P. 1
Cara Cepat Melunasi KPR BTN

Cara Cepat Melunasi KPR BTN

|Views: 40|Likes:
Dipublikasikan oleh Febrian Isharyadi

More info:

Published by: Febrian Isharyadi on May 04, 2012
Hak Cipta:Attribution Non-commercial

Availability:

Read on Scribd mobile: iPhone, iPad and Android.
download as DOC, PDF, TXT or read online from Scribd
See more
See less

07/26/2013

pdf

text

original

Cara Cepat Melunasi KPR BTN

REP | 12 August 2011 | 21:05 Dibaca: 5922 inspiratif Komentar: 8 1 dari 2 Kompasianer menilai

Cara Cepat Melunasi KPR Masih bimbang bagaimana caranya bisa segera lepas dari jerat utang KPR (khususnya konvensional)? Di bawah ini akan saya sajikan beberapa alternatif yang bisa membuat Anda berhemat sampai 64% dari Total Bunga dan 33% lebih cepat dari jadwal yang seharusnya. Kita akan menggunakan kombinasi dari 4 fitur di bawah ini dalam rangka mewujudkan tujuan di atas: 1. 2. 3. 4. Tabungan Tetap Angsuran Ekstra Berkala Take Over ke Bank Syariah Pelunasan Dipercepat

Kunci dari cara cepat melunasi KPR adalah poin pertama, yaitu “Tabungan Tetap”. Metode pelunasan yang akan saya paparkan sebenarnya adalah standard yaitu mengurangi pokok kredit sehingga berimplikasi pada porsi bunga yang harus kita bayarkan tiap bulan. Ingat pada KPR Bank Konvensional (khususnya BTN) berlaku sistem Anuitas dimana konsepnya adalah cicilan anda akan tetap selama masa kredit (jika tidak terjadi kenaikan tingkat suku bunga kredit). Di dalam cicilan tetap itu terkandung 2 komponen yaitu pokok dan bunga.

200 : 2. jika kita sedikit disiplin. Jadi seberapa cepat pun anda membayar dan seberapa banyak pun anda melakukan angsuran ekstra.013.500.000 dengan tingkat suku bunga 12% maka pada tahun pertama ini bank berhak memperoleh bunga sebesar 12% x 136.000 + 103.57%. tapi inilah konsekuensi dari menyepakati perjanjian kredit dengan sistem anuitas.000 = 103.330.998.200 x 120 = 241. sangat-sangat kecil dari total cicilan setahun yang 24.778.000 = 105.400 saja.91% : 7. Pada dasarnya di luar angsuran KPR.500 kepada bank.58% dari yang seharusnya dia dapatkan.19% dari uang yang telah Anda bayarkan ke bank. kita bisa mengalokasikan sekian persen penghasilan kita untuk menabung.500. tetap saja anda akan membayarkan sebanyak total 239.57% x 10 x 136. selama 120 bulan) : 2. Dan jangan kaget. Tujuan kita kali ini adalah berusaha semaksimal mungkin untuk mengurangi keuntungan bank entah itu dalam bentuk bunga maupun margin (untuk bank syariah).000 : 241.57% : 6.500.500 = 239. Kembali kepada poin pertama yang sudah ditegaskan di muka.500 : Total Pembiayaan / 120 = 1.013.830. Bandingkan dengan metode KPR Syariah dibawah ini yang punya perbedaan metode penghitungan: • • • • Pengajuan Kredit Keuntungan Bank Total Pembiayaan Cicilan Bulanan : 136.380.000 = 16.10% Kerugian dari KPR Syariah adalah.Pada tahun-tahun pertama bank akan mengambil porsi bunga yang sangat besar. pelunasan dipercepat atau angsuran ekstra tidak akan mengurangi nominal dari Total Pembiayaan.500.584. Anda merasa tidak adil? Wajar. pokok utang baru berkurang 7. Dalam masalah KPR ini biasanya bank hanya membolehkan cicilan bulanan sebesar maksimum 40% dari penghasilan .500. kita saat ini akan mengandalkan Tabungan Tetap.000 – 136. selama 120 bulan) : 7. pada tahun pertama saja bank telah mengambil bunga 15.500.830.500 : 136.400 atau hanya setara 32.500.587 Catatan : Skema di atas berdasarkan margin Griya iB Hasanah Pembiayaan Rumah yang berlaku di BNI Syariah terhitung Maret 2011.000! Perhatikan ilustrasi berikut: • • • • Pengajuan Kredit Cicilan Tetap Bulanan Total Cicilan Total Bunga : 136.330. Contoh jika anda mengajukan kredit sebesar 136.24% : 6.000 Dari ilustrasi diatas dapat kita lihat.084.000 (margin 7. yaitu: • • • • 15 tahun 10 tahun 5 tahun 3 tahun : 8.158. Mengakali Porsi Bunga Berikut adalah beberapa alternatif yang bisa anda coba untuk mengakali hal diatas.584.000 (suku bunga 12%.

3. lakukan pembayaran angsuran ekstra ini setelah membayar kewajiban cicilan KPR anda pada bulan yang bersangkutan.000 ( pokok 7.000 nya lagi anda alokasikan kepada Tabungan Tetap. Atau setahunnya adalah 48. sehingga nominal ini tidak digunakan bank untuk membayar bunga bulan tersebut.000 per bulan. Jika akumulasi tabungan tetap anda ini cukup banyak dan ada tambahan penghasilan lain. Contoh: jika setelah melunasi sebagian pokok kredit.000. Sekarang bayangkan jika dana yang 4. masih tersisa sebanyak 80. kemudian LUNAS! Jangan lupa ada biaya-biaya yang muncul dalam proses take over ini seperti biaya notaris.000.000 saja. hanya 32. administrasi dll. Jika anda peserta KPR anda bisa mencicil sampai maksimum 4. kemudian sisanya anda take over ke Bank Syariah dengan jangka waktu yang pendek dan margin yang rendah. asuransi. 2.000 untuk cicilan KPR. kita masih bisa mengalokasikan 10% – 15% dari penghasilan untuk menabung.90% dari uang yang anda keluarkan setahun.000. Lakukan Angsuran Ekstra secara berkala. 2.000.000. Dari paparan sebelumnya kita tahu bahwa pada tahun pertama.400) Punya Tabungan sebanyak 24. Nah akumulasi tabungan inilah yang akan kita gunakan untuk mengubah perhitungan KPR.000. Nah sekarang coba simak ilustrasi berikut.600.200.000 perbulan itu anda bagi dua.073. Dengan jangka waktu 30 bulan dan margin 6. anda bisa melunasi sekalian pada saat ini. anda bisa melunasi sebagian pokok kredit di Bank Konvensional.10%. Catatan : anda akan dikenakan biaya penalti sebesar 1% dari sisa pokok kredit. bunga 16. 2.19% dari total cicilan yang mengurangi pokok utang.81% adalah bunga. Bagaimana cara menggunakan dana ini secara efektif? Berikut beberapa alternatif: 1.000 yang bisa digunakan untuk mengurangi pokok kredit Artinya anda baru saja membalikkan keadaan! Sekarang porsi bunga yang anda bayar telah berubah menjadi hanya 33. Angsuran Ekstra adalah fasilitas yang disediakan BTN menyimpang dari skema pembayaran cicilan biasa.333 per bulan selama 30 bulan kedepan. Bayangkan anda punya penghasilan 10.725. Penghematan yang luar biasa! Menggunakan Tabungan Tetap Sekarang anda telah punya tabungan tetap (plus keuntungan bagi hasilnya).000. Angsuran Ekstra ini dapat digunakan untuk mengurangi pokok kredit dengan syarat : • • Telah membayar cicilan KPR minimal 12 bulan Jumlah angsuran ekstra minimal 5x cicilan bulanan Supaya efektif.000 sebulan.000.000. Secara teori pada tahun pertama ini saja posisi keuangan anda menjadi: • • Telah mencicil KPR sebanyak 24.274. Jika akumulasi tabungan tetap dan tambahan penghasilan lain cukup untuk melunasi pokok kredit anda di BTN. Catatan : anda harus mencicil sejumlah 3. BNI Syariah hanya mengambil keuntungan 12. Lumayan hemat. Studi Kasus .000 anda bisa take over ke BNI Syariah.tetap.000. Secara teori. ‘sisanya’ yang 67.

000 saja Bulan ke.838 = 45.000.266) – 4.375. Berikut adalah ilustrasi KPR dengan pengajuan kredit 150juta dalam masa 10 tahun.808. Dengan cara ini anda bisa membayar angsuran ekstra lebih sering. Asumsi nasabah KPR ini memiliki penghasilan tetap 10.12.5% pa : 2.375.908.049.000 – ((12 x 2.000 per bulan di luar angsuran KPR: • • • • Bulan ke. karena minimal pembayaran adalah 5x cicilan bulanan. Lakukan pelunasan dipercepat saat ini sebanyak 14.808. Karena pada teorinya anda masih bisa menabung 10%-15% lagi dari penghasilan bulanan anda.266) – 17.920 Kita akan mengubah skema awal ini dengan menerapkan tips pada poin #3.049.24.808 sehingga sisa pokok kredit tinggal 35.000) = 132.783.911. Selesai.764.808 anda akan dikenakan biaya penalti sebesar 147.000 – ((12 x 2.266 : 120 x 2.908.000.808 sehingga sisa pokok kredit tinggal 75.• • • • • • Pengajuan KPR Periode Suku Bunga Cicilan KPR Total Cicilan KPR Keuntungan Bank : 140.838 dari yang seharusnya 105.000.068.049.000 : 10 tahun (120 bulan) : 12.920.266) – 13.36. .808.000 per bulan dan sanggup menabung 2.049.000 + 9.500.750. Lakukan angsuran ekstra saat ini sebanyak 24.000 = 105.000 – ((12 x 2.000.000) = 99.082! Ini uang halal dan sah milik anda Anda masih punya sisa tabungan tetap sebesar 9.000.911. Dengan cara ini anda bisa membayar angsuran ekstra lebih besar.838 pada saat ini.266 = 245.049.158.000) = 59.000. Lakukan angsuran ekstra saat ini sebanyak 22.808 sehingga sisa pokok kredit tinggal 110.920 : 245. sisa pokok kredit = 140.354 Skema diatas masih bisa anda buat lebih menguntungkan lagi dengan cara: • • Melakukan pembayaran angsuran ekstra setiap 5 bulan. Anda baru saja membukukan keuntungan sebesar 60.000 + 13. sisa pokok kredit = 35. Lihat apa yang terjadi setelah pembayaran angsuran ekstra berkala.911.000 + 4.375. sisa pokok kredit = 110.500.000.049.000 saja Bulan ke.783.158.147.000.808. sisa pokok kredit = 75.000) = 14.266) – 9.783. Menabung di atas jumlah tabungan tetap menurut skema diatas.783.375.000.000 – ((12 x 2.000.911.000 + 147. Lakukan angsuran ekstra saat ini sebanyak 24.920 – 140.48. Lihat perbedaannya: • • • Masa cicilan anda berkurang dari 120 bulan menjadi 48 bulan Keuntungan Bank berkurang menjadi 17.750.000.000 saja Bulan ke.

B adalah Suku Bunga/12. Penulis: Zulfadli (harap cantumkan nama penulis jika mengcopy-paste tulisan ini) . C adalah periode angsuran dalam bulan.Contoh Untuk Pengajuan Kredit 150 juta Catatan : Rumus Cicilan KPR Anuitas adalah: (A*B)/(1-(1/(1+B)^C)) Dimana : A adalah Pengajuan KPR.

You're Reading a Free Preview

Mengunduh
scribd
/*********** DO NOT ALTER ANYTHING BELOW THIS LINE ! ************/ var s_code=s.t();if(s_code)document.write(s_code)//-->