Banco Central de Venezuela Departamento de Informacin Boletn Econmico Informativo

Ene-feb 2005 | Ao 10

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Procesamiento de cheques se har ms simple

El BCV pone en funcionamiento Cmara de Compensacin Electrnica

Prximamente, entrar en funcionamiento la Cmara de Compensacin Electrnica de Cheques, bajo la direccin del Banco Central de Venezuela como organismo supervisor y regulador del sistema de pagos en Venezuela, y la participacin de todas las instituciones financieras. El inicio de operaciones de este nuevo sistema redundar en una mayor agilidad, seguridad y eficiencia en su procesamiento. Uno de los primeros pasos hacia la modernizacin de los sistemas de pago consisti en el cambio a veinte dgitos en los cdigos de los cheques (Cdigo Cuenta Cliente) y la modificacin de la banda magntica en su parte inferior, que permite leer electrnicamente todos los datos relacionados con el emisor (nmero del cheque, banco emisor, oficina, dgito de control, nmero de cuenta del cliente, tipo de cheque, monto emitido en bolvares). Se mantendr el intercambio fsico de cheques entre bancos y se estima adecuar los horarios en el mediano plazo para que los cheques se hagan efectivos en menor tiempo, y el cliente pueda tener acreditado su dinero a finales del da siguiente, (lo que se conoce tcnicamente como T+1), en lugar de las 48 horas que actualmente se requieren (T+2). saldar las obligaciones recprocas entre los entes compensadores. En las cmaras de compensacin se realizan las operaciones pertinentes de cargos y abonos a los bancos que resultaren deudores y acreedores, con lo que se minimiza los traslados de efectivo debido a que las liquidaciones se realizan a travs de transferencias entre cuentas. Por su parte, la Cmara de Compensacin Electrnica de Cheques es la encargada de ejecutar los procesos de compensacin de operaciones, mediante la consolidacin de las transacciones enviadas y recibidas por los distintos participantes a travs de sistemas automatizados. El Banco Central de Venezuela acta como liquidador de los saldos resultantes de la compensacin que sern registrados

Qu es la Cmara de Compensacin?
Es una asociacin voluntaria integrada por instituciones financieras de una determinada plaza, que tiene como finalidad

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Fases de una modernizacin

Beneficios esperados

Definiciones

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en las cuentas que las instituciones financieras man-tienen con el BCV. Para ello, el instituto emisor, el Consejo Bancario Nacional y la Asociacin Bancaria de Venezuela, cada uno en el mbito de su competencia, han creado el marco regulatorio y procedimental que debe aplicarse a las distintas modalidades de operaciones financieras sujetas a compensacin. La Cmara de Compensacin Electrnica de Cheques hace posible el intercambio electrnico de los datos representativos de los documentos a compensar (en este caso los cheques), provee servicios de concentracin, distribucin de pagos entre las instituciones financieras participantes y permite la comunicacin de saldos resultantes del proceso de compensacin. La informacin viajar de manera electrnica desde las instituciones financieras que procesan el cheque hasta el BCV, donde se realizar la compensacin. En el BCV se valida la informacin y el proceso de intercambio de cheques entre instituciones se mantiene. La compensacin ser nica para todo el territorio nacional, siempre

Como parte de un esfuerzo con la liquidacin final en el Banco organizado y cooperativo, la Central de Venezuela. Asociacin Bancaria de Venezuela present al Banco Central de Fases de una Venezuela, en febrero de 1999, modernizacin un proyecto de Sistema de Los volmenes de cheques Compensacin Electrnica de manejados, el incremento de los Medios de Pago. El instituto costos operacionales, junto con la emisor evalu la propuesta en el necesidad de modernizar e marco global de la reforma del
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incorporar nuevos medios de pago en las transacciones econmicas, fueron los factores que influyeron para la creacin de una Cmara de Compensacin Electrnica de Cheques y otros medios de pago en Venezuela.

sistema de pagos y desde entonces se ha adoptado un conjunto de medidas en consenso con los sectores involucrados, entre los que se incluyen el Consejo Bancario Nacional, la Superintendencia de Bancos, la Comisin

Nacional de Valores y la Asociacin Bancaria de Venezuela. Mientras se adelantaban los estudios y se concretaban los planes para desarrollar la Cmara de Compensacin Electrnica, las instituciones financieras adecuaron sus plataformas tecnolgicas y desde 2001 procedieron a estandarizar los cheques y los nmeros de las cuentas corrientes, con la impresin de los veinte dgitos en dicho instrumento de pago. Finalmente, el BCV cre el Departamento de Cmara de Compensacin Electrnica, adscrito a la Gerencia de Tesorera. En esta primera fase slo se realizar la compensacin electrnica de cheques como principal medio de pago minorista (de bajo valor). Posteriormente, se contempla la incorporacin de transferencias de crdito (pagos de nmina, rdenes de pago) y transferencias de dbito (domiciliacin de recibos, giros, letras). Habr una tercera etapa para incorporar otros medios de pago. Paralelamente, el Banco Central de Venezuela ha trabajado en la modernizacin de los pagos de alto valor, como el desarrollo de una red de comunicaciones

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SE EVIDENCIA UNA CADA EN LA CANTIDAD Y MONTO DE CHEQUES COMPENSADOS EN EL AO 2002, PRODUCTO DE LA IMPLEMENTACIN DEL IMPUESTO AL DBITO BANCARIO (IDB).

para pagos interbancarios (sistema SWIFT), la desmaterializacin de los ttulos valores, el desarrollo del Sistema Integrado Burstil Electrnico (Sibe) conjuntamente con el Sistema de Custodia Electrnica de Ttulos (Sicet), entre otros. De esta manera, Venezuela se incorpora a la tendencia mundial de modernizacin del sistema de pagos, para garantizar la seguridad de los pagos nacionales e internacionales y mejorar su eficiencia.

Beneficios esperados
Con la Cmara de Compensacin Electrnica de Cheques, el Banco Central de Venezuela ver potenciada su competencia exclusiva de normar el funcionamiento del sistema de pagos y velar por la seguridad del sistema financiero. Igualmente, al aumentar la seguridad, eficiencia y calidad en las transacciones, tambin se logra una mayor efectividad en las decisiones de poltica monetaria. Para las instituciones financieras ser ms fcil la ejecucin

de las transacciones, toda vez que se aumenta la capacidad de procesamiento de cheques, se elimina la duplicidad de operaciones (entre la entidad originadora del pago y la receptora) y se estandarizan los procesos. Adems, la Cmara de Compensacin Electrnica anticipa informacin til a los bancos para el manejo de tesorera, contribuye con informacin necesaria para el manejo de la gestin de riesgos, as como permite obtener liquidez oportunamente y desarrollar nuevos productos. Los clientes, por su parte, en

un principio no notarn la diferencia del cambio de la Cmara de Compensacin de Cheques tradicional a la electrnica. As como en una obra teatral, los espectadores slo perciben lo que est en el escenario, y lo que ocurre tras bastidores labor fundamental para el xito de la obra constituye un proceso invisible a ellos, igualmente el sistema que funcionar en el BCV ser un trabajo de 24 horas continuas, imperceptible, pero que garantizar la seguridad y agilidad en el procesamiento de las transacciones.

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La confianza de los usuarios DEFINICIONES en este nuevo procesamiento de cheques tendr como resultado un SISTEMA DE PAGO: ES EL SISTEMA DE LIQUIDACIN DE LOS SALDOS GENERADOS EN EL incremento en los volmenes INTERCAMBIO DE BIENES Y SERVICIOS O CAPITALES ENTRE LOS AGENTES ECONMICOS. transados. Los clientes vern los FACILITAR ESOS PROCESOS DE PAGO, VELAR POR SU SEGURIDAD Y EFECTIVIDAD, FORMA beneficios en el mediano plazo, PARTE DE LA RESPONSABILIDAD DEL BCV. cuando mejoren los tiempos de UN SISTEMA DE PAGOS CONSISTE EN LA AGRUPACIN DE INSTITUCIONES acreditacin (no importa el lugar FINANCIERAS, QUE UTILIZAN UN CONJUNTO DE INSTRUMENTOS Y PROCEDIMIENTOS de emisin del cheque, distancia, PARA FACILITAR LA CIRCULACIN DE LOS MEDIOS DE PAGO, FUNDAMENTALMENTE ni banco emisor, el dinero se har efectivo al final del da DINERO, DENTRO DEL PAS Y A NIVEL INTERNACIONAL. siguiente) y aumente la dis- EL SISTEMA DE PAGOS ES, POR LO TANTO, UN COMPONENTE CENTRAL DEL SISTEMA ponibilidad de nuevos medios de FINANCIERO Y PUEDE SER VISTO COMO LA INFRAESTRUCTURA QUE PROVEE A LA ECONOMA DE LOS CANALES O CIRCUITOS PARA PROCESAR LOS PAGOS QUE RESULTAN pago. DE UNA GRAN VARIEDAD DE TRANSACCIONES ECONMICAS QUE OCURREN CADA DA. Tambin gana el pas, pues la actividad econmica recibir los EL SISTEMA DE PAGOS EN VENEZUELA EST BASADO EN EFECTIVO Y CHEQUES, CON UN efectos de la agilidad en los pagos. MODERADO DESARROLLO EN LOS MEDIOS ELECTRNICOS. EL CHEQUE CONSTITUYE EL Igualmente, la fortaleza de un MEDIO DE PAGO FUNDAMENTAL EN EL SISTEMA VENEZOLANO. LOS BANCOS sistema de pagos moderno y COMERCIALES seguro ser un elemento adicional Y UNIVERSALES, Y MS RECIENTEMENTE, LAS ENTIDADES DE AHORRO Y PRSTAMO, de evaluacin de Venezuela por TIENEN LA FACULTAD DE OFRECER CUENTAS DE DEPSITOS MOVILIZABLES MEDIANTE parte de los organismos multi- CHEQUES. laterales. MEDIO DE PAGO: INSTRUMENTO FINANCIERO QUE SE UTILIZA EN LAS OPERACIONES DE
COMPRA-VENTA. SON MEDIOS DE PAGO LAS MONEDAS, LOS BILLETES, LOS DEPSITOS MOVILIZADOS A TRAVS DE CHEQUES, TARJETAS DE DBITO Y DE CRDITO. ART. 21 NUMERAL 17 DE LA LEY DEL BCV. EJERCER LA SUPERVISIN Y DICTAR LAS REGLAS DE FUNCIONAMIENTO DE LOS DISTINTOS SISTEMAS DE PAGOS DEL PAS, SEAN OPERADOS O NO POR EL BANCO CENTRAL DE VENEZUELA, CON EL OBJETO DE ASEGURAR QUE LOS MISMOS FUNCIONEN DE MANERA EFICIENTE DENTRO DE LOS MS ALTOS NIVELES DE SEGURIDAD PARA LOS PARTICIPANTES Y EL PBLICO EN GENERAL. EL BANCO CENTRAL DE VENEZUELA SER EL NICO ENTE AUTORIZADO PARA SUSCRIBIR ACUERDOS QUE ESTABLEZCAN NORMAS DE FUNCIONAMIENTO DE SISTEMAS DE PAGOS DE CARCTER BILATERAL E INTERNACIONAL.

Si desea conocer ms sobre el sistema de pagos en Venezuela, le recomendamos visitar la pgina web del BCV www.bcv.org.ve

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PRESIDENTE

Gastn Parra Luzardo

GERENTE DE COMUNICACIONES INSTITUCIONALES (E)

CUADRO COMP ARA TIVO COMPARA ARATIVO

Roco Fuentes de Ramos

GRUPO EDITOR

Luis E. Rivero M. Omar Mendoza Roco Fuentes de Ramos Txomin las Heras Inger Pedreez
JEFE DEL DEPARTAMENTO DE INFORMACIN

Txomin las Heras

DEPARTAMENTO DE INFORMACIN

Inger Pedreez Mara F. Marcano Mara M. Ramrez S. Marthi Cardozo Francisco Vallenilla
CONCEPCIN GRFICA:

Claudia Leal
CORRECCIN, DIAGRAMACIN E IMPRESIN

Dpto. de Publicaciones ISSN 1315-1407

LOS ARTCULOS DE OPININ NO REFLEJAN NECESARIAMENTE LA POLTICA INFORMATIVA DEL BCV. EL GRUPO EDITOR EVALA LOS CONTENIDOS DE ESTA PUBLICACIN.

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