Fuentes de Financiamiento paras las PyMES

Para las micro, pequeas y medianas empresas obtener financiamiento no ha sido una labor fcil. Si bien se ha publicado en diversos medios que ha aumentado el otorgamiento del crdito en nuestro pas, ste incremento se refiere al denominado crdito al consumo, (como lo son las tarjetas de crdito y los crditos sobre nmina), pero contar con recursos para el capital de trabajo (nminas, proveedores, suministros), para el financiamiento de las ventas a crdito (comercializacin), para ampliar, renovar o darle mantenimiento a la maquinaria (equipamiento) ha sido, en el mejor de los casos, una labor compleja. Recientemente se han establecido diversos programas orientados para atender al sector de las MIPYMES, algunos de ellos se han desarrollado conjuntamente, entre entidades pblicas y privadas. Cabe destacar, que el tipo de crdito que la empresa necesita se define por la etapa en la que se encuentre el negocio, analizando los intereses y las tasas entre otros factores. A continuacin te mostramos algunas formas de financiamiento: 1. Fondos Gubernamentales Entre las acciones emprendidas por el Gobierno Federal en este sentido, se han implementado dos programas fundamentales en los cuales, participan instituciones y organismos pblicos y privados. Los programas son:

Plan Nacional de Desarrollo Programa Nacional de Financiamiento del Desarrollo

Ambos programas involucran a instituciones y organismos pblicos y privados, con el objeto de generar las condiciones que impulsen un desarrollo econmico sustentable, basado en la generacin de empleos bien remunerados que permitan el desarrollo individual de los mexicanos, logrando consigo un crecimiento nacional equilibrado. Dentro de este proceso de transformacin y de acuerdo con los objetivos del Plan Nacional de Desarrollo, el Gobierno Federal a travs de dos instituciones de fomento (BANCOMEXT y NAFIN) y de la Secretara de Economa, otorga apoyos a las MIPYMES a travs de diferentes programas. Programas de Financiamiento, Asesora y Asistencia

Programas de Financiamiento

NAFIN BANCOMEXT

Secretara de Economa

Notas BANCOMEXT(Banco Nacional de Comercio Exterior): es un o banco estatal mexicano y una agencia de crdito a la exportacin creado para promover y financiar pequeas y medianas empresas mexicanas exportadoras en los mercados internacionales, as como ayudar a aquellas que desean exportar sus productos y / o servicios. NAFINSA (Nacional Financiera): Es una banca de desarrollo dedicada a la capacitacin y prestacin econmica de PYMES con apoyo del gobierno federal.

2. Familia, Amigos y terceros. Es la primera fuente de financiamiento, pues se usa para la constitucin de la empresa en s y se da cuando un emprendedor inicia su negocio gracias a la ayuda de su familia y amigos pidiendo apoyo econmico entre otras cosas como puede ser materia prima, artefactos, o incluso servicios que podran ser trabajos. 3. Factoraje Las empresas de factoraje suelen ser bancos, cajas de ahorro u otras compaas especializadas. Se dedican a comprar las cuentas por cobrar que no estn vencidas de las empresas privadas ms grandes o que pertenecen al Gobierno. A cambio de estas cuentas, las instituciones de factoraje ofrecen liquidez a los empresarios, cobrando por sus servicios una comisin o porcentaje del valor de las facturas o ttulos de crdito. Esta actividad Permite que las compaas obtn recursos dejando como garantas las facturas que sus clientes les adeudan. Los poseedores de estos ttulos no tienen que comprobar su capacidad de pago ya que los emisores ya gestionaron los recursos ante las empresas de factoraje. Los clientes perfectos de estos organismos son los que le suministran productos y servicios a las grandes compaas como Liverpool, Comercial Mexicana, Wal-Mart, Pemex. Ventajas Se obtiene pronta respuesta Es una solucin para financiar el capital de trabajo Puede usarse como administrador de cobranza y reduce los costos de la misma

Desventajas Esta limitado a proveedores de grandes tiendas o empresas paraestatales Es una de los financiamientos ms caros que hay, pues la tasa de descuento es alta, lo mismo que las comisiones. Las empresas de este sector tienen infraestructura y servicios limitados porque son pequeas. Hay pocas empresas de factoraje

4. Arrendamiento Las PYMES que rentan sus bienes, cuyo propsito es conceder el uso o goce de los mismo contribuyen a su financiamiento y apoyando de esta forma el crecimiento de la empresa. Puede ser por ejemplo, rentar bienes para el transporte, alquiler de un inmueble o rentar maquinaria en sectores por la construccin. Hay dos tipos de arrendamiento cuyo tratamiento contable los distingue y son: Arrendamiento Financiero: Renta de un bien con la posibilidad de que al vencimiento del plazo se adquiera el objeto que se rento. Arrendamiento Puro: Renta de un bien sin posibilidad de compra (generando de esta forma un gasto para la empresa) El arrendamiento es el mecanismo ideal para las empresas con necesidad de una flotilla importante de automviles o bienes inmuebles, pues la renta de dichos bienes se considera contablemente como un gasto y se deduce de impuestos. Ventajas

Desventajas

Representa ventajas fiscales La empresa puede comprar bienes muebles o inmuebles cuyas alternativas de financiamiento son limitas Se obtiene pronto respuesta Se adapta a las necesidades de los pagos que puede realizar la empresa

El costo de los recursos es alto Se limita slo a adquirir o usar bienes muebles o inmuebles Controla el destino del financiamiento

5. Entidades de Ahorra y Prstamo Estas entidades se componen de socios que aportan cuotas, las cuales sirven para otorgar prstamos a los mismos socios de la organizacin. Ventajas Cualquier socio puede obtener un crdito No exige tener una empresa en funcionamiento El costo del financiamiento se decide entre todos los socios. Los requisitos son factibles de cumplir Existen entidades especializadas en algunas sectores Desventajas El financiamiento depende del ahorro del cliente No crea experiencia crediticia El cliente necesita tener ahorros para obtener financiamiento

6. Uniones de Crdito

Son organismos que pueden obtener recursos de los socios o de prstamos de organismos pblicos y privados. Su objetivo es otorgar crditos a sus socios y fungir como aval en algunos casos. Ventajas No se necesita tener un ahorra para solicitar un crdito Existen uniones especializadas en algunos sectores

Desventajas Nota Aval: Un aval es un escrito en que alguien acta en respuesta de la conducta de otra persona. En el mbito comercial, el aval es la firma que se pone al pie de una letra de cambio o de otro documento de crdito y que implica que el firmante responder de su pago en el caso de que ste no sea efectuado por la persona principalmente obligada. El aval puede entenderse como un compromiso unilateral de pago a favor de un tercero. El beneficiario del aval recibir la prestacin en caso de que el deudor no cumpla con los compromisos de pago. La persona que firma el aval se conoce como avalista o garante.
Cuando el avalista es un banco, se habla de aval bancario.

La tasa de inters la fija el mercado

6. Sofoles (Sociedad Financiera de Objeto Limitado) Son entidades que otorgan financiamiento con fines muy especficos para apoya a ciertos sectores como los estudiantes, obreros, empresarios, vivienda, entre las principales. Ventajas Suele apoyar a segmentos con pocas posibilidades de encontrar financiamiento como obreros o jvenes estudiantes.

Desventajas La oferta de crdito es muy limitada Su cobertura est muy limitada, pues legalmente tienen un campo de accin muy estrecho.

7. Venta o Renta de Activos

Representa una fuente muy efectiva para hacerse de recursos frescos, ya que adems de significar un financiamiento, aumenta la productividad de las empresas al deshacerse de los bienes muebles o inmuebles que no utiliza y que podran significar un gasto incensario.
8. Proveedores Es la principal forma de financiamiento de las empresas comerciales e industriales, y tambin suele ser una de las ms econmicas. La principal virtud de este financiamiento es que permite adquirir inventarios o insumos necesarios para la operacin y a la vez ofrece un plazo para financiar este pago. Tambin crea la posibilidad de que la firma otorgue a su vez financiamiento a clientes y ser ms competitiva en el mercado. Ventajas Es una de los financiamientos mas econmicos Es un financiamiento directo al capital de trabajo de la empresa La nica condicin para obtenerlo es comprar el producto o servicio a determinado proveedor

Desventajas El proveedor puede inflar los precios del producto para recuperar el costo del crdito La empresa se atiene a comprar solamente a dicho proveedor. Se limita al destino del financiamiento.

9. Crditos Bancarios La principal funcin de un banco debera ser el otorgamiento de crdito. Las instituciones cuentan con varias posibilidades, aunque todas ellas tienen un formato rgido y crditos y criterios muy difciles de cumplir. Se recomiendan los crditos bancarios para las empresas que ya estn bien establecidas con parmetros de crecimiento bien definidos, con proyectos de crecimiento a uno o dos aos y que se encuentran en una etapa de consolidacin. Ventajas El acreditado crea experiencia para adquirir nuevos prestamos Existen diferentes alternativas segn la aplicacin del financiamiento Se tiene asesora especializada de ejecutivos

Desventajas Las tasas de inters son de las mas en el mercado Los requisitas son muchos, complejos y difciles de cumplir Tardan mucho tiempo en resolver la transaccin A pesar de la diversidad de programa, los esquemas son poco flexibles Los esquemas son poco flexibles Basan buena parte de su decisin en los datos del Buro de Crdito

10. Capital riesgo/ Venture capital/ Capital aventurado/ Capital emprendedor

Se ocupa cuando la empresa tiene cierto nivel de desarrollo, pues es un fondo que invierte mayores cantidades. El capital de riesgo es la aportacin temporal de recursos de terceros al patrimonio de una empresa para optimizar sus oportunidades de negocio y aumentar su valor, dando adems soluciones a los proyectos de negocio, compartiendo el riesgo y los rendimientos, ya que el inversionista busca una asociacin estrecha y de mediano plazo con los accionistas originales.

11. Private equity Es un tipo de actividad financiera realizada por instituciones que invierten en empresas que no estn listadas en la bolsa de valores con el objetivo de potenciar su desarrollo. El Private Equity aporta capital a cambio de acciones que la empresa otorga, y adems contribuye con recursos no monetarios como contactos, mejores prcticas, administracin profesionalizada, institucionalidad, transparencia, etctera. Su participacin en el negocio es temporal, ay que estos fondos buscan salir en un periodo de entre cuatro y siete aos.

12. Inversionistas ngeles Un inversor es un individuo prspero que provee capital para una empresa nueva, usualmente a cambio de participacin accionaria. Los ngeles tpicamente invierten sus propios fondos, no como las entidades de capital de riesgo (o venture capitalists), quienes administran profesionalmente dinero de terceros a travs de un fondo. Los inversionistas ngeles pueden ser independientes o pertenecer a un club, ya que se estilan las redes de este tipo que apoyan empresas.

13. Capital Semilla Este crdito se define como la cantidad de dinero necesaria para implementar una empresa y financiar actividades claves en el proceso de su iniciacin y puesta en marcha de un proyecto. Se da cuando la empresa ya est constituida y tiene cierto producto importante, pero requiere dinero para operar o para capital de trabajo. Tambin se puede usar para estudios de mercado, nivel de factibilidad, plan de negocios y lanzamientos. Los da la SE, gobiernos locales y la Secretara de Desarrollo Econmico.

Dependencias gubernamentales para dar de alta una empresa y formatos

Es un trmite Federal y se puede realizar por medio del notario de manera remota, o en la delegacin estatal de la Secretara de Relaciones Exteriores. Dar de alta segn la pagina: http://www.tuempresa.gob.mx; cumpliendo con los requisitos. Cuando ingresamos al sistema para dar de alta la empresa es necesario tener a la mano la siguiente informacin:

Nuestro Domicilio completo Domicilio de la empresa (convencional, fiscal y/o del establecimiento) Datos generales de los accionistas/socios y administradores Si alguno de los accionistas/socios de la empresa es persona moral: fecha de constitucin, Registro Federal de Contribuyentes, domicilio y datos generales del representante de la persona moral. Domicilio completo de los accionistas/socios y administradores RFC o CURP de los accionistas/socios y administradores cuando se tenga

Los pasos para constituir la empresa son los siguientes:

Seleccionar el nombre o denominacin social Llenar nombre o denominacin social (Ante la Secretaria de Economa) Aviso de uso del Permiso del nombre o denominacin social Boleta de Inscripcin del Acta Constitutiva en el Registro Pblico de Comercio correspondiente Cdula de Identificacin Fiscal con clave de RFC Cita ante la Subdelegacin los datos necesarios para constituir su empresa Pagar los Derechos Federales correspondientes (pago consolidado por internet o en ventanilla bancaria) Seleccionar un Fedatario Pblico (Notario o Corredor Pblico, segn sea el caso) o servidor pblico (tratndose de Sociedades Microindustriales y Artesanales) y acuda a su oficina para formalizar la constitucin de su empresa.

Al finalizar el trmite se obtendr un expediente electrnico integrado por lo siguiente: Proyecto de estatutos de su empresa y Acta Constitutiva Permiso de uso de del Instituto Mexicano del Seguro Social para recoger su Aviso de Registro Patronal y Tarjeta de Identificacin Patronal

Dar de alta segn: Hacienda

Dar de alta tu empresa en el Sistema de Administracin Tributaria para obtener la Cdula de Identificacin Fiscal (para ser empresa legalmente constituida). Lo primero que tienes que hacer es pedir una cita, un cambio fue que se dej de pedir a los contribuyentes que llenaran formatos en los que por lo regular existan equivocaciones y en consecuencia, el trmite se retrasaba. El Sistema de Administracin Tributaria, a travs de sus oficinas de atencin ciudadana, es la nica dependencia en la que se registra una empresa. Antes de iniciar define en qu rgimen fiscal operar tu negocio. Considera que tienes dos opciones: persona moral, cuando se trata de una sociedad, y persona fsica con actividad empresarial. Si la figura ser la de persona moral, al darte de alta tendrs que presentar el acta constitutiva de la empresa e identificacin del representante legal. Este documento es expedido por un notario pblico, quien tambin puede registrar tu compaa sin necesidad de que acudas a una oficina del SAT. Este trmite es gratuito, ya sea que lo realices con el notario o en la ventanilla del SAT. Si decidiste realizarlo por tu cuenta, rene los siguientes documentos: 1. CURP o acta de nacimiento del representante legal. 2. Identificacin oficial. Puede ser la credencial de elector, pasaporte vigente, cdula profesional o cartilla del servicio militar. 3. Comprobante de domicilio fiscal. 4. Acta constitutiva de la empresa. Una vez que tengas los papeles, acude a tu cita el da y la hora indicada por la oficina que te corresponda.