makalah.koperasi syariah

ABSTRAK Di Indonesia, pelaksanaan sistem ekonomi Islam yang sudah dimulai sejak tahun 1992 semakin marak dengan

bertambahnya jumlah lembaga keuangan Islam baik bank maupun non bank. Salah satu lembaga keuangan non bank adalah Baitul Mal wat Tamwil (BMT) yang berorientasi pada masyarakat Islam lapisan bawah. Berdirinya BMT ternyata telah memiliki legalitas hukum yang sah dan berlaku dalam skala Nasional dan melalui proses tahapan hukum yang bertahap. Kelahirannya pun merupakan sebuah solusi alternatif bagi kelompok ekonomi masyarakat bawah yang membutuhkan dana bagi pengembangan usaha kecil. BMT merupakan lembaga ekonomi rakyat kecil yang berupaya mengembangkan usaha-usaha produktif dan investasi dalam rangka meningkatkan kegiatan ekonomi pengusaha kecil dengan berdasarkan prinsip syariah dan prinsip koperasi. Koperasi Agro Niaga Indonesia (KANINDO) Syariah adalah salah satu lembaga keuangan yang berdomisili di Malang, di mana lembaga ini menjadi kajian kami untuk mempelajari dan memahami bagaimana sistem keuangan mikro syariah yang berbasis koperasi. Kata Kunci : Legalitas Hukum, Koperasi Agro Niaga Indonesia (KANINDO) Syariah, BMT Pendahuluan Ada suatu problem besar dan sangat mendasar dalam ilmu ekonomi konvensional yang mendominasi kajian bidang ilmu ekonomi kontemporer, yaitu ketidakmampuan ilmu tersebut dalam memecahkan persoalan kebutuhan ekonomi manusia. Teori-teori ekonomi yang telah ada, misalnya terbukti tidak mampu mewujudkan ekonomi global yang berkeadilan dan keadaban. Yang terjadi justru dikotomi antara kepentingan individu, masyarakat dan Negara, dan hubungan antarnegara. Selain itu teori ekonomi yang ada saat ini tidak mampu menyelesaikan masalah kemiskinan dan ketimpangan pendapatan. Juga tidak mampu menyelaraskan hubungan antarregional di suatu negara, antara negara-negara di dunia, terutama antara negara-negara maju dan negara-negara berkembang dan negara-negara terbelakang. Lebih parah lagi adalah terabaikannya pelestarian sumber daya alam (nonrenewable resources).(Murasa Sarkaniputra: 2004). Khusus untuk kondisi di Indonesia,-dan inilah yang menjadi titik fokus pembahasan makalah kami- krisis moneter yang melanda hampir dua tahun sejak awal Juli 1997 telah berubah menjadi krisis ekonomi, yakni lumpuhnya kegiatan ekonomi karena semakin banyak perusahaan yang tutup dan meningkatnya jumlah pekerja yang menganggur. Krisis ekonomi berdampak pada jumlah penduduk miskin di Indonesia. BPS mencatat pada awal Juli 2007, Jumlah penduduk miskin di Indonesia per bulan Maret 2007 sebesar 37, 17 juta jiwa (16,58%). (Euis Amalia : 2009).-data BPS di atas terjadi pada tahun 2007, sedangkan sekarang di pertengahan tahun 2012 angka penduduk kemiskinan makin memprihatinkan, di tengah para pemimpin negeri yang korup dan krisis ekonomi yang dijajah. Tanpa akses yang tetap pada Lembaga Keuangan Mikro (LKM) hampir seluruh rumah tangga miskin akan menggantungkan pembiayaan pada kemampuan sendiri yang sangat

1

terbatas atau pada kelembagaan keuangan informal (rentenir/tengkulak/pelepas uang) yang membatasi kelompok miskin untuk berpartisipasi dan mendapat manfaat dari kegiatan pembangunan. Secara khusus, LKM juga dapat menjadi jalan efektif dalam membantu dan memberdayakan perempuan yang menjadi bagian terbesar dari masyarakat miskin sekaligus juga berpotensi dan berperan besar untuk meningkatkan ekonomi keluarga. (Endang Thohari: 2003) Fakta membuktikan bahwa LKM merupakan pendekatan terbaik dalam upaya pemberdayaan dan pengembangan usaha mikro untuk penanggulangan kemiskinan dan pemerataan pendapatan. Banyak perhatian dan usaha untuk mengembangkan keuangan mikro terutama didasarkan pada motivasi untuk mempercepat usaha penanggulangan kemiskinan. Selanjutnya, yang penting untuk diteliti dalam konteks ke-Indonesiaan adalah kelompok masyarakat miskin di Indonesia yang mayoritas muslim dan bekerja di sektor Usaha Kecil Mikro (UKM) yang bersifat informal. (Euis Amalia: 2009). BMT, saat ini mencapai lebih dari 3.038 buah menurut PINBUK. Sebagai lembaga keuangan berbasis syariah, BMT di Indonesia berprospek tumbuh karena didukung oleh potensi sumber daya alam yang melimpah, potensi sumber daya manusia, dimana mayoritas penduduknya adalah beragama Islam, dan mampu menyelaraskan gerak roda perekonomian umat terutama ekonomi mikro. (Euis Amalia: 2009). BMT yang berkembang saat ini didirikan dengan suatu proses legalitas hukum yang bertahap; pertama dapat dimulai sebagai KSM (Kelompok Swadaya Masyarakat), dan jika telah mencapai nilai aset tertentu kemudian menyiapkan diri ke dalam badan hukum koperasi. Jika mencapai keadaan di mana para anggota dan pengurus siap dengan baik untuk mengelola koperasi, maka BMT dapat dikembangkan menjadi badan hukum koperasi. Kebijakan ini dilakukan karena legalitas usaha yang diakui di Indonesia hanya tiga : Perseroan Terbatas (PT), Badan Usaha Milik Negara (BUMN) dan Koperasi. Dengan demikian, pilihan legalitas paling logis bagi BMT adalah koperasi bukan lembaga keuangan, yayasan bukan pula KSM atau yang lainnya. Dengan demikian pedoman kerja, penilaian kesehatan, AD/ART BMT merujuk pada ketentuan Departemen Koperasi dan bukan yang lainnya. Dalam Makalah ini, kami dari kelompok kedua yang diamanahi dosen pengampu hukum ekonomi Islam, bapak Azhar Muttaqin M.Ag untuk menganalisa mengenai badan hukum koperasi untuk BMT melalui tinjauan syariah yang akan dilihat melalui kesesuaian konsep koperasi dengan nilai-nilai syariah Islam, kemudian selanjutnya kami akan memaparkan hasil observasi lapangan yang kami teliti yaitu di Koperasi Agro Niaga Indonesia (KANINDO) Syariah yang berdomisili di Kabupaten Malang. Pembahasan. 1. Prespektif Hukum Islam tentang Koperasi. HJ. Norvadewi, salah seorang dosen tetap Jurusan Syariah Muamalah STAIN Samarinda, menjelaskan dalam makalahnya tentang Tinjauan Syariah Terhadap Badan Hukum Koperasi untuk Baitul Mal Wat Tamwil (BMT), bahwa “pembahasan mengenai spektrum hukum Islam sangat luas dan di dalam penetapan hukumnya dapat melalui

2

Hal ini terjadi pula di dalam penetapan hukum berkoperasi.prosedur dan metode yang beragam.” Menurut Mahmud Syaltut. Jika hukum suatu masalah tidak secara eksplisit disebutkan dalam Al-Qur’an dan Sunnah. menuju kesejahteraan umum. maka penetapan hukumnya dapat dilakukan melalui ijtihad. Syirkah ‘Inan. Mahmud Syaltut. silahkan di cek. 3 .Ag. Euis Amalia M. istihsan dan lainnya yang biasa disebut hukum dzanni. koperasi atau istilah lainnya syirkah ta’awuniyah adalah suatu bentuk syirkah baru yang belum dikenal oleh fuqaha terdahulu1. Melihat dari segi falsafah atau etik yang mendasari gerakan koperasi. Mufawadah. 6568 * Ketiga refrensi di atas kami ambil di buku Distributif dalam Ekonomi Islam. (Mesir : Darul Qalam. (Libanon : Dar al Fikr. hal 349. Kesesuaian Prinsip Koperasi dengan Prinsip Islam Koperasi adalah organisasi ekonomi yang memiliki ciri ciri yang berbeda dengan organisasi ekonomi lain. Dari pengertian dan ciri koperasi dapat disimpulkan bahwa falsafah atau etik yang mendasari gagasan koperasi sesungguhnya adalah kerjasama. tt). sehingga terdapat metode-metode penerapan hukum secara qiyas. kerjasama berdasarkan kepercayaan perjanjian profit sharing. 294-298. koperasi boleh di dalam Islam dan halal deviden yang diterima para anggota dari hasil usaha koperasi selama koperasi itu tidak mempraktekkan usaha yang mengandung riba dan menjalankan usaha-usaha yang haram. kerjasama berdasarkan profit and loss sharing sesuai dengan jumlah modalnya masing-masing. artinya syirkah yang dibentuk melalui pembelian sahamsaham oleh para anggotanya. karena di dalam koperasi yang tampak bukan kepribadian para anggota pemilik saham. yaitu : : Syirkah Abdan. Menurut Isa. Karya DR. Abdurrahman Isa. 2 3 Sayyid Sabiq. 1981). gotong royong dan demokrasi ekonomi. ‘Al-Fatwa. Syirkah Mufawadah. Al-Mu’amalat al-Haditsah wa Ahkamuha. hal. ijma’. Fiqh Sunnah. hal. dan Inan2 Sedangkan Abdurrahman Isa menyatakan bahwa syirkah ta’awuniyah (koperasi) adalah syirkah musahamah. kerjasama pekerjaan. tt). istilah.PT. Ciri utama koperasi adalah kerjasama anggota dengan tujuan untuk mencapai kesejahteraan hidup bersama. kita temukan banyak segi yang mendukung persamaan dan diberi rujukan dari segi 1 Syirkah Abdan. 3 Asnawi Hasan menemukan kehidupan adanya kesesuaian dengan etika Islam dan menyatakan wajib bagi umat Islam untuk berpartisipasi dalam membina dan mengembangkan berkoperasi dan merupakan dosa bagi mereka yang menghalang-halangi perkembangan koperasi itu 2. Volume III. Raja Grafindo Persada: Jakarta. kerjasama dengan modal uang atau jasa dengan syarat sama modalnya. Karena itu syirkah ini adalah syirkah amwal (badan kumpulan modal) bukan syirkah asykhas (badan kumpulan orang). Perbedaan ini terletak pada sistem nilai etis yang melandasi kehidupannya dan terjabar dalam prinsip-prinsipnya yang kemudian berfungsi sebagai norma-norma etis yang mempolakan tata laku koperasi sebagai ekonomi. Wujuh. Kemudian syirkah menjadi 4 macam. (Mesir : Mathba’ah Mukhaimin. Syirkah Wujuh.

Anjuran bermusyawarah ditegaskan dalam QS. antara lain penekanan akan pentingnya kerjasama dan tolong menolong (ta’awun). Sebagaimana diketahui bahwa asal usul hukum muamalah dibolehkan selain hal-hal yang secara tegas dilarang oleh syariat. maka prinsip istislah koperasi. maka ditetapkan hukum koperasi adalah mubah yang berarti diperbolehkan. Selain melihat nilai-nilai melalui etis kaidah masyarakat koperasi. dan jangan tolong menolong dalam berbuat dosa dan pelanggaran”. Di dalam Islam kerjasama dan tolong menolong sangat dianjurkan sebagaimana disebutkan dalam QS. prinsip mementingkan pelayanan anggota dan prinsip solidaritas. persaudaraan (ukhuwah) dan pandangan hidup demokrasi (musyawarah). dipenuhi oleh kembali kepada sifat koperasi sebagai praktek muamalah. Ini berarti ekonomi Islam harus memberi prioritas pada kesejahteraan bersama yang merupakan kepentingan masyarakat dan jika menyoroti fungsi koperasi sebagai alat perjuangan ekonomi untuk mempertinggi kesejahteraan rakyat dan alat pendemokrasian ekonomi. Demikian juga dilihat dari prinsip istihsan (metode preferensi). sedangkan pada tingkat mikro berarti melihat terpenuhinya prinsip hubungan sosial secara saling menyukai. Ajaran Islam sangat menganjurkan pentingnya musyawarah untuk mencapai kesatuan pendapat. Kesemuanya ini memberikan jalan ke arah istimbath (penetapan hukum syariah) terhadap koperasi yang tidak lagi mewajibkan atau mengharamkan berkoperasi. Al Maidah ayat 2 : ”Dan tolong menolonglah kamu dalam (mengerjakan) kebajikan dan taqwa. Ushul al penetapan hukum koperasi dapat hukum Islam dipertimbangkan Fiqh. sikap maupun langkah-langkah dalam mengusahakan sesuatu. koperasi dapat dilihat dari segi makro maupun mikro. Berdasarkan hasil bolehnya maka istimbath dengan menggunakan ijtihad. Selain kerjasama dan tolong menolong dalam koperasi juga ditekankan unsur musyawarah. dimana mengijinkan kepentingan atau kesejahteraan bersama melalui prinsip istislah atau al mashlaha. Ayat ini dijadikan pedoman bagi setiap muslim khususnya bagi setiap 4 . Al-Syura ayat 38. yang dicerminkan pada prinsip keanggotaan terbuka dan sukarela. dan mereka menafkahkan sebagian dari rezki yang Kami berikan kepada mereka. sedang urusan mereka (diputuskan) dengan musyawarat antara mereka.ajaran Islam. Pada tingkat makro berarti mempertimbangkan koperasi sebagai sistem ekonomi yang paling dekat dengan Islam dibanding kapitalisme dan sosialisme.             “dan (bagi) orang-orang yang menerima (mematuhi) seruan Tuhannya dan mendirikan shalat.

Hal ini ditegaskan dalam frirman Allah QS. (bahwa mereka akan mendapat) siksa yang pedih. sukarela. Hal ini sesuai dengan nilai kebersamaan dan cita-cita keadilan sosial dalam Islam. juga dengan tegas dinyatakan bahwa kekayaan atau komoditi tidak boleh berputar di antara orang. Dan barangsiapa yang mengerjakan kejahatan seberat dzarrahpun. At Taubah ayat 34 :”Dan orang yang menyimpan emas dan perak dan tidak menafkahkannya pada jalan Allah. musyawarah dan ukhuwah dengan nilai kerjasama. Selain itu kesesuaian koperasi dengan Islam dapat dilihat dari mekanisme operasional atau pola tata laku operasional adalah melalui sistem imbalan (keuntungan atau fasilitas)yang diterima anggota yang sesuai dengan peran serta kontribusinya bagi koperasi. bahwa maksimisasi SHU bukan tujuan dan pemanfaatan sebagian SHU diperuntukkan bagi kemaslahatan umum. Hal ini disebutkan dalam QS. Hal ini menunjukkan kesesuaian nilainilai ta’awun. untuk Rasul. orang yang meminta. Hal ini sesuai dengan prinsip balas jasa di dalam Islam. RAT member ikatan keorganisasian dalam hal kesamaan kedudukan. tidak ada diskriminasi. maka beritahukanlah kepada mereka. keadilan sosial ini.orang kaya saja. menentukan hak dan kewajiban anggota serta mengikat tanggung jawab dalam hal keuntungan dan kerugian. kaum 5 . setiap orang mempunyai hak yang sama. RAT merupakan manifestasi dari kerjasama yang dilakukan secara sukarela dan terbuka.” Ajaran Islam menghendaki adanya redistribusi kekayaan secara merata. demokrasi. infak dan shodaqah dan yang lainnya yang mempunyai multiplier effect ke arah terwujudnya keadilan sosial tersebut. Islam menentang Dalam mewujudkan penimbunan kekayaan pada segelintir orang tanpa membelanjakannya ke jalan Allah melalui lembaga-lembaga zakat. misalnya bagi fakir miskin. anak yatim. Kerjasama dan musyawarah mencerminkan adanya persaudaraan (ukhuwah) yang dicita-citakan sebagai ciri ideal umat Islam. mengundang partisipasi. terbuka dan kekeluargaan dalam koperasi. niscaya dia akan melihat (balasan)nya pula. Persamaan hak juga ditemukan di dalam koperasi melalui asas satu anggota satu suara yang dijamin melalui Rapat Anggota Tahunan (RAT) sebagai forum musyawarah tertinggi yang minimal dilaksanakan setahun sekali. niscaya dia akan melihat (balasan)nya.pemimpin agar bermusyawarah dalam setiap persoalan. Prinsip suka rela dan terbuka merupakan prinsip koperasi yang sesuai dengan prinsip Islami. menekankan pelayanan anggota dan memperhatikan kepentingan umum. Hal ini menghindari usaha-usaha eksploitatif. Al Hasyr ayat 7:”Apa saja harta rampasan (fa-i) yang diberikan Allah kepada RasulNya yang berasal dari penduduk kota-kota maka adalah untuk Allah.minta atau yang haknya dirampas. Dengan musyawarah. Islam mengajarkan seseorang hanya menerima apa yang ia usahakan sebagaimana yang ditegaskan dalam QS. Al Zalzalah ayat 7-8 :”Barangsiapa yang mengerjakan kebaikan seberat dzarrahpun.” Hal lain dapat dilihat mengenai Sisa Hasil Usaha (SHU) dalam koperasi.

Unsur tersebut adalah unsur ekonomi dan unsur sosial yang saling berkaitan. Keempat. BMT lahir sebagai alternatif untuk mengatasi keadaan ini. diantaranya peraturan perundangundangan. relevansi ini juga dilihat melalui prinsip-prinsip dasar yang dikandung oleh kedua konsep ini. maka koperasi adalah sebuah lembaga yang dapat diterapkan untuk BMT. Telaah badan hukum koperasi untuk BMT. Beberapa Aspek Koperasi pada umumnya dan Koperasi Indonesia di dalam Perkembangan. 43 6 . Sejarah Koperasi dapat dilihat pada Nindyo Pramono. orang-orang miskin dan orang-orang yang dalam perjalanan. Kebolehan ini juga didasarkan pada relevansi konsep antara koperasi dan BMT yang dapat dilihat dari pertama. (diselenggarakan oleh ASBISINDO Wilayah Jateng-DIY).1986). Yang ini juga akan membedakan kedua lembaga ini dengan bentuk-bentuk usaha ekonomi lainnya. 1999. Tujuan yang terkandung adalah sama-sama berusaha untuk mensejahterakan anggota pada khususnya dan masyarakat pada umumnya terutama bagi golongan masyarakat kecil dalam rangka mengentaskan kemiskinan bagi perbaikan ekonomi rakyat. Beberapa Issue Di Sekitar Pengembangan Lembaga Keuangan Berdasarkan Syariah. Koperasi lahir sebagai sarana dan protes atas sistem ekonomi kapitalis yang menindas dan mengakibatkan penderitaan pada rakyat dalam rangka meningkatkan kesejahteraan mereka. Ketiga. adanya kesamaan tujuan pada kedua lembaga tersebut. dengan mengacu pada pengertian yang dikandung keduanya dapat disimpulkan bahwa kedua lembaga ini sama-sama mengandung dua unsur. anak-anak yatim. Akhyar Adnan. perizinan yang rumit dan lama serta mobilisasi dana yang sulit. Makalah disajikan dalam Seminar dan Talk Show Peran Ulama Dalam Sosialisasi dan Pengembangan Lembaga Keuangan Syariah. berdasarkan pada fungsi dan peranan dari koperasi dan BMT terlihat bahwa keduanya mempunyai dua fungsi. h. supaya harta itu jangan hanya beredar di antara orang-orang kaya saja di antara kamu”. Fungsi tersebut adalah ekonomi adalah 4 fungsi sosial dan fungsi mengembangkan dan yang sebagai saling berkaitan. latar belakang dan sejarah kelahiran kedua lembaga ini adalah sama-sama dalam rangka memperjuangkan kepentingan rakyat golongan bawah sebagai reaksi terhadap sistem ekonomi yang berlaku pada waktu itu. 3. Dalam prinsip-prinsip dasar keduanya ditemukan bahwa nilainilai yang terkandung di dalamnya tidak bertentangan. Kelima. Pada intinya kedua lembaga ini berusaha untuk mensejahterakan anggota pada khususnya dan masyarakat pada umumnya melalui pengelolaan yang sarat dengan nilai-nilai etika dan moral yang tinggi. Hal ini disebabkan karena berbagai kendala. Begitu juga BMT yang lahir karena keberadaan BMI dan BPR (S) yang belum dapat menjangkau masyarakat golongan ekonomi bawah. (Yogyakarta : Taman Pustaka Kristen. Ini merupakan bukti bahwa kedua lembaga ini tidak hanya bergerak di bidang bisnis namun aspek sosialnya juga tidak dilupakan. Dilihat dari kesesuian prinsip koperasi dalam Islam dan hukum kebolehan koperasi dalam Islam. Sedangkan peranan kedua lembaga tersebut perekonomian dengan motor penggerak M.4 Kedua.kerabat.

Dewan pengawas itu bertugas tujuan untuk yang mengendalikan dan mengawasi kedua lembaga itu. Sejarah Dan Perkembangan 7 . jika mengacu pada konsep mekanisme kerja antara koperasi BMT. dengan diharapkan serta dapat mengurangi kemungkinan terjadinya penyimpangan dan PROFIL KOPERASI AGRONIAGA INDONESIA (KANINDO ) SYARI’AH JAWA TIMUR I. yaitu sektor jasa keuangan melalui simpan pinjam. Bahkan koperasi dijadikan soko guru bagi perekonomian nasional. Keenam. sektor sosial dan sektor riil. Kemudian untuk selanjutnya kami akan memaparkan hasil observasi data yang telah kami lakukan di salah satu lembaga keuangan syariah yang berbasis koperasi yaitu Koperasi Agro Niaga Indonesia (KANINDO) Syariah di Malang. Tujuan pengendalian dan dan pengawasan ini adalah agar dalam kegiatannya sesuai penyelewengan oleh pengurus di dalam pengelolaannya. akan ditemukan bahwa kedua lembaga ini diusahakan untuk dan bergerak pada tiga sektor.membangun potensi serta kemampuan masyarakat lapisan bawah untuk mencapai perekonomian yang lebih baik. Selain itu ditemukan adanya Dewan dalam alat kelengkapan organisasi koperasi dan BMT Pengawas.

24. Seiring dengan perkembangan dan perjalanan waktu Koperasi Agro Niaga Indonesia pada Unit Simpan Pinjam mulai tahun 2003 telah berubah dari sistem konvensinal ke sistem syari’ah (Unit jasa keuangan syari’ah). Kecamatan Wajak. Pembayaran dapat dilakukan secara angsuran sesuai dengan kesepakatan bersama.000.000. yang diperuntukkan bagi masyarakat umum disamping itu juga mengembangkan sebuah kawasan perumahan. Sedangkan aset yang dikelola KANINDO Syari’ah Malang-Jatim kurang lebih sebesar Rp.Koperasi Agro Niaga Indonesia (KANINDO) Syariah yang berdomisili di Kabupaten Malang dirintis pendiriannya sejak bulan september pada tahun 1998 oleh beberapa aktifis gerakan koperasi. Pembiayaan Mudharabah 8 .produk simpanan yang dikelola terdiri dari: Simpanan Wadi’ah Simpanan Berjangka Simpanan Pendidikan (Sipintar) Simpanan Qurban dan Idul Fitri (Qori) Simpanan Haji (Arofah) Simpanan Aqiqoh dan Walimah (IQOMAH) Simpanan Walisongo Simpanan Rumah sehat Produk-produ Pembiayaan (Lending) yang dikelola antara lain : Pembiayaan Murabahah Pembiayaan dengan prinsip jual beli barang pada harga asal dengan tambahan keuntungan yang disepakati dengan pihak KANINDO sebagai penjual dan nasabah selaku pembeli. UNIT JASA KEUANGAN SYARI’AH Jumlah anggota/calon anggota yang dilayani sebanyak kurang lebih 5. Pedagang.000. peternak. diawali dari kerjasama dengan Menpera dalam menyalurkan program KPRS Bersubsidi. Kecamatan Kepanjen dan Kecamatan Singosari dan Kota Batu. kota Malang dan kota Batu . Unit Perumahan. Anggota KANINDO Syariah dengan badan hukum Propinsi untuk sementara tersebar di wilayah Malang Raya untuk menunjang pelayanan anggota dan calon anggota agar lebih optimal KANINDO Syariah membuka delapan kantor cabang dan satu cabang pembantu yang terdiri dari cabang di Kecamatan Dau. Kecamatan Wagir. 2. LSM dan tokoh masyarakat yang perduli dengan pemberdayaan ekonomi rakyat. Kecamatan Pujon. cabang pembantu wonosari dislorok. masyarakat dari berbagai kalangan. Kecamatan Wonosari.Produk. Sesuai dengan Pasal 5 AD/ART Kanindo Syari’ah Jawa Timur. langkah tersebut merupakan wujud dari keberpihakan dan menjalankan ekonomi Syari’ah. A. mulai dari Petani. ada dua Unit Usaha KANINDO Syari’ah yaitu : 1.000 orang tersebar diwilayah Malang Raya yaitu kabupaten Malang. Koperasi Agro Niaga Indonesia (KANINDO) Syariah didirikan dalam rangka menggalang kekuatan kolektif. Unit Jasa Keuangan Syari’ah. industri kecil. Pengrajin dan wirausahawan lainnya.

Du’afa dll. 293 Dau Malang Telp. Pembiayaan Musyarakah Pembaiayaan dengan prinsip bagi hasil yang porsinya disesuaikan dengan porsi penyertaan modal. (0341)524036 4. Cabang Pembantu Wonosari di Slorok. Cabang Wajak Meliputi kecamatan Wajak dan sekitarnya. Dewi Sartika B-8 Kota batu Telp. Raya Slorok Telp. Cabang Wonosari Meliputi Kecamatan Wonosari-Ngajum dan sekitarnya. KH. Darurat. (0341) 593850 II. Singosari Kab. Telp. Cabang Dau Meliputi kecamatan Dau dan sekitarnya. 10. Malang. (0341) 379509 6. Raya Sengkaling No. Cabang Wagir. Sudirman No. Alamat kantor : Jl. (0341) 508201 8. 2. Raya Tumpang Rejo Wonosari. Tumapel no 119 Kec. Alamat Kantor : Jl. Brigjen Abdul Manan Pujon – Malang Telp. KELEMBAGAAN : 9 . C. Disamping itu juga mengembangkan kawasan perumahan. Telp. (0341) 827764 5. Sun’am Penarukan Kepanjen Telp. Cabang Pujon Meliputi kecamatan pujon dan sekitarnya. (0341) 464444 3. P. (0341) 9159658 9. WILAYAH KERJA 1.Alamat kantor : Jl. Raya sengkaling 293 Dau – Malang. UNIT PERUMAHAN Kerjasama dengan kementrian perumahan rakyat untuk program perumahan bersubsidi. BMT Assalam. Kantor Pusat : Jl. Pembiayaan Qordul Hasan Pembiayaan yang diberikan KANINDO dengan pertimbangan dan syaratsyarat khusus untuk kepentingan Da’wah. Cabang Singosari meliputi kecamatan Singosari dan sekitarnya. Alamat kantor : Jl. Alamat kantor : Jl. Alamat kantor : Jl. B. 89 Wajak. Alamat Kantor : Jl. Alamat kantor : Jl. Alamat Kantor : Jl. Sido Rahayu Wagir Telp.Pembiayaan dengan prinsip bagi hasil dengan nisbah sesuai dengan kesepakatan. (0341) 7672007 7. Cabang Batu.

Cab Wagir 13.SE. Batu 16. 3. : KANINDO SYARI’AH JAWA TIMUR Tanggal berdiri : 10 Desember 1998 Alamat koperasi : Jl. Nama koperasi b.a. Ketua 5. Keuangan 17. pengelola : No Keterangan Pengurus: Nama Masa Karja Telephon / HP Ketua Sekretaris Bendahara Pengawas: 4. Cab Dau 9. d.Untung Endro C. Cab Kepanjen 14. Cab Pujon 8. h. Cab. Ka.13/XII/1998 Tanggal 10 Des 1998 Akte Perubahan No. & Tgl. Raya Sengkaling No. g. Malang Telepon : 0341 . 2. : 0341 . SE Moh.MM Drs. Anggota Pengelola: 6. Bag. Ka. e. Cab Singosari 15. pengawas. Umar Zaeni Yuliadi. Cab Wonosari 11.13/XI/2000 tanggal 2 Nop 2000 Susunan pengurus. Ka. Manager 7. Koordinator Capem Slorok 12. c. Ka. Badan Hukum : No. 293 Mulyoagung – Dau. Adm & Pembukuan 1. : 05/PAD/KDK/13.MM Damiati. Cab Wajak 10.STP Indra Laksamana Hadi Supriono Farhan Wahyu Setyono Aspari Rahmat Mahendra Moh Mukhlis Hariyadi Dzanuroini Robert Dwi Etik Maslahah Effi Rahmawati 2010 – 2015 2010 – 2015 2010 – 2015 2010 – 2015 2010 – 2015 087759995857 0341-7625321 08816219588 0341-402859 082142922727 08123389553 0341-524036 0341-464444 0341-827764 0341-370509 0341-7672007 0341-802501 0341-9159658 0341-441234 0341-593850 0341-3193500 0341-9882421 i.H.029/BH/KDK/13.464445 Fax. Struktur Organisasi dan Jumlah KaKaryawaKaryawan: NO Organisasi & SDM 1 2 3 4 Jumlah Pengawas Jumlah Pengurus Jumlah Pengelola Jumlah Karyawan Tetap 2010 (Orang) 2 3 45 19 2009 (Orang) 2 3 55 20 10 . Ka. Khamdani. f. Ka. Ka. Ka. Drs.464445 No.

Cab 11 Kpanjen CS AO . 2. 21 Anggaran Dasar dan Pasal 24 Anggaran Rumah Tangga Koperasi Agro Niaga (KANINDO) Syari’ah Jawa timur. Mengangkat.Cab.III. 7. 6. Mengangkat. maka pengurus dapat bertindak sebagai direksi paling lama 1 (satu) tahun sambil mempersiapkan pengangkatan direksi/manajer. Syari’ah HRD Internal Control Adm. WEWENANG PENGURUS Sesuai dengan Pasal 20. maka wewenang pengurus adalah sebagai berikut: 1. penyusunan sitem prosedur. Dau CS AO Ka. WnsariCS AO Ka. audit dan atau kegiatan teknis lainnya. karyawan dan pengawasan intern. memutasikan dan atau memberhentikan direksi/manajer. organisasi managemen. managemen.Cab .Cab.Pujon CS AO Ka. 4. Melakukan pengawasan dan pengendalian serta mengambil langkah-langkah usaha. memutasikan dan atau memberhentikan karyawan sesuai dengan Menunjuk tenaga ahli untuk melakukan kegiatan perencanaan. Struktur Organisasi: RAPAT ANGGOTA PENGAWAS PENGURUS Manager UP Maneger Unit Jasa Keu. keuangan.Cab. WajakCS AO Ka. managemen dan kekaryawanan kepada koperasi yang dianggap penting untul mengamankan Pelaksanaan Rencana Kerja dan Anggaran Belanja Tahunan 5. usulan direksi/manajer. & Umum & Security Ka.Cab. 8. asistensi Memutuskan penerimaan atau penolakan permohonan menjadi anggota dan Apabila karena satu dan lain hal koperasi belum mempunyai direksi/manajer. Wagir CS AO Ka. 9. keuangan. 3. Menetapkan kebijaksanaan umum dan kebijaksanaan operasional dibidang Memutuskan pembukuan dan penutupan unit pelayanan usaha koperasi Meminta pertanggungjawaban atau keterangan tentang pengelolaan usaha. atau memberhentikan anggota koperasi.

356 2.Pere Pela Pengadaan Administrasi Marketing ANGGOTA Keterangan : ____ garis lini/komando. Wajib 2008 Rp. 600. CS= Costumer i. 1.000.000. ----------. Pokok Simp. Jumlah anggota (sesuai yang tercatat di buku anggota dan telah melunasi Simpanan Pokok) dan Calon Anggota.090 ii. Aspek usaha minimal 2 tahun terakhir : 1.000 /org Rp.garis koordinasi A/O = Account Oficer. Prosedur pemberian dan pengelolaan Pembiayaan : FLOWCART PEMBIAYAAN ANGGOTA UJKS 12 .000 /org Rp. 600.051 7.000 /org 2.940 6. Keterangan Anggota Calon anggota 2008 2009 Keterangan Simp.000 /org 2009 Rp. 1.

5. Rp.000.Cabang dan AO. Sedangkan untuk pembiayaan kurang dari Rp.000.000. ketemu angka layak untuk dibiayai.000. anggota komite terdiri dari Manager. baik analisa kelayakan usaha maupun analisa kelayakan pembiayaan.-.dikomitekan oleh Ka.000.000. IV..Pendapatan bersih dikali 40% kali jangka waktu yang disepakati.di bawah tangan dan bermaterai..Notariil. Setelah itu dikomitekan.u ntuk pembiayaan lebih dari Rp. Musyarakah atau Mudhorobah. Teknis dan pengelolaan usaha serta perjalanan usaha 3.000.Kesanggupan anggota / calon anggota untuk mengangsur. Strategi dan cara Penanganan Pembiayaan bermasalah : Penanganan pembiayaan bermasalah dilakukan dengan tiga langkah penyelesaian dengan evaluasi sebab-sebab kemacetan sehingga penyelesaiannya tepat yang mana langkah penyelesaianya terdiri dari : 13 . b.000.ISI FORMULIR ACCOUNT OFFICER MELENGKAPI KURANG LENGKAP ANALISA KOMITE LAYAK REALISASI/PENCAIRAN SI PEMBIAYAAN TIDAK LAYAK DITOLAK KETERANGAN : Anggota / calon anggota mengajukan pembiayaan ke UJKS KANINDO SYARI’AH kemudian diproses oleh AO ( Account Oficer ) dengan mengisi formulir untuk dianalisa. Ka.. 4. Usaha tidak menyalahi kaidah agama. Pembiayaan lebih dari Rp. Analisa kelayakan pembiayaan terdiri dari : a. 5. Jenis usaha yang dikembangkan 2. dimana analisa usaha meliputi: 1.5. Cabang dan AO. sedangkan untuk pembiayaan kurang dari 5. Akad perjanjian disesuaikan dengan jenis aqad yang telah disepakati baik itu murabahan. dan keputusan disetujui atau tidak akan disampaikan kepada anggota / calon anggota dan apabila keputusannya disetujui diadakan pengikatan akad.

Dll) . .Batasan setoran minimal Rp. Simpanan Qurban dan Aqiqoh 1. Penarikan jaminan/Eksekusi Penarikan jaminan dikakukan apabila nasabah tersebut memang sudah tidak bisa dibina dan masuk dalam kategori nasabah nakal.Setoran pertama minimal Rp. Simpanan Harian a. Syarat . Syarat 14 . Paspor. .. Ketentuan .Penarikan diatas Rp.” A. 3. Perpanjangan/Rescedul Perpanjangan bisa dilakukan apabila langkah yang pertama sudah dilakukan dan dari hasil evaluasi nasabah tersebut memang masih layak dan usahanya masih berjalan karena ada sesuatu yang menghambat usahanya sehingga diperlukan perpanjangan untuk dapat menyelesaikan kewajibannya. Pembianaan.Mengisi formulir pengajuan simpanan . 2.000. B. PRODUK – PRODUK UNIT JASA KEUANGAN KANINDO SYARIAH MALANG JATIM I. Pembinaan dilakukan dengan pendekatan silaturahmi kepada anggota/nasabah yang mengalami kemacetan yang mana kemacetan tersebut memang tidak disengaja dan tidak kategori nasabah nakal sehingga bisa diberi kelonggaran atau perpanjangan dan apabila diperlukan diajukan untuk pembiayaan Al-Qord sehingga usaha tersebut bisa berjalan dan dapat menelesaikan kewajibannya.Sebagai simpanan hari esok yang penarikannya bisa sewaktu-waktu apabila membutuhkan dengan cepat. Bagi hasil yang diperoleh setiap bulannya merupakan hasil dari pembiayaan KANINDO untuk usaha-usaha yang tidak diragukan kehalalannya. 20.Penyetoran dan penarikan dapat dilakukan pada waktu jam kerja selama kas buka. Manfaat . .Foto copy identitas diri (KTP.000.000.Selama penarikan penabung harus menunjukkan buku tabungannya kepada petugas koperasi. . Simpanan Wadi’ah yad dhomanah. . 5. “Simpanan Wadi’ah yad dhomanah merupakan sarana investasi murni sesuai syariah.. Simpanan Khusus a.Penarikan yang dilakukan oleh bukan penabung sendiri harus dilengkapi dengan surat kuasa penabung. c. 1.1.b. Hasil dari penjualan jaminan tersebut untuk menyelesaian kewajibannya dan apabila ada sisa penjualan diberikan kepada nasabah. SIM.000.sedangkan pengambilan tidak ada batasan sesuai dengan saldo simpanan.harus ada pemberitahuan satu hari sebelumnya.Nisbah bagi hasil 30: 70 (30% Untuk nasabah penabung dan 70% untuk KANINDO selaku pengelola).

Kartu Pelajar Dll) .000. .Penarikan yang dilakukan oleh bukan penabung sendiri harus dilengkapi dengan surat kuasa penabung. 3. .Foto copy identitas diri (KTP. D.000.Aqat simpanan minimal Rp.Setoran dilakukan tiap bulan. SIM.3.Jangka waktu simpanan Pendidikan 3..Foto copy identitas diri (KTP. 5.Nisbah bagi hasil 50 : 50 (50% Untuk nasabah penabung dan 50% untuk KANINDO selaku pengelola).Simpanan tidak dapat diambil sebelum jatuh tempo. . .Simpanan tidak dapat diambil sebelum jatuh tempo. .Selama penarikan penabung harus menunjukkan sertifikat tabungannya kepada petugas koperasi. .Penarikan/pencairannya dilakukan menjelang Idul Qurban. 2. . 15 . SIM. .Setoran bisa dilakukan tiap mingguan atau bulanan.per tahun .Mengisi formulir pengajuan simpanan. 2. .Mengisi formulir pengajuan simpanan. . Syarat .Selama penarikan penabung harus menunjukkan sertifikat tabungannya kepada petugas koperasi. Manfaat . Paspor Dll). . Manfaat .Simpanan persiapan biaya pendidikan. Ketentuan .Menanamkan sejak dini untuk menabung.Setoran dilakukan tiap bulan. . 12 bulan disesuaikan dengan rencana pendidikan.Foto copy identitas diri (KTP.Sebagai simpanan untuk mewujutkan dalam berqurban.Sebagai simpanan pendidikan yang berkelanjutan. ... 500.Penarikan/pencairan dilakukan pada bulan Januari dan Juni. Paspor Dll) . . . C.000. .Simpanan tidak dapat diambil sebelum jatuh tempo.Aqat simpanan minimal Rp.Sebagai sarana da’wah dan syiar agama. Simpanan Walimah 1. .Penarikan yang dilakukan oleh bukan penabung sendiri harus dilengkapi dengan surat kuasa penabung.Penyetoran dan penarikan dapat dilakukan pada waktu jam kerja selama kas buka. . 500. . .Nisbah bagi hasil 55 : 45 (55% Untuk nasabah penabung dan 45% untuk KANINDO selaku pengelola). Ketentuan .Simpanan qurban disesuaikan dengan rencana waktu qurban. . Ketentuan . 2.Mengisi formulir pengajuan simpanan. Simpanan pendidikan 1. SIM.Bonus saldo Rp.Penyetoran dan penarikan dapat dilakukan pada waktu jam kerja selama kas buka.Penyetoran dan penarikan dapat dilakukan pada waktu jam kerja selama kas buka.Jangka waktu simpanan Walimah disesuaikan dengan rencana pernikahan. 6. . Syarat .

.150.000.. Penarikan yang dilakukan oleh bukan penabung sendiri harus dilengkapi dengan surat kuasa penabung. . Nisbah bagi hasil 50 : 50 (50% Untuk nasabah penabung dan 50% untuk KANINDO selaku pengelola). Manfaat . Manfaat Sebagai simpanan untuk menunaikan ibadah haji.Penarikan yang dilakukan oleh bukan penabung sendiri harus dilengkapi dengan surat kuasa penabung. 4. Paspor Dll). Mewujutkan menunaikan rencana ibadah haji. Selama penarikan penabung harus menunjukkan buku tabungannya kepada petugas koperasi.Setoran dilakukan tiap bulan. Apabila terjadi perubahan jadwal rencana keberangkatan Haji simpanan tersebut bisa dicairkan dan bagi hasil disesuaikan dengan masa pengendapan saldo simpanan tersebut.Selama penarikan penabung harus menunjukkan sertifikat tabungannya kepada petugas koperasi. Jangka waktu Simpanan Haji disesuaikan dengan rencana keberangkatan. 3. Foto copy Surat nikah. 1. Simpanan Haji Syarat Foto copy identitas diri KTP dan KK empat (4) lembar. . Aqat simpanan minimal Rp.Penarikan/Pencairan dapat dilakukan menjelang Idul Fitri atau bulan Ramadhan. 3. Teknis Pelaksanaan bagi yang memanfaatkan dana talangan Haji dari BMI a.Nisbah bagi hasil 45 : 55 (45% Untuk nasabah penabung dan 55% untuk KANINDO selaku pengelola). . E. . Penyetoran dan penarikan dapat dilakukan pada waktu jam kerja selama kas buka. Ketentuan Simpanan tidak dapat diambil sebelum jatuh tempo.Selama penarikan penabung harus menunjukkan sertifikat tabungannya kepada petugas koperasi.Nisbah bagi hasil 50 : 50 (50% Untuk nasabah penabung dan 50% untuk KANINDO selaku pengelola). 1. 500.000. 2. 2. SIM. Jangka waktu simpanan Idul Fitri disesuaikan rencana pembukaan simpanan.500. 1. Ketentuan Simpanan tidak dapat diambil sebelum jatuh tempo. . Manfaat . 3.Penarikan yang dilakukan oleh bukan penabung sendiri harus dilengkapi dengan surat kuasa penabung. 3. 16 . Mengisi formulir pengajuan simpanan. Mengisi formulir pengajuan simpanan. Penyetoran dan penarikan dapat dilakukan pada waktu jam kerja selama kas buka.- F.dengan rincian Sbb: .Administrasi Al Qordh Rp.Simpanan untuk persiapan hari raya Idul Fitri. Simpanan Idul Fitri Syarat Foto copy identitas diri (KTP. untuk mendapat kepastian pemberangkatan haji. Setoran bisa dilakukan bulanan dan mingguan.000.. Nasabah menyetor minimal tabungan Rp.Sebagai simpanan untuk persiapan pernikahan.

1.Simpanan minimal Rp. . 3. .Surat keterangan meninggal dunia oleh pejabat yang berwenang. bila terjadi pergantian pengurus harus ada bukti tertulis (berita acara serah terima dan sebagainya). 4. Simpanan Berjangka (DEPOSITO) Simpanan nasabah berbentuk tabungan berjangka sesuai dengan sistem syariah dengan jangka waktu tertentu.000.000. Pencairan yang dilakukan oleh ahli waris harus menyampaikan dokumen sebagai berikut : . d.diangsur selama 12 bulan. .Foto copy identitas diri (KTP.. Nisbah bagi hasil (Nasabah : Kanindo ) : Jangka Waktu Nisbah .6 Bulan 55% : 45% .000.dengan diangsur 12 bulan.000.. 1. Dana talangan dari BMI Rp.akan didaftarkan untuk mendapatkan kepastian pemberangkatan. . Ketentuan 1. 19. c.33. Syarat .Apabila dua hari tidak dicairkan maka secara otomatis akan diperpanjang kembali untuk jangka waktu yang sama (Perpanjangan otomatis).333.3 Bulan 50% : 50% . . 500. . Dengan persetujuan dari penabung apabila bermaksud untuk mengajukan dana talangan (dengan syarat penabung mampu mengangsur tiap bulannya).000. . Simpanan yang melalui KANINDO apabila saldo sudah mencapai Rp. Pemberian bagi hasil diberikan tiap akhir bulan 2. Malang.Surat keterangan resmi tentang hak waris. 525.000.b. SIM. Syarat .Rp. 5. 100. 17 .. 19.-.Jangka waktu simpanan tidak mengikat. Sertifikat deposito tidak dapat dipindah tangankan. Ketentuan .000. Jika pemilik meninggal dunia uang simpanannya akan dibayarkan kepada ahli waris. Jadi perbulan sebesar Rp.Saldo simp.disetor ke depag untuk mendapatkan kursi keberangkatan ditambah dengan dana talangan Al qordh Rp.000.000 (Rp 25rb Adm Shar E) jadi saldo shar-e Rp.000.583. 20. 1.Bagi nasabah yang akan mencairkan depositonya harus memberitahukan kepada KANINDO minimal satu hari sebelumnya.000 apabila simpanan dibawah Rp.Setoran dilakukan sekaligus. 3. Untuk Deposito yang telah jatuh tempo : .000.000. b. 25.12 Bulan 60% : 40% A.Biaya penyimpanan sebesar 2% dari simpanan atau Rp.150.II.000 B.Sertifikat simpanan deposito.Mengisi formulir pengajuan simpanan.. 500. jika tidak ada maka digunakan data-data yang ada di KANINDO Kab. .000.. Paspor Dll). Angsuran dapat dititipkan dikantor KANINDO.-.Saldo Tabungan Haji (Tabungan Arofah kalau di BMI) Rp. Simpanan Wadiah amanah a. G.Membuka tabungan Shar E sebesar Rp. Pada waktu permintaan pembayaran kembali simpanan deposito ini sertifikat harus diserahkan kepada KANINDO dengan dibubuhi tanda tangan pemegang atau pemilik. 6. Jika simpanan berjangka dimiliki suatu badan/badan usaha/lembaga organisasi. Haji di KANINDO sebesar Rp.

Jangka waktu 12.Sharring Profit sesuai dengan modal penyertaan atau pembiayaan yang diberikan. 18 dan 24 bulan b.Profit margin 24% per tahun 2.Reword dihitung sesuai dengan produk simpanannya.tanda tangan dan lain-lain yang menyimpang dari ketentuan yang pernah diberikan kepada KANINDO harus segera diberitahukan secara tertulis kepada KANINDO.Foto Copy KK . C. System angsuran . Pembiayaan Mudharobah 18 . Pembayaran dapat dilakukan secara angsuran sesuai dengan kesepakatan bersama.Bagi hasil menurun sesuai dengan pokok yang masuk .Angsuran pokok + Profit margin .Reword dapat diberikan sesuai dengan saldo pengendapannya sebesar 10% dari bagi hasil yang diterima oleh KANINDO. Teknis Pembiayaan : a.Gesekan nomor mesin dan nomor rangka (Khusus kendaraan luar kota cek fisik bantuan dari SAMSAT) . yang porsinya disesuaikan dengan porsi penyertaan modal.Foto Copy KTP Suami/Istri . Pembiayaan Musyarakah Adalah pembiayaan dengan prinsip bagi hasil. yang mana disebut laba atau profit margin.7. Syarat / Ketentuan Pengajuan .Foto Copy jaminan ( Sertifikat disertai surat keterangan dan surat pernyataan dari desa) .Angsuran tetap sesuai dengan jangka waktu pembayaran .Foto Copy STNK & BPKB . Punishmen .Foto Copy KTP Suami/Istri .Foto Copy jaminan ( Sertifikat disertai surat keterangan dan surat pernyataan dari desa) . a.Rek. Syarat / ketentuan pengajuan pembiayaan .alamat. . Reword . Listrik tiga bulan terakhir . 3.Foto Copy STNK & BPKB . Ketentuan Reword and Punishmen untuk Marketing 1.Apabila diperpanjang 9% dari bagi hasil yang diterima olah KANINDO.apabila simpanan dicairkan sebelum waktunya maka reword secara otomatis hagus.Foto Copy KK . Perubahan nama. Pembiayaan Murabahah Adalah pembiayaan dengan prinsip jual beli barang pada harga asal dengan tambahan keuntungan yang di sepakati.Angsuran pokok + bagi hasil .Rek. System Pengembalian . 2. Listrik tiga bulan terakhir .Jangka waktu 12 dan 18 bulan .Pembukuan 3 bulan terakhir b. PRODUK PEMBIAYAAN 1. . dengan pihak KANINDO selaku penjual dan nasabah selaku pembeli.

Mudharobah .Rek.Gesekan nomor mesin dan nomor rangka (Khusus kendaraan luar kota cek fisik bantuan dari SAMSAT) . 18 dan 24 bulan (Murabahah dan Musyarokah) .Infaq diberikan tiap bulan .Sistem pengembalian sekaligus .Profit margin 24% per tahun b. Listrik tiga bulan terakhir .Angsuran pokok + bagi hasil . c.Sharring Profit sesuai dengan modal penyertaan atau pembiayaan yang diberikan. Musyarakah .Bagi hasil diberikan tiap bulan .Foto Copy STNK & BPKB .Foto Copy KK .Pembukuan 3 bulan terakhir b.Angsuran pokok + Profit margin . a.Foto Copy jaminan ( Sertifikat disertai surat keterangan dan surat pernyataan dari desa) .Jangka waktu 12. Pembiayaan Qordul Hasan Adalah pembiayaan yang sifatnya tidak mengikat pada proses bagi hasilnya dan di anjurkan untuk berinfak.Sistem pengembalian modal sekaligus 19 . System Pengembalian . Murabahah . Syarat / Ketentuan Pengajuan .Foto Copy KK . System angsuran a. Pihak KANINDO selaku pemodal dan nasabah selaku pengguna modal.Adalah pembiayaan dengan prinsip bagi hasil sesuai dengan nisbah yang disepakati antara KANINDO dan nasabah.Foto Copy KTP Suami/Istri . Listrik tiga bulan terakhir .Rek. PERSYARATAN/KETENTUAN PENGAJUAN PEMBIAYAAN Foto Copy KTP Suami/Istri Foto Copy KK Rek.Bagi hasil menurun sesuai dengan pokok yang masuk .Foto Copy STNK & BPKB .Foto Copy jaminan ( Sertifikat disertai surat keterangan dan surat pernyataan dari desa) .Bagi hasil menurun sesuai dengan pokok yang masuk 4.Sistem pengembalian Angsuran. a.Khusus Mudharobah Jangka waktu Maximal 6 Bulan. System Pengembalian .Foto Copy STNK & BPKB .Angsuran tetap sesuai dengan jangka waktu pembayaran .Bagi hasil diberikan tiap bulan . Listrik tiga bulan terakhir Foto Copy jaminan ( Sertifikat disertai surat keterangan dan surat pernyataan dari desa) .Jangka waktu 3 bulan .Foto Copy KTP Suami/Istri . Syarat / Ketentuan Pengajuan .Jangka waktu 3 bulan b.

penyimpangan dari konsep dasar dan tujuannya. Sebagaimana diketahui bahwa asal usul hukum muamalah dibolehkan selain hal-hal yang secara tegas dilarang oleh syariat. sedikit kami mencoba bertanya di lembaga tersebut ternyata konsep dan sistemnya tidak banyak berbeda dengan konsep yang berlaku di KANINDO. dapatlah ditarik kesimpulan berkenaan dengan bagaimana prespektif Islam memandang BMT sebagai solusi alternatif untuk pembiayaan Unit Kegiatan Masyarakat (UKM) yang berbasis koperasi dan bebas riba.Materai . Ada hal yang perlu diketahui bahwa sebenarnya kami akan mengobservasi dua lembaga koperasi syariah yang ada di malang yaitu Koperasi Agro Niaga (KANINDO) Syariah.Administrasi . –Alhamdulillah untuk lembaga ini sudah terlaksana.Notaris Penutup. Hukum Islam berdasarkan koperasi dalam perspektif hasil istimbath dengan menggunakan ijtihad pada dasarkan dapat dikembalikan kepada sifat koperasi sebagai praktek muamalah. Murasa.- Bagi hasil menurun sesuai dengan pokok yang masuk BIAYA-BIAYA YANG TIMBUL . DAFTAR PUSTAKA Sarkaniputra. Berdasarkan hasil observasi dan refrensi yang kami peroleh.namun di kota Batu yaitu Baitu Tamwil Muhammadiyah (BTM) tidak sempat terlaksana disebabkan beberapa hal yang menghalanginya. Untuk itu agar koperasi dapat tetap dijadikan sebagai badan hukum BMT maka harus dilakukan perbaikan-perbaikan yang mengacu kepada syariah yang tidak memperbolehkan riba. Besar harapan kami agar ada kritikan dan masukan yang membangun guna ketajaman analisa serta tambahan wawasan untuk makalah ini. P3EI : Jakarta. Disamping juga koperasi harus membenahi diri agar tidak terjadi penyimpangan. Demikianlah hasil observasi dan analisa sederhana yang dapat kami paparkan. maka ditetapkan hukum koperasi adalah mubah yang berarti diperbolehkan.Kepanj . 20 Ka. namun ada perbedaan yang mendasar.Cab. Adil dan Ihsan dalam Perspektif Ekonomi Islam. Selain terdapat kesesuaian antara konsep koperasi dengan BMT. namun. yaitu adanya mekanisme riba dalam koperasi.2004.

PT. 2009. Peningkatan Aksebilitas Petani terhadap Kredit melalui LKM. Raja Grafindo Persada: Jakarta Hukum Koperasi Syariah (BMT) Diajukan untuk memenuhi tugas mata kuliah Hukum Ekonomi Islam 21 Ka.Thohari.2003.Cab.Kepanj . Keadilan Distributif dalam Ekonomi Islam. Endang. Euis. PT IPB Press: Bogor Amalia.

Dosen Pengampu: Azhar Muttaqin M. Ag oleh: Bahirul Amali Faqih Rizaldi Dedi Hariadi Edit Perdana Saputra Azhari 09120057 09120046 09120020 09120052 09120043 JURUSAN SYARIAH FAKULTAS AGAMA ISLAM UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG 2012 22 .

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful