Nueva Legislacin financiera cubana.

Reflexiones La actualizacin no es un proyecto que busque mejorar solo la economa del pas, sino tambin los proyectos de vida de los ciudadanos. Ese es el espritu que anima las disposiciones publicadas en la Gaceta Oficial de la Repblica No. 004, Extraordinaria de este 21 de febrero, en la que se recogen las instrucciones 1, 2 y 12 del Banco Central de Cuba, y las Resoluciones 32 y 80 del Ministerio de Economa y Planificacin y del Ministerio de Finanzas y Precios. Las nuevas normativas, precis Juana Lidia Delgado Portal, jefa del Grupo de Polticas Macroeconmicas de la Comisin Permanente de Implementacin y Desarrollo de los Lineamientos del VI Congreso del Partido, ofrecen mayores posibilidades a las personas naturales cubanas de cumplir con sus proyectos de vida, porque abren ms el acceso a crditos del sistema bancario. Durante una conferencia de prensa este viernes en la sede central del Banco de Crdito y Comercio, en la capital, la funcionaria detall los alcances de las medidas, junto a Francisco Mayobre Lence, vicepresidente del Banco Central de Cuba; Yohana Odriozola Guitar, directora jurdica del Ministerio de Economa y Planificacin; Yenisley Ortiz Mantecn, directora jurdica del Ministerio de Financias y Precios; y Maril Len Simn, secretaria del Banco Central de Cuba. Ana Lidia subray que este paso forma parte del propsito de actualizacin del modelo econmico de la nacin, y apuesta por dinamizar sus fuerzas productivas, En el encuentro con la prensa se aclararon dudas e inquietudes relacionadas con la implementacin de estas normas, complementarias del Decreto-Ley 280, emitido en diciembre de 2011. Cada vez que el pas no encuentra algn ente que sea capaz de satisfacer una demanda, el Estado se ve obligado a importar; por ello es imprescindible crear condiciones que permitan el desarrollo econmico que tanto necesitamos, sostuvo. Agreg que estas normas forman parte importante del proceso de implementacin de la poltica econmica y social del Partido y la Revolucin, y se corresponden especficamente con los Lineamientos 2, 5, 7, 8, 10, 13, 15 y 16, y del 50 al 53, todos referidos a la potenciacin de otras formas de gestin no estatal y a las posibilidades de crditos a las personas naturales. Adems contribuirn a una mejor forma de gestin de las entidades estatales, algo hacia lo que avanza el pas. Salto en la poltica crediticia Como algo indito en el mbito bancario en la etapa revolucionaria calific Francisco Mayobre Lence la ampliacin de las posibilidades para acceder a crditos sin que estos deban tener como garanta los ingresos en dinero de los aspirantes o de otros codeudores. Mayobre reconoci que estas medidas todava no satisfacen las aspiraciones que en este sentido puedan tener todos los sectores de la sociedad, pero es un salto importante, pues antes la base del crdito estaba montada esencialmente sobre los ingresos salariales. Con las nuevas disposiciones los interesados pueden entregar bienes como garanta. A partir de ahora los bancos aceptarn, adems de dinero, prendas, joyas, alhajas o cualquier otro bien de metal o piedras preciosas, objetos de valor cultural, vehculos de motor, bienes agropecuarios, viviendas destinadas al descanso o veraneo y solares yermos. El Vicepresidente del Banco aclar que cuando se ofrezcan en garanta bienes como los anteriores, las instituciones bancarias requerirn los certificos de titularidad, expedidos por el

registro donde consten, con excepcin de los bienes patrimoniales y las alhajas. Otra particularidad es que a esos bienes se les certificar su valor en dinero por entidades autorizadas; y algo muy novedoso, por vez primera tambin se reconocern los precios fijados por el mercado. El funcionario dijo que el banco comprobar, de forma previa al anlisis de riesgo, la existencia del bien, su estado fsico o tcnico, y en caso de dudas a partir de la revisin, el valor del bien, para lo que podr contratar los servicios de las entidades correspondientes. Por ejemplo, precis Mayobre que en el caso de joyas, alhajas o cualquier otro bien de metal o piedras preciosas, no se exigir inscripcin registrada, sino que se aceptar como valor estimado el que refleje la certificacin realizada por la Corporacin CIMEX S.A., a travs de su Divisin Coral Negro. Pero, aclar, el banco participar en el acto de valoracin en dinero de los bienes, segn su naturaleza; y podr comprobar en el registro que corresponda, que el titular de este consta como su legtimo propietario. Refiri que cuando la prenda se constituya con desplazamiento del bien, los bancos custodiarn estos productos otorgados en prenda hasta la total amortizacin del crdito. Mayobre Lence advirti que la esencia de estas normativas no es el apoderamiento de las garantas, pues las mismas son la ltima opcin a la que se acudir para el pago de la deuda, la cual ahora tiene diversas alternativas para su respaldo. Otra novedad en la prctica bancaria y econmica del pas es que las empresas estatales podrn convertirse en garantes de los crditos de personas naturales. Se establece que las entidades estatales que arrienden inmuebles, locales u otros bienes a trabajadores por cuenta propia y a otras formas de gestin no estatal, pueden conceder garantas para el cumplimiento de las obligaciones en los crditos que soliciten los arrendatarios a las instituciones financieras. Mayobre precis que cuando trabajadores arrendatarios de inmuebles, locales u otros bienes de entidades estatales soliciten crditos para la reparacin de los mismos, en los que ofrezcan garantas de entidades estatales, el Banco, previo al anlisis de riesgo, exigir al solicitante del crdito la presentacin del documento emitido por la entidad estatal. Este aval debe recoger una constancia de la aceptacin para actuar como fiador de la persona que solicita el crdito, puntualiz. CUC la excepcin, no la regla La Resolucin No. 101/2011 establece que los pagos de las personas jurdicas cubanas a las personas naturales autorizadas a ejercer el trabajo por cuenta propia y otras formas de gestin no estatal y a los agricultores pequeos con tenencia legal de la tierra se realiza en pesos cubanos y que, en casos excepcionales, podran ejecutarse estos pagos en pesos convertibles (CUC), previa autorizacin del Ministerio de Economa y Planificacin (MEP). Ello es precisamente lo que ocurri el pasado 21 de febrero con la Resolucin 32/2013, complementaria del Decreto-Ley 289. Segn explic en el dilogo con los periodistas Yohana Odriozola Guitar, directora jurdica del Ministerio de Economa y Planificacin, las personas jurdicas cubanas podrn, si lo tienen aprobado en su presupuesto anual, pagar en CUC los servicios de alimentacin que oferten personas naturales en calidad de trabajadores por cuenta propia. La Resolucin dictamina que las entidades presupuestadas y las personas jurdicas del sector del turismo podrn a partir de ahora decidir qu servicios pagarles en CUC a las personas naturales,

a partir del anlisis de las actividades que el sector demande y que se ofrezcan en el sector del trabajo por cuenta propia. Adems de los servicios de alimentacin se pueden contratar aquellos relacionados con reparaciones menores, plomera u otros que demanden y se podrn pagar en cheques, tarjetas, pagars, letras de cambio, cartas de crdito local y otros, siempre excluyendo el efectivo. Este mecanismo en el sector del turismo no es nuevo, pues ya se ha implementado mediante la autorizacin de las ventas directas de productores agropecuarios a entidades de este sector; lo que sucede es que ahora se extiende, aclar la funcionaria del Ministerio de Economa. Yohana Odriozola signific que existen algunos servicios que las empresas utilizan ya con asiduidad, que son de pequeos montos y tienen una aceptacin, como por ejemplo, reparaciones menores de equipos, de vehculos y poncheras, as como de alimentacin. Hay que tener en cuenta que solo ha transcurrido un ao luego de que esta posibilidad se estableciera y su utilizacin tiene que ver tambin con cambios de mentalidad y con la informacin que se pueda prestar sobre el tipo de servicio que se brinda, pues de alguna manera el cuentapropista se tiene que acercar a la entidad estatal y viceversa. Juventud Rebelde: Cuntas personas han accedido a crditos desde diciembre de 2011, fecha en la que entr en vigor el Decreto-Ley 289? Francisco Mayobre Lence: Se han otorgado hasta la fecha ms de 210 000 crditos por un valor de 1 200 millones de pesos, de los cuales la mayora se solicit para la construccin y reparacin de viviendas. Alrededor del 30 por ciento de esa cantidad monetaria le fue concedido a damnificados por el huracn Sandy, a quienes el pas prioriz en el ltimo cuatrimestre del ao. Tras el paso de ese cicln se prioriz la entrega de crditos a las personas afectadas en un lapso que no super las 24 horas. Fue preciso movilizar personal desde cinco provincias para agilizar ese proceso. JR: Cuando se establece que el valor del bien dado en garanta tomar en cuenta los precios del mercado, se refiere al que hoy se establece entre las personas normalmente. Francisco Mayobre Lence: El valor del bien se regir por los precios establecidos por las personas naturales cubanas en sus relaciones interpersonales. Juana Lilia Delgado Portal: Las personas que solicitan crditos lo hacen para el impulso de sus proyectos individuales, y somos conscientes de que no les resultara viable tomar en prenda los precios establecidos por las entidades, sin tener en cuenta los que se conforman por la ley de oferta y demanda en el mercado. Las personas debern contar con una certificacin del valor del bien, expresado en dinero, la cual tomar en cuenta los precios del mercado. Esta certificacin la har Intermar, una institucin especializada en la evaluacin de activos. Para ello hemos preparado a las instituciones financieras, en pos de que asimilen que ese objeto tiene un precio diferente, y variable a partir de las tendencias del mercado, lo cual tambin influir en los anlisis de riesgo. Maril Len Simn: No sucede as en el caso de las viviendas que decidan utilizarse como garanta, que son las de descanso o veraneo. En esos casos el valor de la casa se rige por el precio oficial establecido. JR: Esta apertura responde al hecho de que hayan ocurrido irregularidades en el proceso de otorgamiento de crditos? Ha sido preciso embargar algn bien a los acreedores?

Francisco Mayobre Lence: Los plazos de los crditos concedidos an no han vencido, por lo que no hemos tenido ese tipo de experiencia. En cuanto a estas nuevas normativas, en el artculo 9.1 del Decreto-Ley 289 qued establecido que el Banco deba emitirlas para complementar la legislacin, y es lo que de manera natural estamos haciendo. Con estas normas debe crecer el nmero de personas que soliciten crditos y tambin el importe de estos. Peridico Trabajadores: Por qu no se incluy entre las posibles garantas de los crditos la propiedad de la tierra, cuando s se contemplaron bienes agrcolas? Maril Len Simn: El respeto a la propiedad de la tierra est en correspondencia con el que la Revolucin estableci para la propiedad personal. No puede olvidarse que la actualizacin defiende el sentido de la justicia que fund la Revolucin. Como mismo no se propuso como garanta la vivienda de residencia permanente, y s la de descanso o veraneo, tampoco puede aceptarse como garanta la tierra de la que se es propietario, porque en nuestro pas no se desaloja a nadie de su casa, ni se les priva de sus propiedades esenciales. JR: A la Redaccin de nuestro peridico han llegado cartas de lectores en las que se denuncia que, a pesar de existir la facilidad de contratacin de las empresas estatales a los trabajadores por cuenta propia, no se usa esta alternativa. Hay alguna forma en que puedan eliminarse esos prejuicios? Juana Lidia Delgado Portal: Esto forma parte de un proceso al que todos debemos ir adecundonos, en la medida en que se ponga en prctica. Es el comienzo y no es fcil cambiar la mentalidad de un da para otro. Con la aprobacin del pago en CUC a los trabajadores por cuenta propia por parte de las personas jurdicas cubanas se inicia una serie de transformaciones en la manera de pensar y actuar con estas contrataciones. JR: El hecho de que el pago a los trabajadores por cuenta propia deba contemplarse en el presupuesto anual de las entidades no pudiera convertirse en un freno o retardar la solucin de problemas que se presenten de manera imprevista? Yohana Odriozola: Es preciso aclarar que en el presupuesto anual de las entidades no existe una partida especfica para estos pagos. El pago se puede hacer en base al dinero con que se cuenta para las distintas partidas. Y claro que tendr lmites en correspondencia con los montos que se incluyen en cada una de estas. JR: Hasta qu monto podra pagar una empresa o unidad presupuestada a un trabajador por cuenta propia? Cmo garantizar que no se convierta ello en un negocio entre ambas partes que favorezca la corrupcin? Yohana Odriozola Guitar: Los lmites del monto son establecidos por la misma empresa o unidad presupuestada, en dependencia de sus condiciones financieras. La legislacin no establece lmites, pues estos quedan regulados a partir del presupuesto con el que cuente la unidad. Para evitar que se convierta en un negocio entre ambas partes, y que con esto se le abra una puerta a la corrupcin, deberemos implementar mecanismos que garanticen la transparencia de estas acciones. Uno de estos puede ser la licitacin, mediante la cual estos procesos pueden llegar a ser ms abiertos y transparentes para todos.

JR: Bajo qu lgica se restringe el pago en CUC solo en los servicios de alimentacin y para el turismo, cuando esa moneda se maneja en toda la economa? Francisco Mayobre Lence: Creemos que hay que partir del hecho de que es una excepcin. Tenemos una situacin de dualidad monetaria y lo que se pretende es reforzar el CUP. Esto tiene que ver con polticas macroeconmicas y temas de recursos financieros en la economa en manos de la poblacin, y entendamos tambin que la diferencia entre el cambio oficial y el que tenemos en CADECA hace que, cuando usted pone un CUC en manos de la poblacin est multiplicando por 24, y hay necesidad de balancear, para que no se devale la moneda. Por ello se decidieron los sectores que por determinada razones tienen una importancia vital, que necesitan competitividad y tienen un alcance general, como puede ser la alimentacin. Esta es una norma, como otras muchas, que estn en funcin de la dualidad monetaria. Tenemos la necesidad de mantener estos equilibrios internos, incluso en el experimento empresarial que se est diseando en el pas, que forma parte de un grupo representativo de Lineamientos en el cual se reconoce a la empresa estatal socialista como el sujeto fundamental de la economa, y estamos diseando que solo trabajen con CUP. Tenemos que tomar medidas que permitan de alguna manera abonar el camino para que, en el momento que sea posible, lleguemos a una nica moneda. JR: Qu inters puede tener una empresa estatal en convertirse en garante de un trabajador por cuenta propia? Yenisley Ortiz Mantecn: Esta es una va que se est gestando, mediante la cual el presupuesto del Estado, como figura, asume tambin la responsabilidad de ser garante de estas personas que han accedido a nuevas formas de empleo, como es el trabajo por cuenta propia. En el caso de que la empresa estatal acceda a ser el garante de este crdito, se hace un anlisis financiero econmico de la entidad. Se supone que la primera interesada en que avancen las actividades no estatales en los lugares arrendados sea la empresa propietaria, pues ese es su espacio, y el xito de esas personas es tambin el de la empresa. Este es un paso de avance, aunque estamos claros de que siempre no podr ser as; pero hay casos en los que la empresa estatal tiene un inters en respaldar a ese trabajador. Marli Len Simn: Quisiera adicionar que estas personas naturales son arrendatarios; por lo tanto el arrendador es la empresa, y ms que nadie tiene inters en que se realice la actividad comercial con sus bienes. Por ello se distribuye la responsabilidad entre varias instituciones: el propietario del local, el Banco que da el dinero, y esa persona que se va a involucrar en el proyecto, que invierte esfuerzo en su negocio. JR: En los ltimos tiempos se reconoce en el pas el mtodo de subastas. Cmo se organizarn y por quin, teniendo en cuenta la variedad de bienes que se subastaran? Juana Lilia Delgado Portal: Estos son procesos que se revisan ahora en el pas, pero que han de caracterizarse por la transparencia. Estamos incorporando la subasta comercial, adems de la jurdica, y esta ser desarrollada por las empresas vinculadas como garantes. Estas empresas implicadas sern las encargadas de realizar y organizar las subastas, y ya se trabaja para aprobar una ley que regule el funcionamiento de las subastas.