PENGETAHUAN PRODUK PASIVA

BAB III DEPOSITO
TUJUAN Peserta mampu: • • Memahami dan menjelaskan deposito Memahami dan menjelaskan BCA ekstra

Latihan Pembuka:
1. Apakah Anda pernah mendengar istilah Deposito? ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ Sebutkan jenis Deposito dan siapa yang berhak mengajukan pembukaan rekening Deposito Berjangka! ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ Jelaskan pengertian BCA Ekstra! ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ Ceritakan latar belakang produk BCA Ekstra! ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ ________________________________________________________________

2.

3.

4.

Ver 01.01 Mei 2009

BCA LEARNING CENTER

III - 1/11 MP

1. (Pasal 1 UU. yaitu status “Dan” ataupun status “Atau”. PENGERTIAN DEPOSITO Deposito adalah simpanan dari pihak ketiga kepada bank yang penarikannya hanya dapat dilakukan dalam jangka waktu tertentu menurut perjanjian antara pihak ketiga dan bank yang bersangkutan. GOLONGAN NASABAH DEPOSITO Jenis nasabah yang dapat mengajukan pembukaan rekening deposito berjangka adalah: • Perorangan dewasa Perorangan WNI Perorangan WNA • Badan • Joint account antara perorangan dengan perorangan. 2.2/11 MP .01 Mei 2009 BCA LEARNING CENTER III . dan badan dengan badan. 1. 14/1967 ) Gambar bukti kepemilikan deposito berupa bilyet deposito III. 1. perorangan dengan badan. yang dibuka dalam 2 (dua) status. DEPOSITO III.PENGETAHUAN PRODUK PASIVA III. No. 1. Ver 01.

01 Mei 2009 BCA LEARNING CENTER III . JENIS DEPOSITO Jenis Deposito berjangka yang diterbitkan oleh BCA. B. 3. C.PENGETAHUAN PRODUK PASIVA III. yaitu: • Deposito Rupiah (IDR) • Deposito Valuta Asing (Valas): United States Dollar (USD) Singapore Dollar (SGD) Australian Dollar (AUD) Hongkong Dollar (HKD) Euro Currency (EUR) Great Britain Poundsterling (GBP) Japanese Yen (JPY) Ver 01. dengan catatan: WNI berupa KTP/SIM/Paspor WNA berupa Paspor dan Kartu Izin Menetap Sementara/Tetap (KITAS/KITAP) • Mengisi dan menandatangani formulir permohonan. 1. PERSYARATAN DEPOSITO A. 1. 4. PERSYARATAN DEPOSITO JOINT ACCOUNT Berikut adalah persyaratan deposito joint account: • Kartu identitas calon pemilik rekening • Mengisi dan menandatangani formulir permohonan • Surat perjanjian pembukaan rekening gabungan yang ditandatangani oleh kedua belah pihak di atas meterai. PERSYARATAN DEPOSITO PERORANGAN Berikut adalah persyaratan deposito perorangan: • Nasabah telah cakap hukum • Kartu identias diri yang asli (KTP/SIM/Paspor).3/11 MP . III. PERSYARATAN DEPOSITO BADAN Berikut adalah persyaratan deposito badan: • Kartu identitas pemilik badan usaha atau yang berwenang membuka rekening • Mengisi dan menandatangani formulir permohonan • Anggaran Dasar atau Akte Pendirian (AD/AP) • Surat Pernyataan Penyerahan Akte • Surat Izin Usaha Perdaganagan (SIUP) • Tanda Daftar Perusahaan (TDP) • Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP).

8. deposan harus memilih salah satu status dari perpanjangan deposito berjangka. III. • Bisa dijadikan jaminan kredit/kartu kredit. STATUS PERPANJANGAN DEPOSITO Pada saat penempatan deposito. 1.000 Hongkong Dollar (HKD) HKD 8. Manfaat Deposito Bagi Bank • Penghimpunan dana • Sumber dana untuk penyaluran kredit ke masyarakat • Pendapatan dari selisih kurs (untuk deposito valas) III.000 Singapore Dollar (SGD) SGD 2.000 Australian Dollar (AUD) AUD 2. CIRI-CIRI DEPOSITO BCA Berikut adalah ciri-ciri deposito BCA: • Diterbitkan Bilyet Deposito atas nama • Dapat diperpanjang secara otomatis (ARO dan ARO Plus) • Pencairan di cabang asal • Dalam 4 jangka waktu (1.000 Japanese Yen (JPY) JPY 150.000 Euro Currency (EUR) EUR 1.000 United States Dollar (USD) USD 1.01 Mei 2009 BCA LEARNING CENTER III . 1.PENGETAHUAN PRODUK PASIVA III. Status perpanjangan deposito berjangka di BCA adalah: Ver 01. 1. 8.000. 1. 6. maupun bagi bank. 6.000 Great Britain Poundsterling (GBP) GBP 1. 7. Manfaat tersebut antara lain: Manfaat Deposito Bagi Nasabah • Aman • Investasi • Menghindari depresiasi/devaluasi (untuk deposito valas). dan 12 bulan) • Memperoleh Bunga dan dikenakan Pajak atas bunga tersebut. 3. 5. LIMIT PENEMPATAN DEPOSITO Penempatan Deposito Berjangka di BCA dibatasi dengan batas minimum penempatan. Berikut adalah limit penempatan deposito berjangka di BCA: Mata Uang Minimum Penempatan Indonesian Rupiah (IDR) Rp. MANFAAT DEPOSITO Deposito BCA memberikan manfaat yang besar baik bagi nasabah.4/11 MP .000 III.

BCA Dollar) dengan mata uang yang sama. Penempatan Deposito Valas dengan sumber dana berupa hasil Remittance. namun dikenakan provisi (berlaku untuk Jabodetabek dan Non Jabodetabek) o Limit penarikan max USD10. ada beberapa ketentuan yang berlaku. seperti: 1. KETENTUAN PENEMPATAN DAN PENCAIRAN DEPOSITO VALAS Dalam penempatan dan pencairan Deposito Valas.PENGETAHUAN PRODUK PASIVA Status Non – ARO (Non-Automated Roll Over) ARO (Automated Roll Over) ARO Plus (Automated Roll Over Plus) Keterangan Deposito Berjangka yang berakhir pada akhir jangka waktu yang diperjanjikan. 2. menggunakan fasilitas 1:1. menggunakan fasilitas 1:1. Deposito Berjangka yang secara otomatis diperpanjang untuk nominal dan jangka waktu yang sama tanpa pemberitahuan atau penegasan lebih lanjut dari deposan. menggunakan kurs 1:1. Penempatan Deposito Valas dengan sumber dana berupa pemindahbukuan dari rekening valas (Giro Valas.5% dari nominal transaksi yang melebihi limit. 9. Pencairan TC Visa BCA untuk penempatan Deposito Valas USD. 5. 4. Penempatan Deposito Valas dengan sumber dana berupa pembatalan Bank Draft.01 Mei 2009 BCA LEARNING CENTER III . menggunakan fasilitas 1:1 3. o Ketentuan ini juga berlaku untuk deposito USD dan Giro Valas USD. Ver 01. III.5/11 MP . Deposito Berjangka yang secara otomatis diperpanjang untuk jangka waktu yang sama tanpa pemberitahuan atau penegasan lebih lanjut dari deposan dan bunganya akan menambah nominal pada setiap kali perpanjangan. 1.000/hari/rekening o Cabang diperkenankan menerima setoran banknotes USD dengan kondisi fisik banknotes tidak mulus dan atau denominasi kecil (di bawah USD100) ke rekening valas USD.000/bulan/rekening o Untuk setiap kelebihannya (pentoran maupun penarikan) akan dikenakan biaya provisi sebesar 0. Khusus untuk sumber dana berupa Banknotes USD untuk penempatan deposito Vals USD mendapatkan fasilitas 1:1 dengan ketentuan: o Limit setoran max USD 50. menggunakan fasilitas 1:1.

Deposito Non ARO b.000. PERHITUNGAN DEPOSITO Formula : Nominal x % Bunga x Jumlah Hari Bunga Jumlah hari dlm tahun Ybs Contoh 1: Penempatan Deposito per tanggal 2 Jan 2008.5 % x 31 hari = Rp 232. periode 1 bulan.50 6.PENGETAHUAN PRODUK PASIVA 6.00 6.< 5M IDR >= 5M Jangka Waktu (bulan) 1 5. Pencairan dengan pemindahbukuan ke rekening valas lainnya (Giro Valas. III.6/11 MP . 1.00 6 6.00 6.00 3 6. 1.00 6. Deposito ARO c.000.50 Berapa bunga yang diperoleh nasabah dengan kondisi: a. BCA Dollar). Nominal Rp 50.000 x 5.00 12 6. III.00 6. 10.000. Informasi suku bunga: Mata Uang IDR < 1M IDR 1M . PENCAIRAN DEPOSITO SEBELUM JATUH TEMPO Berikut adalah ketentuan pencairan deposito sebelum jatuh tempo: • Dikenakan denda berupa bunga bulan berjalan tidak dibayarkan • Bunga bulan berjalan dan pajak yang tidak dibayarkan harus dikoreksi secara manual dengan Grand Master Slip (GMS) • Untuk mendapatkan pembebasan denda atas pencairan sebelum jatuh tempo harus mendapat persetujuan Pemimpin Cabang • Nasabah KCU harus mendapat persetujuan Pemimpin KCU atau pejabat yang berwenang (minimum Wapim Cabang/Kepala Operasi) • Nasabah KCP harus mendapat persetujuan Pemimpin KCP. menggunakan fasilitas 1:1.50 6.923.01 Mei 2009 BCA LEARNING CENTER III .50 6. pembelian TC Amex atau pembelian Bank Draft dalam mata uang yang sama.00 6. 11.50 366 Ver 01. Deposito ARO Plus Jawaban : Bunga : Rp 50.

80 ditransfer ke rekening nasabah.akan diperpanjang secara otomatis untuk jangka waktu yang sama. periode 3 bulan.. Sedangkan bunga sebesar Rp.akan diperpanjang secara otomatis untuk jangka waktu yang sama..000. • Untuk mendapatkan pembebasan denda atas pencairan sebelum jatuh tempo harus mendapatkan persetujuan pimpinan. Contoh 2: Penempatan Deposito per tanggal 2 Jan 2008.923.338.50 6. 186. Kondisi Deposito Non-ARO Pada saat jatuh tempo.00 Berlaku Efektif: 01 Februari 2008.-. Catatan : • Apabila terjadi pencairan sebelum jatuh tempo maka dikenakan denda berupa bunga bulan berjalan tidak dibayarkan.584.80 a.PENGETAHUAN PRODUK PASIVA Pajak : Rp 232.00 12 6. b.50 6.70 Rp 186.00 6. Nominal dan bunga yang diperoleh nasabah sebesar Rp 50.338.80.7/11 MP .00 3 6.50 6. 50. deposito tidak diperpanjang. 50. Nominal Rp 50.000. Kondisi Deposito ARO Pada saat jatuh tempo.00 6. c.000.80. Kondisi Deposito ARO Plus Pada saat jatuh tempo. Apabila terjadi pencairan pada tanggal 14 Mei 2008.00 6 6. Nominal sebesar Rp.50 x 20 % Bunga bersih = Rp 46.186.00 6.000. Informasi suku bunga : Jangka Waktu (bulan) 1 IDR < 1M IDR 1M . Nominal ditambah bunga sebesar Rp.01 Mei 2009 BCA LEARNING CENTER III . Kondisi Deposito ARO Pencairan sebelum jatuh tempo tgl 14 Mei 2008 Ver 01.338.00 6.< 5M 5.338.186. apakah nasabah memperoleh bunga dalam kondisi Deposito ARO dan ARO Plus? Jawab 1.50 Mata Uang IDR >= 5M 6.

901.180.01 Mei 2009 BCA LEARNING CENTER III .07 Bunga dari tgl 2 Mei – 13 Mei = 12 hari Bunga: Rp 50.906.33 366 Pajak : Rp 248.32 x 6 % x 30 hari = Rp248.901.836.721.688.000.767.8/11 MP .52 2.360. Kondisi Deposito ARO Plus Pencairan sebelum jatuh tempo tgl 14 Mei 2008 Bunga dari tgl 2 April – 1 Mei = 30 hari Bunga: Rp 50.31 Bunga dari tgl 2 Mei – 13 Mei = 12 hari Bunga: Rp 50.672.721.66 366 Pajak: Rp 98.27 Bunga bersih Rp199.91 Ver 01.32 x 6 % x 12 hari = RP99.000.596.64 x 20 % = Rp49.721.PENGETAHUAN PRODUK PASIVA Bunga dari tgl 2 April – 1 Mei = 30 hari Bunga : Rp 50.596.000 x 6 % x 30 hari = Rp245.360.13 Bunga bersih Rp78.534.000 x 6 % x 12 hari = Rp98.33 x 20 % = Rp49.65 366 Pajak : Rp 245.534.836.53 x 20 % = Rp 19.53 366 Pajak : Rp 99.66 x 20 % = Rp19.069.33 Bunga bersih Rp196.

2. III. Gambar bukti kepemilikan BCA ekstra III.PENGETAHUAN PRODUK PASIVA Bunga bersih Rp79. 1. 2. maka bunga bulan berjalan dapat dibayarkan. Ditutupnya beberapa bank swasta nasional oleh pemerintah RI mengurangi bahkan menghilangkan (sesaat) kepercayaan masyarakat akan keberadaan bank swasta nasional sebagai tempat untuk menyimpan dana. LATAR BELAKANG BCA EKSTRA Terjadinya krisis ekonomi (tahun 1997/1998) yang melanda beberapa negara Asia.karena pencairan sebelum jatuh tempo maka nasabah dikenakan denda berupa bunga bulan berjalan tidak dibayarkan. 2. memberi dampak buruk terhadap perbankan nasional.01 Mei 2009 BCA LEARNING CENTER III . BCA menerbitkan produk simpanan baru yang memiliki jangka waktu harian Ver 01. 2. Alternatif 2 : Namun apabila mendapatkan persetujuan kepala cabang. PENGERTIAN BCA EKSTRA BCA EKSTRA adalah penempatan dana masyarakat dalam bentuk deposito yang jangka waktunya minimal 1 minggu (7 hari) atau kurang dari 1 bulan (29 hari).9/11 MP .627. Untuk mengantisipasi masyarakat yang masih ragu untuk menempatkan dananya di bank swasta nasional dalam bentuk Deposito Berjangka dengan waktu 1 bulan atau lebih. BCA EKSTRA III. termasuk Indonesia..63 Alternatif 1 : Bunga berjalan (2 April-13 Mei) yang diperoleh nasabah = Rp0. Hal ini terbukti dengan berpindahnya dana masyarakat secara besar-besaran dari bank-bank swasta nasional ke bank-bank pemerintah atau bank-bank swasta asing.

• Menciptakan rasa aman. 3. KETENTUAN DAN SYARAT BCA EKSTRA Berikut adalah ketentuan dan syarat BCA ekstra: • Badan Usaha (SIUP. Ver 01. Kartu Identitas) • Perorangan (KTP/SIM/Paspor/KIMS • Pembukaan BCA Ekstra USD harus disertai dengan NPWP.10/11 MP . III.100.000. 5. TDP. 2.29 hari 3 minggu III. Manfaat tersebut antara lain: Manfaat BCA ekstra bagi nasabah antara lain: • Jangka waktu penempatan dana sesuai keinginan nasabah.20 hari 2 minggu 22 . 2. MANFAAT BCA EKSTRA Dengan adanya alternatif lain sebagai sarana penempatan dana masyarakat. AKTE Pendirian. 4. maksimum 29 hari) dan bisa diperpanjang secara otomatis dengan nama BCA Ekstra. BCA Ekstra memberikan manfaat bagi nasabah juga bagi bank sendiri.PENGETAHUAN PRODUK PASIVA (minimal 7 hari.01 Mei 2009 BCA LEARNING CENTER III . 2 minggu dan 3 minggu • Untuk penempatan selain jangka waktu diatas diberikan dengan mengacu suku bunga dibawah ini: Jangka Waktu Berlaku Suku Bunga 8 .13 hari 1 minggu 15 . atau USD 25. 2.• Jangka waktu minimal 1 minggu atau kurang dari 1 bulan • Bukti penempatan menggunakan bukti setoran BCA Ekstra yang ditanda tangani oleh Pimpinan Cabang/Wakil Pimpinan Cabang yang dicountersign oleh pejabat yang berwenang • Diterbitkan rekening koran setiap tanggal 15 • Dapat diperpanjang • Tidak dapat antar cabang • Pencairan sebelum jatuh tempo dikenakan denda berupa bunga berjalan tidak dibayar. Bila tidak memiliki NPWP harus membuat Surat Pernyataan Tidak Punya NPWP • Pembukaan rekening joint account harus menandatangani Surat Pernyataan BCA Ekstra Gabungan bermeterai • Suku bunga yang berlaku untuk jangka waktu 1 minggu. III. CIRI-CIRI BCA EKSTRA Berikut adalah ciri-ciri BCA ekstra: • Setoran awal minimal Rp.000.000.

. 2. Pada tanggal 12 Oktober 2007.PENGETAHUAN PRODUK PASIVA • Bunga yang lebih tinggi dibanding tabungan. dan berapa besarnya denda? _________________________________________________________________ _________________________________________________________________ _________________________________________________________________ 2. III. dan suku bunga = 6% p. 3.000. jangka waktu 3 bulan. Jika status Deposito tersebut adalah ARO +. Berapa bunga yang harus di bayar BCA pada tanggal 28 Mei 2008? _________________________________________________________________ _________________________________________________________________ _________________________________________________________________ Nominal deposito berjangka = RP. maka berapa nominal Deposito pada saat perpanjangan berikutnya? _________________________________________________________________ _________________________________________________________________ _________________________________________________________________ Pada tanggal 28 April 2008.a.01 Mei 2009 BCA LEARNING CENTER III .000.000.000. Ver 01.a. Manfaat BCA ekstra bagi bank antara lain: • Pengendapan dana.000. Tuan RUDI mendepositokan uangnya sebesar JPY 200.00 % Jumlah hari dalam tahun 2008 = 366 hari Jika nasabah mencairkan deposito tgl 7 Juli 2008 Berapa bunga yang di terima di bulan I dan bulan 2. Bapak Sabar mendepositokan uangnya di BCA sejumlah Rp. 6. 10.11/11 MP . 10.untuk jangka waktu 1 tahun dengan tingkat suku bunga 0% p. • Cross Selling.00 Jangka waktu deposito berjangka = 3 bulan Metode perpanjangan deposito = ARO Metode pembayaran bunga = kredit ke rekening Tanggal penempatan deposito berjangka = 4 Mei 2008 Jatuh tempo pencairan deposito berjangka = 4 Agustus 2008 Suku bunga untuk jangka waktu 3 bulan = 6. FORMULA PERHITUNGAN BUNGA BCA EKSTRA Formula : Nominal x % Bunga x Jumlah Hari Bunga Jumlah Hari Dalam Tahun yang Bersangkutan Latihan Aplikasi 1.-.