EXCELENTSSIMO SENHOR DOUTOR JUIZ DE DIREITO DA .... VARA CVEL DO FORO..................

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(nome

completo), ................ (nacionalidade), ................ (estado civil), ............ (profisso), portador da cdula de identidade RG n ................... e inscrito no CPF/MF sob n ............., residente e domiciliado na ................ (endereo completo: rua [av.], n, complemento, bairro, cidade, CEP, UF), por seu Advogado e bastante procurador ao final assinado, conforme instrumento de mandato em anexo (doc. ...), com escritrio profissional na cidade de ......., na .................... (endereo completo: rua [av.], n, complemento, bairro, CEP, UF), onde recebe correspondncias e intimaes para os atos processuais, vem, respeitosamente, honrosa presena de Vossa Excelncia, com fulcro no art. 1.992 e seguintes do Cdigo Civil, promover a presente AO DE REVISO HIPOTECRIA em face do BANCO .........., instituio financeira, com sede em ........... SP, inscrito no CNPJ sob n ............, que dever seguir o rito ordinrio, pelos motivos de fato e de direito que passa a expor, ponderar e ao final requerer:

I DOS FATOS O Autor firmou com o Ru Instrumento Particular de Compra e Venda, Mtuo Pacto Adjeto de Hipoteca e Outras Avenas (doc. ....), fundamentado na Lei n 4.380/64, Lei n 5.049/66 e Decreto-Lei n 70/66. Foi financiado ....% (..... por cento) do valor da compra, correspondente a R$ ......... (valor por extenso), para aquisio do imvel residencial situado na ............... (endereo completo), a ser pago no prazo de ....... (....) meses pelo sistema de amortizao da Tabela Price, atualizado pelo ndice de remunerao bsica vlido para as contas de poupana e remunerado da seguinte forma: Taxa de Remunerao nominal e efetiva

..............................% a.a. ..... ............ a.a a) taxa de juros nominal e efetiva ............................... ..........% a.a. ..... .........% a.a. b) comisso de concesso de crdito nom. e efetiva .............% a.a. ........ % a.a. At o ms de .......... de ... (ano) foram pagas ...... (....) prestaes e, faltando, portanto apenas ...... prestaes para o trmino do prazo contratual, ainda resta um saldo devedor de R$ ........ (valor por extenso), conforme demonstra a Planilha de Evoluo do Financiamento fornecida pelo Requerido (doc. ....), com o que no pode concordar o Autor, eis que o valor da prestao vem sempre aumentando e em contrapartida o saldo devedor nunca diminui. Como se no bastasse o valor altssimo da prestao, atualmente no valor de R$ ........ (valor por extenso) no ms de ......., para um apartamento avaliado em R$ ........ (doc. ......), pela clusula ...... do contrato de financiamento, o Autor fica responsvel pelo pagamento de saldo remanescente ao final dos ...... meses, que dever ser pago integralmente em uma nica parcela,

juntamente com a ltima prestao do contrato. Ou seja, pagaro ...... meses e ao final ainda restar um saldo devedor a ser pago vista, o que um absurdo! O Autor firmou o contrato padro que lhe foi apresentado, a ele aderindo e se submetendo, sem questionar a substncia das clusulas como ordinariamente acontece nas contrataes com instituies financeiras. Por diversas vezes, o Autor tentou, amigavelmente, uma reviso dos clculos da dvida, todas frustradas por negativa do Requerido e assim pretende a reviso do contrato, declarao de nulidade de algumas clusulas contratuais e repetio do indbito. A resoluo parcial do contrato se d por fora de lei, eis que o Requerido age em total desrespeito ao nosso ordenamento jurdico, utilizando mtodo de amortizao da dvida, qual seja, Tabela Price, que prestigia a ilegal capitalizao mensal de juros, utiliza comisso de concesso de crdito para mascarar uma taxa de juros abusiva e faz uso de outros subterfgios ilegais, tudo a tornar o contrato impagvel. Assim, face s inmeras ilegalidades que a seguir sero articuladamente aduzidas, o Autor poder perder seu bem. dessa situao, comum milhares de muturios deste pas que so forados a assinar contratos leoninos como o dos presentes autos, que decorre a presente ao. A possibilidade de reviso dos contratos legalmente assegurada e a jurisprudncia tem admitido-a visando afastar as ilicitudes constantes de determinadas clusulas dos contratos, atenta a que o princpio pacta sunt servanda no se aplica quando protege a ilicitude. Ademais, a fora obrigatria dos contratos tem sofrido enfraquecimento, com a finalidade de garantir o equilbrio das partes e a correspondncia de prestaes.

II DO DIREITO ILEGALIDADE DA CAPITALIZAO COMPOSTA DE JUROS Pela clusula ........ do contrato de mtuo as prestaes sero calculadas pelo Sistema de Amortizao Tabela Price e taxa de remunerao nominal e efetiva aplicada mensalmente, sobre o saldo devedor previamente atualizado, o que vedado por lei. Para melhor compreenso do significado da expresso Tabela Price o Professor Walter de Francisco, em sua obra Matemtica Financeira, 7 edio, Editora Atlas, 1994, pg. 49, ensina que:

Quando um capital colocado a juros compostos capitalizados mensalmente a uma taxa anual, convencionou-se chamar esse sistema de capitalizao de Price, e as tbuas financeiras, que fornecem taxas anuais de juros e o nmero de perodos de capitalizao em meses, de tabelas Price.

Ocorre que, conforme prescreve o art. 4 do Decreto n 22.626/33: proibido cobrar juros dos juros. Esse entendimento foi consagrado pela Smula n 121 do STF:

VEDADA A CAPITALIZAO DE JUROS, AINDA QUE EXPRESSAMENTE CONVENCIONADA.

A prtica de anatocismo constatada cristalinamente, inclusive pelo extrato fornecido pelo Requerido ao Autor (doc. ....), onde se constata o crescimento em progresso do saldo devedor.

Somente nos casos expressamente autorizados pela lei que pode se dar a capitao mensal dos juros, como o caso por exemplo das cdulas de crdito rural, comercial e industrial. Em financiamentos imobilirios no permitida a capitalizao mensal dos juros e que vem sendo praticada pelo Ru. Portanto, se a Tabela Price incorpora juros

capitalizados de forma composta s admitida, em tese, nos casos expressamente previstos na lei, como por exemplo nas normas que regulamentam os mtuos rural, comercial e industrial. Assim, tratando-se de financiamento imobilirio no permitida a sua aplicao. O fato de constar expressamente do contrato a informao da taxa anual efetiva no d direito instituio financeira de exigi-la, pois resultaria em admitir como legal a capitalizao dos juros. Houve assim, um desvirtuamento do mtuo habitacional pela incidncia de juros extorsivos e ilegais, comisses indevidas e capitalizao de juros, caracterizando um enriquecimento ilcito, conforme dispe o art. 876 do Cdigo Civil de 2002. In casu, o negcio jurdico entabulado diz respeito a Instrumento Particular de Compra e Venda, Mtuo, Pacto Adjeto de Hipoteca e Outras Avenas, contrato esse para o qual no h previso legal autorizatria da incidncia de juros compostos, devendo ser declarada nula a forma de amortizao pela Tabela Price e procedido o reclculo da dvida sem capitalizao. MOMENTO DE ATUALIZAO E AMORTIZAO DA DVIDA O Requerido, primeiro atualiza o saldo devedor e depois amortiza, o que faz com que o saldo devedor nunca diminua. O momento de atualizao e amortizao do saldo devedor inserido no contrato pelo Requerido tambm no encontra amparo legal, merecendo tambm ser revisto nesse ponto, pois a Lei n 4.380/64, na qual

baseado o contrato como se pode observar no art. 6, c, prescreve que o financiamento deve ser amortizado em prestaes mensais sucessivas, de igual valor, antes do reajustamento, que incluam amortizao e juros. Ora, no momento em que paga a prestao mensal j deve ser automaticamente diminudo o saldo devedor, que deve ser depois atualizado para ser subtrada a prestao do ms seguinte. Configura-se at mesmo ilgico que a prestao seja paga e somente depois de atualizado o saldo devedor que seja feita a amortizao. Tal sistemtica cria para os Autores uma situao insustentvel. Assim, deve ser declarada nula a aplicao da taxa de juros sobre o saldo devedor previamente atualizado (clusula .....) por contrariar o disposto na alnea c do art. 6o da Lei n 4.380/64, e procedido o reclculo da dvida na forma legal. O Autor, pessoa leiga quanto s regras que se aplicam ao Sistema Financeiro Nacional, concordou com a taxa de juros nominal de 10% (dez por cento) ao ano, que est de acordo com a legislao que rege o Sistema Financeiro de Habitao. V-se claramente que o Requerido enganou o

consumidor Autor, o que vedado pelo art. 6, IV e V, do Cdigo de Defesa do Consumidor, configurando verdadeiro mtodo comercial desleal, prtica abusiva imposta no fornecimento do crdito. Diante do exposto, a fim de prevalecer a lei e o equilbrio entre as partes, bem como os princpios da boa-f objetiva e da comutatividade dos contratos, deve ser declarada nula a cobrana de juros disfarados, bem como seja declarada nula a soma das taxas que no totaliza 12% (doze por cento) ao ano, determinando-se o reclculo da dvida excluindo-se a taxa referente comisso.

BOA-F E TRANSPARNCIA Mesmo que ultrapassada intransponvel barreira da legalidade estrita, restaria invivel a utilizao da Tabela Price com a capitalizao dos juros, a atualizao do saldo devedor antes da amortizao, a comisso de concesso de crdito e o pagamento de saldo residual vista no mbito das relaes de consumo em virtude do princpio da transparncia esposado pelo Cdigo de Defesa do Consumidor. O uso de tais metodologias no transparente na contratao, o que fere o dever de informao existente entre as partes contratantes. Assim, sendo um contrato tipo padro, ilegal, na medida em que, sendo de emisso exclusiva do Ru, onde no h a mnima participao dos Autores, no observa o princpio da autonomia da vontade, da boa-f, da eqidade e da transparncia. certo que, na espcie, deu-se a ruptura desses princpios. Obviamente, poca da assinatura do contrato era impossvel para o Autor, ou para qualquer outra pessoa na mesma situao, mensurar o tamanho do problema que enfrenta agora, decorrente da m-f e das ilegalidades cometidas pelo Requerido. Nos contratos de financiamento imobilirio h de se reconhecer sua vinculao, de modo especial, alm dos gerais, aos princpios da transparncia e boa-f, segundo o qual a informao clara e correta e a lealdade sobre clusulas contratuais ajustadas deve imperar na formao do negcio jurdico. Deve ser considerada tambm a vulnerabilidade do muturio, no s decorrente da sua fragilidade financeira, mas tambm pela nsia e necessidade de adquirir a casa prpria e se submeter ao imprio da parte financiadora, economicamente muitas vezes mais forte. Observada a funo social do contrato de

financiamento imobilirio, devem ser coibidos no contrato de adeso os abusos e deformaes do proponente cometidos em detrimento do aderente, visando tambm resguardar os princpios da probidade e da boa-f, tanto na celebrao quanto na execuo e concluso do contrato (art. 422 do Cdigo Civil).

Como sabido, contrato de adeso aquele com condies estabelecidas unilateralmente e impostas pela instituio financeira s quais o muturio no tem qualquer possibilidade de discusso ou modificao substancial. Em tese, no contrato de adeso no existe ilegalidade, mas no dos autos existem vrias, pois faz uso o Ru de artifcios inteligveis pelo homem mdio, como j ficou demonstrado. O que se pretende exatamente um equilbrio financeiro do contrato, para evitar o enriquecimento do Requerido por imposio unilateral de nus excessivamente gravosos ao Autor. DA APLICABILIDADE DO CDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR O pargrafo 2 do artigo 3, do Cdigo de Defesa do Consumidor diz:

Servio qualquer atividade fornecida no mercado de consumo, mediante remunerao, inclusive as de natureza bancria, financeira, de crdito e securitria, salvo as decorrentes das relaes de carter trabalhista.

Dessa forma, no h como se negar que o caso diz respeito relao de consumo existente entre as partes, porquanto o Ru um fornecedor de produtos ou servios e o Autor verdadeiro consumidor, nos exatos termos do artigo 2, 3, do Cdigo de Defesa do Consumidor. Tanto o Cdigo de Defesa do Consumidor aplicvel ao presente caso que o art. 22 do Decreto n 2.181/1997 determina aplicao de multa ao fornecedor de produtos ou servios que utilizar-se de clusula abusiva, qualquer que seja a modalidade do contrato de consumo, inclusive nas operaes

securitrias, bancrias, de crdito direto ao consumidor, depsito, poupana, mtuo ou financiamento. A Lei n 8.078/90 traz consigo princpios de proteo ao mercado de consumo, dentre os quais, no artigo 4, inciso I, o reconhecimento da vulnerabilidade do consumidor perante o mercado de consumo, sendo este princpio basilar do Cdigo de Defesa do Consumidor, mormente quando se est diante de operao junto instituio financeira que detm o poder econmico. Fica tal fato evidenciado quando constatamos que somente um custoso exame pericial por tcnico especializado pode deslindar o que est sendo cobrado. No h como negar a vulnerabilidade do Autor diante do Requerido. A imperiosa concluso no sentido de que, mais do que a presuno legal da vulnerabilidade, quando se trata de relaes com instituies financeiras ela uma certeza, enfatizando a condio adesiva da operao efetivada com o banco, por fora do disposto no art. 54 da Lei n 8.078/90, reclamando, por tal razo, interpretao mais favorvel ao aderente (art. 47). Reitere-se que no se est de forma alguma argindo que o Autor seria hipossuficiente na relao de consumo estabelecida. O que se diz e evidente, a condio de vulnerabilidade estabelecida pelo modus operandi da contratao, somente inteligvel por tcnicos altamente especializados na matria. Dispe tambm o artigo 6, incisos IV, V, VI e VIII, os direitos bsicos do consumidor, que so:

IV ................... V ....................

VI ................... VIII .................

Os dois grandes princpios embasadores do CDC so os do equilbrio entre as partes no igualdade e o da boa-f. Para a manuteno do equilbrio temos dispositivos que vedam a existncia de clusulas abusivas e das que coloquem o consumidor em desvantagem exagerada. O conceito de vantagem exagerada est no art. 51, 1, do CDC, que denota justamente o que ocorre na figura clssica da leso, especialmente porque menciona o texto do CDC que devero ser consideradas as circunstncias peculiares ao caso. Imperiosa a concluso no caso dos autos quanto enorme desproporo entre o custo de captao e o de aplicao (ou o lucro) do Requerido. Note MM. Juzo que o Autor no vem ao Poder Judicirio pedir favores, condescendncia, nem tampouco quer deixar de pagar o que for devido. Vem, sim, pedir a aplicao da lei e da Justia. Como no pode ser declarado de pronto pelo MM. Juzo o direito do Autor, relevante afirmar que seria mais grave permitir que um ato jurdico viciado na sua origem produzisse efeitos, continuando a causar prejuzo ao detentor do direito material, do que suspender por certo tempo (at a prolao da sentena) a eficcia desse ato viciado. Mais do que injusta, completamente despropositada a continuidade do pagamento ao Requerido das demais prestaes do contrato, pois est clarividente a exorbitncia dos valores que esto sendo cobrados pelo banco, devendo ser expungidos do contrato os juros compostos traduzidos pela Tabela Price incidente no negcio, bem como a comisso de concesso de crdito cobrada na forma de juros compostos e outras irregularidade que ao final so elencadas no item Pedido.

III DO PEDIDO Pelas razes retro aduzidas, o Autor requer:

a)

seja determinada a citao do Requerido, para que

apresente a defesa que julgar conveniente, julgando-se a ao totalmente procedente para que seja: b) afastada a capitalizao dos juros, decretando-se a nulidade

do sistema de amortizao previsto na clusula ... e item ..... do Quadro Resumo; c) declarada nula a aplicao da taxa de juros sobre saldo atualizado, devendo ser procedido o

devedor previamente

reclculo da dvida na forma legal, ou seja, amortizao antes da atualizao; d) declarada nula a cobrana ......... (mencionar as cobranas

exigidas pelo contrato) e) condenado o Ru repetio do indbito do montante pago a

maior durante todo o perodo da relao contratual a ttulo de ....... (cobranas mascaradas e abusivas), alm de juros de mora a partir da citao; f) condenado o Requerido ao pagamento das custas, despesas

processuais e honorrios advocatcios, que pede sejam arbitrados na base de 20% (vinte por cento) como medida de eqidade.

Requer, ainda, provar o alegado por todos os meios em direito permitidos e que se fizerem necessrios, especialmente juntada de documentos, depoimento pessoal do representante legal do Ru, oitiva de testemunhas, vistorias, expedio de Ofcios e Cartas Precatrias e em especial

seja determinada a realizao de prova pericial econmico-financeira no contrato celebrado entre as partes, nos extratos da conta-corrente do Autor durante todo o perodo contratual. D-se presente o valor de R$ ......... (valor por extenso), apenas para efeitos de alada, sem que isso importe em limitaes ao pedido, eis que genrico (art. 286, II, CPC).

Nestes termos, Pede Deferimento

.........., .... de ............. de .......... (local e data)

........................ Advogado (nome) OAB/...... n ........