MUNDO JURDICO artigo de Amrico Lus Martins da Silva A NEGATIVAO INDEVIDA NAS AGNCIAS DE PROTEO AO CRDITO

Amrico Lus Martins da Silva procurador federal, professor e autor de obras jurdicas

Uma das questes que mais tem sido debatida no mbito do Poder Judicirio em relao violao do direito do consumidor diz respeito a negativao indevida nas agncias de proteo ao crdito. A incluso do nome do consumidor na lista de inadimplentes do Servio de Proteo ao Crdito SPC ou qualquer outra agncia ou empresa que presta informaes comerciais, sem que haja dbito que justifique tal restrio ao crdito do consumidor negativado constitui um grave equvoco. Este erro impe srias dificuldades que praticamente impedem que o consumidor concretize qualquer outro negcio em sua vida que dependa de crdito ou financiamento. O consumidor fica impedido de conseguir fazer compras a crdito, tomar emprstimos bancrios, alugar imveis e, at mesmo, conseguir emprego. De maneira que, no basta retirar o nome da pessoa da relao de inadimplentes na agncia de proteo ao crdito, a empresa que comete tal equvoco, alm de pagar todos os prejuzos materiais causados, precisa compensar o consumidor ofendido de todos os aborrecimentos, ou seja deve reparar tambm o dano moral sofrido por ele. Outrossim, a realidade tem mostrado que, no raras vezes, as agncias de proteo ao crdito se comportam embaladas pelo entendimento de que, o fato de constar de seus contratos que

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as informaes por elas prestadas so em carter reservado, confidenciais, essa clusula de irresponsabilidade as torna, por si s, imune de riscos. Todavia, tal entendimento absolutamente equivocado, pois os ajustes com tais clusulas no tm valor algum. Se elas agirem com negligncia ou violao do dever legal de fornecerem com exatido os caracteres da conduta do consumidor objeto da informao (por exemplo, informar que este deixou de quitar alguma dvida com outro comerciante filiado ao sistema, quando esta dvida no mais existe e o antigo credor comunicou tal fato a agncia) respondero pelas perdas e danos que este sofrer. Lembramos que, atualmente, tais agncias de proteo ao crdito sujeitam-se as seguintes regras: a) o consumidor deve ter acesso s informaes existentes em cadastros, fichas, registros e dados pessoais e de consumo arquivados sobre ele nas agncias de proteo ao crdito e cadastros, bem como sobre as suas respectivas fontes; b) os cadastros e dados de consumidores devem ser objetivos, claros, verdadeiros e em linguagem de fcil compreenso, no podendo conter informaes negativas referentes a perodo superior a 5 (cinco) anos; c) a abertura de cadastro, ficha, registro e dados pessoais e de consumo devem ser comunicada por escrito ao consumidor pela agncia de proteo ao crdito, quando no solicitada por ele; d) o consumidor, sempre que encontrar inexatido nos seus dados e cadastros, pode exigir sua imediata correo, devendo o arquivista, no prazo de 5 (cinco) dias teis, comunicar a alterao aos eventuais destinatrios das informaes incorretas; e) os bancos de dados e cadastros relativos a consumidores, os servios de proteo ao crdito e congneres so considerados entidades de

carter pblico; f) consumada a prescrio relativa cobrana de dbitos do consumidor, no so fornecidas, pelos respectivos Sistemas de Proteo ao Crdito, quaisquer informaes que possam impedir ou dificultar novo acesso ao crdito junto aos fornecedores; g) os rgos pblicos de defesa do consumidor devem manter cadastros atualizados de reclamaes

fundamentadas contra fornecedores de produtos e servios, devendo divulg-lo pblica e anualmente. A divulgao deve indicar se a reclamao foi atendida ou no pelo fornecedor; h) facultado o acesso s informaes constantes dos cadastros de reclamaes administrados pelos rgos pblicos de defesa do consumidor para orientao e consulta por qualquer interessado. De maneira que os responsveis pelas agncias de informaes podem cometer, na sua atividade, alm de outras as seguintes infraes penais: a) impedir ou dificultar o acesso do consumidor s informaes que sobre ele constem em cadastros, banco de dados, fichas e registros: pena deteno de seis meses a um ano ou multa; b) deixar de corrigir imediatamente informao sobre consumidor constante de cadastro, banco de dados, fichas ou registros que sabe ou deveria saber ser inexata: pena deteno de um a seis meses ou multa. Este assunto estudado com maior profundidade na obra de minha autoria O Dano Moral e sua Reparao Civil, publicada pela Editora Revista dos Tribunais de So Paulo em 1999.

Artigo publicado no Mundo Jurdico (www.mundojuridico.adv.br) em junho/2002