Anda di halaman 1dari 14

Sifat Bank Umum

Bank-bank komersial adalah organisasi yang biasanya melakukan transaksi keuangan tertentu. Itu melaksanakan tugas kembar menerima simpanan dari anggota masyarakat dan membuat uang muka kepada orang yang membutuhkan dan layak membentuk masyarakat. Ketika bank menerima deposito peningkatan kewajiban dan menjadi debitur, tetapi ketika itu membuat kemajuan peningkatan aktiva dan menjadi kreditur. Transaksi perbankan secara sosial dan secara hukum disetujui. Hal ini bertanggung jawab dalam mempertahankan deposito pemegang rekening tersebut.

Definisi Bank Umum

Sementara mendefinisikan bank jangka itu diperhitungkan bahwa apa jenis tugas yang dilakukan oleh bank. Beberapa definisi terkenal diberikan di bawah ini:

Menurut Prof Sayers, "adalah bank Sebuah lembaga yang hutang diterima secara luas di penyelesaian utang orang lain satu sama lain." Dalam definisi ini Sayers telah menekankan transaksi dari utang yang dibesarkan oleh lembaga keuangan.

Menurut Perusahaan Perbankan India Undang-Undang 1949, "berarti Sebuah perusahaan perbankan setiap perusahaan yang melakukan transaksi bisnis perbankan. Perbankan berarti menerima untuk tujuan pinjaman investasi dari deposito uang dari, masyarakat dibayar pada permintaan atau lainnya bijaksana dan menarik dapat dengan cek, draft atau sebaliknya. "

Fungsi Bank Umum

Bank komersial menjadi lembaga keuangan melakukan beragam jenis fungsi. Ini memenuhi kebutuhan keuangan dari sektor-sektor seperti pertanian, industri komunikasi, perdagangan, dll Itu berarti mereka memainkan peran yang sangat signifikan dalam proses kebutuhan sosial ekonomi. Fungsi yang dilakukan oleh bank berubah sesuai dengan perubahan waktu dan baru-baru ini mereka menjadi customer centric dan memperluas fungsi mereka. Umumnya fungsi bank umum dibagi menjadi dua yaitu kategori. utama fungsi dan fungsi sekunder. Bagan berikut menyederhanakan fungsi-fungsi bank.

Fungsi utama Bank Umum

Bank Umum melakukan fungsi utama berbagai beberapa dari mereka diberikan di bawah ini 1. Menerima Deposit: Bank Umum menerima berbagai jenis simpanan dari masyarakat terutama dari klien. Termasuk tabungan rekening, berulang rekening, deposito tetap, dll deposito dibayar setelah jangka waktu tertentu. 2. Membuat Uang muka: Bank-bank komersial memberikan pinjaman dan uang muka dari berbagai bentuk. Ini mencakup rancangan fasilitas lebih, kredit tunai, diskon tagihan, dll Mereka juga memberikan permintaan dan permintaan dan pinjaman jangka untuk semua jenis klien terhadap keamanan yang tepat. 3. Penciptaan Kredit: Ini adalah fungsi yang paling signifikan dari bank komersial. Sementara sanksi pinjaman kepada pelanggan, bank tidak menyediakan uang tunai kepada peminjam Sebaliknya ia membuka rekening deposito dari mana peminjam dapat menarik diri. Dengan kata lain sementara sanksi pinjaman bank secara otomatis membuat deposito. Hal ini dikenal sebagai penciptaan kredit dari bank umum.

Fungsi sekunder dari Bank Umum

Seiring dengan fungsi utama masing-masing bank komersial harus melakukan fungsi sekunder beberapa juga. Ini mencakup fungsi badan banyak atau fungsi utilitas umum. Fungsi sekunder dari bank umum dapat dibagi menjadi fungsi instansi dan fungsi utilitas. A. Badan Fungsi: fungsi lembaga Berbagai bank komersial o Untuk mengumpulkan dan membersihkan cek, dividen dan bunga surat perintah. o Untuk melakukan pembayaran uang sewa, premi asuransi, dll o Untuk menangani transaksi valuta asing. o Untuk membeli dan menjual sekuritas. o Untuk bertindak sebagai terpercaya, koresponden pengacara, dan pelaksana. o Untuk menerima hasil pajak dan pajak.

B. Fungsi Utilitas Umum: fungsi utilitas umum dari bank umum meliputi o Untuk menyediakan fasilitas keamanan ganti kepada pelanggan. o Untuk memberikan fasilitas transfer uang. o Untuk mengeluarkan cek perjalanan. o Untuk bertindak sebagai wasit. o Untuk menerima berbagai tagihan untuk pembayaran tagihan telepon misalnya, tagihan gas, tagihan air, dll o Untuk menyediakan fasilitas pedagang perbankan. o Menyediakan berbagai kartu sep
o

Bank adalah lembaga keuangan dan perantara keuangan yang menerima deposito dan saluran yang deposito ke pinjaman kegiatan, baik secara langsung atau melalui pasar modal . Sebuah bank menghubungkan pelanggan yang memiliki defisit modal untuk pelanggan dengan surplus modal. Karena status kritis mereka dalam sistem keuangan dan ekonomi [ rujukan? ] umumnya, bank sangat diatur di banyak negara. Sebagian besar bank beroperasi di bawah sistem yang dikenal sebagai cadangan kecil dari bank di mana mereka hanya memegang kecil cadangan dana disimpan dan meminjamkan sisanya untuk keuntungan. Mereka umumnya dikenakan persyaratan modal minimum yang didasarkan pada seperangkat standar internasional modal, yang dikenal sebagai Basel Accord . Bank tertua yang masih ada adalah Monte dei Paschi di Siena , berkantor pusat di Siena , Italia , yang telah beroperasi terus menerus sejak 1472. [1]

Artikel utama: Sejarah perbankan Perbankan dalam pengertian modern dari kata itu dapat ditelusuri ke abad pertengahan dan awal Renaisans Italia , ke kota-kota kaya di utara seperti Florence , Venice dan Genoa . ParaBardi dan Peruzzi keluarga didominasi perbankan di Florence abad ke-14, mendirikan cabang di banyak bagian lain Eropa . [2] Mungkin bank Italia paling terkenal adalah Medici bank, didirikan oleh Giovanni Medici tahun 1397. [3] Negara paling awal deposito, Banco di San Giorgio (Bank St George), didirikan pada tahun 1407 di Genoa , Italia . [4] [ sunting ]Asal kata Bank kata dipinjam di Inggris Pertengahan dari Tengah Perancis banque, dari Old Italia Banca, dari Old Jerman Tinggi bertamasya, bank "bangku, counter". Bangku yang digunakan sebagai meja atau counter pertukaran selama Renaissance oleh Florentine bankir, yang digunakan untuk melakukan transaksi mereka di atas meja tertutup oleh taplak meja hijau. [5] Salah satu item tertua yang ditemukan menunjukkan uang berubah aktivitas adalah koin perak Yunani dram dari koloni Trapezus kuno Yunani di Laut Hitam, modern Trabzon , c. 350-325 SM, yang disajikan dalam British Museum di London. Koin menunjukkan meja bankir (trapeza) sarat dengan koin, pun pada nama kota. Pada kenyataannya, bahkan hari ini di Yunani modern kata Trapeza () berarti kedua tabel dan bank.

Lain yang mungkin dari asal kata tersebut dari bahasa Sansekerta kata ( ) Baya (Beban) dan Onka (Perhitungan) = BayaOnka. Kata ini masih bertahan di Bangla, yang merupakan salah satu bahasa Sansekerta anak itu. + = . Perhitungan biaya tersebut adalah bagian terbesar dari perjanjian mathmetical ditulis oleh mathmeticians India sejak 500 SM [ sunting ]Definisi Definisi bank bervariasi dari negara ke negara. Lihat halaman negara yang bersangkutan (di bawah) untuk informasi lebih lanjut. Di bawah hukum umum Inggris , seorang bankir didefinisikan sebagai orang yang menjalankan bisnis perbankan, yang ditentukan sebagai: [6]

melakukan giro untuk pelanggannya membayar cek yang ditarik pada dirinya, dan mengumpulkan cek untuk pelanggannya.

Banco de Venezuela di Coro . Dalam sebagian besar jurisdiksi hukum umum ada Bill of Exchange Act yang codifies hukum dalam kaitannya dengan instrumen berharga , termasuk cek , dan Undang-undang ini berisi definisi hukum dari bankir istilah: bankir termasuk tubuh orang, apakah dimasukkan atau tidak, yang melakukan usaha perbankan '(Bagian 2, Interpretasi). Meskipun definisi ini tampaknya melingkar, sebenarnya fungsional, karena menjamin bahwa dasar hukum untuk transaksi bank seperti cek tidak tergantung pada bagaimana bank ini disusun atau diatur. Usaha perbankan dalam banyak hukum Inggris umum negara tidak ditentukan oleh undang-undang tetapi oleh hukum umum, definisi di atas. Di lain yurisdiksi hukum Inggris umum ada definisi hukum dari usaha perbankan atau usaha perbankan. Ketika melihat definisi ini penting untuk diingat bahwa mereka mendefinisikan bisnis perbankan untuk tujuan undang-undang, dan belum tentu pada umumnya. Secara khusus, sebagian besar definisi berasal dari undangundang yang memiliki tujuan masuk mengatur dan mengawasi bank bukan mengatur bisnis yang sebenarnya dari perbankan. Namun, dalam banyak kasus definisi hukum erat mencerminkan satu hukum umum. Contoh definisi hukum:

"Bisnis perbankan" berarti kerja setelah menerima uang pada rekening giro atau deposito, membayar dan mengumpulkan cek yang ditarik oleh atau dibayar oleh pelanggan, pembuatan uang muka kepada pelanggan, dan termasuk bisnis lain seperti Otorita mungkin resep untuk tujuan ini Undang-Undang; (Banking Act (Singapura), Bagian 2, Interpretasi). "Bisnis perbankan" berarti bisnis salah satu atau kedua hal berikut: 1. menerima dari uang masyarakat umum pada saat ini, deposito, tabungan atau rekening sejenis lainnya harus dikembalikan saat diminta atau dalam waktu kurang dari [3 bulan] ...atau dengan jangka waktu panggilan atau pemberitahuan kurang dari masa itu; 2. membayar atau mengumpulkan cek yang ditarik oleh atau dibayar oleh pelanggan [7]

Sejak munculnya EFTPOS (Transfer Dana Elektronik di Point Of Sale), kredit, langsung debit langsung dan internet banking , cek telah kehilangan keutamaan dalam sistem perbankan yang paling sebagai instrumen pembayaran. Hal ini telah menyebabkan teori hukum untuk menyarankan bahwa definisi berbasis cek harus diperluas untuk mencakup lembaga keuangan yang melakukan giro bagi pelanggan dan memungkinkan pelanggan untuk membayar dan dibayar oleh pihak ketiga, bahkan jika mereka tidak membayar dan mengumpulkan cek. [8] [ sunting ]Perbankan [ sunting ]kegiatan Standar

Besar pintu tua lemari besi bank . Bank bertindak sebagai agen pembayaran dengan melakukan pemeriksaan atau giro bagi pelanggan, membayar cek yang ditarik oleh pelanggan pada bank, dan mengumpulkan cek disetor ke giro nasabah. Bank juga memungkinkan pembayaran pelanggan melalui metode pembayaran lain seperti Automated Clearing House(ACH), transfer kawat atau telegraphic transfer , EFTPOS , dan mesin teller otomatis (ATM). Bank meminjam uang dengan menerima dana disimpan pada rekening giro, dengan menerima deposito berjangka , dan dengan menerbitkan surat utang seperti uang kertas dan obligasi . Bank meminjamkan uang dengan membuat uang muka kepada pelanggan pada rekening giro, dengan membuat pinjaman angsuran , dan dengan berinvestasi pada efek utang dan bentuk lain dari pinjaman uang.

Bank menyediakan hampir semua layanan pembayaran, dan rekening bank yang dianggap sangat diperlukan oleh kebanyakan bisnis, individu dan pemerintah. Nonbank yang menyediakan layanan pembayaran seperti perusahaan pengiriman uang biasanya tidak dianggap sebagai pengganti yang memadai untuk memiliki rekening bank. Bank meminjam dana besar dari rumah tangga dan non-keuangan bisnis, dan meminjamkan dana paling untuk rumah tangga dan non-keuangan bisnis, tapi bukan bank pemberi pinjaman memberikan pengganti yang memadai yang signifikan dan dalam banyak kasus untuk pinjaman bank, dan reksa dana pasar uang, kas trust manajemen dan lainnya non-bank lembaga keuangan dalam banyak kasus memberikan pengganti yang memadai bagi bank untuk tabungan pinjaman juga. [ klarifikasi diperlukan ] [ sunting ]Saluran Bank menawarkan saluran yang berbeda untuk mengakses perbankan dan layanan lainnya: Automated Teller Machine Sebuah cabang adalah lokasi ritel Call center Mail: kebanyakan bank menerima deposito cek melalui surat dan menggunakan surat untuk berkomunikasi dengan pelanggan mereka, misalnya dengan mengirimkan laporan Mobile banking adalah metode yang menggunakan ponsel seseorang untuk melakukan transaksi perbankan Perbankan online adalah istilah yang digunakan untuk melakukan transaksi, pembayaran dll melalui Internet Relationship Manager , kebanyakan untuk perbankan swasta atau perbankan bisnis, sering mengunjungi pelanggan di rumah mereka atau bisnis Telepon perbankan adalah layanan yang memungkinkan pelanggan untuk melakukan transaksi melalui telepon dengan petugas otomatis atau bila diminta dengan operator telepon Perbankan Video adalah istilah yang digunakan untuk melakukan transaksi perbankan atau konsultasi perbankan profesional melalui video jarak jauh dan koneksi audio. Video perbankan dapat dilakukan melalui mesin tujuan transaksi built perbankan (mirip dengan mesin teller otomatis), atau melalui video conference memungkinkan Bank branch.clarification [ sunting ]Model bisnis Sebuah bank dapat menghasilkan pendapatan dalam berbagai cara yang berbeda termasuk bunga, biaya transaksi dan nasihat keuangan. Metode utama adalah melalui pengisian bunga pada modal meminjamkan kepada pelanggan [ rujukan? ]. Keuntungan bank dari selisih antara tingkat bunga itu membayar untuk deposito dan sumber dana, dan tingkat bunga yang dibebankan dalam kegiatan peminjaman. Perbedaan ini disebut sebagai spread antara biaya dana dan tingkat bunga pinjaman. Secara historis, profitabilitas dari kegiatan pemberian kredit telah siklis dan tergantung pada kebutuhan dan kekuatan dari pelanggan pinjaman dan

tahap siklus ekonomi . Biaya dan nasihat keuangan merupakan aliran pendapatan lebih stabil dan bank karena itu lebih menekankan pada garis-garis pendapatan untuk kelancaran kinerja keuangan mereka. Dalam 20 tahun terakhir bank-bank Amerika telah mengambil banyak tindakan untuk memastikan bahwa mereka tetap menguntungkan ketika menanggapi kondisi pasar yang semakin berubah. Pertama, ini termasuk Gramm-Leach-Bliley Act , yang memungkinkan bank lagi untuk bergabung dengan rumah investasi dan asuransi. Penggabungan fungsi perbankan, investasi, dan asuransi memungkinkan bank-bank tradisional untuk merespon meningkatnya permintaan konsumen untuk "one-stop shopping" dengan memungkinkan cross-selling produk (yang, bank berharap, juga akan meningkatkan profitabilitas). Kedua, mereka telah memperluas penggunaan berbasis risiko harga dari pinjaman bisnis untuk kredit konsumer, yang berarti pengisian suku bunga yang lebih tinggi bagi pelanggan yang dianggap sebagai risiko kredit yang lebih tinggi dan kesempatan sehingga peningkatan standar kredit. Hal ini membantu untuk mengimbangi kerugian dari kredit macet, menurunkan harga pinjaman kepada mereka yang memiliki sejarah kredit yang lebih baik, dan menawarkan produkproduk kredit kepada pelanggan risiko tinggi yang dinyatakan akan ditolak kredit. Ketiga, mereka telah berusaha untuk meningkatkan metode pengolahan pembayaran yang ada untuk klien publik dan bisnis umum. Produk ini termasuk kartu debit , kartu prabayar, smart card , dan kartu kredit .Mereka membuat lebih mudah bagi konsumen untuk dengan mudah melakukan transaksi dan meratakan konsumsi dari waktu ke waktu (di beberapa negara dengan sistem keuangan yang belum berkembang, masih umum untuk menangani secara ketat dalam bentuk tunai, termasuk membawa koper berisi uang tunai untuk membeli rumah). Namun, dengan kemudahan kredit mudah, ada juga peningkatan risiko bahwa konsumen akan salah mengelola sumber daya keuangan mereka dan menumpuk utang yang berlebihan. Bank menghasilkan uang dari produk kartu melalui pembayaran bunga dan biaya yang dikenakan kepada konsumen dan biaya transaksi untuk perusahaan yang menerima kredit-debet - kartu. Hal ini membantu dalam menghasilkan keuntungan dan memfasilitasi pembangunan ekonomi secara keseluruhan. [9] [ sunting ]Produk

Seorang mantan bangunan masyarakat , sekarang menjadi bank ritel modern di Leeds , West Yorkshire .

Sebuah interior sebuah cabang dariNational Westminster Bank di Castle Street, Liverpool [ sunting ]perbankan Ritel Rekening giro Rekening tabungan Pasar uang rekening Sertifikat deposito (CD) Pensiun individu rekening (IRA) Kartu kredit Kartu debit Hipotek Rumah ekuitas pinjaman Reksa dana Pribadi pinjaman Deposito berjangka [ sunting ]Bisnis (atau komersial / investasi) perbankan Bisnis pinjaman Modal penggalangan ( Ekuitas / Debt / Hibrida ) Mezzanine keuangan Proyek keuangan Revolving kredit Manajemen risiko ( FX , suku bunga , komoditas , derivatif ) Pinjaman jangka Cash Management Services (Kunci kotak, Tangkap Deposit Remote, Pengolahan Merchant) [ sunting ]Resiko dan modal Bank menghadapi sejumlah risiko untuk melakukan bisnis mereka, dan seberapa baik risiko ini dikelola dan dipahami merupakan pendorong utama di belakang profitabilitas, dan berapa banyak modal bank diperlukan untuk terus. Beberapa risiko utama yang dihadapi oleh bank meliputi:

Risiko kredit : risiko kerugian [ rujukan? ] timbul dari peminjam yang tidak melakukan pembayaran seperti yang dijanjikan.

Risiko Likuiditas : resiko bahwa suatu jaminan atau aset tidak dapat diperdagangkan cukup cepat di pasar untuk mencegah kehilangan (atau membuat keuntungan yang diperlukan). Risiko pasar : risiko bahwa nilai dari portofolio, baik portofolio investasi atau portofolio perdagangan, akan menurun karena perubahan nilai faktor risiko pasar. Risiko operasional : risiko yang timbul dari pelaksanaan fungsi bisnis perusahaan. Risiko reputasi : jenis risiko yang terkait dengan kepercayaan dari bisnis.

Para kebutuhan modal adalah peraturan bank , yang menetapkan kerangka kerja mengenai bagaimana bank dan lembaga penyimpanan harus menangani modal mereka. Pengelompokan aset dan modal sangat standar sehingga dapat menjadi risiko tertimbang (lihat aset tertimbang menurut risiko ). [ sunting ]Bank dalam perekonomian Lihat juga: Sistem Keuangan [ sunting ]Fungsi Ekonomi Fungsi ekonomi dari bank meliputi: 1. Masalah uang, dalam bentuk uang kertas dan giro dikenakan cek atau pembayaran pada pesanan pelanggan. Klaim pada bank dapat bertindak sebagai uang karena mereka dapat diperdagangkan atau dikembalikan saat diminta, dan karenanya senilai nominal. Mereka secara efektif dialihkan oleh pengiriman belaka, dalam kasus uang kertas, atau dengan menarik cek bahwa bank penerima pembayaran mungkin atau tunai. 2. Netting dan penyelesaian pembayaran - bank bertindak sebagai agen baik pengumpulan dan membayar pelanggan, berpartisipasi dalam kliring antar bank dan sistem penyelesaian untuk mengumpulkan, menyajikan, disajikan dengan, dan membayar alat pembayaran. Hal ini memungkinkan bank untuk menghemat cadangan yang dimiliki untuk penyelesaian pembayaran, karena pembayaran ke dalam dan luar saling mengimbangi. Hal ini juga memungkinkan offsetting arus pembayaran antara wilayah geografis, mengurangi biaya penyelesaian antara mereka. 3. Intermediasi kredit - bank meminjam dan meminjamkan back-to-back pada account mereka sendiri sebagai orang tengah. 4. Kredit perbaikan kualitas - bank meminjamkan uang kepada peminjam pribadi dan komersial biasa (kualitas kredit biasa), tetapi peminjam berkualitas tinggi. Peningkatan tersebut berasal dari diversifikasi aset bank dan modal yang menyediakan penyangga untuk menyerap kerugian tanpa melalaikan kewajibannya. Namun, uang kertas dan deposito umumnya tanpa jaminan, jika bank masuk ke kesulitan dan aset sebagai jaminan janji, untuk meningkatkan dana yang dibutuhkan untuk terus beroperasi, ini menempatkan pemegang catatan dan deposan dalam posisi ekonomi subordinasi. 5. Transformasi Jatuh Tempo - bank meminjam lebih banyak utang permintaan dan utang jangka pendek, tetapi memberikan pinjaman jangka lebih panjang. Dengan kata lain, mereka meminjam dan meminjamkan pendek panjang. Dengan kualitas kredit lebih kuat dari peminjam lainnya, bank dapat

melakukan ini dengan menggabungkan masalah (uang kertas menerima deposito dan menerbitkan misalnya) dan pencairan (misalnya penarikan dan penebusan uang kertas), mempertahankan cadangan kas, investasi dalam surat berharga yang dapat mudah dikonversi untuk kas jika diperlukan, dan meningkatkan pendanaan pengganti yang diperlukan dari berbagai sumber (pasar tunai misalnya grosir dan pasar surat berharga). 6. Penciptaan uang - setiap kali bank memberikan sebuah hutang dalam perbankan cadangan-fraksional sistem, jumlah uang virtual baru dibuat. [ sunting ]Bank krisis Bank rentan terhadap berbagai bentuk risiko yang telah memicu krisis sistemik sesekali. Ini termasuk risiko likuiditas (dimana banyak deposan dapat meminta penarikan yang melebihi dana yang tersedia), risiko kredit (kesempatan bahwa mereka yang berutang uang ke bank tidak akan membayarnya kembali), dan risiko tingkat bunga (kemungkinan bahwa bank akan menjadi tidak menguntungkan , jika suku bunga naik memaksa untuk membayar relatif lebih deposito dibanding yang diterima tentang hutang). Krisis perbankan telah mengembangkan banyak kali sepanjang sejarah, ketika satu atau lebih risiko terwujud untuk sektor perbankan secara keseluruhan. Contoh menonjol termasuk bank runs yang terjadi selamaDepresi Besar , AS Tabungan dan krisis kredit pada 1980-an dan 1990-an, Jepang krisis perbankan pada 1990-an, dan krisis sub-prime mortgage di tahun 2000-an. [ sunting ]Ukuran industri perbankan global Aset dari 1.000 bank terbesar di dunia tumbuh sebesar 6,8% pada tahun 2008/2009 keuangan ke rekor $ 96400000000000 sementara keuntungan menurun sebesar 85% menjadi $ 115bn. Pertumbuhan aset dalam kondisi pasar yang merugikan sebagian besar akibat dari rekapitalisasi. Bank Uni Eropa memegang pangsa terbesar dari total, 56% di 2008/2009, turun dari 61% pada tahun sebelumnya. Saham bank Asia 'meningkat dari 12% menjadi 14% sepanjang tahun, sementara pangsa bank-bank AS meningkat dari 11% menjadi 13%. Biaya pendapatan yang dihasilkan oleh perbankan investasi global mencapai $ 66.3bn pada tahun 2009, naik 12% pada tahun sebelumnya. [10] Amerika Serikat memiliki bank yang paling di dunia dalam hal lembaga (7.085 pada akhir 2008) dan mungkin cabang (82.000). [ rujukan? ] Ini merupakan indikator dari struktur geografi dan peraturan dari Amerika Serikat, menghasilkan besar jumlah lembaga kecil dan menengah dalam sistem perbankan. Pada Nov 2009, top China 4 bank memiliki lebih dari 67.000 cabang ( ICBC : 18000 +, Dewan Komisaris : 12000 +, CCB : 13000 +, ABC : 24000 +) dengan 140 bank tambahan yang lebih kecil dengan jumlah yang belum ditentukan cabang. Jepang memiliki 129 bank dan 12.000 cabang. Pada tahun 2004, Jerman, Perancis, dan Italia masing-masing memiliki lebih dari 30.000 cabang-lebih dari dua kali lipat 15.000 cabang di Inggris. [10] [ sunting ]Peraturan Artikel utama: regulasi Perbankan Lihat juga: Basel II

Saat ini bank umum diatur dalam yurisdiksi oleh badan pemerintah dan memerlukan lisensi bank khusus untuk beroperasi. Biasanya definisi bisnis perbankan untuk tujuan peraturan ini diperluas untuk mencakup penerimaan deposito, bahkan jika mereka tidak dibayar untuk pelanggan agar-meskipun pinjaman uang, dengan sendirinya, pada umumnya tidak termasuk dalam definisi. Tidak seperti kebanyakan industri diatur lain, regulator biasanya juga merupakan peserta dalam pasar, yang baik secara umum atau pribadi diatur bank sentral . Bank sentral juga biasanya memiliki monopoli pada bisnis penerbitan uang kertas . Namun, di beberapa negara ini tidak terjadi. Di Inggris, misalnya, Otoritas Jasa Keuangan lisensi bank, dan beberapa bank komersial (seperti Bank of Scotland ) mengeluarkan uang kertas mereka sendiri selain yang dikeluarkan oleh Bank of England , bank sentral pemerintah Inggris. Hukum perbankan berdasarkan analisis kontraktual hubungan antara bank (didefinisikan di atas) dan pelanggan didefinisikan sebagai setiap entitas yang bank setuju untuk melakukan account. Hukum menyiratkan hak dan kewajiban dalam hubungan ini sebagai berikut: 1. Saldo rekening bank adalah posisi keuangan antara bank dan nasabah: ketika rekening tersebut di kredit, bank berutang keseimbangan kepada pelanggan, ketika rekening tersebut tekor, pelanggan berutang saldo ke bank. 2. Bank setuju untuk membayar cek pelanggan sampai dengan jumlah berdiri dengan kredit dari rekening pelanggan, ditambah batas cerukan disepakati. 3. Bank tidak dapat membayar dari account pelanggan tanpa mandat dari pelanggan, misalnya cek yang ditarik oleh pelanggan. 4. Bank setuju untuk segera mengumpulkan cek disetor ke rekening nasabah sebagai agen pelanggan, dan untuk kredit dana ke account pelanggan. 5. Bank memiliki hak untuk menggabungkan rekening pelanggan, karena setiap account hanya satu aspek dari hubungan kredit yang sama. 6. Bank memiliki hak gadai pada cek disetor ke account pelanggan, sejauh bahwa pelanggan adalah berhutang ke bank. 7. Bank tidak harus mengungkapkan rincian transaksi melalui rekening pelanggan-kecuali persetujuan pelanggan, ada tugas publik untuk mengungkapkan, minat bank memerlukannya, atau hukum menuntut hal itu. 8. Bank tidak harus menutup account pelanggan tanpa pemberitahuan yang wajar, karena cek yang beredar dalam kegiatan usaha normal selama beberapa hari. Istilah-istilah kontrak tersirat dapat diubah dengan persyaratan ekspres antara nasabah dan bank. Undang-undang dan peraturan yang berlaku dalam yurisdiksi tertentu dapat juga mengubah persyaratan di atas dan / atau menciptakan hak baru, kewajiban atau keterbatasan relevan dengan hubungan bank-nasabah. Beberapa jenis lembaga keuangan, seperti bangunan masyarakat dan serikat kredit , mungkin sebagian atau seluruhnya dikecualikan dari persyaratan lisensi bank, dan karena itu diatur berdasarkan peraturan terpisah.

Persyaratan untuk masalah lisensi bank yang bervariasi antara wilayah hukum tetapi biasanya meliputi: 1. Minimum modal 2. Minimum modal rasio 3. 'Fit and Proper' persyaratan untuk pengendali bank, pemilik, direksi, atau perwira senior 4. Persetujuan rencana bisnis bank sebagai cukup bijaksana dan masuk akal. [ sunting ]Jenis-jenis bank Kegiatan bank dapat dibagi menjadi retail banking , berhubungan langsung dengan individu dan usaha kecil; bisnis perbankan , memberikan layanan untuk pasar menengah bisnis, perbankan korporasi, diarahkan pada badan usaha besar; perbankan swasta , menyediakan layanan wealth management untuk individu berpenghasilan tinggi dan keluarga, dan investasi perbankan , yang berkaitan dengan kegiatan di pasar keuangan . Sebagian besar bank adalah keuntungan keputusan, perusahaan swasta. Namun, beberapa dimiliki oleh pemerintah atau organisasi nirlaba . [ sunting ]Jenis-jenis bank ritel

Bank Nasional Republik, Salt Lake City1908

ATM Al-Rajhi Bank

Nasional Tembaga Bank, Salt Lake City 1911

Bank Umum : istilah yang digunakan untuk sebuah bank normal untuk membedakannya dari sebuah bank investasi. Setelah Depresi Besar , Kongres AS mengharuskan bank hanya melakukan kegiatan perbankan, sedangkan bank investasi terbatas pada pasar modal kegiatan. Karena kedua tidak lagi harus berada di bawah kepemilikan yang terpisah, beberapa menggunakan "bank komersial" untuk merujuk ke bank atau sebuah divisi dari bank yang sebagian besar berkaitan dengan deposito dan pinjaman dari perusahaan atau bisnis besar. Bank Komunitas : lokal dioperasikan lembaga keuangan yang memberdayakan karyawan untuk membuat keputusan lokal untuk melayani pelanggan dan para mitra. Komunitas bank pembangunan : bank diatur yang menyediakan jasa keuangan dan kredit untuk kurang terlayani atau populasi. Serikat kredit : tidak nirlaba koperasi milik deposan dan sering menawarkan tarif yang lebih menguntungkan daripada mencari keuntungan bank. Biasanya, keanggotaan dibatasi untuk karyawan perusahaan tertentu, penduduk lingkungan yang ditetapkan, anggota serikat buruh tertentu atau organisasi keagamaan, dan keluarga mereka. Pos tabungan bank : tabungan bank yang terkait dengan sistem nasional pos. Bank swasta : bank yang mengelola aset individu berpenghasilan tinggi. Secara historis minimal Rp 1 juta yang dibutuhkan untuk membuka rekening, namun, selama tahun terakhir bank swasta banyak telah menurunkan rintangan mereka masuk USD 250.000 untuk investor swasta. [ rujukan? ] Bank luar negeri : bank yang terletak di wilayah hukum dengan pajak rendah dan regulasi. Bank luar negeri Banyak bank dasarnya swasta. Bank tabungan : di Eropa, bank tabungan mengambil akar dalam 19 atau kadang-kadang bahkan pada abad ke-18. Tujuan awal mereka adalah untuk memberikan produk tabungan dengan mudah diakses untuk semua strata populasi. Di beberapa negara, bank tabungan diciptakan atas inisiatif masyarakat; pada orang lain, individu sosial berkomitmen menciptakan yayasan untuk menempatkan infrastruktur yang diperlukan. Saat ini, bank tabungan Eropa

telah menjaga fokus mereka pada perbankan ritel: pembayaran, produk tabungan, kredit dan asuransi untuk perorangan atau usaha kecil dan menengah. Selain itu fokus ritel, mereka juga berbeda dari bank komersial oleh jaringan distribusi luas desentralisasi mereka, memberikan jangkauan lokal dan regional-dan dengan pendekatan mereka bertanggung jawab secara sosial untuk bisnis dan masyarakat. Bangunan masyarakat dan Landesbanks : lembaga yang melakukan perbankan ritel. Etis bank : bank yang mengutamakan transparansi semua operasi dan hanya membuat apa yang mereka anggap sebagai investasi sosial-bertanggung jawab. Sebuah bank yang langsung atau Internet-Only adalah operasi perbankan tanpa cabang bank fisik, dipahami dan dilaksanakan sepenuhnya dengan komputer jaringan. [ sunting ]Jenis-jenis bank investasi Bank investasi " menanggung "(jaminan penjualan) saham dan obligasi masalah, perdagangan untuk rekening mereka sendiri, membuat pasar, dan menyarankan perusahaan di pasar modal kegiatan seperti merger dan akuisisi. Bank dagang secara tradisional bank yang bergerak di bidang pembiayaan perdagangan . Definisi modern, bagaimanapun, mengacu pada bank yang memberikan modal untuk perusahaan dalam bentuk saham, bukan pinjaman. Tidak seperti perusahaan modal ventura , mereka cenderung untuk tidak berinvestasi di perusahaan baru. [ sunting ]Kedua gabungan Universal bank , lebih dikenal sebagai jasa keuangan perusahaan, terlibat dalam beberapa kegiatan tersebut. Bank-bank besar adalah kelompok yang sangat beragam itu, antara jasa lainnya, juga mendistribusikan asuransi-maka istilah bancassurance , sebuah kata portmanteau menggabungkan "banque atau bank" dan "jaminan", menandakan bahwa baik perbankan dan asuransi disediakan oleh entitas perusahaan yang sama. [ sunting ]Jenis-jenis bank

Bank sentral biasanya milik pemerintah dan didakwa dengan kuasi-peraturan tanggung jawab, seperti mengawasi bank-bank komersial, atau mengendalikan tunai suku bunga . Mereka umumnya menyediakan likuiditas ke sistem perbankan dan bertindak sebagai lender of last resort dalam hal terjadi krisis. Bank-bank Islam mengikuti konsep hukum Islam . Bentuk perbankan berkisar beberapa mapan prinsip berdasarkan kanon Islam. Semua aktivitas perbankan harus menghindari bunga, sebuah konsep yang dilarang dalam Islam. Sebaliknya, bank memperoleh keuntungan ( markup ) dan biaya atas fasilitas pembiayaan yang meluas ke pelanggan. o erti kartu kredit, kartu debit, kartu Smart, dll