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Chapitre I : Les instruments juridiques du monde des affaires

Section 1 : le droit cambiaire ; les effets de commerce

Un effet de commerce est tout titre reu en paiement dans les transactions commerciales la place de la monnaie, sous terme la lettre de change, le billet ordre, le warrant et parfois le chque. Ils reprsentent une crance dargent court terme et peut tre change contre du numraire auprs dune banque avant lchance. 1- Ce sont des instruments qui permettent le transport dargent 2- Ce sont des instruments de crdit court et moyen terme 3- Ils peuvent servir de preuve pour un paiement MAIS il faut distinguer entre les effets commerciaux et les effets financiers : Les effets commerciaux : concernent les crances nes de la livraison de marchandises ou de la prestation de services commerciaux Les effets financiers : concernent des oprations strictement financires ou bancaires.

- Paragraphe 1 : La lettre de change


La lettre de change est un crit par lequel une personne appele tireur, crancier, fournisseur donne une autre personne, le tir, lordre de payer une poque dtermine appele date dchance une somme lui-mme ou une tierce personne bnficiaire A) Conditions de forme et de fonds a) Conditions de forme : Plusieurs mentions doivent figurer sur LC pour quelle soit valable : Mentions obligatoires :
1- La dnomination : LC doit figurer dans le texte pour permettre linformation des

tiers et de prendre conscience du caractre cambiaire et rigoureux de leur engagement. 2- La somme dtermine en LC doit tre mentionne en chiffres et en lettres. 3- Le nom de celui qui doit payer 4- Le nom de celui auquel ou lordre duquel le paiement doit tre fait.

5- Le nom et la signature de celui qui met la LC (tireur) pour garantir le paiement de

leffet 6- Lindication de lchance : cest la date laquelle le paiement doit tre effectu. 7- Lindication de lieu ou le paiement doit tre fait 8- Lindication de la date et du lieu o la LC a t cr. Le timbre fiscal : Les lettres de change sont passibles dun droit de timbre obligatoire contrairement aux chques et aux virements. Mentions facultatives : 1- La domiciliation : On dit quil y a domiciliation lorsque la lettre de change est payable dans un lieu autre que le domicile du tir. Elle est couramment effectue auprs de la banque du tir. 2- La mention de la valeur fournie La mention de la valeur fournie indique la cause du tirage de la lettre de change du tireur sur le tirer. 3- Clause non ordre 4- Clause suivant avis 5- Clause relative lacceptation
6- Clause retour sans frais :

Comme pour le chque, cette clause a pour but de dispenser le porteur de faire dresser pralablement un prott pour ses actions en recours ventuels.

b) Conditions de fonds La LC et un acte juridique. Donc Le tireur doit avoir la capacit ncessaire et donner son consentement La LC peut nanmoins tre souscrite pour le compte dun tiers par une personne ayant reu pouvoir pour cela.

B) Garantie de paiement de la LC : Les garanties ordinaires de la LC sont la provision, lacceptation, la solidarit et laval

a) La provision La provision est une crance de somme dargent que le tireur a sur le tir qui doit exister le jour de son chance. En principe le tireur peut disposer de la provision jusqu lchance Mais il y a nanmoins 2 exceptions : -

Quand le tir a accept la traite, le tireur nest plus matre de la provision Lorsque le tireur dclare affecter au paiement de la traite une crance quil a contre le tir.

b) Lacceptation Lacceptation est lacte par lequel le tir sengage payer la LC son porteur lchance. 1- Prsentation lacceptation Lacceptation consiste en la signature du tir au recto du trait, prcd du mot accept, elle doit tre date. 2- Effets de lacceptation Leffet principal de lacceptation est la naissance dune obligation cambiaire la charge de laccepteur. c) La solidarit cambiaire Tous ceux qui ont tir, accept endoss ou avalis une LC sont tenus solidairement envers le porteur. d) Laval Cest lengagement dune personne signataire de la LC de garantir le paiement de la LC. C) Transmission de la LC : On distingue 3 varits dendossement suivant le but recherch : 1- Endossement translatif : a pour but est de transfrer lensemble des droits attachs au titre. Il sexprime par les mots payer a ordre de 2- Lendossement de procuration : peut avoir pour but de donner lendossataire un mandat dobtenir le paiement pour le compte de lendosseur. 3- Lendossement pignoratif : a pour but de donner la LC en garantie un crancier. D) Paiement de la lettre de change

Le porteur dune LC payable

jour fixe : lchance est fixe un jour prcis

vue : tre prsente au paiement dans un dlai d1 an partir de la date. un certain dlai de date : payable dans un certain nombre de jours, semaines, ou mois dater de sa cration un certain dlai de vue : payable dans un nombre de jours, de semaines ou de mois fix par le tireur. -

Le porteur de la LC est oblig de se prsenter au paiement. Le rglement de la LC peut se faire en espce, par chque ou par virement. Paiement partiel : la rgle est que le porteur ne peut refuser un paiement partiel. Le paiement par intervention : il y a intervention lorsque le tireur a dsign une personne appele intervenant pour accepter la lettre ou la payer en cas de besoin.

E) Dfaut de paiement , les engagements cambiaires et les recours

Quand le porteur nobtient pas le paiement du tir la prsentation de leffet, il fait constater la dfaillance du tir par un acte appel prott a) Prott Cest un acte authentique dress par un officier ministriel ou un auxiliaire de justice habilit pour constater le refus du tir daccepter une LC. Prott faute dacceptation : doit tre fait dans les dlais fixs pour la prsentation lacceptation Prott faute de paiement : doit tre fait les 5 jours ouvrables qui suivent le jour o la lettre de change est payable

b) Les engagements des divers signataires 1- Engagements du tir : le refus dacceptation entraine de plein droit la dchance du terme aux frais et dpend le tir. 2- Engagements du tireur et des endosseurs : Le tireur et les endosseurs sont garants de lacceptation et du paiement de la LC par clause expresse, les endosseurs peuvent se dcharger de ces deux garants le tireur par contre ne peux sexonrer que de la garantie de lacceptation.) c) Les recours du porteur le porteur peut exercer ses recours contre les endosseurs le tireur et les autres obligs : 1) A lchance, si le paiement na pas eu lieu 2) Avant lchance :

a) Sil y a eu refus, total ou partiel dacceptation b) Dans les cas de redressement ou liquidation judiciaire du tir. c) Dans les cas de redressement ou liquidation judiciaire du tireur dune lettre non acceptable.

Paragraphe 2 : le billet ordre


A) Dfinition : Le billet ordre est un crit par le quel une personne appel souscripteur reconnat sa dette et sengage payer une personne le bnficiaire une somme une poque dtermine B) Les mentions obligatoires La dnomination du titre insr dans le texte La promesse pure et simple de payer une somme dtermine Date dchance, en cas dabsence le billet est considr payable vue Le lieu de paiement ou le paiement seffectuer Le lieu et la date de souscription Signature du souscripteur et son nom C) Les mentions facultatives Ce sont les mmes mentions facultatives de la LC. D) Le paiement du billet ordre Le BO peut tre souscrite vue, certain dlai de vue, certain dlai de date ou jour fixe. Les dispositions au paiement de la LC sont applicables au BO Le porteur ne peut rclamer le paiement avant lchance, il doit le prsenter le jour mme de lchance ou lun des 5 jours ouvrables qui sui suivent. E) Recours Le porteur peut recourir contre les garantis, et peut seffectuer soi par un remboursement amiable soi par une action en justice.

Section 2 : le chque comme instrument de paiement


Paragraphe 1 : les formes de chque

A) Dfinition Le chque dfinit comme un crit qui sous forme dun mandat de paiement sert au tireur effectuer son profit ou au profit dun tiers le retrait de fonds ports au crdit de son compte chez le tir, avec 3 intervenants ! Le tireur (crateur du chque) ! Le tir (dtenteur des fonds) ! Et le bnficiaire(le tireur lui-mme ou un tiers).
B) Les mentions du chque( les conditions de forme)

1- Les mentions obligatoires Le mot chque doit apparatre dans le texte La somme doit tre dtermine en chiffres et en lettres Le nom de tir donc de la banque qui doit payer Le lieu o le paiement doit seffectuer La date et le lieu de la cration du cheque Nom et signature du tireur.

2- Les mentions facultatives Nom du bnficiaire Clause non ordre Clause non endossable Clause retour sans frais dispense de prott

C) Les conditions de fonds Lexistence de la provision au moment de lmission du chque La provision est reprsente soit par des fonds en dpts, soit par un dcouvert autoris

La provision est une crance de somme dargent que le tireur a sur le tir qui doit exister le jour de son chance. En principe le tireur peut disposer de la provision jusqu lchance. Cette provision doit tre : -

Pralable : doit exister au moment de lmission du chque Suffisante : la provision doit couvrir le montant total du chque Disponible : elle ne doit pas avoir t affect un autre usage.

Paragraphe 2 : Emission et devenir du chque A) Le chque de retrait


-

Retrait au guichet qui tient le compte : la banque vrifie en 1er temps le spcimer de signature et lidentit du client, la mention du bnficiaire, et le montant de la provision disponible, et dans second temps la banque oppose du au verso du chque la mention pour acquit suivit a la date et la signature du client. Retrait dans un autre guichet de la banque : le retrait dargent est possible dans ce cas mais lagence ou il se prsente doit vrifier 2 prcautions : lidentit du client et sassurer quil a une provision pour l faire bloquer.

B) Le chque de paiement La banque vrifiera la prsence des mentions compltes par le tireur : La somme en chiffres en en lettres La signature de lmetteur Lendos de procuration La date et lieu de cration

C) Transmission du chque Le porteur dun chque peut le transmettre par la voie de lendossement. Lendossement se fait dans les mmes conditions que celui de la LC. Paragraphe 3 : dfaut de paiement et recours A) Dfaut de paiement Quand un chque revient impay, le porteur doit dresser prott faute de paiement. Le prott se fait dans les mmes conditions que pour la LC. En cas de non dresser le prott par le client, il subira aux recours contre les signataires du chque B) Traitement du chque sans provision Ltablissement tir qui a refus le paiement dun chque pour dfaut de privision suffisante doit 1- Etablir lintention de bnficiaire un certificat de refus de paiement 2- Adresser au titulaire du compte une injonction de ne plus mettre des cheque pendant 10 ans et de rendre tous les chquiers. 3- Enregistre lincident de paiement et le dclare a BAM C) Recours

dans les cas de chques retourne impay ou le refus de paiement, le porteur devra donner avis du dfaut de paiement son endosseur et au tireur dans les 8 jours ouvrables qui suivent le jour du prott.