Factores de xito, o sobrevivencia, en el mercado de las PYMES Financieras en Arequipa

Gonzalo Passano Paredes lvaro Rondn Choque

Planteamiento del problema Las PYMES representan un aporte importante a la economa local y regional dependiendo del alcance de sus actividades. Sus aportes mas importantes son la creacin de empleo lo que genera un desarrollo econmico y social en la poblacin. La importancia de las PYMES es innegable, sin embargo en Arequipa se ve el nacimiento de muchas empresas PYMES. Es preciso resaltar que estas empresas que empiezan no sobreviven mucho tiempo en el mercado, tal es as que el presente trabajo trata de descubrir aquellos aspectos o factores que hacen que las PYMES sobrevivan en el mercado, y se consoliden en el. En el Per y en la regin existen muchos estudios sobre casos de xito de empresarios, sin embargo la mayora son tratados mas como una experiencia de vida que como un diagnostico empresarial sobre aquellos aspectos o factores que pueden determinar o no la permanencia en el mercado de las PYMES, un mercado altamente competitivo. El universo conformado por las PYMES en el Per es muy amplio, por esa razn se enfocar en el desarrollo de aquellos elementos que permitan el xito o supervivencia de las PYMES Financieras. Para esto es necesario entender que las PYMES Financieras, en el Per, estn conformadas por un total de 36 instituciones: 13 Cajas Municipales (CM), que agrupan un total de 12 Cajas Municipales de Ahorro y Crdito y la Caja Municipal de Crdito Popular de Lima, 10 Cajas Rurales de Ahorro y Crdito (CRAC) 1, y 13 Entidades de Desarrollo de la Pequea y Micro Empresa (EDPYME)1

Evolucin del sistema financiero a junio de 2009. Superintendencia de Banca y Seguros.

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Para el desarrollo de la presente investigacin se medirn los siguientes indicadores: inteligencia emocional, capital intelectual y aspectos relacionados a la innovacin, calidad y diferenciacin de los productos y servicios. Viabilidad y Solubilidad Respecto a los recursos a utilizar la investigacin se realizara dentro de Arequipa, por lo que no existir un gran costo de transporte, se har de manera directa en cada empresa, lo que no implicara contratacin de terceros. En relacin al tiempo, el grupo de investigacin dispone del tiempo necesario para poder realizar este tipo de investigacin; este tiempo aproximadamente ser de diecisis (16) semanas. Por otro lado, en cuanto a la capacidad, los miembros del grupo de investigacin cuentan con la capacidad de realizar la investigacin con asesoramiento de profesores especialista en cada aspecto a medir. Justificacin del trabajo de investigacin La investigacin de factores clave de xito o sobrevivencia en las PYMES Financieras de Arequipa se ajusta a los siguientes criterios de evaluacin: Existe conveniencia para el desarrollo del trabajo de investigacin ya que posee una utilidad prctica para las PYMES Financieras y personas que desean incursionar en el mercado. Asimismo, sirve como herramienta o termmetro para poder solucionar el problema del porque muchas empresas quiebran.

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Marco Terico o Marco Referencial Tendencias Competitivas En los ltimos aos se ha presentado la imparable tendencia hacia la globalizacin de la economa. Las empresas se encuentran ante un entorno condicionado por esa globalidad donde la variedad o multiplicidad de factores da lugar a la complejidad, y por ende a la incertidumbre. Los procesos y la gestin ya no son las mismas de hace aos y la evidencia emprica demuestra que las empresas que han mantenido la forma tradicional de gestionar sus procesos y servicios han fracasado, ante la llegada empresas ms competitivas, poseedoras de ventajas competitivas que permiten diferenciarlas del resto, permitindoles ser lideres del mercado en el que se encuentran. Asimismo, junto a la complejidad e incertidumbre, originada por la globalizacin, se debe considerar tambin al dinamismo del entorno, que implica que los cambios que se producen sean intensos, frecuentes y muy rpidos. Las anteriores caractersticas generales del entorno con que se encuentran las empresas, suponen un endurecimiento de la competencia para las mismas, lo que comprometer en gran medida su rentabilidad actual y futura, as como su capacidad de supervivencia (Muoz Giner, 2004). Lo que determina la rentabilidad de una empresa es su competitividad (Porter, 1990), y esta, a su vez, ser el resultado de ocupar una posicin ventajosa en lo referente a productos y servicios, sistemas de produccin, servicios al cliente, recursos humanos, etc. Sin embargo, que es lo que determina que las empresas, que desarrollan su actividad en el mismo entorno competitivo y que por lo tanto estaran sujetas a los mismos factores de xito, obtienen niveles de rentabilidad diferentes (Porter, 1982; Porter, 1990; Barney, 1991). Anteriormente se utilizaba el modelo de las cinco fuerzas de Porter (Porter, 1982) como herramienta fundamental para entender el entorno competitivo y las fuerzas que desde el exterior influan en las empresas de un mismo sector. Estas cinco fuerzas consideradas son: competidores actuales, competidores potenciales, productos sustitutivos, proveedores y clientes. Sin embargo aos ms tarde, la Teora de Recursos y Capacidades supuso un cambio de paradigma en el anlisis estratgico. 3

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Teora de Recursos y Capacidades La teora de recursos y capacidades, significo el cambio de un enfoque exterior a un enfoque interno basado en los recursos y capacidades de la empresa. Las tres ideas bsicas sobre las que se sustenta esta teora son las siguientes: 1) Las empresas son diferentes entre s tanto por los recursos y capacidades que poseen en un momento dado, como por las diferentes caractersticas de los mismos (Barney, 1991; Ventura, 1996). 2) Los recursos y capacidades de una empresa juegan un papel cada vez ms relevante en la definicin de la identidad de la misma. 3) El beneficio de una empresa es consecuencia tanto de las caractersticas competitivas del entorno, como de los recursos de que dispone. No obstante, la competitividad empresarial depende cada vez ms de factores de carcter intraempresarial. Para ello, en primer lugar, la empresa debe identificar sus propios recursos y capacidades de modo que conozca con detalle su potencial de partida para definir la estrategia a seguir. Considerando esto, se puede encontrar relacin con lo que manifiestan, Prahalad y Hamel (2001), quienes afirman que: Los rpidos cambios en el mundo industrial hacen que sea necesario que los directivos no slo reconozcan y gestionen las capacidades existentes en la empresa, sino que adems desarrollen con rapidez otras nuevas. A veces, hay que desechar determinadas capacidades para poder adaptarse a la nueva realidad. Considerando estas capacidades internas, es que ha crecido el inters del sector empresarial por la medicin de los activos intangibles, ya que han visto en ellos una fuente bsica para la generacin de ventajas competitivas perdurables en el tiempo. Y es que son los activos intangibles los que gracias a su intensidad en conocimiento, se convierten en activos escasos, valiosos, difcilmente imitables por terceros, etc. y por tanto, idneos para generar ventajas competitivas perdurables. A partir de este creciente inters, los activos intangibles han sido denominados Capital Intelectual, y se ha creado toda una disciplina dedicada a ello. 4

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Capital Intelectual Eduardo Bueno (2001), uno de los mayores exponentes espaoles en este campo, afirma que: el Capital Intelectual representa la suma integrada de los diferentes activos intangibles, y es la cuenta y razn de los intangibles de la organizacin. De un lado es la cuenta del valor creado gracias a las actividades intangibles existentes en la empresa y de otro, sirve como razn frente a propios y terceros de la creacin de valor producido por los procesos de conocimiento en accin. Bueno (2001) afirma que el capital intelectual es considerado como la base de la generacin de valor para la empresa (figura 1).

Figura 1. Capital Intangible frente a Capital Intelectual. Fuente: Bueno, 2001

No solo el valor de la empresa en el mercado esta determinado por los capitales tangibles, como los equipos, infraestructura y productos finales; sino que para poder hacer uso de estos recursos tangibles, manera eficaz y eficiente, se debe haber estructurado todos los procedimientos de acuerdo a los objetivos generales, misin y visin de las empresas. Es ah donde entra el capital intelectual, como base para el desarrollo de los recursos que posee la empresa.

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Figura 2. Capital Total. Fuente: Gran Ross y Fedrik Lvingsson, 1999

Por otro lado, Gran Ross y Fedrik Lvingsson (1999) considera que el capital intelectual es la suma de capacidades humanas y organizacionales (recursos humanos, organizacionales y relacionales); siendo componente fundamental, junto al capital financiero, del capital total (figura 2). Por consiguiente estamos sumergindonos en un mundo empresarial que valora como activo el conocimiento residente en las mentes de las personas sobre el negocio. Inteligencia Emocional Para entender lo que el trmino inteligencia emocional significa, primeramente se debe comprender la definicin sobre lo que es inteligencia. Siendo as que David Wechsler defini Inteligencia como capacidad agregada o global del individuo de actuar con un propsito, de pensar racionalmente, y de liderar eficazmente con su entorno (Wechsler, 1958, P. 7). En base a ello, Salovey & Mayer (1989 - 1990) definieron la inteligencia emocional como la habilidad para monitorear nuestros propios sentimientos y emociones y la de los dems, para discriminar entre ellas y usar esta informacin para guiar nuestros pensamientos y acciones. Pero fue Daniel Goleman (1995) quien popularizo este trmino al definirlo como la capacidad de reconocer nuestros propios sentimientos y los ajenos, de motivarnos y de manejar bien las emociones, en nosotros mismos y en nuestras relaciones2. Posteriormente aparecieron nuevas definiciones como la de Reuven BarOn (1997) quien sealo que la
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inteligencia emocional (a partir de este momento denominada EI) es un conjunto de habilidades emocionales, personales e interpersonales que influye en nuestra habilidad general para afrontar las demandas y presiones del medio ambiente. Definitivamente til en el mundo tan dinmico como lo es el ambiente empresarial. Otra definicin, ms orientada al logro de resultados, es la de Hendire Weisinger (1998), quien conceptualiza la inteligencia emocional como el uso inteligente de las emociones: de forma intencional, hacemos que nuestras emociones, trabajen para nosotros, utilizndolas con el fin de que nos ayuden a guiar nuestros comportamientos, y a pensar de manera que mejoren nuestros resultados. Goleman, en un primer momento (1995), al igual que Salovey (1990), afirm que la inteligencia emocional presenta cinco dominios principales3: Conocer sus emociones. Conciencia de si mismo, reconociendo una sensacin mientras sucede. Autoregulacin. La capacidad de manejar sensaciones haciendo que ellas sean apropiadas. AutoMotivacin. Emociones que se ponen al servicio de una meta. Reconocimiento de emociones en otros. Empata, reconocimiento social. Habilidades sociales. Habilidad de manejar las emociones en otros. Sin embargo, luego Goleman (2002) favorecio solamente cuatro dominios de la EI. Estos dominios son los siguientes: Conciencia de si mismo, Autoregulacin (autodominio emocional), Empata y Administracin de relaciones. A partir de esta nueva teora, las ideas de cmo conducir a las empresas han cambiado. Segn Shoshana Zuboff, psicloga y catedrtica en Harvard Bussines School, las compaas buscan personas que se relacionen en armona porque favorecen el trabajo en equipo: las empresas han sufrido una revolucin radical, en este siglo, y con esto se ha producido una correspondiente transformacin del paisaje emocional. Hubo un largo periodo de dominacin administrativa de la jerarqua corporativa Pero esta jerarqua empez a
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Obtenido de la pgina 43 del best seller: Emotional Intelligence & Quot. Informacin obtenida de la pgina Web 12manage.com Seminario de Tesis Universidad Catlica San Pablo

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quebrarse en los aos ochenta, bajo la presin combinada de la globalizacin y la tecnologa de la informacin; el virtuoso en habilidades personales es el futuro corporativo. Es necesario mencionar que la inteligencia emocional esta relacionada con el desempeo en el trabajo, siendo este ltimo dependiente de estas emociones. Actualmente son muchas las empresas que estn invirtiendo en formar a sus trabajadores en EI, ya que se han dado cuenta de que la clave del xito est en el grado en el que los trabajadores de una empresa conozcan y controlen sus emociones y sepan reconocer los sentimientos de los clientes. Goleman (1996) afirma que cuando las emociones entorpecen la concentracin, la capacidad mental cognitiva, es decir la llamada memoria activa, de las personas queda paralizada, impidiendo la retencin en la mente de toda la informacin acerca de la tarea que se esta relacionando. Consideraciones sobre los Factores Clave xito Para ser competitivo en un entorno, complejo, riesgoso, y dinmico, es necesario poder identificar los factores de xito que le permitan a una empresa obtener ventajas competitivas para que esta pueda aumentar su participacin de mercado, incrementar el nivel de sus utilidades, posicionarse en la mente del consumidor; asimismo entrar a su Top of mind (Al Rise), y llegar a ser lder del mercado. En un primer momento, la empresa debe de averiguar cuales de sus factores son clave, es decir, los Factores Clave de xito. Siguiendo a Roos y otros (1999) los podemos definir como las actividades que desencadenan el mayor avance hacia el propsito estratgico elegido en el continuo coste ofrecido/ valor percibido. Ros y Lvingson (1999) en su experiencia en Ericsson Business Consulting Norrkping (EBCN) identificaron los siguientes Factores Clave de xito (de ahora en adelante FCE): Orientacin al cliente Innovacin Capacidad de cambio.

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Los FCE son consignas generales para conseguir los objetivos de las empresas. A su vez para lograr los FCE ser necesario multitud de factores relacionados y operando entre si. Todos los procedimientos para conseguir los FCE sern tan clave como los mismos FCE a la hora de hacer crecer el activo del Capital Intelectual. Otros Factores Clave de xito: Diferenciacin, Innovacin y Calidad de los productos y servicios Los resultados de un estudio elaborado por Fundes la (Fundacin para el Desarrollo Sostenible) en Argentina, Chile y Colombia, a fin de calificar el desempeo exportador de las pequeas y medianas empresas manufactureras de esos pases, indican que se pueden establecer ciertos factores de xito, los cuales deberan ser considerados tanto por las autoridades e instituciones promotoras del desarrollo de PYMES peruanas. Del estudio se pueden identificar factores diferenciadores del xito exportador, los cuales deben ser considerados por las PYMES peruanas que buscan su internacionalizacin de manera exitosa. Otros factores importantes y necesarios son: diferenciacin, tanto en el producto como en los servicios que se le ofrecen al consumidor; generando con ello valor agregado para le cliente, y tener una visin de negocios y saber identificar una necesidad. Mediante ello, se podr tener en claro lo que la empresa (PYME) compra y as como el por que te compran. Por otro lado, la innovacin es un determinante de xito en cualquier empresa, tanto en empresas grandes (corporaciones) como en empresas medianas y pequeas (PYME). Hemos visto como el cambio es hoy la nica certeza en el mundo de los negocios, en este contexto la innovacin representa la mejor y, posiblemente, la nica solucin para salvar a las empresas dentro de un entorno en constante evolucin, donde los mercados ya no pueden ser controlados y gestionados eficazmente, resultando esencial que las empresas sean capaces de responder de forma rpida y flexible a los cambios de las condiciones del mercado, de tal forma que ese potencial de respuesta vendr determinado por la capacidad de innovar que presenten. (Escorsa y Valls, 1997; Drucker, 2002).

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En el mbito nacional, Hernando de Guerra propone 12 factores calve de xito en los empresarios peruano. Tales como: buscar mercados, expandirse producto de la globalizacin, ser ambiciosos en cada actividad que se realice, tener visin empresarial para las oportunidades, buscar la diferenciacin de los bienes a ofrecer, buscar la calidad para el cliente, proyectar una imagen y que la perciba el cliente, lograr la satisfaccin total del cliente, tomar como fundamental el recurso humano, innovar constantemente e investigar, tica empresarial, trazar metas altas y nuca perder el optimismo para el negocio. (Guerra E. 2006) Estas exigencias en cuanto innovacin obliga a las empresas a considerar este factor como determinante de su competitividad, tanto a corto como a medio y largo plazo. En base a esto, se formularan estrategias de innovacin integradas necesariamente en la estrategia general de la empresa. El papel que desempea la innovacin es preponderante para el xito empresarial, de cualquier tipo; ya que la innovacin proporciona nuevo conocimiento. Este nuevo conocimiento es el que se crea continuamente en una organizacin fruto de la creatividad continua de todos los miembros de la misma. Ser tan fundamental crear ideas, conocimiento nuevo en la empresa, como transmitir e integrar el ya existente. Por tanto un tema relacionado a la innovacin es el aprendizaje y la comunicacin.

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Hiptesis El nivel de inteligencia emocional afectan el desempeo de los trabajadores de las PYMES, llegando a generar efectos positivos, como contrarios en su productividad. El capital intelectual de los trabajadores (activo intangible) es un factor clave de xito para las PYMES. La diferenciacin genera una ventaja competitiva fundamental para el desarrollo de las PYMES. Objetivos General: Identificar los factores clave de xito o sobrevivencia en las PYMES Financieras de Arequipa Especifico: Determinar el nivel de inteligencia emocional de los empleados de la PYMES financieras. Determinar la importancia y el grado de influencia del capital intelectual (activos intangibles) en el desempeo de las PYMES financieras. Determinar la existencia de una curva de aprendizaje. Determinar la importancia que tiene la capacitacin contina como parte de estrategia de la empresa. Caracterizar la capacidad de innovacin, calidad y diferenciacin en el desempeo de las PYMES financieras.

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Metodologa Se llevara a cabo dentro de un marco de investigacin cuantitativa, de diseo no experimental, transversal, descriptivo; debido a que nuestro inters no slo se centra en identificar las variables importantes (factores clave de xito de la PYMES), sino que el objetivo de la investigacin radica en el anlisis descriptivo de dichas variables, es decir profundizar en esos factores. Participantes Poblacin: Todas las PYMES (pequea y mediana empresa) Financieras de Arequipa (Caja municipal de Arequipa, Caja nuestra gente, Edypyme Crear, CrediScotia Financiera, Edpyme Nueva Visin, Financiera Edyficar, Caja Municipal de Ica, Edpyme Proempresa, Caja Rural Seor de Luren, Edpyme Efectiva, Caja Municipal Cusco, Financiera TFC, Caja Municipal Tacna). Muestra: Conjunto de las 13 PYMES Financieras de Arequipa. Tipo de Muestreo: No probabilstico, de conveniencia. Esto debido a que son empresas numerosas y no se puede contar con el apoyo incondicional de todas, lo cual es factor relevante para el desarrollo de la investigacin, por tanto es necesario contar con empresas confiables y serias para la validez del instrumento.

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Instrumento de medicin Para la recoleccin de datos se har uso de metodologas cuantitativas y cualitativas. Lo que se busca con la metodologa cualitativa es determinar la importancia que tienen algunos factores que son determinantes para el xito de una Pyme de Arequipa, siendo estos: capital intelectual, inteligencia emocional y diferenciacin del producto o servicio. En la metodologa cuantitativa lo que se busca es examinar de manera numrica los datos para obtener resultados cuantificables y con ello poder determinar con mayor exactitud aquellos la importancia que tienen estos factores clave. Los instrumentos a utilizar sern las fichas de observacin, la encuesta y el cuestionario. La realizacin de fichas de observacin, todo esto a travs de la tcnica de observacin, permitir tener una visin global de aquellos factores, as como el uso de estos en las Pymes a estudiar. Para la elaboracin de la ficha de observacin se contar con el apoyo de un especialista en el rea (psiclogo), de tal forma que se pueda realizar un anlisis ms profundo. Por otro lado, la encuesta (conjunto de preguntas normalizadas con el fin de obtener informacin estadstica para asignar un valor determinado a cada variable) y el cuestionario, nos permitirn determinar los aspectos relevantes, en base a criterios numricos, en relacin a las variables de capital intelectual, inteligencia emocional y diferenciacin. De esa forma se complementar los datos obtenidos a travs de la observacin que se aplicara a las Pymes financieras de Arequipa.

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Bibliografa Andreu, R. Ricart, J. y Valor, J. (1998). Contribucin de las tecnologas de la informacin a. la generacin de valor en las organizaciones. Editoria: Mc Graw Hill. Barney, J. (1991). Visin de la empresa basada en recursos. Disponible en http://www.gestiopolis.com/recursos2/documentos/fulldocs/ger/jcm1.htm BarOn, R. (1997). BarOn Emotional Quotient Inventory. Technical manual. Toronto: Multi-Health Systems Inc. Centeno, E. (2009). La supervivencia de la microempresa en el Per. Cubeiro, J. (2002). Gestin de competencia. Ediciones Gestin 2000. Dondero, F. (2009). Los servicios de desarrollo empresarial como factor determinante para mejorar la competitividad y desarrollo de las PYMES en el universo del APEC. Universidad de San Martn de Porres (USMP). Drucker, P. (2002). The next society: A survey of the near future. Editorial: St. Martin's Press. Escorsa, P. y Valls, J. (1997). Tecnologa e innovacin en la empresa. Universidad politcnica de Catalua. Barcelona. Goleman, D. (1995). Emotional Intelligence & Quot. Pgina 43 Goleman D. (1996). La inteligencia Emocional. Javier Vergara. Pgina 180. Goleman, D. (2002). Liderazgo Bsico. Guerra, H. (2006). Los secretos del carajo. Editorial norma. Lima, Per. Manrique, J.P. (2004). Inteligencia Emocional y desempeo laboral en el rea de crditos Pyme de una institucin financiera de Arequipa. Septiembre 2004. Medrano, I. y Surez, L. (2001). Ensayo sobre estrategias para documentar el conocimiento en una organizacin. Parodi, C. (2005). Globalizacin De qu y para qu sirve? Lecciones de la historia Lima. Centro de investigacin de la Universidad del Pacfico. Prahalad, C. y Hamel, G. (2001). Compitiendo por el Futuro. Disponible en dspace.upv.es/xmlui/bitstream/handle/.../tesisUPV2175.pdf?...3 Revista Empresas & Negocios. (2008). Una mirada a lo que hacen nuestros vecinos sudamericanos: Los factores de xito para Pymes exportadoras. Seccin Comercio Exterior. 27 de Octubre del 2008. 14

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Anexos Anexo n1: Ficha de Observacin La ficha de observacin permitir tener una visin global de aquellos factores, as como el uso de estos en las Pymes financieras a estudiar.
SI Inteligencia Emocional La mayoria de los trabajadores (casi toods) conocen la importancia de la inteligencia emocional en el trabajo? El ambiente de trabajo es un ambiente que motiva a los trabajadores? Los trabajadores son capaces de controlar sus propias emociones? Hay apoyo psicolgico para con los trabajadores de la empresa? Capital Intelectual Los trabajadores de la empresa hacen uso de su know how para resolver problemas? Hay interes, por parte de los trabajadores, en el aprendizaje contino (curva de aprendizaje? Los gerentes exigen a sus trabajadores, contar con alguna formacin continua? La experiencia es valorada en la empresa? Los trabajadores de la empresa le dan mayor importancia al capital intelectual que al capital contable y econmico? La empresa manda a los trabajadores ms destacados a cursos de capacitacin en temas de importancia? La empresa cuenta con algun producto o servicio diferenciado? La empresa cuenta con alguna ventaja competitiva? Calidad, Innovacin, Diferenciacin Hay incentivos para que los trabajadores formen parte del proceso de toma de decisiones y propongan ideas innovadoras? La empresa esta innovando constantemente en el manejo de su cadena de valor? La empresa cuenta con indices de calidad para sus productos y servicios? Otras Observaciones NO

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