Guia Corretores Iniciar em TODOS Ramos

PARA OS CORRETORES DE SEGUROS
GUIA
Trabalho realizado pelas Comisses Tcnicas
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PAlAVRA DO PRESIDENTE
PreParando o terreno Para o futuro
Esta a primeira vez que um estudo dessa natureza desenvolvido. O objetivo principal apresentar os trabalhos realizados pelas Comisses Tcnicas do Sincor-SP. Essas comisses so formadas por corretores especializados nos vrios segmentos, que se renem, periodicamente, para discutir os principais temas relacionados com o exerccio da profisso. Neste sentido, este relatrio est dividido em duas partes: as comisses tcnicas especializadas em ramos de seguros e as no especializadas em um negcio especfico. Ao todo, so 26 Comisses compostas por corretores de seguros com vastssima experincia profissional, acompanhando atentamente o presente, e olhos postos no futuro. Existem leis demais, normas demais, pendncias as mais diversas, obrigando uma ao permanente. Atuar fazer escolhas. Uma escolha certa sempre d timos resultados. Isso faz com que estejamos o tempo todo de malas prontas na direo de novos caminhos seguros. Crescer, abrir horizontes, conquistar espaos, ser vencedor. Qual a sua escolha? O Sincor-SP faz parte de sua resposta. O Sincor-SP faz parte da sua vida. Venha, ento, somar com a gente. Pegue seu lugar no futuro.
Mrio Srgio de Almeida Santos

Presidente do Sincor-SP
ObSERVAES:
Temos as seguintes observaes: Esse relatrio est dividido em duas partes: as comisses tcnicas especializadas em ramos de seguros e as no especializadas em um negcio especfico. Existem comisses tcnicas que so responsveis por mais de um ramo de seguros comentado nesse relatrio. No caso das comisses tcnicas especializadas, foi feita tambm uma breve anlise econmica do ramo em questo. Alm das citadas nesse relatrio, temos tambm as seguintes Comisses: Marketing, Resseguro, Tecnologia, Seguros Obrigatrios e Riscos Declinveis.
DIRETORIA EXECUTIVA
GESTO 2010-2014
Presidente
Mrio Srgio de Almeida Santos
1 Vice-Presidente
2 Vice Presidente
1 Secretrio
Cssia Maria Del Papa
Leilane Aparecida Figueiredo Strongren
Carlos Alberto Pelais
2 Secretrio
1 Tesoureiro
2 Tesoureiro
Carlos Rapozo
Orlando Filipe de Gouveia
Flvio Bevilacqua Bosisio
DIRETORIA REGIONAl
REGIONAL ABCDMR DIRETOR REGIONAL: ARNALDO ODLEVATI JUNIOR Endereo: Rua Catequese, 1.091 Vila Guiomar Santo Andr SP 09090-041 Telefones: (11) 4990 4014/ 4990 4105/ 4427 4060 E-mails: abcdmr@sincorsp.org.br/ abcdmr-sac@sincorsp.org.br REGIONAL ARAATUBA DIRETOR REGIONAL: JOS ANTONIO VESCHI Endereo: Rua Cussy de Almeida, 728 Salas 09 e 10 Centro Araatuba SP 16010-400 Telefones: (18) 3625 3325/ 3625 3002 E-mail: aracatuba@sincorsp.org.br REGIONAL ARARAQUARA DIRETOR REGIONAL: JOS ROBERTO PLACCO RODRIGUEZ Endereo: Av. Dr. Gasto Vidigal, 345 Jardim Primavera Araraquara SP 14802-408 Telefones: (16) 3336 5951/ 3336 5932 E-mail: araraquara@sincorsp.org.br REGIONAL ASSIS DIRETOR REGIONAL: WAGNER LUIZ MARTINS Endereo: Rua Santos Dumont, 424 2 andar Sala 24 Centro Assis SP 19806-0161 Telefone: (18) 3321 4270 E-mail: assis@sincorsp.org.br REGIONAL BARRETOS DIRETOR REGIONAL: ANDR MENDES CAMILLO Endereo: Av. Vinte e Um, 991 Centro barretos SP 14780-310 Telefones (17) 3324 1042 E-mail: barretos@sincorsp.org.br REGIONAL BAURU DIRETOR REGIONAL: FERNANDO ANTONIO K. ALVAREZ Endereo: Rua Gerson Frana, 18-81 Jardim Estoril II bauru SP 17016-000 Telefones: (14) 3224 1215/ 3226 2655 E-mail: bauru@sincorsp.org.br REGIONAL CAMPINAS DIRETOR REGIONAL: CARLOS APARECIDO CUNHA Endereo: Av. baro de Itapura, 2.512 Jardim Nossa Sra. Auxiliadora Campinas SP 13073-300 Telefone: (19) 3243 8006 E-mail: campinas@sincorsp.org.br
REGIONAL FRANCA DIRETOR REGIONAL: PAULO BATISTA DE ALCANTARA Endereo: Rua Estevo leo bourroul, 1.697 Sala 04 2 andar Centro Franca SP 14400-750 Telefones: (16) 3721 4766/ 3723 0980 E-mail: franca@sincorsp.org.br REGIONAL GUARULHOS DIRETOR REGIONAL: LUIZ CARLOS RUIVO Endereo: Av. Dr. Renato de Andrade Maia, 600 / SL Guarulhos SP 07114-000 Telefones: (11) 2409 1791/ 2409 1011 E-mail: guarulhos@sincorsp.org.br REGIONAL JUNDIA DIRETORA REGIONAL: SIMONE CRISTINA FAVARO MARTINS Endereo: Av. Dr. Sebastio Mendes Silva, 468 Sala 03 Jundia SP 13208-090 Telefones: (11) 4817 1610/ 4521 6786 E-mails: jundiai@sincorsp.org.br/ jundiaisac@sincorsp.org.br REGIONAL MARLIA DIRETOR REGIONAL: MARCO ANTONIO MARIANO Endereo: Avenida Sampaio Vidal, 170 Marlia SP 17501-441 Telefones: (14) 3454 1103/ 3454 1104 E-mail: marilia@sincorsp.org.br REGIONAL MOGI DAS CRUZES DIRETOR REGIONAL: WILTON JOS NOGUEIRA Endereo: Rua Joo Cardoso de Siqueira Primo, 55 Trreo Conj. 03 Mogi das Cruzes 08710-530 Telefones: (11) 4724 8055/ 4794 5766 E-mail: mogi@sincorsp.org.br REGIONAL NOVA ALTA PAULISTA DIRETOR REGIONAL: WALDIR BAESSA Endereo: Av. Santo Antonio, 280 Sala 03 Adamantina SP 17800-000 Telefones: (18) 3522 8068 E-mail: novaaltapaulista@sincorsp.org.br REGIONAL OSASCO DIRETOR REGIONAL: EDUARDO MINC Endereo: Rua Dona Primitiva Vianco, 940 2 andar Conj. 03 Osasco SP 06016-008 Telefones: (11) 3684 1029/ 3699 2639 E-mail: osasco@sincorsp.org.br REGIONAL PIRACICABA DIRETOR REGIONAL: CARLOS ALBERTO CAPORALI Endereo: Rua Moraes Barros, 843 Sala 7 Piracicaba SP 13400-356 Telefones: (19) 3432 3844/ 3432 3764 E-mail: piracicaba@sincorsp.org.br 6
REGIONAL PRESIDENTE PRUDENTE DIRETOR REGIONAL: RICARDO RICCI FLORENTINO SANTOS Endereo: Rua Dr. Gurgel, 1.325 1 andar Sala 04 Presidente Prudente SP 19015-140 Telefones: (18) 3903 4410/ 3221 5003 E-mail: pprudente@sincorsp.org.br REGIONAL RIBEIRO PRETO DIRETOR REGIONAL: VICENTE DE OLIVEIRA TOZZO Endereo: Rua Guimares Passos, 572 Ribeiro Preto SP 14020-070 Telefones: (16) 3632 2761/ 3632 9997 E-mail: ribeiraopreto@sincorsp.org.br REGIONAL SANTOS DIRETOR REGIONAL: FLAVIO MELEIRO Endereo: Av. Ana Costa, 59 Conj. 72 Santos SP 11060-000 Telefones: (13) 3223 4301/ 3223 4223 E-mail: santos@sincorsp.org.br REGIONAL SO CARLOS DIRETOR REGIONAL: ANTONIO CARLOS JOO Endereo: Rua Dr. Carlos botelho, 2.319 loja 01 So Carlos SP 13560-250 Telefones: (16) 3374 8451/ 3372 5666 E-mails: saocarlos@sincorsp.org.br/ saocarlosar@sincorsp.org.br REGIONAL SO JOO DA BOA VISTA DIRETORA REGIONAL: SILVIA HELENA RINALDI LARA Endereo: Avenida braslia, 843 Sala 01 So Joo da boa Vista SP 13870-590 Telefones: (19) 3633 3703 E-mail: sjboavista@sincorsp.org.br REGIONAL SO JOS DO RIO PRETO DIRETOR REGIONAL: ANTONIO ROBERTO MANTOVAN Endereo: Rua General Glicrio, 3.173 3 andar Conj. 32 So Jos do Rio Preto SP 15015-400 Telefones: (17) 3235 4455/ 3235 5036 E-mails: riopreto@sincorsp.org.br/ riopretoar@sincorsp.org.br REGIONAL SO JOS DOS CAMPOS DIRETOR REGIONAL: LUIZ ROBERTO PEREIRA Endereo: Rua Vilaa, 374 Sala 312 So Jos dos Campos SP 12210-000 Telefones: (12) 3942 3037/ 3922 0765 E-mail: saojosedoscampos@sincorsp.org.br REGIONAL SOROCABA DIRETOR REGIONAL: GILSON DOMINGUES MORAIS FILHO Endereo: Rua Duque Estrada, 61 Sorocaba SP 18075-090 Telefones: (15) 3211 1650/ 3211 1639 E-mail: sorocaba@sincorsp.org.br 7
REGIONAL TAUBAT DIRETOR REGIONAL: FRANCISCO SERGIO CASIMIRO Endereo: Travessa Rafael, 21 Sala 22 Taubat SP 12080-070 Telefone: (12) 3631 2039 E-mail: taubate@sincorsp.org.br REGIONAL LESTE SP DIRETOR REGIONAL: MARCOS ABARCA Endereo: Rua betari, 143 S/l So Paulo SP 03634-040 Telefones: (11) 2094 4147/ 2094 3519 E-mail: zonaleste@sincorsp.org.br REGIONAL NORTE SP DIRETOR REGIONAL: CARLOS ALBERTO BATISTA DE LIMA Endereo: Av. Nova Cantareira, 773 S/l So Paulo SP 02331-001 Telefones: (11) 2950 1318/ 2281 9403 E-mail: zonanorte@sincorsp.org.br REGIONAL OESTE SP DIRETOR REGIONAL: EDUARDO VIDAL PILEGGI Endereo: Rua barbalha, 139 S/l Sala 03 So Paulo SP 05083-020 Telefones: (11) 3835 9518/ 3644 8619 E-mail: zonaoeste@sincorsp.org.br REGIONAL SUL SP DIRETOR REGIONAL: FRANCISCO VIEIRA NUNES DA SILVA Endereo: Rua luis Gis, 1.348 S/l So Paulo SP 04043-150 Telefones: (11) 5585 9825/ 5581 0914 E-mail: zonasul@sincorsp.org.br
SuMrIo
I Especializadas em Ramos de Seguros I.01 Automvel I.02 Patrimonial I.03 Crdito e Garantia I.04 Responsabilidade Civil I.05 Riscos de Engenharia I.06 Rural I.07 Sade I.08 Transportes I.09 Vida, Previdncia e Capitalizao 11 15 22 28 32 35 38 42 46
II No Especializadas em Ramos de Seguros II.01 benefcios II.02 Comisso Feminina II.03 Contra Venda Casada e Preos Diferenciados II.04 Corretor de Seguros do Futuro II.05 Cultura do Seguro II.06 Cursos II.07 Disque-Sincor II.08 tica II.09 Intersindical II.10 Jurdico II.11 Microsseguros II.12 Oportunidade de Negcios II.13 Poltico-Parlamentar II.14 Promeseg/Perfil de um Corretor Moderno II.15 Social II.16 Tributos 52 55 58 64 68 70 72 76 79 81 85 88 91 93 97 100
Bate - pronto.
Processo Susep: 15414.001197/2004-41. O registro deste plano na Susep no implica, por parte da autarquia, incentivo ou recomendao sua comercializao.
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I ESPECIALIZADAS EM RAMOS DE SEGUROS
I.01
Automveis
Comisso Tcnica: Automvel

e-mail: automovel@sincorsp.org.br
COORDENADORA
MARIA APARECIDA DE OLIVEIRA BIANCHI E GOUVEIA

INTEGRANTES
SHEILA MARIA DIAS BORGES MURIANA ANTNIO CARlOS DE SOUZA DIAS RICARDO JOS CARDOSO
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I.01
AUTOMVEIS
A) FORMA DE OPERAO DA COMISSO

A comisso formada por corretores de seguros de diferentes localidades do Estado de So Paulo que se renem periodicamente, analisam as principais dificuldades que atingem os corretores e propem solues. Muitas vezes, as companhias seguradoras so chamadas ao Sincor-SP para questionar, pleitear e solicitar providncias; outras vezes, quando cabvel, passamos os assuntos para outras comisses, ex. Intersindical, tica, Jurdica, Disque-Sincor, Venda Casada.
B) MELHORIAS PROPOSTAS PELA COMISSO

Uma das funes da comisso analisar as Condies Gerais do produto Automvel e as Circulares Susep. Atravs destes estudos foram sugeridas diversas vezes modificaes importantes tanto s Seguradoras, quanto prpria Susep, evitando que corretores ou segurados fossem levados a erro. Especificamente, nas seguintes melhorias: Perfil de risco; Bnus; Assistncia 24 horas; Recusa de propostas; Prazo de devoluo de propostas; Critrio para cobrana das vistorias e coberturas improdutivas, com posterior acordo firmado pela comisso Intersindical; Veculos sinistrados, regularizao das mdias e grandes monta.
C) LTIMAS CONQUISTAS
a) A comisso de automvel criou o produto Auto Cidado e o Projeto de lei Estadual Reciclagem Automotiva ( espera do momento oportuno). b) Criao do Hot Site com informaes, dicas e sugestes para os corretores. c) E-mail dentro do Hot Site para comunicao entre corretores e a comisso. d) Comissionamento sobre rastreadores. e) Regularizao de Veculos de Perda Total indenizados e que no foram transferidos para as seguradoras. f) Veculos Condenados (recuperados de enchentes, perda de garantia de fbrica, chassi raspado), que causam prejuzos ao segurados. Nossa solicitao de modificao na tratativa encontra-se em estudo na Sindiseg. g) Alerta as seguradoras para a melhoria na rede de oficinas credenciadas. Nossa solicitao encontrase em andamento nas Seguradoras.
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I.01
AUTOMVEIS
D) PRINCIPAIS COMBATES DA COMISSO

a) Venda Casada (bancos/magazines/concessionrias/as prprias Cias, etc). b) Preo Diferenciado (a mesma companhia Seguradora apresentando preos diferentes para cada corretor). c) Transferncia de Responsabilidades das Cias para os Corretores (Perfil, Condies Gerais, Aplices). d) Transferncia da parte burocrtica, (tudo pelo Site) consequentemente custos que pertencem seguradora so transferidos para o corretor. e) Cooperativas (falsas seguradoras). f) Riscos Declinveis g) Falta de peas e oficinas credenciadas lotadas (aes direcionadas s seguradoras e fabricantes e/ ou distribuidores de peas).
E) DICAS PARA O CORRETOR DE SEGUROS QUE QUER INICIAR NESTE RAMO

a) O corretor deve obter a assinatura do segurado em proposta e perfil em todos os casos, mesmo em endossos (aditamentos), ainda que esteja utilizando e-mail ou fax. Com isso atende SUSEP e ao Cdigo de Defesa do Consumidor. b) Quando houver instalao de rastreador prevista na proposta, o corretor dever fazer contato com o segurado dez dias aps a contratao para confirmar se a seguradora instalou de fato o aparelho. c) Em casos de indenizao integral, protocolar na seguradora os documentos que constam nas condies contratuais da aplice, mesmo antes da solicitao da companhia, dando assim incio contagem do prazo para indenizao, evitando futuros aborrecimentos. d) Ateno aos diferentes critrios utilizados pelas seguradoras para o CEP: Pessoa Fsica e Jurdica; CEP da residncia do segurado e CEP de pernoite do veculo. e) Observar as mudanas e as sutilezas das perguntas do perfil. f) Algumas seguradoras negam a indenizao se o segurado estiver com a CNH vencida ou suspensa. g) Ateno para as seguradoras que no indenizam se o documento do veculo no estiver em nome do segurado. Ou se o veculo for financiado atravs de leasing, e esta informao no for assinalada na proposta de seguro. h) O corretor de seguros deve conhecer as Condies Gerais e Condies de Comercializao de todas as seguradoras com que trabalha, tomando especial cuidado com as excluses. i) O corretor de seguros deve conhecer as principais Circulares SUSEP e suas alteraes, que regulamentam e normatizam o seguro de automvel. Algumas circulares a serem consultadas: Circular SUSEP N 127/00, 140/00 e 146/00 - Atividade do Corretor de Seguros; Circular SUSEP N 239/03 - Pagamento de Prmio; Circular SUSEP N 251/04 - Aceitao da Proposta e Incio de Vigncia; Circular SUSEP N
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I.01
AUTOMVEIS
256/04 (inclusive anexo), 270/04, 278/04 e 369/08 Condies Contratuais; Circular SUSEP N 269/04 - Operao de Contratos de Seguros; Circular SUSEP 310/ 05 - 318/05 - Resoluo CNSP n102 - Carta/ Circular Susep n 03/04 - Assistncia 24 horas ou Cobertura Securitria; Resoluo CNSP N 122/05 Garantia Estendida. j) Formalizar reclamao ao Disque-Sincor, em qualquer situao que coloque o segurado ou o corretor em situao de prejuzo.
F) ASPECTOS ECONMICOS
Os seus principais produtos so: Seguro de Automvel (cobertura bsica, usualmente contra coliso, roubo, furto e incndio); Seguro DPVAT, conhecido tambm como seguro obrigatrio, cobre qualquer vtima no trnsito; Seguro de Responsabilidade Civil Facultativa, seguro de responsabilidade contra danos materiais e pessoais; Seguro de Acidentes Pessoais para passageiros de veculos. O ramo automvel o principal do mercado de seguros brasileiro, sendo tambm o mais tradicional na carteira dos corretores de seguros. Em 2010, alcanou a receita de quase R$ 25,9 bilhes (considerando tambm o seguro obrigatrio DPVAT). Em 2011, esse valor chegou a R$ 28,1 bilhes. Abaixo, a participao das principais seguradoras, em termos de faturamento, em nmeros do ano de 2011.
Principais Grupos Seguradores Seguro de Automvel (sem DPVAT) Ano de 2011

GRUPOS PARTICIPAO %
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
PORTO SEGURO BB-MAPFRE BRADESCO SULAMERICA LIBERTy HDI ALLIANZ TOKIO MARINE MARTIMA ZURICH CHUBB ALFA yASUDA MITSUI GENERALI DEMAIS TOTAL
26,9% 15,1% 13,6% 10,4% 7,7% 7,0% 5,6% 3,0% 2,3% 1,7% 1,4% 1,1% 0,7% 0,6% 0,5% 2,4% 100,0%
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I.02
Patrimonial
Comisso Tcnica: Riscos Patrimoniais

e-mail: riscospatrimoniais@sincorsp.org.br
INTEGRANTES
ORLANDO DA COSTA FILHO EDNEI VALTER BIM
15
I.02
PATRIMONIAL

Reunies mensais com corretores membros da comisso, podendo haver convidados especialistas no ramo, discutindo-se temas relativos a seguros de riscos patrimoniais e resseguros, alm de responder s consultas feitas pela classe.
B) MELHORIAS PROPOSTAS PELA COMISSO

A Comisso de Riscos Patrimoniais analisa as prticas de mercado utilizadas pelas Cias, tais como alteraes de produtos e clausulados, alm de alteraes determinadas pela SUSEP. Desta forma, a comisso busca acompanhar e estimular o mercado a desenvolver linhas de aceitao de seguros atualmente declinados; alertar o Corretor quanto s peculiaridades de cada aplice de Riscos Patrimoniais (em matrias no JCS, por exemplo).
C) LTIMAS CONQUISTAS
Suporte diretoria do sindicato nos trabalhos de discusso com o mercado sobre temas relativos a riscos declinveis; Obteno de alterao na Circular da Susep [conforme matria do JCS de Outubro de 2007, pgina 17] Coordenao do Frum sobre Riscos Declinveis na rea de Seguros Patrimoniais [JCS Setembro de 2011, pgina 8] Denncia sobre falta de tica na elaborao dos clausulados e proposta de solues [Artigo do JCS de novembro de 2009, pgina 10] Divulgao de Tendncia Internacional sobre a Certeza do Contrato [artigo sobre mercado ingls, JCS de Maio 2008, pgina 9]
D) PRINCIPAIS COMBATES DA COMISSO

Elaborao de trabalho tcnico sobre clausulado de 12 seguradoras, onde foram discutidos diferenciais, pegadinhas e caractersticas pouco comuns, materiais estes enviados diretoria do Sincor. Discusses e busca de solues para o atual problema de Riscos Declinveis, culminando inclusive com a criao da Comisso de Riscos Declinveis.
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I.02
PATRIMONIAL
E) DICAS PARA O CORRETOR DE SEGUROS QUE QUER INICIAR NESTE RAMO

Defina parcerias com poucas Seguradoras: Esta uma maneira mais prtica de conhecer seu modo de operar e seu clausulado. Os clausulados apresentam diferenas, por vezes sutis, podendo confundir o corretor, fazendo-o recomendar uma aplice que no atende as necessidades especficas de um cliente. Estude o Clausulado: Muitas coberturas tm o mesmo nome em diversas Seguradoras, porm, quando estudamos o seu clausulado, notamos que existem algumas diferenas, que podero levar o corretor desprevenido a um constrangimento junto ao cliente no momento do sinistro. Ao fazer uma visita ao cliente, aproveite para fazer um reconhecimento do risco, a fim de verificar as coberturas mais adequadas para o mesmo. Quando encontrar um cliente que j possui seguro, analise o contedo das clusulas vigentes, tomando o cuidado de no propor um negcio com deficincia de coberturas. Procure obter registro de suas tratativas com as Cias Seguradoras atravs de e-mail, pois estes registros podero lhe servir de proteo futuramente. Contrate o Seguro de Responsabilidade Civil do Corretor de Seguros: a melhor maneira de demonstrar profissionalismo. Especificamente, nos ramos abaixo, temos as seguintes sugestes: Seguro Residencial: Observe detalhes quanto ao isolamento do imvel com relao a terrenos baldios e/ou construes prximas. Preste ateno como cada seguradora exige a apresentao dos bens a serem segurados para a cobertura de roubo e que bens esto cobertos nesta garantia. Seguro Empresarial: Observe nas clusulas se o contrato possui disposies especficas, aplicveis quele tipo de empresa, relacionadas ao local onde a fbrica se encontra ou a processos industriais, como, por exemplo, clusulas que excluem da Cobertura bsica os sinistros de mercadorias em processos de secagem ou enxugo, riscos de combusto espontnea, exploso de p, entre outros. Seguro Condomnio: Observar clusulas e coberturas, principalmente as relativas Responsabilidade Civil do Condomnio em relao aos Condminos e a Responsabilidade Civil do Sndico, a quem recai a responsabilidade do seguro mal contratado.
17
I.02
PATRIMONIAL
F) ASPECTOS ECONMICOS F.1) CONDOMNIO

A seguir, algumas caractersticas deste produto: O seguro condominial obrigatrio (o condomnio est sujeito a multa se no o fizer), devendo cobrir todos os danos que possam ocorrer estrutura do prdio. Normalmente, contratam-se coberturas do tipo multirrisco, que envolvem incndio, raio, exploso, danos eltricos, vendaval, impacto de veculos e responsabilidade civil do condomnio. Como coberturas opcionais, temos tambm quebra de vidros, subtrao de bens do condomnio, responsabilidade civil do sndico, vida e acidentes dos funcionrios, responsabilidade civil da guarda de veculos, portes, alagamento, desmoronamento, tumultos, sprinklers, etc. Hoje, o seguro de Condomnio pode ser contratado de duas maneiras: cobertura Simples e cobertura Ampla (cobre todos os danos). Nos ltimos anos, o setor tem faturado em torno de R$ 200 milhes/ano. Na tabela abaixo, as principais seguradoras nesse segmento. Principais Grupos Seguradores Seguro de Condomnio Ano de 2011
GRUPOS PARTICIPAO %
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
ALLIANZ MARTIMA SULAMERICA BB-MAPFRE PORTO SEGURO BRADESCO ZURICH MITSUI TOKIO MARINE CHUBB HDI RSA GENERALI CONFIANA yASUDA DEMAIS TOTAL
28,2% 17,2% 17,0% 15,4% 6,9% 6,8% 2,3% 1,5% 1,3% 1,2% 0,7% 0,6% 0,3% 0,2% 0,1% 0,1% 100,0%
18
I.02
PATRIMONIAL
F.2) EMPRESARIAL
Em 2010, o seguro de riscos do tipo compreensivo empresarial faturou mais de R$ 1,4 bilho. Em 2011, esse nmero ultrapassou o patamar de R$ 1,5 bilho. No brasil, o conceito de seguro compreensivo surgiu no incio da dcada de 90. Anteriormente, em face diversidade de riscos existentes, o segurado era obrigado a contratar individualmente diversos tipos de seguros. Na ocorrncia de sinistro, a multiplicidade de aplices e de condies tornava extremamente difcil saber se o evento estava, de fato, coberto e qual das aplices garantia esse evento, sobretudo se o segurado era de pequeno ou mdio porte, pouco familiarizado com a prtica do seguro. Ao final, esta situao era desconfortvel para todo o setor, aumentando a desconfiana quanto ao segmento. Agora, e tomando como diretriz o foco no cliente, o seguro compreensivo consiste na conjugao de vrias garantias e servios em uma s aplice, com clusulas menos restritivas e de mais fcil entendimento pelos segurados. A sua estrutura em mdulos permite uma melhor escolha das melhores coberturas segundo as necessidades do segurado. No caso do compreensivo empresarial, este produto tem como pblico alvo as pequenas e mdias empresas dos setores industriais, de comrcio e servios. objetivo que a sua contratao seja a mais simplificada possvel. Na tabela abaixo, as principais seguradoras em 2011. Principais Grupos Seguradores Seguro Empresarial Ano de 2011
GRUPOS PARTICIPAO %
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
PORTO SEGURO BB-MAPFRE MARTIMA ALLIANZ BRADESCO LIBERTy CAIxA yASUDA TOKIO MARINE SULAMERICA MITSUI SAFRA ACE RSA GENERALI DEMAIS TOTAL
25,4% 17,2% 13,8% 7,1% 5,2% 4,2% 3,8% 3,1% 2,3% 2,3% 2,1% 1,9% 1,8% 1,7% 1,4% 6,7% 100,0%
19
I.02
PATRIMONIAL
F.3) RESIDNCIA
Em 2010, o segmento faturou quase R$ 1,3 bilho, alcanando quase R$ 1,5 bilho em 2011. Em termos simplificados, o seguro residencial tem por objetivo proporcionar a cobertura daqueles riscos mais comuns existentes em uma residncia, como incndio, exploses, vendavais, etc. Na tabela a seguir, as principais seguradoras atuantes nesse segmento.
Principais Grupos Seguradores Seguro Residencial Ano de 2011

GRUPOS PARTICIPAO %
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
PORTO SEGURO BRADESCO BB-MAPFRE TOKIO MARINE CAIxA SANTANDER ACE MARTIMA HDI LIBERTy ALLIANZ CARDIF SULAMERICA ZURICH CHUBB DEMAIS TOTAL
27,9% 19,9% 10,1% 7,1% 5,9% 5,0% 4,4% 4,2% 3,7% 2,9% 1,7% 1,6% 1,5% 0,9% 0,8% 2,4% 100,0%
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I.03
Crdito e Garantia
Comisso Tcnica: Crdito e Garantia

COORDENADOR
ANDR DAbUS
INTEGRANTES
MRCIO DA SILVA CHAVES JOS ANTONIO BACELLAR G. TOURINHO CLAUDEMIR PINTO NASCIMENTO ERIC GUNTHER BRABENEC
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I.03
CRDITO E GARANTIA
A) FORMA DE OPERAO
A comisso formada por corretores de seguros que se propem a debater temas relevantes em sintonia com o desenvolvimento do mercado de seguros crdito e garantia. As reunies ocorrem a cada 45 dias. Durante cada reunio, procedida a leitura da ata da reunio anterior e, na sequncia, abordada de forma objetiva os temas que so previamente divulgados para debate. No so tratados assuntos individuais, ou seja, as questes envolvendo dificuldades particulares de corretores no que diz respeito ao relacionamento com seguradores, ou operaes especficas.
B) CONQUISTAS DA COMISSO
Durante os cinco anos da existncia desta comisso, foram realizados diversos fruns tcnicos com seguradores, resseguradores, sempre com a finalidade de divulgar aos Corretores de seguros as melhores prticas para comercializao do seguro de crdito e garantia. Alm disso, foram realizados cursos e palestras para capacitao de Corretores para operar em seguro garantia, sendo que, atualmente, o Unisincor o responsvel por esta atividade no Sincor.
C) OBJETIVOS OU DESAFIOS ENFRENTADOS

O Seguro Garantia, apesar do crescimento verificado nos ltimos anos, ainda no tem volume de participao considervel no mercado brasileiro. J o seguro de crdito comercial tem sido prejudicado pela crise mundial que acarretou o fechamento desta carteira em diversas seguradoras. Diante destes fatos, o interesse da grande maioria dos Corretores acaba sendo direcionado para carteiras tradicionais.
D) DICAS PARA CORRETORES D.1) CRDITO

a) Para o corretor que j opera com este segmento Um ponto-chave na avaliao das propostas nesta modalidade de seguro a taxa de aceitao dos limites de crdito concedidos por comprador. Caso a taxa de aprovao pela seguradora seja baixa, a proposta possui uma grande chance de ser descartada. O corretor deve procurar as seguradoras para que elas expliquem as decises ao prospectivo segurado. Dependendo da situao, possvel reverter a deciso. 23
I.03
CRDITO E GARANTIA
As condies devem ser adaptadas ao workflow do segurado: a aplice deve ser ajustada para se aplicar ao ramo, bem como ao dia a dia do segurado, no o contrrio. Entretanto, no decorrer da vigncia, as seguradoras de crdito exigem relatrios e notificaes do segurado. O corretor tem um papel fundamental neste sentido. Ele deve ajudar o segurado a lembrar de prazos, deveres e obrigaes que legitimaro a cobertura da aplice. O trabalho de gesto nesse ramo alto: como a aplice cobre o risco de crdito comercial (o risco da carteira de clientes do segurado), requer-se uma boa e regular comunicao entre o segurado, o corretor e a seguradora. A carteira de clientes no fixa. Geralmente, ela muda bastante. Ou seja, novos clientes entram, clientes antigos talvez saiam, prazos de pagamento so alterados, etc. Alm disso, as seguradoras tm o direito de reduzir ou rescindir (cancelar) um limite de crdito a qualquer momento. Em muitos casos, a seguradora s precisa de novas informaes financeiras do devedor para restabelecer o limite de crdito. O corretor deve acompanhar essas alteraes na cobertura para o auxlio do segurado. Mediante a troca de informaes peridicas, seguida das devidas correes, a aplice se manter atualizada, o que proporcionar maior satisfao com o produto. Os fatos geradores da indenizao: so a mora pura e simples, a recuperao judicial e a falncia. Nos casos de recuperao judicial ou falncia, o prprio segurado, com o apoio do corretor, deve registrar o crdito junto ao administrador credenciado; as seguradoras s aceitam o sinistro quando o crdito for reconhecido no passivo do devedor. De um modo geral, a prova do reconhecimento a publicao no Dirio Oficial. No caso de uma exportao, o reconhecimento da dvida necessita do conhecimento da legislao vigente no pas do devedor. O trabalho do corretor continua aps o trmino da vigncia: dependendo dos prazos de pagamento concedidos pelo segurado aos seus compradores, a cobertura da aplice pode se estender por vrios meses (at anos). O corretor deve se certificar das operaes cobertas e continuar prestando o devido suporte ao segurado.
b) Para o corretor que novo neste segmento: O corretor interessado deve ter uma carteira de clientes corporativos, idealmente indstrias, que vendem para outras empresas e indstrias, concedendo prazos. Em teoria, qualquer indstria se enquadra. Mas hoje as seguradoras quase no aceitam empresas de agronegcios ou companhias de componentes eletrnicos. muito interessante falar com empresas que exportam. Com base no seguro, elas conseguem captar um financiamento do bb. Infelizmente, ainda no existe muita literatura referente ao assunto.
24
I.03
CRDITO E GARANTIA
c) Para estruturar uma aplice equilibrada: A aplice negociada deve exibir um bom equilbrio entre o segurado e a seguradora. Estes pontos abaixo devem ajudar o segurado (com o apoio do corretor) a estruturar uma aplice justa. Entendemos que as seguradoras nem sempre conseguem aprovar todos os limites solicitados. Mesmo assim, a aplice pode refletir este fato e deve respirar com as circunstncias da economia. A seguradora quer analisar comprador por comprador. S para clientes menores ela outorga certa autonomia para o segurado - isso se chama clientes no nomeados. Isso significa que, at certo valor, que na prtica raramente ultrapasse R$ 50 mil, o prprio segurado libera o crdito, e a seguradora paga a indenizao, caso haja inadimplncia. Dentro dessa autonomia, o segurado deve observar certas regras, tais como verificar a Serasa periodicamente. Na opinio do grupo que preparou este levantamento, as seguradoras devem aumentar o valor da autonomia, mas deixando o segurado participar mais do risco. No mercado brasileiro costume cobrar ao prmio aplicado uma taxa (%) por volume de negcio. Isso funciona bem e justo quando quase todos os limites so aprovados em 100% pela seguradora. Porm, isso nem sempre o caso. s vezes a empresa se v forada a vender bem acima do limite aprovado pela seguradora, que faz uma anlise tcnica e objetiva. Mas as empresas, em muitos casos, esto dispostas a correr um risco maior, pagando um prmio referencial em troca de menor cobertura em relao s vendas apuradas. Aqui, poderia se cobrar um prmio justo, se a seguradora entender que, ao reduzir o limite, ela ganha menos prmio. No final, o segurado no se importa em pagar muitos prmios, desde que os limites sejam aprovados. basta observar um valor justo para estabelecer as coberturas. No existem restries legais ao prmio apurado com base nas contas a receber. Este conceito muito usado no mercado europeu. Em cada aplice consta um prmio mnimo que normalmente est fixado em cerca de 80% do prmio esperado. Mas neste clculo as seguradoras observam uma aprovao de limites em 100% - que especialmente hoje nem sempre o caso. Sugerimos aos clientes no aceitar um prmio mnimo acima de 50% e pagar um ajuste no final da vigncia. Tomar recursos com base em uma aplice de seguro de crdito exportao: importante instrumento de garantia, o seguro de crdito exportao d ao produto brasileiro maior competitividade no mercado internacional, possibilitando ao exportador vendas em prazos compatveis com os praticados pelos concorrentes. O seguro de crdito oferece a tranquilidade de exportar com a certeza de receber. O bb, dentro do programa PROEX, paga o exportador diretamente aps o embarque e assim est antecipando os recursos desde de que exista uma aplice com a Seguradora SbCE. Se o seu cliente est exportando e mesmo que o volume seja pequeno, ela vai mostrar interesse numa aplice da SbCE pelo fato que esta dar acesso a um funding bastante competitivo
25
I.03
CRDITO E GARANTIA
D.2) Garantia Conhea na ntegra os Contratos que sero objetos do Seguro Garantia: existem, basicamente, 3 riscos excludos no seguro garantia: casos fortuitos e fora maior, atos e fatos do segurado e acordo entre tomador e segurado, sem o prvio conhecimento da seguradora. A principal complexidade deste fato que ele acessrio ao contrato principal, o objeto da garantia. Da a necessidade de se conhecer bem o contrato, antes mesmo de pensar na seguradora, na taxa ou na contragarantia. Por isso, o corretor no deve transferir a anlise deste contrato para a seguradora. Ateno s clusulas de multas e penalidades que normalmente no so cobertas por aplices de seguro garantia. A Importncia do Papel do Corretor de Seguros: o corretor que deseja operar nesta modalidade de seguros deve se conscientizar para no atuar como coadjuvante. Ele tem que assumir um papel de destaque, orientando seu cliente adequadamente e colaborando junto ao segurador durante todo o processo de subscrio, sempre com a transparncia e o comprometimento que esta modalidade de seguros requer. Ateno aos prazos de maturao do negcio: outra falha que o corretor deve evitar prometer entregar uma aplice para seu cliente sem, entretanto, ter amarrado todas as pontas do negcio (segurador e ressegurador). No final das contas, o corretor que no agir de forma criteriosa acabar perdendo a confiana de seu cliente. Estude com profundidade o Seguro Garantia: Uma boa dica para quem pretende iniciar as operaes em seguro garantia dar uma olhada na cartilha que a Comisso Tcnica preparou para esta modalidade de seguros (ver site do Sincor), contendo vrias dicas que sero teis nas primeiras operaes. Escolha um bom parceiro segurador: um passo seguinte para o corretor procurar uma das seguradoras especializadas, tentando entender como a seguradora opera (prazos, contragarantias, perfil de negcios, guideline, dentre outros aspectos).
E) ASPECTOS ECONMICOS E.1) CRDITO

O Seguro de Crdito um dispositivo que proporciona proteo para a empresa no correr riscos de no receber o pagamento de seus devedores. Este seguro contratado por empresas que realizam operaes de crdito em suas vendas, tanto para pessoa fsica como para pessoa jurdica, consrcios, empresas de factoring, etc. Tais empresas so caracterizadas como segurados das operaes de crdito, sendo tambm responsveis pelo pagamento do prmio de seguro. Os contratantes da operao de crdito, ou seja, os devedores so denominados garantidos, e sobre eles que incide o risco de inadimplncia.
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I.03
CRDITO E GARANTIA
Em 2011, os segmentos de crdito domstico e de crdito exportao faturaram aproximadamente R$ 100 milhes.
E.2) GARANTIA
Em termos simplificados, o seguro garantia tem por objetivo garantir o fiel cumprimento das obrigaes contratuais estipuladas pelas partes. Ele utilizado em concorrncias, execuo de obras e projetos, fornecimento de bens, prestao de servios, aduaneiro, judicial, administrativo e trabalhista, sendo destinado aos rgos pblicos e s empresas privadas. As coberturas mais comuns so as obrigaes pblicas e obrigaes privadas. Os produtos de garantia de obrigaes se caracterizam por ter um repasse de resseguro alto, o que proporciona uma diminuio no risco das operaes. Em 2010, o setor faturou R$ 707 milhes. Em 2011, atingimos quase R$ 800 milhes. A seguir, as maiores seguradoras do segmento no ano de 2011.
Principais Grupos Seguradores Seguro Garantia Ano de 2011

GRUPOS PARTICIPAO %
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
J MALUCELLI FATOR UBF CESCEBRASIL AUSTRAL BERKLEy ITA ALLIANZ ZURICH FAIRFAx DEMAIS TOTAL
31,4% 13,8% 9,6% 6,3% 5,4% 4,0% 3,8% 3,6% 3,6% 3,2% 15,4% 100,0%
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I.04
Responsabilidade Civil
Comisso Tcnica: Responsabilidade Civil

COORDENADOR
IVO MARCOS FALCONE

INTEGRANTES
DJALMA LADEIRA BEVILACQUA FELIPPE MOREIRA PAES BARRETTO MARCO ANTNIO LASALVIA
28
I.04
RESPONSABILIDADE CIVIL
A) FORMA DE OPERAO
A Comisso, formada por corretores de seguros de renomada experincia em seguros de Responsabilidade Civil, se rene periodicamente para debater e solucionar assuntos pertinentes do setor.
A anlise das Condies Gerais do seguro de Responsabilidade Civil e um constante trabalho de inovao e melhoria dessa Condies permitiu que a Comisso elaborasse sugestes e modificaes no produto do RC do Corretor, hoje procurado pelos Corretores e bem aceito pelos Seguradores parceiros. Os pareceres tcnicos e adequados sobre questionamentos do segmento enviados pelo DisqueSincor tem sido de grande valia aos corretores, inclusive denncia ao nosso departamento jurdico de operaes de venda de seguro RCP por entidade no autorizada.
C) OBJETIVOS OU DESAFIOS ENFRENTADOS PELA COMISSO

Os objetivos e desafios da comisso so ficar ainda mais prxima do associado, disponibilizando apresentaes udiovisuais tcnicas e motivacionais a respeito do setor nos Encors ou onde for necessrio. como realmente podemos auxiliar o corretor a se especializar e perceber o enorme segmento ainda no explorado no Pas.
D) DICAS PARA OS CORRETORES

A seguir, algumas dicas para o corretor de seguros: Se o seguro contratado base de reclamao ou ocorrncia. Se for base de reclamao, verificar os prazos das clusulas de: prazo complementar e suplementar. Se h retroatividade para a cobertura e qual o prazo dado pela seguradora. Se h limite agregado e qual o respectivo limite estabelecido. Se a franquia aplicada sob as coberturas de reembolso tais como: honorrios advocatcios, custas processuais e outras. Determinar qual a poltica da seguradora para este reembolso e respectivos prazos.
29
I.04
Se o objeto do seguro/riscos cobertos atende s necessidades dos riscos a que o futuro cliente est exposto. Se os riscos excludos no confrontam com as reais necessidades do segurvel. Em caso positivo, se h possibilidade de uma cobertura especial negocivel com a seguradora. Verificar se a seguradora tem uma rea especfica para a regulao dos sinistros, atravs de uma equipe multiprofissional interna ou terceirizada, em modalidades menos convencionais, como: R.C. Profissional (profissionais da sade, advogados, contadores, etc.), transportes, ambiental e outros. bastante importante aferir as necessidades do seu cliente, adequando aplice especfica de Responsabilidade Civil para os riscos a que ele est exposto, dentro da sua atividade e sob medida ao que ele realmente necessita. Para um aprofundamento no assunto, indicamos para leitura as Circulares SUSEP n 336/07 e 348/07.
E) ASPECTOS ECONMICOS
O seguro de Responsabilidade Civil tem sua importncia destacada dentro da Economia de um Pas, muitas vezes despercebida pelo consumidor e pelos corretores. Como exemplo tem a movimentao de riquezas atravs do transporte rodovirio de cargas, onde os produtos so embarcados pela indstria a seus distribuidores e/ou consumidores finais, sem perdas em decorrncia de um acidente. O seguro de responsabilidade civil do transportador, que tratamos como seguro de transportes, est presente para repor as perdas econmicas e dar equilbrio na continuidade dos negcios. Este fenmeno ocorre na indstria, no comrcio e na prestao de servios em suas diversas modalidades, incluindo os profissionais liberais. No contexto a seguir, faremos um maior detalhamento das diversas possibilidades. interessante atentar que nos exemplos abaixo, em uma determinada modalidade, o Seguro de Responsabilidade Civil cabe em todas as reas mencionadas.
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I.04
Tipos de Seguros Responsabilidade Civil

ONDE ALGUMAS MODALIDADES APLICVEIS
INDSTRIA COMRCIO PRESTAO DE SERVIOS
R.C. Produtos, R.C. Uso, Existncia e Conservao, R.C. Poluio Ambiental R.C. Uso, Existncia e Conservao (Operaes) R.C. Transportes, R.C. Construtores (Obras Civis, Instalao e montagens, Erros de projeto), R.C. estacionamentos, shoppings, feiras, exposies, clubes, hotis, hospitais, etc. R.C. Profissional (advogados, reas de sade (nas suas diversas especialidades), jornalistas, contadores e outras profisses. R.C. Veculos, Anncios, Parque de diverses, Zoolgico, Auditrios, D&O. RC Prticas Trabalhistas Indevidas, Agncia e Operadora de Turismo e muitos outros. Como para o mercado de fundos de investimento PEP Private Equity Protector, seguro especializado em fundos de Private Equity e o IMP Investment Management Protector, seguro para Assets Management. Ambos oferecem ampla cobertura a seus contratantes, pois tm caractersticas diferenciadas como: cobertura automtica para novos fundos e veculos de investimento ou ainda cobertura automtica para novas empresas investidas (no caso do PEP). Ambos so novidades no mercado nacional e funcionam basicamente com a combinao de trs seguros j estabelecidos no mercado local. Tanto o PEP quanto o IMP possuem coberturas do D&O (Director & Officer), FIPI (RC Profissional para Instituies Financeiras) e EPl (RC Prticas Trabalhistas Indevidas), alm de outras coberturas exclusivas trazidas de mercados maduros como Inglaterra e EUA e adaptadas realidade brasileira.
PROFISSIONAIS LIBERAIS OUTRAS MODALIDADES
Considerando o agrupamento de produtos de Responsabilidade Civil (D&O, Riscos Ambientais, Geral e Profissional), tivemos, em 2010, uma receita de R$ 750 milhes. Em 2011, o valor foi de mais de R$ 900 milhes. Existem alguns fatores que justificam essa evoluo. Podemos citar a maior conscientizao do indivduo em busca do exerccio constante da legitimidade de sua cidadania; os benefcios processuais da justia gratuita, com grande abuso dos pedidos sem custos para a parte autora, aumentando consideravelmente o nmero de processos; a fbrica do dano moral; entre outros.
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I.05
Riscos de Engenharia
Comisso Tcnica: Riscos de Engenharia

COORDENADOR
CLAUDIO MASSAMI OSKATA

INTEGRANTES
CEZRIO PEIXOTO ANTNIO AUGUSTO MARTINS DE ANDRADE MILSON ULISSES CAMARGO
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I.05
RISCOS DE ENGENHARIA
A) FORMA DE OPERAO
A comisso foi formada com o propsito de divulgar o seguro de Riscos de Engenharia para os corretores de seguros. Neste sentido, promoveu um encontro para discusso deste tema e vem colaborando nas consultas que so encaminhadas ao Sincor/SP.
Frum de Risco de Engenharia realizado em outubro de 2009. Apostila de Riscos de Engenharia (em reviso). Modelo de clusula para utilizao em contratos de construo e/ou instalao e montagem.

Anlise e discusso da circular SUSEP 419 e clusulas restritivas ou abusivas existentes nas aplices de Riscos de Engenharia.
D) DICAS PARA OS CORRETORES

Primeiro familiarize-se com este tipo de seguro, atravs de cursos. Trabalhe com seguradoras especializadas e parceiras de sua carteira. Procure conhecer no detalhe o produto destas seguradoras, principalmente eventuais diferenas existentes entre elas. Procure estar atento s ampliaes, modernizaes e novas instalaes de seus clientes. Observe se esto corretas as informaes preenchidas no questionrio de risco. Procure realizar um acompanhamento da obra. E, principalmente, formalize todas as tratativas mantidas junto ao cliente e seguradora. Como referncia de valores, um edifcio comercial ou residencial com um valor de construo da ordem de R$ 10 milhes e considerando uma taxa mdia de 0,2% (Riscos de Engenharia e Responsabilidade Civil), teria um prmio de R$ 20 mil, com uma comisso aproximada de R$ 2 mil.
E) ASPECTOS ECONMICOS
Em 2010, o seguro de riscos de engenharia faturou quase R$ 460 milhes. Em 2011, o valor foi de R$ 880 milhes, uma variao bem expressiva.
33
I.05
RISCOS DE ENGENHARIA
No futuro, as obras para a Copa do Mundo de 2014 proporcionaro um aumento neste segmento. Um outro fator importante que este seguro est se tornando mais conhecido, sendo assim exigido cada vez mais pelos contratantes de obras. Os seguros de riscos de engenharia se caracterizam por ser bastante tcnicos. A seguir, alguns comentrios adicionais: O seguro de Riscos de Engenharia aquele que protege os contratantes de obras, bem como as construtoras, montadoras e instaladoras dos prejuzos decorrentes de acidentes nas obras civis ou instalao e montagem de mquinas e equipamentos, contra danos da natureza, erros de montagem, erros de fabricao, defeito de material, dentre outros riscos, sempre de acordo com as condies gerais, especiais e particulares de cada aplice. Tal seguro pode ser de Obras Civis em Construo, Instalao e Montagem ou ainda Obras Civis em Construo, Instalao e Montagem. Os produtos normalmente contratados so aqueles para edifcios comerciais e residncias, e ainda os seguros facultativos para grandes obras como metr, hidreltricas, tneis, aeroportos, etc. Os segmentos que mais necessitam deste seguro so as construtoras, montadoras e instaladoras, bem como todas as empresas em expanso, tais como edifcios comerciais e residenciais, hotis, escolas, indstrias, supermercados, enfim todas as obras em construo. Atualmente os empreendedores e investidores tambm contratam este tipo de seguro, sendo que neste caso as construtoras, montadoras e instaladoras devem entrar como cosseguradas nas aplices. Na tabela a seguir, a proporo de faturamento das seguradoras nesse segmento em 2011. Principais Grupos Seguradores Riscos de Engenharia Ano de 2011
GRUPOS PARTICIPAO %
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
ALLIANZ BB-MAPFRE ZURICH ITA ACE FATOR HDI TOKIO MARINE CAIxA FAIRFAx RSA AUSTRAL BRADESCO BERKLEy MARTIMA DEMAIS TOTAL
28,9% 9,8% 8,3% 7,8% 5,7% 5,0% 4,7% 4,4% 4,2% 3,2% 2,6% 2,5% 2,3% 2,2% 1,7% 6,6% 100,0%
34
I.06
Rural
Comisso Tcnica: Rural

COORDENADOR
JULIO CSAR SALLES MURAT

INTEGRANTES
ANDR LUIZ SALLES MURAT JOS ANTONIO TONETTE
35
I.06
RURAL
A) FORMA DE ATUAO
Uma caracterstica importante desta carteira a sua dependncia das verbas de subvenes Federal e Estadual, o que dificulta o planejamento (das seguradoras e das corretoras). A seguir, as atividades principais da comisso: Aprimorar o conhecimento Tcnico e Comercial do Corretor de Seguros Identificar os produtos de seguros e Seguradoras que operam nesse segmento Orientar para atuao do Corretor neste importante nicho de mercado Mostrar oportunidades por regio, e as culturas plantadas em cada uma delas Reivindicar por melhores adequaes nas apuraes estatsticas da produtividade agrcola junto aos rgos oficiais que impedem uma melhor cobertura segurada Promover a divulgao das Subvenes Federal e Estadual como incremento da contratao do Seguro Rural Apoio ao Disque-Sincor nas divergncias ocorridas entre segurado e segurador Tornar a carteira representativa, quer para o mercado quer para o Corretor de Seguros.
B) DICAS PARA OS CORRETORES

A seguir, algumas dicas para corretores: Antes de iniciar um produto, verificar na sua regio de atuao qual o mercado se agrcola ou pecurio. Definido o cenrio de atuao, buscar a seguradora parceira e conhecer o produto seguro bem como a rea que atuar. Sempre estar atento cadeia econmica de cada segmento, pois no podemos nos esquecer dos demais ramos a serem explorados diante das oportunidades oferecidas.
C) ASPECTOS ECONMICOS
Em 2010, o seguro faturou aproximadamente R$ 1 bilho. Em 2011, os valores superaram R$ 1,2 bilho. Este ramo dividido entre os seguintes negcios: em primeiro lugar, o seguro agrcola, que oferecido de duas maneiras: com ou sem utilizao do Fundo de Estabilidade Rural (FESR). Este fundo
36
I.06
RURAL
foi criado em 1966, sendo administrado pelo IRb, e tem por objetivo manter e garantir o equilbrio das operaes agrcolas no Pas, bem como atender cobertura suplementar dos riscos de catstrofe, inerentes atividade rural. Estas modalidades contam com o programa de subveno rural adotado pelo governo. Em seguida, o seguro de penhor rural. Este tipo de produto destina-se a preservar somente os bens dados em garantia nas operaes de crdito rural, estendendo sua proteo s benfeitorias, mquinas, veculos e implementos utilizados na atividade rural, bem como produtos agropecurios j colhidos. Ele administrado tanto por instituies pblicas, como privadas. Um terceiro produto o seguro de benfeitorias e produtos, que cobre construes, instalaes ou equipamentos fixos, safras removidas do campo de colheita, produtos pecurios, veculos rurais mistos ou de carga, mquinas agrcolas e seus implementos contra incndio, raio e exploso, impacto de veculo de qualquer espcie, desmoronamento e etc. Por fim, o seguro de vida do produtor rural, que garante a liquidao dos financiamentos concedidos ao produtor. A seguir, o posicionamento das empresas.
Principais Grupos Seguradores Seguro Rural Ano de 2011

GRUPOS PARTICIPAO %
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
BB-MAPFRE NOBRE ALLIANZ UBF MARTIMA BRADESCO PORTO SEGURO TOKIO MARINE ZURICH SANTANDER DEMAIS TOTAL
64,4% 10,0% 5,9% 4,8% 4,2% 3,8% 2,1% 1,1% 0,8% 0,6% 2,2% 100,0%
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I.07
Sade
Comisso Tcnica: Sade

COORDENADOR
lUIZ IOElS
INTEGRANTE
RONALDO MONTEIRO COSTA
38
I.07
SADE
A) FORMA DE ATUAO
A comisso tem se restringido a tirar duvidas. Aos corretores que j tm carteiras em outros ramos, difundir entre os seus clientes que ele tambm pode atend-los em sade. Aos que esto iniciando, frequentar os cursos dados pelo Sincor quando o assunto for sade.

A seguir, algumas dicas para o corretor de seguros: Como dica bsica, o corretor deve sempre conhecer os produtos disponveis e prospectar a sua carteira. Frequentar cursos, palestras e treinamentos sobre o assunto oferecidos pelas operadoras, pela Funenseg e Sincor. Oferecer para o segurado, individual ou empresa, as operadoras que melhor se enquadrem para aquele perfil de cliente, tais como: regio de cobertura (regional ou nacional), hospitais, padro de conforto, laboratrios, se h reembolso por livre escolha ou somente rede referenciada, etc. Oferecer seguradora e/ou operadora que o corretor tenha conhecimento do produto e procedimento. No se fixar apenas no preo e sim na qualidade do servio. Deixar bem claro ao segurado a obrigatoriedade da informao das preexistncias e as carncias do produto que est contratando junto Seguradora e /ou Operadora. Ou seja, no mentir nem omitir na declarao de sade. Ter certeza que o segurado leu as condies e faz-lo assinar a proposta na frente do Corretor. Aps protocolar a proposta na Seguradora e/ou Operadora, confirmar aps 48hs ou 72hs se a mesma est sem problemas (se todos os campos esto preenchidos corretamente), e, aps 15 dias, se foi aceita. A conferncia prvia pelo corretor evita desgastes de voltar para completar a proposta. Acompanhar com o segurado se o mesmo recebeu o kit contendo as carteirinhas e boleto bancrio para pagamento. Acompanhar a regulamentao peridica da ANS aumentando o rol de procedimentos, as mudanas na lei 9656 com novas regras para aposentados ou demitidos sem justa causa, portabilidade, etc. Utilizar o site Multiclculo Sade e as informaes atualizadas do mercado.
Em 2010, o ramo de seguro sade faturou R$ 14 bilhes. Em 2011, o valor foi de quase R$ 17 bilhes.
39
I.07
SADE
Nos ltimos anos, este segmento teve, pelo menos, duas notcias importantes. Primeiro, o crescente desinteresse das seguradoras em negociar o produto individual. Possivelmente, este foi o principal fator para explicar a menor taxa de crescimento. Segundo, o crescimento na rea odontolgica. Em 2011, a quantidade de beneficirios de empresas que negociam produtos exclusivamente odontolgicos foi de 16,8 milhes (contra 2,8 milhes em 2000, por exemplo). O mercado de sade no atingiu 50% da PEA (Populao Economicamente Ativa) e o aumento substancial de pessoas com carteira assinada, indicando um mercado em crescimento. Abaixo, as principais seguradoras, em termos de faturamento.
Principais Grupos Seguradores Seguro Sade Ano de 2011

GRUPOS PARTICIPAO %
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
BRADESCO SULAMERICA PORTO SEGURO UNIMED ALLIANZ MARTIMA NOTREDAME TEMPO ITA SALUTAR TOTAL
45,0% 36,2% 5,1% 3,8% 3,1% 2,3% 2,1% 1,6% 0,7% 0,2% 100,0%
O mercado de seguro sade no brasil bem concentrado, com duas seguradoras representando quase 80% de todo o segmento (em termos de receita).
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Solues em seguros que garantem o progresso de nossos parceiros.
Desde que chegou ao Brasil, em 1999, o Grupo ACE se props a fazer mais do que seguros: trazer desenvolvimento para o mercado securitrio por meio de produtos inovadores e prover solues que garantissem o progresso de pequenas, mdias e grandes empresas. Hoje, consolidamo-nos entre as grandes e slidas companhias de seguro do pas, atuando nos mais diversos segmentos e indstrias, tais como: Energia Riscos Patrimoniais e de Engenharia Seguros Massificados e Vida Garantia Transportes Linhas Financeiras Responsabilidade Civil
Seja bem vindo a um futuro livre de riscos.

| www.aceseguros.com.br | www.portalaceseguros.com.br | @ACEseguros
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I.08
Transportes
Comisso Tcnica: Transportes

COORDENADOR
JOS GERAlDO DA SIlVA

INTEGRANTES
APARECIDO MENDES ROCHA CARlOS SUPPI ZANINI JOO JOS DE PAIVA ANIBAL DE EUGNIO FILHO
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I.08
TRANSPORTES

A seguir, alguns aspectos da operao da comisso: Realizaes de Fruns Tcnicos; Apresentao da palestra Introduo aos Seguros de Transportes; Aes integradas com comisses de outras entidades, como FENSEG (comisso de transportes), SETCESP (Comisso de Gerenciamento de Riscos) e SESCON (Cmara Setorial de Gerenciamento de Riscos); Analise das novas condies e/ou clausulados do seguro. Dentre as conquistas j alcanadas, destaca-se a remunerao aos corretores, de 20% do custo de aplice cobrado nas faturas mensais, por parte de algumas seguradoras.

O pblico alvo para contratao dos seguros de transportes de cargas, basicamente, est dividido em dois grupos, os embarcadores ou proprietrios da carga e os transportadores, tanto para os embarques das mercadorias transportadas dentro do territrio brasileiro, como tambm nas viagens internacionais, importaes ou exportaes. Por tratar-se de um ramo altamente tcnico, recomendamos aos colegas corretores de seguros que estudem os clausulados dos seguros ofertados aos clientes, sobretudo no tocante s obrigaes do segurado, visto que pode haver tpicos com condies diferentes entre seguradoras, evitando, assim, dissabores na ocasio de um sinistro com seus clientes. Destacamos que a cincia que est diretamente ligada aos seguros de transportes de cargas a logstica, uma vez que entre suas atividades esto o transporte das cargas, a movimentao de materiais, a armazenagem, etc., o que d assim ao corretor uma viso holstica dos riscos, por contemplar todos os processos da cadeia logstica. importante tambm que o corretor conhea as principais condies do contrato de compra e venda das mercadorias, para assim identificar as responsabilidades das partes, tais como onde o vendedor deve entregar a mercadoria, quem paga o frete, quem o responsvel pela contratao do seguro, sobretudo no tocante aos embarques internacionais. Para orientar-se melhor a respeito, sugerimos o estudo do Incoterms (International Commercial Terms / Termos Internacionais de Comrcio), normas criadas pela Cmara do Comrcio Internacional-CCI em 1936, para definir as responsabilidades entre o vendedor e comprador A verso atual e a 2010, em vigor desde 01-01-2011, contendo 11 incoterms. Considerando-se que os Questionrios para Anlise dos Riscos QARs no esto padronizados, recomendamos que o corretor oferea sempre seguradora o maior nmero possvel de informaes para melhor anlise do risco, sobretudo quanto sinistralidade correta dos ltimos anos. Outra medida
43
I.08
TRANSPORTES
interessante a obteno, sempre, da assinatura do segurado no questionrio (QAR), devendo ser carimbado quando tratar-se de pessoas jurdicas, mantendo-se o mesmo procedimento por consequncia, nas respectivas propostas do seguro, deixando assim ao segurado a responsabilidade objetiva das informaes prestadas. Para informao, os embarcadores (donos das mercadorias) e os transportadores so obrigados a contratar seguro para os bens transportados, conforme Decreto-lei - 73 de 21/11/66 e regulamentado pelo Decreto 61.867 de 07/12/67. Os riscos dos seguros de transportes de cargas so muito dinmicos, praticamente todo o PIb brasileiro, exceto os servios, desloca-se de um ponto (fabricao) a outro (consumo). Com isto, o potencial dos valores em risco muito grande, em se considerando o valor de nosso PIb, gerando assim uma demanda enorme para a contratao dos seguros de transportes de mercadorias, por consequncia uma oportunidade de negcios pra o colega corretor. Entretanto, ressaltamos que apesar da obrigatoriedade por lei, no existe um sistema de fiscalizao que possa identificar os possveis infratores que presumimos no serem poucos. Diante do exposto, acreditamos que aes como a exemplo de uma fiscalizao dos veculos que transportam mercadorias, nas ruas e rodovias, poderiam contribuir para o aumento da arrecadao dos prmios, melhorando assim a rentabilidade do segmento.
O ramo de seguro de transportes faturou, em 2010, quase R$ 2,0 bilhes; em 2011, foi de R$ 2,4 bilhes. So quatro principais produtos neste segmento. Em primeiro lugar, o seguro de transporte nacional proporciona a cobertura contra danos e perdas ocasionadas durante o transporte via terrestre, areo ou aquavirio. Em seguida, o Seguro de Responsabilidade Civil do Transportador Rodovirio de Carga deve ser feito pela empresa de transporte, cobrindo prejuzos pelos quais o prprio transportador seja responsvel, como coliso, abalroamento, etc. Terceiro, o seguro de transporte internacional corresponde cobertura quanto s perdas e danos em cargas exportadas e importadas. Por ltimo, o Seguro de Responsabilidade Civil do Desvio de Carga deve ser feito pela empresa de transporte, cobrindo prejuzos contra o desaparecimento de carga por roubo ou furto.
44
I.08
TRANSPORTES
Abaixo, as principais seguradoras.
Principais Grupos Seguradores Transportes Ano de 2011

GRUPOS PARTICIPAO %
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
ALLIANZ BB-MAPFRE ACE RSA ITA TOKIO MARINE BRADESCO SULAMERICA PORTO SEGURO LIBERTy yASUDA NOBRE CHUBB ZURICH MUTUAL DEMAIS TOTAL
11,6% 10,5% 9,0% 8,9% 8,6% 8,1% 6,1% 5,2% 5,0% 4,6% 4,4% 4,1% 2,9% 2,8% 1,5% 6,8% 100,0%
45
I.09
Vida, Previdncia e Capitalizao
Comisso Tcnica: Vida, Previdncia e Capitalizao

COORDENADOR
DAVID APARECIDO DO NASCIMENTO

INTEGRANTES
RENATO ASSAKI KAZIHARA WAGNER MARTINEZ FELICIANO FABIO JOS CAMBOIM DE LIMA GILBERTO JANURIO
46
I.09
VIDA, PREVIDNCIA E CAPITALIZAO

A Comisso visa informar sobre os produtos de seguros de pessoas, esclarecendo as dvidas dos corretores de seguros no que tange s coberturas e eventuais negativas de sinistros e, como objetivo principal, inform-los a respeito de sua comercializao e sua importncia no contexto social.
Foram realizados bate-papos nos Encors das regionais do Sincor-SP conscientizando os corretores de seguros sobre a importncia do seguro de vida.

Est nas mos do deputado federal Arnaldo Faria de S o antigo projeto da Comisso Vida do Sindicato, desde a entrada do Novo Cdigo Civil (2003), para que e altere ou se faa emendas nos artigos 774, 769 e 801 da lei 10.406, de 10/2002. Na reunio o grupo fez a entrega de todos seus argumentos. Entre outros problemas, os artigos determinam durao de perodo determinado pela seguradora para os seguros de vida, com a possibilidade de negativa de renovao de acordo com o preenchimento da nova proposta (idade mais avanada, doenas). De acordo com o coordenador da Comisso Vida, isso torna o seguro de vida similar ao de bens patrimoniais, com prazos de vigncia. Outro ponto a necessidade de informar seguradora sobre qualquer alterao no perfil que agrave o risco da aplice (o que pode ser muito subjetivo) e ela tem um prazo de 15 dias para recusar. Os corretores de seguros acreditam que esses artigos inviabilizam o seguro, tirando sua credibilidade perante a populao. A Comisso tambm est trabalhando na criao de um plano de previdncia exclusivo para corretores de seguros alm do desenvolvimento do produto, o grupo pretende capacitar os associados do Sincor-SP para a atuao neste ramo.
D) DICAS PARA CORRETORES D.1) PESSOAS

A seguir, algumas dicas para o corretor de seguros, que pretendem atuar (ou que j atuam) neste segmento: Ateno quanto ao cross-selling. Aproveitar as informaes que j esto na casa, ou seja, datas de nascimento, estado civil, filhos, classe social dos segurados de auto, sade, etc e elaborar uma apresentao de planos sob medida em aes sazonais. Em termos estratgicos, fazer as seguintes estratgias de atualizao. Para pessoas fsicas, levantar 47
I.09
os segurados que j possuem seguro de Vida e, de posse dos dados, investir em aes de atualizao de capitais segurados. Em pessoas jurdicas, propor planos complementares de adeso individual para os funcionrios que desejarem possuir valores superiores aos j concedidos pelas empresas nas aplices de Vida em Grupo. Para a captao, analisar o espao (proximidade/afinidade/lazer) que cada um ocupa na comunidade (igrejas, associaes de bairro, comrcio, indstria, clubes, etc.). e preparar, em seguida, uma apresentao de planos especficos ao grupo se beneficiando do conhecimento adquirido pela participao. Para o seguro de vida empresarial, trs dicas especficas: a) Observar que, quando houver transferncia de uma seguradora para outra, importante analisar antes os casos de afastados. b) Vrias Convenes Sindicais exigem que a Empresa faa seguro de Vida. Portanto, estejam atentos a determinados tipos de clientes. Por exemplo, bares, restaurantes, vigilantes, etc. c) Sempre que for possvel, incluir a Assistncia Funeral, pois por uma mdica quantia, a empresa e a famlia do segurado podem se livrar de um grande transtorno. Para o seguro de vida de proteo familiar, quatro dicas especficas para serem lembradas: a) Um seguro de vida tradicional no valor de R$ 200 mil de Cobertura bsica, para um proponente de 50 anos, vai ter um custo inferior a um de auto de padro mdio no valor de R$ 60 mil. b) lembrar sempre que, ao fazer um seguro de Proteo Familiar, estaremos protegendo os bens que a famlia adquiriu, caso haja o falecimento do titular. c) Por vezes, achamos que, quando os nossos filhos se tornam adultos, no precisaremos mais de um seguro de vida de valores to altos. Entretanto, importante lembrar que muitos, aps a aposentadoria, tm que trabalhar para ajudar os netos. d) Alm de o seguro de vida ter o dever de garantir os familiares, importante lembrar que ele deve garantir tambm o prprio titular. Um exemplo trgico o do ator de cinema que fazia o personagem do Super Homem, que em um momento de lazer caiu do cavalo e ficou tetraplgico pelo resto de sua vida (dez anos). Quanto custaria uma eventual situao desta? Ento, temos que lembrar da necessidade de ter uma boa cobertura de invalidez, seja por acidente ou por doena.
D.2) PREVIDNCIA
A seguir, algumas dicas para os corretores de seguros, que pretendem atuar (ou que j atuam) neste segmento. Estes so temas que devem ser mencionados no relacionamento com os clientes: A importncia da Educao Financeira e da Poupana de Longo Prazo. Informar as taxas de administrao e de gesto do fundo. Normalmente, a rentabilidade melhor do que nos fundos de investimentos tradicionais. Em previdncia, no existe a figura do come cotas (ou seja, nos fundos, h tributao peridica). No entra no inventrio e pode ser feito sucesso em vida.
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I.09
E) ASPECTOS ECONMICOS E.1) PESSOAS

Os maiores produtos de seguros de pessoas so: Seguro de Vida em Grupo, o produto mais tradicional. Este segmento cresceu muito quando das altas taxas inflacionrias do Pas. O seguro prestamista objetiva o pagamento de prestaes ou a quitao do saldo devedor de um financiamento feito pelo segurado. Este seguro uma proteo financeira importante para as empresas que vendem a crdito. Logo em seguida, os seguros de acidentes pessoais (individual e em grupo). Por fim, para complementar, os seguros de vida individual e os seguros de rendas de eventos aleatrios, que oferecem renda pr-determinada, enquanto perdurar a ocorrncia do evento aleatrio. Como exemplos mais comuns, os seguros de incapacidade temporria; ou que oferecem diria de internao hospitalar. Em 2010, este segmento faturou R$ 15,7 bilhes; em 2011, R$ 19,1 bilhes. As maiores empresas so ligadas s instituies financeiras. Abaixo, os nmeros de 2011. Principais Grupos Seguradores Seguro Pessoas Ano de 2011
GRUPOS PARTICIPAO %
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
BB-MAPFRE BRADESCO ITA SANTANDER HSBC CAIxA METLIFE ICATU CARDIF-LUIZA SULAMERICA PORTO SEGURO UNIMED PRUDENTIAL ACE CHUBB DEMAIS TOTAL
18,0% 17,6% 13,9% 10,7% 4,5% 3,9% 3,6% 3,6% 3,2% 2,4% 1,8% 1,5% 1,5% 1,4% 1,4% 10,9% 100,0%
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I.09
E.2) PREVIDNCIA
A seguir, duas tabelas comparativas na rea de tributos:
Tributos Plano VGBL

CARACTERSTICAS
CARACTERSTICAS DA ACUMULAO E TRIBUTAO
VALORES Somente ocorre sobre a rentabilidade acima do valor aplicado. Os rendimentos so isentos da tributao durante a acumulao. A tributao ocorre somente no resgate. Imposto de Renda depender da escolha da opo do consumidor (tabelas tradicional ou regressiva). Cobrada taxa de 15%, direto na fonte. O participante dever efetuar o ajuste (a maior ou a menor) na Declarao Anual da Pessoa Fsica, com base na Tabela do Imposto de Renda ento em vigor. O rendimento obtido alocado em Rendimento tributvel recebido de Pessoa Jurdica vigente. A taxa definitiva ser dada pela renda do contribuinte no exerccio. Pela tabela atual de Imposto de Renda, as faixas variam entre 0% e 27,5%. Imposto de Renda na fonte, com alquotas decrescentes, de acordo com o tempo decorrido entre o aporte de recursos no plano e o pagamento relativo ao resgate ou do recebimento das rendas mensais. Como a alquota definitiva, no h necessidade do clculo do ajuste de Imposto de Renda. O rendimento alocado em Rendimentos sujeitos tributao exclusiva. O tempo de contribuio, usado no caso da tributao, varia entre 0 e 10 anos. Neste caso, obtida a alquota mnima.
CRITRIO DE TRIBUTAO
TABELA TRADICIONAL (TAxAS USADAS)
TABELA REGRESSIVA (TAxAS USADAS)
Tributos Plano PGBL

CARACTERSTICAS
CARACTERSTICAS DA ACUMULAO E TRIBUTAO
VALORES At 12% da renda bruta tributvel podem ser deduzidos do clculo do imposto de renda. Para isso, o contribuinte tem que escolher o modelo completo de declarao de ajuste de imposto de renda. No resgate, a tributao ocorre sobre o principal e a rentabilidade. Os rendimentos so isentos da tributao durante a acumulao. A tributao ocorre somente no resgate. Tal como no VGBL, o Imposto de Renda depender da escolha da opo do consumidor (tabela tradicional ou regressiva). Idntico tabela do VGBL.
CRITRIO DE TRIBUTAO
TABELA TRADICIONAL (TAxAS USADAS) TABELA REGRESSIVA (TAxAS USADAS)
Idntico tabela do VGBL.
50
I.09
Em 2010, a receita com o VGbl foi de R$ 36,7 bilhes. A receita com Previdncia (PGbl o produto principal) foi de R$ 9,0 bilhes. Em 2011, foram R$ 43,4 bilhes e R$ 10,0 bilhes, respectivamente. As maiores empresas so ligadas s instituies financeiras, conforme abaixo.
Principais Grupos Seguradores VGBL Ano de 2011

GRUPOS PARTICIPAO %
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
BRADESCO ITA BRASILPREV CAIxA SANTANDER HSBC SAFRA ICATU METLIFE SULAMERICA DEMAIS TOTAL
33,9% 23,1% 21,6% 7,8% 6,2% 4,2% 0,9% 0,7% 0,4% 0,4% 0,8% 100,0%
Principais Grupos Seguradores Previdncia Ano de 2011

GRUPOS PARTICIPAO %
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
BRADESCO BRASILPREV ITA SANTANDER HSBC CAIxA MONGERAL SULAMERICA CAPEMISA ICATU DEMAIS TOTAL
30,6% 23,5% 17,9% 6,2% 4,2% 4,2% 2,4% 2,3% 2,3% 2,0% 4,6% 100,0%
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II NO ESPECIALIZADAS EM RAMOS DE SEGUROS
II.01
Benefcios
COORDENADOR
ADEVAlDO CAlEGARI
INTEGRANTES
IVONE DOS ANJOS AREllO bARbOSA SANDRA REGINA GRANJA CARVALHO JOO URDIAlES GONGORA HENRIQUE KUBALA WAGNER TEbIS
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II.01
BENEFCIOS
A) MISSO
A comisso tem como misso principal a busca de melhores opes/condies, com trs grandes objetivos. Melhoria das condies de operacionalidade dos corretores associados. Convnios com empresas de produtos e servios que facilitem as operaes das corretoras. Como exemplo, citamos: convnio com Dell computadores, suprimentos e material de escritrio, softwares de administrao e controles, sistemas de telefonia, equipamentos, Assessoria profissional da empresa Marinho Despachantes, apoio tecnolgico, assistncia emergencial a equipamentos eletrnicos, aquisio de veculos Fiat e Chevrolet em condies especiais, convnio Sodexo Refeies Pass, etc., Melhoria dos conhecimentos e especializaes (convnio com escolas e cursos especficos, Universidades, etc). Destacam-se FMU, Mackenzie e Anhembi Morumbi. Oportunidade de participao em Cursos promovidos pelo Sincor, Fruns, Palestras, debates etc. Seguro de Responsabilidade Civil Profissional. O Sincor oferece aos associados duas aplices de RC Profissional em condies especiais. (Tkio Marine e Ace Seguradora). Melhoria na qualidade de vida. Convnio com planos de sade, odontologia, medicamentos, farmcias de manipulao, seguro de vida e decessos, hotis e pousadas, lazer e famlia (SESC todas as unidades), entretenimento (teatro, shows espetculos etc.), veculos com preos especiais etc. Assessoria Jurdica especializada em INSS. Gratuitamente aos associados, oferecemos seguro de Vida e Decessos, com possibilidade de complemento em aplices especificas com condies muito especiais.
B) FORMA DA OPERAO
A comisso rene-se mensalmente no ambiente fsico do SINCOR-SP para discutir os assuntos pertinentes. Neste momento, em geral, so convidadas uma ou mais empresas para exposio de produtos e/ou servios, que podem ser incorporados pelo departamento. A comisso tambm discute assuntos pelo canal eletrnico, onde h maior dinamismo e fluxo aos assuntos de interesse. As propostas so apresentadas e, aps analises e pareceres dos membros, os assuntos tomam o caminho necessrio (arquivo para anlise oportuna, a recusa momentnea ou avano para aprovao e divulgao).
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II.01
BENEFCIOS
C) CONQUISTAS DA COMISSO
Os benefcios com maiores expectativas, sem dvida, so: os seguros e planos de sade, odontologia e medicamentos, os quais foram possveis este ano sua adequao junto s seguradoras bradesco, Unimed e Unimed Seguradora, bem como apoio Amil. Os planos j adequados nova regulamentao oferecem a tranquilidade necessria aos associados e seus familiares. Outras recentes e importantes conquistas foram os medicamentos e o convnio com a FIAT e Chevrolet, Dell Computadores, Marinho Despachante, Novos planos RC Profissional com duas opes de Seguradoras, etc.
D) OBJETIVOS OU DESAFIOS DA COMISSO

Incorporar benefcios regionalizados, pois, em que pese os pedidos dos diretores regionais, muitas vezes o conveniado no atende s normas estipuladas pelo Sindicato, ou no possuem condies de atendimento de demanda. Incentivar os diretores regionais a levantarem as necessidades e apresentar produtos e servios regionais que permitam alcanar os objetivos da comisso. Aumentar o nmero de benefcios em cada rea de atuao. Envolver os associados nas indicaes de necessidades e propsitos.
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II.02
Comisso Feminina
COORDENADOR
EDNA ENCARNAO RUbEllO

INTEGRANTES
MARIA REGINA YOSHIMINE GISlAINE CRISTINA DE SOUZA ELISANGELA MARTINS SUELY MARINO
55
II.02
COMISSO FEMININA
A) FORMA DE OPERAO
Verificar as necessidades de seguro e proteo para as consumidoras femininas. Realizaes de reunies para verificar as necessidades de seguro e proteo para as consumidoras femininas. Anlise de clausulados de vrias seguradoras para anlise de coberturas de seguros especificamente para as mulheres. Aes integradas com outras comisses do Sincor/SP.
Despertar nas seguradoras o nicho seguro para mulheres. Estudos nesse sentido j foram desenvolvidos junto s seguradoras SulAmrica, Porto Seguro, etc. Dentre as conquistas j alcanadas, citamos as modificaes e incluses de coberturas em seguros de Pessoas e Automvel, especificamente para mulheres por algumas seguradoras. Em termos econmicos, a populao brasileira de 190 milhes, segundo o IBGE Instituto brasileiro de Geografia e Estatstica, com 98 milhes de mulheres, o que representa 51,6% do total. Destas, so 43 milhes de mulheres ativas profissionalmente, ou seja, 43% do total. Pelo IbGE, as mulheres, esto frente de 22 milhes de residncias, 35% dos lares brasileiros. Ou seja, temos que demonstrar e despertar nas seguradoras que produtos voltados para mulheres so muito interessantes e lucrativos em vrios segmentos de seguros. Por exemplo: Automvel Mulheres dirigem melhor; so precavidas. E, conforme quadro abaixo, h menos sinistros que os homens:
FREQUNCIA SExO CONDUTOR IS MDIA (R$) ExPOSTOS INCNDIO E ROUBO COLISO TAxA INCNDIO E ROUBO COLISO
FEMININO MASCULINO TOTAIS
30.162 33.385 31.941
3.872.723 4.767.363 8.640.085
39.516 55.318 94.834
252.239 325.857 578.096
1,0% 1,0% 1,1%
6,5% 6,8% 6,7%
Seguro de Vida Hoje, temos alguns produtos de Seguro de Vida voltados para as mulheres como: Seguro de
56
II.02
COMISSO FEMININA
Vida com diagnstico de Cncer (Ita), Vida Mais Mulher (Porto Seguro), SulAmrica Voc Mulher, etc. Mas, ainda podemos explorar muito mais esse campo, pois, conforme dados estatsticos, as mulheres vivem mais do que os homens, ou seja, a expectativa de vida delas avanou de 73,9 para 77 anos, no caso deles passou de 66,3 para 69,4 anos. Previdncia Segundo dados do PNAD, temos mais ou menos 43 milhes de mulheres ativas economicamente; sendo assim, elas pensam mais no futuro dela e de seus filhos j que, desse total, 22 milhes de mulheres so chefes de famlia. Sendo assim, como so economicamente independentes, organizadas e comprometidas, elas tm uma tendncia a poupar mais. Hoje elas j so maioria no mercado de previdncia, 44% dos planos de previdncia privada do Pas so de mulheres. Residncia Hoje, a maioria das mulheres trabalha, tendo menos tempo para executar alguns trabalhos dentro das suas residncias, e muitas delas tambm so chefe de famlia, sem uma figura masculina para fazer certos consertos ou reparos em casa. Com isso, temos muitas mulheres contratando seguro de residncia, no s para proteger seus bens materiais, como tambm pelos servios residncia que so oferecidos pelas seguradoras como: chaveiro, eletricista, encanador, etc. Podemos ainda melhorar muito este produto com mais servios e vantagens para atrairmos mais o pblico feminino.

Um produto de Vida para mulheres com Beneficios, tais como assistncia 24 horas e Seguro Residencial no mesmo sentido. Um produto de Vida, Automvel e Residncia que agregue mais Beneficios para mulheres que os atuais, tais como: Assistncia Funeral, Auxlio Funeral, Chek-up Kids, Retirada de Entulho por Acidente, Regresso Antecipado, baby Sitter Emergncia, Contratao Acidente/ Queda, Danos ao Imvel, Guarda Mvel, Guarda Animais Domsticos, Rejuntamento Residncia, Reparos TV/DVD linha marrom, lavanderia, Restaurante limite de 4 X R$ 100,00 ao ano, Dobradias, Txi, Acompanhamento para Idoso, Passadeira, Vigilncia Patrimonial, Motorista/Orientador Escolar.
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II.03
Contra Venda Casada e Preos Diferenciados
COORDENADOR
NIlSON AREllO bARbOSA
ASSISTENTES
aBCdMr - ribeiro Pires Israel Marques araatuba Nidoval Chaves Junior araraquara Claudia Ferreira Merino aruj Marco Antnio Spinelli assis Claudino Jos Gomes Jnior Barretos Reinaldo Alves De lima Bauru Djalmir Mencia Hatimine
Campinas Renato benatti fernandpolis Mauri Carlos De Mattos Guarulhos Schimidt Da Silva Santos Jundia Marcel Aparecido Baloni Marlia Joo Carlos Afonso Ferreira Mogi das Cruzes/ Itaquaquecetuba Sidinei Darini Tiarga nova alta Paulista Paula Karyne Tardivelli osasco Walter De Souza Junior Piracicaba Omero A. Franco Jnior
Presidente Prudente Mrio Alves Da Cruz ribeiro Preto Jos Marcos Alonso Santos Antnio Luiz De Souza So Jos do rio Preto Mauro Antonio Laranja So Jos dos Campos Joilson Soares da Silva taubat Tristo Modesto Gonalves Neto Walter Jos Munhoz Zona Leste Nilson Moraes Zona Sul Andr luiz Cisi Zona oeste Paulo Srgio Romani
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II.03
CONTRA VENDA CASADA E PREOS DIFERENCIADOS
A) FORMA DE OPERAO
A comisso opera com equipe de Assistentes de Comisso em cada Diretoria Regional de So Paulo, Rio de Janeiro e bahia. Todas as denncias ou reclamaes de Venda Casada e Preo Diferenciado de Corretores so encaminhadas aos Assistentes em suas regies, que analisam em conjunto com o Diretor Regional, e tratam do assunto diretamente com as Seguradoras da regio. Caso no tenham sucesso, o assunto passado para o Coordenador do departamento, que se necessrio envolve o Diretor Executivo nas tratativas. Reunies On-line mensal com Assistentes e Diretores Regionais.
A seguir, histrico das conquistas: Junho 2004 Encerrada prtica de seguro grtis, feita pela HSBC Seguradora, na Ford Motor Company brasil ltda., por estar caracterizando venda casada. Agosto 2004 Ford e HSBC encerram prticas ilcitas de comercializao de seguro auto devido interferncia do Sincor-SP. Agosto 2004 Volkswagen deixa de praticar seguro grtis no modelo Fox zero Km. Maro 2005 Revendedora Beni Car Honda deixa de ofertar seguro grtis da Tkio. Agosto 2005 Bradesco passa a oferecer igualdade de condies para corretores de seguros com relao Operao Ford. Dezembro 2005 - Denncia SUSEP pela venda antitica adotada pelo HSBC Seguradora, no seguro do Automvel Golf (Volkswagen) zero Km. Por no respeitar a tarifa de seguro, gera interrupo da prtica. Dezembro 2005 - Incio dos Acordos com as seguradoras igualando as condies da proposta e garantindo a comisso referencial mnima de 10% aos corretores. Sincor-SP assinou Cartas Acordo com as seguintes seguradoras: Chubb (Dez/05), HDI (Mar/06), Tkio Marine (Abr/ 06), Volks/VVD x Fox (Jun/06), Mitsui (Jul/06), Mapfre (Jul/07). Bradesco e Porto Seguro no assinaram, mas honraram o Acordo, assim como outras seguradoras tambm o fizeram depois. Fevereiro 2006 Preo diferenciado na concessionria Golf x Porto encerrado de imediato. Maro 2006 Car System Alarmes Ltda deixa de vender seguros de forma irregular aps denncia do Sincor-SP SUSEP. Maio 2006 Indiana Seguros, que realizava seguro embutido no Banco GM, encerra prtica aps reclamao do Sincor-SP. Maro 2007 o departamento jurdico do CRECI-SP confirma que a contratao do seguro fiana feita exclusivamente pelo corretor da imobiliria uma prtica abusiva e fere o CDC.
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II.03
Outubro 2007 Mapfre informa que no vai renovar a aplice de seguros de RC com a Ituran. Outubro 2007 criado o Comit Contra a Venda Casada envolvendo a Assessoria Estratgica, Assessoria Tcnica, Assessoria de Imprensa, Divulgao, Depto. Jurdico e Agncia de Comunicao do Sincor-SP, para criar e divulgar aes de impacto da comisso. Dezembro 2007 Disparado o e-mail MKT com a Divulgao institucional do folder eletrnico Venda Casada crime. No caia nessa! . Casada s a Noiva! Janeiro 2008 Banco Real atende recomendao do Sincor-SP e deixa de angariar diretamente seguros de veculos e residencial. Janeiro 2008 JAVEP Concessionria Chevrolet em Marlia paralisa vendas casadas de seguro auto na concessionria. Fevereiro 2008 Divulgao institucional pelo Sincor-SP de 424.000 folhetos Com Quem Voc se Sente Mais Seguro? O Profissional Corretor de Seguros x o Gerente de Banco. Fevereiro 2008 Po de Acar para de vender seguro residencial + perda e roubo utilizando espao Po de Acar Ta. Abril 2008 Criao do site www.vendacasadaecrime.org.br - ajuda os consumidores de todas as reas a conhecer as leis e os seus direitos, interage, responde s perguntas deixadas no site e, tambm, os incentiva a denunciar as ms prticas aos rgos competentes. Abril 2008 Aps denncia do Sincor-SP SUSEP sobre os vcios na venda de seguros pela empresa de energia Eletropaulo, aberto um processo, lavrada a representao contra as seguradoras e proibida a venda de seguro nas contas de energia eltrica. Abril 2008 Aura deixa de embutir seguros na fatura do carto. Abril 2008 denncia SUSEP sobre abertura de venda irregular de seguros pela rede de postos AleSat Combustveis S.A. impede incio de tal prtica. Abril 2008 Banco Mercedes deixa de embutir seguro auto no financiamento de veculos. Maio 2008 Lei Contra Venda Casada (MARLIA) os Bancos e instituies financeiras so obrigados a afixar placas dentro das agncias, informando aos clientes que proibida a venda casada de qualquer produto da instituio. Maio 2008 Criao e divulgao de Adesivos Contra a Venda Casada. Junho 2008 Criao, divulgao e colocao de Cartazetes Contra a Venda Casada em pontos de grande fluxo (Metr, Procon, Fruns, Regionais...) Junho 2008 Banco Votorantim deixa de vender seguro, da SulAmrica, embutido em financiamentos. Julho 2008 Criao e divulgao da Cartilha Contra a Venda Casada, ensinando o consumidor a se defender e exigir os seus direitos. Julho 2008 - Denncia de prtica ilegal de vendas de seguro auto pela APROCEG Associao de Proteo ao Cegonheiro , gera abertura de processo. Julho 2008 Seguro conta paga famlia do Carrefour denunciado pelo Sincor-SP SUSEP por prticas irregulares.
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II.03
Agosto 2008 Notificao SUSEP dos rastreadores Speedblock que eram vendidos com garantia de seguro. Sincor-SP atuou em parceria com o Sindseg-SP. Setembro 2008 No dia 25, o Sincor-SP firmou com o Ministrio Pblico (MP) do Estado de So Paulo o Termo de Cooperao Tcnica em Defesa da Sociedade. Setembro 2008 Comeam as denncias contra cooperativas e outras entidades e se inicia a instaurao de inquritos civis pelo MP. Setembro 2008 Lei Contra Venda Casada (BAURU) os Bancos e instituies financeiras so obrigados a afixar placas dentro das agncias, informando aos clientes que proibido a venda casada de qualquer produto da instituio. Setembro 2008 respondendo ao Sincor-SP, a Comisso de Automvel da Fenseg recomenda s Seguradoras que as coberturas e propostas improdutivas no sejam debitadas dos corretores, sem que antes enviem o relatrio dos casos. Outubro 2008 Grupo Bltico de Veculos de Catanduva/SP cessa prtica de venda casada. Dezembro 2008 - Cibrapar Veculos (Araatuba/SP) cessa prtica de venda casada. Dezembro 2008 Lojas Renner encerram prtica de angariao de contratos de seguros, atravs do carto Renner, e passam a incluir o corretor de seguros. Junho 2009 MP e Sincor-SP realizam o 1 Workshop Seguro no Brasil Suas Leis e o Consumidor, para profissionais de direito. Junho 2009 Mala direta de oferta de seguros pelo banco Ita, atravs do Ita Card, do seguro de RC Familiar deixa de ser enviada aps interveno do Sincor-SP. Setembro 2009 o MP decreta Suspenso das Atividades da APROVE Associao de Proteo aos Proprietrios de Veculos Automotores, aps denncia do Sincor-SP, pela prtica ilegal de vendas de seguro auto. Outubro 2009 Liberado para todos os corretores de seguros o Seguro Auto Fcil da Cardif, quebrando monoplio existente anteriormente. Novembro 2009 Martima deixa de privilegiar corretora que mantm aplice coletiva com descontos de at 50% com adeso de qualquer consumidor. Janeiro 2010 a diretoria da Bradesco explica que facultativa e no obrigatria a contratao do seguro de residncia junto com o automvel. Maro 2010 Projeto de Lei Contra Venda Casada (ARARAQUARA) proibindo a venda casada em instituies bancrias e financeiras, obrigando a afixao de placas dentro das agncias. Maro 2010 solicitado SUSEP suspenso da venda de seguro na fatura da Vivo. Abril 2010 Questionados o Carrefour e o Magazine Luza sobre a venda casada de seguros e a existncia de corretores e/ou prepostos nas suas dependncias. Abril 2010 Paralisada a venda obrigatria e exclusiva do seguro de vida da Tkio Marine para as empresas que participam do dissdio coletivo da Federao dos Metalrgicos de SP (Fora Sindical), com a intermediao de apenas uma corretora. Junho/Setembro 2010 - Reunio com vrias seguradoras efetuando acordos sobre Preos Diferenciados.
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II.03
Novembro 2010 Atuao junto Ford no seguro grtis da Ranger. Dezembro 2010 Negociao com a SulAmrica sobre a diferena de custo nos caminhes Fevereiro 2011 Tratativas com a MitVertex sobre seguros nas Concessionrias Mitsubishi envolvendo vrias Seguradoras. Maro 2011 Acerto com a Mapfre sobre diferena de custos nos caminhes. Abril 2011 Acerto com a Liberty/Indiana sobre preo diferenciado das Motos. Abril 2011 Acerto com SulAmrica sobre preo diferenciado da Citibank. Maio 2011 Participao no I Simpsio de Seguros da Bahia no painel Venda Casada. Maio 2011 Acerto com a Mapfre sobre preo diferenciado no interior do veculo Amarok. Junho 2011 Orientaes atravs da SHR Corretora aos consultores de seguros nas Concessionrias JAC Motors. Julho 2011 Reunio com Porto Seguro / Ita Seguros Auto e Residncia. Agosto 2011 - Elaborao do HOT SITE da comisso. Setembro 2011 Divulgao oficial em Campos do Jordo-SP do HOT SITE. Setembro 2011 Reunio com Porto Seguro sobre seguros Empresariais oferecidos dentro das agncias do banco Ita sem a presena do Corretor de Seguros e com Preos Diferenciados. Outubro 2011 Reunio com SulAmrica sobre Preos Diferenciados em caminhes. Novembro 2011 Acerto com Indiana sobre promoo de seguros diferenciados no veculo buster da Renault. Dezembro 2011 Acerto com a Tkio Marine sobre o lanamento do Conta-Corrente.
C) OBJETIVOS E DESAFIOS DA COMISSO

Atuar fortemente contra a Venda Casada em seguros e Zerar as Diferenas de Custos de Seguros entre os Corretores.
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O Pedrinho tem 7 anos. E, desde que nasceu, ele nunca viu outra empresa que no fosse a SulAmrica ganhar o prmio de melhor atendimento do Brasil.
A SulAmrica Seguros, Previdncia e Investimentos garantiu, pelo stimo ano consecutivo, o prmio de excelncia no atendimento da Revista Consumidor Moderno na categoria seguros e tambm venceu nas categorias previdncia e sade. Tudo isso o reconhecimento do trabalho de uma empresa que h 116 anos faz tudo para que seus clientes no tenham nenhum aborrecimento no caminho. Se voc quer o melhor atendimento e a melhor soluo em seguros, previdncia e investimentos, fale com a SulAmrica.
Se aborrecer pra qu?

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II.04
Corretor de Seguros do Futuro
COORDENADOR
ALEXANDRE MANTOVANI
INTEGRANTES
CLEBER JOS LEMES DE ALMEIDA MRIO FREITAS DE SOUZA JR ALEX SAMI DE ARRUDA RICARDO LEVITZCHI NATAL
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II.04
CORRETOR DE SEGUROS DO FUTURO

A CCSF, atravs de reunies mensais com os integrantes, verifica e analisa diversas tendncias e novidades que ocorrem. Sempre prontos para ouvir as necessidades dos Corretores e compartilhar ideias, temos um compromisso de, em toda reunio, convidar um Corretor de Seguros (Sindicalizado) para expor suas ideias, sugestes, desafios e at mesmo crticas sobre as expectativas que ele tem do mercado.
2005 Nasce a Comisso, primeiramente com o nome Jovem Corretor de Seguros 2006 Criao de Logotipo e Mascote para a CJCS (Link: Mostrando a Imagem do Mascote) Criao do Blog Segure Essa! www.segureessa.blogspot.com Criao de Cartilha de Condutas da CJCS (Regime Interno) e Formao de GT (Grupos de Trabalhos) para os Membros da CJCS Participao no 12 CONEC com o tema: Inicializao da Cultura e Educao Financeira para Gerir seus Negcios, com a participao especial de Gustavo Cerbasi Participao no Programa de Seguros da TV All Tv Internet 1 Programa Televisivo de Seguros no Brasil Realizao do 1 GTG (Get Together), formato descontrado de evento para falar sobre empreendedorismo com participao especial de bob Wollheim 2007 Participao no 25 Encontro de Corretores de Seguros em Barra Bonita com o Tema Certified Financial Planner com participao especial de Fabiano Calil Caf da Manh na Sede do Sincor-SP com Francisco Caiuby Vidigal Filho, o KIKO da MARTIMA SEGUROS para falar de Sucesso Empresarial em Empresas Familiares Caf da Manh na Sede do Sincor-SP com Bruno Garfinkel, da PORTO SEGURO SEGUROS para falar de Sucesso Empresarial em Empresas Familiares Criao de Carta de Boas-Vindas e Convite aos novos associados para ingresso na Comisso Jovem Corretor de Seguros junto com seu 1 cadastro na SUSEP Visita ao Programa Passos para Jovens Corretores da ITA SEGUROS Visita ao Programa Corretor Junior da MAPFRE SEGUROS
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II.04
2008 1 Frum de Sucesso Empresarial e Empresas Familiares para Corretores de Seguros So Paulo Capital Hotel Unique 2 Frum de Sucesso Empresarial e Empresas Familiares para Corretores de Seguros So Paulo Interior Regional Campinas do Sincor SP Participao no 13 CONEC tendo os membros da Comisso Jovem Corretores de Seguros como Debatedores dos Painis Participao dos membros da CJCS em outras Comisses do SINCOR-SP Jurdica, Social, Tecnologia, Cursos, Benefcios; Participaes no Programa A Grande Jornada pelo Mundo dos Seguros na Rdio Imprensa FM com Pedro Barbato Filho 2009 Parceria com o SEBRAE para Curso de Sucesso Empresarial em Empresas Familiares na grade da UNISINCOR Participaes no Programa A Grande Jornada pelo Mundo dos Seguros na Rdio Imprensa FM com Pedro barbato Filho Participao em Colunas do JCS Jornal dos Corretores de Seguros do SINCOR-SP Elaborao de Estudo de Banco de Currculos (CV) para ingresso de profissionais na rea de seguros Elaborao de Estudo da Ferramenta Multiclculo para Corretores de Seguros 2010 Alterao do nome CJCS Comisso Jovem Corretor de Seguros para CCSF Comisso Corretores de Seguros do Futuro, ampliando nossa rea de atuao no Mercado de Seguros Alterao do Coordenador da Comisso assumindo o cofundador Alexandre Mantovani na nova gesto 2010/2014 Ao EXPANSO SO PAULO, levando a nova comisso Corretores de Seguros para todo o Estado de So Paulo Participao dos membros da CCSF em todos os ENCORS Encontro de Mensal de Corretores de Seguros na Capital e Interior do Estado de So Paulo; 2011 Criao do HOTSITE da Comisso Corretores de Seguros do Futuro Criao da Campanha O que o Corretor de Seguros precisa saber para navegar nas principais Redes Sociais (Link: Mostrando a Imagem do Material)
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II.04

Os principais objetivos e desafios so: Integrar alguns trabalhos com outras comisses do Sincor-SP; Apoiar o item 35 da nova Gesto: Sustentabilidade; Trabalhar em parceira com a PROMESEG no projeto: Corretora Padro; Realizar um frum de empreendedorismo para Corretores de Seguros, ainda neste ano, com o apoio da FGV; Apoiar a campanha Corretor Melhor Corretor Sincor atravs de uma aproximao com a Funenseg.
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II.05
Cultura do Seguro
COORDENADOR AlEXANDER DINIZ INTEGRANTES CARlOS AlbERTO ANTONIETTO JOO CARlOS RODRIGUES LAURO BENEDITO ALMEIDA OLIVEIRA RALPHO WALLACE SARUBBI RICARDO RAGAZZI SIDNEY GARCIA DE SOUSA VITOR MANOEL RICCIARDI AGENTES - CUlTURA DO SEGURO POR REGIONAl aBCdMr Jos Macedo araatuba - Birigui Marco Antonio Zampieri araraquara Aldo Lupo Medina assis Jobel Cndido Venceslau Jr.
Barretos Joo Carlos Garrucho Bauru Rubens Sebastio Salvadeo Campinas Elisabeth Melo Kussik fernandpolis Odeir Carlos Villar franca Hildemar Jos da Silveira Guarulhos Umile Ritacco Jundia Weber Fagnani Marlia Renato Cabral Medeiros Junior Mogi das Cruzes Regis beraldinelle Renzi nova alta Paulista Jos Carlos Rosseto osasco Normando Vicente De Oliveira
Piracicaba Silvia da Silva Camacho Presidente Prudente Haroldo Ludgero ribeiro Preto Carmen Salete Spara Salles Santos Rogrio Freeman So Carlos Jos Antonio Zuzi S.J. do rio Preto Luiz Antnio Falco So Jos dos Campos lauro benedito de Almeida Oliveira Zona Leste Rosana Antonio de Mattos Abarca Zona norte Ivete Franco de Campos Zona oeste Hermano Soares Silva Zona Sul Ubiratan Strasburg Eluf
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II.05
CULTURA DO SEGURO
A) FORMA DE OPERAO
O programa Cultura do Seguro Educar Pra Proteger foi criado em 1992 por leoncio de Arruda em sua primeira gesto e repaginado em sua ltima gesto, oportunidade em que fora coordenado por Cssia Maria Del Papa, com o intuito de levar a cultura do seguro aos jovens do ensino mdio. Na atual gesto de Mrio Srgio de Almeida Santos, alm de continuar com o programa, criou-se uma vertente do mesmo para ser difundida entre os universitrios. A comisso objetiva convidar e preparar Corretores de Seguros que desejem se tornar agentes difusores do programa Cultura do Seguro Educar Pra Proteger. O programa realizado atravs de palestras ministradas pelos agentes, corretores de seguros scios do Sincor-SP, em escolas de ensino mdio e, o novo programa, em universidades. Ambos so patrocinados pelo Sincor-SP e pelo Sindseg-SP, instituies que impulsionam o crescimento do programa.
Desde o incio, at o momento atual, a comisso treinou mais de cem palestrantes que ministraram 3.100 palestras, contemplando 91.376 alunos.

Aumentar a capilaridade de palestras e iniciar o programa Cultura do Seguro para universitrios, em particular para estudantes de Direito. Treinar mais agentes para ministrarem palestras para os dois programas: Educar Pra Proteger e Universitrios. Visa atingir no mnimo 30.000 alunos do ensino mdio e 30.000 universitrios em 2012. Esta comisso espera, neste ano, contar com o apoio e participao de todos os corretores associados ao Sincor, para levar ao nosso pblico-alvo a importncia e relevncia do seguro para sociedade brasileira.
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II.06
Cursos
COORDENADORA
CSSIA MARIA DEL PAPA
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II.06
CURSOS
A Unisincor, visando atender s necessidades do Corretor de Seguros, ampliou sua grade de cursos e palestras, bem como, juntamente com suas comisses tcnicas, realizou fruns que proporcionaram aos profissionais a oportunidade de discutirem temas e tendncias do mercado, sanarem dvidas e fazerem um network nos eventos. Seguem temas novos eventos, palestras ou cursos: I Frum Jurdico para o Corretor de Seguros Frum Tcnico Riscos Patrimoniais e Resseguros: O que voc precisa saber -- Frum Tcnico de Seguros de Transporte Frum Tcnico de Microsseguros Frum Tcnico de Seguro Garantia Palestra: Melhore sua carteira de seguros, gerenciando os riscos do segurado Palestra: Como Falar em Pblico - Sucesso Pessoal/Profissional Palestra: Como Avaliar os Riscos de Procedncia do Veculo Palestra: Atendimento Diferenciado: a Ferramenta do Sucesso Palestra - Nota Fiscal de Servios Eletrnica (NFS-e) - Certificao Digital (AC Sincor) Curso: Como Falar em Pblico (Para Corretores de Seguros e Gestores) Curso: A Marca Voc S/A (Desenvolvendo sua Marca Pessoal) Curso: Comunicao Corporativa Escrita As palestras so gratuitas, propiciando ao Corretor de Seguros conhecimento sobre o trabalho realizado pela Unisincor e o nosso corpo docente. Criao do programa Currculo Seguro, projeto que objetiva preparar profissionais para trabalharem em Corretoras de Seguros.
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II.07
Disque-Sincor
COORDENADOR
OSCAR DIAS ALVES JNIOR

INTEGRANTE
RENATO CAPEllI
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II.07
DISQUE-SINCOR
A) FORMA DE OPERAO
O Disque-Sincor, diferentemente de algumas outras comisses, um departamento permanente dentro do Sincor-SP. Ou seja, ele foi criado para ter uma atuao definida dentro do Sindicato, independentemente de quem seja a Diretoria. Algumas comisses acabam sendo formadas diante de uma situao de desconforto e/ou ameaa para os corretores como um todo e no apenas para os associados. Com a evoluo das relaes entre corretores e seguradoras, bem como com os rgos reguladores do mercado de Seguro, pode ocorrer a necessidade de criao de uma nova comisso, como, tambm, a extino de alguma que j tenha atingido seu objetivo, ou cuja existncia passe a ser incua em virtude de evoluo/alterao de impasses. Entretanto, por mais que ocorram evolues/variaes nas relaes entre os diversos personagens do mercado, sempre se far necessria a existncia de um departamento, dentro do Sincor-SP, especfico para interceder na defesa dos interesses de seus associados. Esse departamento o Disque-Sincor. Tal a sua importncia dentro do contexto que ele formado por funcionrios do Sindicato que, com conhecimento tcnico e total boa vontade, se dedicam ao mximo no intuito de obter resultados satisfatrios para seus requerentes. Em sntese, o Disque-Sincor um departamento que visa auxiliar o corretor de seguros nas dificuldades que eventualmente venha a ter junto s Seguradoras. O departamento atende tambm consumidores de seguros que muitas vezes no encontram soluo ou contato com o corretor que intermediou sua aplice. O Disque-Sincor tambm atende e esclarece as dvidas de vitimas de acidentes de trnsito, no que compete o direito a recorrer ao seguro DPVAT.
O departamento Disque-Sincor conquista dentro do SINCORSP a importncia e a confiana dos corretores de seguros como recurso especial administrativo para defesa de suas questes. O departamento alcana ndice de 80% de solues dos casos em que requisitado a intervir. H que se deixar claro a importncia desse ndice, uma vez que o Sincor no tem poder sobre as seguradoras e/ ou outros membros do mercado e a que est a importncia desse departamento, que, apoiado em seu conhecimento tcnico e experincia de mercado, consegue um ndice de resultado mencionado acima nos casos em que sua interveno solicitada. Isso se explica pela atuao dedicada de seus funcionrios que, ao reivindicarem algo, o fazem como se fosse pleito prprio, uma vez que entendem as dificuldades por que passam os corretores, quando se vem diante de uma negativa de sinistro, recusa de proposta, atraso de comisso, etc. Essa situao provoca desgaste, alm de poder comprometer a
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II.07
DISQUE-SINCOR
situao do corretor perante um cliente arduamente obtido h anos, e para quem foi dedicada sempre a melhor das atenes. E com esse intuito que o Disque Sincor foi criado e tem sido pautado. Muitos foram os corretores beneficiados pela atuao do departamento e alguns deles se manifestam agradecidos e confiantes no excelente trabalho desempenhado pela equipe.

O departamento tem como objetivo o alinhamento junto s Companhias Seguradoras para que estas nomeiem interlocutores que atendam com prioridade as requisies do departamento DisqueSincor. O objetivo continua com a responsabilidade na defesa dos interesses de nossos corretores e que possamos contar com o respaldo de informaes transmitidas pelas Comisses Tcnicas para o retorno adequado aos nossos requerentes. O fato de se ter uma pessoa em cada seguradora nomeada como interlocutor abrevia, em muito, a conduo dos assuntos, visto que, quando chegam ao nosso conhecimento e nos solicitada atuao, j carregam dentro de si o descontentamento, a desconfiana, o desgaste e, acima de tudo, descrdito na prpria instituio do seguro. O que o Disque-Sincor tem conseguido executar, com muita competncia, a recuperao da confiana na instituio do seguro como um todo, o que beneficia no s os corretores, como, consequentemente, os segurados, bem como as prprias Seguradoras, que, para prosperarem, necessitam de uma boa imagem por parte dos consumidores. E tem sido esse o objetivo do Disque-Sincor. Atravs de um trabalho dedicado e tico, procura atender os anseios de nossos corretores associados, na soluo de impasses, principalmente junto s Seguradoras, o que, por consequncia, acaba beneficiando o mercado como um todo, melhorando, junto aos consumidores e opinio pblica em geral, a imagem da prpria instituio do seguro.
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75
II.08
tica
COORDENADOR
FLVIO BEVILACQUA BOSISIO

INTEGRANTES
ANTNIO CARlOS CORREA GAlVO DINORAI C. DO AMARAL TRINDADE JOS VALDECYR SAONCELLA MILTON DAMELIO
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II.08
TICA
A) FORMA DE OPERAO
O Comit de tica tem uma forma diferente de atuao das outras comisses do SINCOR-SP. Recebemos as denncias contra os corretores e abrimos um processo para apurao e anlise de todas as circunstncias e de todos os envolvidos. Este processo contempla: Ouvir todas as partes envolvidas no evento, como corretores, revendas, seguradoras, etc., quer seja atravs de e-mails, de oitivas ou carta registrada. Colher todas as provas de todas as partes, e requerer complementos e levantar a pertinncia/procedncia para as partes envolvidas. Aps toda apurao, pode ou no ser acatada a denncia como procedente. Uma vez procedente e acatada a irregularidade, tentamos efetuar uma conciliao entre as partes envolvidas e com recomendao da atuao mais adequada luz do Cdigo de tica da FENACOR, de forma a evitar casos semelhantes. Caso se torne infrutfera a conciliao e novo posicionamento do denunciado, elaboramos o processo com o resultado da atuao do Comit de tica do Sincor e, com base nos elementos obtidos, estes sero enviados ao Comit Nacional de tica da FENACOR, que aps validar ir encaminhar para a SUSEP com a sugesto de punio.
Reformulao do Cdigo de tica do Sincor SP. Contribuio na elaborao do Cdigo de tica Nacional da Fenacor. Participao no Comit de tica da Fenacor. Palestras e aulas nos Cursos de Formao de Corretores nas Regionais do Sincor. Criao da coluna de Olho na tica, cujo objetivo principal a orientao aos corretores tanto nos aspectos comportamentais como dicas operacionais para tornar a atividade mais imune a erros. Reduo significativa das reclamaes de apropriao indbita. Esta reduo foi resultado de uma atuao muito focada para coibir este tipo de irregularidade. Reduo das reclamaes de propaganda enganosa, principalmente as cometidas por corretores, bem como atuao contnua em sites de prospeco de seguros, onde no h declarao do corretor responsvel. Orientao sistemtica aos corretores na contratao de funcionrios e produtores, a fim de evitar evaso de carteira, bem como, na forma de controle desses produtores, alertando que os prejuzos de toda ordem, como financeira e de responsabilidade, so exclusivos do corretor Susep. Aumento do nmero de conciliaes, reduzindo assim o envio de processos para a Susep. Participao em Fruns, Palestras, Eventos do Sincor para a divulgao do Cdigo de tica com obje-
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II.08
TICA
tivo de adeso ao mesmo. Aumento do nmero de adeses ao Cdigo de tica. Palestra no Simpsio Transparncia e tica do Mercado de Seguros. Informao ao consumidor de seguros quanto situao cadastral e regularidade de atuao de seu corretor de seguros.

Incrementar a adeso ao Cdigo de tica, de forma a torn-lo muito abrangente e permeado a todo mercado. Divulgar o nosso trabalho atravs de publicaes e do nosso HOT SITE. Elaborar fruns de tica, bem como palestras nas regionais do Sincor-SP. Continuar o trabalho principal do Comit de tica que o de estar disponvel a todos os corretores para apurao das suas reclamaes de desvios de conduta.
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II.09
Intersindical
COORDENADOR
ORlANDO FIlIPE DE GOUVEIA

INTEGRANTES
CSSIA MARIA DEL PAPA CARlOS RAPOZO lEIlANE AP. FIGUEIREDO STRONGREN CARlOS AlbERTO PElAIS FLVIO BEVILACQUA BOSISIO
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II.09
INTERSINDICAL
A) FORMA DE OPERAO
Mensalmente, os membros da diretoria executiva do Sincor-SP se renem com os diretores nomeados pelas seguradoras que representam o Sindicato das Seguradoras do Estado de So Paulo. A reunio realizada alternadamente na sede do Sincor-SP e na sede do Sindseg-SP, onde se discutem os problemas e assuntos macros de seguros.
Encaminhamento de vrias propostas levadas s Seguradoras, Federao Nacional de Seguros Gerais, ao Ministrio Pblico do Estado de So Paulo e Superintendncia de Seguros Privados. FENSEG - Organizao do Bnus e da Classe de Bnus do segurado perante as suas associadas. Solicitaes: a) Solicitada a Padronizao do Frontispcio das aplices, igual aos dos cheques; b) Solicitao da colocao no rodap das aplices Seguro s Com Corretor de Seguros. MP/SP - a) Convnio de Cooperao Tcnica em Defesa da Sociedade; b) Denncias contra Cooperativas e Associaes de Caminhoneiros - Fechamento da APPROVE; c) Denncias de Empresas de Proteo Veicular. SUSEP - a) Denncias de empresas Cooperadas que atuam como seguradoras fossem; b) Denncias contra empresas de rastreamento atuando como seguradoras - CAR SYSTEM; c) Representao contra seguradoras que no esto cumprindo as circulares e resolues do Conselho Nacional de Seguros Privados CNSP e da SUSEP. SEGURADORAS - Problemas pontuais que afetam a vida do Corretor de Seguros e do Consumidor - Resolues: a) Padronizado em algumas seguradoras o Extrato de Comisso Dirio (colocao do percentual de comisso) e Extrato Mensal discriminando o faturamento e os impostos retidos; b) Bradesco retirando o Seguro Residencial junto ao Automvel, colocando como opcional; c) SulAmrica e Porto Seguro Cia de Seguros Gerais, excluindo o Termo de Responsabilidade para arquivo de proposta e perfil; d) Acerto junto s seguradoras sobre cobrana de vistorias/propostas improdutivas; e) Solicitada a no aceitao pelas seguradoras do seguro de RCFV para empresas de rastreadores; f) Cobrado Pagamento de custo de aplice e endossos das seguradoras que no estavam pagando; g) Pagamento de comisso do custo de aplice nas faturas de transportes; h) Indenizao do Terceiro que tenha seguro ser paga pela tabela FIPE.

O objetivo da Comisso Intersindical continua sendo encontrar solues conjuntas entre os sindicatos, que melhorem o trabalho dos corretores de seguros e seguradoras, em benefcio do mercado de seguros e do consumidor. 80
II.10
Jurdico
COORDENADOR
PAUlO JATENE bOSISIO

INTEGRANTES
KATIA CALDAS EDMAR ANTNIO ALVES LUIS RICARDO MOREIRA PLINIO MACHADO RIZZI
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II.10
JURDICO
A) FORMA DE OPERAO
A Comisso Jurdica rene-se mensalmente, quando so debatidos e decididos todos os assuntos que envolvem questes jurdicas que interferem no cotidiano do Sincor e dos seus respectivos associados, alm de dirimir dvidas e questes oriundas de outras Comisses/Departamentos ou Delegacias Regionais do Sincor.
Desde agosto de 2010, a Comisso Jurdica do Sincor-SP, em conjunto com a Comisso de Tributos, vem realizando Fruns Jurdicos para Corretores de Seguros, possibilitando que o corretor de seguros tenha contato com as principais questes jurdicas relacionadas aos seguintes temas: Direito Tributrio O associado tem conhecimento de suas responsabilidades tributrias perante o Fisco e quais so os tributos que incidem na atividade de corretor de seguros. Com estes ensinamentos, o profissional ter condies de acompanhar e aperfeioar a estrutura tributria da sua empresa. Direito do Trabalho Atravs da apresentao dos princpios bsicos e fundamentais que regem uma relao trabalhista, o corretor de seguros ter conhecimento sobre as suas principais responsabilidades junto aos seus empregados e prepostos. Apresentamos casos prticos que comumente so praticados nas corretoras de seguros e quais so as respectivas consequncias. Direito Penal e Administrativo Expomos de forma didtica as principais infraes legais e administrativas que o corretor de seguros pode cometer e quais as respectivas sanses. Responsabilidade Civil do Corretor de Seguros A primeira parte da apresentao dedicada aos ensinamentos bsicos e doutrinrios da responsabilidade civil. Posteriormente, apresentamos diversos casos prticos que rotineiramente o corretor de seguros tem que enfrentar em seu dia a dia e em muitas vezes no tem as informaes necessrias para poder se respaldar junto ao Segurado e Seguradora. Ao longo de pouco mais de um ano, o Frum Jurdico foi apresentado para mais de 400 associados nas seguintes Diretorias Regionais:
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II.10
JURDICO
I FRUM JURDICO PARA O CORRETOR DE SEGUROS - SEDE I FRUM JURDICO PARA O CORRETOR DE SEGUROS - JUNDIA I FRUM JURDICO PARA O CORRETOR DE SEGUROS - TAUBAT I FRUM JURDICO PARA O CORRETOR DE SEGUROS ZONA NORTE I FRUM JURDICO PARA O CORRETOR DE SEGUROS - ARARAQUARA / S. CARLOS I FRUM JURDICO PARA O CORRETOR DE SEGUROS - OSASCO I FRUM JURDICO PARA O CORRETOR DE SEGUROS - ABCDMR I FRUM JURDICO PARA O CORRETOR DE SEGUROS ZONA LESTE I FRUM JURDICO PARA O CORRETOR DE SEGUROS- SANTOS I FRUM JURDICO PARA O CORRETOR DE SEGUROS - RIBEIRO PRETO I FRUM JURDICO PARA O CORRETOR DE SEGUROS - SO JOS DO RIO PRETO / BARRETOS I FRUM JURDICO PARA O CORRETOR DE SEGUROS - MARLIA I FRUM JURDICO PARA O CORRETOR DE SEGUROS - CAMPINAS I FRUM JURDICO PARA O CORRETOR DE SEGUROS - BAURU I FRUM JURDICO PARA O CORRETOR DE SEGUROS - OSASCO/ ZONA OESTE
26/8/2010 23/9/2010 10/11/2010 25/11/2010 24/02/2011 17/03/2011 27/04/2011 19/05/2011 26/05/2011 29/06/2011 21/07/2011 25/08/2011 22/09/2011 26/10/2011 24/11/2011
Para o ano de 2012, est prevista a seguinte agenda para apresentarmos o Frum Jurdico em todas as Regionais do Sincor, qual seja:
I FRUM JURDICO PARA O CORRETOR DE SEGUROS GUARULHOS I FRUM I FRUM JURDICO PARA O CORRETOR DE SEGUROS ZONA SUL I FRUM JURDICO PARA O CORRETOR DE SEGUROS ARAATUBA I FRUM JURDICO PARA O CORRETOR DE SEGUROS MOGI DAS CRUZES I FRUM JURDICO PARA O CORRETOR DE SEGUROS - SOROCABA I FRUM JURDICO PARA O CORRETOR DE SEGUROS PIRACICABA I FRUM JURDICO PARA O CORRETOR DE SEGUROS- SO JOO DA BOA VISTA I FRUM JURDICO PARA O CORRETOR DE SEGUROS NOVA ALTA PAULISTA I FRUM JURDICO PARA O CORRETOR DE SEGUROS PRESIDENTE PRUDENTE I FRUM JURDICO PARA O CORRETOR DE SEGUROS SO JOS DOS CAMPOS
21/03/2012 21/03/2012 19/04/2012 24/05/2012 24/05/2012 14/06/2012 26/07/2012 23/08/2012 23/08/2012 20/09/2012
Para o ms de outubro de 2012, est previsto o incio do II Frum Jurdico para Corretores de Seguros, onde sero abordados novos temas que interferem no cotidiano do corretor de seguros. Outra forma de mantermos o associado informado sobre as principais questes jurdicas que interferem no seu cotidiano atravs da publicao mensal da coluna Informao Legal no Jornal dos Corretores de Seguros, onde abordamos de forma didtica as principais dvidas enviadas pelos associados ao Departamento Jurdico do Sincor/SP, como, por exemplo: Responsabilidade do corretor no agendamento da instalao de rastreador no seguro de automvel; prescrio no seguro de vida; suspenso da atividade do corretor de seguros por falta de cadastramento; assinatura do seguro na proposta do seguro; forma de publicidade do corretor de seguros; embriaguez ao volante; dirigir com habilitao suspensa, entre outros assuntos.
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II.10
JURDICO
No ano de 2011, lanamos o site da Comisso Jurdica (http://www.comissoessincorsp.org.br/ comissoes/comissao-juridica), que mais uma ferramenta para mantermos os nossos associados atualizados, alm de poderem ter acesso palestra que apresentada no Frum Jurdico, s publicaes da Informao Legal, aos principais Projetos de Leis referentes ao mercado de seguros e esto em andamento no Congresso Nacional, bem como um espao exclusivo para Perguntas e Respostas com as dvidas mais frequentes dos associados do Sincor-SP. Ainda, foi criado o atendimento on-line para os associados, aonde conseguimos dirimir as suas dvidas com maior agilidade e eficincia. Alm disso, a Comisso participou ativamente do assessoramento Diretoria no tocante ao projeto de constituio de uma autorreguladora, anlises de projetos de outras reas e acompanhamento integral da atividade legislativa do Congresso Nacional com foco no setor de seguros.

Alm de dar continuidade s atividades acima expostas, a Comisso comea a desenvolver o modelo do II Frum Jurdico, com provvel implantao a partir de outubro de 2012 e com o objetivo de atingir o mesmo ndice de satisfao que o associado vem demonstrando com a realizao do I Frum Jurdico. Deu incio, tambm, a estudos com vistas a reeditar a consultoria que, em 1995-96, foi feita em parceria com o Sebrae e o Sindseg, com grande sucesso.
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II.11
Microsseguros
COORDENADOR
ADEVAlDO CAlEGARI
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II.11
MICROSSEGUROS
A) FORMA DE OPERAO
A Comisso encontra-se atenta aos movimentos sobre microsseguros. A resoluo CNSP no. 244, de 6 de dezembro de 2011, definiu as operaes de microsseguros, corretores e correspondentes. Recomendamos a todos os corretores que a leiam atentamente no portal da SUSEP (www.susep.org.br). Foi criado grupo de trabalho envolvendo profissionais de todas as reas interessadas, para elaborao das circulares que definiro os procedimentos operacionais, tcnicos e logsticos (inclusive com a participao da FENACOR).
Entendemos que o fato de ter despertado interesse em todas as esferas que envolvem o mercado de seguros j uma grande conquista. Determinados os itens de relevncia e interesse dos parceiros, aguardamos definies. Trabalhamos em vrios setores na busca do equilbrio necessrio. Diversos encontros tm ocorrido com o objetivo de esclarecer o assunto, atravs de fruns, palestras, reunies, etc. As maiores entidades do mercado, aliados ao Sincor, buscam difundir os microsseguros.

Acompanhando todo o processo de desenvolvimento dos microsseguros, garantir a presena do profissional corretor de seguros nas operaes e comercializao dos produtos. Participar dos movimentos, operaes e comercializaes dos produtos. Informar os corretores as oportunidades que sero apresentadas.
D) SUGESTES OU DICAS PARA OS CORRETORES

Os corretores devem estar atentos aos microsseguros, participando dos fruns, encontros e reunies, a fim de entenderem e participarem do processo. Trata-se de uma nova oportunidade de negcios, envolvendo um mercado excepcional, seja pela quantidade de pessoas e tambm pela incluso social de milhares de famlias.
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credicor-sp Cooperativa de Crdito

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II.12
Oportunidade de Negcios
COORDENADOR
NIVALDO MAZONE
INTEGRANTES
ALCIR BAPTISTA CAMILLO APARECIDA GOMES GARRIDO CADIMA MAURO AUED REGIS WALDIGE MAGALHES
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II.12
OPORTUNIDADE DE NEGCIOS
A) OBJETIVOS
Os objetivos da comisso visam conscientizar o corretor de seguros sobre a importncia de sua capacitao e organizao, preparando-o para as oportunidades de negcios, desde as j existentes e que no so to exploradas at os novos nichos, tais como: licitaes, certificao digital, correspondente bancrio, entre outros.
B) PLANEJAMENTO
O planejamento da comisso est montado em trs fases: Estruturao do novo projeto, com organizao interna; tentativa de sensibilizao dos objetivos junto Diretoria; nos contatos com as seguradoras pela receptividade de produtos, identificao de oportunidades institucionais, pelo fortalecimento da imagem dos Corretores de seguros, como integrao do SINCOR-SP com a Polcia Militar do Estado de So Paulo, na campanha do DPVAT; e aproximao do Presidente do CRECI-SP, para o desenvolvimento de dilogo e projeo ao possvel Conselho Federal dos Corretores de seguros. A segunda fase, que est se iniciando, tem como meta divulgar, em maior escala, oportunidades de negcios j disponveis ao Corretor de seguros, principalmente sobre licitaes, produtos em prateleira das companhias e a Certificao Digital. Esta ltima ter um painel especfico no Congresso Nacional, sendo projetado para o brasil todo e prevendo aes futuras de divulgao em grande escala. Outrossim, aumentar a interatividade com outras comisses do SINCOR-SP, pela busca de melhores resultados, dos referidos planejamentos. A terceira fase dever acontecer bem mais adiante, onde o desafio maior ser identificar algo diferente e impactante, do ponto de vista comercial, tornando-o possvel a todos os corretores associados do SINCOR-SP. Os resultados futuros estaro intrinsecamente ligados participao conjunta do mercado em ideias e aes.
C) OPORTUNIDADES
Licitaes. Oportunidade de negcios para a maioria dos corretores de seguros, ao explorar na prefeitura de sua cidade um seguro seja de qual modalidade for (predial, automvel, vida etc). Na modalidade carta-convite, por exemplo, o valor/ano alcana at R$ 80.000,00, dando uma verba mensal de R$ 6.666,67, o suficiente para alcanar a maioria de prmios pagos/ms dos seguros efetuados por essas Prefeituras. Este o dever da Comisso Oportunidades de Negcios, ao mostrar para o corretor de seguros onde ele pode encontrar a sua oportunidade. 89
II.12
OPORTUNIDADE DE NEGCIOS
Certificao digital. Uma grande oportunidade de negcios para o corretor de seguros ele se credenciar como uma Autoridade de Registro de certificados digitais. O atendimento aos requisitos preliminares determinadas pela ICP brasil (entidade responsvel pelo estabelecimento e execuo das Polticas de Certificados e normas tcnicas e operacionais na Certificao Digital) para se tornar uma AR visa, principalmente, fortalecer a qualificao do prestador de servio, mantendo assim os princpios de segurana, credibilidade e idoneidade que a funo exige.
D) DICAS (ExPLORE O POTENCIAL DE SUA CARTEIRA)

H quem diga que mentes so como paraquedas s funcionam abertas! Com as oportunidades na rea de seguros acontece situao semelhante. Elas so inmeras! Entretanto, muitas vezes o corretor de seguros foca seus negcios em determinada situao e perde inmeras possibilidades de expandir sua carteira, com isso prejudicando o aumento da sua rentabilidade e, principalmente, perdendo novas chances de atender seus clientes. Neste tom pode parecer que focar os negcios em determinado nicho seja algo ruim (ou mesmo errado), no bem assim. O ponto em questo o quanto seus negcios podem ter sinergia com outros servios e produtos, mesmo que sua opo seja por atuar em determinado ramo de seguros. Vamos pegar o exemplo mais simples: imagine um corretor de seguros totalmente direcionado para seguros de automveis, por mais que seja tentador, esta empresa (ou profissional fictcio), por questes prprias, no atua com seguros de pessoas, patrimoniais ou outros. No pensamento desse colega, seus rendimentos j so bastante satisfatrios e no h motivos para abrir outras frentes... Mas, dentro do prprio filo mencionado (seguro de automveis) podem coexistir oportunidades de negcios incrveis. Imaginemos que muitos clientes podem querer trocar de carro. Por que no estar presente e oferecer um consrcio ou financiamento de veculos? Por que no oferecer alarmes para aumentar a proteo para clientes em potencial? Enfim, existiro sempre inmeras formas do corretor de seguros ampliar seu leque de produtos e servios, atender seus clientes cada vez melhor e obter mais resultados. Ao invs de perderem seus clientes para a concorrncia, estejam sempre atentos, pois, pior que no ter um paraquedas na hora da necessidade no saber abrir.
90
II.13
Poltico-Parlamentar
COORDENADOR
EVAlDIR bARbOSA DE PAUlA

INTEGRANTES
AMNDIO S. MARTINS ROSElI GRASSETTI PEZZUOl JOO CARlOS GOlIZIA
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II.13
POLTICO-PARLAMENTAR
A) FORMA DE OPERAO
A Comisso tem por finalidade interagir, examinar, acompanhar e sugerir assuntos relacionados aos projetos de leis, iniciados por rgos governamentais e entidades no governamentais, de interesse dos corretores de seguros ou ainda elaborados pelas comisses tcnicas do Sincor-SP, Fenacor e outros rgos de representao da categoria.
De cinco dispositivos desfavorveis para a nossa atividade profissional, elencados no Pl 3555/2004, conseguimos reform-los conforme segue: Corretor de seguros obrigatrio na intermediao de seguros privados; Comisso de seguros sempre devida; Excluso de procurao conferida pelo segurado ao corretor de seguros para agir em seu nome. Quanto aos dois dispositivos restantes encaminhamos duas Emendas Comisso Especial da Cmara dos Deputados em braslia, atravs do Dep. Federal Arnaldo Faria de S com o objetivo de: Excluso do Agente de Seguros; Proposta de Seguro somente escrita. H ainda outros PL em tramitao com grandes chances de xito: PL 339/2010 mbito Estadual - Dep. Estadual Fernando Capez (sugerido pelo Sincor-SP); Pl 1717/2011 - Dep. Federal bruna Furlan (apoio do Sincor-SP); Pl 7942/2010 - Dep. Federal Arnaldo Faria de S (criado pela Comisso de Vida e Previdncia Sincor-SP) e o Pl 3007/2011 (criado pela Comisso de Vida e Previdncia Sincor-SP).

Sobretudo, cinco podem ser citados: Encontrar parlamentares com apoio das Diretorias Regionais, principalmente, da esfera federal com visitas peridicas a braslia-DF; participao de Encors regionalmente, dentro da convenincia e oportunidade do tema; Conhecimento dos Regimentos Internos do Congresso Nacional; Participao na agenda do Sincor-SP, Fenacor, trabalho em conjunto com o Sincor-DF.
92
II.14
Promeseg/Perfil de um Corretor Moderno
COORDENADOR
SHIRTES PEREIRA
INTEGRANTES
CARlOS RAPOZO DAVID TREVISAN JOO CARLOS LAUER CARVALHO NILSON MORAES
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II.14
PROMESEG/PERFIL DE UM CORRETOR MODERNO
A) FORMA DE OPERAO
A Comisso tenta no perder o foco que motivou a constituio da PROMESEG- Padronizao, Readequao e Organizao para o Mercado de Seguros, priorizando assuntos do maior interesse do Empresrio Corretor de Seguros. Nossas decises so sempre o Benefcio Econmico e Tcnico da nossa Categoria e Classe Profissional, valorizando a instituio SINCOR-SP, com critrios ticos de busca, identificao e viabilizao destes Valores.
B) PRECEITOS BSICOS
Difuso constante das razes que levaram formao da PROMESEG; Analisar sugestes encontradas no Mercado como um todo e/ou dos membros da PROMESEG; Definir por Aes de real importncia, de peso profissional e empresarial; Consulta a Departamentos Tcnicos do SINCOR-SP, opinies de colegas e membros de outras comisses para afinar objetivos e metas; Estar alerta e receptivo a reformulaes e manifestaes, mudanas e decises do prprio meio; Manter o Hot Site da PROMESEG no Portal www.sincorsp.org.br atualizado e integrado aos trabalhos realizados e a realizar. Divulgar este espao para questionamentos e interatividade, aberto a crtica e sugestes.
Sem dvida alguma, o Primeiro Projeto, o Estudo do C.A.A.C. Custo Administrativo da Aplice para o Corretor de Seguros , at ento, a maior conquista desta Comisso. O C.A.A.C. passa a fazer parte da histria do SINCOR-SP e dos Corretores de Seguros, por sua relao de grandeza, valor e mobilizao empresarial da nossa categoria. Particularmente, foi de uma felicidade total a escolha deste pleito e as aes empreendidas para lev-lo a xito. Estima-se que em 2011, houve repasse de receita adicional de R$ 300 milhes para os Corretores de Seguros de todo brasil (somente no Estado de So Paulo, R$ 130 milhes). Trata-se de um ganho econmico-empresarial muito importante, que nos enche de orgulho e motivao.
94
II.14
D) ETAPAS DO CAAC
O C.A.A.C. nasceu com a PROMESEG em 2007; O C.A.A.C. nunca desejou ser item ou pauta de reivindicao do Custo de Aplice que, princpio, sempre esteve diretamente relacionado com as seguradoras; Trabalhamos os fatos, nmeros, exposies, tempo, despesas e os recursos da empresa corretora de Seguros; mensurando o Custo Efetivo da Equiparao em todas as etapas de contratao; O C.A.A.C. tem como Mrito a conquista pela fora, persistncia e confiana da nossa Equipe. Como Prmio o momento histrico do mercado segurador que culminou com o reembolso da Equiparao em 20% em at no mximo R$ 20,00 (vinte reais); Um resumo, ou parte das anlises, do C.A.A.C. est no Hot Site da PROMESEG no Portal do SINCOR-SP. As demonstraes revelam um nmero um pouco maior que a equiparao concedida R$ 24,47 (Vinte e Quatro Reais e Quarenta e Sete Centavos).
E) OBJETIVOS OU DESAFIOS ENFRENTADOS PELA COMISSO

Com a implantao do C.A.A.C., a partir de 1 de junho de 2010, passamos a monitorar as formas de sua efetiva aplicao, abrangncia e contundncia, bem como cobrana das seguradoras que no vinham aderindo deciso. Era hora de um novo projeto. Dedicamo-nos ao estudo do Colaborador ou Produtor Autnomo de Seguros na empresa corretora de seguros (sem vnculo empregaticio) figura que criamos pela imaturidade de conhecimentos empresariais e a falta ou imprecisa avaliao de ordem trabalhista e comercial. Imediatamente sentimos a necessidade de criar informaes que pudesse realizar todo um processo de evoluo empresarial com a participao e valorizao da nossa Instituio SINCOR-SP. Surgiu ento o EMPRECOR como um desafio de viabilizarmos um planejamento educativo e de qualificao / capacitao profissional para nossa categoria empresarial. A ideia avana para que o SINCOR-SP, seja o condutor principal deste Projeto, fortalecendo ainda mais seu canal UNISINCOR. Este terceiro projeto, alm de consolidar o segundo, poder nos colocar na vanguarda do nosso mercado de seguros. O desafio maior consolidar estas informaes a ttulo de cumprimento dos objetivos de avanarmos nossas bases empresariais e profissionais para atingirmos um mercado mais responsvel e estruturado ao Corretor de Seguros. Outro ponto que investimos foi a interao com as demais Comisses Tcnicas do SINCOR-SP, no sentido de expandir estudos e resultados.
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II.14
F) AES & EVOLUES

Tivemos uma estreia marcante ao ver o C.A.A.C. implantado; Desenvolveremos Fruns para levar os detalhes destas anlises e consideraes ao Corretor de Seguros e, por conseguinte, levar adiante a proposta de Qualificao e Capacitao profissional como proposta de Universidade Corporativa UNISINCOR. A PROMESEG estar sempre em busca dos Temas ideais, que sintetizam os maiores e melhores anseios da Classe. Aes que vo nos conduzir ao Futuro da Representatividade Ideal que a sociedade espera de ns.
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II.15
Social
COORDENADOR ALEXANDRE MILANEZ CAMILLO INTEGRANTES EDUARDO FREIRE DO PRADO JOS ALVARO ALMEIDA FONSECA ASSISTENTES aBC Santo andr lucia Rodrigues Shaffer adamantina Eugnio Tadashi Morishigue araatuba Francisco Flavio Machado araraquara luiz Fabiano Anuchi assis Reinaldo Gasparini Barretos Rodrigo Otavio F. Mendes Bauru Paulina Mangialardo Lima
Campinas Maria Guadalupe A. S. Gomez franca Marcia Regina da Silva Guarulhos Cludia F. Costa Anastcio Jundia Maria Angela P. De Toledo Fagnani Marlia Juraci Alves Mogi das Cruzes Jos Thiago Neto P. Dias nova alta Paulista Eugnio Tadaschi Morishigue osasco Jurandir lopes Jnior Piracicaba Jonas Silveira Presidente Prudente - Marinpolis Marcos Roberto Orrigo Santos Maria Inez Franca da Cruz
So Carlos Erick Digenes S. O. Mendes S.J. dos Campos Jefferson Fernandes Correa S. J. do rio Preto Fernanda Padalino Moswchetta Sorocaba Jose baslio Chamio taubat Antnia Helena Couto Silva Zona Central Patrcia Silvia Cogliati boccardo Zona Leste laudiceia Cardoso Paiva Zona norte Luiz Antnio De Castro Zona oeste Paulo Raposo Pimentel Zona Sul Crystian Ferraz
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II.15
SOCIAL
A) FORMA DE OPERAO
A comisso tem a seguinte forma de atuao: Capacitao de novos scios e manuteno treinamentos com as secretarias regionais. Envolvimento em projetos sociais: com o agente do bem-estar social no apenas sero unidos os corretores de seguros de So Paulo, mas tambm suas aes de responsabilidades sociais. Deste modo, sero canalizadas ideias e atividades de um movimento maior. Reunio on-line e presencial.
Consolidao da marca Corretor de Seguros Agente do Bem-Estar Social, por meio de diversas aes realizadas e bem-sucedidas. Abaixo, momentos marcantes das aes sociais: 2005 Lanamento da marca Agente do Bem-Estar Social; Formao da equipe da comisso; Projeto Aprendiz, com a introduo de jovens no mercado de trabalho; 15 jovens no mercado de seguros Parceiros: SINCOR-SP, ESPRO e INDIANA. 2006 Dia Internacional da Mulher; 12 Conec lanamento do Passaporte do bem; 5.100 cestas bsicas s entidades carentes entregues em 29 regionais; Projeto Aprendiz 20 (vinte) jovens no mercado de seguros; Curso de Capacitao profissional Panificao Artesanal; Torneio dos Campees - O torneio visa a prtica sadia do esporte, a integrao do corretor de seguros aliado a bons hbitos e qualidade de vida; Natal Solidrio - Entrega de equipamentos especiais. 2007 Dia Internacional da Mulher Renda revertida para as aes; Campanha do Agasalho. Distribudas 11.000 peas; Pesquisa de dosagem alcolica. Com o lema Beber e dirigir no seguro, orientaes sobre o risco da bebida. Rdios e outras mdias foram convidados a presenciar e a divulgar o fato (2.500 entrevistas); Kit padarias - Padarias Agente do Bem-Estar Social. Diversos anos; Projeto Aprendiz 22 (vinte e dois) jovens no mercado de seguros. 98
II.15
SOCIAL
2008 Dia Internacional da Mulher Renda revertida para as aes; 13 Conec Passaporte do Bem - 100 kits padarias; Projeto Aprendiz 19 (dezenove) jovens no mercado de seguros; Santa Catarina. 2.600 artigos de higiene e 4.000 garrafes de gua; Curso de capacitao 1.000 pessoas capacitadas no curso de panificao. 2009 Dia Internacional da Mulher Renda revertida para as aes; DPVAT Atendimento comunidade; Torneio dos Campees; Campanha do Agasalho. 2010 Dia Internacional da Mulher Renda revertida para as aes; XIV Conec, 100 kits padarias - Padarias Agente do Bem-Estar Social; Natal Solidrio Todos os anos. 2011 Dia Internacional da Mulher Renda revertida para as aes; Curso de capacitao 1.300 pessoas capacitadas no curso de panificao; Entrega de 185 kits padaria. 2012 Dia Internacional da Mulher Renda revertida para as aes; Equipe - Campanha Corretor Melhor Corretor Sincor-SP; XV Conec, Passaporte do Bem.
C) OBJETIVO DA COMISSO
Aumento do nmero de associados por meio da campanha Corretor Melhor Corretor Sincor.
99
II.16
Tributos
COORDENADOR
WIlSON FRANCISCO bEZUTTE

INTEGRANTES
lUIZ OTAVIO bRUNO ElAINE DE lOURDES ARRUDA
100
II.16
TRIBUTOS
A) OBJETIVO DA COMISSO
A Comisso de Tributos trabalha para obter, informar e orientar os Corretores de Seguros, Pessoa Fsica-PF ou Pessoa Jurdica-PJ, com as melhores opes de: Carga Tributria sobre as Comisses recebidas das Cias. Seguradoras mensalmente, possibilitando o pagamento do menor valor possvel dos encargos tributrios. Contabilidade sobre sistema de Tributao entre Lucro Real e Lucro Presumido. Societria. Constituio, alterao, composio societria e formas jurdicas de sociedade.
B) FORMA DE ATUAO E DESENVOLVIMENTO

1) Apresentao da Palestra: Tributao na Corretagem de Seguros disponibilizada para a Capital e todo o Estado de So Paulo, geralmente na Sede do SINCOR e nas dependncias dos Escritrios Regionais, sob solicitao e interesse dos Corretores de Seguros. 2) Atendimento via e-mail: tributos@sincorsp.org.br para orientao e soluo de dvidas sobre Tributao, Contabilidade e Sociedade. 3) Atendimento pessoal e personalizado. 4) Participao no Frum do Empreendedor, ao lado da FIESP, OAB, SINDCONT, na luta constante da diminuio da Carga Tributria. 5) Atuao Poltica e Administrativa para reduo do ISS, em todo o Estado de So Paulo, e enquadramento da Corretagem de Seguros no SIMPLES.
O interesse, presena e participao do Corretor de Seguros nas Palestras e nos demais canais de atendimento, possibilitando a orientao at o momento a mais de 2.000 profissionais. A reduo da alquota do ISS, incidente sobre a Corretagem de Seguros, de 5,0% para 2,0%, nos Municpios de So Paulo, Ribeiro Preto, Monte Azul Paulista, So Jos do Rio Preto, Guarulhos, Piracicaba e AbCD.
D) CARGA TRIBUTRIA
Lucro Real COFINS - 4,0% PIS - 0,65% 101
II.16
TRIBUTOS
IRPJ - 15,0% CSll - 9,0% Lucro Presumido COFINS 4,0% PIS - 0,65% IRPJ - 2,4% para Receita bruta at R$120.000,00/ano. Acima deste valor, a alquota de 4,8%. CSll - 2,88
E) SUGESTES
Pessoa Fsica possvel trabalhar como Corretor de Seguros-PF at o patamar de Faturamento Mensal de R$ 5.000,00, com a utilizao efetiva de controle do livro Caixa. Pessoa Jurdica A Corretagem de Seguros tem somente duas opes de regime Tributrio: lucro Real e lucro Presumido. O lucro Real interessante para a Empresa que tenha uma incidncia de despesas muito grande. O lucro Presumido, ao contrrio, interessante para a Empresa que no gera maiores despesas. Como optar entre LR e LP? At o limite de Receita bruta anual de R$120.000,00, se a sua Empresa tem acima de 78% de despesas para deduo, opte pelo lucro Real. Acima deste limite, se a sua Empresa tem 68% de despesas para deduo, opte pelo lucro Real. Abaixo destes percentuais, a melhor opo o lucro Presumido.
Consultoria externa: Francisco Galiza - Rating de Seguros www.ratingdeseguros.com.br
102
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No mande SmS enquanto dirige.

O risco de acidente 23,2 vezes maior, 103 dados do National Highway Traffic Safety.
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AUTO
www.sincorsp.org.br
104

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PARA OS CORRETORES DE SEGUROS

Trabalho realizado pelas Comisses Tcnicas

2 Consulte seu corretor ou ligue para a Chubb: 0800 703 66 65 www.chubb.com.br

PreParando o terreno Para o futuro

Mrio Srgio de Almeida Santos

Mrio Srgio de Almeida Santos

Cssia Maria Del Papa

Leilane Aparecida Figueiredo Strongren

Carlos Alberto Pelais

Orlando Filipe de Gouveia

Flvio Bevilacqua Bosisio

Consulte seu corretor.

I ESPECIALIZADAS EM RAMOS DE SEGUROS

Comisso Tcnica: Automvel

MARIA APARECIDA DE OLIVEIRA BIANCHI E GOUVEIA

A) FORMA DE OPERAO DA COMISSO

B) MELHORIAS PROPOSTAS PELA COMISSO

D) PRINCIPAIS COMBATES DA COMISSO

E) DICAS PARA O CORRETOR DE SEGUROS QUE QUER INICIAR NESTE RAMO

Principais Grupos Seguradores Seguro de Automvel (sem DPVAT) Ano de 2011

I ESPECIALIZADAS EM RAMOS DE SEGUROS

Comisso Tcnica: Riscos Patrimoniais

ORLANDO DA COSTA FILHO EDNEI VALTER BIM

A) FORMA DE OPERAO DA COMISSO

B) MELHORIAS PROPOSTAS PELA COMISSO

D) PRINCIPAIS COMBATES DA COMISSO

E) DICAS PARA O CORRETOR DE SEGUROS QUE QUER INICIAR NESTE RAMO

F) ASPECTOS ECONMICOS F.1) CONDOMNIO

Principais Grupos Seguradores Seguro Residencial Ano de 2011

I ESPECIALIZADAS EM RAMOS DE SEGUROS

Comisso Tcnica: Crdito e Garantia

C) OBJETIVOS OU DESAFIOS ENFRENTADOS

D) DICAS PARA CORRETORES D.1) CRDITO

E) ASPECTOS ECONMICOS E.1) CRDITO

Principais Grupos Seguradores Seguro Garantia Ano de 2011

I ESPECIALIZADAS EM RAMOS DE SEGUROS

Comisso Tcnica: Responsabilidade Civil

IVO MARCOS FALCONE

C) OBJETIVOS OU DESAFIOS ENFRENTADOS PELA COMISSO

D) DICAS PARA OS CORRETORES

Tipos de Seguros Responsabilidade Civil

INDSTRIA COMRCIO PRESTAO DE SERVIOS

PROFISSIONAIS LIBERAIS OUTRAS MODALIDADES

I ESPECIALIZADAS EM RAMOS DE SEGUROS

Comisso Tcnica: Riscos de Engenharia

CLAUDIO MASSAMI OSKATA

CEZRIO PEIXOTO ANTNIO AUGUSTO MARTINS DE ANDRADE MILSON ULISSES CAMARGO

C) OBJETIVOS OU DESAFIOS ENFRENTADOS PELA COMISSO

D) DICAS PARA OS CORRETORES

I ESPECIALIZADAS EM RAMOS DE SEGUROS

Comisso Tcnica: Rural

JULIO CSAR SALLES MURAT

ANDR LUIZ SALLES MURAT JOS ANTONIO TONETTE

B) DICAS PARA OS CORRETORES

Principais Grupos Seguradores Seguro Rural Ano de 2011

I ESPECIALIZADAS EM RAMOS DE SEGUROS

Comisso Tcnica: Sade

RONALDO MONTEIRO COSTA

B) DICAS PARA OS CORRETORES

Principais Grupos Seguradores Seguro Sade Ano de 2011

Solues em seguros que garantem o progresso de nossos parceiros.

Seja bem vindo a um futuro livre de riscos.

I ESPECIALIZADAS EM RAMOS DE SEGUROS