INDICE INTRODUCCIN.............................................................................................................iii OBJETIVOS..................................................................................................................... iv OBJETIVOS GENERALES...........................................................................................................iv OBJETIVOS ESPECFICOS .........................................................................................................iv CONTENIDO..................................................................................................................... 1 1. DEFINICIN DE BANCA ELECTRNICA ..................................................................1 2.

HISTORIA DE LA BANCA ELECTRNICA................................................................2 3. IMPLICACIONES DE LA BANCA ELECTRNICA......................................................3 4. ASPECTOS FUNDAMENTALES DE LA BANCA ELECTRNICA .............................4 5. SERVICIOS DE LA BANCA ELECTRONICA...............................................................4 6. CARACTERSTICAS DE LA BANCA ELECTRNICA................................................5 7. VENTAJAS QUE LA BANCA ELECTRNICA............................................................5 8. DESVENTAJAS DE LA BANCA ELECTRNICA........................................................6 9. EL XITO DE LA BANCA ELECTRNICA .................................................................6 10. ESTRATEGIA DE LA BANCA ELECTRNICA.........................................................6 11. RIESGOS Y AMENAZAS DE LA BANCA ELECTRNICA........................................7 12 CAMBIOS EN LOS MEDIOS DE PAGO...................................................................... 7 12.1 TARJETA INTELIGENTE: ....................................................................................................7 12.2 MONEDERO ELECTRNICO:.............................................................................................8 12.3 MARKETING ESPECFICO DE LA BANCA ELECTRNICA.........................................8 13. PROCEDIMIENTOS DE FRAUDE QUE UTILIZA LA BANCA ELECTRNICA ........9 13.1 El Phishing ...............................................................................................................................9 13.2 El Pharming..............................................................................................................................9 14. REGLAS DE ORO PARA LAS BANCAS EN LNEAS ............................................10 15. SEGURIDAD DE OPERACIONES ELECTRNICAS...............................................12 15.1 ELEMENTOS DE SEGURIDAD DE LA BANCA ELECTRNICA...............................12 16. OPERACIONES BANCARIAS ............................................................................... 13 17. OBSTCULOS DE LA BANCA POR LA RED.........................................................14 18. VENTAJAS QUE OFRECE LA BANCA ELECTRNICA PARA LAS EMPRESAS. 14 RECOMENDACIONES..................................................................................................... v CONCLUSIONES............................................................................................................vi BIBLIOGRAFA.............................................................................................................. vii i

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INTRODUCCIN

Tras la irrupcin de las Nuevas Tecnologas, las entidades financieras se enfrentan a un entorno competitivo radicalmente distinto al que se haba conocido hasta ahora. Una de las principales consecuencias de estos cambios ha sido el rpido desarrollo que ha experimentado la banca electrnica. Las entidades financieras han empezado a tomarse Internet muy en serio y aspiran a convertirse en las primeras de un mercado en el que, empresas ajenas a las finanzas, comienzan a ganar una importante cuota de mercado. La banca ha experimentado cambios estructurales en los ltimos aos gracias a la tecnologa, comenzando por la implantacin de sistemas de operacin transaccionales y siguiendo el desarrollo de interfases automticas, la integracin de datos y sistemas y la implementacin de tecnologa de utilidad tanto para la banca como para el cliente. La instalacin de cajeros automticos dio la pauta para la automatizacin de procesos y procedimientos. Hoy en da los clientes pueden ver en lnea su saldo en cuentas bancarias as como las transacciones realizadas casi en tiempo real. Adems pueden realizar transferencias entre diferentes nmeros de cuentas. A continuacin explicare mas afondo sobre la Banca electrnica y otros puntos importantes como las caractersticas, ventajas, desventajas, etc.

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OBJETIVOS

OBJETIVOS GENERALES Conocer los aspectos ms relevantes de la Banca Electrnica.

OBJETIVOS ESPECFICOS Conocer las ventajas y desventaja de la Banca Electrnica Conocer sobre la seguridad de la Banca Electrnica. Conocer los Riegos y Amenazas de la Banca Electrnica. Conocer acerca de cmo acceder a una Banca Electrnica. Conocer la importancia que tiene la Banca Electrnica en las Empresas.

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CONTENIDO 1. DEFINICIN DE BANCA ELECTRNICA Es el conjunto de canales compuestos por hardware y software, mediante los cuales, las personas o empresas pueden acceder va remota a un ordenador central de una Entidad Financiera y obtener una serie de informaciones, o realizar operaciones bancarias en lnea y tiempo real. Banca online, Banca en lnea, e-banking o genricamente Banca electrnica, es la banca a la que se puede acceder mediante Internet. Pueden ser entidades con sucursales fsicas o que slo operan por Internet o por telfono. 1.1 Conceptos de Banca Electrnica La banca electrnica hace referencia al tipo de banca que se realiza por medios electrnicos como puede ser cajeros electrnicos, telfono y otras redes de comunicacin. Tradicionalmente, este trmino ha sido atribuido a la banca por Internet o banca online, pero conviene aclarar su significado. Algunos autores lo consideran como un constructo de orden superior que supone varios canales que incluye tambin la banca telefnica, la banca por telfono mvil (basada en tecnologa Wireless Application Protocol WAP que traslada Intenet al telfono mvil) y la basada en televisin interactiva (iNet-television). La banca por Internet u online comprende aquellas herramientas que ofrece una entidad para que sus clientes hagan sus operaciones bancarias a travs de la computadora utilizando una conexin a la red Internet. Para otros investigadores la banca por Internet es un nuevo tipo de sistema de informacin que usa los recursos novedosos de Internet y la World Wide Web (WWW) para permitir a los consumidores efectuar operaciones financieras en el espacio virtual. La banca virtual o sin presencia fsica. Se considera a un banco virtual como un banco sin oficina y normalmente se asocia el concepto banca virtual al de banca electrnica. En trminos generales, este mercado no debera denominarse 1

virtual, siendo ms adecuada la denominacin de banca electrnica o por Internet, puesto que las organizaciones participantes en el intercambio son totalmente reales y existen fsicamente. Con Banca Electrnica la administracin de los recursos financieros de su empresa ser mucho ms eficiente.

2. HISTORIA DE LA BANCA ELECTRNICA El precursor de los servicios de banca en lnea hogar moderno eran los servicios de banca a distancia por medios electrnicos a partir de los aos 80. El trmino se hizo popular en lnea en los ltimos aos 80 y se refiri al uso de una terminal, el teclado y el televisor (o monitor) para tener acceso al sistema bancario mediante una lnea de telfono. "Banca a distancia" tambin puede referirse a la utilizacin de un teclado numrico para enviar tonos en una lnea de telfono con instrucciones para el banco. Los servicios en lnea se inici en Nueva York en 1981 cuando cuatro de los principales bancos de la ciudad (Citibank , Chase Manhattan , Qumica y Manufacturers Hanover ) ofreca servicios de banca en casa utilizando el videotexto sistema. Debido al fracaso comercial de videotexto acumulacin no se estos servicios se hizo popular, excepto en Francia, donde el uso de videotexto (Minitel subvencionados) fue por el proveedor de telecomunicaciones y el Reino Unido, donde el Prestel sistema fue utilizado. Reino Unido El primer inicio servicios de banca en lnea fue creada por el Bank of Scotland para los clientes de la construccin de la Sociedad de Nottingham (BNE) en 1983 ("Historia de la Nottingham". 2007-12-14.). El sistema utilizado se bas en el Reino Unido Prestel sistema y de un equipo, como el BBC Micro, o el teclado (Td1400 Tandata) conectados a la red de telfono y televisin. El sistema (conocido como ' Homelink ) estim en lnea de la visualizacin de los estados, las transferencias bancarias y pagos de facturas. Con el fin de realizar transferencias bancarias y pagos de facturas, una instruccin por escrito y proporcionar detalles sobre el destinatario tena que ser enviado a la NBS que 2

definir los detalles sobre el sistema Homelink. Los destinatarios fueron tpicas de gas, electricidad y telfono empresas y cuentas en otros bancos. Detalles de los pagos que se hicieron aportes al sistema de NBS por el titular de la cuenta a travs de Prestel. Un cheque fue enviado por el NBS para el beneficiario y un asesoramiento y proporcionar detalles sobre el pago fue enviado al titular de la cuenta. BACS fue utilizada ms adelante para transferir el pago directamente. Stanford Federal Credit Union fue la primera institucin financiera para ofrecer servicios bancarios en lnea de Internet a todos sus miembros en octubre de 1994. Hoy en da, muchos bancos son bancos de Internet solamente. A diferencia de sus predecesores, estos bancos slo en Internet no pueden mantener el ladrillo y mortero de las sucursales bancarias. En su lugar, por lo general se diferencian por ofrecer mejores tasas de inters y la banca caractersticas en lnea 3. IMPLICACIONES DE LA BANCA ELECTRNICA En el futuro la banca deber disponer de mltiples puntos de acceso para los clientes, sin importarle tanto dnde se encuentren como su disponibilidad a travs de los diferentes medios: el usuario valorar menos el hecho de tener un banco cerca, como el saber que el servicio del banco est accesible. Se busca una mayor satisfaccin del cliente, y la captacin de nuevos clientes mediante el abaratamiento del producto virtualizado. Los nuevos canales de distribucin electrnica conducen hacia el micromarketing, basado en la capacidad tecnolgica de cada grupo de clientes, remitindoles la informacin segmentada que conduzca a la satisfaccin de sus necesidades concretas. La realizacin de transacciones electrnicas puede producir la entrada de nuevos competidores en el mercado financiero, como es el caso de Microsoft y de otras empresas de los sectores del software, el cable y las telecomunicaciones. Esta tendencia puede verse incrementada por la creciente desintermediacin y por la menor importancia de las fronteras, pudiendo aparecer ofertas segmentadas por diversos motivos: culturales, religiosos, ideolgicos, etc.

4. ASPECTOS FUNDAMENTALES DE LA BANCA ELECTRNICA Las caractersticas de los canales de entrega Los canales de entrega ms comunes incluyen Redes Cerradas: limitan el acceso a los participantes (instituciones financieras, consumidores, comerciantes y suministradores de servicios para terceros) que son miembros en virtud de un acuerdo especfico. Las Redes Abiertas: no tienen estos requisitos de membresa.

Los medios disponibles a los consumidores para acceder a estos canales. Actualmente, los productos y servicios de la banca electrnica son suministrados a los consumidores por medio de una variedad de dispositivos de acceso, como ser, terminales en los puntos de venta, cajeros automticos, telfonos, computadoras personales, smart cards y otros.

5. SERVICIOS DE LA BANCA ELECTRONICA Los primeros servicios que la Banca Electrnica empez a implantar en estos entornos electrnicos estuvieron basados en el ambiente Windows. Bsicamente, era necesario la instalacin de un software en una PC de la empresa, mediante el cual y a un costo determinado- se permite al usuario conectarse con el servidor del Banco en tiempo real, y realizar de forma rpida consultas y operaciones con sus cuentas. El Banco podr brindar, a travs de la banca electrnica, los siguientes servicios. Preguntas y consultas de cuentas, balances y tarifas bancarias. Historial de transacciones. Enviar o recibir mensajes del Banco. Acceso a informacin personal del cliente, de tal manera que pueda ser modificada y actualizada. Pagos a cuentas de prstamos, cuentas de tarjetas de crdito y otras facilidades crediticias.

 Realizar pagos de servicios de uso pblico. Realizar pagos a ciertas entidades privadas que sean designadas por el Banco. Traspaso de fondos entre cuentas del propio banco. Reportar prdida de tarjetas de crdito o dbito emitidas por el Banco. Solicitudes de aprobacin de Prstamos.

6. CARACTERSTICAS DE LA BANCA ELECTRNICA

Flexibilidad de horarios, ya que puede realizar sus consultas y operaciones 24 horas al da todos los das del ao.

Comodidad, ya que podr realizar sus consultas y operaciones desde cualquier ordenador con acceso a Internet a travs de pginas Web.

Servicio gratuito. Seguridad, al restringirse el acceso a travs de un nmero de usuario, un nmero secreto, firmas electrnicas y tarjeta de coordenada. Adems las comunicaciones tienen lugar en un entorno seguro, lo que garantiza en todo momento la integridad, privacidad y seguridad de dichas comunicaciones.

7. VENTAJAS QUE LA BANCA ELECTRNICA La gratuidad o bajo costo de los servicios. Comodidad: evita el desplazamiento de los usuarios para hacer sus operaciones ms habituales. El cliente dispone de una gestin ms puntual de su tesorera y a cualquier hora independientemente de donde se encuentre. Representa para empresas y particulares un ahorro de personal y de tiempo importante. Posibilidad de acceso a varios servicios e informacin sin tener en cuenta la distancia, el tiempo, ni los costos.

 Seguridad y confidencialidad: la informacin al ser pblica, puede inducir a que el usuario de los servicios de la banca electrnica dude de la seguridad de sus datos privados, sin embargo, tcnicamente se han desarrollado sistemas de seguridad en la transferencia de datos confidenciales: nmero de tarjeta de crdito, direccin del domicilio o la empresa, saldos, etc.

8. DESVENTAJAS DE LA BANCA ELECTRNICA Como principal desventaja tenemos la de la seguridad, sabes bien que no hay un sistema que sea 100 % seguro, todo lo que el ser humano crea otro ser humano puede mejorarlo o vulnerarlo, por lo tanto como temas mas delicado tenemos el de la seguridad. Los bancos gastan millones de dlares para implementar medidas de seguridad pero estas no son del todo efectivas, hay muchos casos de fraude electrnico y de phishing (Robo de identidad). Por lo tanto existe la posibilidad de que alguien de manera fraudulenta pueda hacerse una transferencia de fondos con nuestro dinero y as perdamos nuestro capital. Despus hay que hacer una reclamacin por la va jurdica hacia el banco y esto toma meses, abogados y tiempo. En varios casos el banco nunca regresa el dinero perdido.

9. EL XITO DE LA BANCA ELECTRNICA El xito de la banca electrnica va a depender de la capacidad de la entidad financiera para ofertar sus productos de forma eficiente y eficaz, ofreciendo operaciones sencillas, que puedan resultar de uso masivo, pues las elevadas inversiones en tecnologa llegan a ser rentables sobre la base de un alto nmero de clientes y de transacciones.

10. ESTRATEGIA DE LA BANCA ELECTRNICA La estrategia bancaria a seguir consiste en reducir los costes en el servicio a cada segmento de consumidores, consiguiendo que los clientes que sean altamente rentables y quieran ser servidos a travs de la red de sucursales, reciban un servicio

acorde a sus expectativas. Esto implica la ejecucin de estrategias segmentadas. De igual manera, se plantea el reto de reducir los costes para los clientes menos rentables. 11. RIESGOS Y AMENAZAS DE LA BANCA ELECTRNICA La seguridad es un aspecto muy importante debido a que al proveer comunicacin con Internet, la entidad financiera se encuentra expuesta a una variedad de ataques a la red interna a nivel de instalaciones, equipos e informacin concentrada en la misma. Los elementos que conforman este riesgo potencial son: Los datos contenidos en la red son susceptibles a ser modificados o eliminados. Las conexiones activas con Internet hacen posible que un intruso capture identidades de usuarios de la red, con lo cual pueden establecerse conexiones a la red interna desde el exterior, aparentemente legales a la vista de los sistemas operativos de red. La identidad de los usuarios puede ser utilizada para ejecutar acciones delictivas sobre otras redes. Los servicios de mensajera electrnica son vulnerables a ser manipulados, perdiendo la privacidad de los mensajes transmitidos y la legitimidad de los usuarios que intercambian mensajes en el entorno de red. La informacin contenida en bases de datos presentes en la red se encuentra en riesgo de ser accedida por empresas externas. La prdida de comunicacin y alteracin de la informacin durante la conexin. La presencia de Hackers o intrusos.

12 CAMBIOS EN LOS MEDIOS DE PAGO 12.1 TARJETA INTELIGENTE: Surge como el resultado del desarrollo de una tecnologa antifraude, reduciendo las estafas con tarjetas y abaratando la seguridad. Frente a las tarjetas de banda tiene una mayor resistencia a los agentes externos y un mayor plazo de vida til. Existen dos tipos de tarjetas: 7

Tarjetas de memoria que se emplean pera el prepago de servicios Tarjetas inteligentes, dotadas de microprocesador, lo que les permite muchas posibilidades de utilizacin. La principal traba para su desarrollo est en la necesidad de sustituir el

plstico convencional con banda magntica. Esto ralentizar su crecimiento, a causa de la existencia actual de sistemas masivos, en los que las tarjetas inteligentes habrn de hacerse un hueco. Otra posibilidad alternativa est en adosar los chips a las tarjetas existentes, como medio para evitar la competencia directa entre ambos sistemas. 12.2 MONEDERO ELECTRNICO: Es una versin de la tarjeta inteligente, cuya misin es sustituir el uso de monedas y billetes de baja denominacin. Se carga dinero en el monedero electrnico mediante cajeros automticos. Su desarrollo requiere fuertes inversiones, ya que habr que adaptar los 25.000 cajeros existentes en Espaa para que puedan efectuar transacciones con los monederos electrnicos, as como dotar a los comercios de terminales de puntos de venta adaptados a este nuevo sistema. En Espaa existen 500.000 TPV, 30 millones de tarjetas de banda magntica y se realizan 800 millones de transacciones anuales. Este medio de pago resulta de gran comodidad, tanto para clientes como para comerciantes, pero presenta el inconveniente de que perder la tarjeta es como perder dinero en efectivo. 12.3 MARKETING ESPECFICO DE LA BANCA ELECTRNICA El comercio electrnico est ofreciendo una nueva forma de banca, y el desafo para la banca es convertir rentablemente a un sistema de marketing centrado en la sucursal en un sistema de marketing centrado en la electrnica. La nueva situacin planteada se caracteriza por tres elementos de presin sobre la banca: El aumento de competencia, que plantea dificultades a las 8

entidades para diferenciarse entre ellas por los productos que ofrecen. A esto hay que aadir la paulatina reduccin de los mrgenes financieros en los ltimos aos. La creacin de nuevos canales de distribucin diferentes de los La creciente capacidad de la clientela para formular sus exigencias. clsicos, basados en las nuevas tecnologas. El cliente ha empezado a demandar poder hacer las operaciones bancarias cuando, donde y como quiera. Esta exigencia est convirtiendo a la excelencia del servicio en el factor que diferenciar a los bancos.

13. PROCEDIMIENTOS DE FRAUDE QUE UTILIZA LA BANCA ELECTRNICA 13.1 El Phishing Consiste en solicitar a los clientes de una entidad de crdito que visiten una pgina web falsa, haciendo creer al visitante que se encuentra en la pgina original o copiada. La va de difusin ms habitual de esta tcnica es el correo electrnico, aunque ltimamente se han detectado vas alternativas como el telfono o el fax. Una vez en las pginas falsas, se pide al visitante que introduzca datos personales (nombre de usuario, claves de acceso, etc.) que posteriormente son usados por los creadores de la estafa para hacer disposiciones en las cuentas de los clientes. Por esto, si usted recibe un correo de su banco solicitando que entre en la pgina web para cambiar sus datos, desconfe, puede estar sufriendo phishing. 13.2 El Pharming Es una tcnica ms compleja que la anterior que consiste en explotar una vulnerabilidad de los sistemas de servidores DNS (siglas en ingls del Sistema de Nombres de Dominio) de modo que el atacante adquiere el nombre de dominio de un sitio web, y redirige el trfico de esa pgina a otro sitio distinto del verdadero. Si el sitio al que se redirige el trfico es una copia de la pgina web

de una entidad bancaria, puede ser usado para obtener ilcitamente la contrasea, el numero de identificacin personal o el nmero de cuenta del cliente. 14. REGLAS DE ORO PARA LAS BANCAS EN LNEAS

Mantenga el sistema operativo actualizado. Mantenga su computadora segura instalando los buenos dispositivos de seguridad. Asegrese de que su software de seguridad de tu computadora est actualizado a medida que estos estn disponibles. Esto es muy importante porque las actualizaciones de seguridad se emplean sobre todo para arreglar una debilidad de seguridad en los programas y principalmente en los sistemas operativos. Usted deber de realizar la instalacin de la actualizacin correspondiente tan pronto como este disponible la actualizacin esto te ayudara a proteger tu informacin lnea de la cuenta bancaria en lnea contra ladrones informticos.

Software Antivirus. La instalacin de software del antivirus ofrecer una cierta proteccin contra cdigo malicioso que amenazan sus operaciones del da a da y entre ellas actividades bancarias en lnea. Hay muchos de estos paquetes de software de Antivirus. Algunos inclusive brindan consejeros y recomendaciones sobre este tipo de amenaza

Pared cortafuego personal (Firewall). La pared cortafuego personal o Firewall es una puerta que usted puede utilizar para elegir a visitas que puedan acceder a tu computadora. La pared cortafuego personal previene y detiene el trfico desautorizado hacia su mquina.

No utilizar la misma contrasea para varias cuentas. Nunca utilizar la misma contrasea para varias cuentas. Esta prctica no puede parecer mala en la superficie sino que aumenta el riesgo de que la informacin de la contrasea que caiga en las manos incorrectas y afecte

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o ponga en riesgo el resto de cuentas. Trate de nunca emplear su nombre o claves que solamente la forma nmeros. No utilizar fechas de cumpleaos o nombres de hijos, etc. Contrasea, su opcin y su seguridad. Su contrasea es su acceso a su cuenta bancaria en lnea. Nunca utilizar una contrasea que sea fcilmente reconocible. Por ejemplo, si tu nombre es "Juan" entonces es recomendable que no utilices tu nombre como la contrasea de tu cuenta. Memoriza su contrasea. Nunca anotar sus contraseas. Hay varias discusiones a favor y en contra esta declaracin. S, debe haber un expediente de tus detalles de la cuenta que se deban mantener una caja fuerte en alguna parte. Sin embargo, teniendo su informacin de la contrasea en su cartera no se aconseja porque usted podra perder posiblemente su cartera o puede ser robada y poner nuevamente en riesgo el acceso a sus cuentas bancarias. Enviar la informacin de la contrasea a otros en lnea. Nunca dar los detalles de la contrasea a cualquier persona en lnea por ejemplo. La informacin puede quedar grabada en algn equipo intermedio. Alguien en alguna parte tendra tomar una copia de tu informacin previamente enviada y de hecho hacer de contrasea y tu informacin menos segura. Tener software del anta-espa instalado en tu mquina. Tener programas espas en tu disco duro y que detecten toda la actividad que se realiza en el computador es una posibilidad. Una peticin inocente de la informacin sobre un producto puede dar lugar a un programa espa y situarlo en tu disco duro. Su funcin es supervisar actividad del uso de computadora y despus comunicar esa informacin a su dueo u otras personas. Sin embargo, puede tambin ser utilizado para recoger la informacin privada y segura. Informacin como tu informacin de la contrasea y de

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la cuenta en lo referente a una transaccin en lnea de las actividades bancarias. Por lo tanto, tener un programa de anti-espa proteger su informacin contra terceros que recogen la informacin sobre tus actividades bancarias en lnea. Finalmente, las actividades bancarias en lnea estn creciendo de tal modo que todos los bancos estn ofreciendo actividades bancarias en lnea a sus clientes. 15. SEGURIDAD DE OPERACIONES ELECTRNICAS Una de las principales cuestiones que ms preocupan a los usuarios de la banca online es la seguridad que ofrece la Red a la hora de realizar cualquier tipo de operacin bancaria. Actualmente, los Gobiernos de los distintos pases tratan de establecer una legislacin clara, que permita una regulacin del comercio electrnico y de cualquier transaccin a travs de Internet. Los mecanismos de seguridad implantados en la mayora de Bancos y Cajas no son completamente satisfactorios para una actividad como la bancaria, en la que el usuario no slo consulta saldos y movimientos de sus cuentas y tarjetas, sino que tambin puede efectuar transferencias y traspasos, as como comprar y vender acciones. No se puede admitir que los bancos se tarden mucho ms en la implantacin de certificados digitales como solucin para la identificacin bilateral de las partes implicadas en las transacciones a travs de Internet.

15.1 ELEMENTOS DE SEGURIDAD DE LA BANCA ELECTRNICA Servidores seguros: El servidor Web del banco es un

servidor seguro, esto es, establece una conexin con el cliente de manera que la informacin circula a travs de Internet codificada, mediante algoritmos, lo que asegura que sea inteligible slo para el servidor y el navegador que accede al Web, entendindose ambos mediante un protocolo que se ha dado en llamar SSL. De este modo,

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ninguna persona externa, que eventualmente estuviera espiando ese trasiego de informacin, podr descifrar nuestros datos confidenciales mientras viajan hacia y desde la red del banco. Un servidor seguro nos proporciona tres elementos de seguridad: Autenticidad: Podemos tener la seguridad de que estamos

comunicando nuestros datos al autntico servidor del banco, al que le ha sido expedido el correspondiente certificado digital. De igual forma, a travs de nuestro certificado digital personal, nos identificamos ante el banco durante las transacciones delicadas. Confidencialidad: Los datos, en el caso de ser capturados

por alguien, no podrn ser interpretados ya que viajan de modo codificado. Integridad. Los datos llegan al servidor del banco sin sufrir

alteracin alguna por el camino, ya que si sta se produce, por mnima que sea, SSL se da cuenta. Para que un servidor sea seguro es necesario que tenga un certificado emitido por una Autoridad de Certificacin, quien concede dicho certificado despus de una exhaustiva comprobacin de los datos aportados por la empresa solicitante. Se debe tomar en cuenta que cualquier sistema de seguridad puede ser violado, sin embargo, es difcil que esto suceda y cada vez lo ser ms. 16. OPERACIONES BANCARIAS A travs de Banca Electrnica usted podr realizar las siguientes operaciones bancarias los 365 das del ao: Consulta en lnea de saldos y movimientos de cuentas de cheques Exportacin de la informacin de saldos y movimientos Impresin de saldos y movimientos seleccionados Informacin al da de tasas de inters, cotizacin de metales y divisas

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 Instrucciones al Banco: Aclaraciones, Solicitud de chequeras, Correo Electrnico Administracin: Cambio de claves de acceso Respaldo, Depuracin y Restauracin de Informacin 17. OBSTCULOS DE LA BANCA POR LA RED Ya con los primeros estudios de mercado que se realizaron sobre el comercio electrnico se detectaron fundamentalmente cuatro obstculos clave. Las mejoras en el sector deban atacar frontalmente estas debilidades. La desconfianza. La desconfianza en la solvencia del proveedor, en la efectividad de la entrega del producto o en la veracidad de las ofertas publicitarias y promociones. La desinformacin. La falta de informacin sobre el proveedor, el producto o servicio, las condiciones del contrato, los mecanismos de rectificacin, las posibilidades de retractacin y sus efectos, las polticas de proteccin de datos de la compaa o sus niveles de seguridad en los pagos. La inseguridad. La inseguridad en la realizacin de pagos electrnicos, en la verdadera perfeccin de un contrato, en la efectividad del envo o la recepcin de una declaracin de voluntad. Se requiere, por tanto, la implementacin de infraestructuras de seguridad y autenticacin. El desconocimiento. El desconocimiento del momento y el lugar de perfeccin de un contrato, de los efectos de adquirir productos de un proveedor extranjero, del uso de los sistemas de rectificacin, del grado de seguridad de una pasarela de pagos, del carcter probatorio de un contrato electrnico.

18. VENTAJAS QUE OFRECE LA BANCA ELECTRNICA PARA LAS EMPRESAS Mediante el uso de nuevas aplicaciones electrnicas de banca, las pequeas y medianas empresas pueden mejorar su eficacia y rentabilidad gracias al desarrollo de nuevos servicios y operaciones destinadas a facilitar ese trabajo relacionado con la

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gestin de cobros y nminas, operaciones internacionales o gestin de excedentes de tesorera, por citar algunos ejemplos.

La banca por Internet proporciona importantes ventajas a las empresas: 1. Servicio 24 horas Disponen de los servicios bancarios durante todo el da y todos los das del ao y les permite realizar todo tipo de consultas, gestiones y operaciones. 2. Oficina mvil Facilita una gestin puntual de la tesorera, en cualquier momento y desde cualquier lugar. Un servicio avanzado de banca electrnica no slo permite operar desde un ordenador situado en la oficina sino tambin mediante dispositivos mviles como el telfono o las agendas electrnicas personales (PDA). 3. Uso personalizado El propio/a empresario/a, con unas horas a la semana, ya sea desde casa o desde la propia empresa, puede llevar a cabo todas esas gestiones. Ya no es necesaria la dedicacin de una persona a tiempo completo para realizar las labores bancarias. 4. Reduccin de costes financieros Los servicios on line disminuyen las comisiones y ofrecen interesantes promociones de lanzamiento de productos. 5. Ahorro de tiempo Se evitan desplazamientos a la oficina bancaria fsica para realizar operaciones habituales, con el consiguiente ahorro de tiempo. 6. Facilidad de uso No es necesario tener altos niveles de conocimiento sobre informtica pues estos sistemas estn diseados en funcin de la intuicin de/de la usuario/a y es muy sencillo familiarizarse con ellos.

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RECOMENDACIONES

No facilitar nunca sus claves a nadie, pues ni siquiera su caja le solicitar dichas claves ni por correo electrnico, ni por telfono, ni en persona. Nunca deber conectarse al servicio de Banca electrnica a partir de un enlace recibido en un correo electrnico o por cualquier otro medio. No realice operaciones bancarias utilizando caf Internet. Si no tiene otra alternativa, asegrese de borrar todos los archivos temporales de Internet y apague la computadora al terminar. Compruebe que aquellas pginas Web en las que deba introducir informacin confidencial, sean sitios seguros (con el candado y/o llave) y que empieza por https://. Instale y mantenga siempre al da y activo un firewall y un programa antivirus. Los bancos deben de dotarse de diversos mecanismos de seguridad al pasar el tiempo de tal forma que mantengamos el alto nivel de profesionalismos que destacan a los banqueros. Conviene estimular mucho y no dejar debilitar mecanismos alternos distintos al de Internet, ya que la universalizacin del sistema tiene enormes inconvenientes y se debe ver que al concentrar el volumen hacen el sistema ms vulnerable Cumplir rigurosamente con su obligacin de conocer e identificar

adecuadamente a sus clientes, ya que al utilizar estos medios de comercio electrnico incrementa la produccin, distribucin y consumo, privando a los

delincuentes del producto de sus delitos y de los fondos que necesitan para continuar su actividad de blanqueo de capitales.

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CONCLUSIONES

Como hemos visto, el que no se pone al da con las nuevas tecnologas de la banca electrnica, podr desaparecer, pero igualmente vemos, que por ms que se trate an, es imposible sustituir en su totalidad los documentos de papel. La banca online debe adelantarse a las necesidades de los clientes, con servicios personalizados y precios ms competitivos, ya que la red permite realizar comparaciones con otras entidades de una forma mucho ms rpida.

Este producto le permitir a las instituciones financieras contar con una herramienta poderosa que le permitir actuar a los clientes de las mismas, de manera rpida, eficaz y segura, generando un importante ahorro de costos y mejor penetracin de mercado a las instituciones que lo utilicen.

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BIBLIOGRAFA

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