Ekonomi Islam

Sebuah Hukum Alam

Definisi Ekonomi Islam

Ekonomi Islam adalah ilmu sosial yang mempelajari masalah ekonomi masyarakat yang diilhami oleh nilainilai Islam (Mannan) Ekonomi Islam adalah suatu upaya yang sistematik untuk memahami masalah ekonomi dan perilaku masyarakat, dalam perspektif Islam (Khurshid Ahmad)
2

Definisi Ekonomi Islam

Ekonomi Islam adalah tanggapan para pemikir muslim atas berbagai tantangan ekonomi. Dalam hal ini didasarkan pada Quran dan Sunnah disamping alasan dan pengalaman. (N.Siddiqi)) Ekonomi Islam adalah suatu ilmu dan penerapan hukum syariah yang melindungi ketidakadilan dalam kaitan dengan upaya pencapaian kesejahtaeraan manusia dan pelaksanaan ibadah kepada ALLAH. (Hasanuz Zaman)

Sudut Pandang
Perspektif Non Ekonomi

Z J
Ekonomi Islam

Bank Syariah

Z J R

Bank Syariah

Perspektif Ekonomi

Salah satu tanda adanya kehidupan di alam semesta

adanya aliran. atau sesuatu yang mengalir

5

Perhatikan !
Tubuh manusia Peralatan elektronik Misi Path Finder di Mars dan kami turunkan air hujan dari langit lalu kami tumbuhkan padanya segala macam tumbuhan QS : 31 : 10 Tanda keberadaan surga : bagi mereka surga Adn, mengalir sungai-sungai dibawahnya QS : 18 : 31 di dalam kedua surga itu ada dua mata air yang mengalir QS : 55 : 50
aliran dengan karakteristik & sunnatullah masing-masing

Apa artinya
Apabila adanya kehidupan ditandai dengan adanya aliran maka

upaya menghidupkan sesuatu (mis : perekonomian) harus ditandai dengan adanya upaya mengalirkan sesuatu (yg terkait dengan perekonomian).
7

Ekonomi Islam

Zakat

Anti Riba

Anti Judi

Diikat dengan filsafat aliran kehidupan

8

Pendekatan Zakat!
Funding to distribute / Pooling Fund (aspek sosial)

Zakat
Effort to flowing (aspek pengendalian)
9

Sesungguhnya.

Pengendalian harta / Zakat

merupakan

Pengendalian sifat manusia

Dijadikan indah pada pandangan manusia kecintaan pada apa-apa yang diingini yaitu : wanita, anak-anak, harta yang banyak dari jenis emas, perak, kuda pilihan, ternak dan sawah ladang. ( QS 3 : 14 )
10

Sesungguhnya.
ALLAH karuniakan kepada manusia : Dikendalikan oleh Alat / Tools Pengendali Hukum nikah dan jumlah istri Kaidah : anak adalah amanah Sistem zakat

Cinta wanita

Cinta Anak Cinta harta

Nafsu

Puasa
11

Apa yang diusulkan.?

Bahwa zakat bukan sekedar upaya funding to distribute (fungsi sosial), lebih dari itu merupakan control (fungsi pengendalian pengendalian) yang bersifat menekan (pressure) atas keberadaan harta masyarakat
12

Fungsi pengendalian Fungsi sosial

Contoh Pengendalian / CONTROL

No 1 2

Tax Control Pajak Progresif kendaraan di DKI Pajak mobil di Singapore Pajak tanah di Jepang

Non Tax Control 3 in 1 Usia mobil > 90

13

Zakat
Lebih merupakan sebuah upaya pengendalian harta masyarakat agar mengalir (tidak menumpuk) menuju aktivitas investasi, daripada tujuan pengumpulan dana untuk distribusi
Tujuan Pengendalian > Tujuan Sosial
14

zakat% (1 + if%)

Harta

investasi

15

Dengan demikian
Apabila dana zakat terkumpul adalah sebesar Rp. 1 trilyun (distributed) namun kecenderungan masyarakat masih menumpuk harta
Apabila dana zakat terkumpul adalah hanya sebesar Rp. 1 milyar (distributed) namun kecenderungan masyarakat adalah investasi (tidak menumpuk harta) Sistem zakat TIDAK EFEKTIF

Sistem zakat
EFEKTIF
16

dengan cara memungut denda atas penumpukan harta yg terjadi dengan aturan teknis tertentu yaitu batas minimal (nisab), ukuran tertentu (kadar) dengan waktu tertentu (haul) dimana akumulasi dana eks denda tsb didistribusikan kpd 8 gol masyarakat tertentu 17

Lebih merupakan sebuah upaya pengendalian harta masyarakat

Zakat

How to stimulate economy

Manusia HARTA Investasi Dunia Usaha

Upaya mendorong investasi melalui berbagai kebijakan yang membuat dunia usaha menjadi lebih menarik. Aktivitas investasi tergantung pada ekspektasi usaha & menarik tidaknya suatu investasi Upaya mendorong investasi melalui pemberian disinsentif atas penumpukan harta. Aktivitas investasi tergantung pada sejauh mana 18 pressure atas keberadaan harta.

Pendekatan Riba!
Dipastikan Kelebihan
QS 18 : 23-24 QS 31 : 34

Non Ekonomi
Keadilan Skenario Peradaban

ekonomi
Tidak Dipastikan
QS 2 : 275
19

Letak haramnya Riba

.dan jangan sekali-kali kamu mengatakan Sesungguhnya aku akan mengerjakan itu besok pagi kecuali dengan menyebut INSYAALLAH QS 18 : 23-24 dan tiada seorangpun yang dapat mengetahui apa yang akan diusahakannya besok QS 31 : 34

Riba
Kelebihan

Jual Beli Dibelakang

Tidak ada
20

Ada - bunga Ada laba

Ditetapkan
Unsur Pemastian

dimuka
Ada

Dampak pemastian dlm perekonomian..!

Praktek pemastian / riba (salah satunya melalui instrumen suku bunga) akan mematikan sejumlah kemungkinan aliran investasi QS 2 : 275

21

Dampak Ekonomi QS 2 : 275

Halal
Halalkan Jual Beli Jual Beli

Haram
Haramkan Riba Riba

Hubungan Berbanding Terbalik

22

I%

Meningkatnya suku bunga dari y% menjadi x% telah menurunkan jumlah kemungkinan investasi dari Q1 menjadi Q2
telah membendung aliran investasi sebesar Q1-Q2

x% y% 0 Q2 Q1

Q (I)
23

Semakin tinggi dinding bendungan maka semakin besar aliran air yang terbendung identik dengan Semakin tinggi suku bunga maka semakin besar kemungkinan aliran investasi yang terbendung
24

Aliran investasi optimal

laba ~

Rugi ~

25

Aliran investasi tdk optimal

laba ~

X%

Rugi ~

26

Aliran investasi tdk optimal

laba ~

Rugi ~

27

Aliran investasi tdk optimal

laba ~

0
Y%

Rugi ~

28

Riba
Lebih merupakan sebuah upaya untuk mengoptimalkan aliran investasi dengan cara memaksimalkan kemungkinan investasi melalui pelarangan adanya pemastian (riba).
29

Pendekatan Judi!
Statement untung2an
Pendekatan ini umumnya akan cenderung terfokus pada statement untung2an yang ditekankan pada spekulatif yang irrasional, tidak logis dan tidak berdasar

Judi

Dampak Ekonomi
Fokus pelarangan terletak pada tdk berpengaruhnya aktivitas judi thd Agregat supply / tdk produktif

30

Letak haramnya judi..!

Jual Beli
Aliran Investasi (perlu modal) Tidak Pasti Kaitan dgn sektor riil / Agre Supply naik ? Ya Ya Ya

Judi
Ya Ya

Tidak

Pesan : suatu aliran harus membawa manfaat

31

Alasan pelarangan judi

Al-Maidah 90
Larangan Menimbun Barang (hadits)

Aliran hrs bermanfaat Judi diharamkan

Penurunan AS brg & jasa

32

innamal hamru wal maisirAl Maidah 90

Mengganggu Optimalisasi Manfaat Aliran darah Mengganggu Optimalisasi Manfaat Aliran Mengganggu Optimalisasi Manfaat Aliran investasi
33

Larangan hamr

Larangan maisir

Larangan menimbun baranghadits

Judi diharamkan

Pesan eksplisit

Larangan Menimbun barang

Menurunkan Agregat supply barang & jasa Pesan Implisit

Kegiatan yg Menurunkan AS brg & jasa diharamkan

Kegiatan yg Meningkatkan AS brg & jasa dihalalkan

Jual beli didorong

34

Aliran investasi

Produktif P
P P

Aliran investasi

Unproduktif / Judi

35

Judi
Lebih merupakan sebuah upaya agar aktivitas investasi yang terjadi memiliki korelasi nyata terhadap sektor riil dalam rangka meningkatkan Agregat Supply
36

Sistem Ekonomi Islam

Harta mengalir
AS meningkat

Aliran I Optimal Aliran I tdk optimal / terbendung By anti riba

AS tidak meningkat

Investasi

By zakat

By anti judi
37

Sistem Ekonomi Islam

P
P
Harta

P
P P P

P P

By zakat

By anti riba

By anti judi
38

Sistem Ekonomi Islam

Sebuah sistem perekonomian sunnatullah yang mendorong adanya aliran investasi (by zakat) secara optimal (by anti riba) yang bersifat produktif (by anti judi).

39

Penghasilan Zakat Penghasilan

Harta

Zakat maal

Anti Judi

Anti Riba
40

Sejauh mana tingkat kebenaran persepsi tersebut di atas

41

Kami akan memperlihatkan ayat-ayat kami di Kosmos dan di dalam diri-diri mereka..
(Al-Quran, surat Fush-Shilat, ke 41 ayat 53)

Pola sistem yang ada pada Sistem Ekonomi Islam tsb di atas dapat juga ditemukan pada sistem tubuh manusia dengan pola yang sama
42

Prinsip mengalirkan/menghidupkan
Sistem Ek Islam Ya Ya Tubuh Manusia Ya Ya

Ada alat pompa ? Ada larangan membendung ?

Ada kaidah agar aliran membawa sesuatu yang bermanfaat ?

Ya

Ya

43

Pencipta yg sama

Berasal dari sumber yang sama

Pola sistem Yang sama Ekonomi Islam Manusia

44

Tugas dokter = tugas ekonom

Dokter
Memastikan organ jantung memompa baik

Ekonom
Memastikan sistem zakat memompa baik

Mengoptimalkan aliran Mengoptimalkan aliran darah investasi Memastikan aliran darah membawa O2 dan sari makanan Memastikan aliran investasi terkait dgn sektor riil
45

Perbedaan SEI dgn tubuh manusia

ALLAH Diterapkan langsung Tubuh manusia

Sistem sunnatullah untuk menghidupkan

Diamanahkan *) kpd manusia

*) utk dipahami, dirangkai, disusun & diterapkan

Sistem Ek Islam
46

Penghasilan Zakat Penghasilan

Harta

Zakat maal

Anti Riba

Anti Judi

RD Bank Share Modal Usaha Sendiri

47

Bank Islam

Sebuah Pemahaman Struktural

48

Definisi Bank Islam

Sebuah lembaga intermediasi yang mengalirkan investasi publik secara optimal (by zakat dan anti riba) yang bersifat produktif (by anti judi) serta dijalankan sesuai nilai, etika, moral dan prinsip Islam.
Aspek mikro
49

Aspek makro

Bank Islam
Dana Publik P P
dijalankan sesuai nilai, moral dan etika Islam

Dunia Usaha

50

Secara Teknis

Secara teknis, apa perbedaan Bank Islam dan Bank lainnya?

Aktiva

Pasiva
51

Perbedaan di Sisi AKTIVA

Ket Investasi non bagi hasil Investasi bagi hasil Pemberian Pinjaman BI Murabahah, gadai, sewa, salam, istishna Mudharabah, musyarakah qard BK -----

Secara Teknis

kredit

52

Secara Teknis

Perbedaan di Sisi PASIVA

Ket
Titipan untuk pembayaran Titipan Investasi

BI
Giro wadiah Tab Wadiah Dep Mudharabah

BK
giro Tab & Dep ---

53

Aktiva

Bank Islam

Pasiva

Investasi sendiri Investasi bersama Pinjaman / qord

Giro wadiah Tab wadiah Dep mudharabah Giro Tabungan

Pinjaman / Kredit

Deposito
Aktiva Bank Knvensional Pasiva
54

Secara esensiil

Secara esensiil, apa perbedaan Bank Islam dan Bank lainnya?

55

Secara esensiil

Perbedaan esensiil
Ket Aliran Investasi BI Optimal BK Tidak Optimal

Terkait Sektor Riil

Mendorong Investasi Publik

Optimal
Ya

Tidak Optimal
Tidak (krn lebih bersifat simpanan)
56

Aliran Dana di Bank Syariah

Bank Syariah

P
Investasi Publik

P P

Dunia Usaha

Dana Zakat Publik

P
Asumsi FDR = 100%
57

Aliran Dana di Bank Konvensional

Bank Konvensional

Dana Simpanan Publik

Pinjaman Publik

Dana Zakat Publik

Tidak ada Asumsi LDR = 100%

58

Fungsi zakat di Bank Syariah

Bank Syariah
OZ Investasi Publik
FDR

P
Dana Zakat Publik

Dunia Usaha

P
OZ OZ OZ
59

Tab wadiah

OZ = Objek Zakat

Fungsi zakat di Bank Syariah

Bank Syariah

Investasi Publik

P
Dana Zakat Publik

Dunia Usaha

P
OZ OZ OZ
60

Tab wadiah

OZ = Objek Zakat

Terima kasih
iphad@fe.unsil.ac.id

61