GARISBESARPROGRAMPEMBELAJARAN BANK&LEMBAGAKEUANGAN1 II.

LEMBAGAKAUANGAN
A.

LembagaKeuangan 1. PengertianLembagaKeuangan
Lembaga Keuangan adalah badan usaha yang kekayaannya terutama berbentukasetkeuangan(finacialassets)atautagihan(claims),sepertisaham danobligasi DefinisiPertama Lembaga keuangan merupakan lembaga yang kegiatan utamanya melakukankegiatanekonomifinansial Definisikedua Lembagakeuanganmerupakanperusahaanfinansial(financialbusinessfirm). Sebagai perusahaan finansial, perusahaan keuangan beroperasi dengan modal utang (debt capital). Modal utang tersebut diperoleh lembaga keuangandarimasyarakatdalamberbagaibentuk. DefinisiKetiga Lembaga keuangan yang sebagian besar kewajibanya (passivanya) berupa kewajibanfinansial(financialliabilities) DefinisiKeempat Lembaga keuangan adalah lembaga yang kegiatan utamanya bergerak dibidangkeuangan(finance) DefinisiKelima Lembagakeuanganadalahorganisasiyangbertindaksebagaiagen,broker, danintermediaridalamtransaksikeuangan. DefinisiKeenam Lembaga keuangan adalah lembaga yang kegiatan utamanya meminjam uangdarimasyarakatdan/ataumeminjamkankepadamasyarakat DifinisiKetujuh

Lembaga keuangan adalah lembaga yang kegiatan utamanya pinjam meminjam uang, sehinggaberarti lembaga keuangan adalah lembaga yang kegiatanutamanyaberdaganguang. (Prof.Dr.H.VeithzalRivai,dkk)

Dapatdisimpulkandariberbagaidefinisiyangadadiatas,Lembaga Kauanganadalah:

Suatu lembaga yang dalam operasi sehariharinya menjalankan jasa dibidang keuangan, yaitu berupa perantara (Intermediasi) dari pihak yang surplus (kelebihan uang) dan pihak yang difisit (kekurangan uang), kepada sektor rumah tangga,sektorswasta,maupunsektorpemerintah

2.

FungsiLembagaKeuangan
Lembaga keuangan merupakan bagian dari sistem keuangan dalam perekonomian modern yang melayani masyarakat pemakai jasa keuangan. Sistemkeuanganpadadasarnyamerupakansuatujaringanpasarkeuangan (financial market), institusi, sektor usaha, rumah tangga dan lembaga pemerintah yang merupakan peserta dan juga sekaligus memiliki wewenang dalam mengatur operasi sistem keuangan tersebut. Pada dasarnyafungsipokoksistemkeuanganadalahmengalihkandana(loanable fund) dari penabung atau unit surplus kepada peminjam atau unit defisit. (Prof.Dr.H.VeithzalRivai,dkk)

B.

SistemKeuangan 1. PengertianSistemKeuangan
Sistem keuangan dalam suatu negara terdiri dari unitunit lembaga keuangan baik institusi perbankan, lembaga keuangan bukan bank serta pasaryangsalingberinteraksisecarakompleksdengantujuanmemobilisasi dana untuk investasi dan menyediakan fasilitas sistem pembayaran untuk pembiayaanaktivitaskomersial. DalamSistemkeuanganterjadiintermediasiantarayangmemilikidanadan yang membutuhkan dana, transformasi dan pengelolaan risiko serta penemuanhargapasar. Suatu sistem keuangan yang efisien dan kokoh adalah sistem keuangan yangmampumemobilisasidanmengalokasikansumberdayayangterbatas kepadaaktivitasyangmemberikantingkatpengembalianyangoptimaldan mampu berkontribusi secara penuh dalam pertumbuhan ekonomi suatu negarasecarasehat,berkelanjutandanseimbang

2.

FungsiSistemKeuangan
Sistemkeuanganmerupakansalahsatuunsuryangpalingpentingdari setiapperekonomiansuatunegara.Sistemekonomimoderntidakdapat berfungsitanpasistemkeuangan.Fungsisistemkeuanganantaralain sebagaiberikut: a) Menyediakanmekanismepembayaran Sistem keuangan menyediakan suatu mekanisme pembayaran dalambentukuang,rekeningkoran,daninstrumentransaksilain. b) Menyediakankredit Sistem keuangan menyediakan pembiayaan untuk mendukung pembelianbarang,jasadanuntukmembiayaiinvestasi c) Penciptaanuang Penciptaan uang oleh sistem keuangan mungkin dilakukan melalui penyediaan kredit dan mekanisme pembayaran. Penciptaan uang yang dimaksud adalah semua bentuk uang yang dapat digunakan sebagaialatpenukaran(mediumofexchange) d) Saranantabungan
Memberikansaranapenyimpanandanadalamberbagaibentukjenissimpanan

C.

MetodePengalihanDanadalamSistemKeuangan 1. MetodePembiayaanLangsung
Metodepembiayaanlangsungataudirectfinancingmethodadalahsuatucara pemberiankreditdimanaunitsurplusatauultimateleadersbertemulangsung denganunitdefisitatauultimateborrowerstanpamelaluilembagakeuangan

2.

MetodePembiayaanSemilangsung
Prosespertukarandanasangattergantungpadainvestasidaripihakketiga, yaitu broker, dealer, investment banker untuk menyelesaikan transaksi peminjaman dana tersebut. Pembiayaan semacam ini disebut semidirect financingmethod.

3.

MetodePembiayaanTidakLangsung
Unit surplus menyimpan uangnya dalam bentuk sekuritas sekunder (seperti:giro, tabungan, deposito berjangka, sertifikat deposito, polis asuransi, program pensiun, reksa dana). Sementara itu unit defisit menyimpan uangnya dalam bentuk sekuritas primer (seperti : obligasi, saham commecial paper, promissory notes, repurchase agreement, bankers acceptance,treasurybills,billofexchange)

D.

LembagaIntermediasiKeuangan
Intermediasi keuangan adalah proses pembelian surplus dana dari unit ekonomi, yaitu sektor usaha, lembaga pemerintah, dan individu (rumah tangga) untuk tujuanpenyediaandanabagiunitekonomilain.Intermediasikeuanganmerupakan kegiatanpengalihandanadariunitekonomisurpluskeunitekonomidefisit.

E.

BentukLembagaIntermediasiKeuangan
1. DepositoryIntermediaries
Lembaga intermediasi keuangan ini dapat pula disebut sebagai lembaga penghimpunan, yaitubankumum,BPR,LembagaDanadanKreditPedesaan(LDKP)

2.

ContractualIntermediaries
Lembagainimelakukankontrakdengannasabahnyadalamusahanyamenariktabungan ataumemberikanperlindunganfinansialterhadaptimbulnyakerugianbaikjiwamaupun harta,yangdikenaldenganperusahaanasuransikerugiandandanapensiun.

3.

InvestmentIntermediaries Lembaga intermediasi ini menawarkan suratsurat berharga yang dapat dimilikisebagaiinvestasijangkapanjang,antaralaintrustfund,mutualstock funds,moneymarketfunds,trustdaninvestmentcompanies.

F.

PeranLembagaKeuanganSebagaiLembagaIntermediasi 1. Assettransmutations
Lembagakeuanganmempunyaiasetberupajanjijanjiuntukmembayarataudapat diartikansenbagaipinjamankepadapihaklaindenganjangkawaktusesuaidengan kebutuhan peminjam. Dana lembaga keuangan dalam membiayai aset tersebut dananya dapat diperoleh dari penabung yang jangka waktunya menutur kebutuhanpenabung

2.

Liquidity
Likuiditas berkaitan dengan kemampuan untuk memperoleh uang tunai pada saat dibutuhkan atau diartikan pula kemampuan bank memenuhi kewajibannydengansegera.

3.

IncomeAllocation
Merelokasikan penghasilan waktu sekarang untuk persiapan masa yang akandatang.

4.

Transactions
Peranlembagakeuangansebagailembagaintermediasiadalahmemberikan jasaagarterjaditransaksimoneter.

G.

SistemKeuangandiIndonesia