PENGARUH BIAYA BUNGA, KREDIT DAN DANA PIHAK KETIGA TERHADAP PENDAPATAN BANK BPD DIY CABANG UTAMA

TAHUN 2001-2003
1 07 2008 BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah Bank merupakan salah satu lembaga yang mempunyai peranan penting dalam masyarakat. Oleh karena itu hampir setiap orang tahu mengenai peranan bank. Peranan bank adalah melakukan kegiatan penghimpunan dan penyaluran dana dari dan ke masyarakat. Peran sebagai penghimpun dana dilakukan bank dengan melayani masyarakat yang ingin menabung uangnya di bank. Peran sebagai penyalur dana dilakukan bank dengan melayani masyarakat yang membutuhkan pinjaman uang dari bank, misalnya untuk keperluan modal usaha, keperluan pembangunan, dan keperluankeperluan lainnya. Dalam memberikan pelayanan kepada masyarakat dilakukan bank dengan mengembangkan berbagai produk dan jasa perbankan. Produk perbankan yang dikembangkan berupa produk penyimpanan dana (dalam bentuk tabungan, deposito, giro) maupun peminjaman dana (dalam bentuk kredit). Sedangkan jasa perbankan yang bisa dinikmati antara lain jasa transfer, inkaso, referensi, dan lain-lain. Jasa perbankan tersebut diciptakan, di samping untuk melayani kebutuhan nasabah, juga untuk menambah pendapatan Bank dari perolehan provisi (untuk kredit) dan komisi yang dibebankan pada setiap pengguna jasa perbankan. Sebagaimana diketahui bahwa bank menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk tabungan, deposito dan giro. Dana tersebut kemudian dipinjamkan kembali kepada masyarakat yang membutuhkan. Dalam hal ini karena bank menggunakan dana yang dihimpun dari masyarakat, maka masyarakat penabung diberi balas jasa berupa bunga. Balas jasa kepada penabung ini merupakan sumber pengeluaran bank. Di lain pihak, karena bank memberikan jasa peminjaman uang kepada masyarakat peminjam, maka masyarakat yang meminjam tersebut dikenakan jasa berupa bunga kredit yang harus dibayarkan kepada pihak bank. Selain mendapatkan sumber dana dari nasabah dalam bentuk tabungan, deposito dan giro, bank juga dapat memperoleh dana dari pihak ketiga. Dana dari pihak ketiga ini berupa saham. Di bank BPD Yogyakarta saham-saham ini dipegang oleh pemerintah daerah, baik pemerintah daerah kabupaten maupun pemerintah daerah propinsi. Dana yang diperoleh dari pihak ketiga ini dalam prakteknya digunakan BPD untuk melaksanakan kegiatan operasional perbankan, antara lain dipinjamkan lagi kepada nasabah peminjam, sehingga dari peminjaman tersebut Bank BPD mendapat keuntungan yang berupa bunga. Bunga ini merupakan sumber pendapatan bagi Bank BPD. Akan tetapi sebagai balas jasa kepada pihak ketiga yang telah menanamkan sahamnya pada Bank BPD, maka Bank BPD mempunyai kewajiban untuk membagi

keuntungan kepada para pemegang saham dalam bentuk dividen. Dengan demikian jika di satu pihak Bank BPD mengeluarkan dana untuk membayar biaya bunga tabungan, deposito dan giro kepada nasabah penabung dan deposan, dan harus membagi keuntungan (dividen) dengan pihak pemegang saham (merupakan sumber pengeluaran), akan tetapi di pihak lain Bank BPD juga akan mendapatkan pemasukan yang berasal dari penyelenggaraan jasa perbankan dengan menggunakan dana dari tabungan, deposito dan dana pihak ketiga tersebut, antara lain berupa bunga kredit jika dana tersebut dipinjamkan kepada nasabah peminjam.

B. Rumusan Masalah Dalam penelitian ini rumusan masalahnya adalah : 1. Apakah biaya bunga, kredit yang diberikan dan dana pihak ketiga secara bersamasama berpengaruh terhadap pendapatan Bank BPD DIY Cabang Utama periode September 2001 Agustus 2003? 2. Apakah biaya bunga, kredit yang diberikan dan dana pihak ketiga secara individual berpengaruh terhadap pendapatan Bank BPD DIY Cabang Utama periode September 2001 Agustus 2003? 3. Variabel mana yang paling berpengaruh terhadap pendapatan Bank BPD DIY Cabang Utama periode September 2001 Agustus 2003?

C. Tujuan Penelitian Dalam penelitian ini tujuan yang ingin dicapai adalah : 1. Untuk mengetahui pengaruh biaya bunga, kredit yang diberikan dan dana pihak ketiga secara bersama-sama terhadap pendapatan Bank BPD DIY Cabang Utama periode September 2001 Agustus 2003. 2. Untuk mengetahui pengaruh biaya bunga, kredit yang diberikan dan dana pihak ketiga secara individual terhadap pendapatan Bank BPD DIY Cabang Utama periode September 2001 Agustus 2003. 3. Untuk mengetahui variabel yang paling berpengaruh terhadap pendapatan Bank BPD DIY Cabang Utama periode September 2001 Agustus 2003.

D. Manfaat Penelitian Dalam penelitian ini manfaat yang dapat diperoleh adalah : 1. Bagi Bank Dapat memberikan masukan kepada Bank BPD DIY Cabang Utama mengenai kebijakan penentuan biaya bunga, kredit yang disalurkan kepada masyarakat dan pengelolaan dana pihak ketiga.

2. Bagi Peneliti Merupakan sarana untuk melengkapi pengetahuan tentang teori-teori yang selama ini dipelajari di bangku kuliah dengan pelaksanaannya di lapangan. 3. Bagi Fakultas Ekonomi Universitas Sarjana Wiyata Yogyakarta Dapat menambah khasanah Perpustakaan Universitas Sarjana Wiyata Yogyakarta dalam kaitan dengan kajian tentang BPD DIY Cabang Utama.

E.

Definisi Operasional 1. Biaya bunga Adalah biaya yang dikeluarkan bank untuk diberikan kepada nasabah penabung dan nasabah deposan yang besarnya ditentukan oleh pihak bank dan diberikan kepada nasabah dalam satuan waktu tertentu, misalnya harian atau bulanan. 2. Kredit Adalah pinjaman yang diberikan kepada nasabah peminjam dan sebagai imbalannya bank mendapatkan bunga kredit sebagai sumber pemasukan bank. 3. Dana pihak ketiga Adalah dana yang dihimpun dari masyarakat dalam bentuk saham yang digunakan bank untuk melakukan operasi perbankan. Sebagai imbalannya, bank harus memberikan dividen kepada para pemegang saham. 4. Pendapatan bank Adalah pendapatan yang diperoleh bank dari operasi perbankan yang dilakukannya, antara lain dari hasil bunga, keuntungan transaksi valuta asing, provisi dan komisi, dividen atas saham, pendapatan operasional lainnya dan pendapatan non operasional.

Konstribusi Dana Pihak Ketiga Terhadap Total Dana Pada Bank Rakyat Indonesia Unit Gunung Kawi Malang Undergraduate Theses from JIPTUMMPP / 2005-04-20 09:38:32 Oleh : Syamsul Arifin (96640142), Economic Dibuat : 2005-04-20, dengan 2 file Keyword : KONSTRIBUSI DANA, BANK RAKYAT INDONESIA Url :

Penelitian ini adalah diskriptif kuantitatif pada PT. Bank Rakyat Indonesia dengan judul ? Kontribusi Dana Pihak Ketiga Terhadap Total Dana Pada BRI Unit Gunung Kawi Malang?. Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui perkembangan dana pihak ketiga juga kontribusinya terhadap total dana pada tahun 1997-2001. Selain itu untuk mengetahui proyeksi dana pihak ketiga dimasa yang akan datang pada tahun 2002-2006 di BRI Unit Gunung Kawi Malang. Alat analisis yang digunakan untuk mengetahui perkembangan dana pihak ketiga menggunakan Analisa Deskriptif dan untuk mengetahui kontribusinya terhadap total dana menggunakan Analisa Kontribusi. Sedangkan untuk mengetahui proyeksi dana pihak ketiga dimasa yang akan datang dengan menggunakan pendekatan Least Square Method yaitu membandingkan hasil yang diperoleh. Hasil penelitian pada perkembangan dana pihak ketiga (tabungan & deposito) mengalami kenaikan dan penurunan setiap tahunnya. Hal ini disebabkan adanya tambahan dan pengambilan dana dari nasabah. Selain itu naik turunnya suku bunga juga mempengaruhi minat masyarakat untuk menyimpan dananya. Kontribusi dana pihak ketiga terhadap total dana tahun 1997-2001 juga mengalami kenaikan dan penurunan, salah satunya disebabkan oleh keadaan perekonomian yang kurang baik diikuti oleh harga-harga yang semakin tinggi sehingga mempengaruhi minat masyarakat untuk melakukan simpanan. Dan proyeksi tahun 2002-2006 terlihat bahwasannya nilai perubahan yang dihasilkan relatif konstan atau stabil dibanding perubahan ditahun 1997-2001. Dalam hal ini BRI Unit Gunung Kawi Malang perlu meningkatkan usaha masyarakat, meningkatkan kegiatan dan meningkatkan modalnya, sehingga dapat meningkatkan penghasilan masyarakat dengan pembiayaan usaha-usaha yang produktif agar masyarakat bisa menyisihkan dananya untuk disimpan yang berakibat bisa menaikkan dana pihak ketiga di BRI Unit Gunung Kawi Malang. TRANSLATION This research is discriptive kuantitatife in the PT. Bank Rakyat Indonesia with title ?Kontribusi Dana Pihak Ketiga Terhadap Total Dana Pada BRI Unit Gunung Kawi Malang?. The purpose are knowing the development of fund the third side and also the contribution for the whole fund in year 1997-2001. More over to know the projection of fund the third side in the future 2002-2006 in BRI Unit Gunung Kawi Malang. The analysis instrument is used to know development of fund the third by using discription analysis and to know it?s contribution for whole fund by using kontribution analysis. Although to know projection of fund the third by using Least Square Method approach it compares the final result. The final research in the development of fund the third side (deposit & saving) increase and decrease every year. This is caused by the adding and taking over the fund from customer. More over the increase and decrease interest also influence the public for saving there fund. Contribution of fund the third side in whole fund in year 1997-2001 can also increase and decrease, one of them is caused by the economic condition which is lack of the result is followed by higher prices also to influence the public for saving. And projection in year 2002-2006 is showing the value of the changing is constantly relatife or stabil from the changing in year 19972001. In this situation BRI Unit Gunung Kawi Malang need to increase the working public society, to increase activities and their capital, it can also increase public revenue by costing the activities so it

can be productif it can make the public society save their fund and can increase of fund the third side in the BRI Unit Gunung Kawi Malang. Deskripsi Alternatif : Penelitian ini adalah diskriptif kuantitatif pada PT. Bank Rakyat Indonesia dengan judul ? Kontribusi Dana Pihak Ketiga Terhadap Total Dana Pada BRI Unit Gunung Kawi Malang?. Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui perkembangan dana pihak ketiga juga kontribusinya terhadap total dana pada tahun 1997-2001. Selain itu untuk mengetahui proyeksi dana pihak ketiga dimasa yang akan datang pada tahun 2002-2006 di BRI Unit Gunung Kawi Malang. Alat analisis yang digunakan untuk mengetahui perkembangan dana pihak ketiga menggunakan Analisa Deskriptif dan untuk mengetahui kontribusinya terhadap total dana menggunakan Analisa Kontribusi. Sedangkan untuk mengetahui proyeksi dana pihak ketiga dimasa yang akan datang dengan menggunakan pendekatan Least Square Method yaitu membandingkan hasil yang diperoleh. Hasil penelitian pada perkembangan dana pihak ketiga (tabungan & deposito) mengalami kenaikan dan penurunan setiap tahunnya. Hal ini disebabkan adanya tambahan dan pengambilan dana dari nasabah. Selain itu naik turunnya suku bunga juga mempengaruhi minat masyarakat untuk menyimpan dananya. Kontribusi dana pihak ketiga terhadap total dana tahun 1997-2001 juga mengalami kenaikan dan penurunan, salah satunya disebabkan oleh keadaan perekonomian yang kurang baik diikuti oleh harga-harga yang semakin tinggi sehingga mempengaruhi minat masyarakat untuk melakukan simpanan. Dan proyeksi tahun 2002-2006 terlihat bahwasannya nilai perubahan yang dihasilkan relatif konstan atau stabil dibanding perubahan ditahun 1997-2001. Dalam hal ini BRI Unit Gunung Kawi Malang perlu meningkatkan usaha masyarakat, meningkatkan kegiatan dan meningkatkan modalnya, sehingga dapat meningkatkan penghasilan masyarakat dengan pembiayaan usaha-usaha yang produktif agar masyarakat bisa menyisihkan dananya untuk disimpan yang berakibat bisa menaikkan dana pihak ketiga di BRI Unit Gunung Kawi Malang. TRANSLATION This research is discriptive kuantitatife in the PT. Bank Rakyat Indonesia with title ?Kontribusi Dana Pihak Ketiga Terhadap Total Dana Pada BRI Unit Gunung Kawi Malang?. The purpose are knowing the development of fund the third side and also the contribution for the whole fund in year 1997-2001. More over to know the projection of fund the third side in the future 2002-2006 in BRI Unit Gunung Kawi Malang. The analysis instrument is used to know development of fund the third by using discription analysis and to know it?s contribution for whole fund by using kontribution analysis. Although to know projection of fund the third by using Least Square Method approach it compares the final result. The final research in the development of fund the third side (deposit & saving) increase and decrease every year. This is caused by the adding and taking over the fund from customer. More over the increase and decrease interest also influence the public for saving there fund. Contribution of fund the third side in whole fund in year 1997-2001 can also increase and decrease, one of them is caused by the economic condition which is lack of the result is followed by higher prices also to influence the public for saving. And projection in year 2002-2006 is

showing the value of the changing is constantly relatife or stabil from the changing in year 19972001. In this situation BRI Unit Gunung Kawi Malang need to increase the working public society, to increase activities and their capital, it can also increase public revenue by costing the activities so it can be productif it can make the public society save their fund and can increase of fund the third side in the BRI Unit Gunung Kawi Malang.