PENGETAHUAN PRODUK PASIVA

BAB III DEPOSITO
TUJUAN Peserta mampu: • • Memahami dan menjelaskan deposito Memahami dan menjelaskan BCA ekstra

Latihan Pembuka:
1. Apakah Anda pernah mendengar istilah Deposito? ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ Sebutkan jenis Deposito dan siapa yang berhak mengajukan pembukaan rekening Deposito Berjangka! ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ Jelaskan pengertian BCA Ekstra! ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ Ceritakan latar belakang produk BCA Ekstra! ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ ________________________________________________________________

2.

3.

4.

Ver 01.01 Mei 2009

BCA LEARNING CENTER

III - 1/11 MP

PENGERTIAN DEPOSITO Deposito adalah simpanan dari pihak ketiga kepada bank yang penarikannya hanya dapat dilakukan dalam jangka waktu tertentu menurut perjanjian antara pihak ketiga dan bank yang bersangkutan.PENGETAHUAN PRODUK PASIVA III. No. 1. DEPOSITO III.2/11 MP . Ver 01. perorangan dengan badan. 1. 14/1967 ) Gambar bukti kepemilikan deposito berupa bilyet deposito III. yaitu status “Dan” ataupun status “Atau”. GOLONGAN NASABAH DEPOSITO Jenis nasabah yang dapat mengajukan pembukaan rekening deposito berjangka adalah: • Perorangan dewasa Perorangan WNI Perorangan WNA • Badan • Joint account antara perorangan dengan perorangan. yang dibuka dalam 2 (dua) status. 1. 2. dan badan dengan badan. (Pasal 1 UU. 1.01 Mei 2009 BCA LEARNING CENTER III .

PERSYARATAN DEPOSITO BADAN Berikut adalah persyaratan deposito badan: • Kartu identitas pemilik badan usaha atau yang berwenang membuka rekening • Mengisi dan menandatangani formulir permohonan • Anggaran Dasar atau Akte Pendirian (AD/AP) • Surat Pernyataan Penyerahan Akte • Surat Izin Usaha Perdaganagan (SIUP) • Tanda Daftar Perusahaan (TDP) • Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP). PERSYARATAN DEPOSITO PERORANGAN Berikut adalah persyaratan deposito perorangan: • Nasabah telah cakap hukum • Kartu identias diri yang asli (KTP/SIM/Paspor). B. 3.01 Mei 2009 BCA LEARNING CENTER III . 1. 4. yaitu: • Deposito Rupiah (IDR) • Deposito Valuta Asing (Valas): United States Dollar (USD) Singapore Dollar (SGD) Australian Dollar (AUD) Hongkong Dollar (HKD) Euro Currency (EUR) Great Britain Poundsterling (GBP) Japanese Yen (JPY) Ver 01. dengan catatan: WNI berupa KTP/SIM/Paspor WNA berupa Paspor dan Kartu Izin Menetap Sementara/Tetap (KITAS/KITAP) • Mengisi dan menandatangani formulir permohonan. PERSYARATAN DEPOSITO JOINT ACCOUNT Berikut adalah persyaratan deposito joint account: • Kartu identitas calon pemilik rekening • Mengisi dan menandatangani formulir permohonan • Surat perjanjian pembukaan rekening gabungan yang ditandatangani oleh kedua belah pihak di atas meterai.3/11 MP . 1.PENGETAHUAN PRODUK PASIVA III. PERSYARATAN DEPOSITO A. JENIS DEPOSITO Jenis Deposito berjangka yang diterbitkan oleh BCA. III. C.

Berikut adalah limit penempatan deposito berjangka di BCA: Mata Uang Minimum Penempatan Indonesian Rupiah (IDR) Rp.000.PENGETAHUAN PRODUK PASIVA III.000 Great Britain Poundsterling (GBP) GBP 1.000 III. 5.000 United States Dollar (USD) USD 1.000 Euro Currency (EUR) EUR 1. Manfaat tersebut antara lain: Manfaat Deposito Bagi Nasabah • Aman • Investasi • Menghindari depresiasi/devaluasi (untuk deposito valas). 6.01 Mei 2009 BCA LEARNING CENTER III . MANFAAT DEPOSITO Deposito BCA memberikan manfaat yang besar baik bagi nasabah. LIMIT PENEMPATAN DEPOSITO Penempatan Deposito Berjangka di BCA dibatasi dengan batas minimum penempatan.000 Japanese Yen (JPY) JPY 150.000 Hongkong Dollar (HKD) HKD 8. Status perpanjangan deposito berjangka di BCA adalah: Ver 01. 1. Manfaat Deposito Bagi Bank • Penghimpunan dana • Sumber dana untuk penyaluran kredit ke masyarakat • Pendapatan dari selisih kurs (untuk deposito valas) III. STATUS PERPANJANGAN DEPOSITO Pada saat penempatan deposito. 1. dan 12 bulan) • Memperoleh Bunga dan dikenakan Pajak atas bunga tersebut. • Bisa dijadikan jaminan kredit/kartu kredit. 8. 1. 1. 8. 3. CIRI-CIRI DEPOSITO BCA Berikut adalah ciri-ciri deposito BCA: • Diterbitkan Bilyet Deposito atas nama • Dapat diperpanjang secara otomatis (ARO dan ARO Plus) • Pencairan di cabang asal • Dalam 4 jangka waktu (1.000 Singapore Dollar (SGD) SGD 2. maupun bagi bank.4/11 MP . III.000 Australian Dollar (AUD) AUD 2. 7. 6. deposan harus memilih salah satu status dari perpanjangan deposito berjangka.

2.000/bulan/rekening o Untuk setiap kelebihannya (pentoran maupun penarikan) akan dikenakan biaya provisi sebesar 0. seperti: 1. III. 5. Deposito Berjangka yang secara otomatis diperpanjang untuk jangka waktu yang sama tanpa pemberitahuan atau penegasan lebih lanjut dari deposan dan bunganya akan menambah nominal pada setiap kali perpanjangan.5% dari nominal transaksi yang melebihi limit.01 Mei 2009 BCA LEARNING CENTER III .5/11 MP . 4. BCA Dollar) dengan mata uang yang sama. Deposito Berjangka yang secara otomatis diperpanjang untuk nominal dan jangka waktu yang sama tanpa pemberitahuan atau penegasan lebih lanjut dari deposan.000/hari/rekening o Cabang diperkenankan menerima setoran banknotes USD dengan kondisi fisik banknotes tidak mulus dan atau denominasi kecil (di bawah USD100) ke rekening valas USD. KETENTUAN PENEMPATAN DAN PENCAIRAN DEPOSITO VALAS Dalam penempatan dan pencairan Deposito Valas. Penempatan Deposito Valas dengan sumber dana berupa hasil Remittance. ada beberapa ketentuan yang berlaku. menggunakan fasilitas 1:1. Ver 01. Penempatan Deposito Valas dengan sumber dana berupa pembatalan Bank Draft.PENGETAHUAN PRODUK PASIVA Status Non – ARO (Non-Automated Roll Over) ARO (Automated Roll Over) ARO Plus (Automated Roll Over Plus) Keterangan Deposito Berjangka yang berakhir pada akhir jangka waktu yang diperjanjikan. Khusus untuk sumber dana berupa Banknotes USD untuk penempatan deposito Vals USD mendapatkan fasilitas 1:1 dengan ketentuan: o Limit setoran max USD 50. menggunakan kurs 1:1. 9. menggunakan fasilitas 1:1. Penempatan Deposito Valas dengan sumber dana berupa pemindahbukuan dari rekening valas (Giro Valas. o Ketentuan ini juga berlaku untuk deposito USD dan Giro Valas USD. namun dikenakan provisi (berlaku untuk Jabodetabek dan Non Jabodetabek) o Limit penarikan max USD10. menggunakan fasilitas 1:1 3. 1. menggunakan fasilitas 1:1. Pencairan TC Visa BCA untuk penempatan Deposito Valas USD.

50 6. Deposito ARO Plus Jawaban : Bunga : Rp 50.50 Berapa bunga yang diperoleh nasabah dengan kondisi: a.000. 10. periode 1 bulan.000 x 5. pembelian TC Amex atau pembelian Bank Draft dalam mata uang yang sama.< 5M IDR >= 5M Jangka Waktu (bulan) 1 5.6/11 MP .00 3 6.50 6. menggunakan fasilitas 1:1. Nominal Rp 50.923.00 6. Pencairan dengan pemindahbukuan ke rekening valas lainnya (Giro Valas. 11. 1.50 6.50 366 Ver 01. Deposito ARO c. Deposito Non ARO b. PENCAIRAN DEPOSITO SEBELUM JATUH TEMPO Berikut adalah ketentuan pencairan deposito sebelum jatuh tempo: • Dikenakan denda berupa bunga bulan berjalan tidak dibayarkan • Bunga bulan berjalan dan pajak yang tidak dibayarkan harus dikoreksi secara manual dengan Grand Master Slip (GMS) • Untuk mendapatkan pembebasan denda atas pencairan sebelum jatuh tempo harus mendapat persetujuan Pemimpin Cabang • Nasabah KCU harus mendapat persetujuan Pemimpin KCU atau pejabat yang berwenang (minimum Wapim Cabang/Kepala Operasi) • Nasabah KCP harus mendapat persetujuan Pemimpin KCP.00 6. PERHITUNGAN DEPOSITO Formula : Nominal x % Bunga x Jumlah Hari Bunga Jumlah hari dlm tahun Ybs Contoh 1: Penempatan Deposito per tanggal 2 Jan 2008. BCA Dollar).PENGETAHUAN PRODUK PASIVA 6.000. 1. Informasi suku bunga: Mata Uang IDR < 1M IDR 1M . III.01 Mei 2009 BCA LEARNING CENTER III .5 % x 31 hari = Rp 232.00 6.00 6 6.000.00 12 6. III.00 6.00 6.

00 6. Sedangkan bunga sebesar Rp. Nominal dan bunga yang diperoleh nasabah sebesar Rp 50.186.000. Nominal sebesar Rp.< 5M 5. Kondisi Deposito ARO Pada saat jatuh tempo.PENGETAHUAN PRODUK PASIVA Pajak : Rp 232.7/11 MP .80.00 Berlaku Efektif: 01 Februari 2008.00 6.akan diperpanjang secara otomatis untuk jangka waktu yang sama. periode 3 bulan. Kondisi Deposito ARO Plus Pada saat jatuh tempo. Apabila terjadi pencairan pada tanggal 14 Mei 2008.01 Mei 2009 BCA LEARNING CENTER III .186. c.338.-.00 3 6.. deposito tidak diperpanjang.80 ditransfer ke rekening nasabah.338.akan diperpanjang secara otomatis untuk jangka waktu yang sama. 50.70 Rp 186.00 6 6.50 6. Nominal ditambah bunga sebesar Rp.80.000.338. Catatan : • Apabila terjadi pencairan sebelum jatuh tempo maka dikenakan denda berupa bunga bulan berjalan tidak dibayarkan. Informasi suku bunga : Jangka Waktu (bulan) 1 IDR < 1M IDR 1M .584. Kondisi Deposito Non-ARO Pada saat jatuh tempo. • Untuk mendapatkan pembebasan denda atas pencairan sebelum jatuh tempo harus mendapatkan persetujuan pimpinan.338.00 6.00 6. apakah nasabah memperoleh bunga dalam kondisi Deposito ARO dan ARO Plus? Jawab 1.80 a.50 x 20 % Bunga bersih = Rp 46. 186.000.00 12 6.50 Mata Uang IDR >= 5M 6.50 6. Nominal Rp 50.50 6..000. Kondisi Deposito ARO Pencairan sebelum jatuh tempo tgl 14 Mei 2008 Ver 01.923. Contoh 2: Penempatan Deposito per tanggal 2 Jan 2008. b. 50.

8/11 MP .000.721.596.901.91 Ver 01.836.33 366 Pajak : Rp 248.906.767.PENGETAHUAN PRODUK PASIVA Bunga dari tgl 2 April – 1 Mei = 30 hari Bunga : Rp 50.27 Bunga bersih Rp199.000.66 x 20 % = Rp19.33 Bunga bersih Rp196.534.688.596.53 x 20 % = Rp 19.360.07 Bunga dari tgl 2 Mei – 13 Mei = 12 hari Bunga: Rp 50.901.01 Mei 2009 BCA LEARNING CENTER III .534.000 x 6 % x 30 hari = Rp245.13 Bunga bersih Rp78.721.069.31 Bunga dari tgl 2 Mei – 13 Mei = 12 hari Bunga: Rp 50. Kondisi Deposito ARO Plus Pencairan sebelum jatuh tempo tgl 14 Mei 2008 Bunga dari tgl 2 April – 1 Mei = 30 hari Bunga: Rp 50.000 x 6 % x 12 hari = Rp98.52 2.33 x 20 % = Rp49.65 366 Pajak : Rp 245.32 x 6 % x 12 hari = RP99.672.180.66 366 Pajak: Rp 98.721.53 366 Pajak : Rp 99.32 x 6 % x 30 hari = Rp248.836.64 x 20 % = Rp49.360.

III. LATAR BELAKANG BCA EKSTRA Terjadinya krisis ekonomi (tahun 1997/1998) yang melanda beberapa negara Asia. BCA menerbitkan produk simpanan baru yang memiliki jangka waktu harian Ver 01. memberi dampak buruk terhadap perbankan nasional.karena pencairan sebelum jatuh tempo maka nasabah dikenakan denda berupa bunga bulan berjalan tidak dibayarkan.627.01 Mei 2009 BCA LEARNING CENTER III . 1. 2. Ditutupnya beberapa bank swasta nasional oleh pemerintah RI mengurangi bahkan menghilangkan (sesaat) kepercayaan masyarakat akan keberadaan bank swasta nasional sebagai tempat untuk menyimpan dana. Untuk mengantisipasi masyarakat yang masih ragu untuk menempatkan dananya di bank swasta nasional dalam bentuk Deposito Berjangka dengan waktu 1 bulan atau lebih. BCA EKSTRA III. 2. 2. 2. Hal ini terbukti dengan berpindahnya dana masyarakat secara besar-besaran dari bank-bank swasta nasional ke bank-bank pemerintah atau bank-bank swasta asing. termasuk Indonesia.9/11 MP .. Gambar bukti kepemilikan BCA ekstra III.63 Alternatif 1 : Bunga berjalan (2 April-13 Mei) yang diperoleh nasabah = Rp0. maka bunga bulan berjalan dapat dibayarkan. PENGERTIAN BCA EKSTRA BCA EKSTRA adalah penempatan dana masyarakat dalam bentuk deposito yang jangka waktunya minimal 1 minggu (7 hari) atau kurang dari 1 bulan (29 hari). Alternatif 2 : Namun apabila mendapatkan persetujuan kepala cabang.PENGETAHUAN PRODUK PASIVA Bunga bersih Rp79.

29 hari 3 minggu III. TDP. Kartu Identitas) • Perorangan (KTP/SIM/Paspor/KIMS • Pembukaan BCA Ekstra USD harus disertai dengan NPWP. 4. CIRI-CIRI BCA EKSTRA Berikut adalah ciri-ciri BCA ekstra: • Setoran awal minimal Rp.000. III. maksimum 29 hari) dan bisa diperpanjang secara otomatis dengan nama BCA Ekstra. Ver 01. 5. KETENTUAN DAN SYARAT BCA EKSTRA Berikut adalah ketentuan dan syarat BCA ekstra: • Badan Usaha (SIUP. • Menciptakan rasa aman. III. BCA Ekstra memberikan manfaat bagi nasabah juga bagi bank sendiri.10/11 MP . 2.PENGETAHUAN PRODUK PASIVA (minimal 7 hari. 3.000. atau USD 25. Manfaat tersebut antara lain: Manfaat BCA ekstra bagi nasabah antara lain: • Jangka waktu penempatan dana sesuai keinginan nasabah. 2. Bila tidak memiliki NPWP harus membuat Surat Pernyataan Tidak Punya NPWP • Pembukaan rekening joint account harus menandatangani Surat Pernyataan BCA Ekstra Gabungan bermeterai • Suku bunga yang berlaku untuk jangka waktu 1 minggu. MANFAAT BCA EKSTRA Dengan adanya alternatif lain sebagai sarana penempatan dana masyarakat.• Jangka waktu minimal 1 minggu atau kurang dari 1 bulan • Bukti penempatan menggunakan bukti setoran BCA Ekstra yang ditanda tangani oleh Pimpinan Cabang/Wakil Pimpinan Cabang yang dicountersign oleh pejabat yang berwenang • Diterbitkan rekening koran setiap tanggal 15 • Dapat diperpanjang • Tidak dapat antar cabang • Pencairan sebelum jatuh tempo dikenakan denda berupa bunga berjalan tidak dibayar.13 hari 1 minggu 15 .01 Mei 2009 BCA LEARNING CENTER III .000.100. 2. AKTE Pendirian. 2 minggu dan 3 minggu • Untuk penempatan selain jangka waktu diatas diberikan dengan mengacu suku bunga dibawah ini: Jangka Waktu Berlaku Suku Bunga 8 .20 hari 2 minggu 22 .

000.00 Jangka waktu deposito berjangka = 3 bulan Metode perpanjangan deposito = ARO Metode pembayaran bunga = kredit ke rekening Tanggal penempatan deposito berjangka = 4 Mei 2008 Jatuh tempo pencairan deposito berjangka = 4 Agustus 2008 Suku bunga untuk jangka waktu 3 bulan = 6..00 % Jumlah hari dalam tahun 2008 = 366 hari Jika nasabah mencairkan deposito tgl 7 Juli 2008 Berapa bunga yang di terima di bulan I dan bulan 2. Berapa bunga yang harus di bayar BCA pada tanggal 28 Mei 2008? _________________________________________________________________ _________________________________________________________________ _________________________________________________________________ Nominal deposito berjangka = RP. III.-. Pada tanggal 12 Oktober 2007.untuk jangka waktu 1 tahun dengan tingkat suku bunga 0% p. Bapak Sabar mendepositokan uangnya di BCA sejumlah Rp. maka berapa nominal Deposito pada saat perpanjangan berikutnya? _________________________________________________________________ _________________________________________________________________ _________________________________________________________________ Pada tanggal 28 April 2008.000. 6.a. 10. 10.000.PENGETAHUAN PRODUK PASIVA • Bunga yang lebih tinggi dibanding tabungan. FORMULA PERHITUNGAN BUNGA BCA EKSTRA Formula : Nominal x % Bunga x Jumlah Hari Bunga Jumlah Hari Dalam Tahun yang Bersangkutan Latihan Aplikasi 1. • Cross Selling.000. Tuan RUDI mendepositokan uangnya sebesar JPY 200. Manfaat BCA ekstra bagi bank antara lain: • Pengendapan dana. dan berapa besarnya denda? _________________________________________________________________ _________________________________________________________________ _________________________________________________________________ 2.000. dan suku bunga = 6% p.11/11 MP . Jika status Deposito tersebut adalah ARO +.01 Mei 2009 BCA LEARNING CENTER III . jangka waktu 3 bulan.a. 2. 3. Ver 01.

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful