Tema 1 Sesso 10

ORAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA

MANTENHA REGISTROS FINANCEIROS PARA ADMINSTRAR SEU DINHEIRO

ORAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA

O contedo desta cartilha foi adaptado pela ANDE com base na metodologia do Programa Global de Educao Financeira, desenvolvido pelas organizaes Microfinance Opportunities e Freedom from Hunger, com investimento da Citi Foundation (NY). Trechos desta cartilha podem ser reproduzidos, traduzidos ou adaptados mediante anuncia e citao da fonte para atender s necessidades locais, desde que sejam distribudos sem fins lucrativos, e que quaisquer alteraes preservem a integridade do contedo. Pede-se informar Microfinance Opportunities e/ou Freedom from Hunger sobre planos de traduo destes materiais. Posteriormente, cpias das tradues devero ser encaminhadas a cada uma das duas instituies. 2005 Microfinance Opportunities. Todos os direitos reservados. necessria autorizao escrita da Microfinance Opportunities para quaisquer mudanas significativas.

PROGRAMA DE EDUCAO FINANCEIRA // TEMA 1 //

DVIDAS RELATIVAS A DIREITOS AUTORAIS: Microfinance Opportunities 1701 K Street NW, Suite 650 Washington DC 20006 EUA Fone: 202-721-0050 // Fax: 202-721-0010 // E-mail: info@mfopps.org www.microfinanceopportunities.org Freedom from Hunger 1644 DaVinci Court, Davis, CA 95616 EUA Fone: 530-758-6200 // Fax: 530-758-6241 // E-mail: education@freefromhunger.org www.freefromhunger.org // www.ffhresource.org PROMOO Agncia Nacional de Desenvolvimento Microempresarial ANDE Av. Dantas Barreto, 1200, sala 3, Bairro So Jos, Recife-PE CEP 50020-902 Fone: 81-3425-2900 // e-mail: comunicacao@agenciaande.org.br www.agenciaande.org.br Citi Foundation Site: www.citifoundation.com Adaptao de Contedo: Denise Ctia Maia Batista e Silveira Colaborao e Reviso: Adelma Nascimento, Juliana da Paz, Lvia Bem Ilustrao: Srgio de S Diagramao: Publicit Comunicao Esta cartilha foi produzida, publicada e distribuda por meio da colaborao tcnica e financeira da Citi Foundation com a ANDE.

Caro cliente, A Agncia Nacional de Desenvolvimento Microempresarial ANDE uma organizao no governamental fundada pela Viso Mundial em 2004, especializada em oferecer microcrdito produtivo orientado a empreendedores como voc. A ANDE tem um grande compromisso com seus clientes criar oportunidades e transformar vidas. Esta cartilha mais uma oportunidade que a ANDE oferece a voc para entender os conceitos sobre finanas e como administrar melhor seu dinheiro. Este programa de Educao Financeira importante porque te prepara para lidar melhor com o seu dinheiro. uma grande oportunidade para voc aprender noes bsicas relacionadas a receitas, gastos, oramento, poupana e emprstimo. Isso com certeza vai facilitar sua tomada de decises financeiras! Voc ser estimulado a se comprometer com o seu oramento de forma planejada, realizar gastos mais prudentes, contratar financiamento de forma sensata e ainda ser desafiado a sonhar com o futuro, por meio da poupana. O primeiro tema que lhe apresentaremos aqui Oramento Use o dinheiro com sabedoria. O objetivo ajud-lo(a) a analisar suas despesas e receitas, facilitando a adminstrao domstica do seu dinheiro. A lio que aprenderemos nesta DCIMA sesso educativa sobre a importncia de manter registros financeiros para administrar seu dinheiro. Aproveite esta cartilha e seu contedo para continuar sua caminhada rumo ao equilbrio financeiro e a realizao de seus sonhos. Sucesso! Elza Fagundes Gonalves Diretora Executiva da ANDE

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ORAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA

SUMRIO:
1. 2. 3. 4. 5. Introduo as Sesses Educativas em Oramento: Use o Dinheiro com Sabedoria ------------------------------------ 5
Mantenha Registros Financeiros para Administrar seu dinheiro ----- 7 Documentos Financeiros -------------------------------------------------- 9 Como Manter Registros Financeiros ------------------------------------ 10 Mensagem Final --------------------------------------------------------- 11

PROGRAMA DE EDUCAO FINANCEIRA // TEMA 1 //

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A Educao Financeira importante para qualquer um que tome decises sobre dinheiro e finanas. Especialmente as mulheres que assumem a responsabilidade pelo dinheiro da casa em circunstncias instveis e com poucos recursos para usar. A cultura financeira pode prepar-las para prever as necessidades de cada ciclo da vida e lidar com emergncias inesperadas sem contrair dvidas desnecessrias. Para os jovens, a cultura financeira pode reduzir sua vulnerabilidade aos muitos riscos associados transio para a vida adulta, e aperfeioar os seus conhecimentos sobre a administrao do dinheiro medida que entram no mundo do trabalho.

O Programa de Educao Financeira da ANDE possui cinco mdulos de capacitao, com temas diferentes. So os seguintes:
$

$ $$ $
$$

AGNCI

A NAC

IONAL

DE DES

ENVOLV

IMEN

TO MIC

ROEMPR

ESARIAL

AGNCIA NACIONAL

DE DESENVOLVIMENTO

MICROEMPRESARIAL

AGNCIA NACIONAL DE

DESENVOLVIMENTO MICROEMPRESAR

IAL

Tema 1 Sesso 5

AGNCIA

NACIONAL

DE DESEN

VOLVIMENT

O MICRO

EMPRESARIAL
MIC ROEM PRESAR IAL

ORAME NTO USE O DINH : COM SAB EIRO EDORIA

DECIDA COMO GASTAR

AG

NCIA

NACIO

NAL

DE DES

ENVO

LVIM

ENTO

Tema 1 Sesso 4

ORAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA

ELABORE SEU ORAMENTO

Oramento: Use o Dinheiro com Sabedoria Poupar: Voc Consegue! Gerenciamento de Dvidas: Maneje com Cuidado Servios Bancrios: Conhea suas Opes Negociaes Financeiras: Comunique-se com Confiana Voc pode optar por utilizar estes mdulos em qualquer ordem ou quantidade que atenda s suas necessidades de aprendizagem. Mas sugerimos que voc siga a ordem apresentada.

Tema 1 Sesso 3

ORAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA

IMPORTNCIA DE TER UM ORAMENTO

Tema 1 Sesso 2

ORAMENTO: IRO USE SEU DINHE ORIA COM SABED

ANALISE COMO IRO DINHE GASTAR SEU

1 Tema 1 o Sess

ENTO: ORAM DINHEIRO USE O EDORIA COM SAB LEA AS ESTABE FINANCEIR METAS

PROGRAMA DE EDUCAO FINANCEIRA // TEMA 1 //

ORAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA

ORAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA

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ORAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA

ORAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA

Este primeiro mdulo Oramento: Use o Dinheiro com Sabedoria composto por 10 Sesses Educativas, sendo que cada sesso leva de 30 a 65 minutos para ser concluda por voc e seu facilitador.

PROGRAMA DE EDUCAO FINANCEIRA // TEMA 1 //

As Sesses Educativas iniciam com informaes bsicas e avanam para aspectos mais complexos do Mdulo. So elas: 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. Estabelea Metas Financeiras Analise como Gastar Seu Dinheiro Descreva a importncia de ter um Oramento Elabore um Oramento Decida como Gastar Cumpra o Oramento Acompanhe as Receitas e as Despesas Dirias Acompanhe as Receitas e Despesas Mensais Use o Controle de Fluxo de Caixa para tomar decises Mantenha Registros Financeiros Para Administrar Seu Dinheiro

Sejam bem-vindos ao Programa de Educao Financeira sobre Oramento. Esta capacitao ir ensin-lo a planejar a administrar o seu dinheiro. Voc ir aprender a estabelecer metas financeiras, elaborar um oramento e acompanhar os seus fluxos de caixa para tomar decises financeiras melhores.

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10 SESSO:

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ORAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA PROGRAMA DE EDUCAO FINANCEIRA // TEMA 1 //

MANTENHA REGISTROS FINANCEIROS PARA ADMINISTRAR SEU DINHEIRO

No mundo de hoje com tanto trabalho, tantas preocupaes, no d mais para administrar o dinheiro somente com informaes que se guarda na cabea. Se considerar as condies das mulheres, que desempenham mltiplas funes, em casa, com os filhos, na comunidade e ainda tocam o negcio, temos ai um grande desafio. Por isso voc deve manter os registros financeiros para que possa administrar com maior preciso o seu valioso dinheiro. Para que sevem os Registros financeiros Manter registros de suas transaes financeiras vai facilitar a tomada de decises e ainda lhe dar maior segurana para administrar o seu dinheiro. Voc sempre poder consultar as informaes armazenadas para checar transaes passadas e tambm utilizar como subsdio para planejamentos futuros. Por isso voc deve manter os registros financeiros para que possa administrar com maior preciso o seu valioso dinheiro. QUE RAZES H PARA SE MANTER REGISTROS FINANCEIROS?

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ORAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA

ORAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA

10 SESSO:

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MANTENHA REGISTROS FINANCEIROS PARA ADMINISTRAR SEU DINHEIRO

Registros bem feitos fornecem informaes que voc poder utilizar para gerenciar seus negcios com maior eficincia. Registros precisos e completos permitem que voc identifique todos os seus ativos ( tudo que voc tem de positivo, so os bens e direitos), passivos (obrigaes), renda e despesas. Estas informaes ajudam a identificar os pontos fortes e os fracos do seu negcios. Registros bem feitos fornecem as quantias especficas de despesas, o que ir os ajudar a elaborar um oramento para o futuro. Se voc tem um negcio, registros bem feitos iro ajudar voc a preparar demonstraes financeiras atualizadas (receitas e despesas, fluxo de caixa). Estas demonstraes, por sua vez, so fundamentais para a manuteno de um bom relacionamento com o seu gerente de banco. Se voc planeja pedir um emprstimo, provvel que o seu gerente solicite estes registros a fim de ter uma idia sobre a situao financeira de seu negcio. QUAIS OS DOCUMENTOS E REGISTROS QUE VOC UTILIZA ATUALMENTE PARA ADMINISTRAR O SEU DINHEIRO?

PROGRAMA DE EDUCAO FINANCEIRA // TEMA 1 //

QUE INFORMAES SO FORNECIDAS PELOS DOCUMENTOS?

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10 SESSO:

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ORAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA PROGRAMA DE EDUCAO FINANCEIRA // TEMA 1 //

MANTENHA REGISTROS FINANCEIROS PARA ADMINISTRAR SEU DINHEIRO

Documentos Financeiros Oramento Recibos Contrato de emprstimo Planilha semanal de renda e despesas Planilha mensal de acompanhamento Caderneta de poupana Extrato bancrio Contrato de seguro Contracheques Informaes Fornecidas Renda projetada e alocao para diferentes despesas Valor e data dos pagamentos feitos Valor do emprstimo, durao, valor das prestaes, datas de vencimento Registro semanal da renda e despesas dirias Registro da renda e despesas semanais e/ou mensais Valor e data das retiradas e depsitos Depsitos, retiradas, juros, taxas sobre contas bancrias Prmios, termos e condies do seguro Valor e data dos salrios recebidos

DE QUE DOCUMENTOS VOC PRECISA PARA MELHORAR A ADMINISTRAO DE SEU DINHEIRO E DE QUE FORMA ELES IRO LHE AJUDAR?

COMO ORGANIZAR E PROTEGER SEUS REGISTROS FINANCEIROS?

COMO VOC PODE ORGANIZAR E PROTEGER ESTES REGISTROS?

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ORAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA

ORAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA

10 SESSO:

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MANTENHA REGISTROS FINANCEIROS PARA ADMINISTRAR SEU DINHEIRO

COMO MANTER OS REGISTROS FINANCEIROS RAZES PARA MANTER REGISTROS FINANCEIROS
Manter oramentos e registros de acompanhamento de fluxos de caixa em um caderno; Ter envelopes, arquivos, caixas ou sacolas plsticas para separar e guardar recibos, cadernetas de poupana, documentos de emprstimos, formulrios de seguro, etc; Guardar todos os documentos por 1 ano; Guardar os documentos em um local onde estejam menos sujeitos a incndio, inundao, roubo e outros perigos.

PROGRAMA DE EDUCAO FINANCEIRA // TEMA 1 //

Agora pense em como voc organiza e guarda os seus registros financeiros, e identifique uma ou duas maneiras que os ajudaro a aprimorar os seus mtodos.

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ORAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA PROGRAMA DE EDUCAO FINANCEIRA // TEMA 1 //

MANTENHA REGISTROS FINANCEIROS PARA ADMINISTRAR SEU DINHEIRO

MENSAGEM FINAL
Enfim, chegou-se ao final da ultima Sesso Educativa do Mdulo Oramento: Use o Dinheiro com Sabedoria - mas apenas o comeo, o incio de uma grande jornada em busca do conhecimento e da aprendizagem. Mas no pare por ai, invista em voc e em seu negcio, participe do Programa Global de Educao Financeira adquira conhecimento e aprenda a gerenciar melhor o seu dinheiro. No mundo de hoje voc precisa estar bem informado, de maneira a assumir a dianteira do mercado, destacando-se pela competncia e viso de futuro. Agora pense em como voc organiza e guarda os seus registros financeiros e identifique uma ou duas maneiras que o ajudaro a aprimorar os seus mtodos. At breve! Obrigado por sua participao.

1 ETA PA

2 ETA PA

Realizao:

No mundo de hoje com tanto trabalho, tantas preocupaes, no d mais para administrar o dinheiro somente com informaes que se guarda na cabea. Se considerar as condies das mulheres, que desempenham mltiplas funes, em casa, com os filhos, na comunidade e ainda tocam o negcio, temos ai um grande desafio. Nesta cartilha, voc poder entender a importncia de guardar documentos financeiros e registrar suas rendas e despesas. Vamos juntos?
ORAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA

Tema 1 Sesso 10

MANTENHA REGISTROS FINANCEIROS PARA ADMINSTRAR SEU DINHEIRO

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