KANDUNGAN TAKLIMAT
PENGENALAN KEPADA BPP SKIM PINJAMAN PERUMAHAN PERBENDAHARAAN MALAYSIA
PEKELILING PERBENDAHARAAN BIL. 5 TAHUN 2011 (PP BIL 5 TAHUN 2011) PERKHIDMATAN ATAS TALIAN
SESI SOAL JAWAB
PENGENALAN
Diwujudkan
Berfungsi
Pinjaman
ii. Pekeliling Perbendaharaan Bil. 5 Tahun 2011 Syarat (PP Bil. 5 Tahun 2011) dan Tatacara Skim Pinjaman Perumahan Perbendaharaan Malaysia.
PENGENALAN Skim Pinjaman Perumahan Perbendaharaan Malaysia terbahagi kepada dua iaitu :i. Skim Pinjaman Perumahan Perbendaharaan (SPPP); dan
ii. Skim Pembiayaan Perumahan Perbendaharaan Secara Islam (SPPI).
TAFSIRAN PENTING
Cagaran:Jaminan melalui gadaian bagi hartanah yang mempunyai Hakmilik Individu/Strata atau melalui penyerahan hak bagi hartanah yang mempunyai Hakmilik Induk. Hartanah:Tanah dengan tujuan membina rumah atau tanah dan rumah atau rumah kedai atau petak rumah kediaman yang seumpamanya dengan ciri-ciri rumah kediaman.
Sambungan
Ciri-ciri rumah kediaman:Mempunyai ruang tamu, bilik tidur, bilik air dan dapur. Petak rumah kediaman:Rumah kediaman bertingkat seperti pangsapuri, apartmen, kondominium dan sebagainya.
Sambungan
Telah berkhidmat sekurang-kurangnya satu (1) tahun dan telah disahkan jawatan; dan
Bukan seorang bankrap atau siberhutang hukuman atau seorang tidak berkemampuan atau sedang diambil tindakan tatatertib bagi tujuan buang kerja.
Sambungan
ii. Anggota Pentadbiran Persekutuan iaitu Perdana Menteri, Timbalan Perdana Menteri, Menteri, Timbalan Menteri, Setiausaha Parlimen dan Setiausaha Politik; iii. Anggota Pentadbiran Negeri iaitu Menteri Besar, Ketua Menteri, Timbalan Menteri Besar, Timbalan Ketua Menteri dan Ahli Majlis Mesyuarat Kerajaan Negeri;
iv. Hakim Mahkamah Persekutuan/Rayuan/Tinggi tertakluk kepada Akta Saraan Hakim 1971[Akta 45];
v.
vi. Yang DiPertua Dewan Rakyat; dan vii. Ahli Dewan Undangan Negeri.
Pemohon Skim Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) permohonan diterima tidak lewat daripada lima (5) tahun sebelum tamat perkhidmatan.
Sambungan
Pinjaman hanya dibenarkan untuk pembelian satu (1) lot hartanah sahaja. Pemohon yang membatalkan pinjaman kerana terlibat dengan projek terbengkalai/ bermasalah adalah dibenarkan memohon semula pinjaman pertama/kedua yang mana berkaitan selepas pembatalan diluluskan. Pemohon yang membatalkan pinjaman bagi hartanah pertama adalah dibenarkan memohon pinjaman hartanah pertama semula selepas menyelesaikan baki hutang tetapi tidak dibenarkan mendapat kemudahan pinjaman kedua.
Sambungan
Sebarang pindaan ke atas kelulusan pinjaman tidak dibenarkan setelah peminjam mengembalikan Surat Setuju Terima Pinjaman (Borang E). Pinjaman dibatalkan mulai tarikh peminjam meninggalkan perkhidmatan atau memungkiri mana-mana syarat perjanjian pinjaman. Bagi kes bayaran belum dikeluarkan sepenuhnya, Perbendaharaan Malaysia akan menghentikan pengeluaran bayaran seterusnya.
Sambungan
Perjanjian bersama hanya dibenarkan jika nama pembeli di dalam Perjanjian Jual Beli adalah suami dan isteri. Pinjaman bersama hendaklah dikemukakan serentak oleh suami dan isteri untuk membeli satu hartanah yang sama.
SUMBER RUJUKAN
Pekeliling Perbendaharaan Bilangan 5 Tahun 2012 berkenaan Syarat dan Tatacara Skim Pinjaman Perumahan Perbendaharaan Malaysia
Sambungan
Jenis-jenis Pinjaman
Sambungan
Jenis-jenis Pinjaman
atau
petak
rumah
kediaman
dalam
Syarat pinjaman : Pembelian hartanah daripada pemaju : - Hartanah perlu mempunyai Hakmilik Individu atau Hakmilik Induk; dan - Pemaju mestilah mencatatkan Lesen pemaju serta Permit Jualan di dalam Perjanjian Jual Beli.
Pembelian hartanah daripada kontraktor : - Hartanah mempunyai Hakmilik Individu Pembelian petak rumah kediaman dengan lot parkir berasingan dibenarkan dengan syarat Perjanjian Jual Beli hendaklah berasingan dan permohonan perlu dikemukakan serentak Laporan Penilaian daripada JPPH.
Sambungan
Jenis-jenis Pinjaman
Sambungan
Jenis-jenis Pinjaman
v.
pinjaman
perumahan
daripada
Syarat pinjaman : Bank / institusi kewangan telah menjelaskan 100% bayaran kepada pemaju/penjual Hakmilik Individu/Strata mestilah atas nama pemohon dan telah dicagar kepada bank/institusi kewangan Boleh ambil alih baki hutang suami/isteri dengan syarat pemohon adalah pemilik bersama Penyata baki hutang bank/institusi kewangan bagi tempoh 6 bulan kehadapan Laporan Nilaian daripada JPPH
Sambungan
Jenis-jenis Pinjaman
vi. Jenis VI Membina rumah di atas tanah pemohon yang dibeli melalui pinjaman Kerajaan Syarat pinjaman : Hakmilik Individu didaftar atas nama pemohon dan telah dicagar kepada Kerajaan Malaysia Pembinaan rumah hanya boleh dimulakan setelah pinjaman diluluskan Surat kebenaran menggadai daripada Pihak Berkuasa Negeri diperlukan jika hakmilik mempunyai sekatan kepentingan Pelan bangunan yang telah diluluskan oleh Pihak Berkuasa Tempatan dan tempoh kelulusan masih berkuat kuasa Laporan Nilaian daripada JPPH
Sambungan
Jenis-jenis Pinjaman
vii.Jenis VII Membuat kerja ubahsuai rumah atau petak rumah kediaman dibeli melalui Pinjaman Perumahan Perbendaharaan Malaysia atau tidak dibeli melalui Pinjaman Perumahan Perbendaharaan Malaysia
Sambungan
Jenis-jenis Pinjaman
Ubahsuai rumah atau petak rumah kediaman yang dibeli melalui Pinjaman Perumahan Perbendaharaan Malaysia Syarat pinjaman : Tiada tunggakan bayaran balik pinjaman Baki kelayakan semasa Pinjaman bersama suami/isteri jika pemilik bersama Dibenarkan selepas 5 tahun daripada tarikh surat kelulusan bagi Jenis I dan V, 5 tahun daripada tarikh pengeluaran baucar bayaran 95% atau 100% Pelan kerja ubahsuai yang diluluskan oleh Pihak Berkuasa Tempatan Kos kerja ubah suai perlu mendapat kpenilaian oleh JPPH
Sambungan
Jenis-jenis Pinjaman
Pinjaman ubah suai rumah atau petak rumah kediaman yang tidak dibeli melalui Pinjaman Perumahan Perbendaharaan Malaysia
Syarat pinjaman : Pemohon adalah pemilik hartanah sepenuhnya atau pelilik bersama (suami/isteri) Rumah atau petak rumah kediaman siap sepenuhnya
Pelan kerja ubah suai yang diluluskan oleh Pihak Berkuasa Tempatan dan tempoh kelulusan masih berkuatkuasa jika melibatkan tambahan bangunan
Kos kerja ubah suai perlu mendapat penilaian daripada JPPH
KADAR KELAYAKAN
BIL GAJI HAKIKI (RM) KELAYAKAN BARU (RM)
1 2 3 4
5
6 7 8 9 10 11 12
3000 ke 3499
2500 ke 2999 2000 ke 2499 1500 ke 1999 1200 ke 1499 1000 ke 1199 800 ke 999 799 dan ke bawah
320,000.00
280,000.00 255,000.00 205,000.00 168,000.00 130,000.00 105,000.00 80,000.00
WANG PROSES
CAGARAN HARTA KEPADA KERAJAAN MALAYSIA TINDAKAN UNDANGUNDANG KE ATAS PEMINJAM INGKAR
i.
Kini : Pembelian hartanah lelongan oleh Perbendaharan Malaysia dibenarkan menggunakan kemudahan pinjaman perumahan Perbendaharaan Malaysia. [perenggan 3.10 / Lampiran A4]
bayaran Pembelian
balik tanah
Sebelum : Maksimum 12 tahun untuk pinjaman pertama dan 10 tahun untuk pinjaman kedua.
Kini : Maksimum 30 tahun untuk pinjaman pertama dan 25 tahun untuk pinjaman kedua. [perenggan 4.5 Lampiran A9]
2. cuti tanpa gaji untuk mengikuti suami/isteri yang melanjutkan pelajaran di luar negara atas tajaan Kerajaan. [perenggan 10.5 iii dan iv]
Sambungan
Kini : Kemudahan ini diperluaskan kepada peminjam yang :i. cuti menjaga anak bagi tempoh minimum setahun selepas tamat cuti bersalin; dan
ii. cuti tanpa gaji bagi tempoh minimum setahun kerana mengikuti suami/isteri yang bertugas dengan Kerajaan Malaysia di luar negara.
ii. Pinjaman > RM100,000:12% setahun (12 Jun 1985-30 Jun 1987); 11% setahun (1 Julai 1987-31 Disember 1988) dan 9% setahun (1 Januari 1989).
Sambungan
Kini : Kadar faedah bagi peminjam yang meninggalkan perkhidmatan diseragamkan kepada 7% setahun mulai 1 Januari 2011.
Kini : kadar faedah 4% setahun dengan syarat skim perkhidmatan tidak terputus.
ix.
x.
Kadar pinjaman untuk kerja-kerja tambahan rumah kos rendah bagi Kumpulan Sokongan Dua dinaikkan kepada RM20,000.00 berbanding RM10,000.00 sebelum ini; [perenggan 3.12]
xi.
[Lampiran A10]
KELAYAKAN BARU (RM) 450,000.00 420,000.00 400,000.00 380,000.00 320,000.00 280,000.00 255,000.00 205,000.00 168,000.00
10
11 12
1000 ke 1199
800 ke 999 799 dan ke bawah
120,000
96,000 72,000
130,000.00
105,000.00 80,000.00
PEMBATALAN
Dengan berkuatkuasanya Pekeliling Perbendaharaan Bil. 5 Tahun 2011, Pekeliling Perbendaharaan, Surat Pekeliling Perbendaharaan dan Surat Perbendaharaan yang berkaitan dengan pinjaman perumahan Perbendaharaan yang terdahulu adalah terbatal.
* Mana-mana hak, keistimewaan atau obligasi atau liabiliti yang diperoleh, terakru atau dilakukan sebelum tarikh kuatkuasa atau apa-apa prosiding undang-undang, remedi atau penyiasatan berkenaan dengan apa-apa hak, keistimewaan, obligasi atau liabiliti tidaklah terjejas oleh Pekeliling ini dan hendaklah terus berkuatkuasa seolaholah Pekeliling ini telah tidak dibuat.
TANGGUNGJAWAB PEMINJAM
Peminjam hendaklah : Mengemukakan Surat Setuju Terima Pinjaman (Borang E) yang lengkap dalam tempoh empat belas (14) hari bekerja dari tarikh surat kelulusan; Menandatangi Borang Pindahmilik (Borang 14A) dan dokumen cagaran serta memastikan urusan cagaran disempurnakan oleh peguam dengan segera supaya tidak dikenakan faedah ke atas pembayaran lewat oleh pemaju/penjual;
Sambungan
Melaporkan dengan segera kepada Perbendaharaan Malaysia mengenai pertukaran:a. Alamat tempat bertugas, nombor telefon pejabat/ telefon bimbit dan alamat emel; b. Pusat pembayaran gaji; c. Alamat tetap terkini; dan d. Nama dan alamat waris untuk dihubungi.
Sambungan
Memastikan Ketua Jabatan melaksanakan APG dan menyerahkan bayaran kepada Perbendaharaan Malaysia;
Membayar ansuran bayaran balik pinjaman kepada Perbendaharaan Malaysia jika APG gagal dilaksanakan oleh Ketua Jabatan atau semasa mengambil cuti separuh gaji/ tanpa gaji/ bersara awal;
Sambungan
Jika masih berkhidmat, pastikan semua surat menyurat kepada Bahagian Pinjaman Perumahan hendaklah disalinkan kepada Ketua Jabatan.
Mempastikan ansuran bayaran balik pinjaman semasa Peminjam mengambil Cuti Separuh Gaji/Tanpa Gaji atau Bersara Awal atau meninggalkan perkhidmatan, dibayar terus kepada Pihak Berkuasa Memberi Pinjaman. Berkuasa Memberi Pinjaman hendaklah dimaklumkan dengan serta merta.
Sambungan
Menyelesaikan sekaligus semua baki pinjaman apabila berlaku kemingkiran syarat pinjaman;
Membayar cukai tanah supaya hartanah tidak dirampas; Membayar pendaftaran gadaian melalui peguam jika dikenakan oleh Pihak Berkuasa Negeri; dan Memaklumkan kepada peguam mengenai perlunya cagaran hartanah dilaksanakan segera supaya tidak dikenakan faedah ke atas pembayaran lewat oleh pemaju/penjual.
Sambungan
Merekodkan dengan sempurna dalam Buku Rekod Perkhidmatan peminjam dan Buku Daftar Jabatan segala butiran yang berkaitan dengan pinjaman seperti berikut:
i. Nombor rujukan fail dan tarikh kelulusan pinjaman;
Sambungan
Melaksanakan sepenuhnya APG dan mengemukakan bayaran kepada Perbendaharaan Malaysia selewat-lewatnya pada akhir setiap bulan.
* Potongan perlu dibuat selepas potongan KWSP dan cukai pendapatan.
* Jika APG tidak dapat dilaksanakan mengikut jadual, Ketua Jabatan perlu menyelesaikan tunggakan melalui potongan gaji secara berganda tanpa perlu mendapat arahan daripada Perbendaharaan Malaysia.
Sambungan
Melaporkan dengan serta merta kepada Perbendaharaan Malaysia jika berlaku perubahan terhadap maklumat peminjam seperti berikut :
i. Baki gaji dan elaun tidak mencukupi selepas pemotongan KWSP dan cukai pendapatan;
ii. APG tidak dapat dilaksanakan; iii. Bertukar alamat pejabat; iv. Cuti separuh gaji/ tanpa gaji;
Sambungan
v. Digantung kerja/ ditahan gaji/ dibuang kerja kerana tindakan tatatertib dan bankrap; vi. Meninggalkan perkhidmatan; vii. Bersara; dan viii.Meninggal dunia.
Sambungan
Mencatatkan APG di dalam Sijil Gaji Akhir bagi membolehkan Ketua Jabatan di tempat bertugas yang baharu melaksanakan APG mengikut jadual; Memberi ingatan kepada peminjam supaya membuat bayaran berikut :
i. Cukai tanah; dan ii. Bayaran perkhidmatan peguam.
Sambungan
Menasihatkan Peminjam supaya tidak membuat apa-apa komitmen kewangan yang lain sehingga mengakibatkan diri mereka menanggung kesusahan berat kerana berhutang.
Tindakan surcaj akan diambil dibawah Akta Tatacara Kewangan 1957 [Akta 61] ke atas Ketua Jabatan yang tidak mematuhi APG termasuk menangguh pelaksanaan, mengurangkan amaun dan memberhentikan potongan gaji yang ditetapkan serta menangguhkan penyerahan kutipan APG kepada Perbendaharaan Malaysia.
Takaful Malaysia;
Takaful Ikhlas;
Etiqa Takaful;
Etiqa Insurance;
MAKLUMAN
Mulai 1 Januari 2012 semua permohonan pinjaman hartanah pertama digalakkan diisi secara atas talian melalui Portal Sistem Pinjaman Perumahan Bersepadu.
https://sppb.treasury.gov.my
KEMUDAHAN
Kelulusan Bersyarat secara online (sertamerta) apabila borang permohonan pinjaman perumahan online lengkap diisi. Pembayaran wang proses melalui Internet Banking melalui perkhidmatan CIMBClicks dan Maybank2U. Pemilihan Perlindungan Insuran/Takaful secara online. Semakan menggunakan 1 ID (Portal SPPB)
Status Permohonan, Bayaran Balik, Bayaran Kemajuan, Penghantaran Hak Milik, Baki Pinjaman & Penyata Tahunan.
PERKHIDMATAN ELEKTRONIK
Bagi pertanyaan berkenaan proses pinjaman perumahan, BPP telah menyediakan beberapa saluran pertanyaan seperti :i. ii. iii. iv. v. Portal Pertanyaan di laman web BPP; Perkhidmatan SMS; Talian Helpdesk di setiap seksyen; Laman web Treasury dan BPP dan; SMS Infoblast.
3. Pengiraan kelayakan anggaran bayaran balik pinjaman bagi kes lanjut tempoh.
e-Perkhidmatan di laman web BPP seperti:1. e-Borang; 2. Semakan status bayaran balik oleh peminjam; 3. Semakan status pengeluaran bayaran kemajuan; 4. Semakan status penghantaran hak milik; 5. Semakan baki pinjaman; 6. Semakan status permohonan; 7. Penyata Tahunan 2008-2010;dan 8. e-Bayaran (melalui CIMBClikcs dan Maybank2u)
Bahagian Pinjaman Perumahan Perbendaharaan Malaysia No. 9, Kompleks Kementerian Kewangan Persiaran Perdana, Presint 2 Pusat Pentadbiran Kerajaan Persekutuan 62592 Putrajaya
Talian Helpdesk; Proses Cagaran Bayaran Akaun STM -
03 8880 2061 03 8880 2062 038880 2063/2064/2065 03 8880 2066/2067 03 8880 2733/2714