SAP

SAP for Banking

SAP for Banking

RESUMEN EJECUTIVO
La Solucin de SAP para Banca
SAP para Banca ofrece un completo conjunto de capacidades para la Planeacin Estratgica, Contabilidad, Costos y el Control de la Empresa. Combinando estas capacidades con componentes especficos de la industria, como lo son Administracin de la Rentabilidad, Riesgo, Relacionamiento con los clientes y un sistema totalmente integrado para el Manejo de Cuentas de Clientes, SAP para Banca habilita a los Bancos a mantener una nica visin de sus clientes. SAP para Banca contiene un conjunto de herramientas integradas para manejar los requerimientos tanto del front-office como del back-office de un ambiente bancario, desde procesos bancarios de alto volumen transaccional como la gestin de clientes, contabilidad financiera, de costos y rentabilidad, y el anlisis de riesgos. Esta solucin ayuda a mejorar la velocidad y calidad de reportes internos y externos, permitiendo cumplir con los nuevos y cambiantes requerimientos regulatorios, tales como Basilea II y Estndares Contables Internacionales (IAS). Las reas funcionales claves que incluye SAP para Banca son: Core Bancario Provee un ambiente transaccional con foco en el cliente. La solucin permite el procesamiento con alto rendimiento y costos eficientes de las transacciones financieras y ayuda al desarrollo flexible y la introduccin de nuevos productos y utilizando un amplio rango de canales. Las funciones clave del Core Bancario son: Administracin de Cuentas y Contratos Los bancos y otras instituciones financieras pueden administrar y monitorear el ciclo de vida de una cuenta, incluyendo la administracin del contrato y el monitoreo, manejo de las transacciones de pago, y movimientos de la cuenta. La solucin cuenta con capacidades para la generacin de tareas peridicas que le permiten eficientar los procesos de generacin de balances, concentracin de dinero, y transacciones. Adicionalmente, la solucin cuenta con capacidades para el procesamiento de actividades al final del da o de perodos. Informacin de Clientes Permite a los Bancos modelar sus campaas de mercadeo desde la informacin centralizada de clientes, llevar seguimiento y medicin de rendimiento de las campaas, as como el manejo de contactos a travs de distintos canales. La solucin cuenta con facilidades para el manejo multicanal, lo cual permite a los empleados comunicarse con los clientes va call centers, Web portals, en forma directa, o a travs de cualquier otro canal. Diseo de Productos y Servicios La solucin SAP para Banca cuenta con herramientas para el diseo y configuracin de nuevos productos y servicios. El lanzamiento de los nuevos productos puede ser habilitado a travs de un amplio arreglo de canales gracias a una infraestructura flexible que le permite hacer una migracin desde los sistemas y aplicaciones existentes. Las herramientas para la configuracin de productos permiten a los bancos capitalizar nuevas oportunidades de Mercado disminuyendo significativamente el time-to-market.

Manejo de las Relaciones con los Clientes (mySAP CRM) Permite direccionar individualmente a los cliente durante los ciclos de mercadeo, ventas y actividades de servicio. Permite a los bancos definir un cercano control al ciclo de relacin con sus clientes, incluyendo mercadeo, ventas, y servicios al mismo. La solucin cuenta con facilidades analticas para la generacin de reportes sobre rentabilidad de productos y clientes. Las funciones clave para el Manejo de las Relaciones con los Clientes son:

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Servicio al Cliente y Manejo de Canales Mejora el servicio y la capacidad de respuesta a los clientes. Permite la definicin de productos completamente adaptados a las necesidades de los clientes. La solucin cuenta con capacidades analticas que incrementan el rendimiento de programas de mercadeo, as como facilidades para analizar los datos operativos que provienen de los sistemas back-office, tales como el comportamiento transaccional de los clientes, el anlisis del portafolio del cliente, o mtodos flexibles para valorarlo (scoring methods), los cuales son herramientas esenciales para incrementar la lealtad de los clientes.

Manejo de Canales La solucin SAP para Banca mediante mySAP Enterprise Portals permite a las instituciones financieras definir cualquier clase de portal sobre Internet o extranet, basado en tecnologa estndar, tal XML y HTTPS. Adicionalmente la funcionalidad de manejo de canales de mySAP CRM permite la integracin con call center, internet, y productos de terceros. La solucin habilita a los bancos a interactuar en un ambiente colaborativo entre ellos a travs de Internet. La integracin de aplicaciones de front y back office garantiza el procesamiento directo. Enterprise Management para banca Facilita a los bancos el mantenimiento de una mejor comprensin y entendimiento de la rentabilidad de sus clientes y productos; ayuda a desarrollar estrategias para reconocer, evaluar y manejar el riesgo crediticio y de mercado en el banco. Las funciones clave de Enterprise Management son: Contabilidad Financiera Permite a los bancos planear su negocio a travs de la contabilidad general Manejo de Rentabilidad Permite a los bancos analizar la rentabilidad sus canales, unidades organizacionales, productos y clientes Manejo de Activos y Pasivos (ALM) Permite a los bancos analizar el riesgo por perodo, utilizando anlisis de gaps y simulaciones sobre las transacciones de ingresos y estructura de sus estados financieros. Adicionalmente, ALM permite a los bancos llevar el control de su liquidez. Gerencia de Riesgo Permite a los bancos tener una visin completa de los riesgos del banco, incluyendo riesgo estndar global y riesgo por default, riesgo pas y riesgo de la contra parte. Control de Lmites Permite a los bancos asignar y darle seguimiento a los lmites para productos comerciales, a diferentes niveles de parametrizacin, ejemplo regiones o caractersticas del cliente.

Soporte al Negocio Facilita a los bancos el mantener una plataforma de aplicaciones que permite trabajar conjuntamente diferentes tecnologas, lo cual va ms all de un tradicional ERP, con herramientas para el soporte a crecimiento y rentabilidad sostenible en ambientes de negocio complejos.

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Banca Transaccional
Gestin de la Informacin de Clientes Financieros
Este componente almacena y administra toda la informacin de clientes, y enlaza esta informacin a otras soluciones SAP para operaciones orientadas a clientes y back-end. Con el uso de SAPs Exchange Infrastructure (XI), la informacin puede ser integrada con funcionalidades para banca y mdulos no bancarios, as como con soluciones no-SAP. De esta manera, SAP XI acta como un hub central, optimizando el flujo de informacin para todos los procesos bancarios. Asegura una visin nica, de 360 del cliente, y puede proveer indicadores de gestin esenciales para la toma de decisin, tales como datos de control de riesgo o un anlisis transaccional del cliente. La informacin del cliente puede ser llamada desde un archivo central y utilizada para modelar campaas de mercadeo, monitorear y medir el rendimiento de las campaas, y gestionar el contacto con los clientes a travs de todos los canales. La solucin asegura integridad de datos y elimina la redundancia de la informacin. Desde un punto de vista tcnico, los datos de los clientes desde mltiples sistemas pueden ser mezclados, para evitar las vistas tipo silo por producto muy comunes en los bancos actualmente. La estructura de datos de este modulo es fcil de configurar y mejorar de acuerdo a las necesidades individuales de la organizacin, utilizando el Business Data Toolset, el cual permite la adaptacin de los datos sin cambio de cdigo fuente.

Originacin de Cuentas
SAP Account Origination, provee de la informacin requerida para la apertura de prstamos hipotecarios, prstamos de consumo, cuentas de cheques o corrientes, tarjetas de crdito y cuentas de ahorro. Permite la automatizacin de contratos de crdito (ej., recepcin electrnica de la aplicacin de un crdito), calificacin electrnica y contratos de un crdito de acuerdo a reglas de negocio internas. Est integrado con funciones analticas para minera de datos, segmentacin de cliente y evaluacin de riesgos. SAP Account Origination intenta cubrir los requerimientos de las organizaciones de venta predominantemente dentro de los institutos de servicios financieros. Esta funcionalidad est incluida en SAP CRM 5.0. Incluye la solucin de originacin para prstamos bsicos, que comprende un resumen de la informacin de clientes, manejo de oportunidades y ofertas, manejo de casos, productos financieros y bundles de productos, evaluacin de riesgo/validaciones, creacin de contratos va Exchange Infrastructure (XI) en sistemas backend (ERP SAP Banking), y una completa interfase web de usuarios es entregado a travs de roles de usuarios predefinidos en el portal. La originacin de crditos es la fase que comienza con la aplicacin de un cliente a un crdito proporcionado por una institucin financiera, y finaliza cuando el contrato es firmado por ambas partes. Incluye anlisis de los datos del cliente y sus requerimientos, clculo y creacin de la oferta especfica dada al cliente, el soporte, la revisin del riesgo y la validacin, as como las actividades para el cierre y fondeo de la operacin. En el proceso se involucran varios participantes. El primero de ellos corresponde a un cliente (o grupo de clientes) que aplican para un crdito, o al menos, muestran inters en el producto de la institucin financiera. El segundo corresponde al gerente o persona que hace el contacto y calcula las condiciones y caractersticas del crdito en conjunto con el cliente. Juntos, estos participantes, tratan de encontrar el tipo de crdito, perodo de retencin, condiciones especiales, etc. correspondiente a las necesidades y capacidades del cliente. Al final del ejercicio, ellos deciden por la oferta que mejor cumpla con los requerimientos. La oferta es entonces evaluada y pasar a los siguientes pasos del proceso. Con el fin de hace un contrato con validez legal, se recopila toda la informacin del cliente requerida. El prximo paso importante corresponde al estudio del riesgo lo cual es muy importante para soportar los requerimientos de BASILEA II, as como otros requerimientos regulatorios. La solucin permite administrar y vincular informacin sobre garantas que soportan el proceso, as como su valor con el fin Confidencial

de hacer un clculo adecuado del riesgo de la operacin. En este paso, se requiere consultar diferente informacin que normalmente se encuentra en diferentes medios y fuentes. Las fuentes de informacin para esta etapa incluyen lmites de exposicin, balance del cliente, estados financieros, valoraciones externas y/o internas, etc. Adicionalmente, la solucin permite basar la decisin en reglas de negocio predefinidas que al menos son necesarias para automatizar el proceso. En algunas circunstancias, se requieren autorizaciones de personas adicionales, tales como el analista de crdito. Si el anlisis es positivo, la negociacin del contrato y los pasos de procesamiento pueden comenzar. La informacin requerida para continuar el proceso es transmitida a los sistemas que soportan el procesamiento de backend. La solucin apoya el anlisis de los datos y de los objetivos del cliente, la creacin de las ofertas especficas del cliente, el riesgo y la validacin, y finalmente acciona la creacin del contrato en los sistemas backend. El proceso de originacin requiere de flexibilidad para la definicin del producto que se ajuste al cliente, visibilidad para las personas responsables de la aprobacin y el control de riesgo y finalmente facilidades para realizar un trabajo colaborativo entre el cliente y los encargados de las actualizaciones en los sistemas de back office.

Flexibilidad
Valorar Decidir

Colaboracin
Contrato

Revisar Asesorar

Credit Bureau

Riesgo
Servicio

Visibilidad
Aplicar

Gte. Sucursal Asesor Back office

Cliente

Figura 1: Originacin de Crditos Sin embargo la problemtica actual en el mercado puede resumirse en los siguientes puntos: Colaboracin limitada, el proceso, tpicamente manejado por trabajo manual sobre registros en papel, permite poca interaccin entre los departamentos involucrados Visibilidad limitada, no se tiene una visin central del cliente ni facilidades para el monitoreo del estatus del proceso Flexibilidad limitada, las tareas manuales constituyen actividades altamente demandantes en tiempo y no permiten realizar ajustes dinmicos en el proceso. En este sentido, la solucin SAP est basada en una funcionalidad integrada y especfica para servicios financieros, que contempla: La colaboracin a travs del proceso completo con el fin de mejorar la eficiencia del mismo Visibilidad 360 del cliente, el estado de proceso y los documentos relevantes, para facilitar una toma de decisin ms rpida Aumentar la flexibilidad y la automatizacin de proceso a travs, por ejemplo, de reglas de negocio predefinidas en la solucin.

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SAP Originacin de Cuentas

Asesor Gte Sucursal Credit Bureau Valoracin Riesgo Back Office Cliente

Figura 2: Originacin de Cuentas Colaboracin a lo largo del proceso La solucin cuenta con facilidades para la definicin de flujos de trabajo (Workflows), mediante el cual es posible definir secuencia de actividades, tales como anlisis de riesgo, autorizacin para aprobacin del contrato, actualizacin de los sistemas de back office. Visin 360 del Cliente La solucin cuenta con una estructura consolidada y una interfase a usuario que permite visualizar los datos genricos y especficos a los servicios financieros asociados al cliente, un ejemplo de la lista de informacin asociada al cliente es: Datos Bsicos (direccin, etc.) Nmero de identificacin del cliente Historia de interaccin del Cliente con el Banco Contrato y garantas a los que est relacionado el cliente, incluyendo enlaces con los sistemas backend Oportunidades, actividades, ofertas, etc. Transacciones Financieras Valoracin (interna y externa) del cliente, incluyendo historia Almacenamiento de Documentos relevantes Atributos para Mercadeo Campaas en las que se encuentra como cliente activo En la Figura 3 se muestra la pantalla resumen sobre los datos del cliente.

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Figura 3: Visin Unica de Clientes

Automatizacin del Proceso Finalmente, la solucin permite la definicin de reglas de negocio que soportan el proceso de originacin en cuanto a: Verificacin de viabilidad y consistencia Producto, valores por defecto, etc. Control del estatus Integracin con Workflow para el manejo de autorizaciones Inicializacin de acciones Posible integracin con herramientas para valoracin del cliente, recomendaciones sobre lmites del crdito a ofertar, etc. La Figura 4 muestra el proceso de originacin de un crdito desde el contacto con el cliente va telefnica, hasta el seguimiento en el ciclo de venta.

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Figura 4: Proceso de Originacin de Crditos La Gestin de Crditos contiene todos los datos requeridos para la toma de decisin (o el enlace a los objetos especficos), algunos de ellos son: Productos y grupos de productos Atributos y Condiciones Clculo de Precios Garantas Plan de Pagos Administracin del Status Etc.

Una vez aprobado el crdito, el contrato se crea automticamente en el sistema de backend. El crdito est activado ac y el desembolso puede realizarse.

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Gestin de Cuentas de SAP

SAP Deposits Management es un sistema de procesamiento de productos de captacin escalable y modular que integra el procesamiento a travs de un amplio espectro de cuentas y se relaciona con la gestin de deudas y tarjetas. Provee productos preconfigurados para banca personal y corporativa, tales como cuentas de cheques, de ahorros, CDs, cuentas de bancos, cuentas de compensacin interna y cuentas de una vez. Mediante una herramienta de configuracin de productos para cuentas de cheques y ahorros, depsitos a plazo fijo, y esquemas de ahorro con planes de inters fijo, es posible agregar campos a los productos (sin modificacin de cdigo fuente) y diseas productos grficamente. Adicionalmente, es posible adaptar fcilmente servicios existentes, tales como pagos automticos (standing orders), dbitos directos, concentracin de efectivo, y compensacin de intereses, para reflejar los requerimientos actuales del mercado. El nuevo producto diseado puede entonces servir como una plantilla para cuentas de clientes. La solucin maneja intereses y cargos de las cuentas, y permite definir la fecha efectiva de todas las transacciones, as como otras condiciones. Maneja todos los procesos del back-office para cuentas de cheques y ahorros, CDs (depsitos a plazo) y esquemas de inversin. Estos procesos incluyen la administracin y el monitoreo de la cuenta, transacciones de pago y la generacin de los estados de cuenta. La solucin incluye todas las capacidades requeridas para el procesamiento de fin-de-da y fin-deperodo, el procesamiento en lnea y a tiempo real, y est disponible 24x7. No se requiere tener al sistema fuera de lnea durante el procesamiento de fin-de-da. Para el procesamiento de transacciones de pago masivas, SAP ha desarrollado un framework de reglas especficas para banca. Utilizando estas reglas para el control de las contabilizaciones, la solucin puede ser configurada para identificar cules errores de contabilizacin pueden ser procesadas automticamente con el fin de minimizar la cantidad de excepciones para la gestin manual. Con el fin de maximizar la eficiencia en el procesamiento manual del control de las contabilizaciones, SAP ha desarrollado el Posting Control Office, el cual provee a los usuarios con toda la informacin requerida para su procesamiento.

Propuesta de Valor de Deposit Management

Minimizar el TCO (Total Cost of Ownership) SAP Deposit Management para Banca es una inversin de IT que provee el mximo grado de automatizacin de la operacin, reduciendo la carga de trabajo manual, manteniendo los costos en los valores mnimos. Escalabilidad La alta escalabilidad de SAP Deposit Management para Banca ha sido probada en ambientes productivos de los mayores bancos europeos, los cuales manejan varios millones de cuentas y procesan millones de pagos por da. Este grado de escalabilidad es un milestone superado por el software de SAP. Exclusivas Oportunidades de Venta Las herramientas de configuracin de productos de SAP Deposit Management permitirn al banco a crear y entregar nuevos productos al mercado sin necesidad de modificar el cdigo de sus sistemas. Esto se traducir en mayores oportunidades de crecimiento y dominio en nuevos segmentos de mercado.

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Procesamiento a Tiempo Real SAP Deposit Management procesa los datos en tiempo real, lo cual se traduce en que no se necesitar downtime para manejar los procesos en batch ni esperas para visualizar y analizar la informacin. Rendimiento SAP Deposit Management tiene un rendimiento probado sobre el procesamiento en masa. Ninguna otra compaa de IT tiene productos que puedan dar el nivel de rendimiento, proporcionando adicionalmente el rango de funcionalidad ofrecida por la solucin. Integracin SAP Deposit Management est diseada para asegurar la total integracin tanto en ambientes SAP como no-SAP. La solucin est soportada por la plataforma SAP NetWeaver, una plataforma con capacidades de integracin con estndares del mercado reduce el costo total de propiedad (TCO).

Gestin de Prstamos y Garantas de SAP

SAP Loans Management para Banca, maneja el ciclo de vida de los prstamos, incluyendo la configuracin flexible de los productos, plantillas de ejemplo, y transacciones en tiempo real y en lnea. Est diseado para manejar todas las clases de prstamos (ej., prstamos de consumo, comerciales, hipotecarios, etc) y maneja todo el ciclo de vida, desde la firma del contrato (ej., desembolso, servicio, cobranza, y anlisis) y todo integrado a la gestin de garantas (bienes muebles e inmuebles). Los beneficios de la integracin con otros componentes de la solucin SAP para Banca incluyen una sencilla configuracin y actualizacin de los productos de prstamos, procedimientos consistentes en la gestin de contratos de prstamos, una contabilidad integrada. SAP Collateral Management puede generar y almacenar todos los documentos del prstamo, incluyendo escrituras de los bienes inmuebles, notas promisorias y documentos de confianza. SAP Collateral Management se integra adicionalmente con la Base de Datos Financiera para los requerimientos de Basilea II. El componente para la Gestin de Prstamos de la solucin SAP for Banking cuenta con funciones para modelar el proceso completo de crditos, desde el ingreso de la informacin de un cliente potencial, hasta el desembolso del dinero y las correspondientes transferencias de datos a la Contabilidad Financiera. La solucin incorpora funciones para la administracin de garantas, el soporte a la toma de decisin y un amplio rango de opciones para la definicin del contrato. La funcionalidad soporta todas las formas comunes de crditos con un alto grado de flexibilidad a travs de las definiciones de condiciones, flujos, garantas y personas relacionadas al contrato. Tipos de Productos La solucin permite representar las siguientes categoras de productos: Crditos Hipotecarios Crdito de Consumo Crditos a Plizas Crditos a Notas de Prestatarios (Borrowers Note) Crditos Generales Dependiendo de los requerimientos de su compaa, se podr subdividir las transacciones de un crdito en tipos de producto, los cuales pueden usar formatos o reas de negocio especficas. Es posible definir Confidencial

los tipos de productos en las transacciones de parametrizacin de Crditos de acuerdo a los requerimientos individuales y asignar cada tipo de producto a una categora y grupo de condiciones de producto.

Arrendamientos de SAP
SAP Leasing provee una solucin para el procesamiento del servicio de arrendamiento que cubre el ciclo de vida completo, desde la bsqueda, citas y contrato, incluyendo todos los cargos, hasta el reto final. La originacin y la cotizacin tiene lugar en CRM (ver Originacin de Cuentas). El alcance actual de la solucin comprende: Datos Maestros Gestin de Ofertas y Contratos Cotizacin Contabilidad del arrendamiento Gestin del Objeto Gestin del Cliente y del Proveedor Roles y Portal de integracin Varios activos son cubiertos, tales como equipos arrendados, automviles, ticket pequeos/medianos, afiliados extranjeros, afiliados industriales, etc.

Fondos de Inversin
Dependiendo de la poltica del Banco, el nfasis de su departamento financiero puede ser proveer servicios internos o participar activamente en los mercados financieros con el fin de invertir su exceso de liquidez, realizando una inversin financiera planificada o cubriendo riesgos existentes. La funcionalidad de Transaction Manager provee instrumentos para el procesamiento de transacciones financieras relacionadas, desde la captura de deal hasta la transferencia de los datos relevantes para su contabilizacin en cuentas de movimiento. El sistema soporta tanto los departamentos de tesorera tradicional enfocados en el trading, como los departamentos para el manejo eficiente de los activos. Esto permitir utilizar la misma plataforma para diversos tipos de transacciones desde inversiones a corto plazo como inversiones estratgicas a largo plazo. Antes de realizar una transaccin financiera, el tesorero utiliza herramientas analticas para visualizar la situacin de la liquidez y el riesgo en ese momento, con el fin de tomar decisiones sobre inversiones o prstamos futuros, teniendo en cuenta las condiciones del mercado financiero. La funcionalidad de Transaction Manager ofrece un conjunto de funciones para el manejo de las transacciones financieras requeridas, su objetivo es: Manejar transacciones financieras y posiciones, as como su correspondiente transferencia a la Contabilidad Financiera. Automatizar los procesos tpicos tanto como sea posible Proveer facilidades para la generacin de reportes y definicin de estructuras de evaluacin para el anlisis de las transacciones financieras, las posiciones y los portafolios. La solucin cuenta con facilidades para los procesos referentes a entrada de datos, monitoreo, procesamiento y contabilizacin de transacciones y posiciones. El usuario de front-end tiene acceso a transacciones para la administracin y control de instrumentos financieros en las reas de mercado de dinero, divisas y securities, incluyendo confirmaciones, procesamiento de pagos, procedimientos de valoracin y contabilizacin de los movimientos. Confidencial

Tipos de Productos La solucin permite controlar la liquidez a corto plazo y posiciones de riesgo al realizar transacciones en el mercado de dinero e intercambio de divisas. El rea de Securities soporta estos instrumentos para mediano y largo plazo. Los derivados permiten controlar activamente la tasa de inters y el riesgo de la moneda. El siguiente cuadro muestra la lista de productos financieros disponibles en cada rea: Money Market Fixed-term deposits Deposits at notice Commercial paper Interest rate instruments Cash flow transactions Facilities Foreign Exchange Spot exchange transactions Forward exchange transactions Forex swaps OTC options Derivatives OTC interest rate instruments Swaps Securities Stocks Subscription rights Investment certificates Bonds Redemption bonds

Interest rate swaps Currency swaps Discount swaps

Compound Drawable bonds / EONIA swaps Forward rate agreements (FRA) Caps / floors OTC options Currency options Currency barrier options Swaption Interest rate guarantee (IRG) Security options Compound options Repo transactions Listed transactions Listed options Futures Convertible bonds

Warrant bonds Warrants

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La solucin permitir definir las actividades permitidas para cada tipo de producto, permitiendo configurar la estructura y condiciones de las mismas. Este concepto brinda libertad en la definicin de las caractersticas del producto, al mismo tiempo que asegura que los procesos son consistentes. El uso de los distintos tipos de producto simplifica la entrada de datos, y le permitir asegurarse que las transacciones financieras sean ingresadas de una manera uniforme. Procesamiento flexible para las transacciones financieras Configurado el control de las transacciones y posiciones de una forma flexible para cada tipo de producto, es posible beneficiarse de los efectos de la racionalizacin al mismo tiempo que se cumple con los requerimientos organizacionales de seguridad. Las medidas de seguridad estndar, tales como el principio de control dual, puede ser aplicado consistentemente mediante solicitudes de liberacin adicionales utilizando la tecnologa de workflows. La integracin de estos procesos y la transferencia directa de la informacin relevante a la Contabilidad Financiera le permite manejar las transacciones de negocio eficientemente.

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Banca Analtica
Las aplicaciones analticas proveen soporte para reportes y gerencia estratgica, as como para la administracin y anlisis de productos financieros. Estas aplicaciones soportan los requerimientos de riesgo crediticio de Basilea II, la valuacin y exposicin contable requeridos por IAS/IFRS, y los requerimientos de Sarbanes-Oxley Act.

SAP Basilea II
La solucin de Basilea II soporta a los bancos en el cumplimiento de los requerimientos de Basilea II para la exposicin del riesgo y adecuacin del capital. Basado en las mejores prcticas de Basilea II, el software se integra fcilmente a procesos internos y externos para la administracin del riesgo crediticio. La solucin soporta todos los mtodos especificados en Basilea II para el clculo del riesgo de crdito desde clculos estndares hasta clculos basados en ratings internos. Tambien soporta el preprocesamiento para reportes legales locales.

SAP Contabilidad para Instrumentos Financieros

SAP Accounting for Financial Instruments fue desarrollado para soportar los reportes financieros internacionales estndares (IFRS por sus siglas en ingls) un conjunto de regulaciones sobre los reportes financieros, anteriormente conocido como IAS (Internacional Accounting Standards). Especficamente, la solucin soporta para cumplir los requerimientos de IAS, reglas 32 y 39, las cuales se refieren al tratamiento de los instrumentos financieros. Basados en la Base de Datos Financiera (FDB), permite la valoracin, contabilizacin y reporte de diversos instrumentos en una nica plataforma, asegurando consistencia de datos maestros, mtodos y datos de mercado. La base de datos centralizada permite ademas cumplir con requerimiento de cobertura del IAS 39, los cuales obligan a mantener un valor comn para los datos financieros desde diferentes sistemas y auxiliares. SAP Hedge Management permite a los bancos gestionar las actividades de cobertura para el cumplimiento de las regulaciones de IAS 39.

SAP Gestin de Riesgo de Mercado

SAP Risk Management analiza y controla riesgos para todos los productos financieros. Aplicaciones analticas ayudan a valorar el riesgo de crdito, incluyendo el riesgo de la contraparte, riesgo pas y riesgo transaccional, utilizando una variedad de mtodos de clculo. La solucin permite el clculo y anlisis del valor presente neto y el valor al riesgo de los productos y transacciones.

SAP Gestin de Rentabilidad

SAP Profitability Management ofrece herramientas para analizar la rentabilidad de varios canales de distribucin, unidades organizacionales, producto y clientes. El software calcula el precio de transacciones individuales, utilizando el mtodo de tasa de mercado para el precio de transferencia o valor presente neto. Ingresos y gastos pueden ser asignados a transacciones individuales y posiciones de acuerdo a su fuente, para calcular la rentabilidad para productos particulares, clientes o centros de beneficio. Los flujos de caja pueden ser modelados desde prstamos, cuentas y otros instrumentos, utilizando su duracin o anlisis de flujo descontado, para generar tasas de transferencia que reflejen las caractersticas de los instrumentos particulares. Utilizando costeo basado en actividades (ABC - activitybased costing) y control de costos operativos, pueden ser asignados a sus procesos para evaluacin de productos en forma mas precisa.

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SAP Gestin de Lmites

SAP Limit Management provee un proceso de gestin de lmites activo tanto para tesorera como para productos de banca comercial, para controlar el riesgo de lmites para el banco como un todo, as como para controlar los niveles de portafolio y asociados de negocio. La solucin permite medir, analizar y controlar los riesgos de default sobre toda la corporacin.

SAP Gestin de Activos y Pasivos

SAP Asset and Liability Management pesa un amplio rango de oportunidades de negocio versus los costos y riesgos involucrados. La solucin provee anlisis de los efectos de cambios en la tasa de inters y tasa de cambios y el control de los ingresos por perodo.

SAP Herramientas Contables

En el rea contable, SAP para Banca provee funciones de consolidacin que operan en estructuras de datos multidimensionales. El sistema de consolidacin incluye un monitor que controla grficamente el proceso entero, desde la recoleccin de datos hasta la consolidacin, y provee acceso a sistemas descentralizados. Para la planeacin estratgica, SAP para Banca incluye un conjunto de soluciones para la administracin del ciclo completo de gerencia de rendimiento, desde la planeacin negocio hasta la medicin del rendimiento. Utilizando herramientas integradas para la consolidacin del negocio, la medicin del rendimiento y la gestin estratgica con herramientas de planeacin, SAP para Banca entrega uno de los pocos ambientes capaces de cerrar el crculo para la gestin de rendimientos de hoy en da. Finalmente, SAP para Banca incluye capacidades contables que mejoran la transparencia de los reportes financieros y reducen los gastos para reconciliacin y comunicacin interna. Esto asegura el soporte para reportes legales, por segmento y gerenciales a travs de una base de datos multidimensional y consistente.

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Soporte al Negocio
Incrementando Productividad y Colaboracin
mySAP ERP ayuda a alcanzar la eficiencia operacional, extendiendo las funciones tradicionales de un ERP a facilidades colaborativas, que permiten definir grupos virtuales, tomando en cuenta a todas las personas involucradas en los procesos de negocio. El resultado es un incremento en la rentabilidad del negocio, productividad de los empleados y satisfaccin de los clientes, adicionalmente facilidades que permiten a los empleados del banco reaccionar eficientemente y responder proactivamente a eventos y tendencias, tales como cambios en las condiciones del mercado o nuevas demandas de los clientes. Adicionalmente, mySAP ERP provee informacin adecuada y en tiempo real a los tomadores de decisin, dndoles la posibilidad de tener un entendimiento mas profundo del negocio, as como la ms eficiente y comprensible herramienta de soporte de gobierno corporativo disponible hoy en da, habilitando al banco para el cumplimiento de mltiples estndares internacionales, tales como, Sarbanes Oxley y regulaciones globales para el Capital Humano. Finalmente, mySAP ERP integra reportes corporativos, facilidades analticas sobre la informacin de sus procesos de negocio y sistemas transaccionales, brindando un ambiente de transparencia financiera y controles internos, con los cuales es posible mitigar los riesgos, asegurar el cumplimiento a regulaciones y sostener la confianza corporativa. mySAP ERP est conformado por la ms completa funcionalidad integrada para el soporte al negocio, el cual comprende: Funcionalidades financieras y de control interno Gestin de la Operacin y Logstica Gestin del Capital Humano Soporte a Servicios Corporativos Herramientas de anlisis del negocio

Funciones Financieras y Control Interno

Los controles implcitos en la funcionalidad de mySAP ERP Financials incluyen validaciones y tolerancias para documentos y campos para validaciones sobre la completitud de documentos, as como validaciones para prevencin de duplicacin de documentos financieros. Cdigos de errores, errores definidos por el usuario, mensajes de alertas, datos maestros predefinidos y por defecto, contabilizaciones integradas en forma automtica que utilizan claves de contabilizacin predefinidas y ayudas sensibles al contexto, aseguran la integridad de sus registros financieros. Adicionalmente, los logs de mySAP ERP Financials almacenan documentos de cambios para todas las modificaciones a datos maestros y contabilizaciones financieras hechas por los usuarios con el fin de ayudar a detectar fraudes. Estos documentos estn disponibles en tiempo real y desde cualquier lugar del sistema.

Gestin de la Operacin y Logstica: Gestin de Inmuebles en los Bancos

Los gerentes corporativos de inmuebles en los bancos requieren integrar un rea muy importante de la gestin de propiedades a procesos ms generales tales como Contabilidad Gerencial, Reportes y Finanzas. Su cambio principal se basa en incrementar la utilizacin del espacio, prevenir las desviaciones en los presupuestos y gestionar un servicio amigable a los usuarios. SAP Real Estate Management provee estos requerimientos con: Herramientas para la gestin del espacio de una manera comprensible

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Integracin automtica con la gestin de ordenes de mantenimiento y reparaciones, gestin de arrendamientos, control de presupuesto y contabilidad financiera y gerencial Opciones mejoradas para la asignacin de costos en los distintos departamentos o lneas de negocio.

SAP Real Estate Management ayuda a los bancos a tener una mayor eficiencia y productividad de sus inmuebles, incrementando la transparencia y el valor de portafolios de propiedades, y mejorando la integracin con otras funciones corporativas.

Gestin de la Operacin y Logstica: Compras en los Bancos

Incremento en la competencia, nuevas regulaciones, nuevas tecnologas, mayor uso de outsourcing, y un amplio portafolio de productos y servicios han afectado profundamente tanto la rentabilidad como los procesos de compra dentro de los bancos. El xito hoy para los bancos significa la necesidad de un mayor control de sus gastos. La solucin SAP para la gestin del relacionamiento con los proveedores (mySAP SRM) en los bancos ayuda a reducir los costos o gestionar la rentabilidad, as como a consolidar el negocio y los ambientes tecnolgicos. Escenarios para la colaboracin con los proveedores diseccionados por una solucin de software probada es un foco de generacin de valor para los bancos. El control de una estrategia de compras y aprovisionamiento, las compras operacionales y la colaboracin con los proveedores ayudar a los bancos a ganar visibilidad de sus gastos para mejorar su rentabilidad. mySAP SRM (Supply Relationship Management) ayuda a los bancos a gestionar los gastos para incrementar la rentabilidad, soportando estrategias de compras corporativas o distribuidas y habilitando la colaboracin con los proveedores La solucin mySAP SRM provee a los bancos de una plataforma de compras comprensiva y de clase mundial que soporta esquemas distribuidos de solicitudes de servicio y materiales, ayudando a simplificar, estandarizar, automatizar y acelerar los procesos de compra.

Gestin de la Operacin y Logstica: Distribucin del Efectivo en los Bancos

SAP CMO es una herramienta robusta diseada para permitir a su banco alcanzar la meta de mejorar los servicios al cliente mientras se reducen los costos de operacin en el proceso de administracin del efectivo. El proceso de desarrollar una prediccin estadstica para el futuro generalmente comienza con un anlisis del pasado. Una serie de datos como los envos a las sucursales, rdenes de las sucursales, o deducciones de una bveda, se usan para extrapolar las predicciones para el futuro. Las capacidades de planeacin de demanda de SAP CMO permiten buscar en muchos flujos de datos para cada combinacin de caractersticas. Esto significa que un planeador puede generar una prediccin de la demanda basada en los envos del pasado en un Centro de Distribucin (CD) de un Punto de Control de Efectivo (PCE), despus crear una segunda prediccin de la demanda basada en las rdenes pasadas para el mismo CD del PCE y despus comparar ambas. La solucin SAP CMO no limita los beneficios a los bancos a establecer correctamente sus previsiones de demanda y suministro de los PCE, tambin puede ayudar a reducir los costos de Transporte del efectivo y ayudar a que no se deterioren los niveles de servicio por demoras en el transporte. Las capacidades de optimizacin de Rutas de la solucin SAP CMO, permiten organizar los depsitos y retiros en una secuencia lgica que considera las prioridades de las entregas, los horarios de operacin y la disponibilidad de camiones transportadores, para obtener rutas ptimas de entrega. Adicionalmente a las capacidades de Planeacin de la Solucin SAP CMO, se cuenta con un motor de seguimiento de los Eventos relacionados a las Operaciones de Efectivo, el Componente Gestin de

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Eventos de la solucin de SAP CMO permite tener una visibilidad avanzada del status de las operaciones de efectivo del banco. La solucin SAP CMO, cuenta con herramientas que permiten modelar las tarifas acordadas entre el Banco y la ETV, estas tarifas sern utilizadas para calcular el costo exacto de cada una de las rdenes de Transporte, las tarifas pueden abarcar cualquier escenario, como, partes fijas, basadas en el importe transportado, basadas en la distancia, basadas en la ejecucin (penalizaciones) etc., o cualquier combinacin de las mismas. Con la robustez de la funcionalidad se puede asegurar que es sistema calcular siempre el importe correcto a pagar por cada una de las rdenes de Transporte. Una vez que se completa la orden de transporte, se genera un documento de gastos de Transporte que se puede liquidar directamente para generar las cuentas por pagar y los registros de gastos de transporte, que se pueden comparar con el presupuesto asignado a este rubro por PCE. No se pagar nunca una factura que no venga amparada con una orden de transporte que exista en SAP CMO y que haya sido ejecutada en su totalidad. Para reportes en planeacin, SAP CMO permite el uso de indicadores de gestin adicionales y macros para aadir mtricas directamente dentro de los libros de planeacin. Durante una cita de consenso, por ejemplo, los planeadores pueden incluir la base acumulativa (porcentaje mayor o menor que el actual sobre una serie de periodos) de la prediccin de gerentes de una sucursal para una mejor decisin en cuanto a cmo llegar a una prediccin de consenso. Alternativamente, un reporte que seale grficamente las bases de mltiples gerentes de sucursales podra ser generado usando la herramienta de exploracin y anlisis de negocios, que viene con SAP CMO. Dicho reporte puede guardarse en una hoja de balance para su distribucin.

Gestin del Capital Humano en los Bancos

Debido a la mejora en las economas del mundo y el cambio de la estrategia de los bancos desde un control de costo hacia el fomento del crecimiento, la bsqueda de ventajas competitivas se ha intensificado en varias reas de la organizacin, incluyendo la gestin del capital humano. Los bancos han reconocido el valor de los empleados que entienden sus metas estratgicas y tienen las habilidades y motivacin para jugar un rol central en la consecucin de las mismas. Con un nfasis cada vez mayor en la satisfaccin y lealtad del cliente, con el fin de lograr un crecimiento sostenido, los bancos contratan, entrenan y compensan a sus empleados mas capaces, muchos de los cuales crecen de una forma ms compleja que antes. Los bancos que logran dar a sus clientes un servicio diferencial y personalizado sern los que lograrn el xito. mySAP ERP HCM permite a los directores ejecutivos del banco tener visibilidad del rendimiento de su fuerza de trabajo y habilitar una mayor agilidad en la entrega, lo cual ayuda al banco a responder y adapatarse mejor al cambio, mientras se estilizan e integran los procesos esenciales de su fuerza de trabajo reduciendo gastos operativos.

Anlisis del Negocio

mySAP ERP prove herramientas de analticas que permiten a los empleados del bancos soportar la toma de decisions gerenciales y estratgicas sobre cada una de las funciones del soporte al negocio, incluyendo procesos financieros, de gestin del capital humano, de gestin de la operacin y servicios corporativos y de tecnologa.

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Arquitectura y Tecnologa de SAP para Banca

SAP ofrece un landscape abierto que consiste en aplicaciones estndar dentro de una arquitectura orientada a servicios (SOA Service Oriented Architecture). La realizacin de SAP en SOA es su Enterprise Service Architecture (ESA). Esto incluye una infraestructura habilitadora de servicios como SAP Netweaver y aplicaciones habilitadoras de servicios. SAP est actualmente transformando y adaptando su suite de productos para banca con el fin de utilizar toda la funcionalidad de un SOA. Varios componentes, tales como SAP Analytics y SAP Deposit Management, han sido diseadas de acuerdo a los nuevos paradigmas. SAP para Banca est soportado desde el punto de vista de tecnologa por SAP Netweaver, la plataforma de integracin que soporta sistemas SAP y no-SAP y es compatible con Microsoft .NET, WebSphere de IBM y J2EE. La arquitectura abierta de SAP Netweaver permite a los bancos evolucionar sus procesos de negocio en forma incremental, siguiendo caminos de migracin paso a paso para conseguir un rpido retorno de inversin. Esta plataforma ya brinda amplios beneficios a los bancos que corren SAP hoy, resolviendo los cambios de integracin de sus complejos ambientes de tecnologa. Otro beneficio clave de SAP Netweaver es su ambiente altamente intuitivo basado en roles que permite a los usuarios acceder a la informacin desde diferentes fuentes a travs de un formato interactivo nico. El principal objetivo de ESA es ayudar a las compaas a alinear rpidamente sus procesos de negocio a los nuevos requerimientos del mercado, proveyendo tanto de tecnologa como de procesos de negocio para una organizacin habilitadora de servicios. ESA entrega componentes de negocio habilitadores de servicios que apalancan datos y procesos desde mltiples aplicaciones y soluciones. Independientemente de una infraestructura de tecnologa heterognea y los cambios en los sistemas, esas aplicaciones de negocio son aplicaciones lgicamente consistentes.

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Arquitectura: Enterprise Services Architecture

El xito en la implementacin de nuevos procesos que implican aplicaciones, informacin y personas con SAP NetWeaver se debe a la arquitectura de servicios empresariales (ESA por sus siglas en ingls).

Colocacin

Crdito

Cliente

Usuarios Internos y externos

Portal, Collaboration, Multi-Channel Access

Recepcin de solicitudes

Revisin interna

Validacin externa

Proceso compuesto
Dictmen Ejecucin
Servicios Empresariales

Composite Application Framework, BI, KM, Business Process Management

Sucursales Y subsidiarias

Sistema Externo (ej. Banxico)

Crdito

SAP

Logstica

Entidad gubernamental

Sistemas backend

Integration Broker, Master Data Management

Figura 5: Enterprise Service Architeture (ESA)

La Figura 5 muestra como la arquitectura de SAP NetWeaver permite delimitar claramente las siguientes capas: Acceso de los usuarios a los sistemas En lugar de contar con una interfaz grfica para cada sistema, SAP NetWeaver proporciona un portal en donde se definen roles que contienen las vistas para acceder los sistemas que los usuarios utilizan da con da. De sta manera la administracin de la seguridad se reduce considerablemente y el usuario cuenta con un solo punto de acceso para realizar sus funciones. Definicin de procesos Tradicionalmente, cuando hay que implementar un proceso que implica el acceso a aplicaciones diferentes se siguen dos caminos: el proceso se documenta y el usuario se vuelve el ejecutor del mismo se construye una nueva aplicacin. SAP NetWeaver desacopla la lgica que se encuentra en los sistemas de backend (como cheques, crdito e incluso entidades como Banxico) de la definicin de procesos de negocio.

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Esto lo hace mediante la creacin de Servicios Empresariales, los cuales son procesos puntuales de negocio (ej. Pago de crdito con cargo a cuenta de cheques) que acceden varios sistemas, y pueden ser re-usados por varios procesos. De sta manera la creacin y cambio de procesos de negocio repercute en un solo punto, que no implica cambios en el backend ni en la interfaz grfica ni en los otros sistemas que intervienen. Integracin de aplicaciones e informacin SAP NetWeaver implementa la mayora de estndares de conectividad para DataWarehouses (XMLA, ODBO, XML, etc.), para la integracin de aplicaciones (Web Services, JMS, EJB, XML, etc) y adicionalmente cuenta con literalmente cientos de conectores desarrollados por socios de negocio. Esto permite la integracin de sistemas por medio de configuracin de componentes y no programacin, con el consiguiente ahorro en desarrollo, pruebas y calidad. Monitoreo del sistema y control de aplicaciones El componente Life-Cycle Management permite tanto el monitoreo de componentes y sistemas en el tiempo de ejecucin como el control del ciclo de vida de una aplicacin versionamiento, compatibilidad, relaciones con otras aplicaciones, QA y salida a produccin-. De sta manera SAP NetWeaver aumenta el valor de la inversin en sistemas integrando de una manera rpida y robusta la informacin y las aplicaciones.

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