PENGETAHUAN PRODUK PASIVA

BAB III DEPOSITO
TUJUAN Peserta mampu: • • Memahami dan menjelaskan deposito Memahami dan menjelaskan BCA ekstra

Latihan Pembuka:
1. Apakah Anda pernah mendengar istilah Deposito? ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ Sebutkan jenis Deposito dan siapa yang berhak mengajukan pembukaan rekening Deposito Berjangka! ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ Jelaskan pengertian BCA Ekstra! ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ Ceritakan latar belakang produk BCA Ekstra! ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ ________________________________________________________________

2.

3.

4.

Ver 01.01 Mei 2009

BCA LEARNING CENTER

III - 1/11 MP

dan badan dengan badan. 1. 1. No.2/11 MP .PENGETAHUAN PRODUK PASIVA III. 1. 2. PENGERTIAN DEPOSITO Deposito adalah simpanan dari pihak ketiga kepada bank yang penarikannya hanya dapat dilakukan dalam jangka waktu tertentu menurut perjanjian antara pihak ketiga dan bank yang bersangkutan. (Pasal 1 UU. yaitu status “Dan” ataupun status “Atau”. 14/1967 ) Gambar bukti kepemilikan deposito berupa bilyet deposito III. 1. GOLONGAN NASABAH DEPOSITO Jenis nasabah yang dapat mengajukan pembukaan rekening deposito berjangka adalah: • Perorangan dewasa Perorangan WNI Perorangan WNA • Badan • Joint account antara perorangan dengan perorangan.01 Mei 2009 BCA LEARNING CENTER III . perorangan dengan badan. DEPOSITO III. Ver 01. yang dibuka dalam 2 (dua) status.

3/11 MP . PERSYARATAN DEPOSITO JOINT ACCOUNT Berikut adalah persyaratan deposito joint account: • Kartu identitas calon pemilik rekening • Mengisi dan menandatangani formulir permohonan • Surat perjanjian pembukaan rekening gabungan yang ditandatangani oleh kedua belah pihak di atas meterai.PENGETAHUAN PRODUK PASIVA III. III. B. PERSYARATAN DEPOSITO A. dengan catatan: WNI berupa KTP/SIM/Paspor WNA berupa Paspor dan Kartu Izin Menetap Sementara/Tetap (KITAS/KITAP) • Mengisi dan menandatangani formulir permohonan. 1. 4. yaitu: • Deposito Rupiah (IDR) • Deposito Valuta Asing (Valas): United States Dollar (USD) Singapore Dollar (SGD) Australian Dollar (AUD) Hongkong Dollar (HKD) Euro Currency (EUR) Great Britain Poundsterling (GBP) Japanese Yen (JPY) Ver 01.01 Mei 2009 BCA LEARNING CENTER III . 3. 1. PERSYARATAN DEPOSITO PERORANGAN Berikut adalah persyaratan deposito perorangan: • Nasabah telah cakap hukum • Kartu identias diri yang asli (KTP/SIM/Paspor). PERSYARATAN DEPOSITO BADAN Berikut adalah persyaratan deposito badan: • Kartu identitas pemilik badan usaha atau yang berwenang membuka rekening • Mengisi dan menandatangani formulir permohonan • Anggaran Dasar atau Akte Pendirian (AD/AP) • Surat Pernyataan Penyerahan Akte • Surat Izin Usaha Perdaganagan (SIUP) • Tanda Daftar Perusahaan (TDP) • Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP). C. JENIS DEPOSITO Jenis Deposito berjangka yang diterbitkan oleh BCA.

LIMIT PENEMPATAN DEPOSITO Penempatan Deposito Berjangka di BCA dibatasi dengan batas minimum penempatan.PENGETAHUAN PRODUK PASIVA III.000 Euro Currency (EUR) EUR 1. 1.000 Japanese Yen (JPY) JPY 150. deposan harus memilih salah satu status dari perpanjangan deposito berjangka.000 Australian Dollar (AUD) AUD 2. MANFAAT DEPOSITO Deposito BCA memberikan manfaat yang besar baik bagi nasabah. 3.000 Singapore Dollar (SGD) SGD 2.000 United States Dollar (USD) USD 1. CIRI-CIRI DEPOSITO BCA Berikut adalah ciri-ciri deposito BCA: • Diterbitkan Bilyet Deposito atas nama • Dapat diperpanjang secara otomatis (ARO dan ARO Plus) • Pencairan di cabang asal • Dalam 4 jangka waktu (1. Status perpanjangan deposito berjangka di BCA adalah: Ver 01.4/11 MP . Berikut adalah limit penempatan deposito berjangka di BCA: Mata Uang Minimum Penempatan Indonesian Rupiah (IDR) Rp.000 Hongkong Dollar (HKD) HKD 8. 8. Manfaat Deposito Bagi Bank • Penghimpunan dana • Sumber dana untuk penyaluran kredit ke masyarakat • Pendapatan dari selisih kurs (untuk deposito valas) III. STATUS PERPANJANGAN DEPOSITO Pada saat penempatan deposito.000 Great Britain Poundsterling (GBP) GBP 1. 1. 8. maupun bagi bank. 7. 1. 6. 6.01 Mei 2009 BCA LEARNING CENTER III .000. Manfaat tersebut antara lain: Manfaat Deposito Bagi Nasabah • Aman • Investasi • Menghindari depresiasi/devaluasi (untuk deposito valas). 1. • Bisa dijadikan jaminan kredit/kartu kredit. III.000 III. 5. dan 12 bulan) • Memperoleh Bunga dan dikenakan Pajak atas bunga tersebut.

KETENTUAN PENEMPATAN DAN PENCAIRAN DEPOSITO VALAS Dalam penempatan dan pencairan Deposito Valas.01 Mei 2009 BCA LEARNING CENTER III . 9. Deposito Berjangka yang secara otomatis diperpanjang untuk jangka waktu yang sama tanpa pemberitahuan atau penegasan lebih lanjut dari deposan dan bunganya akan menambah nominal pada setiap kali perpanjangan. 2. menggunakan fasilitas 1:1 3.000/hari/rekening o Cabang diperkenankan menerima setoran banknotes USD dengan kondisi fisik banknotes tidak mulus dan atau denominasi kecil (di bawah USD100) ke rekening valas USD.5% dari nominal transaksi yang melebihi limit. 4. 5. III.PENGETAHUAN PRODUK PASIVA Status Non – ARO (Non-Automated Roll Over) ARO (Automated Roll Over) ARO Plus (Automated Roll Over Plus) Keterangan Deposito Berjangka yang berakhir pada akhir jangka waktu yang diperjanjikan. Ver 01. seperti: 1. o Ketentuan ini juga berlaku untuk deposito USD dan Giro Valas USD.5/11 MP . Deposito Berjangka yang secara otomatis diperpanjang untuk nominal dan jangka waktu yang sama tanpa pemberitahuan atau penegasan lebih lanjut dari deposan. BCA Dollar) dengan mata uang yang sama. menggunakan fasilitas 1:1. menggunakan fasilitas 1:1. namun dikenakan provisi (berlaku untuk Jabodetabek dan Non Jabodetabek) o Limit penarikan max USD10. 1. menggunakan kurs 1:1.000/bulan/rekening o Untuk setiap kelebihannya (pentoran maupun penarikan) akan dikenakan biaya provisi sebesar 0. Penempatan Deposito Valas dengan sumber dana berupa pembatalan Bank Draft. menggunakan fasilitas 1:1. Khusus untuk sumber dana berupa Banknotes USD untuk penempatan deposito Vals USD mendapatkan fasilitas 1:1 dengan ketentuan: o Limit setoran max USD 50. Pencairan TC Visa BCA untuk penempatan Deposito Valas USD. Penempatan Deposito Valas dengan sumber dana berupa hasil Remittance. Penempatan Deposito Valas dengan sumber dana berupa pemindahbukuan dari rekening valas (Giro Valas. ada beberapa ketentuan yang berlaku.

00 12 6.000 x 5. Deposito ARO Plus Jawaban : Bunga : Rp 50.50 6.6/11 MP .00 6.50 Berapa bunga yang diperoleh nasabah dengan kondisi: a.923. Nominal Rp 50. 1. periode 1 bulan. pembelian TC Amex atau pembelian Bank Draft dalam mata uang yang sama. 11. Informasi suku bunga: Mata Uang IDR < 1M IDR 1M .5 % x 31 hari = Rp 232. Deposito Non ARO b.01 Mei 2009 BCA LEARNING CENTER III . Deposito ARO c.000. 1. III. menggunakan fasilitas 1:1.00 6. III.50 6.00 6.000. PERHITUNGAN DEPOSITO Formula : Nominal x % Bunga x Jumlah Hari Bunga Jumlah hari dlm tahun Ybs Contoh 1: Penempatan Deposito per tanggal 2 Jan 2008.50 6. BCA Dollar). Pencairan dengan pemindahbukuan ke rekening valas lainnya (Giro Valas.50 366 Ver 01.00 6 6. PENCAIRAN DEPOSITO SEBELUM JATUH TEMPO Berikut adalah ketentuan pencairan deposito sebelum jatuh tempo: • Dikenakan denda berupa bunga bulan berjalan tidak dibayarkan • Bunga bulan berjalan dan pajak yang tidak dibayarkan harus dikoreksi secara manual dengan Grand Master Slip (GMS) • Untuk mendapatkan pembebasan denda atas pencairan sebelum jatuh tempo harus mendapat persetujuan Pemimpin Cabang • Nasabah KCU harus mendapat persetujuan Pemimpin KCU atau pejabat yang berwenang (minimum Wapim Cabang/Kepala Operasi) • Nasabah KCP harus mendapat persetujuan Pemimpin KCP.< 5M IDR >= 5M Jangka Waktu (bulan) 1 5.000.00 6. 10.PENGETAHUAN PRODUK PASIVA 6.00 6.00 3 6.

Catatan : • Apabila terjadi pencairan sebelum jatuh tempo maka dikenakan denda berupa bunga bulan berjalan tidak dibayarkan.80 a.50 x 20 % Bunga bersih = Rp 46.923. Contoh 2: Penempatan Deposito per tanggal 2 Jan 2008.70 Rp 186..50 6. Nominal sebesar Rp. Informasi suku bunga : Jangka Waktu (bulan) 1 IDR < 1M IDR 1M .338.186.00 6 6. • Untuk mendapatkan pembebasan denda atas pencairan sebelum jatuh tempo harus mendapatkan persetujuan pimpinan.000. Kondisi Deposito ARO Pencairan sebelum jatuh tempo tgl 14 Mei 2008 Ver 01.50 Mata Uang IDR >= 5M 6. 186.50 6.akan diperpanjang secara otomatis untuk jangka waktu yang sama.338. deposito tidak diperpanjang. periode 3 bulan. c.338. b.000.000.7/11 MP .akan diperpanjang secara otomatis untuk jangka waktu yang sama.PENGETAHUAN PRODUK PASIVA Pajak : Rp 232. Nominal Rp 50. Nominal ditambah bunga sebesar Rp.00 6. Nominal dan bunga yang diperoleh nasabah sebesar Rp 50.000.< 5M 5.50 6.80. 50. Kondisi Deposito ARO Plus Pada saat jatuh tempo.186.80 ditransfer ke rekening nasabah.80..00 12 6. Kondisi Deposito ARO Pada saat jatuh tempo.584.00 6. Kondisi Deposito Non-ARO Pada saat jatuh tempo. Sedangkan bunga sebesar Rp. Apabila terjadi pencairan pada tanggal 14 Mei 2008.00 6.338. 50.00 Berlaku Efektif: 01 Februari 2008.-.00 3 6.00 6.01 Mei 2009 BCA LEARNING CENTER III . apakah nasabah memperoleh bunga dalam kondisi Deposito ARO dan ARO Plus? Jawab 1.

534.33 x 20 % = Rp49.596.767.721.688.53 366 Pajak : Rp 99.13 Bunga bersih Rp78.33 366 Pajak : Rp 248.000 x 6 % x 30 hari = Rp245.PENGETAHUAN PRODUK PASIVA Bunga dari tgl 2 April – 1 Mei = 30 hari Bunga : Rp 50.901.000 x 6 % x 12 hari = Rp98.069.27 Bunga bersih Rp199.66 366 Pajak: Rp 98.000.8/11 MP .91 Ver 01.52 2.32 x 6 % x 12 hari = RP99.721.596.31 Bunga dari tgl 2 Mei – 13 Mei = 12 hari Bunga: Rp 50.721.901.32 x 6 % x 30 hari = Rp248.360.534.000.64 x 20 % = Rp49.672.01 Mei 2009 BCA LEARNING CENTER III .836.65 366 Pajak : Rp 245.66 x 20 % = Rp19.836. Kondisi Deposito ARO Plus Pencairan sebelum jatuh tempo tgl 14 Mei 2008 Bunga dari tgl 2 April – 1 Mei = 30 hari Bunga: Rp 50.53 x 20 % = Rp 19.360.33 Bunga bersih Rp196.906.180.07 Bunga dari tgl 2 Mei – 13 Mei = 12 hari Bunga: Rp 50.

Gambar bukti kepemilikan BCA ekstra III. Untuk mengantisipasi masyarakat yang masih ragu untuk menempatkan dananya di bank swasta nasional dalam bentuk Deposito Berjangka dengan waktu 1 bulan atau lebih. Ditutupnya beberapa bank swasta nasional oleh pemerintah RI mengurangi bahkan menghilangkan (sesaat) kepercayaan masyarakat akan keberadaan bank swasta nasional sebagai tempat untuk menyimpan dana.9/11 MP ..63 Alternatif 1 : Bunga berjalan (2 April-13 Mei) yang diperoleh nasabah = Rp0. 2. LATAR BELAKANG BCA EKSTRA Terjadinya krisis ekonomi (tahun 1997/1998) yang melanda beberapa negara Asia. 1. Alternatif 2 : Namun apabila mendapatkan persetujuan kepala cabang. BCA menerbitkan produk simpanan baru yang memiliki jangka waktu harian Ver 01. PENGERTIAN BCA EKSTRA BCA EKSTRA adalah penempatan dana masyarakat dalam bentuk deposito yang jangka waktunya minimal 1 minggu (7 hari) atau kurang dari 1 bulan (29 hari). maka bunga bulan berjalan dapat dibayarkan.PENGETAHUAN PRODUK PASIVA Bunga bersih Rp79. 2. BCA EKSTRA III. memberi dampak buruk terhadap perbankan nasional. 2. termasuk Indonesia.627.karena pencairan sebelum jatuh tempo maka nasabah dikenakan denda berupa bunga bulan berjalan tidak dibayarkan. 2. Hal ini terbukti dengan berpindahnya dana masyarakat secara besar-besaran dari bank-bank swasta nasional ke bank-bank pemerintah atau bank-bank swasta asing.01 Mei 2009 BCA LEARNING CENTER III . III.

10/11 MP .20 hari 2 minggu 22 . 2.PENGETAHUAN PRODUK PASIVA (minimal 7 hari. MANFAAT BCA EKSTRA Dengan adanya alternatif lain sebagai sarana penempatan dana masyarakat.13 hari 1 minggu 15 . maksimum 29 hari) dan bisa diperpanjang secara otomatis dengan nama BCA Ekstra. TDP.01 Mei 2009 BCA LEARNING CENTER III .29 hari 3 minggu III. atau USD 25.000. KETENTUAN DAN SYARAT BCA EKSTRA Berikut adalah ketentuan dan syarat BCA ekstra: • Badan Usaha (SIUP. 3. Bila tidak memiliki NPWP harus membuat Surat Pernyataan Tidak Punya NPWP • Pembukaan rekening joint account harus menandatangani Surat Pernyataan BCA Ekstra Gabungan bermeterai • Suku bunga yang berlaku untuk jangka waktu 1 minggu. III.000. 2. 2. CIRI-CIRI BCA EKSTRA Berikut adalah ciri-ciri BCA ekstra: • Setoran awal minimal Rp. 4.000. Kartu Identitas) • Perorangan (KTP/SIM/Paspor/KIMS • Pembukaan BCA Ekstra USD harus disertai dengan NPWP. III.• Jangka waktu minimal 1 minggu atau kurang dari 1 bulan • Bukti penempatan menggunakan bukti setoran BCA Ekstra yang ditanda tangani oleh Pimpinan Cabang/Wakil Pimpinan Cabang yang dicountersign oleh pejabat yang berwenang • Diterbitkan rekening koran setiap tanggal 15 • Dapat diperpanjang • Tidak dapat antar cabang • Pencairan sebelum jatuh tempo dikenakan denda berupa bunga berjalan tidak dibayar. 5. 2 minggu dan 3 minggu • Untuk penempatan selain jangka waktu diatas diberikan dengan mengacu suku bunga dibawah ini: Jangka Waktu Berlaku Suku Bunga 8 . BCA Ekstra memberikan manfaat bagi nasabah juga bagi bank sendiri. Manfaat tersebut antara lain: Manfaat BCA ekstra bagi nasabah antara lain: • Jangka waktu penempatan dana sesuai keinginan nasabah. Ver 01. • Menciptakan rasa aman.100. AKTE Pendirian.

3..00 Jangka waktu deposito berjangka = 3 bulan Metode perpanjangan deposito = ARO Metode pembayaran bunga = kredit ke rekening Tanggal penempatan deposito berjangka = 4 Mei 2008 Jatuh tempo pencairan deposito berjangka = 4 Agustus 2008 Suku bunga untuk jangka waktu 3 bulan = 6.000. 6. 10. jangka waktu 3 bulan. dan suku bunga = 6% p.a.untuk jangka waktu 1 tahun dengan tingkat suku bunga 0% p. Ver 01. dan berapa besarnya denda? _________________________________________________________________ _________________________________________________________________ _________________________________________________________________ 2. Manfaat BCA ekstra bagi bank antara lain: • Pengendapan dana.a.PENGETAHUAN PRODUK PASIVA • Bunga yang lebih tinggi dibanding tabungan.01 Mei 2009 BCA LEARNING CENTER III . Jika status Deposito tersebut adalah ARO +.-. maka berapa nominal Deposito pada saat perpanjangan berikutnya? _________________________________________________________________ _________________________________________________________________ _________________________________________________________________ Pada tanggal 28 April 2008. Berapa bunga yang harus di bayar BCA pada tanggal 28 Mei 2008? _________________________________________________________________ _________________________________________________________________ _________________________________________________________________ Nominal deposito berjangka = RP. FORMULA PERHITUNGAN BUNGA BCA EKSTRA Formula : Nominal x % Bunga x Jumlah Hari Bunga Jumlah Hari Dalam Tahun yang Bersangkutan Latihan Aplikasi 1. III. Pada tanggal 12 Oktober 2007.000. Bapak Sabar mendepositokan uangnya di BCA sejumlah Rp.000.000. Tuan RUDI mendepositokan uangnya sebesar JPY 200. 2. • Cross Selling. 10.00 % Jumlah hari dalam tahun 2008 = 366 hari Jika nasabah mencairkan deposito tgl 7 Juli 2008 Berapa bunga yang di terima di bulan I dan bulan 2.11/11 MP .000.