Pentingnya Perencanaan Keuangan

bagi KeIuarga

Perencanaan keuangan adalah
proses merencanakan keuangan untuk
mencapai tujuan-tujuan keuangan jangka
pendek maupun jangka panjang.
Pencapaian tujuan tersebut bisa dalam
bentuk menabung, melakukan investasi,
budgeting, atau mengatur komposisi harta
yang dimiliki saat ini.
Mungkin anda bertanya, apa
pentingnya melakukan perencanaan
keuangan? Bukankah penghasilan
sekarang sudah cukup bahkan lebih atau
justru sebaliknya, hanya pas-pasan?
Ada beberapa alasan kenapa anda
dan keluarga memerlukan perencanaan
keuangan:
1. Adanya tujuan keuangan yang ingin
dicapai.
2. Tingginya biaya hidup saat ini.
3. Naiknya biaya hidup dari tahun ke
tahun.
4. Keadaan perekonomian yang tidak
selalu baik.
5. Fisik manusia tidak selalu sehat,
6. Banyaknya alternatif produk
keuangan.


Pentingnya Persiapan Dana
Pendidikan Anak

Ada empat alasan penting kenapa
anda harus mempersiapkan dana
pendidikan dari sekarang:
1. Tingginya biaya pendidikan saat ini.
2. Naiknya biaya pendidikan dari tahun
ke tahun.
3. Situasi ekonomi yang serba tidak
pasti pada masa mendatang.
4. Fisik anda yang tidak selalu bisa
bekerja pada masa mendatang.

Ada 2 cara yang bisa anda pilih
dalam mempersiapkan dana pendidikan
anak anda, yaitu:
1. Menabung sendiri, misalnya
tabungan di bank dan reksadana.
2. Asuransi pendidikan, misalnya
Asuransi pendidikan dwiguna dan
Asuransi Unitlink

Bila anda memutuskan untuk
menabung sendiri, anda harus
menyimpannya ditempat investasi yang
keuntungannya sama atau lebih dari
kenaikan biaya pendidikan tiap tahun. Anda
juga harus memproteksi tabungan rutin
anda dari risiko kematian dengan
mengambil asuransi jiwa dan risiko tidak
mampu bekerja dengan mengambil
asuransi kecelakaan.
Sebagai contoh, anda harus
menabung 400 ribu per bulan atau 4,8 juta
per tahun selama 5 tahun untuk biaya
pendidikan anak anda kelak. Anda dapat
menentukan jumlah Uang Pertanggungan
(UP) yang tepat untuk asuransi jwa anda
dengan cara:
1. UP tersebut bila didepositokan pada
investasi berbunga 10%/tahun,
maka bunganya harus bisa
menggantikan setoran tabungan
anda selama ini.
UP= Setoran tabungan setahun/
10%
= 4,8 juta / 10% = 48 juta

2. UP tersebut harus sama dengan
jumlah tabungan anda dari awal
sampai akhir.
UP= Setoran tabungan setahun x 5
tahun
= 4,8 juta x 5 tahun = 24 juta

Bila anda mengambil Asuransi
pendidikan, teliti dahulu apakah jumlah
dana pendidikan yang dijanjikan
perusahaan asuransi akan mencukupi
kebutuhan biaya pendidikan anak kelak.
Sebagai alternatif lain, anda bisa
mengambil Asuransi Unitlink. Sebaiknya
anda mengambil atas nama sendiri karena
biasanya biaya Asuransi Unitlink atas nama
anak lebih mahal dibandingkan atas nama
anda sendiri.


Pentingnya MeIakukan Antisipasi
Risiko

Risiko-risiko yang umum terjadi:
1. Kematian
Bila anda adalah satu-
satunya pencari nafkah dalam
keluarga, anda harus memiliki
asuransi jiwa. Lain halnya dengan
istri yang tidak bekerja dan anak,
sebaiknya diasuransikan jika
memiliki dana lebih.


Cara menentukan UP Asuransi
jiwa:

Sebagai contoh, pengeluaran per
bulan 5 juta
UP= Pengeluaran setahun/ suku
bunga deposito
= 60 juta/ 10% = 600 juta

atau bisa juga dengan menghitung
pengeluaran sampai kita bisa
mandiri, misalnya 3 tahun.
UP= pengeluaran 3 tahun
= 60 juta x 3 = 180 juta

2. Tidak bisa bekerja selamanya
Terjadi cacat tetap karena
kecelakaan dan penyakit kritis.
Asuransi kecelakaan dapat dibeli
terpisah. Dengan 75 ribu per bulan
anda sudah mempunyai proteksi
dengan UP 300 juta

3. Sakit
Sebaiknya setiap orang
memiliki asuransi kesehatan.
Asuransi kesehatan bisa dibeli
terpisah dari asuransi jiwa. ni cocok
untuk orang yang ingin memproteksi
keluarganya namun memiliki dana
terbatas. Dengan 60 ribu per bulan,
anda dapat memproteksi anak-anak
anda dengan manfaat harian rawat
inap sebesar 300 ribu.
Ada juga yang digabung
dengan asuransi jiwa dalam bentuk
unitlink.
Selain itu, ada pula asuransi
kesehatan yang full proteksi namun
biayanya lebih besar dibandingkan
yang berupa santunan harian.

Pentingnya Persiapan Dana Pensiun

Anda tentu menyadari bahwa anda
tidak bisa selamanya bekerja. Anda tentu
tidak ingin pensiun dengan biaya hidup
pensiun dibawah standar yang anda
inginkan atau hidup bergantung kepada
anak.
Waktu yang paling ideal untuk
mempersiapkan dana pensiun adalah ketika
anda mulai bekerja dan mempunyai
penghasilan sendiri. Semakin awal
memulai, semakin besar hasil yang anda
dapatkan. Namun tidak pernah ada kata
terlambat untuk memulai hal yang baik,


Prinsip Dasar Investasi

nvestasi secara umum adalah
penanaman modal dalam jangka waktu
tertentu dengan harapan mendapatkan
keuntungan di masa depan. Tidak ada
seorang pun yang ingin berinvestasi
kemudian merugi.
Ada 2 bentuk investasi:
1. nvestasi pada aktiva riil, yaitu
investasi dalam bentuk yang dapat
dilihat secara fisik seperti Logam
Mulia, rumah, tanah.
2. nvestasi pada aktiva finansial, yaitu
investasi dalam bentuk yang
biasanya diwakilkan dalam surat-
surat berharga seperti deposito,
obligasi, saham.

Ada 2 cara investasi pada aktiva
finansial:
1. Langsung
Dengan memiliki surat berharga
tersebut, pemilik surat berharga
dapat menentukan jalannya
kebijaksanaan investasi. Contoh:
saham.
2. Tidak langsung
Pengelolaan surat berharga tersebut
diwakilkan oleh suatu lembaga
investasi. Contoh : reksadana.

Ada 5 pertimbangan dalam
berinvestasi:
1. Tujuan
Mendapatkan keuntungan di masa
depan dan Mengantisipasi tekanan
inflasi.
2. Jangka waktu
Jangka waktu investasi erat
kaitannya dengan tujuan dan risiko
investasi.
3. Risiko
High risk high return, low risk low
return.
4. Likuiditas
Likuiditas artinya kemudahan untuk
diubah menjadi tunai atau mudah
diuangkan.
5. Pajak
Hasil investasi akan dikenakan
pajak, bukan pada pokok
investasinya.




$KILA$ PRODUK A$URAN$I
PRUDNTIAL

PRUlink assurance account (PAA)

PRUlink assurance account (PAA) adalah
produk unitlink dengan premi berkala
dimana nasabah dapat memilih kombinasi
antara kebutuhan proteksi dan investasi
dalam 1 polis.

Mengapa PRUlink assurance account
(PAA)?
1. Perhitungan biaya asuransi
berdasarkan usia tertanggung pada
saat masuk
2. Nilai tunai dapat dimonitor melalui
harga unit
3. Transparan
4. Fleksibel

Keistimewaan PRUlink assurance account
(PAA):
1. Dapat melakukan penambahan,
penarikan dan pengalihan dana
2. Dapat mengubah besar premi,
penempatan premi dan uang
pertanggungan
3. Dapat mengambil cuti premi
4. Dapat memilih asuransi tambahan
(riders) sesuai kebutuhan



Produk Asuransi Tambahan (Riders)

PRUcrisis cover 34
Bila tertanggung Utama
mengalami salah satu dari 34
kondisi kritis, Uang Pertanggungan
(UP) dari PRUcrisis cover 34 akan
dibayarkan dengan mengurangi UP
Dasar.

2. PRU5ersonal accident death and
disablement (PADD)
Bila tertanggung Utama
mengalami cacat atau meninggal
dunia akibat kecelakaan, UP dari
PADD akan dibayarkan.

3. PRUmed
Manfaat tambahan yang
memberikan tunjangan harian rawat
inap, CU dan pembedahan kepada
tertanggung Utama jika dirawat inap
di RS. Bisa berlaku double klaim jika
anda mempunyai asuransi lain.

4 PRUhos5ital and surgical
Manfaat tambahan yang
memberikan penggantian seluruh
biaya rawat inap, CU dan
pembedahan sesuai manfaat yang
diambil selama tertanggung Utama
dirawat inap di RS.

5. PRU5ayor33
Pembebasan premi berkala
dan PRUsaver jika tertanggung
Utama memenuhi kriteria salah satu
dari 33 kondisi kritis.

6 PRU5arent 5ayor33
Pembebasan premi berkala
dan PRUsaver jika ayah/ibu
tertanggung Utama memenuhi
kriteria salah satu dari 33 kondisi
kritis, mengalami cacat total tetap
atau meninggal dunia.

PRUlink term
Bila tertanggung Utama
meninggal dunia pada usia 55-85
tahun (sesuai pilihan pada polis)
maka UP dari PRUlink term akan
dibayarkan.


PRODUK A$URAN$I TRADI$IONAL

Dirancang untuk anda yang ingin
mempunyai proteksi namun belum
mempunyai dana yang cukup atau bagi
anda yang sudah memiliki investasi dan
hanya ingin mendapatkan proteksi saja.
Ada 2 produk yang tersedia, yaitu:
PRUaccident 5lus
Pada umumnya, nasabah
diharuskan mengikuti program
asuransi jiwa terlebih dahulu namun
kini dengan PRUaccident plus
nasabah bebas memiliki asuransi
kecelakaan saja. Sehingga
meringankan premi yang harus
dibayar. nasabah pun mendapatkan
perlindungan yang komprehensif
terhadap kecelakaan yang
mengakibatkan cacat atau
meninggal dunia.

2. PRUhos5ital care
Asuransi kesehatan yang
memberikan manfaat tunjangan
harian rawat inap, CU dan
pembedahan kepada tertanggung
Utama jika dirawat inap di RS serta
manfaat perawatan RS akibat
kecelakaan pada saat melakukan
perjalanan ke luar negeri.


TIP$ MMILIH A$URAN$I

1. Jika anda masih mempunyai banyak
kebutuhan seperti kredit rumah,
mobil dan lain-lain, anda dapat
memilih produk asuransi tradisional.
Setelah beberapa tahun, anda dapat
beralih ke PAA.

2. Jika anda ingin mempunyai asuransi
dan investasi namun memiliki dana
terbatas juga tidak mempunyai
banyak waktu untuk berinvestasi
sendiri, anda dapat memilih PAA
dengan mengambil riders PADD
saja. Premi minimal Rp
300ribu/bulan.

3. Jika anda mempunyai pola hidup
kurang sehat, anda perlu mengambil
riders crisis cover.

3. Jika anda mempunyai anak, buatlah
dulu asuransi jiwa anda. Untuk dana
pendidikannya dapat mengambil dari
hasil investasi anda. untuk anak
cukup mengambil PRUhospital care

Untuk keterangan lebih lanjut, dapat
menghubungi:
DWI ARIYANTI 081 386 195 835
Terima kasih.