Menuju sistem perekonomian tahan krisis

Oleh: Muhammad Ahkbar Mahasiswa FEB UNHAS Muhammad.ahkbar@gmail.com

Latar belakang
* Perbankan syariah tahan terhadap gelombang krisis * Kelemahan perbankan konvensional
* Perkembangan perbankan syariah di indonesia

Bank function in the era of the prohets immediate companions

To accept deposits

To channel financing

Banking functions during prophet era

To transfer money

One individual ferforming but one functions

Comparison Between Jihbiz And Bank

jihbiz bank

similarities

To accept deposits To channel financing To transfer money

To accept deposits To channel financing To transfer money

differences

Individually managed

Institutionally managed

Evolution Of Banking Activities In The Muslim Community

individual Individuals. Eg The prophet or companions practicing but one function of banking jihbiz Individuals professionals practicing all tree banking functions bank Institutions practicing all tree banking functions

Aliran investasi yang terbendung akibat bunga

laba

X%

rugi

Bunga: persentaser kelebihan uang pada perjanjian penyerahan masa depan Semakin tinggi tingkat bunga, semakin besar kemungkinan aliran investasi yang terbendung.

Perbedaan antara bunga dan bagi hasil

Bunga Bagi hasil

Penentuan bunga dibuat pada waktu akad Penentuan besarnya rasio/nisbah bagi hasil dengan asumsi usaha akan selalu menghasilkan disepakati pada waktu akad dengan keuntungan berpedoman pada kemungkinan untung rugi
Besarnya persentase disasarkan pada jumlah Besarnya rasio bagi hasil didasarkan pada dana/modal yang dipinjamkan jumlah keuntungan yang diperoleh

Bunga dapat mengambang/variable dan Rasio bagi hasil tetap tidak berubah selama besarnya naik turun sesuai dengan naik turunya akad masih berlaku, kecuali diubah atas bunga patokan atau kondisi ekonomi kesepakatan bersama Pembayaran bunga tetap seperti dijanjikan, Bagi hasil tergantung pada keuntungan usaha tanpa pertimbangan apakah usaha yang yang dijalankan, bila usaha merugi, kerugian dijalankan peminjam untung atau rugi akan ditanggung bersama
Jumlah pembayaran bunga tidak meningkat Jumlah pembayaran laba meningkat sesuai sekalipun keuntungan naik berlipat ganda dengan peningkatan keuntungan

Eksistensi bunga diragukan(kalau dikecam) oleh agama

tidak Tidak ada yang meragukan keabsahan bagi `hasil

Implikasi Bunga Pada Perekonomian

System Riba Penciptaan dan konsentrasi Menyusutkan Sektor Rill Menghambat laju ekonomi

inflasi

Implikasi Bagi Hasil Pada Perekonomian

Investasi bagi hasil Distribusi kekayaan dan pendapatan Produktivitas dan kesempatan menumbuhkan Sektor Rill Mendorong laju ekonomi

Perbedaan operasi bank syariah dan bank konvensional

Bank syariah
Shahibul mall

Mudharib

Shahibul mall

Mudharib

PENDANAAN Deposan Bayar bunga deposito tetap

PEMBIAYAAN

BANK Bayar bunga kredit tetap

Debitur

Bank konvensional

kegitan operasi bank syariah

Operasi Bank syariah
pembiayaan pendanaan Giro dan tabungan Depositor investor Deposito/ investasi Margin/ mark up

bonus

Trade financing

Poll dana

Fee based

Kreditor pengusaha

Bagi hasil

Investment financing

Bagi hasil

Bank syariah paska krisis

sistem perbankan syariah telah mengalami pertumbuhan yang cukup pesat yaitu sebesar 74% pertahun selama kurun waktu 1998 sampai 2001 (nominal dari Rp. 479 milyar pada tahun 1998 menjadi Rp. 2.718 milyar pada tahun 2001). Dana Pihak Ketiga telah meningkat dari Rp. 392 milyar menjadi Rp. 1.806 milyar. Sistem perbankan syariah telah pula mengalami pertumbuhan dalam hal kelembagaan. Jumlah bank umum syariah telah meningkat dari hanya satu bank umum syariah dan 78 BPRS pada tahun 1998 menjadi 2 bank umum syariah, 3 Unit Usaha Syariah (UUS) dan 81 BPRS pada akhir tahun 2001. Jumlah kantor cabang dari bank umum syariah dan UUS dari 26 telah meningkat menjadi 51 kantor.

Bank syariah tahun 2010

Sampai dengan triwulan III 2010, pertumbuhan PYD perbankan syariah mencapai 34,85%. Dari sisi penghimpunan dana, pertumbuhan DPK perbankan syariah juga mengalami peningkatan menjadi sebesar 39,16%. Peningkatan DPK yang tidak diimbangi penyaluran PYD berdampak pada penurunan profitabilitas bank syariah. Meski begitu, efektivitas intermediasi bank syariah masih tetap terjaga dengan financing to deposit ratio mencapai 95%. jumlah rekening nasabah pendanaan yang hingga September 2010 telah mencapai 5,76 Sumber: outlook perbankan syariah 2011 juta rekening.

Bank syariah tahun 2011

kesimpulan
Perbankan adalah tulang punggung perekonomian suatu Negara, bank mempunyai pengaruh yang besar terhadap pembangunan ekonomi suatu Negara Penerapan perbankkan berbasis bagi hasil merupakan cara untuk keluar dari persoalan yang menghambat perekonomian. Tantangan dan hambatan selalu ada dalam menerapkan sistem perbankan berbasis syariah. Terlihat dari perkembangan perbankan syariah dari tahun-ketahun.