Licenciatura en Administracin Financiera y Bancaria 2013

[SEGUNDA REFORMA BANCARIA]

Karen Denis Guerra Veliz Brenda Elizabeth Figueroa Morales Lester Omar Cordn Karla Paola Cordn Molina Diana Vanesa Lpez Monzn

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Historia de la Banca Lic. Sergio E del Cid Sambrano

INTRODUCCION
De acuerdo a lo investigado se observa que durante la Revolucin de 1944 se determinan que 6 bancos estuvieron autorizados para la emisin de moneda, sin embargo en 1946 se crea el Banco de Guatemala con el privilegio de nico emisor la concentracin y administracin de las reservas internacionales del pas, y la direccin y vigilancia del sistema bancario. Como lo indica Jos Molina Caldern en su publicacin de Prensa Libre, es un banco de bancos, cuenta con capital o fondo de garanta aportado por el Estado, y goza de completa autonoma en la determinacin de su poltica monetaria y en la adopcin de los medios conducentes para llevarla a cabo. En el presente trabajo se detalla cmo est formado el Banco de Guatemala, quienes han sido asimismo su traslado de Central al Banguat, los que pasaron por un convenio laboral fueron los empleados ya que no podan ser trasladado todo el pasivo laboral que tenan lo cual algunos fueron liquidados. La base para el ajuste del convenio para la compensacin de pasivos se fund en las disposiciones de la nueva LEY MONETARIA y de la Ley Orgnica del Banco de Guatemala, que respectivamente fueron los Decretos del Congreso nmeros 203-1945 y 215-1945. Asimismo se menciona la compensacin de derecho de emisin este derecho lo pierde el Banco Central al momento de crearse el Banco de Guatemala, trasladando a este el derecho, sin embargo se hizo una exencin sobre la perdida en libros que el Banco Central tenia por prstamos o financiamientos otorgados. El origen de la reforma monetaria y bancaria, se determin en cambiar el sistema financiero, idea aportada por el Sr. Toriello, asimismo ya el Dr. Noriega que haba cerrado su Postgrado en Harvard, traa a Guatemala ideas de crear el Ministerio de Economa con ejercicio dual ya que era Ministerio de Economa y trabajo. Con relacin al Ministerio de Trabajo al Banguat, se comenta que a raz de la creacin del Ministerio de Economa y trabajo por el Dr. Noriega, el personal que trabajaba en dicho Ministerio como personal tcnico fue trasladado para trabajar al Banco de Guatemala tomando puestos de Directores.

DEL BANCO CENTRAL AL BANCO DE GUATEMALA (1946)

En 1926 se pag a los 6 bancos el derecho de emisin, ya que estos an tenan concesiones para operar aos adicionales. Estos bancos eran: Banco Internacional, Banco de Guatemala, Banco de Occidente, Banco Colombiano, Banco Agrcola Hipotecario y Banco Americano, esto debido a un clculo realizado por el Ministerio de Hacienda y Crdito Pblico y el Banco Central de Guatemala, compensndolo entre la deuda del gobierno a los bancos, originada en 1897 y la deuda que los propios bancos emisores tenan con el pueblo, por haber emitido billetes pasivos de los bancos. Por dicha compensacin, luego de una Ingeniera financiera verdaderamente ingeniosa, solo sobrevive el Banco de Occidente. Monto de la Indemnizacin Para el paso del central de Guatemala para el Banco de Guatemala, que fue en 1946 fue poco complejo ya que se estableci la indemnizacin del Central por la caducidad de sus derechos de Banco Emisor (que tenia vigencia hasta el 30 de Junio de 1956), adems se trasladaron los activos de este al Banco de Guatemala. Se obtuvo el dictamen de la comisin designada por el Ministerio de Economa para establecer dicha indemnizacin, la cual fue integrada por David L. Grove (norteamericano), Julio Gmez Robles (Guatemalteco) y Jorge Sol Castellanos (Salvadoreo), teniendo a la vista las recomendaciones del Dr. Robert Triffin (belga). Convenio ad referndum Este convenio se suscribe el 15 de junio de 1946 entre el gobierno de la Republica y el Banco Central de Guatemala que fue oportunamente aprobado por la Junta General Extraordinaria de Accionistas de dicha institucin, por el presidente de la Republica , y por el Congreso Nacional. Fue firmado por Manuel Noriega Morales, quien era Ministro de Economa y Trabajo y por Carlos Olivero Nelson, quien era subgerente, encargado de la gerencia del Banco Central de Guatemala.

Dicho

convenio

contiene

las

clausulas

compensatorias,

regula

la

transformacin del Central en un banco privado, cuya situacin financiera quedo excepcionalmente solida. Organizacin Interna del BANGUAT Gerente del Banco de Guatemala Dr. Max Jimnez Pinto

Director del departamento de Cambios Sr. Julio Gonzlez del Solar Crditos y valores Director del Departamento de Estudios Dr. Eduardo Montealegre Callejas Econmicos Jefe del Departamento de Emisin Cajero General Contador General Sr. Juan de Dios Leonardo Sr. Luis Daz Gaytan Sr. Efran Castillo Urrutia

Todo el personal que paso del Central al BANGUAT fue sujeto de un proceso laboral especial. El Convenio, en la clausula decimo quinta dispona que el gobierno de la Republica acogera los servicios de aquellos empleados del Central que, desempeando a la sazn cargos directamente relacionados con la Banca Centra, deberan quedar cesantes de dichos cargos con motivo de la reforma bancaria; o bien, que los indemnizara en los trminos previstos por la ley, si por cualquier circunstancia no llegaban a alcanzar plaza alguna en el Banco de Guatemala. Se nombro una Comisin para el efecto, que procedi a realizar esa encomienda. El Dr. Manuel Noriega dispuso que el auditor Jorge Mario Rubio trabajara a las rdenes de los Doctores Triffin y Grove en la desmembracin del balance del Banco Central de Guatemala, separando las funciones y cuentas propias de un banco central, de aquellas que son propias de un banco comercial e hipotecario. Se le tomo en cuenta para esta asignacin ya que anteriormente l haba examinado varias veces el Banco Central y conoca a fondo sus distintas secciones. En las proyecciones hubo que dejar unas cuentas y funciones de Banco Central en el Banco Comercial a efecto que este ltimo no desapareciera.

Este proyecto aceptado dio por resultado en nacimiento de dos instituciones: El Banco de Guatemala y el Banco Agrcola Mercantil. Esta operacin est respaldada por El convenio ad referndum (Diario la Hora 12 de septiembre 2007) . Carlos Olivero Nelson Fue uno de los que firmaron el convenio ad referndum y fue Subgerente del Banco Central de Guatemala de 1929 1946 y luego del banco Agrcola Mercantil de 1946 1964 actualmente existe una pintura al oleo que fue cortesa del Banco Agromercantil.

DEL BANCO CENTRAL DE GUATEMALA AL BANGUAT (1946)

El sucesor del Banco Central El retiro de la facultad de emisin al Banco central de Guatemala (ahora 1986 Banco Agrcola Mercantil que tuvo derecho de connotarse como sucesor del Banco Central de Guatemala) se estuvo negociando por varios meses hasta que dar como resultado la firma de add referndum aprobado el 27 de junio de 1946. La base para el ajuste del convenio se fund en las disposiciones de la nueva LEY MONETARIA y de la Ley Orgnica del Banco de Guatemala, que respectivamente fueron los Decretos del Congreso nmeros 203-1945 y 215-1945. Este documento resolvi la cesacin, por parte del Banco Central, de los derechos otorgados por concesiones y disposiciones legales anteriores, al quedar establecido el banco de Guatemala, dando como consecuencia EL DERECHO DE EMISION VOLVIO AL ESTADO, para ejercerlo por medio del BANCO DE GUATEMALA. Este ltimo asumi el PASIVO correspondiente a los billetes en circulacin, a los depsitos constituidos por los bancos del sistema en el banco Central; a los depsitos del gobierno: los constituidos por leyes de emergencia dictadas con motivo de la guerra, los cuales serian retirados del Banco central cuando el banco de Guatemala lo considerara oportuno. Adems, por razn de disposiciones legales y del convenio, el Banco Central dejo de ser el Banquero y agente Fiscal del Gobierno. Compensacin de pasivos Para compensar en su totalidad los pasivos que en virtud del Convenio tomo a su cargo el Banco de Guatemala, el Banco Central transfiri: Todas las reservas de oro fsico segn aparecan valuadas en su contabilidad. El Banco Central no tuvo derecho sobre el producto de las revaluaciones de oro amonedado que se efectan de acuerdo con la ley.

Un Bono de Guerra de los Estados Unidos de Amrica por valor de $1,000,000 USA que sera y fue recibido a la par por el monto de capital e intereses a la fecha de la entrega

Divisas Extranjeras depositadas en corresponsales aprobados del exterior.

COMPENSACION POR EL DERECHO DE EMISION (1946)

Entrega de billetes Segn Manuel soto Marroqun quien narra la forma en que se transfiri el poder de emisin del Banco Central de Guatemala al Banco de Guatemala, los billetes nacionales que se encontraban en poder del Banco Central fuera de circulacin tambin fueron entregados al banco de Guatemala, as como las matrices de los billetes, en concepto que el Banco de Guatemala reembolsara al Banco Central los gasto No amortizados por impresin, grabado y otros costos de los billetes.

Compensacin por el derecho de emisin A ttulo de compensacin por la prdida del derecho de emisin, el Banco de Guatemala facilit recursos monetarios hasta por la cantidad de Q.1,927,000 monto que se consider equivalente al derecho de emisin retirado. Adems, en atencin a la prdida de Q.146,977.91 que tuvo el Banco Central por haber otorgado un prstamo al Ahorro Mutuo y de la venta al Gobierno de la finca Brcenas, el Banco de Guatemala facilit al Banco Central recursos libres hasta por la cantidad antes indicada apuntada para que se resarciera de las prdidas que sufrieron los accionistas privados del Banco Central. As mismo se previ que el Banco de Guatemala, conforme a su ley orgnica, concedera adelantos al Banco Central por la circunstancia que este no tena documentos descontables, como lo estableca la Ley Orgnica del Banco de Guatemala, el banco de Guatemala concedera en cantidad suficiente bajo estipulaciones cuidadosamente enumeradas en la clusula 7. del Convenio. Finalmente se previ la transformacin del Banco Central en Banco Privado, gastos escriturarios de constitucin y estatutos, etc. y exoneracin del pago de papel sellado y timbres fiscales que deban escribirse en papel sellado y adherirles timbres, siempre que fuera el resultado de la transaccin.

Venta de acciones del Gobierno

Se fijaron normas en el Banco Central para la venta de Acciones que pertenecan al Gobierno de la Republica: Reduccin del Capital del Banco central, segn fuera la cantidad de acciones.

Las compensaciones de 1926 y de 1946 Se di un gran cambio, ya que en 1926 eran 6 bancos los que emitan billetes, mientras que en 1946 solo era uno. En 1926 el gobierno tena una deuda con los bancos iniciada en 1897, la cual se procedi a cancelarla con abonos a la cuenta y a favor de cada uno de los seis bancos de emisin, para cubrir el 40% de la reserva en quetzales o en oro, a que estaban obligados. Para cubrir el 60% restante, cada banco tuvo que aportar activos, se les dieron 16 aos para pagar este y solamente el Banco de Occidente lo logr, incluso sobreviviendo a la Gran Depresin de 1929. Este banco solicit en 1945 que le abonaran a su favor Q.85,874.20, correspondientes al cese de la circulacin de billetes al 30 de julio de 1926. Se hizo mediante Decreto del presidente Juan Jos Arvalo el 23 de junio de 1945. El reconocimiento fue retroactivo, porque el Banco de Occidente haba escriturado que si a otros bancos se les daban ventajas adicionales a las que el haba recibido, en consecuencia le seran aplicables al de Occidente. La equiparacin fue con los Bancos Americano, Internacional y de Guatemala.

ORIGEN DE LA REFORMA MOETARIA Y BANCARIA DE 1946

Francisco Fernndez Rivas fue un funcionario del Banco de Guatemala desde el 1 de julio de 1946 al 30 de junio de 1970, lleg fue Gerente, y los ltimos cuatro aos Presidente de la Junta Monetaria. Escribi la revista Gentes y Cosas del Banco de Guatemala, El origen de la Reforma Monetaria y Bancaria de 1946. El ministerio de Economa y Trabajo, creado pocos meses antes por la Junta Revolucionaria de Gobierno, era un ministerio dual pues reuna dos funciones de carcter distintas, el primero fue el Dr. Manuel Noriega Morales, teniendo como Subsecretario al entonces joven abogado Alfonso Bauer Paiz. Una de las inquietudes del Dr. Manuel Noriega Morales fue la utilidad para el pas de contar con un Ministerio de Economa; la conveniencia de reformar el sistema monetario y bancario vigente entonces, y otras muy interesantes ideas que en conjunto convergan con impulsar a celeridad el desarrollo econmico de la nacin, pero con prudencia y forma ordenada para no inducir en desajustes en su organizacin y estructura econmica existentes durante el perodo de transicin. Asimismo el Sr. Toriello le manifest al Dr. Noriega la restriccin de crdito bancario imperante en todo gobierno ubiquista, continuando la misma poltica hasta entonces, asi como tambin habra que modificar radicalmente el sistema bancario en su legislacin y ordenamiento funcional. La profesin de Economista Debido a que la Profesin de Economista principiada en Guatemala, los graduados de la USAC no alcanzaban an la media docena y todos ejercan cargos en dependencias del Estado o empresas privadas, el cuerpo tcnico del nuevo ministerio fue organizado con profesionales de Latinoamrica en amplia mayora, Castellanos y Manuel Francisco

Chavarra, salvadoreos; Carlos Dascoli, venezolano, y Max Jimnez Pinto, guatemalteco.

Francisco Fernndez Rivas ocup cargos administrativos en el Banco de Guatemala desde su fundacin, siendo esta el 1 de julio de 1946. Fue gerente y concluy su carrera de banquero central como presidente el 30 de junio de 1970.

FUNCIONARIOS EXTRANJEROS EN EL BANCO DE GUATEMALA

EL Dr. Robert Triffin, funcionario del Banco Central Norteamericano, fue el autor de la Ley Monetaria y la Ley Orgnica del Banco de Guatemala que entraron en vigencia en 1946. Posteriormente en la Universidad de Yale dirigi programas para funcionarios de bancos centrales de todo el mundo.

Se solicito la ayuda a la comisin Interamericana de Fomento, con sede en Washington, D.C, entidad que logr enviar a los Drs. Roert Trifiin, belga y David L. Grove, estadounidenses, ambos a la sazn asesores tcnicos de la Junta de Gobernadores de los siete bancos que forman el sistema Federal de Reserva de los Estados unidos de Amrica (bancos Centrales)

Los dos mencionados economistas colaboraban con inteligencia y entusiasmo con los tcnicos del Ministerio de Economa y Trabajo, produciendo estudios que dieron como resultado los proyectos de la Ley Monetaria y la ley Orgnica del Banco de Guatemala. Proyectos de leyes que no prosperaron Al principio una labor efectuada por el Ministerio de Economa y Trabajo fue preparar dos proyectos de leyes, que dieron lugar a la promulgacin del decreto No. 66, Ley Monetaria y el No. 67, Ley de Banco Central, pero al darse cuenta el Ministro Noriega que estos decretos estaban elaborados con prisa y poco estudio. Solicito el apoyo de la Comisin Interamericana de Fomento con sede en Washington DC. Enviaron al Dr. Triffin, de origen Belga y a David L Grove de origen estadounidense ambos asesores tcnicos de la Junta de Gobernadores de los siete bancos que forman el Sistema Federal de Reserva de los Estados Unidos de Amrica (bancos centrales).

Ambos haban participado exitosamente en las reformas monetarias y bancarias, efectuadas poco antes en las republicas sudamericanas de Ecuador y Paraguay.

Primeros funcionarios del BANGUAT Durante los primeros meses de 1946 ingresaron al cuerpo tcnico de asesores del Ministerio de Economa y Trabajo el Dr. Eduardo Montealegre Callejas, nicaragense y el Magister Julio Gonzlez del Solar, Argentino. Ambos economistas vinieron de la universidad de USA, ambos con gran experiencia y estudios de postgrado. Ex Banco Central de Guatemala El banco Central de Guatemala cumpli una misin meritoria y eficiente en la poca que le correspondi actuar, pero su poltica crediticia de los ltimos 16 aos fue restrictiva. El crdito bancario disminuyo de Q.27.9 millones en 1929 a Q.14.0 millones en 1944, cuando otras naciones de la Amrica Latina estaban en intensa produccin vendindola a los pases involucrados en la II Guerra Mundial. Por otra parte, el rgido clsico patrn oro de la moneda guatemalteca, la legislacin monetaria y bancaria de los aos veinte y en conjunto ese sistema de Banca Central no estaba diseado para impulsar el crecimiento econmico que dio inicio en el ao de 1945.

DEL MINISTERIO DE TRABAJO AL BANGUAT (1946)

Francisco Fernndez Rivas, funcionario de carrera del Banco de Guatemala, en 1985 escribi Los Orgenes de la Reforma Monetaria y Bancaria de 1946 en la revista del Banco de Guatemala Gentes y Cosas la cual dice:

Nace el Banco de Guatemala En un principio la idea del Dr. Noriega Morales era convertir al ex Banco Central de Guatemala, en banco estatal, para as eliminar la obligacin de dar dividendos a los accionistas privados y dejarlo convertido en un banco central puro de servicio a la nacin, adaptando su organizacin a las nuevas leyes promulgadas, pero por no poder llegar a un acuerdo satisfactorio se opto por organizar un nuevo banco. El Banco de Guatemala que inicio operaciones el 1 de julio del ao 1946

Banco de la Republica de Colombia Cooper con los expertos Triffin y Grove, prestando sus valiosos servicios por casi dos meses de operaciones, con el objeto de modificar o hacer correctivas, si fueran necesarios a los procedimientos establecidos.

Traslado del personal Del Ministerio de Economa y Trabajo pasaron a laborar al Banco de Guatemala las siguientes personas: Manuel Noriega Morales Max Jimnez Pinto Eduardo Montealegre callejas Presidente Gerente Director del departamento de

Estudios Econmicos. Julio Gonzlez del Solar Director del departamento de

cambios, crditos y valores Manuel Francisco Chavarra Pagos Consejero de la balanza de

CONCLUSION
Guatemala fue uno de los primeros en poner en practica las nuevas normas bancarias, la cual fueron trabajadas por personas extranjeras modificando

normas que antes de la Revolucion de 1944 venian teniendo dificultades que afectaban el rgimen econmico y financiero del pas. La segunda ley que crearon fue la Ley Monetaria que realizo cambios en la reforma bancaria la cual duro 56 aos. La creacin del Banco de Guatemala, trajo consigo cambios en el sistema financiero y bancario, se establecio una tercera Ley Organica la cual permitio que el Banco de Guatemala, Banco Central desde ese momento a la fecha, inicie operaciones, asi funciono hasta que en el ao 2002 la misma fue cambiada por la Ley de Bancos la cuarta y ultima ley que para entonces es una de las mas modernas disposiciones bancarias en el mundo. En el trabajo presentado se formula los diferentes acontecimientos que ha tenido el sistema bancario y monetario, creacin de instituciones que a la fecha se encuentran vigentes y con modificaciones internas ya que el Ministerio de Economa actualmente ejerce independiente al Ministerio de Trabajo, asimismo la creacin del Banco de Guatemala, ente regulador del movimiento monetario en nuestro pas. El conocimiento de los movimientos bancarios desde la Revolucin a la fecha nos permiten dimensionar los cambios financieros que la banca ha tenido desde el movimiento de trueque en poca colonial a la fecha mejorando desde procesos hasta los procesos tecnolgicos actuales que dia con dia han mejorado y se ha especializado con el apoyo siempre de personal extranjero y el ingreso de nuevos bancos con capital extranjero que traen nuevas tendencias.

BIBLIOGRAFIA

Libro un siglo y seis lustros de Jose Molina Calderon o Capitulo V paginas de la 146 a la 158

PAGINAS DE INTERNET o Publicacin en Prensa Libre de fecha 02/01/2008

http://www.prensalibre.com/economia/Origen-reformamonetaria-bancaria_0_163186349.html

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