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Como Diversificar uma Carteira de Investimentos

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#1: Como Diversificar uma Carteira de Investimentos


Evite o erro #1 dos investidores
Seja bem-vindo a primeira lio deste mini-curso dividido em 10 partes sobre investimentos! Meu objetivo gui-lo para o que realmente funciona em finanas e investimentos. Esquea todas as tcnicas rpidas de ganhar dinheiro e saiba porque a maioria dos investidores perde dinheiro no mercado. As lies so simples, mas requerem prtica. Pronto para a primeira lio? Vamos l! Neste primeiro contato trataremos logo do assunto mais importante: Diversificao de Investimentos! Escolhi este assunto para inaugurar nossa srie, pois onde os investidores cometem os maiores erros.

Um Erro Comum dos Investidores Iniciantes

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25/04/2012 11:59

Como Diversificar uma Carteira de Investimentos

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No raro voc encontrar algum que diga a seguinte frase: Vou investir nestas duas blue-chips (PETR4 e VALE5), pois o retorno garantido e o risco muito baixo. Voc reparou a quantidade de absurdos em uma nica frase? 1. Investir em dois nicos ativos (e que so aes). 2. Retorno garantido? Estamos falando de renda varivel certo? 3. Risco muito baixo? Novamente: Estamos falando de renda varivel certo? Estes investidores simplesmente ignoram a incerteza dos mercados E se voc ainda um deles, no se preocupe. A inteno deste mini-curso no apenas aportar erros, mas, principalmente, compartilhar solues. Investir , sobretudo, fazer estimativas. Estimativas que se resumem em maiores probabilidades de sucesso para uma carteira de investimentos.

Por Que Diversificar?

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Voc certamente j ouviu falar na seguinte frase: No Coloque Todos os Ovos na Mesma Cesta Afinal, se a cesta cair, todos os ovos se quebraro. Entretanto, se voc espalhar os ovos por vrias cestas o que ocorre? A perda de um nico ovo no ter um impacto to grande, j que voc ainda conta com os ovos nas demais cestas. Falando a linguagem de finanas: Se um ativo despencar ou at mesmo falir, sua perda ser limitada a alocao naquele ativo. Logo, se voc investe 2% do total da carteira em uma ao e ela perde -50% do seu valor, voc teria uma perda somente de -1% [2% * -50%] no total da carteira. Parece razovel? Lembre-se: Voc deve diversificar porque ns simplesmente no podemos adivinhar o futuro. Ignorar este conceito tomar riscos que poderiam ser facilmente evitados via uma boa diversificao.

Como aplicar a diversificao nos investimentos?

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Simplesinvista em vrios ativos e de classes diferentes. Isso significa, por exemplo, escolher mais de um tipo de ttulo pblico Mais de 5 fundos imobilirios Mais de 20 aes.. Ou, melhor, investir em um ETF (Exchanged Traded Funds) que segue um determinado ndice. Como exemplo, temos o BOVA11, que segue o Ibovespa e contempla mais de 65 aes em um nico fundo. Atravs da diversificao, voc estar minimizando as incertezas de seus investimentos. O interessante da diversificao que um ativo pode compensar a perda de outro ativo, evitando perdas maiores na carteira. Em determinados meses, as aes podem cair, mas podem tambm serem compensadas pelo retorno dos ttulos pblicos e dos fundos imobilirios. Logo, o retorno negativo de um ativo pode ser compensado por outros ativos da mesma classe ou de classes diferentes.

Na prtica, como devo diversificar minha carteira?

Primeiramente, avalie o capital inicial que voc dispe e o quanto ir investir

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mensalmente. Depois, escolha as classes de investimentos e os ativos que ir investir. O exemplo logo mais abaixo mostrar 3 tipos de carteiras com capitais iniciais diferentes e como poderiam ser bem diversificadas. O motivo desta diviso entre capital est diretamente relacionado aos custos. Imagine uma corretagem de R$ 10,00 sobre um investimento de R$ 500,00. O custo representa 2% do valor investido. Ou seja, o ativo teria de subir no mnimo 2% para gerar lucro Controlar custos uma estratgia muito inteligente e essencial para progredir no mercado financeiro. Vamos conhecer os 3 tipos de carteiras?

Carteiras abaixo de R$ 10.000


Para carteiras abaixo de R$ 10.000 esta combinao costuma ser bem eficiente: Ttulos Pblicos: LFTs: Ttulos Indexados a Selic LTNs: Ttulos Pr-Fixados NTN-Bs: Ttulos Indexados a Inflao Bolsa: BOVA11: ETF que segue o Ibovespa

Carteiras entre de R$ 10.000 e R$ 50.000


Para carteiras entre R$ 10.000 e R$ 50.000 esta combinao costuma ser bem eficiente: Ttulos Pblicos: LFTs: Ttulos Indexados a Selic

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LTNs: Ttulos Pr-Fixados NTN-Bs: Ttulos Indexados a Inflao Fundos Imobilirios: Mnimo: 5 fundos imobilirios Ideal: 10 fundos imobilirios Bolsa: BOVA11: ETF que segue o Ibovespa SMAL11: ETF que segue o ndice de small-caps. (aes de baixo valor de mercado)

Carteiras acima de R$ 50.000


Para carteiras acima de R$ 50.000 esta combinao costuma ser bem eficiente: Ttulos Pblicos: LFTs: Ttulos Indexados a Selic LTNs: Ttulos Pr-Fixados NTN-Bs: Ttulos Indexados a Inflao Fundos Imobilirios: Mnimo: 5 fundos imobilirios Ideal: 10 fundos imobilirios Cmbio? Dlar? Fundo Cambial Euro? Fundo Cambial Ouro? BM&F O investimento em cmbio depende muito das necessidades do investidor. uma classe de investimento que possui altos custos de investimentos, retornos normalmente baixos, mas ajuda a minimizar o risco dos investimentos.

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Normalmente utiliza em pequenas quantidades em carteiras com maior capital e necessidade de proteo e certa indexao ao cambio. Bolsa: BOVA11: ETF que segue o Ibovespa SMAL11: ETF que segue o ndice de small-caps. (aes de baixo valor de mercado)

Concluso

Lembre-se: Estas carteiras so apenas um incio para ter como guias. Somente voc saber quais ativos se encaixam melhor em sua alocao de ativos. Entretanto, somente pelo fato de diversificar e se preocupar em minimizar as incertezas dos seus investimentos, voc ir colher resultados muito melhores e consistentes no longo prazo do que iniciantes que insistem em querer acertar qual ser o prximo fogueto da bolsa Sbio aquele que conhece os limites da prpria ignorncia. - Scrates Seja inteligente! Pratique hoje mesmo a diversificao em sua carteira de investimentos. Diversificao tanto um assunto fascinante como importante para todo tipo de investidor. No toa que no meu eBook sobre Alocao de Ativos reservei um captulo inteiro para esse tema. Nele eu explico mais a fundo conceitos como correlao de ativos, como diminuir o risco de uma carteira de investimentos e como se proteger em cenrios de crise. Se voc quiser saber um pouco mais sobre esse material, clique aqui. Caso contrrio, a lio da prxima semana tratar sobre ETFs e o (nem to) famoso Efeito Dunning-Kruger.

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Aguardo voc na prxima lio da semana que vem! Forte Abrao, Henrique Carvalho

ndice das 10 lies do MiniCurso HC Investimentos


Voc Est Aqui: #1: Como Diversificar uma Carteira de Investimentos Na Prxima Semana: #2: 66% dos Fundos Ativos Perdem para o Ibovespa. Conhea o Efeito DunningKruger Lies Restantes do MiniCurso: #3: Voc sabe o que determina 90% do retorno de sua carteira? #4: O que um Treinador de Futebol pode Ensinar Voc sobre Investimentos? #5: Voc comete algum destes 10 erros mais comuns dos investidores? [Parte #1] #6: Voc comete algum destes 10 erros mais comuns dos investidores? [Parte #2] #7: Como montar um planejamento que realmente funcione? #8: Como minimizar os custos de uma carteira de investimentos? #9: Saiba Quais Ferramentas Utilizar para Investir Melhor #10: A ltima Fronteira que Separa Voc do Sucesso Financeiro

P.S.
Chegou aqui atravs do Twitter, Facebook ou link de um amigo? Esta lio a parte #1 do mini-curso de investimentos com 10 lies grtis com os principais pilares para voc vencer no mercado.

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Aqui voc encontrar contedos simples, prticos e relevantes que simplesmente funcionam, livre de todos os absurdos que geralmente so apresentados em mtodos sobre como investir. Saiba mais sobre este mini-curso >> Clique Aqui!

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