Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares Del Credito

LEY GENERAL DE ORGANIZACIONES Y ACTIVIDADES AUXILIARES DEL CRDITO
CMARA DE DIPUTADOS DEL H. CONGRESO DE LA UNIN

Secretara General Secretara de Servicios Parlamentarios Direccin General de Servicios de Documentacin, Informacin y Anlisis
ltima Reforma DOF 03-08-2011

Nueva Ley publicada en el Diario Oficial de la Federacin el 14 de enero de 1985 TEXTO VIGENTE ltima reforma publicada DOF 03-08-2011
Nota de vigencia: De conformidad con el primer prrafo del artculo Tercero Transitorio del Decreto publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 18 de julio de 2006, entrarn en vigor a partir del 18 de julio de 2013 (a los siete aos de la publicacin del Decreto sealado): 1. Las reformas a: los prrafos primero, tercero y quinto del artculo 5o.; la fraccin I y el prrafo segundo del numeral 1 de la fraccin III del artculo 8o.; el primer prrafo del artculo 45 Bis 3; el artculo 47; el primer y tercer prrafos del artculo 48; el primero, segundo, tercero y cuarto prrafos y la fraccin III del artculo 48-A; el artculo 48-B; el primer prrafo del artculo 78; el artculo 96; las fracciones II a IV del artculo 97; las fracciones I, II en sus incisos a), c) y e), III y IV del artculo 98, y el artculo 99. Las derogaciones de: las fracciones II y V del artculo 3o.; el Captulo II del Ttulo Segundo con sus artculos del 24 al 38; el Captulo III Bis del Ttulo Segundo con sus artculos 45-A al 45-T, y el segundo prrafo del artculo 48.
2.
Al margen un sello con el Escudo Nacional, que dice: Estados Unidos Mexicanos.-Presidencia de la Repblica. MIGUEL DE LA MADRID H., Presidente Constitucional de los Estados Unidos Mexicanos, a sus habitantes, sabed: Que el H. Congreso de la Unin se ha servido dirigirme el siguiente D E C R E T O: El Congreso de los Estados Unidos Mexicanos, decreta:
LEY GENERAL DE ORGANIZACIONES Y ACTIVIDADES AUXILIARES DEL CREDITO TITULO PRIMERO Disposiciones Generales CAPITULO UNICO
Artculo 1o.- La presente Ley regular la organizacin y funcionamiento de las organizaciones auxiliares del crdito y se aplicar al ejercicio de las actividades que se reputen en la misma como auxiliares del crdito. La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico ser el rgano competente para interpretar a efectos administrativos los preceptos de esta Ley y, en general, para todo cuanto se refiera a las organizaciones y actividades auxiliares del crdito. Artculo 2o.- Las organizaciones auxiliares nacionales del crdito se regirn por sus leyes orgnicas y, a falta de stas o cuanto en ellas no est previsto, por lo que establece la presente Ley. Competer exclusivamente a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, la instrumentacin de las medidas relativas tanto a la organizacin como al funcionamiento de las organizaciones auxiliares nacionales del crdito.
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Artculo 3o.- Se consideran organizaciones auxiliares del crdito las siguientes: I. II. Almacenes generales de depsito; Se deroga.
Fraccin II, derogada por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: II. Arrendadoras financieras;
III.
(Se deroga).
IV. [Uniones de crdito;]

Nota: Fraccin derogada de conformidad con DOF 20-08-2008, por contener referencia a uniones de crdito.
V.
Se deroga.
Fraccin V, derogada por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: V. Empresas de factoraje financiero, y
VI. Las dems que otras leyes consideren como tales. Artculo 4o.- Se consideran actividades auxiliares del crdito: I. II. La compra-venta habitual y profesional de divisas; La realizacin habitual y profesional de operaciones de crdito, arrendamiento financiero o factoraje financiero, y La transmisin de fondos.
III.
Artculo 5o.- Se requerir autorizacin de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, para la constitucin y operacin de almacenes generales de depsito [o de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores cuando se trate de uniones de crdito].
Prrafo primero, reformado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 5o.- Se requerir autorizacin de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, para la constitucin y operacin de almacenes generales de depsito, arrendadoras financieras y empresas de factoraje financiero [, o de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores cuando se trate de uniones de crdito].
Nota: Prrafo reformado de conformidad con DOF 20-08-2008. Se deroga la frase o de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores cuando se trate de uniones de crdito, por contener referencia a uniones de crdito.
Estas autorizaciones podrn ser otorgadas o denegadas discrecionalmente por dicha Secretara, o la Comisin en su caso, segn la apreciacin sobre la conveniencia de su establecimiento y sern por su propia naturaleza, intransmisibles. Para el otorgamiento de las autorizaciones que le corresponde otorgar a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico conforme al presente artculo, sta escuchar la opinin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores y del Banco de Mxico.
Prrafo tercero, reformado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013:
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Tratndose de almacenes generales de depsito, arrendadoras financieras y empresas de factoraje financiero, la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico escuchar la opinin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores y del Banco de Mxico.
Dichas autorizaciones debern publicarse en el Diario Oficial de la Federacin, as como las modificaciones a las mismas. Solo las sociedades que gocen de autorizacin en los trminos de esta Ley podrn operar como almacenes generales de depsito [o uniones de crdito].
Prrafo quinto, reformado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Slo las sociedades que gocen de autorizacin en los trminos de esta Ley, podrn operar como almacenes generales de depsito, arrendadoras financieras [, uniones de crdito] y empresas de factoraje financiero.
Nota: Prrafo reformado de conformidad con DOF 20-08-2008. Se deroga la frase o uniones de crdito, por contener referencia a uniones de crdito.
Artculo 5 Bis 1.- Salvo que en las disposiciones especficas se establezca otro plazo, ste no podr exceder de tres meses para que las autoridades administrativas resuelvan lo que corresponda. Transcurrido el plazo aplicable, se entendern las resoluciones en sentido negativo al promovente, a menos que en las disposiciones aplicables se prevea lo contrario. A peticin del interesado, se deber expedir constancia de tal circunstancia, dentro de los dos das hbiles siguientes a la presentacin de la solicitud respectiva ante la autoridad competente que deba resolver, conforme al Reglamento Interior respectivo; igual constancia deber expedirse cuando las disposiciones especficas prevean que transcurrido el plazo aplicable la resolucin deba entenderse en sentido positivo. De no expedirse la constancia mencionada dentro del plazo citado, se fincar, en su caso, la responsabilidad que resulte aplicable. Los requisitos de presentacin y plazos, as como otra informacin relevante aplicable a las promociones que realicen las sociedades a que se refieren los artculos 3 y 4 de esta Ley, debern precisarse en disposiciones de carcter general. Cuando el escrito inicial no contenga los datos o no cumpla con los requisitos previstos en las disposiciones aplicables, la autoridad deber prevenir al interesado, por escrito y por una sola vez, para que dentro de un trmino que no podr ser menor de diez das hbiles subsane la omisin. Salvo que en las disposiciones especficas se establezca otro plazo, dicha prevencin deber hacerse a ms tardar dentro de la mitad del plazo de respuesta de la autoridad y, cuando ste no sea expreso, dentro de los veinte das hbiles siguientes a la presentacin del escrito inicial. Notificada la prevencin, se suspender el plazo para que las autoridades administrativas resuelvan y se reanudar a partir del da hbil inmediato siguiente a aqul en que el interesado conteste. En el supuesto de que no se desahogue la prevencin en el trmino sealado, las autoridades desecharn el escrito inicial. Si las autoridades no hacen el requerimiento de informacin dentro del plazo correspondiente, no podrn rechazar el escrito inicial por incompleto. Salvo disposicin expresa en contrario, los plazos para que las autoridades contesten empezarn a correr el da hbil inmediato siguiente a la presentacin del escrito correspondiente. Artculo 5 Bis 2.- El plazo a que se refiere el artculo anterior no ser aplicable a las promociones donde por disposicin expresa de esta Ley las autoridades administrativas deban escuchar la opinin de otras autoridades, adems de aquellas relacionadas con las autorizaciones relativas a la constitucin, fusin, escisin y liquidacin de las sociedades a que se refieren los artculos 3 y 4 de esta Ley. En estos
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casos no podr exceder de seis meses el plazo para que las autoridades administrativas resuelvan lo que corresponda, siendo aplicables las dems reglas a que se refiere el artculo 5 Bis-1 de esta Ley. Artculo 5 Bis 3.- Las autoridades administrativas competentes, a solicitud de parte interesada, podrn ampliar los plazos establecidos en la presente Ley, sin que dicha ampliacin exceda en ningn caso de la mitad del plazo previsto originalmente en las disposiciones aplicables, cuando as lo exija el asunto y no tengan conocimiento de que se perjudica a terceros en sus derechos. Artculo 5 Bis 4.- No se les aplicar lo establecido en los artculos 5 Bis 1, 5 Bis 2 y 5 Bis 3 a las autoridades administrativas en el ejercicio de sus atribuciones de supervisin, inspeccin y vigilancia. Artculo 6o.- La solicitud de autorizacin para constituir y operar una organizacin auxiliar del crdito deber acompaarse de la documentacin e informacin que la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico o, en su caso, la Comisin Nacional Bancaria establezcan mediante disposiciones de carcter general as como del comprobante de haber constituido un depsito en Nacional Financiera en moneda nacional a favor de la Tesorera de la Federacin, igual al diez por ciento del capital mnimo exigido para su constitucin, segn esta Ley. En los casos de revocacin a que se refiere la fraccin I del Artculo 78 de esta Ley se har efectivo el depsito de garanta, aplicndose al fisco federal el importe original del depsito mencionado en el primer prrafo. En el supuesto de que se deniegue la autorizacin solicitada, exista desistimiento por parte de los interesados o se inicien operaciones en los trminos previstos en esta Ley, se devolver al solicitante el principal y accesorios del depsito referido. Artculo 7o.- Las palabras organizacin auxiliar del crdito, almacn general de depsito, casa de cambio, centro cambiario o transmisor de dinero, as como otras que expresen ideas semejantes en cualquier idioma, solo podrn ser usadas en la denominacin de las sociedades a las que les haya sido otorgada la autorizacin o bien, se encuentren registradas, segn corresponda, en trminos de lo dispuesto por los artculos 5o., 81 y 81-B de la presente Ley. Se exceptan de la aplicacin del prrafo anterior a las asociaciones de organizaciones auxiliares del crdito o de sociedades que se dediquen a actividades auxiliares del crdito, las dems personas que sean autorizadas por la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa al Usuario de Servicios Financieros para estos efectos, as como a las que agrupen a centros cambiarios o transmisores de dinero, siempre que no realicen operaciones sujetas a autorizacin o registro, en los trminos previstos en esta Ley. Las organizaciones auxiliares del crdito que no tengan el carcter de nacionales no podrn incluir el trmino nacional en su denominacin. Asimismo, las palabras cambio, compra o venta de divisas, transmisin de fondos, as como otras que expresen ideas semejantes en cualquier idioma, ya sea que se refieran a divisas en general o a un tipo especfico de stas, no podrn ser usadas en el nombre o denominacin de personas fsicas cuyo rgimen fiscal sea de ingresos por actividades empresariales, personas morales o establecimientos distintos de las casas de cambio, centros cambiarios, transmisores de dinero o aquellas instituciones financieras que conforme a las leyes que las rigen se encuentren facultadas para realizar operaciones de cambio o compra y venta de divisas, as como transmisin de fondos. Artculo 8o.- Las sociedades que se autoricen para operar como organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio, debern constituirse en forma de sociedad annima, organizadas con arreglo a la Ley General de Sociedades Mercantiles y a las siguientes disposiciones que son de aplicacin especial:
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I.
La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, oyendo la opinin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores y del Banco de Mxico, determinar durante el primer trimestre de cada ao, los capitales mnimos necesarios para constituir nuevos almacenes generales de depsito [, uniones de crdito] y casas de cambio, as como para mantener en operacin a los que ya estn autorizados, para lo cual tomar en cuenta el tipo y, en su caso, clase de las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio as como las circunstancias econmicas de cada una de ellas y del pas en general, considerando necesariamente el incremento en el nivel del ndice Nacional de Precios al Consumidor que, en su caso, se d durante el ao inmediato anterior.
Prrafo primero de la fraccin I, reformado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: I. La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico oyendo la opinin de la Comisin Nacional Bancaria y del Banco de Mxico, determinar durante el primer trimestre de cada ao, los capitales mnimos necesarios para constituir nuevos almacenes generales de depsito, arrendadoras financieras, [uniones de crdito,] empresas de factoraje financiero y casas de cambio as como para mantener en operacin a los que ya estn autorizados para lo cual tomar en cuenta el tipo y, en su caso, clase de las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio as como las circunstancias econmicas de cada una de ellas y del pas en general, considerando necesariamente el incremento en el nivel del Indice Nacional de Precios al Consumidor que, en su caso, se d durante el ao inmediato anterior.
Nota: Prrafo reformado de conformidad con DOF 20-08-2008. Se deroga la frase uniones de crdito, por contener referencia a uniones de crdito.
Los capitales mnimos a que se refiere esta fraccin, debern estar totalmente suscritos y pagados. Cuando el capital social exceda del mnimo, deber estar pagado cuando menos en un 50%, siempre que este porcentaje no sea inferior al mnimo establecido. Tratndose de sociedades de capital variable, el capital mnimo obligatorio estar integrado por acciones sin derecho a retiro. El monto del capital con derecho a retiro, en ningn caso podr ser superior al capital pagado sin derecho a retiro. Las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio podrn emitir acciones sin valor nominal as como preferentes o de voto limitado. En caso de que exista ms de una serie de acciones deber indicarse expresamente el porcentaje del capital social que podr corresponder. El capital social de las sociedades podr integrarse con una parte representada por acciones de voto limitado hasta por un monto equivalente al treinta por ciento del capital pagado, previa autorizacin de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico. La adquisicin de acciones de voto limitado no estar sujeta al lmite establecido en la fraccin IV de este artculo. Estas acciones no computarn para efecto del lmite establecido en el tercer prrafo del numeral 1, fraccin III de este artculo. Las acciones de voto limitado otorgarn derecho de voto nicamente en los asuntos relativos a cambio de objeto, fusin, escisin, transformacin, liquidacin as como cancelacin de su inscripcin en cualquier bolsa de valores. Las acciones de voto limitado podrn conferir derecho a recibir un dividendo preferente y acumulativo, el cual invariablemente deber ser igual o superior al de las acciones sin voto limitado, siempre y cuando as se establezca en los estatutos sociales. Las sociedades annimas podrn emitir acciones no suscritas y que sern entregadas a los suscriptores, contra el pago total de su valor nominal y de las primas que, en su caso, fije la sociedad. Cuando una organizacin auxiliar del crdito o casa de cambio anuncie su capital social, deber al mismo tiempo anunciar su capital pagado.
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El capital contable en ningn momento deber ser inferior al mnimo pagado; II. III. La duracin de la sociedad ser indefinida; En ningn momento podrn participar en el capital social de las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio, directamente o a travs de interpsita persona: 1.Personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad. Las entidades financieras del exterior, as como las personas fsicas y morales extranjeras, podrn participar en el capital pagado de los almacenes generales de depsito y casas de cambio.
Prrafo segundo del numeral 1 de la fraccin III, reformado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Las entidades financieras del exterior, as como las personas fsicas y morales extranjeras, podrn participar en el capital pagado de los almacenes generales de depsito, arrendadoras financieras, empresas de factoraje financiero y casas de cambio.
La inversin mexicana en todo caso deber mantener la facultad de determinar el manejo y control efectivo de la empresa. La inversin extranjera deber hacerse constar en una serie especial de acciones y en ningn caso podr rebasar el cuarenta y nueve por ciento del capital pagado de la sociedad. 2.Organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio, salvo en el supuesto de entidades del mismo tipo de la emisora que pretendan fusionarse de acuerdo a programas aprobados por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico y previa autorizacin que con carcter transitorio podr otorgar esa Dependencia; y Instituciones de fianzas o sociedades mutualistas de seguros; (Se deroga).
3.4.-
IV. Ninguna persona fsica o moral podr adquirir directa o indirectamente mediante una o varias operaciones de cualquier naturaleza simultneas o sucesivas, el control de acciones por ms del diez por ciento del capital pagado de una organizacin auxiliar del crdito o de una casa de cambio. Se excepta de lo dispuesto en este prrafo a: 1.2.El Gobierno Federal; Instituciones de crdito, de seguros y casas de bolsa, cuyas adquisiciones se realicen en trminos de la legislacin aplicable; Las sociedades controladoras a que se refiere la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras; Los accionistas de las organizaciones auxiliares del crdito y de casas de cambio que adquieran acciones conforme a lo previsto en programas aprobados por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, conducentes a la fusin de dichas sociedades, a quienes la mencionada Secretara podr otorgar excepcionalmente la autorizacin correspondiente, por un plazo no mayor de dos aos, y
3.-
4.-
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5.-
Las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio, cuando adquieran acciones conforme a lo previsto en programas aprobados por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico conducentes a la fusin de las mismas. Las Instituciones Financieras del Exterior, directa o indirectamente, o las Sociedades Controladoras Filiales que adquieran acciones de cualquier serie, conforme a programas aprobados por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, con la finalidad de convertir a la respectiva organizacin auxiliar del crdito o casa de cambio, en una Filial.
6.-
Los mencionados lmites se aplicarn asimismo, a la adquisicin del control por parte de personas que la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico considere para estos efectos como una sola persona. Excepcionalmente, la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico o, en su caso, la Comisin Nacional Bancaria podrn autorizar que una persona pueda ser propietaria de ms del diez por ciento del capital pagado de una organizacin auxiliar del crdito o casa de cambio, siempre y cuando dicha persona no tenga relacin directa con otros socios o que esto motive una concentracin indebida de capital; V. Cada accionista, o grupo de accionistas que represente por lo menos un 15% del capital pagado de una sociedad, tendr derecho a designar un consejero. Slo podr revocarse el nombramiento de estos consejeros cuando se revoque el de todos los dems, sin perjuicio de lo dispuesto por los Artculos 74 y 75 de esta Ley; VI. El nmero de administradores no podr ser inferior de cinco, [salvo el caso de uniones de crdito en que no ser inferior a siete,] y [en ambos casos] actuarn constituidos en consejo de administracin.
Nota: Prrafo reformado de conformidad con DOF 20-08-2008. Se derogan las frases salvo el caso de uniones de crdito en que no ser inferior a siete y en ambos casos, por contener referencias a uniones de crdito.
VII. Las asambleas y las juntas de consejo de administracin se celebrarn en el domicilio social, el cual deber estar siempre en territorio de la Repblica. Los estatutos podrn establecer que los acuerdos de las asambleas sean vlidos en segunda convocatoria, cualquiera que sea el nmero de votos con que se adopten, excepto cuando se trate de asambleas extraordinarias, en las que se requerir, por lo menos, el voto del treinta por ciento del capital pagado para la adopcin de resoluciones propias de dichas asambleas; VIII. De sus utilidades separarn por lo menos, un diez por ciento para constituir un fondo de reserva de capital hasta alcanzar una suma igual al importe del capital pagado; IX. Las cantidades por concepto de primas u otro similar, pagadas por los suscriptores de acciones sobre su valor nominal, se llevarn a un fondo especial de reserva; pero slo podrn ser computadas como capital, para el efecto de determinar la existencia del capital mnimo que esta Ley exige; X. No podrn ser comisarios propietarios o suplentes de las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio: 1.2.Sus directores generales o gerentes; Los miembros de sus consejos de administracin, propietarios o suplentes;
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3.-
Los funcionarios o empleados de instituciones de crdito, de seguros, de fianzas, casas de bolsa, otras organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio; y Los miembros del consejo de administracin propietarios o suplentes, directores generales o gerentes, de las sociedades que a su vez controlen a la organizacin auxiliar de crdito o casa de cambio de que se trate, o de las empresas controladas por los accionistas mayoritarios de las mismas.
4.-
El nombramiento de comisarios slo podr recaer en personas que renan los requisitos que fije la Comisin Nacional Bancaria, mediante reglas de carcter general; XI. La escritura constitutiva y cualquier modificacin de la misma debern ser sometidas a la previa aprobacin de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico [y en el caso de las uniones de crdito, de la Comisin Nacional Bancaria], a efecto de verificar si se cumple con los requisitos establecidos por la Ley. Una vez aprobada, la escritura o sus reformas, debern presentarse en un plazo de quince das hbiles ante el Registro Pblico de Comercio. La sociedad deber proporcionar a la Secretara o a la Comisin, segn corresponda, los datos de su inscripcin respectivos dentro de los quince das hbiles siguientes al otorgamiento del registro; y
Nota: Prrafo reformado de conformidad con DOF 20-08-2008. Se deroga la frase y en el caso de las uniones de crdito, de la Comisin Nacional Bancaria, por contener referencia a uniones de crdito.
XII. La fusin de dos o ms organizaciones auxiliares del crdito o casas de cambio, tendr efectos en el momento de inscribirse en el Registro Pblico de Comercio y deber publicarse en el Diario Oficial de la Federacin. Dentro de los noventa das naturales siguientes a partir de la fecha de la publicacin, los acreedores podrn oponerse judicialmente para el solo efecto de obtener el pago de sus crditos sin que esta oposicin suspenda la fusin. Artculo 9o.- Los poderes que otorguen las organizaciones auxiliares del crdito no requerirn otras inserciones que las relativas al acuerdo del consejo que haya autorizado el otorgamiento del poder, a las facultades que en la escritura o en los estatutos se concedan al mismo consejo sobre el particular y a la comprobacin del nombramiento de los consejeros. Artculo 10.- Las leyes mercantiles, los usos mercantiles imperantes entre las organizaciones auxiliares del crdito y el derecho comn, sern supletorios de la presente Ley, en el orden citado.
TITULO SEGUNDO De las Organizaciones Auxiliares del Crdito CAPITULO I De los almacenes generales de depsito
Artculo 11.- Los almacenes generales de depsito tendrn por objeto el almacenamiento, guarda o conservacin, manejo, control, distribucin o comercializacin de bienes o mercancas bajo su custodia o que se encuentren en trnsito, amparados por certificados de depsito y el otorgamiento de financiamientos con garanta de los mismos. Tambin podrn realizar procesos de incorporacin de valor agregado, as como la transformacin, reparacin y ensamble de las mercancas depositadas a fin de aumentar su valor, sin variar esencialmente su naturaleza. Slo los almacenes estarn facultados para expedir certificados de depsito y bonos de prenda. Los almacenes facultados para recibir mercancas destinadas al rgimen de depsito fiscal, podrn efectuar en relacin a esas mercancas, los procesos antes mencionados en los trminos de la Ley Aduanera.
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Los certificados podrn expedirse con o sin bonos de prenda, segn lo solicite el depositante, pero la expedicin de dichos bonos deber hacerse simultneamente a la de los certificados respectivos, hacindose constar en ellos, indefectiblemente, si se expide con o sin bonos. El bono o bonos expedidos podrn ir adheridos al certificado o separados de l. Los almacenes llevarn un registro de los certificados y bonos de prenda que se expidan, en el que se anotarn todos los datos contenidos en dichos ttulos, incluyendo en su caso, los derivados del aviso de la institucin de crdito que intervenga en la primera negociacin del bono. Este registro deber instrumentarse conforme a las reglas de carcter general que emita la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. Los almacenes generales de depsito podrn expedir certificados de depsito por mercancas en trnsito, en bodegas o en ambos supuestos, siempre y cuando esta circunstancia se mencione en el cuerpo del certificado. Estas mercancas debern ser aseguradas en trnsito por conducto del almacn que expida los certificados respectivos, el cual deber asumir la responsabilidad del traslado hasta la bodega de destino, en donde seguir siendo depositario de la mercanca hasta el rescate de los certificados de depsito y los bonos de prenda, en el caso de que los productos hayan sido pignorados. Para los efectos de aseguramiento de la mercanca en trnsito, segn se prev en el prrafo que antecede, el almacn podr contratar directamente el seguro respectivo, apareciendo como beneficiario en la pliza que al efecto fuere expedida por la compaa aseguradora correspondiente, o bien en el caso de mercanca previamente asegurada, podr obtener el endoso en su favor de la pliza respectiva. Los documentos de embarque debern estar expedidos o endosados a los almacenes. Adems de las actividades sealadas en los prrafos anteriores, los almacenes generales de depsito podrn realizar las siguientes actividades: I. Prestar servicios de guarda o conservacin, manejo, control, distribucin, transportacin y comercializacin, as como los dems relacionados con el almacenamiento, de bienes o mercancas, que se encuentren bajo su custodia, sin que stos constituyan su actividad preponderante; II. Certificar la calidad as como valuar los bienes o mercancas; III. (Se deroga). IV. Empacar y envasar los bienes y mercancas recibidos en depsito por cuenta de los depositantes o titulares de los certificados de depsito, as como colocar los marbetes, sellos o etiquetas respectivos; V. Otorgar financiamientos con garanta de bienes o mercancas almacenados en bodegas de su propiedad o en bodegas arrendadas que administren directamente y que estn amparados con bonos de prenda, as como sobre mercancas en trnsito amparadas con certificados de depsito; VI. Obtener prstamos y crditos de instituciones de crdito, de seguros y de fianzas del pas o de entidades financieras del exterior, destinados al cumplimiento de su objeto social; VII. Emitir obligaciones subordinadas y dems ttulos de crdito, en serie o en masa, para su colocacin entre el gran pblico inversionista; VIII. Descontar, dar en garanta o negociar los ttulos de crdito y afectar los derechos provenientes de los contratos de financiamiento que realicen con sus clientes o de las operaciones autorizadas a los
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almacenes generales de depsito, con las personas de las que reciban financiamiento en trminos de la fraccin VI anterior as como afectar en fideicomiso irrevocable los ttulos de crdito y los derechos provenientes de los contratos de financiamiento que celebren con sus clientes a efecto de garantizar el pago de las emisiones a que se refiere la fraccin VII de este Artculo. IX.- Gestionar por cuenta y nombre de los depositantes, el otorgamiento de garantas en favor del fisco federal, respecto de las mercancas almacenadas por los mismos, a fin de garantizar el pago de los impuestos, conforme a los procedimientos establecidos en la Ley Aduanera; X.- Prestar servicios de depsito fiscal, as como cualesquier otros expresamente autorizados a los almacenes generales de depsito en los trminos de la Ley Aduanera; y XI.- Las dems operaciones anlogas y conexas que, mediante reglas de carcter general, autorice la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, oyendo la opinin del Banco de Mxico y de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. Artculo 12.- Los almacenes generales de depsito podrn ser de tres clases: I.- Los que se destinen a recibir en depsito bienes o mercancas de cualquier clase y realicen las dems actividades a que se refiere esta Ley, a excepcin del rgimen de depsito fiscal y otorgamiento de financiamientos; II.- Los que adems de estar facultados en los trminos sealados en la fraccin anterior, lo estn tambin para recibir mercancas destinadas al rgimen de depsito fiscal, y III.- Los que adems de estar facultados en los trminos de alguna de las fracciones anteriores, otorguen financiamientos conforme a lo previsto en esta Ley, debiendo sujetarse a los requerimientos mnimos de capitalizacin que al efecto establezca la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, mediante disposiciones de carcter general. Tratndose de los almacenes a que se refieren las fracciones II y en su caso III de este artculo, debern sujetarse a las disposiciones correspondientes que prev la Ley Aduanera, sobre las mercancas que no podrn ser objeto del rgimen de depsito fiscal y las medidas de control que deban implantar para mantener aislada la mercanca sometida a este rgimen, conforme a lo que establezca la mencionada Ley. La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, en una lista que al efecto formule para conocimiento de los almacenes, sealar expresamente los productos, bienes o mercancas que no podrn ser objeto de su depsito fiscal en los almacenes a que se refieren las fracciones II y en su caso III. Artculo 13.- Los almacenes generales de depsito no podrn expedir certificados, cuyo valor en razn de las mercancas que amparen, sea superior a cincuenta veces su capital pagado ms reservas de capital, excluyendo el de aqullos que se expidan con el carcter de no negociables. La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, oyendo a la Comisin Nacional Bancaria y al Banco de Mxico, podr elevar transitoriamente la proporcin que fija el prrafo que antecede, y excluir de dicho cmputo a los certificados que amparen mercancas depositadas en bodegas propias, arrendadas o en comodato, manejadas directamente por el almacn, mediante reglas de carcter general que podrn ser aplicables a todo el pas o slo a determinada zona o localidad. Asimismo, podr en casos individuales, elevar transitoriamente el sealado lmite, sin que la proporcin exceda de cien veces, tomando en cuenta las circunstancias particulares del almacn general de que se trate y de las operaciones que pretenda realizar.
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La propia Secretara, mediante reglas de carcter general, determinar la proporcin de la citada suma del capital pagado ms reservas de capital, que como mximo podr alcanzar el valor de los certificados que amparen mercancas depositadas en bodegas habilitadas expedidos a favor de una misma persona, entidad o grupo de personas que de acuerdo con las mismas reglas deban considerarse para esos efectos como una sola, y sealar las condiciones y requisitos para la autorizacin de operaciones que excedan del lmite establecido. Artculo 14.- Los almacenes generales de depsito debern cumplir con los requisitos, caractersticas y normas que con base en los programas oficiales de abasto y las disposiciones legales aplicables, se sealen respecto de las instalaciones, equipo y procedimientos utilizados para el acopio, acondicionamiento, industrializacin, almacenamiento y transporte de productos alimenticios de consumo generalizado. Los almacenes generales de depsito que hayan de recibir mercancas destinadas al rgimen de depsito fiscal quedarn sujetos al control de las autoridades aduaneras de conformidad con la Ley de la materia. Artculo 15.- El capital y reservas de capital de los almacenes generales de depsito deber estar invertido: I. En el establecimiento de bodegas, plantas de transformacin y oficinas propias de la organizacin; en el acondicionamiento de bodegas ajenas cuyo uso adquiera el almacn en los trminos de esta Ley; en el equipo de transporte, maquinaria, tiles, herramienta y equipo necesario para su funcionamiento; en acciones de sociedades que se organicen exclusivamente para adquirir el dominio y administrar edificios, y siempre que en algn edificio propiedad de esa sociedad tenga establecida o establezca su oficina principal o alguna sucursal o dependencia el almacn general de depsito accionista; y en acciones de las sociedades a que se refiere el Artculo 68 de esta Ley. La inversin en acciones y los requisitos que deban satisfacer las sociedades a que se refiere esta fraccin, se sujetarn a las reglas generales que dicte la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, oyendo la opinin de la Comisin Nacional Bancaria. La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico establecer mediante disposiciones de carcter general, el importe total de estas inversiones en relacin a la suma del capital pagado y reservas de capital. Los almacenes generales de depsito debern contar con los locales propios para bodegas, desde el inicio de sus operaciones as como con la superficie y capacidad mnima obligatorias que se fijen para cada nivel, en las reglas que al efecto expida la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico; II. En financiamientos con garanta de bienes o mercancas depositados, amparados con bonos de prenda; en anticipos con garanta de los bienes y mercancas depositados, que se destinen en pago de empaques, fletes, seguros, impuestos a la importacin o a la exportacin y operaciones de transformacin de esos mismos bienes y mercancas, hacindose constar el anticipo en los ttulos relativos que expidan los almacenes; en cartera de crditos prendarios, y en inventarios de las mercancas que comercialicen; y III. En monedas circulantes en la Repblica o en depsitos a la vista o a plazo en el Banco de Mxico o en instituciones de crdito, o en certificados de depsito bancario, o en saldos bancarios en cuenta de cualquier clase, o en crditos expresados en letras de cambio, pagars y dems documentos mercantiles con una firma, al menos, de institucin de crdito y siempre que sea a plazo no superior a ciento ochenta das, o tambin en letras, pagars y dems documentos mercantiles que procedan a operaciones de compraventa de mercancas efectivamente realizadas, a plazo no mayor de noventa das, as como en valores de renta fija aprobados para el efecto por la Comisin Nacional de Valores.
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La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico determinar mediante disposiciones de carcter general las reservas de capital computables para efectos de este Artculo. Artculo 16.- Para los efectos de la presente Ley, se entender por bodega habilitada a aquellos locales que formen parte de las instalaciones del depositante, trtese de bodegas propias, rentadas o recibidas en comodato, que el almacn general de depsito tome a su cargo para operarlos como bodegas y efectuar en ellos el almacenamiento, guarda o conservacin de bienes o mercancas propiedad del mismo depositante o de terceros, siempre y cuando renan los requisitos que seala el Artculo 17, fraccin II, de esta Ley. El bodeguero habilitado ser designado por el almacn para que en su nombre y representacin se haga cargo del almacenamiento, la guarda o conservacin de bienes o mercancas depositados y deber garantizar al almacn el correcto desempeo de estas funciones mediante las garantas que el almacn estime pertinentes. Artculo 16-A.- Para cubrir reclamaciones en caso de faltantes de mercancas en bodegas propias, arrendadas o habilitadas, los almacenes generales de depsito debern constituir una reserva de contingencia cuya conformacin e inversin se ajustar a las reglas de carcter general que para el efecto emita la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, oyendo a la Comisin Nacional Bancaria y al Banco de Mxico. Artculo 17.- Adems de los locales que para bodegas, oficinas y dems servicios tengan los almacenes en propiedad, podrn tener en arrendamiento o en habilitacin locales ajenos en cualquier parte de la Repblica, previo aviso que se dar a la Comisin Nacional Bancaria cuando menos con diez das hbiles de anticipacin a la fecha de inicio de operaciones. Asimismo, podrn tener locales propios, en arrendamiento o en habilitacin en el extranjero de acuerdo con lo establecido en el Artculo 65 de esta Ley. Ningn almacn podr recibir en bodegas arrendadas y manejadas directamente por l, mercancas cuyo valor de certificacin exceda del porcentaje del valor de los certificados que tenga en circulacin, que seale mediante disposiciones de carcter general la citada Comisin. Los locales arrendados o en habilitacin debern reunir los siguientes requisitos: I. Los locales arrendados debern contar con acceso directo a la va pblica y estarn independientes del resto de las construcciones que se localicen en el mismo inmueble, debiendo tener asimismo, buenas condiciones fsicas de estabilidad y adaptabilidad que aseguren la conservacin de las mercancas sujetas a depsito; II. Los locales habilitados debern contar tambin con buenas condiciones fsicas de estabilidad y adaptabilidad que aseguren la adecuada conservacin de las mercancas que se almacenen en ellos. Cuando existan faltantes de mercancas depositadas en las bodegas habilitadas, los almacenes generales de depsito podrn solicitar en la va ejecutiva el embargo de los bienes inmuebles afectados por el bodeguero habilitado o su garante para el cumplimiento de sus obligaciones con el almacn, tomando como base el documento en que se constituya dicha afectacin en garanta y siempre que haya sido ratificado e inscrito en los trminos del siguiente prrafo. El documento en que se haga la afectacin, deber ser ratificado por el propietario del inmueble ante juez, notario o corredor pblico, y se inscribir, a peticin del almacn, en el Registro Pblico de la Propiedad respectivo; y
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III. Los locales habilitados sern supervisados cuando menos mensualmente por inspectores nombrados por los almacenes, quienes formularn las actas de inspeccin que indiquen, en su caso, faltantes de bienes o mercancas amparados con certificados de depsito. Dichas actas debern ser certificadas por el contador del almacn general de depsito. La oposicin del bodeguero habilitado o sus bodegueros auxiliares o sus funcionarios o empleados, a la inspeccin presumir salvo prueba en contrario, faltantes de bienes o mercancas depositados. Los almacenes generales de depsito podrn adquirir predios o bodegas as como construir o acondicionar locales de su propiedad, siempre que se encuentren en condiciones adecuadas de ubicacin, estabilidad y adaptabilidad para el almacenamiento. Los almacenes generales de depsito podrn asimismo, tomar en arrendamiento las plantas que requieran para llevar a cabo la transformacin de las mercancas depositadas, en los trminos del Artculo 11, primer prrafo de esta Ley. Artculo 18.- Los almacenes generales de depsito informarn a la Comisin Nacional Bancaria, el nombre de las personas que hayan sido condenadas en sentencia que cause ejecutoria por haber incurrido en las conductas previstas en el Artculo 100 de esta Ley. Dicho informe deber proporcionarse dentro de los 30 das hbiles siguientes a la fecha de la citada ejecutoria. Dicha Comisin, previa autorizacin de las partes interesadas y despus de realizar las comprobaciones que juzgue necesarias, comunicar a los almacenes generales de depsito los nombres de tales personas, a fin de que en lo sucesivo se abstengan de proporcionarles el servicio de habilitacin de bodegas, con independencia de las sanciones que conforme a sta u otras disposiciones legales correspondan. Asimismo, se suspender en sus funciones al bodeguero habilitado y no podr ser designado para tal efecto, el depositante o algn funcionario o empleado de ste, cuando haya incurrido en las infracciones a que alude el citado Artculo 100 de esta Ley. Artculo 19.- Los almacenes generales de depsito podrn actuar como corresponsales de instituciones de crdito, as como de otros almacenes generales de depsito o de empresas de servicios complementarios a stos, nacionales o extranjeros, en operaciones relacionadas con las que les son propias; tambin podrn conceder corresponsalas a dichas instituciones, almacenes o empresas en las operaciones antes citadas; tomar seguro por cuenta ajena por las mercancas depositadas; gestionar la negociacin de bonos de prenda por cuenta de sus depositantes; efectuar el embarque de las mercancas, tramitando los documentos correspondientes y prestar todos los servicios tcnicos necesarios a la conservacin y salubridad de las mercancas. Artculo 20.- Los almacenes generales de depsito podrn dar en arrendamiento alguno o algunos de sus locales, cuando concurran circunstancias que lo justifiquen, as como asignar reas en sus bodegas propias y arrendadas, al almacenamiento exclusivo de mercancas recibidas para su custodia por un mismo depositante y, por ende no amparadas por certificado de depsito, previo aviso dado a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, siempre y cuando dichas actividades no constituyan una actividad preponderante. Artculo 21.- Cuando el precio de las mercancas o efectos depositados bajare de manera que no baste a cubrir el importe de la deuda y un 20% ms, a juicio de un corredor pblico titulado que designarn los almacenes generales de depsito por cuenta y a peticin del tenedor de un bono de prenda correspondiente al certificado expedido por las mercancas o efectos de que se trate, dichos almacenes procedern a notificar al tenedor del certificado de depsito por carta certificada, si su domicilio es conocido, o mediante un aviso que se publicar en los trminos que seala el Artculo siguiente de esta Ley, que tiene diez das para mejorar la garanta o cubrir el adeudo, y si dentro de este
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plazo el tenedor del certificado no mejora la garanta o paga el adeudo, los almacenes procedern a la venta en remate pblico, en los trminos del mencionado Artculo. Artculo 22.- Los almacenes generales de depsito efectuarn el remate de las mercancas y bienes depositados en almoneda pblica y al mejor postor, en el caso del Artculo anterior, cuando se lo pidiere, conforme a la ley, el tenedor de un bono de prenda. Los almacenes podrn tambin proceder al remate de las mercancas o bienes depositados cuando, habindose vencido el plazo sealado para el depsito, transcurrieren ocho das sin que stos hubieren sido retirados del almacn, desde la notificacin o el aviso que hiciera el almacn en la forma prescrita en el Artculo anterior. Los almacenes efectuarn el remate en los trminos siguientes: I. Anunciarn el remate mediante aviso que se fijar en la entrada del edificio principal del local en que estuviere constituido el depsito y se publicar en un peridico de amplia circulacin de la localidad, en cuya circunscripcin se encuentre depositada la mercanca. Si no lo hubiere, la publicacin se har en un peridico de circulacin nacional o regional, o bien en el Diario Oficial de la Federacin; II. El aviso deber publicarse con ocho das de anticipacin a la fecha sealada para el remate. Cuando se trate del remate de mercancas o efectos que hubieren sufrido demrito, conforme al primer prrafo de este Artculo, debern mediar tres das entre la publicacin del aviso y el da del remate; III. Los remates se harn en las oficinas o bodegas del almacn en presencia del comisario o auditor externo de la sociedad. Las mercancas o bienes que vayan a rematarse, estarn a la vista del pblico desde el da en que se publique el aviso de remate; IV. Ser postura legal, a falta de estimacin fijada al efecto en el certificado de depsito, la que cubra al contado el importe del adeudo que hubiere en favor de los almacenes y, en su caso, el del prstamo que el bono o los bonos de prenda garanticen, teniendo los almacenes, si no hubiera postor, derecho a adjudicarse las mercancas o efectos por la postura legal; y V. Cuando no hubiere postor, ni los almacenes se adjudicaren las mercancas o efectos rematados, podrn proceder a nuevas almonedas, previo el aviso respectivo, haciendo en cada una de ellas un descuento no mayor del cincuenta por ciento sobre el precio fijado como base para la almoneda anterior Cuando el producto de la venta de la mercanca o bienes depositados no baste para cubrir el adeudo a favor de los almacenes generales de depsito, por el saldo insoluto, stos tendrn accin a travs de la va ejecutiva mercantil para reclamar al depositante original, el pago del adeudo existente. El convenio de depsito correspondiente junto con el estado de cuenta certificado por el contador del almacn de que se trate, ser ttulo ejecutivo sin necesidad de reconocimiento de firma ni de otro requisito. Artculo 22-A.- Los almacenes generales de depsito, sin perjuicio de mantener el capital mnimo previsto por esta Ley, debern tener un capital contable por un monto no menor de la cantidad que resulte de aplicar un porcentaje que no ser inferior al seis por ciento, a la suma de sus activos y en su caso de sus operaciones causantes de pasivo contingente, expuestos a riesgo significativo. La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, oyendo la opinin de la Comisin Nacional Bancaria y del Banco de Mxico, y tomando en cuenta los usos internacionales en la materia, determinar cules activos y pasivos contingentes debern considerarse dentro de la mencionada suma as como el porcentaje aplicable en los trminos del presente Artculo. Para efectos de este Artculo, la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, oyendo previamente a la Comisin Nacional Bancaria y al Banco de Mxico, sealar los conceptos que se consideren integrantes del capital contable de los almacenes generales de depsito.
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Artculo 23.- A los almacenes generales de depsito les est prohibido: I. Operar con sus propias acciones, salvo en los casos previstos en la Ley del Mercado de Valores; II. (Se deroga). III. Recibir depsitos bancarios de dinero; IV. Otorgar fianzas o cauciones; V. Adquirir bienes, mobiliario o equipo no destinados a sus oficinas o actividades propias de su objeto social. Si por adjudicacin o cualquier otra causa adquiriesen bienes, que no deban mantener en sus activos, debern proceder a su venta, la que se realizar, en el plazo de un ao, si se trata de bienes muebles, o de dos aos, si son inmuebles; VI. Realizar operaciones con oro, plata y divisas. Se exceptan las operaciones de divisas relacionadas con financiamientos o contratos que celebren en moneda extranjera, o cuando se trate de operaciones en el extranjero vinculadas a su objeto social, las cuales se ajustarn en todo momento a las disposiciones de carcter general que, en su caso, expida el Banco de Mxico; VII. Celebrar operaciones en virtud de las cuales resulten o puedan resultar deudores del almacn general de depsito, los directores generales o gerentes generales, salvo que correspondan a prestaciones de carcter laboral; los comisarios propietarios o suplentes, estn o no en funciones; los auditores externos del almacn; o los ascendientes o descendientes en primer grado o cnyuges de las personas anteriores. La violacin a lo dispuesto en esta fraccin se sancionar conforme a lo dispuesto en el Artculo 96 de esta Ley; y VIII. Realizar las dems operaciones que no les estn expresamente autorizadas.
CAPITULO II De las Arrendadoras Financieras

(Derogado) Artculo 24.- Derogado.
Artculo 24, derogado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 24.- Las sociedades que disfruten de autorizacin para operar como arrendadoras financieras, slo podrn realizar las siguientes operaciones: I. Celebrar contratos de arrendamiento financiero a que se refiere el Artculo 25 de esta Ley; II. Adquirir bienes, para darlos en arrendamiento financiero; III. Adquirir bienes del futuro arrendatario, con el compromiso de darlos a ste en arrendamiento financiero; IV. Obtener prstamos y crditos de instituciones de crdito, de seguros y de fianzas del pas o de entidades financieras del exterior, destinados a la realizacin de las operaciones que se autorizan en este captulo as como de proveedores, fabricantes o constructores de los bienes que sern objeto de arrendamiento financiero; IV-Bis. Emitir obligaciones subordinadas y dems ttulos de crdito, en serie o en masa, para su colocacin entre el gran pblico inversionista; V. Obtener prstamos y crditos de instituciones de crdito del pas o de entidades financieras del exterior, para cubrir necesidades de liquidez, relacionadas con su objeto social;
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VI. (Se deroga). VII. (Se deroga). VIII. Descontar, dar en garanta o negociar los ttulos de crdito y afectar los derechos provenientes de los contratos de arrendamiento financiero o de las operaciones autorizadas a las arrendadoras, con las personas de las que reciban financiamiento, en trminos de la fraccin IV anterior as como afectar en fideicomiso irrevocable los ttulos de crdito y los derechos provenientes de los contratos de arrendamiento financiero a efecto de garantizar el pago de las emisiones a que se refiere la fraccin IV-Bis de este Artculo; IX. Constituir depsitos, a la vista y a plazo, en instituciones de crdito y bancos del extranjero, as como adquirir valores aprobados para el efecto por la Comisin Nacional de Valores; X. Adquirir muebles e inmuebles destinados a sus oficinas; XI. Las dems que en sta u otras leyes se les autorice; y XII. Las dems operaciones anlogas y conexas que, mediante reglas de carcter general, autorice la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, oyendo la opinin de la Comisin Nacional Bancaria y del Banco de Mxico.
Artculo 25.- Se deroga.

Artculo 25, derogado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 25.- Por virtud del contrato de arrendamiento financiero, la arrendadora financiera se obliga a adquirir determinados bienes y a conceder su uso o goce temporal, a plazo forzoso, a una persona fsica o moral, obligndose sta a pagar como contraprestacin, que se liquidar en pagos parciales, segn se convenga, una cantidad en dinero determinada o determinable, que cubra el valor de adquisicin de los bienes, las cargas financieras y los dems accesorios, y adoptar al vencimiento del contrato alguna de las opciones terminales a que se refiera el Artculo 27 de esta Ley. Al establecer el plazo forzoso a que hace mencin el prrafo anterior, debern tenerse en cuenta las condiciones de liquidez de la arrendadora financiera, en funcin de los plazos de los financiamientos que, en su caso, haya contratado para adquirir los bienes. Los contratos de arrendamiento financiero debern otorgarse por escrito y ratificarse ante la fe de notario pblico, corredor pblico titulado, o cualquier otro fedatario pblico y podrn inscribirse en el Registro Pblico de Comercio, a solicitud de los contratantes, sin perjuicios de hacerlo en otros Registros que las leyes determinen.

Artculo 26, derogado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 26.- La arrendataria podr otorgar a la orden de la arrendadora financiera, uno a varios pagars, segn se convenga, cuyo importe total corresponda al precio pactado, por concepto de renta global, siempre que los vencimientos no sean posteriores al plazo del arrendamiento financiero y que se haga constar en tales documentos su procedencia de manera que queden suficientemente identificados. La transmisin de esos ttulos implica en todo caso el traspaso de la parte correspondiente de los derechos derivados del contrato de arrendamiento financiero y dems derechos accesorios en la proporcin que correspondan. La suscripcin y entrega de estos ttulos de crdito, no se considerarn como pago de la contraprestacin ni de sus parcialidades.

Artculo 27, derogado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 27.- Al concluir el plazo del vencimiento del contrato una vez que se hayan cumplido todas las obligaciones, la
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arrendataria deber adoptar alguna de las siguientes opciones terminales: I. La compra de los bienes a un precio inferior a su valor de adquisicin, que quedar fijado en el contrato. En caso de que no se haya fijado, el precio debe ser inferior al valor de mercado a la fecha de compra, conforme a las bases que se establezcan en el contrato; II. A prorrogar el plazo para continuar con el uso o goce temporal, pagando una renta inferior a los pagos peridicos que vena haciendo, conforme a las bases que se establezcan en el contrato; y III. A participar con la arrendadora financiera en el precio de la venta de los bienes a un tercero, en las proporciones y trminos que se convengan en el contrato. La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, mediante disposiciones de carcter general, est facultada para autorizar otras opciones terminales siempre que se cumplan los requisitos sealados en el primer prrafo del Artculo 25 de esta Ley. En el contrato podr convenirse la obligacin de la arrendataria de adoptar, de antemano, alguna de las opciones antes sealadas, siendo responsable de los daos y perjuicios en caso de incumplimiento. La arrendadora financiera no podr oponerse al ejercicio de dicha opcin. Si en los trminos del contrato, queda la arrendataria facultada para adoptar la opcin terminal al finalizar el plazo obligatorio, sta deber notificar por escrito a la arrendadora financiera, por lo menos con un mes de anticipacin al vencimiento del contrato, cul de ellas va a adoptar, respondiendo de los daos y perjuicios en caso de omisin, con independencia de lo que se convenga en el contrato.

Artculo 28, derogado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 28.- En los contratos de arrendamiento financiero, podr establecerse que la entrega material de los bienes sea realizada directamente a la arrendataria por el proveedor, fabricante o constructor, en las fechas previamente convenidas, debiendo aqulla entregar constancia del recibo de los bienes a la arrendadora financiera. Salvo pacto en contrario, la obligacin de pago del precio del arrendamiento financiero se inicia a partir de la firma del contrato, aunque no se haya hecho la entrega material de los bienes objeto del arrendamiento. En los casos a que se refiere el prrafo anterior, la arrendadora financiera estar obligada a entregar a la arrendataria los documentos necesarios para que la misma quede legitimada a fin de recibirlos directamente.

Artculo 29, derogado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 29.- Salvo pacto en contrario, la arrendataria queda obligada a conservar los bienes en el estado que permita el uso normal que les corresponda, a dar el mantenimiento necesario para este propsito y, consecuentemente, a hacer por su cuenta las reparaciones que se requieran, as como a adquirir las refacciones e implementos necesarios, segn se convenga en el contrato. Dichas refacciones, implementos y bienes que se adicionen a los que sean objeto del arrendamiento financiero, se considerarn incorporados a stos y, consecuentemente, sujetos a los trminos del contrato. La arrendataria debe servirse de los bienes solamente para el uso convenido, o conforme a la naturaleza y destino de stos, siendo responsable de los daos que los bienes sufran por darles otro uso, o por su culpa o negligencia, o la de sus empleados o terceros.

Artculo 30, derogado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 30.- La arrendataria deber seleccionar al proveedor, fabricante o constructor y autorizar los trminos, condiciones y especificaciones que se contengan en el pedido u orden de compra, identificando y describiendo los bienes que se adquirirn.
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Las arrendadoras financieras no sern responsables de error u omisin en la descripcin de los bienes objeto del arrendamiento contenida en el pedido u orden de compra. La firma de la arrendataria en cualquiera de estos ltimos documentos implica, entre otros efectos, su conformidad con los trminos, condiciones, descripciones y especificaciones ah consignados.

Artculo 31, derogado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 31.- Salvo pacto en contrario, son a riesgo de la arrendataria: I. Los vicios o defectos ocultos de los bienes que impidan su uso parcial o total. En este caso, la arrendadora financiera transmitir a la arrendataria los derechos que como compradora tenga, para que sta los ejercite en contra del vendedor, o la legitimar para que la arrendataria en su representacin ejercite dichos derechos; II. La prdida parcial o total de los bienes, aunque sta se realice por causa de fuerza mayor o caso fortuito; y III. En general, todos los riesgos, prdidas, robos, destruccin o daos que sufrieren los bienes dados en arrendamiento financiero. Frente a las eventualidades sealadas, la arrendataria no queda liberada del pago de la contraprestacin, debiendo cubrirla en la forma que se haya convenido en el contrato.

Artculo 32, derogado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 32.- En casos de despojo, perturbacin o cualquier acto de tercero, que afecten el uso o goce de los bienes, la posesin de los mismos o bien la propiedad, la arrendataria tiene la obligacin de realizar las acciones que correspondan para recuperar los bienes o defender el uso o goce de los mismos. Igualmente, estar obligada a ejercer las defensas que procedan, cuando medie cualquier acto o resolucin de autoridad que afecten la posesin o la propiedad de los bienes. Cuando ocurra alguna de estas eventualidades, la arrendataria debe notificarlo a la arrendadora financiera, a ms tardar el tercero da hbil siguiente al que tenga conocimiento de esas eventualidades, siendo responsable de los daos y perjuicios, si hubiese omisin. La arrendadora financiera, en caso de que no se efecten o no se ejerciten adecuadamente las acciones o defensas, o por convenir as a sus intereses, podr ejercitar directamente dichas acciones o defensas, sin perjuicio de las que realice la arrendataria. La arrendadora financiera estar obligada a legitimar a la arrendataria para que, en su representacin, ejercite dichas acciones o defensas, cuando ello sea necesario.

Artculo 33, derogado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 33.- En los contratos de arrendamiento financiero, al ser exigible la obligacin y, ante el incumplimiento del arrendatario de las obligaciones consignadas en el mismo, la arrendadora financiera podr pedir judicialmente la posesin de los bienes objeto del arrendamiento. El juez decretar de plano la posesin solicitada, quedando facultada la arrendadora a dar cumplimiento a lo establecido en el segundo prrafo de la fraccin VI del artculo 38 de esta Ley. La posesin podr ser solicitada en la demanda o durante el juicio, siempre que se acompae el contrato correspondiente debidamente ratificado ante fedatario pblico y el estado de cuenta certificado por el contador de la organizacin auxiliar del crdito de que se trate, en los trminos del artculo 47.

Artculo 34, derogado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013:
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Artculo 34.- En los contratos de arrendamiento financiero deber establecerse la obligacin de que se cuente con seguro o garanta que cubra, en los trminos que se convengan, por lo menos, los riesgos de construccin, transportacin, recepcin e instalacin, segn la naturaleza de los bienes, los daos o prdidas de los propios bienes, con motivo de su posesin y uso, as como las responsabilidades civiles y profesionales de cualquier naturaleza, susceptibles de causarse en virtud de la explotacin o goce de los propios bienes, cuando se trate de bienes que pueda causar daos a terceros, en sus personas o en sus propiedades. En los contratos o documentos en que conste la garanta deber sealarse como primer beneficiario a la arrendadora financiera, a fin de que, en primer lugar, con el importe de las indemnizaciones se cubran a sta los saldos pendientes de la obligacin concertada, o las responsabilidades a que queda obligada como propietaria de los bienes. Si el importe de las indemnizaciones pagadas, no cubre dichos saldos o responsabilidades, la arrendataria queda obligada al pago de los faltantes.

Artculo 35, derogado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 35.- Las arrendadoras financieras podrn proceder a contratar los seguros a que se refiere el Artculo anterior, en caso de que habindose pactado en el contrato que el seguro deba ser contratado por la arrendataria, sta no realizar la contratacin respectiva dentro de los tres das siguientes a la celebracin del contrato, sin perjuicio de que contractualmente esta omisin se considere como causa de rescisin. Las primas y los gastos del seguro sern por cuenta de la arrendataria.

Artculo 36, derogado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 36.- Las operaciones a que se refieren las fracciones IV y V del Artculo 24 de esta Ley que celebren las arrendadoras financieras, se sometern en cuanto a sus lmites y condiciones, a las reglas de carcter general que en su caso expida el Banco de Mxico. La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico establecer, oyendo a la Comisin Nacional Bancaria, mediante disposiciones de carcter general, las obligaciones contingentes que puedan asumir las arrendadoras financieras en los contratos de arrendamiento financiero, cuando dichas obligaciones contingentes sean distintas a las sealadas en la fraccin VIII del Artculo 24, sealando adems, el monto mximo de estos pasivos que se les autorice contraer.

Artculo 37, derogado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 37.- El importe de capital pagado y reservas de capital de las arrendadoras financieras, deber estar invertido en operaciones propias del objeto de estas sociedades, as como en los bienes muebles e inmuebles que estn autorizadas a adquirir. No exceder del sesenta por ciento del capital pagado y reservas de capital, el importe de las inversiones en mobiliario, equipo e inmuebles destinados a sus oficinas, ms el importe de la inversin en acciones de sociedades a que se refieren los Artculos 68 y 69 de esta Ley y de aqullas que se organicen exclusivamente para adquirir el dominio y administrar inmuebles, siempre que en alguno de stos, propiedad de la sociedad, la arrendadora financiera tenga establecida o establezca su oficina principal o alguna sucursal u oficina de representacin. La inversin en dichas acciones y los requisitos que deban satisfacer las sociedades a que se hace referencia, se sujetarn a las reglas generales que dicte la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico. El importe de los gastos de instalacin no podr exceder del diez por ciento del capital pagado y reservas de capital. La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico determinar mediante disposiciones de carcter general las reservas de capital computables para efectos de este Artculo.
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Artculo 37-A.- (Se deroga). Artculo 37-B.- Se deroga.

Artculo 37-B, derogado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 37-B.- Las arrendadoras financieras, sin perjuicio de mantener el capital mnimo previsto por esta Ley, debern tener un capital contable por un monto no menor de la cantidad que resulte de aplicar un porcentaje que no ser inferior al seis por ciento, a la suma de sus activos y en su caso de sus operaciones causantes de pasivo contingente, expuestos a riesgo significativo. La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, oyendo la opinin de la Comisin Nacional Bancaria y del Banco de Mxico, y tomando en cuenta los usos internacionales en la materia determinar cules activos y pasivos contingentes debern considerarse dentro de la mencionada suma as como el porcentaje aplicable en los trminos del presente artculo. Segundo prrafo. (Se deroga). Para efectos de este artculo, la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, oyendo previamente a la Comisin Nacional Bancaria y al Banco de Mxico, sealar los conceptos que se considerarn integrantes del capital contable de las arrendadoras financieras.
Artculo 37-C.- Se deroga.

Artculo 37-C, derogado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 37-C.- El importe mximo de las responsabilidades a favor de una arrendadora financiera y a cargo de una sola persona o grupo de personas que, por nexos patrimoniales o de responsabilidad, constituyan riesgos comunes, no exceder de los lmites que determine la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, oyendo a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores.

Artculo 38, derogado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 38.- A las arrendadoras financieras les est prohibido: I. Operar con sus propias acciones, salvo en los casos previstos en la Ley del Mercado de Valores; II. (Se deroga). III. Celebrar operaciones en virtud de las cuales resulten o puedan resultar deudores de la arrendadora, los directores generales o gerentes generales, salvo que correspondan a prstamos de carcter laboral; los comisarios propietarios o suplentes, estn o no en funciones; los auditores externos de la arrendadora; o los ascendientes o descendientes en primer grado o cnyuges de las personas anteriores. La violacin a lo previsto en esta fraccin se sancionar conforme a lo dispuesto en el Artculo 96 de esta Ley; IV. Recibir depsitos bancarios de dinero; V. Otorgar fianzas o cauciones; VI. Adquirir bienes, ttulos o valores, mobiliario o equipo no destinados a sus oficinas o a celebrar operaciones propias de su objeto social, que no deban conservar en su activo. Si por adjudicacin o cualquier otra causa adquiriesen tales bienes, debern proceder a su venta, la que se realizar, en el plazo de un ao, si se trata de bienes muebles, o de dos aos, si son inmuebles. Cuando se trate de bienes que las arrendadoras financieras hayan recuperado, por incumplimiento de las arrendatarias, podrn ser dados en arrendamiento financiero a terceros, si las circunstancias lo permiten. En caso contrario, se proceder en los trminos del prrafo anterior;
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VII. Realizar operaciones con oro, plata y divisas. Se exceptan las operaciones con divisas relacionadas con financiamientos o con contratos que celebren en moneda extranjera, o cuando se trate de operaciones en el extranjero vinculadas a su objeto social, las cuales se ajustarn en todo momento a las disposiciones de carcter general que, en su caso, expida el Banco de Mxico; y VIII. Realizar las dems operaciones que no les estn expresamente autorizadas.
CAPITULO II BIS De las sociedades de ahorro y prstamo

Artculo 38-A.- (Se deroga). Artculo 38-B.- (Se deroga). Artculo 38-C.- (Se deroga). Artculo 38-D.- (Se deroga). Artculo 38-E.- (Se deroga). Artculo 38-F.- (Se deroga). Artculo 38-G.- (Se deroga). Artculo 38-H.- (Se deroga) Artculo 38-I.- (Se deroga). Artculo 38-J.- (Se deroga). Artculo 38-K.- (Se deroga). Artculo 38-L.- (Se deroga). Artculo 38-M.- (Se deroga). Artculo 38-N.- (Se deroga). Artculo 38-O.- (Se deroga). Artculo 38-P.- (Se deroga). Artculo 38-Q.- (Se deroga).
CAPITULO III De las uniones de crdito

Artculo 39.- (Se deroga). Artculo 40.- (Se deroga). Artculo 41.- (Se deroga).
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Artculo 42.- (Se deroga). Artculo 43.- (Se deroga). Artculo 43-A.- (Se deroga). Artculo 44.- (Se deroga). Artculo 45.- (Se deroga).
CAPITULO III-BIS De las Empresas de Factoraje Financiero

(Derogado) Artculo 45-A.- Se deroga.
Artculo 45-A, derogado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 45-A.- Las sociedades que disfruten de autorizacin para operar como empresa de factoraje financiero, slo podrn realizar las operaciones siguientes: I. Celebrar contratos de factoraje financiero, entendindose como tal, para efectos de esta Ley, aquella actividad en la que mediante contrato que celebre la empresa de factoraje financiero con sus clientes, personas morales o personas fsicas que realicen actividades empresariales, la primera adquiera de los segundos derechos de crdito relacionados a proveedura de bienes, de servicios o de ambos, con recursos provenientes de las operaciones pasivas a que se refiere este Artculo; II. Obtener prstamos y crditos de instituciones de crdito, de seguros y de fianzas del pas o de entidades financieras del exterior, destinados a la realizacin de las operaciones autorizadas en este captulo o para cubrir necesidades de liquidez relacionadas con su objeto social; III. Emitir obligaciones subordinadas y dems ttulos de crdito, en serie o en masa, para su colocacin entre el gran pblico inversionista; IV. Descontar, dar en garanta o negociar en cualquier forma los ttulos de crdito o derechos de crdito provenientes de los contratos de factoraje, con las personas de las que reciban los financiamientos a que se refiere la fraccin II anterior, as como afectar en fideicomiso irrevocable los ttulos de crdito y los derechos provenientes de los contratos de factoraje finaciero a efecto de garantizar el pago de las emisiones a que se refiere la fraccin III de este Artculo; V. Constituir depsitos, a la vista y a plazo, en instituciones de crdito del pas o en entidades financieras del exterior, as como adquirir valores aprobados para el efecto por la Comisin Nacional de Valores; VI. Adquirir bienes muebles o inmuebles destinados a sus oficinas o necesarios para su operacin; VII. Adquirir acciones de sociedades que se organicen exclusivamente para prestarles servicios, as como para adquirir el dominio y administrar inmuebles en los cuales las empresas de factoraje financiero, tengan establecidas o establezcan su oficina principal, alguna sucursal o una agencia; VIII. Prestar servicios de administracin y cobranza de derechos de crdito; IX. Las dems que sta u otras leyes les autoricen; y X. Las dems operaciones anlogas y conexas que, mediante reglas de carcter general, autorice la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, oyendo la opinin de la Comisin Nacional Bancaria y del Banco de Mxico.
Artculo 45-B.- Se deroga.
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Artculo 45-B, derogado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 45-B.- Por virtud del contrato de factoraje, la empresa de factoraje financiero conviene con el cliente en adquirir derechos de crdito que ste tenga a su favor por un precio determinado o determinable, en moneda nacional o extranjera, independientemente de la fecha y la forma en que se pague, siendo posible pactar cualquiera de las modalidades siguientes: I. Que el cliente no quede obligado a responder por el pago de los derechos de crdito transmitidos a la empresa de factoraje financiero; o II. Que el cliente quede obligado solidariamente con el deudor, a responder del pago puntual y oportuno de los derechos de crdito transmitidos a la empresa de factoraje financiero. Los contratos de factoraje en moneda extranjera se sujetarn a las disposiciones y limitaciones previstas en esta Ley y a las que emita el Banco de Mxico. La administracin y cobranza de los derechos de crdito, objeto de los contratos de factoraje, deber ser realizada por la propia empresa de factoraje financiero. La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, mediante reglas de carcter general, determinar los requisitos, condiciones y lmites que las empresas de factoraje debern cumplir para que la citada administracin y cobranza se realice por terceros.
Artculo 45-C.- Se deroga.

Artculo 45-C, derogado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 45-C.- Previamente a la celebracin de los contratos de factoraje, las empresas de factoraje financiero podrn: I. Celebrar contratos de promesa de factoraje; II. Celebrar contratos con los deudores de derechos de crdito, constituidos a favor de sus proveedores de bienes o servicios, comprometindose la empresa de factoraje financiero a adquirir dichos derechos de crdito para el caso de aceptacin de los propios proveedores.
Artculo 45-D.- Se deroga.

Artculo 45-D, derogado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 45-D.- Slo podrn ser objeto del contrato de factoraje, aquellos derechos de crdito no vencidos que se encuentren documentados en facturas, contrarecibos, ttulos de crdito o cualquier otro documento, denominado en moneda nacional o extranjera, que acredite la existencia de dichos derechos de crdito y que los mismos sean el resultado de la proveedura de bienes, de servicios o de ambos, proporcionados por personas nacionales o extranjeras.
Artculo 45-E.- Se deroga.

Artculo 45-E, derogado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 45-E.- Los clientes estarn obligados a garantizar la existencia y legitimidad de los derechos de crdito al tiempo de celebrarse el contrato de factoraje financiero, independientemente de la obligacin que, en su caso, contraigan conforme a la fraccin II del Artculo 45-B de esta Ley.
Artculo 45-F.- Se deroga.

Artculo 45-F, derogado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 45-F.- Los clientes respondern del detrimento en el valor de los derechos de crdito objeto de los contratos, que sean consecuencia del acto jurdico que les dio origen, salvo los que estn documentados en ttulos de crdito an cuando el contrato de factoraje se haya celebrado en trminos de la fraccin I del Artculo 45-B.
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Si del acto jurdico que dio origen a los derechos de crdito se derivan devoluciones, los bienes correspondientes se entregarn al cliente, salvo pacto en contrario.
Artculo 45-G.- Se deroga.

Artculo 45-G, derogado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 45-G.- Los clientes que celebren contratos de factoraje a los que se refiere la fraccin II del Artculo 45-B, podrn suscribir a la orden de la empresa de factoraje, pagars por el importe total de las obligaciones asumidas por ellos, hacindose constar en dichos ttulos de crdito su procedencia, de manera que queden suficientemente identificados. Estos pagars debern ser no negociables, en los trminos del Artculo 25 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito. La suscripcin y entrega de dichos pagars, no se considerar como pago o dacin en pago de las obligaciones que documenten.
Artculo 45-H.- Se deroga.

Artculo 45-H, derogado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 45-H.- La transmisin de los derechos de crdito a la empresa de factoraje financiero, comprende la de todos los derechos accesorios a ellos, salvo pacto en contrario.
Artculo 45-I.- Se deroga.

Artculo 45-I, derogado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 45-I.- La transmisin de derechos de crdito a la empresa de factoraje surtir efectos frente a terceros, desde la fecha en que haya sido notificada al deudor, en los trminos del Artculo 45-K, sin necesidad de que sea inscrita en registro alguno u otorgada ante fedatario pblico.
Artculo 45-J.- Se deroga.

Artculo 45-J, derogado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 45-J.- El deudor de los derechos de crdito transmitidos a una empresa de factoraje financiero, libera su obligacin pagando al acreedor original o al ltimo titular, segn corresponda, mientras no se le haya notificado la transmisin. Dicha notificacin se har por la empresa de factoraje financiero en los trminos previstos en el siguiente Artculo.
Artculo 45-K.- Se deroga.

Artculo 45-K, derogado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 45-K.- La transmisin de los derechos de crdito deber ser notificada al deudor por la empresa de factoraje financiero, en trminos de las disposiciones fiscales, a travs de cualquiera de las formas siguientes: I. Entrega del documento o documentos comprobatorios del derecho de crdito en los que conste el sello o leyenda relativa a la transmisin y acuse de recibo por el deudor mediante contrasea, contrarecibo o cualquier otro signo inequvoco de recepcin; II. Comunicacin por correo certificado con acuse de recibo, telegrama, tlex o telefacsmil, contraseados o cualquier otro medio donde se tenga evidencia de su recepcin por parte del deudor; y III. Notificacin realizada por fedatario pblico. En los casos sealados, la notificacin deber ser realizada en el domicilio de los deudores, pudiendo efectuarse con su
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representante legal o cualquiera de sus dependientes o empleados. Para los efectos de la notificacin a que alude el prrafo anterior, se tendr por domicilio de los deudores el que se seale en los documentos en que consten los derechos de crdito objeto de los contratos de factoraje. El pago que realicen los deudores al acreedor original o al ltimo titular despus de recibir la notificacin a que este precepto se refiere, no los libera ante la empresa de factoraje financiero. La notificacin se tendr por realizada al expedir los deudores contrasea, sello o cualquier signo inequvoco de haberla recibido por alguno de los medios sealados en el presente Artculo.
Artculo 45-L.- Se deroga.

Artculo 45-L, derogado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 45-L.- Cuando las empresas de factoraje financiero den en prenda los derechos de crdito que hayan adquirido, dicha garanta se constituir y formalizar mediante contrato que deber constar por escrito, pudiendo quedar como depositario de los documentos correspondientes, el director general o gerente general de la empresa de factoraje.
Artculo 45-M.- Se deroga.

Artculo 45-M, derogado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 45-M.- Las operaciones a que se refiere la fraccin II del Artculo 45-A de esta Ley que celebren las empresas de factoraje financiero, se sometern en cuento a sus lmites y condiciones a las reglas de carcter general que expida, en su caso, el Banco de Mxico.
Artculo 45-N.- (Se deroga). Artculo 45-O.- Se deroga.

Artculo 45-O, derogado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 45-O.- Las empresas de factoraje financiero, sin perjuicio de mantener el capital mnimo previsto por esta Ley, debern tener un capital contable por monto no menor a la cantidad que resulte de aplicar un porcentaje que no ser inferior al seis por ciento, a la suma de sus activos y en su caso, de sus operaciones causantes de pasivo contingente, expuestos a riesgo significativo. La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, oyendo la opinin de la Comisin Nacional Bancaria y del Banco de Mxico, determinar cules activos y pasivos contingentes debern considerarse dentro de la mencionada suma as como el porcentaje aplicable en los trminos del presente Artculo. Para efectos de este Artculo la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, oyendo previamente a la Comisin Nacional Bancaria y al Banco de Mxico, sealar los conceptos que se considerarn para determinar el capital contable de las empresas de factoraje financiero.
Artculo 45-P.- Se deroga.

Artculo 45-P, derogado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 45-P.- El importe del capital pagado y reservas de capital de las empresas de factoraje financiero, deber estar invertido en operaciones propias del objeto de estas sociedades. No exceder del sesenta por ciento del capital pagado y reservas de capital, el importe de las inversiones en mobiliario, equipo e inmuebles destinados a sus oficinas, ms el importe de la inversin en acciones de sociedades a que se refieren los Artculos 68 y 69 de esta Ley y de aqullas que se organicen exclusivamente para adquirir el dominio y administrar inmuebles, siempre que en alguno de stos, propiedad de la sociedad, la empresa de factoraje financiero tenga establecida o establezca su oficina principal o alguna sucursal u oficina de representacin. La inversin en dichas acciones y los requisitos que deban satisfacer las sociedades a que se hace referencia, se sujetarn a las reglas generales que dicte la Secretara de
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Hacienda y Crdito Pblico. El importe de los gastos de instalacin no podr exceder del diez por ciento del capital pagado y reservas de capital. La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico determinar mediante disposiciones de carcter general, las reservas de capital computables para efectos de este Artculo.
Artculo 45-Q.- Se deroga.

Artculo 45-Q, derogado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 45-Q.- El importe mximo de las responsabilidades a favor de una empresa de factoraje financiero y a cargo de una sola persona o grupo de personas que, por nexos patrimoniales o de responsabilidad, constituyen riesgos comunes, no exceder de los lmites que determine la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico oyendo a la Comisin Nacional Bancaria.
Artculo 45-R.- Se deroga.

Artculo 45-R, derogado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 45-R.- Las empresas de factoraje financiero debern obtener informacin sobre la solvencia moral y econmica de los deudores en los contratos de factoraje. En sus decisiones, debern tener en cuenta preferentemente la seguridad, liquidez y rentabilidad de las operaciones que realicen y debern hacer el anlisis de los derechos de crdito que vayan a adquirir. Las operaciones a que se refiere la fraccin II del Artculo 45-B, debern ser congruentes con la capacidad econmica real de los clientes y con la naturaleza y clase de los derechos de crdito que se hayan transmitido.
Artculo 45-S.- (Se deroga). Artculo 45-T.- Se deroga.

Artculo 45-T, derogado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 45-T.- A las empresas de factoraje financiero les est prohibido: I. Operar con sus propias acciones, salvo en los casos previstos en la Ley del Mercado de Valores; II. (Se deroga). III. Celebrar operaciones, en virtud de las cuales resulten o puedan resultar deudores de la empresa de factoraje financiero, los directores generales o gerentes generales, salvo que correspondan a prstamos de carcter laboral; los comisarios propietarios o suplentes, estn o no en funciones; los auditores externos de la empresa de factoraje financiero; o los ascendientes o descendientes en primer grado o cnyuges de las personas anteriores. La violacin a lo previsto en esta fraccin se sancionar conforme a lo dispuesto en el Artculo 96 de esta Ley; IV. Recibir depsitos bancarios de dinero; V. Otorgar fianzas o cauciones; VI. Enajenar los derechos de crdito objeto de un contrato de factoraje financiero al mismo cliente del que los adquiri, o a empresas vinculadas con ste o integradas a l en un mismo grupo; VII. Adquirir bienes, mobiliario o equipo no destinados a sus oficinas. Si por adjudicacin o cualquier otra causa adquiriesen tales bienes, debern proceder a su venta, la que se realizar, en el plazo de un ao, si se trata de bienes muebles, o de dos aos, si son inmuebles; VIII. Realizar operaciones con oro, plata y divisas. Se exceptan las operaciones de divisas relacionadas con financiamientos o contratos que celebren en moneda extranjera, o cuando se trate de operaciones en el extranjero vinculadas a su objeto social, las cuales se ajustarn en todo momento a las disposiciones de carcter general que, en su caso, expida el
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Banco de Mxico; IX. Adquirir derechos de crdito a cargo de subsidiarias, filiales, controladoras o accionistas de las propias empresas de factoraje financiero, a excepcin de la adquisicin de instrumentos financieros emitidos por las instituciones de crdito; X. (Se deroga). XI. Descontar, garantizar y en general, otorgar crditos distintos de los expresamente autorizados en esta Ley; XII. Realizar las dems operaciones que no les estn expresamente autorizadas.
CAPITULO III BIS-I De las Filiales de Instituciones Financieras del Exterior

Artculo 45 Bis-1.- Para efectos de esta Ley se entender por: I. Filial: La sociedad mexicana autorizada para constituirse y operar, conforme a esta Ley, como organizacin auxiliar del crdito o casa de cambio, y en cuyo capital participe una Institucin Financiera del Exterior o una Sociedad Controladora Filial en los trminos del presente captulo; II. Institucin Financiera del Exterior: La entidad financiera constituida en un pas con el que Mxico haya celebrado un tratado o acuerdo internacional en virtud del cual se permita el establecimiento en territorio nacional de Filiales; y III. Sociedad Controladora Filial: La sociedad mexicana autorizada para constituirse y operar como sociedad controladora en los trminos de la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras, y en cuyo capital participe una Institucin Financiera del Exterior. Artculo 45 Bis-2.- Las Filiales se regirn por lo previsto en los tratados o acuerdos internacionales correspondientes, el presente captulo, las disposiciones contenidas en esta Ley aplicables a las organizaciones auxiliares del crdito o a las casas de cambio, segn sea el caso, y las reglas para el establecimiento de Filiales que al efecto expida la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, oyendo la opinin de la Comisin Nacional Bancaria. La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico estar facultada para interpretar para efectos administrativos las disposiciones sobre servicios financieros que se incluyan en los tratados o acuerdos internacionales a que hace mencin el prrafo anterior, as como para proveer a su observancia. Artculo 45-Bis 3.- Para constituirse y operar como Filial se requiere autorizacin del Gobierno Federal, que compete otorgar discrecionalmente a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, oyendo la opinin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores y del Banco de Mxico tratndose de almacenes generales de depsito y casas de cambio [, o autorizacin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores cuando se trate de Uniones de Crdito]. Por su naturaleza estas autorizaciones sern intransmisibles.
Primer prrafo, reformado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 45 Bis-3.- Para constituirse y operar como Filial se requiere autorizacin del Gobierno Federal, que compete otorgar a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, oyendo la opinin de la Comisin Nacional Bancaria y del Banco de Mxico tratndose de almacenes generales de depsito, arrendadoras financieras, empresas de factoraje financiero y casas de cambio [, o autorizacin de la Comisin Nacional Bancaria cuando se trate de Uniones de Crdito]. Por su naturaleza estas autorizaciones sern intransmisibles.
Nota: Prrafo reformado de conformidad con DOF 20-08-2008. Se deroga la frase o autorizacin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores cuando se trate de Uniones de Crdito, por contener referencia a uniones de crdito.
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Las autorizaciones que al efecto se otorguen, as como sus modificaciones, se publicarn en el Diario Oficial de la Federacin. Artculo 45 Bis-4.- Las autoridades financieras, en el mbito de sus respectivas competencias, garantizarn el cumplimiento de los compromisos de trato nacional que en su caso sean asumidos por Mxico, en los trminos establecidos en el tratado o acuerdo internacional aplicable. Las Filiales podrn realizar las mismas operaciones que las organizaciones auxiliares del crdito o las casas de cambio, segn corresponda, a menos que el tratado o acuerdo internacional aplicable establezca alguna restriccin. Artculo 45 Bis-5.- Para invertir en el capital social de una Filial, la Institucin Financiera del Exterior deber realizar, en el pas en el que est constituida, directa o indirectamente, de acuerdo con la legislacin aplicable, el mismo tipo de operaciones que la Filial de que se trate est facultada para realizar en Mxico, de conformidad con lo que sealen la presente Ley y las reglas a las que se refiere el primer prrafo del Artculo 45 Bis 2. Se excepta de lo dispuesto en el prrafo anterior a las Filiales en cuyo capital participe una Sociedad Controladora Filial de conformidad con la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras y las reglas mencionadas en el prrafo anterior. Artculo 45 Bis-6.- La solicitud de autorizacin para constituirse y operar como Filial deber cumplir con los requisitos establecidos en la presente Ley y en las reglas a las que se refiere al primer prrafo del Artculo 45 Bis 2. Artculo 45 Bis-7.- El capital social de las Filiales estar representado por dos series de acciones. Cuando menos el cincuenta y uno por ciento del capital social de las Filiales se integrar por acciones de la Serie F. El cuarenta y nueve por ciento restante del capital social podr integrarse indistinta o conjuntamente por acciones Serie F y B. La totalidad de las acciones Serie F debern ser propiedad en todo momento de una Institucin Financiera del Exterior, directa o indirectamente, o de una Sociedad Controladora Filial. Las acciones Serie B que no sean propiedad de dicha Institucin Financiera del Exterior o Sociedad Controladora Filial, estarn sujetas a lo dispuesto por las fracciones III y IV del artculo 8o. de esta Ley. Las acciones debern pagarse ntegramente en el acto de ser suscritas. Las Filiales no podrn emitir acciones de voto limitado. Artculo 45 Bis-8.- Las acciones Serie F de una Filial slo podrn ser enajenadas previa autorizacin de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico. Salvo en el caso en que el adquirente sea una Institucin Financiera del Exterior, una Sociedad Controladora Filial o una Filial, para llevar a cabo la enajenacin debern modificarse los estatutos sociales de la Filial cuyas acciones sean objeto de la operacin, a efecto de cumplir con lo dispuesto en el Captulo Unico del Ttulo Primero de la presente Ley. Cuando el adquirente sea una Institucin Financiera del Exterior, una Sociedad Controladora Filial o una Filial, deber observarse lo dispuesto en las fracciones I, III, y IV del Artculo 45 Bis 9. Artculo 45 Bis-9.- La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico podr autorizar a las Instituciones Financieras del Exterior, a las Sociedades Controladoras Filiales o a las Filiales, la adquisicin de
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acciones representativas del capital social de una organizacin auxiliar del crdito o casa de cambio, siempre y cuando se cumplan los siguientes requisitos: I. La Institucin Financiera del Exterior, la Sociedad Controladora Filial o la Filial, segn sea el caso, deber adquirir acciones que representen cuando menos el cincuenta y uno por ciento del capital social; II. Debern modificarse los estatutos sociales de la organizacin auxiliar del crdito o casa de cambio, cuyas acciones sean objeto de enajenacin, a efecto de cumplir con lo dispuesto en el presente captulo; III. Cuando el adquirente sea una Institucin Financiera del Exterior o una Sociedad Controladora Filial que ya sea propietaria de acciones representativas del capital social de una Filial del mismo tipo, deber fusionar ambas organizaciones auxiliares del crdito o casas de cambio, segn corresponda, a efecto de controlar solamente una Filial del mismo tipo; y IV. Cuando el adquirente sea una Filial deber fusionarse con la organizacin auxiliar del crdito del mismo tipo o casa de cambio, segn corresponda, que haya sido adquirida. En el otorgamiento de las autorizaciones a que se refiere este artculo, la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico deber preservar la preponderancia de la inversin nacional sobre la inversin extranjera. Artculo 45 Bis-10.- Las Filiales no podrn emitir obligaciones subordinadas, salvo para ser adquiridas por la Institucin Financiera del Exterior propietaria, directa o indirectamente de las acciones representativas del capital social de la Filial emisora. Tampoco les estar permitido a las Filiales el establecimiento de sucursales o subsidiarias fuera del territorio nacional. Artculo 45 Bis-11.- El consejo de administracin de las Filiales estar integrado por lo menos por cinco consejeros, de entre los cuales la mayora deber residir en territorio nacional. Su nombramiento deber hacerse en asamblea especial para cada serie de acciones. A las asambleas que se renan con ese fin, as como aqullas que tengan el propsito de designar comisarios por cada serie de acciones, les sern aplicables, en lo conducente, las disposiciones para las asambleas generales ordinarias previstas en la Ley General de Sociedades Mercantiles. Los propietarios de las acciones Serie B, en su caso, tendrn derecho a nombrar cuando menos un consejero. Slo podr revocarse el nombramiento de los consejeros de minora, cuando se revoque el de todos los dems de la misma serie. El presidente del consejo deber elegirse de entre los propietarios de la Serie F, y tendr voto de calidad en caso de empate. Por los propietarios se nombrarn suplentes, los cuales podrn suplir indistintamente a cualesquiera de los propietarios, en el entendido de que dentro de cada sesin, un suplente slo podr representar a un propietario. Artculo 45 Bis-12.- Los directores generales de las Filiales debern residir en territorio nacional. Artculo 45 Bis-13.- El rgano de vigilancia de las Filiales estar integrado por lo menos por un comisario designado por los accionistas de la Serie F y, en su caso, un comisario nombrado por los accionistas de la Serie B, y sus respectivos suplentes. Artculo 45 Bis-14.- Respecto de las Filiales, la Comisin Nacional Bancaria tendr todas las facultades que le atribuye la presente Ley en relacin con las organizaciones auxiliares del crdito o las casas de cambio, segn sea el caso. Cuando autoridades supervisoras del pas de origen de la Institucin Financiera del Exterior propietaria de acciones representativas del capital social de una Filial o de una Sociedad Controladora Filial, segn sea el caso, deseen realizar visitas de inspeccin, debern
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solicitarlo a la Comisin Nacional Bancaria. En todo caso las visitas debern hacerse por conducto de dicha Comisin la que establecer los trminos en que las visitas deban realizarse. La solicitud a que hace mencin el prrafo anterior deber hacerse por escrito, cuando menos con treinta das naturales de anticipacin y deber acompaarse de lo siguiente: I. Descripcin del acto de inspeccin a ser realizado; y II. Las disposiciones legales pertinentes al acto de inspeccin objeto de la solicitud.
CAPITULO IV Disposiciones Comunes

Artculo 46.- La prenda sobre bienes y valores se constituir en la forma prevista en la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito, bastando al efecto que se consigne en el documento de crdito respectivo con expresin de los datos necesarios para identificar los bienes dados en garanta. En todo caso de anticipo sobre ttulos o valores, de prenda sobre ellos, sobre sus frutos y mercancas, las organizaciones auxiliares del crdito podrn efectuar la venta de los ttulos, bienes o mercancas, en los casos que proceda de conformidad con la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito, por medio de corredor pblico titulado o de dos comerciantes de la localidad, conservando en su poder la parte del precio que cubra las responsabilidades del deudor, que podrn aplicar en compensacin de su crdito y guardando a disposicin de aqul el sobrante que pueda existir. Artculo 47.- En los contratos que celebren las organizaciones auxiliares del crdito en que se pacte que el acreditado o el mutuatario puedan disponer de la suma acreditada o del importe del prstamo en cantidades parciales o estn autorizados para efectuar reembolsos previos al vencimiento del trmino sealado en el contrato, el estado de cuenta certificado por el contador de la organizacin auxiliar del crdito acreedora har fe, salvo prueba en contrario, en el juicio respectivo para la fijacin del saldo resultante a cargo del deudor.
Artculo 47, reformado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 47.- En los contratos de arrendamiento financiero, factoraje financiero y en las dems operaciones que celebren las organizaciones auxiliares del crdito en que se pacte que el acreditado o el mutuatario puedan disponer de la suma acreditada o del importe del prstamo en cantidades parciales o estn autorizados para efectuar reembolsos previos al vencimiento del trmino sealado en el contrato, el estado de cuenta certificado por el contador de la organizacin auxiliar del crdito acreedora har fe, salvo prueba en contrario, en el juicio respectivo para la fijacin del saldo resultante a cargo del deudor.
Artculo 48.- El contrato o documento en que se hagan constar los crditos que otorguen las organizaciones auxiliares del crdito, junto con la certificacin del estado de cuenta a que se refiere el artculo anterior, sern ttulo ejecutivo mercantil sin necesidad de reconocimiento de firma ni de otro requisito alguno. Se deroga, segundo prrafo. El estado de cuenta certificado antes citado, deber contener los datos sobre la identificacin del contrato o convenio en donde conste el crdito otorgado; el capital inicial dispuesto; el capital vencido no pagado; el capital pendiente por vencer; las tasas de inters del crdito aplicables a cada perodo de pago; los intereses moratorios generados; la tasa de inters aplicable a intereses moratorios, y el importe de accesorios generados.
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Artculo 48 , reformado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 48.- El contrato o documento en que se hagan constar los crditos, arrendamientos financieros o factoraje financiero que otorguen las organizaciones auxiliares del crdito correspondientes, junto con la certificacin del estado de cuenta a que se refiere el artculo anterior, sern ttulo ejecutivo mercantil sin necesidad de reconocimiento de firma ni de otro requisito alguno. Tratndose de factoraje financiero, adems del contrato se deber contar con los documentos que demuestren los derechos de crdito transmitidos a empresas de factoraje financiero, notificados debidamente al deudor. El estado de cuenta certificado antes citado, deber contener los datos sobre la identificacin del contrato o convenio en donde conste el crdito o arrendamiento otorgado; el capital inicial dispuesto o importe de las rentas determinadas; el capital o rentas vencidas no pagadas; el capital o rentas pendientes por vencer; las tasas de inters del crdito o variabilidad de la renta aplicable a las rentas determinables a cada periodo de pago; los intereses moratorios generados; la tasa de inters aplicable a intereses moratorios, y el importe de accesorios generados.
Artculo 48-A.- Las obligaciones subordinadas que emitan los almacenes generales de depsito sern ttulos de crdito a cargo de estos emisores, obligatoriamente convertibles a capital y producirn accin ejecutiva respecto a las mismas, previo requerimiento de pago ante fedatario pblico. Se emitirn en serie mediante declaracin unilateral de voluntad de la entidad correspondiente, la cual deber contener:
Primero prrafo, reformado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 48-A.- Las obligaciones subordinadas que emitan las arrendadoras financieras, los almacenes generales de depsito y las empresas de factoraje financiero sern ttulos de crdito a cargo de estas emisoras, obligatoriamente convertibles a capital y producirn accin ejecutiva respecto a las mismas, previo requerimiento de pago ante fedatario pblico. Se emitirn en serie mediante declaracin unilateral de voluntad de la entidad correspondiente, la cual deber contener:
I. II. III.
La mencin de ser obligaciones subordinadas obligatoriamente convertibles a capital; La expresin de lugar y fecha en que se suscriban; El nombre y firma del emisor;
Fraccin III, reformada por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: III. El nombre y la firma de la emisora;
IV. El importe de la emisin, con especificacin del nmero y el valor nominal de cada obligacin; V. El tipo de inters que en su caso devengarn;
VI. Los plazos para el pago de intereses y de conversin; VII. El lugar de conversin; VIII. Las dems condiciones y formas de conversin; y IX. Los plazos, trminos y condiciones del acta de emisin. Podrn tener anexos cupones para el pago de intereses y, en su caso, para las conversiones parciales. Los ttulos podrn amparar una o ms obligaciones. Los almacenes generales de depsito se reservarn la facultad de la conversin anticipada.
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Segundo prrafo, reformado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Podrn tener anexos cupones para el pago de intereses y, en su caso, para las conversiones parciales. Los ttulos podrn amparar una o ms obligaciones. Estas organizaciones se reservarn la facultad de la conversin anticipada.
El emisor mantendr las obligaciones en algunas de las instituciones para el depsito de valores reguladas en la Ley del Mercado de Valores, entregando a los titulares de las mismas, constancia de sus tenencias.
Tercer prrafo, reformado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: La emisora mantendr las obligaciones en algunas de las instituciones para el depsito de valores reguladas en la Ley del Mercado de Valores, entregando a los titulares de las mismas, constancia de sus tenencias.
En caso de liquidacin del emisor, el pago de las obligaciones subordinadas se har a prorrata despus de cubrir todas las dems deudas de la organizacin, pero antes de repartir a los titulares de las acciones el haber social. En el acta de emisin relativa y en los ttulos que se expidan deber constar en forma notoria, lo dispuesto en este prrafo.
Cuarto prrafo, reformado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: En caso de liquidacin de la emisora, el pago de las obligaciones subordinadas se har a prorrata despus de cubrir todas las dems deudas de la organizacin, pero antes de repartir a los titulares de las acciones el haber social. En el acta de emisin relativa y en los ttulos que se expidan deber constar en forma notoria, lo dispuesto en este prrafo.
Estos ttulos podrn emitirse en moneda nacional o extranjera. En el acta de emisin podr designarse un representante comn de los tenedores de las obligaciones, en cuyo caso, se debern indicar sus derechos y obligaciones as como los trminos y condiciones en que podr procederse a su remocin y a la designacin del nuevo representante. No ser aplicable a estos representantes, lo previsto en la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito, para los representantes comunes de obligacionistas. Artculo 48-B.- La emisin de las obligaciones subordinadas convertibles obligatoriamente a capital y dems ttulos de crdito, en serie o en masa, a que se refieren los artculos 11 fraccin VII, y 40 fraccin III, de esta Ley, requerirn del correspondiente dictamen emitido por una institucin calificadora de valores.
Artculo 48-B, reformado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 48-B.- La emisin de las obligaciones subordinadas convertibles obligatoriamente a capital y dems ttulos de crdito, en serie o en masa, a que se refieren los artculos 11 fraccin VII, 24 fraccin IV-Bis, 40 fraccin III y 45-A fraccin III, de esta Ley, requerirn del correspondiente dictamen emitido por una institucin calificadora de valores.
Artculo 48-C.- Las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio, en ningn caso podrn celebrar operaciones y prestar servicios a su clientela en los que se pacten condiciones y trminos que se aparten de manera significativa de las condiciones de mercado prevalecientes en el momento de su otorgamiento, de las polticas generales de la entidad o de las sanas prcticas financieras. Artculo 49.- Las organizaciones auxiliares del crdito y las casas de cambio no podrn utilizar denominaciones iguales o semejantes, actuar de manera de conjunta, ni ofrecer servicios complementarios, con otros intermediarios financieros, salvo en los casos previstos en las leyes para Regular las Agrupaciones Financieras, de Instituciones de Crdito y del Mercado de Valores.
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Artculo 50.- Las hipotecas constituidas en favor de organizaciones auxiliares del crdito, sobre la unidad completa de una empresa industrial, agrcola, ganadera o dedicada a la explotacin de bienes o servicios pblicos, debern comprender la concesin o concesiones respectivas, en su caso; todos los elementos materiales, muebles o inmuebles afectos a la exploracin, considerados en su unidad; y adems, podrn comprender el dinero en caja de la explotacin corriente y los crditos a favor de la empresa, nacidos directamente de sus operaciones, sin perjuicio de la posibilidad de disponer de ellos y de sustituirlos en el movimiento normal de las operaciones, sin necesidad del consentimiento del acreedor salvo pacto en contrario. Las organizaciones auxiliares del crdito acreedoras de las hipotecas a que se refiere este Artculo, debern permitir el desarrollo normal de la explotacin de los bienes afectos a las mismas, conforme al destino que les corresponda, y no podrn, tratndose de bienes afectos a una concesin de servicio pblico, oponerse a las alteraciones o modificaciones que a los mismos se haga durante el plazo de la hipoteca, siempre que resulten necesarios para la mejor prestacin del servicio pblico correspondiente. Sin embargo, como acreedores podrn oponerse a la venta o enajenacin de parte de los bienes y a la fusin con otras empresas, en caso de que se origine con ello un peligro para la seguridad de los crditos hipotecarios. La referida hipoteca podr constituirse, en segundo lugar, si el importe de los rendimientos netos de la explotacin libre de toda otra carga, alcanza para cubrir los intereses y amortizaciones del prstamo. Las hipotecas a que se refiere este Artculo debern ser inscritas en el Registro Pblico del lugar o lugares en que estn ubicados los bienes. Ser aplicable en lo pertinente a las hipotecas a que se refiere este Artculo, lo dispuesto en el Artculo 214 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito. Artculo 51.- Las organizaciones auxiliares del crdito, slo podrn descontar su cartera con o sin su responsabilidad, en instituciones de crdito, de seguros y de fianzas, fideicomisos constituidos por el Gobierno Federal para el fomento econmico y organizaciones auxiliares del crdito del mismo tipo. La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico podr autorizar excepciones a esta disposicin, oyendo a la Comisin Nacional Bancaria y al Banco de Mxico. Artculo 51-A.- Las organizaciones auxiliares del crdito y las casas de cambio, debern presentar la informacin y documentacin que en el mbito de sus respectivas competencias, le soliciten la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, el Banco de Mxico y la Comisin Nacional Bancaria, dentro de los plazos que las mismas establezcan. Artculo 51-B.- El Gobierno Federal y las entidades de la Administracin Pblica Paraestatal no podrn responsabilizarse ni garantizar el resultado de las operaciones que realicen las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio as como tampoco asumir responsabilidad alguna de las obligaciones contradas con sus socios o con terceros. Lo anterior salvo que, en el caso de las organizaciones auxiliares del crdito a que se refiere el artculo 38-A de esta Ley, exista provisin presupuestaria especfica, aprobada por autoridad competente. Las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio, debern mantener en un lugar visible de sus oficinas lo dispuesto en el prrafo anterior as como sealarse expresamente en su publicidad, en los trminos que establezca la Comisin Nacional Bancaria a travs de disposiciones de carcter general.
TITULO TERCERO
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De la Contabilidad, Inspeccin y Vigilancia CAPITULO I De la contabilidad

Artculo 52.- Todo acto o contrato que signifique variacin en el activo o en el pasivo de una organizacin auxiliar del crdito, o implique obligacin inmediata o contingente, deber ser registrado en la contabilidad. La contabilidad, los libros y documentos correspondientes y el plazo que deban ser conservados se regirn por las disposiciones de carcter general que emita al efecto la Comisin Nacional Bancaria. Las organizaciones auxiliares del crdito podrn microfilmar todos aquellos libros, registros y documentos en general que obren en su poder relacionados con los actos de su empresa y que mediante disposiciones de carcter general seale la Comisin Nacional Bancaria, de acuerdo a las bases tcnicas que para la microfilmacin, su manejo y conservacin establezca la misma. Los negativos originales de cmara obtenidos de acuerdo a lo sealado por el prrafo anterior, tendrn en juicio el mismo valor probatorio que los libros, registros y documentos microfilmados. Artculo 53.- Las organizaciones auxiliares del crdito debern practicar sus estados financieros al da ltimo de cada mes. La Comisin Nacional Bancaria mediante disposiciones de carcter general, queda facultada para establecer la forma y trminos en que las organizaciones del crdito debern presentar y publicar sus estados financieros mensuales y anuales; stos debern ser presentados junto con la informacin que remitirn al efecto, dentro de los treinta das siguientes al cierre correspondiente. La formulacin y publicacin de tales estados financieros ser bajo la estricta responsabilidad de los administradores y comisarios de la organizacin que hayan sancionado y dictaminado la autenticidad de los datos contenidos en dichos estados contables, quienes debern cuidar que stos revelen efectivamente la verdadera situacin financiera de la sociedad y quedarn sujetos a las sanciones correspondientes en el caso de que las publicaciones no se ajusten a esa situacin. Si la Comisin Nacional Bancaria, al revisar los estados financieros ordena modificaciones o correcciones que, a su juicio, fueren fundamentales para ameritar su publicacin, podr acordar que se publiquen con las modificaciones pertinentes y, en su caso, esta publicacin se har dentro de los 15 das siguientes a la notificacin del acuerdo respectivo. En ningn otro caso podrn efectuarse segundas publicaciones. La revisin de la citada Comisin, no tendr efectos de carcter fiscal. Los estados financieros anuales de las organizaciones auxiliares del crdito debern estar dictaminados por un auditor externo independiente. La Comisin Nacional Bancaria mediante disposiciones de carcter general, queda facultada para establecer las caractersticas y requisitos que debern cumplir los dictmenes de los auditores externos a los estados financieros de las organizaciones auxiliares del crdito. Los auditores externos que dictaminen los estados financieros anuales de las organizaciones auxiliares del crdito, debern reunir los requisitos que establezca la Comisin Nacional Bancaria a travs de disposiciones de carcter general y suministrarle a sta los informes y dems elementos de juicio, en los que sustenten sus dictmenes y conclusiones. Si durante la prctica o como resultado de la auditora encontraren irregularidades que afecten la estabilidad o solvencia de las citadas sociedades, los auditores estn obligados a comunicar dicha situacin a la citada Comisin. Las organizaciones auxiliares del crdito no podrn pagar los dividendos decretados por sus asambleas generales de accionistas, antes de dar por concluida la revisin de los estados financieros por
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la Comisin Nacional Bancaria. Sin embargo, dicho organismo, discrecionalmente, podr autorizar el reparto parcial de dichos dividendos, en vista de la informacin y documentacin que se le presenten. Los repartos efectuados en contravencin a lo dispuesto en el prrafo anterior, debern ser restituidos a la sociedad. Sern solidariamente responsables a este respecto, los accionistas que los hayan percibido y los administradores y funcionarios que los hayan pagado. Artculo 54.- La Comisin Nacional Bancaria y de Seguros fijar las reglas mximas para la estimacin de los activos de las organizaciones auxiliares del crdito y las reglas mnimas para la estimacin de sus obligaciones y responsabilidades. Estas reglas se fundarn en los siguientes principios: I. Se estimarn por su valor nominal los crditos y documentos mercantiles pendientes de vencimiento o que hayan sido renovados; II. Los bienes o mercancas que tengan un mercado regular, se estimarn por su cotizacin; III. Los bonos, obligaciones y otros ttulos de naturaleza anloga que estn al corriente en el pago de sus intereses y amortizacin, se estimarn al valor presente de los futuros beneficios del ttulo, calculando dicho valor presente al tipo efectivo de inters que devengue el ttulo segn el precio en bolsa de valores o, a falta de ste, en el mercado libre en el momento de su adquisicin; Cuando no estn al corriente en el pago de sus intereses y amortizacin, se estimarn conforme al precio de bolsa o de mercado; IV. Los ttulos representativos del capital de sociedades se valuarn de acuerdo con las reglas que dicte la Comisin Nacional Bancaria; V. Los inmuebles urbanos se estimarn por el promedio de avalos que practiquen los peritos de instituciones de crdito y que apruebe la Comisin Nacional Bancaria; y VI. Los bienes que no renan las caractersticas sealadas en las fracciones anteriores, se estimarn por su valor de adquisicin con las deducciones correspondientes al demrito por uso o explotacin, en su caso. Cuando al aplicar las reglas de valoracin fijadas por la Comisin Nacional Bancaria resulte una estimacin ms elevada de los elementos de activo que el valor original de los ttulos, efectos, bienes o inversiones, la diferencia no podr ser aplicada a cuenta de resultados, hasta en tanto no se realice efectivamente el beneficio como consecuencia del cobro, venta, realizacin o liquidacin de los ttulos, efectos, bienes o inversiones respectivos a menos que la Comisin Nacional Bancaria, vista la estabilidad continuada de los precios y cotizaciones y la importancia relativa de las reservas constituidas de este modo, autorice el ajuste de tales fondos con abono a las cuentas de resultados. Sin perjuicio de las normas establecidas en este Artculo, la Comisin Nacional Bancaria podr proponer a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, que se autorice, por disposiciones de carcter general a las organizaciones auxiliares del crdito, para que en caso necesario, por baja extraordinaria, mantengan ciertos valores de su activo a la estimacin que resulte de sus precios de adquisicin, dndoles un plazo que no podr exceder de cinco aos para que regularicen sus valuaciones, y sometindose durante este perodo a las limitaciones respecto a la distribucin de utilidades que estime adecuado acordar la propia Comisin.
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Artculo 55.- Cuando de los estados de situacin mensual que las organizaciones estn obligadas a presentar a la Comisin Nacional Bancaria, resulte que aqullas no guardan las proporciones prescritas en esta Ley, no incurrirn en responsabilidad, cuando la divergencia no exceda de un 4% de dichas proporciones, y siempre que acrediten, adems, con sus estados y apuntes de contabilidad, a satisfaccin de la propia Comisin, que la infraccin tiene carcter excepcional.
CAPITULO II De la inspeccin y vigilancia

Artculo 56.- La inspeccin y vigilancia de las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio queda confiada a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, la que tendr, en lo que no se oponga a esta Ley, respecto de dichas organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio, todas las facultades que en materia de inspeccin y vigilancia le confiere la Ley de Instituciones de Crdito. En lo que respecta a las sociedades financieras de objeto mltiple no reguladas, los centros cambiarios y los transmisores de dinero, la inspeccin y vigilancia de estas sociedades, se llevar a cabo por la mencionada Comisin, exclusivamente para verificar el cumplimiento de los preceptos a que se refiere el artculo 95 Bis de esta Ley y las disposiciones de carcter general que de ste deriven. Las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio debern rendir a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico y a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, en la forma y trminos que al efecto establezcan, los informes, documentos y pruebas que sobre su organizacin, operaciones, contabilidad, inversiones o patrimonio les soliciten para fines de regulacin, supervisin, control, inspeccin, vigilancia, estadstica y dems funciones que, conforme a esta Ley u otras disposiciones legales y administrativas, les corresponda ejercer. Artculo 57.- Las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio estarn obligadas a permitir las visitas de inspeccin que sean efectuadas por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores en trminos de las disposiciones previstas en esta Ley. Asimismo, las sociedades financieras de objeto mltiple no reguladas, los centros cambiarios y los transmisores de dinero estarn obligados a permitir las visitas de inspeccin que la Comisin Nacional Bancaria y de Valores efecte, exclusivamente para verificar el cumplimiento de los preceptos a que se refiere el artculo 95 Bis de esta Ley y las disposiciones de carcter general que de ste deriven. El principal funcionario de la organizacin auxiliar del crdito, casa de cambio, centro cambiario, transmisor de dinero o sociedad financiera de objeto mltiple no regulada de que se trate deber atender al inspector de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores que tenga a su cargo la inspeccin que corresponda en trminos de los dos prrafos anteriores y, en ausencia de dicho funcionario, deber atenderlo aquel que lo supla o el de la jerarqua inmediata inferior que se encuentre en el establecimiento respectivo. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores no est obligada a llevar a cabo visitas de inspeccin a solicitud de particulares ni a proporcionar a estos ninguna informacin sobre dichas inspecciones. La inspeccin a las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio se efectuar a travs de visitas, que tendrn por objeto revisar, verificar, comprobar y evaluar los recursos, obligaciones y patrimonio, as como las operaciones, funcionamiento, sistemas de control y, en general, todo lo que pueda afectar la posicin financiera y legal que conste o deba constar en los registros, a fin de que se ajusten al cumplimiento de lo previsto en esta Ley, las disposiciones de carcter general que de ella deriven y a las sanas prcticas de la materia.
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Por su parte, en las visitas de inspeccin que realice la Comisin Nacional Bancaria y de Valores a los centros cambiarios, transmisores de dinero y sociedades financieras de objeto mltiple no reguladas, para verificar el cumplimiento de los preceptos a que se refiere el artculo 95 Bis de esta Ley y las disposiciones de carcter general que de ste deriven, deber tener acceso a los libros, registros y documentos sobre las operaciones que realicen. Las visitas a que se refiere este artculo podrn ser ordinarias, especiales y de investigacin. Las primeras se llevarn a cabo de conformidad con el programa anual de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. Las segundas se practicarn siempre que sea necesario a juicio del Presidente de la citada Comisin, para examinar y, en su caso, corregir situaciones especiales operativas, y las de investigacin que tendrn por objeto aclarar una situacin especfica. Las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio debern justificar, en cualquier momento, la existencia de los activos en que se encuentren invertidos sus recursos, en la forma, trminos y con los documentos que determine la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. Artculo 57-A.- Cuando en la prctica de una visita de inspeccin se conozca de hechos relevantes que no puedan ser acreditados con la documentacin de la sociedad visitada, la Comisin Nacional Bancaria podr requerir la comparecencia del representante legal o el funcionario competente de la propia sociedad, considerando la ndole de las funciones que desempee, a fin de que aclare los hechos de referencia. Artculo 58.- Cuando se encuentre que las operaciones o el capital de las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio no se ajustan a lo dispuesto por esta Ley, el Presidente de la Comisin Nacional Bancaria dictar las medidas necesarias para normalizar la situacin y sealar un plazo que no ser mayor de treinta das naturales para que la regularizacin se lleve a cabo, comunicando inmediatamente su decisin a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico. Si transcurrido el plazo sealado, la organizacin o casa de cambio de que se trate no ha regularizado su situacin, el Presidente de dicha Comisin podr ordenar que se suspenda la ejecucin de las operaciones contrarias a lo dispuesto por esta Ley, o que se proceda a la liquidacin de las mismas disponiendo, si se estima conveniente, la intervencin de la organizacin o casa de cambio y que se proceda a tomar las medidas necesarias para efectuar los cobros y normalizar los documentos y operaciones que se hayan considerado irregulares. Artculo 59.- Cuando a juicio de la Comisin Nacional Bancaria existan irregularidades de cualquier gnero en las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio, el Presidente de dicha Comisin podr proceder en los trminos del Artculo anterior, pero si esas irregularidades afectan la estabilidad o solvencia de la sociedad de que se trate, el Presidente podr de inmediato declarar la intervencin con carcter de gerencia y designar a la persona fsica que se haga cargo de la misma con el carcter de interventor-gerente. La intervencin administrativa de que habla el prrafo anterior se llevar a cabo directamente por el interventor-gerente y al iniciarse dicha intervencin deber ser atendido por el principal funcionario o empleado de la organizacin o casa de cambio que se encuentre en las oficinas de stas. Artculo 60.- El interventor-gerente tendr todas las facultades que normalmente corresponden al consejo de administracin de la sociedad y plenos poderes generales para actos de dominio, de administracin, de pleitos y cobranzas, con las facultades que requieran clusula especial conforme a la ley, para otorgar o suscribir ttulos de crdito, para presentar denuncias y querellas y desistirse de estas ltimas, previo acuerdo del Presidente de la Comisin Nacional Bancaria y para otorgar los poderes generales o especiales que juzgue convenientes, y revocar los que estuvieran otorgados por la sociedad intervenida y los que l mismo hubiere conferido.
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El interventor-gerente no quedar supeditado en su actuacin a la asamblea de accionistas ni al consejo de administracin. El oficio que contenga el nombramiento de interventor-gerente deber inscribirse en el Registro Pblico de Comercio que corresponda al domicilio de la sociedad intervenida, sin ms requisitos que el oficio respectivo de la Comisin Nacional Bancaria. Artculo 61.- Desde el momento de la intervencin quedar n supeditadas al interventor-gerente todas las facultades del consejo de administracin y los poderes de las personas que el interventor determine, pero la asamblea de accionistas podr continuar reunindose regularmente para conocer de los asuntos que le competen, y lo mismo podr hacer el consejo para estar informado por el interventor-gerente sobre el funcionamiento y las operaciones que realice la sociedad y para opinar sobre los asuntos que el mismo interventor-gerente someta a su consideracin. El interventor-gerente podr citar a asamblea de accionistas y reuniones del consejo de administracin con los propsitos que considere necesarios o convenientes. Artculo 62.- Cuando la Comisin Nacional Bancaria acuerde levantar la intervencin con el carcter de gerencia, lo comunicar as al encargado del Registro Pblico de Comercio que haya hecho el asiento a que se refiere el Artculo 60 de esta ley, a efecto de que se proceda a su cancelacin. Artculo 63.- Cuando la Comisin Nacional Bancaria advierta que el estado patrimonial o las operaciones de una organizacin auxiliar del crdito o casa de cambio afecten su capital pagado, podr fijar un plazo de hasta sesenta das naturaleza para que integre el capital en la cantidad necesaria para mantener la operacin de la sociedad dentro de las proporciones legales, notificndola para este efecto. Si transcurrido el lapso a que se refiere el prrafo anterior no se hubiere integrado el capital necesario, la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico o en su caso, la Comisin Nacional Bancaria, en proteccin del inters pblico, podrn revocar la autorizacin respectiva en trminos de la presente Ley. Artculo 64.- Cuando la Comisin Nacional Bancaria y de Valores presuma que una persona fsica o moral est realizando operaciones de las reservadas a las organizaciones auxiliares del crdito o casas de cambio sin contar con la autorizacin de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, podr nombrar a un inspector y los auxiliares necesarios para que revisen la contabilidad y dems documentacin de la negociacin, empresa o establecimiento de la persona fsica o moral, a fin de verificar si efectivamente est celebrando las operaciones mencionadas en violacin a lo dispuesto por esta Ley, en cuyo caso la Comisin Nacional Bancaria y de Valores podr ordenar la suspensin inmediata de operaciones o proceder a la clausura de la negociacin, empresa o establecimiento de la persona fsica o moral de que se trate. Si la Comisin Nacional Bancaria y de Valores presume que una persona fsica, incluyendo aquellas cuyo rgimen fiscal sea de ingresos por actividades empresariales, o moral, se encuentra realizando operaciones de las reservadas a los centros cambiarios o a los transmisores de dinero sin contar con el registro a que se refiere el artculo 81-B de esta Ley, notificar a la persona fsica o al representante legal de la persona moral de que se trate, a fin de que suspenda de forma inmediata la realizacin de las mencionadas actividades reservadas. De no efectuarse la suspensin de actividades a que se refiere el prrafo anterior, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores podr ordenar la clausura de la negociacin, empresa o establecimiento de la persona fsica o moral de que se trate. Lo anterior, con independencia de las sanciones administrativas a que se hubiere hecho acreedor una vez que, mediante la revisin que lleve a cabo el inspector y auxiliares nombrados por la propia Comisin, sta verifique que dicha persona efectivamente est realizando las operaciones antes sealadas en violacin a lo dispuesto por esta Ley.
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Sin perjuicio de lo anterior, si la Comisin presume que los centros cambiarios o transmisores de dinero se encuentran realizando operaciones en contravencin a lo previsto en esta Ley, una vez que, mediante la revisin que lleve a cabo el inspector y auxiliares nombrados por la propia Comisin, sta verifique que dicha persona efectivamente est realizando operaciones en violacin a lo dispuesto por esta Ley, podr ordenar la suspensin inmediata de operaciones o clausurar a dichas sociedades, con independencia de la cancelacin del registro en trminos del artculo 81-D de esta Ley. Asimismo, la citada Comisin, podr ordenar a las instituciones de crdito, casas de bolsa y casas de cambio con las que operen las personas morales a que se refieren los prrafos anteriores, que suspendan o cancelen los contratos que tengan celebrados con dichas personas morales y se abstengan de realizar nuevas operaciones. Lo anterior ser procedente, con independencia de la opinin de delito que, en su caso, emita la Comisin Nacional Bancaria y de Valores en trminos del artculo 95 del presente ordenamiento legal. Los procedimientos de inspeccin, suspensin y clausura a que se refiere este artculo son de inters pblico. Los afectados podrn ocurrir en defensa de sus intereses ante la Comisin Nacional Bancaria y de Valores dentro de los quince das hbiles siguientes a la fecha en que tengan conocimiento del acto o actos que reclamen sin que ello suspenda tales procedimientos. En caso de que se ofrezcan pruebas, estas se desahogarn en el trmino de diez das hbiles.
TITULO CUARTO De las Facultades de las Autoridades CAPITULO I Disposiciones generales

Artculo 65.- Las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio debern dar aviso a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, a la Comisin Nacional Bancaria y al Banco de Mxico, por lo menos con treinta das naturales de anticipacin a la apertura, cambio de ubicacin y clausura de cualquier clase de oficinas en el pas, excepto cuando se trate del cambio de domicilio social, del cual se requerir autorizacin previa de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico. Asimismo, los almacenes generales de depsito debern dar aviso en los mismos trminos de la adquisicin de bodegas en territorio nacional. Tratndose de oficinas en el extranjero, se requerir de la previa autorizacin de la citada Secretara en cualquiera de los casos mencionados as como para la adquisicin, arrendamiento o habilitacin de bodegas en el extranjero por parte de los almacenes generales de depsito. Artculo 65-A.- La Comisin Nacional Bancaria, a efecto de hacer cumplir eficazmente sus resoluciones de clausura, intervencin administrativa, intervencin gerencial y dems que se contemplan en esta Ley, podr solicitar cuando lo considere pertinente, el auxilio de la fuerza pblica. Artculo 65-B.- El personal de la Comisin Nacional Bancaria, slo estar obligado a absolver posiciones o rendir declaracin en juicio, en representacin de la Comisin o en virtud de sus funciones, cuando las posiciones y preguntas se formulen por medio de oficio de una autoridad competente, mismo que contestar por escrito dentro del trmino establecido por dicha autoridad. Artculo 66.- (Se deroga). Artculo 67.- Se requerir autorizacin de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico para la cesin de las obligaciones y derechos correspondientes a la operacin de las organizaciones auxiliares del
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crdito, as como de los activos o pasivos de una organizacin auxiliar a otra del mismo tipo y para la fusin de dos o ms organizaciones del mismo tipo. Artculo 68.- Las organizaciones auxiliares del crdito requerirn autorizacin previa de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, para invertir en acciones de sociedades que les presten sus servicios o efecten operaciones con ellas. Estas sociedades debern ajustarse, en cuanto a los servicios u operaciones que la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico repute complementarios o auxiliares de las operaciones que sean propias del tipo de organizacin auxiliar de que se trate, a las reglas de carcter general que dicte la misma Secretara, y a la inspeccin y vigilancia de la Comisin Nacional Bancaria. Artculo 69.- Las organizaciones auxiliares del crdito requerirn de autorizacin previa de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, para adquirir acciones o participaciones en el capital social de empresas o sociedades extranjeras. La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico otorgar o negar discrecionalmente las autorizaciones a que se refiere este Artculo, oyendo la opinin de la Comisin Nacional Bancaria y del Banco de Mxico. Artculo 69-A.- Las multas que impongan las autoridades financieras en cumplimiento de las facultades que le confieran stas y otras leyes financieras, se aplicarn a la creacin de fondos para el otorgamiento de estmulos y recompensas por productividad y cumplimiento del personal de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, que de conformidad con el Reglamento Interior de la propia Dependencia, ejerzan funciones de regulacin, control y supervisin de los intermediarios y personas a que se refieren las citadas leyes. Slo ingresar a los mencionados fondos, el importe de las multas efectivamente pagadas y que hubieren quedado firmes. La distribucin de los fondos se har en los trminos que seale el Reglamento que al efecto expida la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico. Artculo 70.- Las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio slo podrn cerrar sus puertas y suspender sus operaciones en los das que seale la Comisin Nacional Bancaria. Los das sealados en los trminos anteriores, se considerarn inhbiles para los efectos de las operaciones y actividades de todo tipo a que se refiere esta Ley. Artculo 71.- La Comisin Nacional Bancaria podr ordenar la suspensin de la publicidad que realicen las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio, cuando a su juicio sta implique inexactitud, obscuridad o competencia desleal entre las mismas, o que por cualquier otra circunstancia pueda inducir a error, respecto de sus operaciones y servicios. Artculo 72.- Las organizaciones auxiliares del crdito, de conformidad con las reglas que, en su caso, expida el Banco de Mxico, podrn realizar operaciones activas con personas fsicas o morales con residencia o domicilio en el extranjero, o en virtud de las cuales contraigan o puedan contraer responsabilidades directas o contingentes en favor de dichas personas. Las reglas que conforme a este Artculo expida el Banco de Mxico, debern someterse a la previa aprobacin de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico. En el caso de las organizaciones auxiliares nacionales del crdito, sin perjuicio de lo sealado en el primer prrafo de este Artculo, debern obtenerse de la sealada Secretara la autorizacin que conforme a Ley General de Deuda Pblica corresponda.
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Artculo 73.- (Se deroga). Artculo 74.- Las organizaciones auxiliares del crdito y las casas de cambio realizarn su objeto social por medio de uno o ms funcionarios que se designen especialmente al efecto y de cuyos actos responder directa o ilimitadamente la organizacin o casa de cambio, sin perjuicio de las responsabilidades civiles o penales en que ellos incurran personalmente. La Comisin Nacional Bancaria podr en todo tiempo acordar que se proceda a la remocin, con acuerdo de su Junta de Gobierno, de los miembros del consejo de administracin, directores generales, comisarios, directores, gerentes, funcionarios y dems personas que con sus actos puedan obligar a la organizacin auxiliar del crdito o casa de cambio, cuando considere que tales designaciones no corresponden a personas con la suficiente calidad tcnica o moral para el desempeo de sus funciones o no renan los requisitos al efecto establecidos. La citada Comisin podr determinar que se proceda a la amonestacin, suspensin de 30 a 180 das, veto o remocin de las personas antes sealadas, que incurran de manera grave o reiterada en infracciones a la presente Ley o a las disposiciones de carcter general que de sta deriven. La propia Comisin podr adems, con acuerdo de su Junta de Gobierno, inhabilitar a las citadas personas para desempear un empleo, cargo, mandato o comisin dentro del sistema financiero mexicano o en cualquiera de las sociedades filiales de entidades financieras, por un periodo de seis meses a diez aos, sin perjuicio de las sanciones que conforme a ste u otros ordenamientos legales fueren aplicables. Para imponer la inhabilitacin la Comisin Nacional Bancaria deber tomar en cuenta: I. La gravedad de la infraccin y la conveniencia de evitar estas prcticas; II. El nivel jerrquico, los antecedentes, la antigedad y las condiciones del infractor; III. Las condiciones exteriores y las medidas de ejecucin; IV. El monto del beneficio, dao o perjuicio econmicos derivados de la infraccin, y V. La reincidencia. Para la amonestacin, suspensin, remocin, veto e inhabilitacin, la Comisin Nacional Bancaria deber or previamente al interesado y al representante de la organizacin auxiliar del crdito o casa de cambio de que se trate. Artculo 75.- Las resoluciones de amonestacin, remocin, suspensin, veto o inhabilitacin a que se refiere el Artculo anterior, podrn ser recurridas ante la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, dentro de los quince das que sigan a la fecha en que la misma se hubiere notificado. La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico podr revocar, modificar o confirmar, la resolucin recurrida, con audiencia de las partes. Artculo 76.- La documentacin que utilicen las organizaciones auxiliares del crdito relacionada con la solicitud y contratacin de sus operaciones, deber sujetarse a las disposiciones de esta Ley, las que emanen de ella y las dems que le sean aplicables. La Comisin Nacional Bancaria podr objetar en todo tiempo la utilizacin de la mencionada documentacin, cuando a su juicio sta implique inexactitud, obscuridad o por cualquier otra circunstancia que pueda inducir a error, respecto de sus operaciones y servicios.
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Artculo 77.- La Comisin Nacional Bancaria podr proveer lo necesario para que las organizaciones auxiliares del crdito y las casas de cambio cumplan debida y eficazmente los compromisos contrados con sus usuarios. Artculo 77 Bis.- (Se deroga).
CAPITULO II De la revocacin y liquidacin

Artculo 78.- La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, despus de haber escuchado la opinin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores y previa audiencia de la sociedad interesada, podr declarar la revocacin de la autorizacin otorgada a los almacenes generales de depsito, en los siguientes casos:
Primer prrafo, reformado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 78.- La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, despus de haber escuchado la opinin de la Comisin Nacional Bancaria y previa audiencia de la sociedad interesada, podr declarar la revocacin de la autorizacin otorgada a los almacenes generales de depsito, arrendadoras financieras y empresas de factoraje financiero, en los siguientes casos:
I.
Si la sociedad respectiva no presenta el testimonio de la escritura constitutiva para su aprobacin dentro del trmino de cuatro meses de otorgada la autorizacin o si no inicia sus operaciones dentro del plazo de tres meses a partir de la aprobacin de la escritura, o si al constituir la sociedad no estuviere suscrito y pagado el capital que determine la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico; Si no mantiene el capital mnimo pagado previsto en esta Ley, sin perjuicio de los plazos a que se refiere el Artculo 63 de esta misma Ley; Si se infringe lo establecido por la fraccin III, inciso 1. - del Artculo 8o. de esta Ley, o establece la organizacin auxiliar del crdito con las entidades o grupos mencionados en el inciso indicado, relaciones evidentes de dependencia;
II.
III.
IV. Si la organizacin hiciera gestiones por conducto de una cancillera extranjera; V. Si efecta operaciones en contravencin a lo dispuesto por esta Ley o por las disposiciones que de ella emanen o si sus actividades se apartan de las sanas prcticas de los mercados en que opera o si abandona o suspende sus actividades;
VI. Si reiteradamente, a pesar de las observaciones de la Comisin Nacional Bancaria, la organizacin excede los lmites de su pasivo determinados por esta Ley, ejecuta operaciones distintas de las permitidas por la autorizacin y por esta Ley o no mantiene las proporciones del activo, pasivo o capital establecidas en la misma; o bien, si a juicio de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico no cumple adecuadamente con las funciones para las que fue autorizada por la falta de diversificacin de sus operaciones o con su objeto social, de conformidad con lo dispuesto por esta Ley; VII. Cuando por causas imputables a la organizacin no aparezcan debida y oportunamente registradas en su contabilidad las operaciones que haya efectuado; VIII. Si la organizacin obra sin autorizacin de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico o la Comisin Nacional Bancaria, en los casos en que la ley as lo exija;
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IX. Si se disuelve, liquida o quiebra, salvo que en el procedimiento de quiebra se determine la rehabilitacin y la Comisin Nacional Bancaria opine favorablemente a que contine con la autorizacin; y X. En cualquier otro establecido por la Ley.
Segundo prrafo (Se deroga) [Tratndose de uniones de crdito, la Comisin Nacional Bancaria podr revocar la autorizacin correspondiente cuando esas organizaciones auxiliares del crdito se ubiquen en cualquiera de los supuestos sealados en las fracciones anteriores de este Artculo, o cuando las mismas no operen conforme a lo dispuesto en el Captulo III, del Ttulo Segundo de esta Ley. Para los efectos de este prrafo la sealada Comisin deber escuchar previamente a las uniones de crdito afectadas.]
Nota: Prrafo derogado de conformidad con DOF 20-08-2008, por contener referencias a uniones de crdito.
La declaracin de revocacin se inscribir en el Registro Pblico de Comercio, previa orden de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico y se publicar en el Diario Oficial de la Federacin. La revocacin incapacitar a la sociedad para realizar sus operaciones a partir de la fecha en que se notifique la misma y se pondr en estado de disolucin y liquidacin. La Comisin Nacional Bancaria promover ante la autoridad judicial para que designe al liquidador, si en el plazo de sesenta das hbiles de publicada la revocacin no hubiere sido designado. Cuando la propia Comisin encuentre que existe imposibilidad de llevar a cabo la liquidacin de la sociedad, lo har del conocimiento del juez competente para que ordene la cancelacin de su inscripcin en el Registro Pblico de Comercio, la que surtir sus efectos transcurridos 360 das naturales a partir del mandamiento judicial. Los interesados podrn oponerse a esta cancelacin dentro del citado plazo de sesenta das hbiles, ante la propia autoridad judicial. Artculo 79.- La disolucin y liquidacin de las organizaciones auxiliares del crdito se regir por lo dispuesto en los Captulos X y XI de la Ley General de Sociedades Mercantiles o, segn el caso, en el Captulo I del Titulo Sptimo de la Ley de Quiebras y de Suspensin de Pagos, con las siguientes excepciones: I. El cargo de sndico y liquidador corresponder a alguna institucin de crdito o al Fideicomiso Liquidador de Instituciones y Organizaciones Auxiliares del Crdito; II. La Comisin Nacional Bancaria ejercer, respecto a los sndicos y a los liquidadores, las funciones de vigilancia que tienen atribuidas en relacin a las organizaciones auxiliares; y III. La Comisin Nacional Bancaria podr solicitar la suspensin de pagos en las condiciones de la Ley de Quiebras y de Suspensin de Pagos, y la declaracin de quiebra. Artculo 80.- (Se deroga).
TITULO QUINTO De las Actividades Auxiliares del Crdito CAPITULO I De la compra venta habitual y profesional de divisas
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Artculo 81.- Se requerir autorizacin de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico para realizar, en forma habitual y profesional, operaciones de compra, venta y cambio de divisas, incluyendo las que se lleven a cabo mediante transferencia o transmisin de fondos, con el pblico dentro del territorio nacional, salvo en los casos previstos en este artculo. Estas autorizaciones sern otorgadas o denegadas discrecionalmente por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, despus de escuchar las opiniones del Banco de Mxico y de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. En todo caso, dichas autorizaciones solo podrn ser otorgadas a las sociedades annimas a que se refiere el artculo 82 de esta Ley y, por su propia naturaleza, sern intransmisibles. Las autorizaciones para realizar las operaciones a que se refiere el primer prrafo de este artculo, as como sus modificaciones, se publicarn, a costa del interesado, en el Diario Oficial de la Federacin y en dos peridicos de amplia circulacin nacional. Las entidades financieras que, conforme a las leyes que las rijan, puedan celebrar las operaciones a que se refiere el primer prrafo de este artculo no requerirn de la autorizacin citada y, en sus operaciones con divisas, debern sujetarse a las disposiciones legales aplicables. Tampoco requerirn de la autorizacin a que se refiere este artculo las sociedades annimas registradas como centros cambiarios ante la Comisin Nacional Bancaria y de Valores conforme a lo dispuesto por el artculo 81-B de esta Ley. Para los efectos de la presente Ley, no se consideran actividades habituales y profesionales las operaciones con divisas conexas al pago por la venta de bienes o prestacin de servicios que lleven a cabo personas fsicas o morales cuya actividad u objeto social no sea la compra, venta o cambio de divisas a travs de cualquier medio. Las operaciones a que se refiere el presente artculo debern sujetarse en todo momento a lo dispuesto por la Ley Monetaria de los Estados Unidos Mexicanos. Asimismo, para efectos de lo previsto en esta Ley, por divisas se entendern las mencionadas en el primer prrafo del artculo 20 de la Ley del Banco de Mxico. Artculo 81-A. Exclusivamente las sociedades annimas organizadas de conformidad con lo dispuesto en la Ley General de Sociedades Mercantiles, que se encuentren registradas como centro cambiario ante la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, en trminos de lo dispuesto en el artculo 81B de esta Ley, podrn realizar, en forma habitual y profesional, cualesquiera de las operaciones siguientes: I. Compra y venta de billetes, as como piezas acuadas y metales comunes, con curso legal en el pas de emisin, hasta por un monto no superior al equivalente en moneda nacional a diez mil dlares de los Estados Unidos de Amrica por cada cliente en un mismo da; Compra y venta de cheques de viajero denominados en moneda extranjera, hasta por un monto no superior al equivalente en moneda nacional a diez mil dlares de los Estados Unidos de Amrica por cada cliente en un mismo da; Compra y venta de piezas metlicas acuadas en forma de moneda, hasta por un monto no superior al equivalente en moneda nacional a diez mil dlares de los Estados Unidos de Amrica por cada cliente en un mismo da, y
II.
III.
IV. Compra de documentos a la vista denominados y pagaderos en moneda extranjera, a cargo de entidades financieras, hasta por un monto no superior al equivalente a diez mil dlares de los Estados Unidos de Amrica por cada cliente en un mismo da. Al respecto, los centros cambiarios solo podrn vender estos documentos a las instituciones de crdito y casas de cambio.
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En la celebracin de las operaciones descritas en las fracciones anteriores, el contravalor deber entregarse en el mismo acto en que aquellas se lleven a cabo, y nicamente podrn liquidarse mediante la entrega de efectivo, cheques de viajero o cheques denominados en moneda nacional, sin que, en ningn caso, se comprenda la transferencia o transmisin de fondos. Los centros cambiarios no podrn liquidar por anticipado las operaciones que un mismo usuario pretenda realizar en das subsecuentes. En ningn caso, los centros cambiarios podrn llevar a cabo operaciones de compra, venta y cambio de divisas mediante transferencia o transmisin de fondos, ya sea por medio de cualquiera de los sistemas de pagos o a travs de abonos a cuentas. Lo dispuesto en este artculo no resultar aplicable a las casas de cambio y entidades financieras que, conforme a las leyes que las rijan, puedan celebrar las operaciones de compra, venta y cambio de divisas. Artculo 81-A Bis.- Para efectos de lo previsto en la presente Ley y en las disposiciones que de esta emanen, se entender por transmisor de dinero, exclusivamente a la sociedad annima organizada de conformidad con lo dispuesto en la Ley General de Sociedades Mercantiles que, entre otras actividades, y de manera habitual y a cambio del pago de una contraprestacin, comisin, beneficio o ganancia, recibe en el territorio nacional derechos o recursos en moneda nacional o divisas, directamente en sus oficinas o por cable, facsmil, servicios de mensajera, medios electrnicos, transferencia electrnica de fondos o por cualquier va, para que de acuerdo a las instrucciones del remisor, los transfiera al extranjero, a otro lugar dentro del territorio nacional o para entregarlos en el lugar en el que sean recibidos, al beneficiario designado. Al efecto, nicamente las sociedades annimas que cuenten con un registro vigente como transmisor de dinero ante la Comisin Nacional Bancaria y de Valores podrn realizar las operaciones sealadas en el prrafo anterior, las cuales se considerarn como transmisin de fondos. Lo dispuesto en este artculo no resultar aplicable a las entidades financieras que, conforme a las leyes que las rijan, puedan celebrar las operaciones a que se refiere el primer prrafo del presente artculo. En ningn caso, los transmisores de dinero podrn llevar a cabo las operaciones a que se refiere el artculo 81-A de la presente Ley. Artculo 81-B.- Para operar como centro cambiario, as como transmisor de dinero, las sociedades annimas debern organizarse de conformidad con lo dispuesto en la Ley General de Sociedades Mercantiles, as como registrarse ante la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, para lo cual debern ajustarse a los requisitos siguientes: I. Que, tratndose de centros cambiarios, su objeto social sea exclusivamente la realizacin, en forma habitual y profesional, de las operaciones a que se refiere el artculo 81-A de esta Ley. En el caso de transmisores de dinero, el objeto social no estar limitado a la realizacin de las operaciones a que se refiere el artculo 81-A Bis de esta Ley, con excepcin de lo dispuesto en el artculo 81-A de la misma Ley. En el caso de centros cambiarios, estas sociedades debern agregar a su denominacin social la expresin "centro cambiario". Por su parte, los transmisores de dinero debern incluir en cualquier propaganda y anuncio, la referencia de que se trata de un "transmisor de dinero". II. Que, en sus estatutos sociales, se prevea que, en la realizacin de su objeto, la sociedad deber ajustarse a lo previsto en la presente Ley y en las dems disposiciones aplicables.
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III.
Que cuenten con establecimientos fsicos destinados exclusivamente a la realizacin de su objeto social.
IV. Que acompaen a su solicitud la relacin e informacin de las personas que directa o indirectamente pretendan mantener una participacin en el capital social del centro cambiario o transmisor de dinero a registrar, la cual deber contener el monto del capital social que cada una de ellas suscribir. V. Que, dentro de los tres das hbiles siguientes a que la sociedad de que se trate haya inscrito en el registro sealado en el artculo 128 de la Ley General de Sociedades Mercantiles la transmisin de cualquiera de sus acciones por ms del dos por ciento de su capital social pagado, den aviso a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores de dicha transmisin.
Las sociedades a las que se les hubiere otorgado el mencionado registro debern presentar a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores los datos de su inscripcin ante el Registro Pblico de Comercio, en un plazo que no deber exceder de quince das hbiles contados a partir del otorgamiento del mismo. El registro que lleve la Comisin Nacional Bancaria y de Valores de acuerdo con lo dispuesto por este artculo ser pblico, por lo que dicha Comisin le dar difusin a travs de su pgina electrnica en Internet, y contendr anotaciones, respecto de cada centro cambiario o transmisor de dinero, que podrn referirse, entre otras, a la suspensin de operaciones, los procedimientos de clausura y a la suspensin o cancelacin de los contratos a que se hace referencia en los artculos 64 y 95 Bis de esta Ley, as como a la cancelacin del registro para operar como centro cambiario o como transmisor de dinero, conforme a lo establecido en el artculo 81-D de esta Ley. Artculo 81-C.- Los centros cambiarios y los transmisores de dinero podrn agruparse en las respectivas asociaciones gremiales, las cuales podrn llevar a cabo, entre otras funciones, el desarrollo y la implementacin de estndares de conducta y operacin que debern cumplir sus agremiados, a fin de contribuir al sano desarrollo de las mencionadas sociedades. Las asociaciones gremiales de centros cambiarios o transmisores de dinero, en trminos de sus estatutos, podrn emitir, entre otras, normas relativas a: I. II. III. Los requisitos de ingreso, exclusin y separacin de sus agremiados; El proceso para la adopcin de normas y la verificacin de su cumplimiento, y Los estndares y polticas para un adecuado cumplimiento de las disposiciones de carcter general a que se refiere el artculo 95 Bis de esta Ley.
Las asociaciones gremiales podrn llevar a cabo evaluaciones peridicas a sus agremiados sobre el cumplimiento de las normas que expidan dichas asociaciones. Cuando de los resultados de dichas evaluaciones tengan conocimiento del incumplimiento a lo dispuesto en la presente Ley y en las disposiciones de carcter general a que se refiere la fraccin III anterior, dichas asociaciones debern informarlo a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, sin perjuicio de las facultades de supervisin que corresponda ejercer a la propia Comisin. Asimismo, dichas asociaciones debern llevar un registro de las medidas correctivas y disciplinarias que apliquen a sus agremiados, el cual estar a disposicin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. Las normas autorregulatorias que se expidan en trminos de lo previsto en este artculo no podrn contravenir o exceptuar lo establecido en la presente Ley y dems disposiciones aplicables.
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Artculo 81-D.- La Comisin Nacional Bancaria y de Valores, previa audiencia de la sociedad interesada, podr declarar la cancelacin del registro a que se refiere el artculo 81-B de esta Ley, en los siguientes casos: I. Si la sociedad de que se trate efecta operaciones en contravencin a lo dispuesto por esta Ley o a las disposiciones que emanen de ella; Si la sociedad no realiza las operaciones para las cuales le fue otorgado el registro a que se refiere el artculo 81-B de la presente Ley; Si sus administradores han intervenido en operaciones que infrinjan las disposiciones de esta Ley o las que deriven del artculo 95 Bis de la misma, y
II.
III.
IV. Si la sociedad de que se trate, por conducto de su representante legal, as lo solicita. La cancelacin del registro incapacitar a la sociedad para realizar las operaciones a que se refieren los artculos 81-A y 81-A Bis, segn corresponda, a partir de la fecha en que se notifique la misma. Tratndose de centros cambiarios, a partir de ese momento, se pondrn en estado de disolucin y liquidacin. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores promover ante la autoridad judicial para que designe al liquidador, si en el plazo de sesenta das hbiles de haber notificado la cancelacin del registro, ste no hubiere sido designado. Cuando la propia Comisin encuentre que existe imposibilidad de llevar a cabo la liquidacin de la sociedad, lo har del conocimiento del juez competente para que ordene la cancelacin de su inscripcin en el Registro Pblico de Comercio, la que surtir sus efectos transcurridos trescientos sesenta das naturales a partir del mandamiento judicial. Los interesados podrn oponerse a esta cancelacin dentro del citado plazo de sesenta das hbiles, ante la propia autoridad judicial. Artculo 82. Solo gozarn de la autorizacin a que se refiere el artculo 81 de esta Ley, las sociedades annimas organizadas de conformidad con lo dispuesto en la Ley General de Sociedades Mercantiles, que se denominarn casas de cambio y se ajusten a los siguientes requisitos: I. Que su objeto social sea exclusivamente la realizacin, en forma habitual y profesional, de las operaciones siguientes: a) Compra o cobranzas de documentos a la vista denominados y pagaderos en moneda extranjera, a cargo de entidades financieras, sin lmite por documento; Venta de documentos a la vista y pagaderos en moneda extranjera que las casas de cambio expidan a cargo de instituciones de crdito del pas, sucursales y agencias en el exterior de estas ltimas, o bancos del exterior; Compra y venta de divisas mediante transferencias de fondos sobre cuentas bancarias; Las sealadas en el Artculo 81-A de esta Ley, y Las dems que autorice el Banco de Mxico, mediante disposiciones de carcter general.
b)
c) d) e)
(ltimo prrafo de fraccin I. Se deroga)
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II.
En los estatutos sociales deber indicarse que en la realizacin de su objeto, la sociedad deber ajustarse a lo previsto en la presente Ley y a las dems disposiciones aplicables; y (Se deroga)
III.
IV. (Se deroga). Artculo 83.- Las solicitudes de autorizacin para operar casas de cambio debern acompaarse de lo siguiente: I. Proyecto de estatutos sociales de la sociedad annima correspondiente, relacin de socios que habrn de integrarla con el capital que suscribirn, adems de la documentacin que la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico estime conveniente para avalar su solicitud; II. (Se deroga). III. Comprobante de depsito en moneda nacional constituido en Nacional Financiera a favor de la Tesorera de la Federacin, igual al diez por ciento del capital mnimo exigido para su constitucin, segn esta Ley. En los casos de revocacin a que se refiere la fraccin I del Artculo 87 de esta Ley se har efectivo el depsito de garanta, aplicndose al fisco federal el importe original de depsito mencionado en el prrafo anterior. En el supuesto de que se deniegue la autorizacin solicitada, exista desistimiento por parte de los interesados o se inicien operaciones en los trminos previstos en esta Ley, se devolver al solicitante el principal y accesorios del depsito referido. Artculo 84.- Las casas de cambio debern ajustarse a lo siguiente: I. Contarn con un local exclusivo para la realizacin de sus operaciones; II. Debern proporcionar a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico o al Banco de Mxico, su posicin en divisas cuando le sea solicitada; III. (Se deroga). IV. (Se deroga). V. Sus operaciones con divisas y metales preciosos, debern ajustarse a las disposiciones de carcter general que al efecto establezca el Banco de Mxico, en las que ste podr sealar los lmites de las operaciones que las casas de cambio puedan realizar en funcin de su capital contable. A peticin del Banco de Mxico, las casas de cambio estarn obligadas a darle a conocer sus posiciones de divisas, incluyendo metales preciosos y a transferirle sus activos en esos efectos, que tengan en exceso de sus obligaciones en los mismos. La transferencia se har al precio a que se hayan cotizado en el mercado las divisas, en la fecha en que el Banco de Mxico dicte el acuerdo respectivo, y VI. Proporcionarn a la Comisin Nacional Bancaria sus estados de contabilidad, informacin financiera y todo lo relacionado con su giro, en la forma y trminos que la propia Comisin seale mediante reglas de carcter general, y les sern aplicables los Artculos 52 y 53 de esta Ley. Artculo 84-A.- El importe del capital pagado y reservas de capital de las casas de cambio, deber ser invertido en los trminos y condiciones que mediante reglas de carcter general determine la Secretara
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de Hacienda y Crdito Pblico, oyendo previamente la opinin del Banco de Mxico y la Comisin Nacional Bancaria. Artculo 85.- (Se deroga). Artculo 86.- Queda prohibido el uso de cualquier propaganda o realizacin de actividad alguna en territorio nacional relacionada con la compra, venta o cambio de divisas, as como de transferencia de fondos de manera habitual y profesional, que se efecte por personas o sociedades que no cuenten con la autorizacin correspondiente conforme a la presente Ley o a las dems disposiciones aplicables, o no se encuentren registradas ante la Comisin Nacional Bancaria y de Valores en trminos del artculo 81-B de la presente Ley. Las casas de cambio, los centros cambiarios y los transmisores de dinero debern mantener a la vista del pblico, en los locales donde celebren operaciones, copia del oficio de autorizacin que la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico les haya otorgado, o del registro ante la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, segn corresponda, e incluir en toda clase de publicidad y propaganda, la fecha y nmero de dicho oficio o registro. Artculo 86 Bis.- (Se deroga). Artculo 86-A.- El Banco de Mxico podr ordenar la suspensin temporal de las operaciones de las casas de cambio, cuando la situacin del mercado haga necesaria dicha medida, asimismo cuando infrinjan las disposiciones de carcter general expedidas por el propio Banco Central, de conformidad con lo dispuesto en la fraccin V del Artculo 84 de esta Ley. Artculo 87.- La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, oyendo al Banco de Mxico y a la Comisin Nacional Bancaria y previa audiencia de la sociedad interesada, podr declarar la revocacin de la autorizacin a que se refiere este captulo, en los siguientes casos: I. Si la sociedad respectiva no presenta el testimonio de la escritura constitutiva a que se refiere el Artculo 8o. , fraccin XI de esta Ley para su aprobacin dentro del trmino de cuatro meses de otorgada la autorizacin, o si no inicia sus operaciones dentro del plazo de tres meses a partir de la aprobacin de la escritura, o si al constituir la sociedad no estuviere suscrito y pagado el capital que determine la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico; II. Si no mantiene el capital mnimo pagado previsto en esta Ley o bien, si su capital contable llegare a ser menor que su capital mnimo requerido y no lo restituye en el plazo que al efecto fije la Comisin Nacional Bancaria, conforme a lo dispuesto en el Artculo 63 de esta Ley, o si suspende, o abandona sus actividades sin contar con la autorizacin de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico. III. Si efecta operaciones en contravencin a lo dispuesto por esta Ley, a las disposiciones que emanen de ella as como a polticas dictadas en materia cambiaria por las autoridades competentes o, en general, a sanas prcticas cambiarias; IV. (Se deroga). V. Si se disuelve, liquida o quiebra, salvo que en el procedimiento de quiebra se determine la rehabilitacin y la Comisin Nacional Bancaria opine favorablemente a que contine con la autorizacin; VI. Si la sociedad no realiza las funciones, ni lleva a cabo las operaciones para las que fue autorizada; VII. Si sus administradores han intervenido en operaciones que infrinjan las disposiciones financieras y cambiarias; y
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VIII. En cualquier otro establecido por la Ley. La declaracin de revocacin se inscribir en el Registro Pblico de Comercio, previa orden de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico y se publicar en el Diario Oficial de la Federacin. La revocacin incapacitar a la sociedad para realizar sus operaciones a partir de la fecha en que se notifique la misma y se pondr en estado de disolucin y liquidacin. La disolucin y liquidacin se practicar de conformidad con lo establecido por la Ley General de Sociedades Mercantiles o para el caso de quiebra por la Ley de Quiebras y Suspensin de Pagos. Artculo 87-A.- A las casas de cambio les est prohibido: I. Operar con sus propias acciones, salvo en los casos previstos en la Ley del Mercado de Valores; II. (Se deroga). III. Recibir depsitos bancarios de dinero; IV. Otorgar fianzas, cauciones o avales; V. Adquirir bienes inmuebles y mobiliario o equipo no destinados a las oficinas o actividades propias de su objeto social; VI. Realizar operaciones que no les estn expresamente autorizadas, y VII. Celebrar operaciones en virtud de las cuales resulten o puedan resultar deudores de la casa de cambio, sus funcionarios y empleados, salvo que correspondan a prestaciones de carcter laboral otorgadas de manera general; los comisarios propietarios y suplentes, estn o no en funciones; los auditores externos de la casa de cambio; o los ascendientes o descendientes en primer grado o cnyuges de las personas anteriores.
CAPITULO II De la realizacin habitual y profesional de operaciones de crdito, arrendamiento financiero y factoraje financiero
Artculo 87-B.- El otorgamiento de crdito, as como la celebracin de arrendamiento financiero o factoraje financiero podrn realizarse en forma habitual y profesional por cualquier persona sin necesidad de requerir autorizacin del Gobierno Federal para ello. Aquellas sociedades annimas que, en sus estatutos sociales, contemplen expresamente como objeto social principal la realizacin habitual y profesional de una o ms de las actividades que se indican en el prrafo anterior, se considerarn como sociedades financieras de objeto mltiple. Dichas sociedades se reputarn entidades financieras, que podrn ser: I. II. Sociedades financieras de objeto mltiple reguladas, o Sociedades financieras de objeto mltiple no reguladas.
Las sociedades sealadas en la fraccin I anterior sern aquellas en las que, en los trminos de esta ley, mantengan vnculos patrimoniales instituciones de crdito o sociedades controladoras de grupos financieros de los que formen parte instituciones de crdito. Estas sociedades debern agregar a su denominacin social la expresin "sociedad financiera de objeto mltiple" o su acrnimo "SOFOM",
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seguido de las palabras "entidad regulada" o su abreviatura "E.R.". Las sociedades financieras de objeto mltiple reguladas estarn sujetas a la supervisin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. Las sociedades previstas en la fraccin II de este artculo sern aquellas en cuyo capital no participen, en los trminos y condiciones antes sealados, cualesquiera de las entidades a que se refiere el prrafo anterior. Estas sociedades debern agregar a su denominacin social la expresin "sociedad financiera de objeto mltiple" o su acrnimo "SOFOM", seguido de las palabras "entidad no regulada" o su abreviatura "E.N.R.". Las sociedades financieras de objeto mltiple no reguladas estarn sujetas a la supervisin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, de conformidad con lo dispuesto en el artculo 56 de esta Ley, para lo cual, la mencionada Comisin tomar como base la informacin a que se refiere el segundo prrafo del artculo 87 -K de la misma Ley. Artculo 87-C.- Para efectos de lo dispuesto por el artculo 87-B de esta Ley, se entender por vnculo patrimonial a la participacin en el capital social de una sociedad financiera de objeto mltiple que tenga una sociedad controladora de un grupo financiero del que forme parte una institucin de crdito, o bien, cuando: I. Una institucin de crdito ejerza el control de la sociedad financiera de objeto mltiple en los trminos de este artculo, o La sociedad tenga accionistas en comn con una institucin de crdito.
II.
Respecto de lo sealado en la fraccin I anterior, se entender que se ejerce control de una sociedad cuando se tenga el veinte por ciento o ms de las acciones representativas del capital social de la misma, o se tenga el control de la asamblea general de accionistas, o se est en posibilidad de nombrar a la mayora de los miembros del consejo de administracin, o se controle a la sociedad de que se trate por cualquier otro medio. Por accionistas en comn se entender a la persona o grupo de personas que tengan acuerdos de cualquier naturaleza para tomar decisiones en un mismo sentido y mantengan, directa o indirectamente, una participacin mayoritaria en el capital social de la sociedad y de la institucin o puedan ejercer el control de la sociedad y de la institucin, en trminos del prrafo anterior. Artculo 87-D.- Las sociedades financieras de objeto mltiple reguladas se sujetarn a lo que, para las instituciones de crdito y entidades financieras, segn corresponda, disponen los artculos 49, 50, 51, 73, 73 Bis y 73 Bis 1, 93, 99, 101, 102 y 115 de la Ley de Instituciones de Crdito, as como 4, fracciones I a VI, y 6 de la Ley de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. Al efecto, las sociedades financieras de objeto mltiple reguladas se sujetarn a las disposiciones que, para dichas sociedades, emitan las correspondientes autoridades indicadas en los artculos antes sealados y en las mismas materias a que aquellos se refieren. Lo dispuesto por este artculo deber preverse expresamente en los estatutos de las sociedades financieras de objeto mltiple reguladas. Lo previsto en artculo 65-A de esta Ley ser igualmente aplicable a las sociedades financieras de objeto mltiple reguladas, tratndose de los actos administrativos sealados en dicho precepto que la citada Comisin dicte en relacin con dichas entidades financieras. Artculo 87-E.- En los contratos de arrendamiento financiero, factoraje financiero y crdito que celebren las sociedades financieras de objeto mltiple y en los que se pacte que el arrendatario, el factorado o el acreditado pueda disponer de la suma acreditada o del importe del prstamo en cantidades
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parciales o est autorizado para efectuar reembolsos previos al vencimiento del trmino sealado en el contrato, el estado de cuenta certificado por el contador de la sociedad correspondiente har fe, salvo prueba en contrario, en el juicio respectivo para la fijacin del saldo resultante a cargo del deudor. Artculo 87-F.- El contrato en que se haga constar el crdito, arrendamiento financiero o factoraje financiero que otorguen las sociedades financieras de objeto mltiple, siempre que dicho instrumento vaya acompaado de la certificacin del estado de cuenta respectivo a que se refiere el artculo anterior, ser ttulo ejecutivo mercantil, sin necesidad de reconocimiento de firma ni de otro requisito alguno. Tratndose del factoraje financiero, adems del contrato respectivo, las sociedades financieras de objeto mltiple debern contar con los documentos que demuestren los derechos de crdito transmitidos por virtud de dicha operacin, as como la notificacin al deudor de dicha transmisin cuando sta deba realizarse de acuerdo con las disposiciones aplicables. El estado de cuenta citado en el primer prrafo de este artculo deber contener los datos sobre la identificacin del contrato o convenio en donde conste el crdito, el factoraje financiero o el arrendamiento financiero que se haya otorgado; el capital inicial dispuesto o, en su caso, el importe de las rentas determinadas; el capital o, en su caso, las rentas vencidas no pagadas; el capital o, en su caso, las rentas pendientes por vencer; las tasas de inters del crdito o, en su caso, la variabilidad de la renta aplicable a las rentas determinables a cada perodo de pago; los intereses moratorios generados; la tasa de inters aplicable a intereses moratorios, y el importe de accesorios generados. Artculo 87-G.- Las hipotecas constituidas en favor de sociedades financieras de objeto mltiple sobre la unidad completa de una empresa industrial, agrcola, ganadera o dedicada a actividades primarias, industriales, comerciales o de servicios, debern comprender la concesin o concesiones respectivas, en su caso; todos los elementos materiales, muebles o inmuebles afectos a la exploracin, considerados en su unidad; y adems, podrn comprender el dinero en caja de la explotacin corriente y los crditos a favor de la empresa, nacidos directamente de sus operaciones, sin perjuicio de la posibilidad de disponer de ellos y de sustituirlos en el movimiento normal de las operaciones, sin necesidad de consentimiento del acreedor salvo pacto en contrario. Las sociedades financieras de objeto mltiple acreedoras de las hipotecas a que se refiere este artculo, debern permitir el desarrollo normal de la explotacin de los bienes afectos a las mismas, conforme al destino que les corresponda, y no podrn, tratndose de bienes afectos a una concesin de servicio pblico, oponerse a las alteraciones o modificaciones que a los mismos se haga durante el plazo de la hipoteca, siempre que resulten necesarios para la mejor prestacin del servicio pblico correspondiente. No obstante lo dispuesto por el prrafo anterior, las sociedades financieras de objeto mltiple, como acreedoras, podrn oponerse a la venta o enajenacin de parte de los bienes y a la fusin con otras empresas, en caso de que se origine con ello un peligro para la seguridad de las operaciones de arrendamiento financiero, factoraje financiero y crditos hipotecarios. La referida hipoteca podr constituirse en segundo lugar, siempre que el importe de los rendimientos netos de la explotacin libre de toda otra carga alcance para cubrir los intereses y amortizaciones del crdito respectivo. Las hipotecas a que se refiere este artculo debern ser inscritas en el Registro Pblico del lugar o lugares en que estn ubicados los bienes. Ser aplicable en lo pertinente a las hipotecas a que se refiere este artculo, lo dispuesto en el artculo 214 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito.
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Artculo 87-H.- El juez decretar de plano la posesin del bien objeto del contrato de arrendamiento financiero, solicitada conforme al artculo 416 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito por las sociedades financieras de objeto mltiple que hayan celebrado dicho contrato como arrendador, siempre que, adems del contrato de arrendamiento financiero debidamente certificado ante fedatario pblico, aqullas acompaen a su solicitud el estado de cuenta certificado en los trminos del artculo 87E de esta Ley. Artculo 87-I.- En las operaciones de crdito, arrendamiento financiero y factoraje financiero que las sociedades financieras de objeto mltiple celebren con sus clientes: I. Slo se podrn capitalizar intereses cuando, antes o despus de la generacin de los mismos, las partes lo hayan convenido. En este caso la sociedad respectiva deber proporcionar a su cliente estado de cuenta mensual. Es improcedente el cobro que contravenga lo dispuesto por esta fraccin, y (Se deroga).
II.
Artculo 87-J.- En los contratos de arrendamiento financiero, factoraje financiero y crdito que celebren las sociedades financieras de objeto mltiple, stas debern sealar expresamente que, para su constitucin y operacin con tal carcter, no requieren de autorizacin de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico. Igual mencin deber sealarse en cualquier tipo de informacin que, para fines de promocin de sus operaciones y servicios, utilicen las sociedades financieras de objeto mltiple. En adicin a lo anterior, las sociedades financieras de objeto mltiple no reguladas, en la documentacin e informacin a que se refiere el prrafo anterior, debern expresar que, para la realizacin de las operaciones sealadas en ese mismo prrafo, no estn sujetas a la supervisin y vigilancia de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. Artculo 87-K.- La proteccin y defensa de los derechos e intereses del pblico usuario de los servicios que, en la realizacin de las operaciones sealadas en el artculo 87-B de esta Ley, presten las sociedades financieras de objeto mltiple estar a cargo de la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, en trminos de la Ley de Proteccin y Defensa al Usuario de Servicios Financieros. Respecto de los servicios antes indicados, las sociedades financieras de objeto mltiple estarn sujetas a la Ley citada, en los trminos que aqulla contempla para las instituciones financieras definidas en ella. En tal virtud, la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros podr ejercer, respecto de las sociedades financieras de objeto mltiple por la prestacin de los servicios sealados, las mismas facultades que dicha ley le confiere y sern aplicables a dichas sociedades las correspondientes sanciones previstas en el propio ordenamiento. Las sociedades financieras de objeto mltiple, al constituirse con tal carcter, debern comunicar por escrito dicha circunstancia a la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, a ms tardar, a los diez das hbiles posteriores a la inscripcin del acta constitutiva correspondiente en el Registro Pblico de Comercio. Artculo 87-L.- Sin perjuicio de lo dispuesto por este Captulo, las facultades que la Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crdito Garantizado otorga a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, respecto de entidades financieras que otorguen crdito garantizado en los trminos de dicho ordenamiento, se entendern conferidas a la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, respecto de las sociedades financieras de objeto mltiple no reguladas. (Se deroga el segundo prrafo).
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Artculo 87-M.- En las operaciones de crdito, arrendamiento financiero y factoraje financiero, las sociedades financieras de objeto mltiple debern: I. Informar a sus clientes previamente sobre la contraprestacin; monto de los pagos parciales, la forma y periodicidad para liquidarlos; cargas financieras; accesorios; monto y detalle de cualquier cargo, si lo hubiera; nmero de pagos a realizar, su periodicidad; en su caso, el derecho que tiene a liquidar anticipadamente la operacin y las condiciones para ello y, los intereses, incluidos los moratorios, forma de calcularlos y el tipo de tasa y, en su caso, tasa de descuento. De utilizarse una tasa fija, tambin se informar al cliente el monto de los intereses a pagar en cada perodo. De utilizarse una tasa variable, se informar al cliente sobre la regla de ajuste de la tasa, la cual no podr depender de decisiones unilaterales de la sociedad financiera de objeto mltiple respectiva, sino de las variaciones que registre una tasa de inters representativa del costo de la operacin al cliente, la cual deber ser fcilmente verificable por el cliente; Informar al cliente el monto total a pagar por la operacin de que se trate, en su caso, nmero y monto de pagos individuales, los intereses, comisiones y cargos correspondientes, incluidos los fijados por pagos anticipados o por cancelacin; proporcionndole debidamente desglosados los conceptos correspondientes;
II.
III.
IV. (Se deroga). La Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros podr emitir recomendaciones a las sociedades financieras de objeto mltiple para alcanzar el cumplimiento de lo dispuesto por este artculo. Artculo 87-N.- En adicin a lo dispuesto por los artculos 87-K, 87-L y 87-M de esta Ley, la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendr a su cargo la vigilancia y supervisin del cumplimiento, por parte de las sociedades financieras de objeto mltiple, a lo dispuesto por los artculos 87-I, 87-M y 87- de esta Ley, bajo los criterios que dicha Comisin determine para ejercer dichas facultades. La citada Comisin podr ejercer dichas facultades en los lugares en los que operen las sociedades financieras de objeto mltiple de que se trate, en los trminos del procedimiento previsto por la Ley Federal de Procedimiento Administrativo. Asimismo, la propia Comisin podr ejercer tales facultades a travs de visitas, requerimientos de informacin o documentacin. Para efectos de lo dispuesto en este artculo, las sociedades financieras de objeto mltiple, as como sus representantes o sus empleados, estn obligados a permitir al personal acreditado de la Comisin el acceso al lugar o lugares objeto de la verificacin. Artculo 87-.- Las sociedades financieras de objeto mltiple quedarn sujetas, en lo que respecta a las operaciones de fideicomiso de garanta que administren de acuerdo con la Seccin II del Captulo V del Ttulo II de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito, a lo dispuesto por los artculos 79 y 80 de la Ley de Instituciones de Crdito para dichas instituciones. En los contratos de fideicomiso de garanta a que se refiere el artculo 395 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito y en la ejecucin de los mismos, a las sociedades financieras de objeto mltiple les estar prohibido: I. II. Actuar como fiduciarias en cualesquier otros fideicomisos distintos a los de garanta; Utilizar el efectivo, bienes, derechos o valores de los fideicomisos para la realizacin de operaciones en virtud de las cuales resulten o puedan resultar deudores o beneficiarios sus delegados fiduciarios; administradores, los miembros de su consejo de administracin
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propietarios o suplentes, estn o no en funciones; sus directivos o empleados; sus comisarios propietarios o suplentes, estn o no en funciones; sus auditores externos; los miembros del comit tcnico del fideicomiso respectivo; los ascendientes o descendientes en primer grado o cnyuges de las personas citadas; las sociedades en cuyas asambleas tengan mayora dichas personas o las mismas sociedades financieras de objeto mltiple; III. Celebrar operaciones por cuenta propia;
IV. Actuar en fideicomisos a travs de los cuales se evadan limitaciones o prohibiciones contenidas en esta u otras leyes; V. Responder a los fideicomitentes o fideicomisarios del incumplimiento de los deudores por los bienes, derechos o valores del fideicomiso, salvo que sea por su culpa segn lo dispuesto en la parte final del Artculo 391 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito. Si al trmino del fideicomiso, los bienes, derechos o valores no hubieren sido pagados por los deudores, la fiduciaria deber transferirlos, junto con el efectivo, bienes, y dems derechos o valores que constituyan el patrimonio fiduciario al fideicomitente o fideicomisario, segn sea el caso, abstenindose de cubrir su importe. En los contratos de fideicomiso se insertar en forma notoria lo previsto en este inciso y una declaracin de la fiduciaria en el sentido de que hizo saber inequvocamente su contenido a las personas de quienes haya recibido el efectivo, bienes, derechos o valores para su afectacin fiduciaria; VI. Actuar como fiduciarias en fideicomisos a travs de los cuales se capten, directa o indirectamente, recursos del pblico mediante cualquier acto causante de pasivo directo o contingente; VII. Actuar en fideicomisos a travs de los cuales se evadan limitaciones o prohibiciones contenidas en esta u otras leyes; VIII. Actuar como fiduciarias en los fideicomisos a que se refiere el segundo prrafo del Artculo 88 de la Ley de Sociedades de Inversin, y IX. Administrar fincas rsticas, a menos que hayan recibido la administracin para garantizar al fideicomisario el cumplimiento de una obligacin y su preferencia en el pago con el valor de la misma finca o de sus productos. Cualquier pacto en contrario a lo dispuesto por las fracciones anteriores ser nulo.
TITULO SEXTO De las Infracciones y Delitos CAPITULO I De las infracciones administrativas

Artculo 88.- El incumplimiento o la violacin a las normas de la presente Ley y a las disposiciones que emanen de ella, sern sancionados con multa que impondr administrativamente la Comisin Nacional Bancaria y se har efectiva por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico.
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Corresponder a la Junta de Gobierno de la Comisin, la imposicin de sanciones, la que podr delegar esta atribucin en el Presidente y los dems servidores pblicos de la misma, en razn de la naturaleza de la infraccin o del monto de las multas y tendr asimismo la facultad indelegable de condonar, en su caso, total o parcialmente las multas impuestas. Para los efectos de las multas establecidas en el presente captulo se entender por das de salario, el salario mnimo general vigente en el Distrito Federal al momento de cometerse la infraccin. Al imponer la sancin que corresponda, la citada Comisin deber or previamente al interesado y tomar en cuenta la importancia de la infraccin, las condiciones del infractor y la conveniencia de evitar prcticas tendientes a contravenir las disposiciones de esta Ley. La reincidencia se podr castigar con multa hasta por el doble de la mxima prevista para la infraccin de que se trate. Las multas a que se refiere la presente Ley debern ser pagadas dentro de los quince das hbiles siguientes a la fecha de su notificacin. En caso de que el infractor promueva cualquier medio de defensa legal en contra de la multa que se le hubiere aplicado y sta resulte confirmada, total o parcialmente, su importe deber ser cubierto de inmediato una vez que se notifique al infractor la resolucin correspondiente. En contra de las sanciones proceder el recurso de revocacin, mismo que deber interponerse por escrito dentro de los quince das hbiles siguientes al de su notificacin y deber agotarse antes de proceder al ejercicio de cualquier otro medio de impugnacin. El recurso sealado deber interponerse ante la Junta de Gobierno de la Comisin cuando la sancin haya sido emitida por ese cuerpo colegiado o por el Presidente de la Comisin o, ante este ltimo, cuando se trate de sanciones impuestas por los otros servidores pblicos de ese rgano desconcentrado. El escrito en que la parte afectada interponga el recurso, deber contener la expresin del acto impugnado y los agravios que el mismo cause, ofreciendo y cuando sea posible acompaando, las pruebas que al efecto juzgue convenientes. Cuando no se seale el acto impugnado o no se expresen agravios, la autoridad competente desechar por improcedente el recurso interpuesto. Si se omitieron las pruebas, se tendrn por no ofrecidas. La resolucin del recurso de revocacin podr ser desechando, confirmando, mandando reponer por uno nuevo que lo sustituya o revocando el acto impugnado y deber ser emitida en un plazo no superior a los cuarenta y cinco das hbiles posteriores a aqul en que se interpuso el recurso, cuando deba ser resuelto por el Presidente de la Comisin, ni de sesenta das hbiles cuando se trate de recursos competencia de la Junta de Gobierno. Lo dispuesto en este artculo no excluye la imposicin de las sanciones que, conforme a esta u otras leyes, fueren aplicables por la comisin de delitos, ni la revocacin de las autorizaciones o cancelacin de registros otorgados a las sociedades a que alude esta Ley. Artculo 89.- Las multas a que se refiere el Artculo 88 sern impuestas de acuerdo a lo siguiente: I. Hasta 5,000 das de salario, a las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio que no proporcionen o no presenten en tiempo sus estados mensuales o anuales as como por no publicarlos dentro del plazo establecido en esta Ley; Hasta 4,000 das de salario, a las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio que no proporcionen o exhiban en tiempo la documentacin e informacin complementaria a sus estados de contabilidad;
II.
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III.
Hasta 2,000 das de salario, a las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio que no proporcionen o no presenten en tiempo los documentos o la informacin a que se refiere esta Ley y las disposiciones que emanen de ella;
IV. Hasta 100,000 das de salario o hasta el uno por ciento del capital pagado y reservas de capital, a las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio que realicen operaciones prohibidas o no autorizadas; V. Hasta 50,000 das de salario o hasta el uno por ciento del capital pagado y reservas de capital, a las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio que excedan o no mantengan los porcentajes y lmites determinados por esta Ley y las disposiciones que emanen de ella;
VI. Hasta 100,000 das de salario o hasta el uno por ciento del capital pagado y reservas de capital, a las personas fsicas o morales que utilicen palabras de las reservadas para las organizaciones auxiliares del crdito o para las casas de cambio sin contar con la autorizacin correspondiente; VII. Hasta 100,000 das de salario o hasta el uno por ciento del capital pagado y reservas de capital, a las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio que no lleven la contabilidad en los trminos del Artculo 52 de esta Ley; VIII. Hasta 20,000 das de salario, a las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio que no acaten en tiempo los requerimientos de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, del Banco de Mxico o de la Comisin Nacional Bancaria; IX. Hasta 20,000 das de salario, a las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio que se opongan u obstaculicen el ejercicio de las facultades que esta Ley y otras disposiciones aplicables le confieren a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, al Banco de Mxico y a la Comisin Nacional Bancaria; X. Hasta 100,000 das de salario o hasta el uno por ciento del capital pagado y reservas de capital, a las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio que no cumplan de la manera convenida con las operaciones y servicios que celebren con sus clientes o el pblico;
XI. Hasta el veinte por ciento del valor de los cheques librados sin fondos por las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio y que hubieren sido presentados en tiempo, a no ser que esa falta de fondos se deba a causa no imputable a la sociedad de que se trate; XII. Hasta 50,000 das de salario, a las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio que no constituyan o mantengan las reservas legales; XIII. Hasta 50,000 das de salario, a las personas que impidan o dificulten a los inspectores de la Comisin Nacional Bancaria, realizar las visitas correspondientes, verificar los activos, pasivos o la existencia de mercancas depositadas, o se nieguen a proporcionar la documentacin e informacin que les requieran; y XIII bis.- De 2,000 a 20,000 das de salario a las sociedades financieras de objeto mltiple reguladas, que incumplan con lo dispuesto por el artculo 87-D de esta Ley, en relacin con los artculos 24 Bis, 49, 50, 52, 93, 101, 102 y 115 de la Ley de Instituciones de Crdito; XIII bis 1.- De 5,000 a 50,000 das de salario, a las sociedades financieras de objeto mltiple reguladas que incumplan con lo dispuesto por el artculo 87-D de esta Ley, en relacin con los artculos 73, 73 Bis y 73 Bis 1 de la Ley de Instituciones de Crdito;
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XIII bis 2.- De 15,000 a 60,000 das de salario, a las sociedades financieras de objeto mltiple reguladas, que incumplan con lo dispuesto por el artculo 87-D de esta Ley, en relacin con los artculos 65 y 76 de la Ley de Instituciones de Crdito, as como con las disposiciones prudenciales, en materia de contabilidad y de requerimientos de informacin, que haya emitido la Comisin Nacional Bancaria y de Valores para dichas sociedades; y XIV. Las infracciones a cualquiera de las normas de esta Ley as como a las disposiciones que emanen de ella que no tengan sancin especialmente sealada en este ordenamiento, se castigarn con multa de hasta 50,000 das de salario o hasta el uno por ciento del capital pagado y reservas de capital de la sociedad de que se trate. Artculo 90.- La infraccin a lo dispuesto en la fraccin III, inciso 1 del Artculo 8o. de esta Ley, se sancionar con la prdida de la participacin de capital de que se trate en favor del Gobierno Federal. Artculo 91.- Las personas que infringiendo lo dispuesto en la fraccin IV del Artculo 8o. de esta Ley, lleguen a ser propietarias de acciones de una organizacin auxiliar del crdito o casa de cambio, en exceso del porcentaje permitido, se harn acreedoras a una multa que impondr administrativamente la Comisin Nacional Bancaria, por el importe equivalente al diez por ciento del valor de las acciones que excedan al porcentaje permitido, conforme valuacin que de esas mismas acciones se haga de acuerdo a las reglas previstas en la fraccin IV del Artculo 54 de esta Ley. Las citadas reglas tambin les sern aplicables a las casas de cambio. Las personas a las que se les imponga multa por infringir lo dispuesto en la fraccin IV del Artculo 8o. de esta Ley, tendrn un plazo de tres meses contados a partir de la imposicin de la referida multa para corregir tal situacin, vencido el cual, si no lo han hecho, podr imponrseles nuevas sanciones por tres tantos del importe de la multa anterior. La Comisin Nacional Bancaria podr seguir imponiendo multas sucesivas al infractor por tres tantos de la multa que anteceda, cuantas veces, vencidos plazos iguales al sealado, deje de corregir la situacin irregular. Artculo 92.- (Se deroga). Artculo 93.- Se sancionar con multa cuyo importe ser de 500 a 6,000 das de salario, a los notarios, registradores o corredores pblicos que autoricen las escrituras o que inscriban actos en que se consigne alguna operacin de las que esta Ley prohbe expresamente o que autoricen la celebracin de actos para los cuales no est facultado alguno de los otorgantes o que inscriban o autoricen las escrituras o sus modificaciones sin que medie la aprobacin previa de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, segn lo dispuesto en la fraccin XI del Artculo 8o. Artculo 94.- Si las multas a que se refiere esta Ley, son impuestas a una organizacin auxiliar del crdito o casa de cambio, la Comisin Nacional Bancaria tambin podr imponer una multa de hasta 5,000 das de salario a cada uno de los consejeros, directores, administradores, funcionarios, apoderados, agentes, empleados y dems personas que en razn de sus actos hayan ocasionado o intervenido para que la sociedad incurriera en la irregularidad o resulten responsables de la misma. La reincidencia se podr castigar con multa hasta por el doble de la mxima prevista para la infraccin de que se trate.
CAPITULO II De los delitos

Artculo 95.- Para proceder penalmente por los delitos previstos en los artculos 96, 97, 98, 99, 99 Bis, 101, 101 Bis y 101 Bis 2 de esta ley, ser necesario que la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico
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formule peticin, previa opinin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores; tambin se proceder a peticin de las organizaciones auxiliares de crdito o casas de cambio ofendidas, o de quien tenga inters jurdico. Las multas previstas en el presente captulo, se impondrn a razn de das de salario. Para calcular su importe, se tendr como base el salario mnimo general diario vigente en el Distrito Federal al momento de realizarse la conducta sancionada. Para determinar el monto de la operacin, quebranto o perjuicio patrimonial previstos en este captulo, se considerarn como das de salario, el salario mnimo general diario vigente en el Distrito Federal, en el momento de cometerse el delito de que se trate. Las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio, en trminos de las disposiciones de carcter general que emita la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, escuchando la previa opinin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, estarn obligadas, en adicin a cumplir con las dems obligaciones que les resulten aplicables, a: I. Establecer medidas y procedimientos para prevenir y detectar actos, omisiones u operaciones que pudieran favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperacin de cualquier especie para la comisin de los delitos previstos en los artculos 139 148 Bis del Cdigo Penal Federal o que pudieran ubicarse en los supuestos del artculo 400 Bis del mismo Cdigo, y Presentar a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, por conducto de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, reportes sobre: a. Los actos, operaciones y servicios que realicen con sus clientes y usuarios, relativos a la fraccin anterior, y Todo acto, operacin o servicio, que pudiese ubicarse en el supuesto previsto en la fraccin I de este artculo o que, en su caso, pudiesen contravenir o vulnerar la adecuada aplicacin de las disposiciones sealadas en la misma, que realice o en el que intervenga algn miembro del consejo de administracin, administradores, directivos, funcionarios, empleados y apoderados.
II.
b.
Los reportes a que se refiere la fraccin II de este artculo, de conformidad con las disposiciones de carcter general previstas en el mismo, se elaborarn y presentarn tomando en consideracin, cuando menos, las modalidades que al efecto estn referidas en dichas disposiciones; las caractersticas que deban reunir los actos, operaciones y servicios a que se refiere este artculo para ser reportados, teniendo en cuenta sus montos, frecuencia y naturaleza, los instrumentos monetarios y financieros con que se realicen, y las prcticas comerciales y financieras que se observen en las plazas donde se efecten; as como la periodicidad y los sistemas a travs de los cuales habr de transmitirse la informacin. Asimismo, la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico en las citadas reglas generales emitir los lineamientos sobre el procedimiento y criterios que las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio debern observar respecto de: a. El adecuado conocimiento de sus clientes y usuarios, para lo cual aqullas debern considerar los antecedentes, condiciones especficas, actividad econmica o profesional y las plazas en que operen;
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b.
La informacin y documentacin que dichas organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio deban recabar para la apertura de cuentas o celebracin de contratos relativos a las operaciones y servicios que ellas presten y que acredite plenamente la identidad de sus clientes; La forma en que las mismas organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio debern resguardar y garantizar la seguridad de la informacin y documentacin relativas a la identificacin de sus clientes y usuarios o quienes lo hayan sido, as como la de aquellos actos, operaciones y servicios reportados conforme al presente artculo, y Los trminos para proporcionar capacitacin al interior de las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio sobre la materia objeto de este artculo. Las disposiciones de carcter general a que se refiere el presente artculo, sealarn los trminos para su debido cumplimiento.
c.
d.
Las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio debern conservar, por al menos diez aos, la informacin y documentacin a que se refiere el inciso c) del prrafo anterior, sin perjuicio de lo establecido en ste u otros ordenamientos aplicables. La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico estar facultada para requerir y recabar, por conducto de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, informacin y documentacin relacionada con los actos, operaciones y servicios a que se refiere la fraccin II de este artculo. Las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio, quienes estarn obligadas a proporcionar dicha informacin y documentacin. La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico estar facultada para obtener informacin adicional de otras fuentes con el mismo fin y a proporcionar informacin a las autoridades competentes. El cumplimiento de las obligaciones sealadas en este artculo no implicar trasgresin alguna a la obligacin de confidencialidad legal, ni constituir violacin a las restricciones sobre revelacin de informacin establecidas por va contractual. Las disposiciones de carcter general a que se refiere este artculo debern ser observadas por las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio, as como por los miembros del consejo de administracin, administradores, directivos, funcionarios, empleados y apoderados respectivos, por lo cual, tanto las entidades como las personas mencionadas sern responsables del estricto cumplimiento de las obligaciones que mediante dichas disposiciones se establezcan. La violacin a las disposiciones a que se refiere este artculo ser sancionada por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores conforme al procedimiento previsto en el artculo 88 de la presente Ley, con multa de hasta 100,000 das de salario mnimo general diario vigente en el Distrito Federal. Las mencionadas multas podrn ser impuestas, a las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio, as como a sus miembros del consejo de administracin, administradores, directivos, funcionarios, empleados y apoderados respectivos, as como a las personas fsicas y morales que, en razn de sus actos, hayan ocasionado o intervenido para que dichas entidades financieras incurran en la irregularidad o resulten responsables de la misma. Sin perjuicio de lo anterior, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, atendiendo a las circunstancias de cada caso, podr proceder conforme a lo previsto en el artculo 74 de esta Ley. Los servidores pblicos de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico y de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio, sus miembros del consejo de administracin, administradores, directivos, funcionarios, empleados y apoderados, debern abstenerse de dar noticia de los reportes y dems documentacin e informacin a que se refiere este artculo, a personas o autoridades distintas a las facultadas expresamente en los ordenamientos relativos para requerir, recibir o conservar tal documentacin e informacin. La violacin a estas obligaciones ser sancionada en los trminos de las leyes correspondientes.
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Artculo 95 Bis.- Las sociedades financieras de objeto mltiple no reguladas, los centros cambiarios y los transmisores de dinero, en trminos de las disposiciones de carcter general que emita la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, despus de escuchar la previa opinin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, estarn obligados, en adicin a cumplir con las dems obligaciones que les resulten aplicables, a: I. Establecer medidas y procedimientos para prevenir y detectar actos, omisiones u operaciones que pudieran favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperacin de cualquier especie para la comisin de los delitos previstos en los artculos 139 148 Bis del Cdigo Penal Federal o que pudieran ubicarse en los supuestos del artculo 400 Bis del mismo Cdigo; Presentar a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, por conducto de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, reportes sobre: a. Los actos, operaciones y servicios que realicen con sus clientes y usuarios, relativos a la fraccin anterior, y b. Todo acto, operacin o servicio, que pudiesen ubicarse en el supuesto previsto en la fraccin I de este artculo o que, en su caso, pudiesen contravenir o vulnerar la adecuada aplicacin de las disposiciones sealadas en la misma, que realice o en el que intervenga algn miembro del consejo de administracin, administrador, directivo, funcionario, empleados, factor y apoderado. III. Registrar en su contabilidad cada una de las operaciones o actos que celebren con sus clientes o usuarios, as como de las operaciones que celebren con instituciones financieras. Los reportes a que se refiere la fraccin II de este artculo, de conformidad con las disposiciones de carcter general previstas en el mismo, se elaborarn y presentarn tomando en consideracin, cuando menos, las modalidades que al efecto estn referidas en dichas disposiciones; las caractersticas que deban reunir los actos, operaciones y servicios a que se refiere este artculo para ser reportados, teniendo en cuenta sus montos, frecuencia y naturaleza, los instrumentos monetarios y financieros con que se realicen, y las prcticas comerciales que se observen en las plazas donde se efecten; as como la periodicidad y los sistemas a travs de los cuales habr de transmitirse la informacin. Asimismo, la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, en las citadas disposiciones de carcter general, emitir los lineamientos sobre el procedimiento y criterios que las sociedades financieras de objeto mltiple no reguladas, los centros cambiarios y los transmisores de dinero debern observar respecto de: a. El adecuado conocimiento de sus clientes y usuarios, para lo cual aqullas debern considerar los antecedentes, condiciones especficas, actividad econmica o profesional y las plazas en que operen; b. La informacin y documentacin que dichas sociedades financieras de objeto mltiple no reguladas, los centros cambiarios y los transmisores de dinero deban recabar para la celebracin de las operaciones y servicios que ellas presten y que acrediten plenamente la identidad de sus clientes; c. La forma en que las mismas sociedades financieras de objeto mltiple no reguladas, los centros cambiarios y los transmisores de dinero debern resguardar y garantizar la seguridad de la informacin y documentacin relativas a la identificacin de sus clientes y usuarios o
II.
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quienes lo hayan sido, as como la de aquellos actos, operaciones y servicios reportados conforme al presente artculo, y d. Los trminos para proporcionar capacitacin al interior de sociedades financieras de objeto mltiple no reguladas, los centros cambiarios y los transmisores de dinero sobre la materia objeto de este artculo. Las disposiciones de carcter general a que se refiere el presente artculo sealarn los trminos para su debido cumplimiento. Las sociedades financieras de objeto mltiple no reguladas, los centros cambiarios y los transmisores de dinero, en trminos de las disposiciones de carcter general previstas en el primer prrafo de este artculo, debern conservar, por al menos diez aos, la informacin y documentacin a que se refiere el inciso c) del prrafo anterior, sin perjuicio de lo establecido en ste u otros ordenamientos aplicables. La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico estar facultada para requerir y recabar, por conducto de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, informacin y documentacin relacionada con los actos, operaciones y servicios a que se refiere la fraccin II de este artculo. Las sociedades financieras de objeto mltiple no reguladas, los centros cambiarios y los transmisores de dinero estarn obligados a proporcionar dicha informacin y documentacin. El cumplimiento de las obligaciones sealadas en este artculo no implicar trasgresin alguna a la obligacin de confidencialidad legal, ni constituir violacin a las restricciones sobre revelacin de informacin establecidas por va contractual. Las disposiciones de carcter general a que se refiere este artculo debern ser observadas por las sociedades financieras de objeto mltiple no reguladas, los centros cambiarios y los transmisores de dinero, as como por los miembros del consejo de administracin, administradores, directivos, funcionarios, empleados, factores y apoderados respectivos, por lo cual, tanto las sociedades como las personas mencionadas sern responsables del estricto cumplimiento de las obligaciones que mediante dichas disposiciones se establezcan. La violacin a las disposiciones a que se refiere este artculo ser sancionada por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores con multa de 200 hasta 100,000 das de salario mnimo general diario vigente en el Distrito Federal, en trminos de esta Ley y de aquellas otras que resulten aplicables. Las mencionadas sanciones podrn ser impuestas a las sociedades financieras de objeto mltiple no reguladas, los centros cambiarios y los transmisores de dinero, as como a sus miembros del consejo de administracin, administradores, directivos, funcionarios, empleados, factores y apoderados respectivos, as como a las personas fsicas y morales que, en razn de sus actos, hayan ocasionado o intervenido para que dichas entidades financieras incurran en la irregularidad o resulten responsables de la misma. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores tendr la facultad de supervisar, vigilar e inspeccionar el cumplimiento y observancia de lo dispuesto por este artculo, as como por las disposiciones de carcter general que emita la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico en trminos del mismo. Asimismo, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores podr ordenar a las instituciones de crdito, casas de bolsa y casas de cambio con las que operen los centros cambiarios y los transmisores de dinero, que suspendan o cancelen los contratos que tengan celebrados con dichas personas y se abstengan de realizar nuevas operaciones, cuando presuma que se encuentran violando lo previsto en este artculo o las disposiciones de carcter general que de ste emanen. Los servidores pblicos de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico y de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, los centros cambiarios, las sociedades financieras de objeto mltiple no reguladas y los transmisores de dinero, sus miembros del consejo de administracin, administradores, directivos,
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funcionarios, empleados, factores y apoderados, debern abstenerse de dar noticia de los reportes y dems documentacin e informacin a que se refiere este artculo, a personas o autoridades distintas a las facultadas expresamente en los ordenamientos relativos para requerir, recibir o conservar tal documentacin e informacin. La violacin a estas obligaciones ser sancionada en los trminos de las leyes correspondientes. Artculo 96.- Se impondr pena de prisin de tres meses a dos aos y multa de treinta a trescientos das de salario a los directores generales o gerentes generales, miembros del consejo de administracin, comisarios y auditores externos de las organizaciones auxiliares del crdito o de las casas de cambio que en el ejercicio de sus funciones, incurran en violacin de cualquiera de las prohibiciones a que se refieren los artculos 23, fraccin VII, 45, fraccin XII y 87-A, fraccin VII de esta Ley.
Artculo 96, reformado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 96.- Se impondr pena de prisin de tres meses a dos aos y multa de treinta a trescientos das de salario a los directores generales o gerentes generales, miembros del consejo de administracin, comisarios y auditores externos de las organizaciones auxiliares del crdito o de las casas de cambio que en el ejercicio de sus funciones, incurran en violacin de cualquiera de las prohibiciones a que se refieren los artculos 23, fraccin VII, 38, fraccin III, 45, fraccin XII, 45-T, fraccin III y 87-A, fraccin VII de esta Ley.
Artculo 97.- Sern sancionados con prisin de dos a diez aos y multa de quinientos a cincuenta mil das de salario, los consejeros, funcionarios o empleados de las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio o quienes intervengan directamente en la operacin: I. Que dolosamente omitan u ordenen omitir registrar en los trminos del artculo 52 de esta ley, las operaciones efectuadas por la organizacin o casa de cambio de que se trate, o que mediante maniobras alteren u ordenen alterar los registros para ocultar la verdadera naturaleza de las operaciones realizadas, afectando la composicin de activos, pasivos, cuentas contingentes o resultados; Que conociendo la falsedad sobre el monto de los activos o pasivos, concedan el prstamo o crdito.
II.
Fraccin II, reformada por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: II. Que conociendo la falsedad sobre el monto de los activos o pasivos, concedan el prstamo, crdito, o celebren contratos de arrendamiento financiero o de factoraje financiero;
III.
Que a sabiendas, presenten a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores datos falsos sobre la solvencia del deudor, sobre el valor de las garantas de los crditos, prstamos o derechos de crdito, imposibilitndola a adoptar las medidas necesarias para que se realicen los ajustes correspondientes en los registros de la organizacin respectiva, y
Fraccin III, reformada por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: III. Que a sabiendas, presenten a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores datos falsos sobre la solvencia del deudor, arrendatario o de los clientes que transmitan los derechos de crdito, o de los deudores de stos, sobre el valor de las garantas de los crditos, prstamos, arrendamientos financieros o derechos de crdito, imposibilitndola a adoptar las medidas necesarias para que se realicen los ajustes correspondientes en los registros de la organizacin respectiva, y
IV. Que, conociendo los vicios que seala la fraccin III del artculo 98 de esta ley, concedan el prstamo o crdito.
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Fraccin IV, reformada por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: IV. Que, conociendo los vicios que seala la fraccin III del artculo 98 de esta ley, concedan el prstamo, crdito o celebren el contrato de arrendamiento financiero o de factoraje financiero.
Artculo 98.- Se sancionar con prisin de tres meses a dos aos y multa de treinta a dos mil das de salario cuando el monto de la operacin, quebranto o perjuicio patrimonial, segn corresponda, no exceda del equivalente a dos mil das de salario. Cuando el monto de la operacin, quebranto o perjuicio patrimonial, segn corresponda, exceda de dos mil y no de cincuenta mil das de salario; se sancionar con prisin de dos a cinco aos y multa de dos mil a cincuenta mil das de salario. Cuando el monto de la operacin, quebranto o perjuicio patrimonial, segn corresponda, exceda de cincuenta mil, pero no de trescientos cincuenta mil das de salario, se sancionar con prisin de cinco a ocho aos y multa de cincuenta mil a doscientos cincuenta mil das de salario. Cuando el monto de la operacin, quebranto o perjuicio patrimonial, segn corresponda, exceda de trescientos cincuenta mil das de salario, se sancionar con prisin de ocho a quince aos y multa de doscientos cincuenta mil a trescientos cincuenta mil das de salario. Considerando el monto de la operacin, quebranto o perjuicio patrimonial, las sanciones previstas en este artculo se impondrn a: I. Las personas que con el propsito de obtener un prstamo o crdito proporcionen a una organizacin auxiliar del crdito, datos falsos sobre el monto de activos o pasivos de una entidad o persona fsica o moral, si como consecuencia de ello resulta quebranto o perjuicio patrimonial para la organizacin;
Fraccin I, reformada por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: I. Las personas que con el propsito de obtener un prstamo, crdito, o de celebrar un contrato de arrendamiento financiero o de factoraje financiero, proporcionen a una organizacin auxiliar del crdito, datos falsos sobre el monto de activos o pasivos de una entidad o persona fsica o moral, si como consecuencia de ello resulta quebranto o perjuicio patrimonial para la organizacin;
II.
Los consejeros, funcionarios, empleados o quienes intervengan directamente en la operacin que, falsifiquen, alteren, simulen o a sabiendas realicen operaciones que resulten en quebranto o perjuicio al patrimonio de la organizacin o casa de cambio. Se considerarn comprendidos dentro de lo dispuesto en el prrafo anterior y, consecuentemente, sujetos a iguales sanciones, los consejeros, funcionarios o empleados de las organizaciones auxiliares del crdito o casas de cambio o quienes intervengan directamente en las operaciones que: a) Otorguen prstamos o crditos, a sociedades constituidas a sabiendas de que stas no han integrado el capital que registren las actas de asamblea respectivas;
Fraccin II inciso a), reformado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: a) Otorguen prstamos, crditos, bienes en arrendamiento financiero o adquieran derechos de crdito por contratos de factoraje financiero, a sociedades constituidas a sabiendas de que stas no han integrado el capital que registren las actas de asamblea respectivas;
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b)
Realicen operaciones propias del objeto social de las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio con personas fsicas o morales cuyo estado de insolvencia les sea conocido, si resulta previsible al realizar la operacin que carecen de capacidad econmica para pagar o responder por el importe de las operaciones realizadas que resulten en quebranto o perjuicio al patrimonio de las organizaciones o casas de cambio de que se trate; Renueven prstamos o crditos, vencidos parcial o totalmente a las personas fsicas o morales a que se refiere el inciso anterior;
c)
Fraccin II inciso c), reformado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: c) Renueven prstamos, crditos o contratos de arrendamiento financiero, vencidos parcial o totalmente a las personas fsicas o morales a que se refiere el inciso anterior;
d)
Con objeto de liberar a un deudor otorguen crditos a una o varias personas fsicas o morales que se encuentren en estado de insolvencia, sustituyendo en los registros de la organizacin respectiva unos activos por otros, y A sabiendas, permitan a un deudor desviar el importe del crdito o prstamo, reduciendo notoriamente su capacidad para pagar o responder por el importe de su obligacin y, como consecuencia de ello, resulte quebranto o perjuicio patrimonial a la organizacin.
e)
Fraccin II inciso e), reformado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: e) A sabiendas, permitan a un deudor desviar el importe del crdito, prstamo o bien arrendado en beneficio de terceros, reduciendo notoriamente su capacidad para pagar o responder por el importe de su obligacin y, como consecuencia de ello, resulte quebranto o perjuicio patrimonial a la organizacin.
III.
Las personas que para obtener prstamos o crditos de una organizacin auxiliar del crdito, presenten avalos que no correspondan a la realidad, de manera que el valor real de los bienes que se ofrecen en garanta sea inferior al importe del crdito o prstamo, resultando quebranto o perjuicio patrimonial para la organizacin;
Fraccin III, reformada por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: III. Las personas que para obtener prstamos o crditos de una organizacin auxiliar del crdito, o con el fin de celebrar contratos de arrendamiento financiero o de factoraje financiero, presenten avalos que no correspondan a la realidad, de manera que el valor real de los bienes que se ofrecen en garanta sea inferior al importe del crdito o prstamo, bienes en arrendamiento o derechos del crdito, resultando quebranto o perjuicio patrimonial para la organizacin;
IV. Los acreditados que desven un crdito concedido por alguna organizacin auxiliar del crdito a fines distintos para los que se otorg, si dicha finalidad fue determinante para el otorgamiento de condiciones preferenciales en el crdito, y
Fraccin IV, reformada por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: IV. Los acreditados o arrendatarios financieros que desven un crdito concedido o un bien dado en arrendamiento financiero por alguna organizacin auxiliar del crdito, a fines distintos para los que se otorg, si dicha finalidad fue determinante para el otorgamiento de condiciones preferenciales en el crdito o en el arrendamiento financiero, y
V.
Las personas fsicas o morales, as como los consejeros, funcionarios y empleados de stas, que presenten estados financieros falsos o alterados con el propsito de obtener de un almacn general de depsito la habilitacin de locales.
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Artculo 99.- Los consejeros, funcionarios, empleados de las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio, o quienes intervengan directamente en la operacin, que con independencia de los cargos o intereses fijados por la sociedad respectiva, por s o por interpsita persona hayan obtenido de los sujetos de crdito o clientes de casas de cambio, beneficios por su participacin en el trmite u otorgamiento del crdito o de operaciones de casas de cambio, sern sancionados con pena de prisin de tres meses a tres aos cuando el beneficio no sea valuable, o no exceda de quinientos das de salario, en el momento de cometerse el delito y de dos a catorce aos de prisin cuando el beneficio exceda de quinientos das del salario referido.
Artculo 99, reformado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 99.- Los consejeros, funcionarios, empleados de las organizaciones auxiliares del crdito y casas de cambio, o quienes intervengan directamente en la operacin, que con independencia de los cargos o intereses fijados por la sociedad respectiva, por s o por interpsita persona hayan obtenido de los sujetos de crdito, arrendatarios financieros, clientes de empresas de factoraje o de casas de cambio, beneficios por su participacin en el trmite u otorgamiento del crdito, de los bienes objeto del arrendamiento, del contrato de factoraje o de operaciones de casas de cambio, sern sancionados con pena de prisin de tres meses a tres aos cuando el beneficio no sea valuable, o no exceda de quinientos das de salario, en el momento de cometerse el delito y de dos a catorce aos de prisin cuando el beneficio exceda de quinientos das del salario referido.
Artculo 99 bis.- Los consejeros, funcionarios, comisarios, empleados o accionistas que inciten u ordenen a funcionarios o empleados de la organizacin auxiliar del crdito o casa de cambio a la comisin de los delitos que se refieren en los artculos 97 y 98 fraccin II, sern sancionados hasta en una mitad ms de las penas previstas en los artculos respectivos. Artculo 100.- Se impondr pena de prisin de tres a diez aos a: I. Las personas que habiendo sido designadas como bodegueros habilitados en los trminos de esta Ley, dispongan o permitan disponer indebidamente de las mercancas depositadas o proporcionen datos falsos al almacn respecto de los movimientos y existencias de las mismas; y II. Las personas que sin causa justificada se nieguen a entregar, sustraigan, dispongan o permitan disponer de las mercancas depositadas en locales habilitados por medios distintos a los establecidos conforme al contrato respectivo o a los usos y costumbres imperantes en el medio almacenador. Artculo 101.- Sern sancionados con penas de prisin de tres a quince aos y multa hasta de 100,000 das de salario, las personas fsicas, incluyendo aquellas personas fsicas cuyo rgimen fiscal sea de ingresos por actividades empresariales, consejeros, funcionarios o administradores de personas morales que lleven a cabo operaciones de las reservadas para las organizaciones auxiliares del crdito, casas de cambio, centros cambiarios y transmisores de dinero, sin contar con las autorizaciones o registros, segn corresponda, previstos en la ley. Artculo 101 bis.- Sern sancionados los servidores pblicos de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, con la pena establecida para los delitos correspondientes ms una mitad, segn se trate de los delitos previstos en los artculos 96 a 99 y 101 de esta ley, cuando: a) Oculten al conocimiento de sus superiores hechos que probablemente puedan constituir delito; b) Permitan que los funcionarios o empleados de la organizacin auxiliar del crdito o casa de cambio, alteren o modifiquen registros con el propsito de ocultar hechos que probablemente puedan constituir delito;
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c) Obtengan o pretendan obtener un beneficio a cambio de abstenerse de informar a sus superiores hechos que probablemente puedan constituir delito; d) Ordenen o inciten a sus inferiores a alterar informes con el fin de ocultar hechos que probablemente puedan constituir delito, o e) Inciten u ordenen no presentar la peticin correspondiente, a quien est facultado para ello. Artculo 101 bis 1.- La accin penal en los delitos previstos en esta ley, perseguibles por peticin de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, de la organizacin auxiliar del crdito o casa de cambio ofendidas, o de quien tenga inters jurdico, prescribir en tres aos contados a partir del da en que dicha Secretara, las organizaciones auxiliares del crdito o casas de cambio, tengan conocimiento del delito y del delincuente, y si no tienen ese conocimiento, en cinco aos que se computarn a partir de la fecha de la comisin del delito. En los dems casos, se estar a las reglas del Cdigo Penal para el Distrito Federal en Materia de Fuero Comn y para toda la Repblica en Materia de Fuero Federal. Artculo 101 bis 2.- Se sancionar con prisin de tres a quince aos al miembro del consejo de administracin, funcionario o empleado de una organizacin auxiliar de crdito o casa de cambio, que por s o por interpsita persona, d u ofrezca dinero o cualquier otra cosa a un servidor pblico de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, para que haga u omita un determinado acto relacionado con sus funciones. Igual sancin se impondr al servidor pblico de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, que por s o por interpsita persona solicite para s o para otro, dinero o cualquier otra cosa, para hacer o dejar de hacer algn acto relacionado con sus funciones.
TITULO SEPTIMO De la Proteccin de los Intereses del Pblico

Artculo 102.- (Se deroga) Artculo 103.- (Se deroga)
TRANSITORIOS
Primero.- La presente Ley entrar en vigor el da siguiente al de su publicacin en el Diario Oficial de la Federacin. Segundo.- Se deroga la Ley General de Instituciones de Crdito y Organizaciones Auxiliares, publicada en el Diario Oficial de la Federacin el 31 de mayo de 1941, en lo conducente a organizaciones auxiliares de crdito y a la actividad de personas o sociedades dedicadas a las operaciones de cambio de divisas extranjeras. Las sociedades que gocen de concesin con arreglo a la ley que se deroga se reputarn concesionadas para operar en los trminos de la presente Ley, de acuerdo al tipo de organizacin auxiliar del crdito que corresponda. Tercero.- Las personas o sociedades dedicadas a las operaciones de cambio de divisas extranjeras que actualmente operan con la conformidad de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, que se ajusten a lo establecido en la presente Ley, y presenten su solicitud dentro de un plazo de ciento veinte das hbiles, contados a partir de la fecha en que entre en vigor, recibirn la autorizacin a que se refiere esta Ley, previa comprobacin ante la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, del cumplimiento de los
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requisitos correspondientes. Quienes realicen en forma habitual y profesional operaciones de compra, venta y cambio de divisas, sin contar con la conformidad de dicha Secretara, debern solicitar la autorizacin de la mencionada Secretara en un plazo no mayor de treinta das hbiles, cumpliendo con los requisitos sealados al efecto. La falta de las solicitudes a que se refiere este precepto, dar lugar a que se aplique a quien se encuentre en tales supuestos, la multa prevista en el Artculo 92 en relacin con el Artculo 81 de esta Ley y la negociacin ser clausurada administrativamente por la Comisin Nacional Bancaria y de Seguros. Cuarto.- En tanto la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico emite las disposiciones de carcter general a que se refiere el Artculo 82, fraccin IV de esta Ley, el capital mnimo pagado con que debern contar las sociedades que pretendan operar como casas de cambio ser de un milln de pesos moneda nacional. Quinto.- Para el trmite de las infracciones relacionadas con organizaciones auxiliares del crdito cometidas durante la vigencia de la Ley General de Instituciones de Crdito y Organizaciones Auxiliares, se seguir observando lo dispuesto por los textos anteriormente aplicables de esta Ley. Sexto.- Las organizaciones auxiliares del crdito, debern sujetarse a las disposiciones administrativas vigente emanadas de la Ley General de Instituciones de Crdito y Organizaciones Auxiliares, aplicables a las organizaciones auxiliares de crdito. Sptimo.- Las referencias que en otras leyes o disposiciones jurdicas se hagan a los preceptos de la Ley General de Instituciones de Crdito y Organizaciones Auxiliares, respecto a las organizaciones auxiliares de crdito y a la actividad de personas o sociedades dedicadas a las operaciones de cambio de divisas extranjeras, se entendern referidas a las disposiciones aplicables de esta Ley y a las organizaciones auxiliares del crdito y a las casas de cambio, previstas en la misma. Mxico, D. F., a 20 de diciembre de 1984.- Enrique Soto Izquierdo, D. P.- Celso Humberto Delgado Ramrez, S. P.- Arturo Contreras Cuevas, D. S.- Rafael Armando Herrera Morales, S.S.- Rbricas. En cumplimiento de lo dispuesto por la Fraccin I del Artculo 89 de la Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos y para su debida publicacin y observancia, expido el presente Decreto en la residencia del Poder Ejecutivo Federal, en la Ciudad de Mxico, Distrito Federal, a los veintin das del mes de diciembre de mil novecientos ochenta y cuatro.- Miguel de la Madrid H.- Rbrica.- El Secretario de Hacienda y Crdito Pblico, Jess Silva Herzog Flores.- Rbrica.- El Secretario de Gobernacin, Manuel Bartlett. D.- Rbrica.
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ARTCULOS TRANSITORIOS DE DECRETOS DE REFORMA DECRETO por el que se reforman, adicionan y derogan diversas disposiciones de la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras, Ley de Instituciones de Crdito, Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, Ley del Mercado de Valores, Ley de Sociedades de Inversin, Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros y Ley Federal de Instituciones de Fianzas.
Publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 23 de diciembre de 1993
ARTICULO TERCERO.- Se REFORMA el artculo 8, fraccin III, numeral 1, segundo prrafo; se ADICIONA un Captulo III Bis-1, denominado "De las Filiales de Instituciones Financieras del Exterior", que comprende los artculos 45 Bis 1 a 45 Bis 14, al Ttulo Segundo, y se DEROGA el cuarto prrafo, del numeral 1, de la fraccin III, del artculo 8, de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, para quedar como sigue: ..........
TRANSITORIOS
PRIMERO.- El presente Decreto entrar en vigor el primero de enero de 1994. SEGUNDO.- La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico autorizar el lmite de capital individual que podr alcanzar cada Filial, as como el lmite agregado que en su conjunto podrn alcanzar las Filiales del mismo tipo, de conformidad con los tratados o acuerdos internacionales aplicables. TERCERO.- Las adquisiciones por parte de Filiales, Instituciones Financieras del Exterior o Sociedades Controladoras Filiales de acciones de intermediarios financieros, en cuyo capital participen mayoritariamente inversionistas mexicanos, o de acciones de Filiales o Sociedades Controladoras Filiales, estarn sujetas a los lmites de capital individuales y agregados que en su caso establezcan los tratados o acuerdos internacionales aplicables. CUARTO.- Cuando una Filial alcance el noventa por ciento del lmite de capital individual autorizado, deber notificar este hecho a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico dentro de los cinco das hbiles siguientes. El incumplimiento de la obligacin a que se refiere el prrafo anterior ser sancionado por la Comisin Nacional competente, previa audiencia, con multa de hasta 2,500 das de salario mnimo por cada da de retraso en la notificacin correspondiente. QUINTO.- Cuando una Filial exceda el lmite de capital individual autorizado, la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico estar facultada para establecer un programa de reduccin de capital a fin de que en un periodo determinado se ajuste a dicho lmite. En todo caso, para cumplir con los requerimientos de capitalizacin aplicables se tomar en cuenta el menor entre el lmite de capital individual autorizado y el capital real con que cuente la Filial de que se trate. Cuando se exceda el lmite de capital individual autorizado, la Comisin Nacional competente estar facultada para remover, suspender o imponer veto a los miembros del consejo de administracin, directores generales, comisarios, directores, gerentes y funcionarios que puedan obligar con su firma a la sociedad, previa audiencia, de conformidad con el procedimiento establecido en la ley aplicable.
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Si la infraccin a lo dispuesto en el prrafo anterior es reiterada, o si la Filial no cumple con el programa de reduccin de capital a que se refiere el primer prrafo del presente artculo, se podr declarar la revocacin de la autorizacin para constituir y operar una Filial o una Sociedad Controladora Filial, previa audiencia, en los trminos establecidos en la ley aplicable. SEXTO.- El otorgamiento de autorizaciones para organizarse y operar como Filiales, as como para inscribirse en la Seccin de Intermediarios del Registro Nacional de Valores e Intermediarios, se podr suspender cuando se hayan alcanzado los lmites agregados a la participacin de Instituciones Financieras del Exterior, o procedan las clusulas de salvaguarda que en su caso establezca el tratado o acuerdo internacional aplicable. SEPTIMO.- Los lmites individuales y agregados aplicables a las Filiales que en su caso establezcan los tratados o acuerdos internacionales correspondientes, sern calculados con base en la informacin proporcionada por la Comisin Nacional competente y por el Banco de Mxico, en los trminos de las reglas para el establecimiento de Filiales. OCTAVO.- Tratndose de instituciones de banca mltiple Filiales, los lmites de capital individuales y agregados se fijarn con base en el capital neto de la totalidad de las instituciones de banca mltiple establecidas en Mxico en la fecha de clculo. NOVENO.- Tratndose de sociedades financieras de objeto limitado Filiales, los lmites individuales y agregados se fijarn con base en la suma de los activos de la totalidad de las instituciones de banca mltiple y las sociedades financieras de objeto limitado establecidas en Mxico en la fecha de clculo. DECIMO.- Tratndose de las sociedades Filiales inscritas en la Seccin de Intermediarios del Registro Nacional de Valores e Intermediarios, los lmites de capital individuales y agregados se fijarn con base en el capital global de la totalidad de las instituciones del mismo tipo establecidas en Mxico en la fecha de clculo. DECIMO PRIMERO.- Tratndose de organizaciones auxiliares de crdito Filiales, casas de cambio Filiales e instituciones de fianzas Filiales, los lmites de capital individuales y agregados se fijarn con base en la suma del capital contable de la totalidad de las instituciones del mismo tipo establecidas en Mxico en la fecha de clculo. DECIMO SEGUNDO.- Los lmites de capital individuales y agregados aplicables a las instituciones de seguros se fijarn con base en la cantidad que como requerimiento bruto de solvencia, necesiten las instituciones de seguros. Dicho requerimiento bruto de solvencia corresponder al capital mnimo de garanta que se establezca, de acuerdo a las reglas que conforme al artculo 60 de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros compete emitir a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, y se considerar por separado para la realizacin de las operaciones de vida, accidentes y enfermedades por una parte y de daos, considerando cada uno de sus ramos, por la otra. DECIMO TERCERO.- No obstante lo dispuesto en el artculo 29 fraccin II de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, las Instituciones Financieras del Exterior podrn adquirir, previa autorizacin de un programa de inversiones por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, oyendo la opinin de la Comisin Nacional de Seguros y Fianzas, una participacin accionaria en una institucin de seguros de las previstas en el inciso a) de la fraccin I Bis, del artculo 29 de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, por constituirse o ya establecida, de conformidad con lo dispuesto en los tratados o acuerdos internacionales aplicables. Las Instituciones Financieras del Exterior que antes de la entrada en vigor del tratado o acuerdo aplicable tengan inversiones en instituciones de seguros, podrn incrementar stas de conformidad con dicho tratado.
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A las inversiones sealadas en los dos prrafos anteriores no les sern aplicables los lmites de capital individuales y agregados de conformidad con el tratado o acuerdo internacional aplicable. Mxico, D.F., a 14 de diciembre de 1993.- Dip. Manuel Rivera del Campo, Presidente.- Sen. Eduardo Robledo Rincn, Presidente.- Dip. Juan Adrin Ramrez Garca, Secretario.- Sen. Israel Soberanis Nogueda, Secretario.- Rbricas". En cumplimiento de lo dispuesto por la fraccin I del Artculo 89 de la Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos, y para su debida publicacin y observancia, expido el presente Decreto en la residencia del Poder Ejecutivo Federal, en la Ciudad de Mxico, Distrito Federal, a los quince das del mes de diciembre de mil novecientos noventa y tres.- Carlos Salinas de Gortari.- Rbrica.- El Secretario de Gobernacin, Jos Patrocinio Gonzlez Blanco Garrido.- Rbrica.
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DECRETO por el que se reforman, adicionan y derogan diversas disposiciones de la Ley de Instituciones de Crdito, Ley del Mercado de Valores, Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, Ley Federal de Instituciones de Fianzas, Ley del Banco de Mxico y Ley del Servicio de Tesorera de la Federacin.
Publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 17 de noviembre de 1995
ARTICULO TERCERO.- Se REFORMAN los artculos 8o., fraccin I, cuarto prrafo, y fraccin III, numeral 1; 45-Bis-7; 45-Bis-8, primer prrafo; 45-Bis-9, fraccin I; 45-Bis-11 y 45-Bis-13, se ADICIONAN un numeral 6 a la fraccin IV del artculo 8o.; un ltimo prrafo al artculo 45-Bis-9 y un ltimo prrafo al artculo 95, y se DEROGA la fraccin III del artculo 82, de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, para quedar como sigue: ..........
TRANSITORIOS
PRIMERO.- El presente Decreto entrar en vigor al da siguiente de su publicacin en el Diario Oficial de la Federacin. SEGUNDO.- Lo dispuesto en el artculo 118-A de la Ley de Instituciones de Crdito se aplicar a los modelos de contratos de adhesin que sirvan de base para la celebracin de contratos a partir del inicio de la vigencia del presente Decreto. TERCERO.- Las instituciones de crdito debern establecer las unidades especializadas a que se refiere el artculo 118-B de la Ley de Instituciones de Crdito, en un plazo mximo de noventa das contado a partir del inicio de la vigencia del presente Decreto. CUARTO.- Las reclamaciones presentadas por los usuarios del servicio de banca y crdito ante la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, con anterioridad al inicio de la vigencia del presente Decreto, continuarn su trmite hasta su conclusin en los trminos establecidos por los artculos 119 y 120 de la Ley de Instituciones de Crdito, que se encontraban vigentes al momento de su presentacin. QUINTO.- Lo establecido en los artculos segundo y tercero transitorios del Decreto por el que se reforman, adicionan y derogan diversas disposiciones de la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras, Ley de Instituciones de Crdito, Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, Ley del Mercado de Valores, Ley de Sociedades de Inversin, Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros y Ley Federal de Instituciones de Fianzas, publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 23 de diciembre de 1993, no es aplicable a las sociedades financieras de objeto limitado, arrendadoras financieras, empresas de factoraje financiero e instituciones de seguros, filiales, que resulten de las adquisiciones que sean autorizadas por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico. SEXTO.- Las sociedades financieras de objeto limitado, organizaciones auxiliares del crdito, casas de cambio, instituciones de seguros e instituciones de fianzas, debern efectuar, en su caso, los actos corporativos necesarios para ajustar sus estatutos a lo dispuesto por el presente Decreto, dentro de un plazo mximo de ciento veinte das contado a partir del inicio de la vigencia del mismo. SEPTIMO.- Se abroga la Ley sobre el Servicio de Vigilancia de Fondos y Valores de la Federacin, publicada en el Diario Oficial de la Federacin de fecha 31 de diciembre de 1959; sin embargo, seguir
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siendo aplicable en lo referente a las infracciones y faltas que se hubiesen cometido durante la vigencia del referido ordenamiento. OCTAVO.- Las disposiciones del Reglamento de la Ley sobre el Servicio de Vigilancia de Fondos y Valores de la Federacin, continuarn vigentes en tanto no se reforme, en lo conducente, el Reglamento de la Ley del Servicio de Tesorera de la Federacin. NOVENO.- Lo dispuesto por los artculos 25, 26, 27 y 28 de la Ley del Servicio de Tesorera de la Federacin, se aplicar a las solicitudes de dacin de bienes o servicios en pago que se presenten a partir de la fecha de inicio de la vigencia de este Decreto. Mxico, D.F., a 9 de noviembre de 1995.- Dip. Regina Reyes Retana Mrquez, Presidente.- Sen. Ernesto Navarro Gonzlez, Presidente.- Dip. Alejandro Torres Aguilar, Secretario.- Sen. Ral Jurez Valencia, Secretario.- Rbricas." En cumplimiento de lo dispuesto por la fraccin I del Artculo 89 de la Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos y para su debida publicacin y observancia, expido el presente Decreto en la residencia del Poder Ejecutivo Federal, en la Ciudad de Mxico, Distrito Federal, a los quince das del mes de noviembre de mil novecientos noventa y cinco.- Ernesto Zedillo Ponce de Len.- Rbrica.- El Secretario de Gobernacin, Emilio Chuayffet Chemor.- Rbrica.
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DECRETO por el que se reforman, adicionan y derogan diversas disposiciones de la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras; Ley de Instituciones de Crdito; Ley del Mercado de Valores; y Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito.
Publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 30 de abril de 1996
ARTICULO CUARTO.- Se REFORMAN los artculos 11, primer y cuarto prrafos, fracciones I, IV, V y VII; 12; 15, segundo prrafo de la fraccin I, y fraccin II; 20 y 22, fraccin V ltimo prrafo, y se ADICIONAN el artculo 11, con un segundo y sptimo prrafos, recorrindose en su orden los actuales segundo a quinto, y pasando los actuales sexto y sptimo a ser octavo y noveno, respectivamente, as como las fracciones IX, X y XI, y un artculo 37-C, de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, para quedar como sigue: ..........
TRANSITORIOS
PRIMERO.- El presente Decreto entrar en vigor al da siguiente de su publicacin en el Diario Oficial de la Federacin. SEGUNDO.- En tanto la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico emite las disposiciones de carcter general a que se refiere el prrafo segundo de la fraccin I del artculo 15 de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, seguir observndose el texto anteriormente aplicable. Mxico, D.F., a 17 de abril de 1996.- Dip. Ma. Claudia Esqueda Llanes, Presidente.- Sen. Miguel Alemn Velasco, Presidente.- Dip. Jess Carlos Hernndez Martnez, Secretario.- Sen. Humberto Mayans Canabal, Secretario.- Rbricas". En cumplimiento de lo dispuesto por la fraccin I del Artculo 89 de la Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos, y para su debida publicacin y observancia, expido el presente Decreto en la residencia del Poder Ejecutivo Federal, en la Ciudad de Mxico, Distrito Federal, a los veintisis das del mes de abril de mil novecientos noventa y seis.- Ernesto Zedillo Ponce de Len.- Rbrica.- El Secretario de Gobernacin, Emilio Chuayffet Chemor.- Rbrica.
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DECRETO por el que se reforman diversas Leyes Financieras.

Publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 7 de mayo de 1997
ARTICULO 3o.- Se reforma el prrafo tercero y se adiciona con los prrafos cuarto, quinto y sexto, al artculo 95 de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, para quedar como sigue: ..........
TRANSITORIOS
PRIMERO.- El presente decreto entrar en vigor al da siguiente de su publicacin en el Diario Oficial de la Federacin. SEGUNDO.- Las disposiciones de carcter general que la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico haya emitido bajo la vigencia de los artculos que se reforman en este decreto, continuarn vigentes hasta en tanto no sean modificadas, abrogadas o derogadas por la misma dependencia. Mxico, D.F., a 24 de abril de 1997.- Sen. Judith Murgua Corral, Presidente.- Dip. Mara Nadiezhda Robles Villaseor, Presidente.- Sen. Jos Luis Medina Aguiar, Secretario.- Dip. Gladys Merln Castro, Secretario.- Rbricas." En cumplimiento de lo dispuesto por la fraccin I del Artculo 89 de la Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos, y para su debida publicacin y observancia, expido el presente Decreto en la residencia del Poder Ejecutivo Federal, en la Ciudad de Mxico, Distrito Federal, a los seis das del mes de mayo de mil novecientos noventa y siete.- Ernesto Zedillo Ponce de Len.- Rbrica.- El Secretario de Gobernacin, Emilio Chuayffet Chemor.- Rbrica.
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LEY de Proteccin y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.

Publicada en el Diario Oficial de la Federacin el 18 de enero de 1999
TRANSITORIOS
PRIMERO.- La presente Ley entrar en vigor noventa das despus de su publicacin en el Diario Oficial de la Federacin. SEGUNDO.- Se derogan los artculos 119 y 120 de la Ley de Instituciones de Crdito; 102 y 103 de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito; 87 y 88 de la Ley del Mercado de Valores; 45 de la Ley de Sociedades de Inversin; la fraccin XI del artculo 108 de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros; la fraccin XII del artculo 5o., 109 y 110 de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro, y la fraccin X del artculo 4o. de la Ley de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, as como las dems disposiciones que se opongan a la presente Ley. TERCERO.- Para los efectos de los artculos 72 y 83 de esta Ley, las menciones a la Comisin Nacional de Seguros y Fianzas en los artculos 135 y 136 de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, y 93 y 94 de la Ley Federal de Instituciones de Fianzas, se debern entender referidas a la Comisin Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros. CUARTO.- Los procedimientos que las Comisiones Nacionales lleven a cabo para la proteccin de los intereses del pblico en lo individual, y que hasta la fecha de entrada en vigor de esta Ley estn en curso, sern concluidos de manera definitiva por la Comisin Nacional, de conformidad con las disposiciones que se encontraran vigentes al momento de iniciarse el procedimiento. QUINTO.- La Secretara llevar a cabo los trmites y acciones necesarias para que los recursos humanos, materiales y financieros de las Comisiones Nacionales, relacionados con las facultades que esta Ley atribuye a la Comisin Nacional, sean traspasados al mismo. Dicho traspaso incluir mobiliario, vehculos, instrumentos, aparatos, maquinaria, archivos y, en general, el equipo que las Comisiones Nacionales hayan utilizado para la atencin de los asuntos a su cargo. SEXTO.- El personal de las Comisiones Nacionales que en aplicacin de la presente Ley pase a formar parte de la Comisin Nacional, en ninguna forma resultar afectado en sus derechos laborales adquiridos. SPTIMO.- El Registro de Prestadores de Servicios Financieros a que se refiere el Ttulo Cuarto, Captulo I, de esta Ley, deber quedar constituido dentro de los seis meses siguientes a la fecha en que esta Ley entre en vigor. OCTAVO.- La Secretara, realizar los trmites que sean necesarios para que la Comisin Nacional quede comprendido en el Presupuesto de Egresos de la Federacin para el ejercicio fiscal de 1999. NOVENO.- La instalacin de la primera Junta de Gobierno a la que se refiere el artculo 16 deber concretarse en los siguientes trminos: I. La Secretara, el Banco de Mxico y las Comisiones Nacionales, debern designar a sus representantes, y el Secretario de Hacienda y Crdito Pblico al Presidente de la Comisin; Los representantes a que se refiere la fraccin anterior debern emitir las bases sobre las cuales se proceder a la integracin e instalacin del Consejo Consultivo Nacional, dentro de un plazo no mayor de 30 das; y,
II.
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III.
Los integrantes de la Junta de Gobierno a que se refiere la fraccin I de este artculo debern proceder a la integracin del Consejo Consultivo Nacional, en los trminos de las bases sealadas en la fraccin anterior, en un plazo no mayor de quince das a partir de la emisin de las bases a que se refiere la fraccin II de este artculo y dicho Consejo Consultivo designar a los integrantes del mismo, que formarn parte de la Junta de Gobierno.
DECIMO.- Se derogan todas las disposiciones que se opongan a la presente Ley. Mxico, D.F., a 13 de diciembre de 1998.- Dip. Luis Patio Pozas, Presidente.- Sen. Jos Ramrez Gamero, Presidente.- Dip. Espiridin Snchez Lpez, Secretario.- Sen. Gabriel Covarrubias Ibarra, Secretario.- Rbricas". En cumplimiento de lo dispuesto por la fraccin I del Artculo 89 de la Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos, y para su debida publicacin y observancia, expido el presente Decreto en la residencia del Poder Ejecutivo Federal, en la Ciudad de Mxico, Distrito Federal, a los treinta y un das del mes de diciembre de mil novecientos noventa y ocho.- Ernesto Zedillo Ponce de Len.- Rbrica.- El Secretario de Gobernacin, Francisco Labastida Ochoa.- Rbrica.
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DECRETO por el que se reforma, adiciona y deroga diversas disposiciones de la Ley de Instituciones de Crdito, de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, de la Ley Federal de Instituciones de Fianzas, de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, de la Ley del Mercado de Valores, de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro y del Cdigo Federal de Procedimientos Penales.
Publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 17 de mayo de 1999
ARTICULO SEGUNDO.- Se reforman los artculos 95, prrafos primero y segundo; 97, prrafo primero y fracciones I, II y III; 98, prrafo primero y fracciones I a la V; 99, y 101; se adicionan un prrafo tercero, recorrindose los dems en su orden, al artculo 95; la fraccin IV al artculo 97; los prrafos segundo, tercero, cuarto y quinto al artculo 98; y los artculos 99 Bis; 101 Bis; 101 Bis 1, y 101 Bis 2, de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, para quedar como sigue: ..........
TRANSITORIOS
PRIMERO.- El presente decreto entrar en vigor al da siguiente de su publicacin en el Diario Oficial de la Federacin. SEGUNDO.- Las modificaciones al artculo 194 del Cdigo Federal de Procedimientos Penales, entrarn en vigor un da despus de que se apruebe y publique, en su caso, la reforma al mismo artculo que se propone en la iniciativa que reforma diversas disposiciones en materia penal presentada por el Ejecutivo Federal el 18 de noviembre de 1998 en el Senado de la Repblica como Cmara de Origen. Mxico, D.F., a 30 de abril de 1999.- Dip. Juan Moiss Calleja Castan, Presidente.- Sen. Hctor Ximnez Gonzlez, Presidente.- Dip. Germn Ramrez Lpez, Secretario.- Sen. Sonia Alcntara Magos, Secretario.- Rbricas". En cumplimiento de lo dispuesto por la fraccin I del Artculo 89 de la Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos, y para su debida publicacin y observancia, expido el presente Decreto en la residencia del Poder Ejecutivo Federal, en la Ciudad de Mxico, Distrito Federal, a los trece das del mes de mayo de mil novecientos noventa y nueve.- Ernesto Zedillo Ponce de Len.- Rbrica.- El Secretario de Gobernacin, Francisco Labastida Ochoa.- Rbrica.
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DECRETO por el que se reforma la fraccin IV y se adiciona una fraccin V al artculo 81A de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito.
Publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 5 de enero de 2000
ARTCULO NICO.- Se reforma la fraccin IV y se adiciona una fraccin V al Artculo 81-A de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, para quedar como sigue: ..........
TRANSITORIO
NICO.- El presente Decreto entrar en vigor al da siguiente de su publicacin en el Diario Oficial de la Federacin. Mxico, D.F., a 13 de diciembre de 1999.- Dip. Francisco Jos Paoli Bolio, Presidente.- Sen. Dionisio Prez Jcome, Vicepresidente en funciones.- Dip. Francisco J. Loyo Ramos, Secretario.Sen. Ral Jurez Valencia, Secretario.- Rbricas". En cumplimiento de lo dispuesto por la fraccin I del Artculo 89 de la Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos, y para su debida publicacin y observancia, expido el presente Decreto en la residencia del Poder Ejecutivo Federal, en la Ciudad de Mxico, Distrito Federal, a los veintinueve das del mes de diciembre de mil novecientos noventa y nueve.- Ernesto Zedillo Ponce de Len.- Rbrica.El Secretario de Gobernacin, Didoro Carrasco Altamirano.- Rbrica.
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FE de erratas al Decreto por el que se reforma la fraccin IV y se adiciona una fraccin V al artculo 81-A de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, publicado el 5 de enero de 2000.
Publicada en el Diario Oficial de la Federacin el 13 de enero de 2000
En la pgina 2, entre los renglones 20 y 24, dice: V. Compra y venta de divisas mediante transferencias de fondos a travs de instituciones de crdito. .......................................................................................................................................................... Mxico, D.F., a 13 de diciembre de 1999.- Dip. Francisco Jos Paoli Bolio, Presidente.- Sen. Dionisio Prez Jcome, Vicepresidente en funciones.- Dip. Francisco J. Loyo Ramos, Secretario.Sen. Ral Jurez Valencia, Secretario.- Rbricas". Debe decir: V. Compra y venta de divisas mediante transferencias de fondos a travs de instituciones de crdito. .......................................................................................................................................................... TRANSITORIO NICO.- El presente Decreto entrar en vigor al da siguiente de su publicacin en el Diario Oficial de la Federacin. Mxico, D.F., a 13 de diciembre de 1999.- Dip. Francisco Jos Paoli Bolio, Presidente.- Sen. Dionisio Prez Jcome, Vicepresidente en funciones.- Dip. Francisco J. Loyo Ramos, Secretario.Sen. Ral Jurez Valencia, Secretario.- Rbricas".
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LEY que crea el Fideicomiso que administrar el Fondo para el Fortalecimiento de Sociedades y Cooperativas de Ahorro y Prstamo y de Apoyo a sus Ahorradores y se adiciona el artculo 51-B de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito.
Publicada en el Diario Oficial de la Federacin el 29 de diciembre de 2000
ARTICULO SEGUNDO.- Se adiciona el primer prrafo del artculo 51-B de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, para quedar como sigue: ..........
TRANSITORIO
UNICO.- La adicin al artculo 51-B de la Ley mencionada en el artculo anterior entrar en vigor el da siguiente al de su publicacin en el Diario Oficial de la Federacin. Mxico, D.F., a 21 de diciembre de 2000.- Dip. Ricardo Garca Cervantes, Presidente.- Sen. Enrique Jackson Ramrez, Presidente.- Dip. Manuel Medelln Miln, Secretario.- Sen. Sara Castellanos Corts, Secretaria.- Rbricas". En cumplimiento de lo dispuesto por la fraccin I del Artculo 89 de la Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos, y para su debida publicacin y observancia, expido el presente Decreto en la residencia del Poder Ejecutivo Federal, en la Ciudad de Mxico, Distrito Federal, a los veintisiete das del mes de diciembre de dos mil.- Vicente Fox Quesada.- Rbrica.- El Secretario de Gobernacin, Santiago Creel Miranda.- Rbrica.
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DECRETO por el que se reforman, adicionan y derogan diversas disposiciones de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito.
Publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 1 de junio de 2001
ARTICULO NICO.- Se REFORMAN los artculos 81, primer prrafo, 81-A fracciones I a IV y segundo prrafo, y 95, cuarto, quinto, sexto y sptimo prrafo, el cual pasa a ser octavo; se ADICIONAN los artculos 5 Bis 1, 5 Bis 2, 5 Bis 3 y 5 Bis 4, as como el artculo 95 con un sptimo prrafo; y, se DEROGA la fraccin V del artculo 81-A de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, para quedar como sigue: ..........
TRANSITORIOS
ARTICULO PRIMERO.- El presente Decreto entrar en vigor el da siguiente al de su publicacin en el Diario Oficial de la Federacin. ARTICULO SEGUNDO.- Lo dispuesto por los Artculos 5 Bis 1, 5 Bis 2 y 5 Bis 3 entrar en vigor el da 1 de enero del ao 2002. Mxico, D.F., a 28 de abril de 2001.- Sen. Enrique Jackson Ramrez, Presidente.- Dip. Ricardo Francisco Garca Cervantes, Presidente.- Sen. Yolanda Gonzlez Hernndez, Secretario.- Dip. Manuel Medelln Miln, Secretario.- Rbricas". En cumplimiento de lo dispuesto por la fraccin I del Artculo 89 de la Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos, y para su debida publicacin y observancia, expido el presente Decreto en la residencia del Poder Ejecutivo Federal, en la Ciudad de Mxico, Distrito Federal, a los treinta das del mes de mayo de dos mil uno.- Vicente Fox Quesada.- Rbrica.- El Secretario de Gobernacin, Santiago Creel Miranda.- Rbrica.
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DECRETO por el que se expide la Ley de Ahorro y Crdito Popular y se reforman y derogan diversas disposiciones de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito y de la Ley General de Sociedades Cooperativas.
ARTCULO SEGUNDO.- Se REFORMAN los artculos 5o., prrafos primero, tercero y quinto; 7o., prrafo primero; 8o., prrafo primero; 40, ltimo prrafo; 45 Bis-3, prrafo primero; 51; 53 prrafo sexto, y se DEROGAN la fraccin III del artculo 3o.; el prrafo segundo del artculo 6o.; los artculos 38-A a 38-Q; la fraccin VII del artculo 40; el prrafo segundo del artculo 78, de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, para quedar como sigue: ..........
TRANSITORIOS
PRIMERO.- El artculo Primero del presente Decreto entrar en vigor el da siguiente al de su publicacin en el Diario Oficial de la Federacin, con excepcin de lo sealado en los artculos Transitorios siguientes. El artculo Segundo del presente Decreto entrar en vigor a los dos aos de su publicacin en el Diario Oficial de la Federacin. El artculo Tercero del presente Decreto entrar en vigor el da siguiente al de su publicacin en el Diario Oficial de la Federacin, con excepcin del artculo 26 contenido en el mismo, el cual entrar en vigor a los dos aos de su publicacin en el Diario Oficial de la Federacin. SEGUNDO.- Las Sociedades de Ahorro y Prstamo, las Uniones de Crdito y las Sociedades Cooperativas que tengan intencin de sujetarse a los trminos establecidos en la Ley de Ahorro y Crdito Popular, debern registrarse ante la Comisin Nacional Bancaria y de Valores en un trmino no mayor a seis meses contados a partir de la publicacin de este Decreto en el Diario Oficial de la Federacin, manifestando al efecto su nombre, denominacin, domicilio, nmero de socios y dems datos que sobre su actividad solicite dicho organismo. TERCERO.- Las Sociedades de Ahorro y Prstamo, las Uniones de Crdito que capten depsitos de ahorro, as como las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Prstamo y aqullas que cuenten con secciones de ahorro y prstamo, constituidas con anterioridad al inicio de la vigencia de la Ley de Ahorro y Crdito Popular, contarn con un plazo de dos aos a partir de la fecha que establece el primer prrafo del artculo PRIMERO Transitorio anterior para solicitar de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores la autorizacin para operar como Entidad, sujetndose a lo dispuesto por el artculo OCTAVO Transitorio y debiendo obtener el dictamen favorable de alguna Federacin, con arreglo a lo dispuesto por la Ley de Ahorro y Crdito Popular. Concluido el plazo anterior, las sociedades y las Uniones de Crdito que no hubieren obtenido la autorizacin referida debern abstenerse de captar recursos, en caso contrario se ubicarn en los supuestos de infraccin previstos por la Ley de Ahorro y Crdito Popular y por las disposiciones que resulten aplicables. CUARTO.- Las Sociedades de Ahorro y Prstamo y las Uniones de Crdito que capten depsitos de ahorro continuarn sujetas a la supervisin y vigilancia de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, en trminos de lo establecido en la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, hasta en tanto no se sujeten a lo sealado en el artculo TERCERO Transitorio.
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QUINTO.- Los Organismos de Integracin que sean autorizados conforme a la Ley de Ahorro y Crdito Popular dentro del plazo de un ao a partir de la entrada en vigor de la misma, contarn con un plazo de dos aos a partir de su autorizacin, para cumplir con el nmero mnimo de diez Entidades y cinco Federaciones afiliadas, en trminos del artculo 53 de la misma ley, segn se trate. SEXTO.- Sin menoscabo de lo establecido en el artculo 5o. de la Ley de Ahorro y Crdito Popular, el Gobierno Federal podr entregar recursos a los Fondos de Proteccin conforme se integren las Entidades a los mismos y en funcin del monto de los ahorradores de las Entidades. Dicha aportacin ser por nica vez y a travs de los mecanismos que para tal efecto establezca la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico. Los recursos a que hace referencia el prrafo anterior, no sern aplicables a las Entidades sealadas en el quinto prrafo del artculo 105 de la Ley de Ahorro y Crdito Popular. SPTIMO.- Las Entidades autorizadas en los primeros dos aos a partir de la entrada en vigor de la Ley de Ahorro y Crdito Popular, podrn utilizar los recursos del Fondo de Proteccin, siempre y cuando hayan realizado aportaciones durante un plazo de 2 aos. Respecto de aqullas que se constituyan con posterioridad a los dos primeros aos de entrada en vigor de la Ley de Ahorro y Crdito Popular, podrn utilizar los recursos del Fondo de Proteccin a partir del cuarto ao siguiente a la entrada en vigor de la Ley de Ahorro y Crdito Popular. Lo dispuesto en este artculo deber incluirse en el contrato de fideicomiso de los Fondos de Proteccin. Las Entidades debern informar a sus Socios, Clientes y al pblico en general la fecha a partir de la cual iniciar la vigencia del sistema del Fondo de Proteccin respectivo, conforme a lo sealado en el prrafo anterior. OCTAVO.- Para efectos de la fraccin I del artculo 53 de la misma Ley, las Federaciones que soliciten su autorizacin dentro de un plazo de dos aos contados a partir de la entrada en vigor de la Ley, debern presentar los documentos en que, a juicio de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, se manifieste la intencin de cuando menos diez sociedades que cumplan con los requisitos del artculo 10o., con excepcin de las fracciones II y IX, para afiliarse a dicha Federacin. NOVENO.- A partir de la fecha de inicio de vigencia establecida en el primer prrafo del artculo PRIMERO Transitorio, las Federaciones autorizadas administrarn de forma provisional los Fondos de Proteccin, hasta que dichas Federaciones formen parte de alguna Confederacin autorizada o convengan con alguna de ellas el traspaso de los recursos que integran dichos fondos en los trminos del Captulo IV del Ttulo Tercero de la Ley de Ahorro y Crdito Popular. Concluido un plazo de dos aos a partir del inicio de vigencia de la Ley de Ahorro y Crdito Popular, las Federaciones que no se encuentren en los supuestos contemplados en el prrafo anterior, podrn solicitar a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores una prrroga que no podr exceder de dos aos para continuar administrando el Fondo de Proteccin de sus Entidades, de lo contrario se ubicarn en la causal de revocacin prevista por la fraccin IX del artculo 60 de la Ley de Ahorro y Crdito Popular. En este ltimo caso, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, con arreglo a las disposiciones de carcter general que emita al efecto, determinar el destino de los recursos que integran los Fondos de Proteccin respectivos. DCIMO.- Al momento de instalarse el primer consejo de administracin de una Sociedad Cooperativa de Ahorro y Prstamo conforme a los trminos previstos en la Ley de Ahorro y Crdito Popular, se determinarn por insaculacin a los consejeros electos por la asamblea que fungirn en su
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encargo nicamente durante la primera mitad del periodo de duracin determinado por la Entidad, a fin de proceder en periodos subsecuentes a la renovacin por mitad del consejo de administracin. Cuando el nmero de integrantes sea impar, se elegir por insaculacin durante la instalacin del consejo de administracin, al miembro excedente que formar parte de la primera mitad, a fin de proceder en periodos subsecuentes a la renovacin parcial del mismo. En el caso del consejo de vigilancia, se proceder de la misma forma. DCIMO PRIMERO.- Para efectos de lo dispuesto en los artculos 65 y 101 de la Ley de Ahorro y Crdito Popular, se establecer un periodo de transicin a efecto de que los Organismos de Integracin se ajusten al mismo, conforme a lo siguiente: I. Durante los dos primeros aos a partir de que obtengan el dictamen favorable, su consejo de administracin podr estar conformado hasta en un setenta y cinco por ciento del total de sus miembros, por consejeros o funcionarios de la Entidad, Federacin o Confederacin, segn sea el caso, y A partir del segundo ao y hasta el final del tercer ao, dicho porcentaje se reducir hasta un cincuenta por ciento y a partir del cuarto ao este porcentaje podr ser hasta de un treinta por ciento.
II.
DCIMO SEGUNDO.- El Ejecutivo Federal, por conducto de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, tomar las medidas pertinentes y proveer lo necesario en trminos de las disposiciones aplicables, para que la Comisin Nacional Bancaria y de Valores y la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros estn en posibilidad de cumplir con las funciones conferidas en la Ley de Ahorro y Crdito Popular. DCIMO TERCERO.- Las solicitudes de autorizacin presentadas a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico para constituir y operar Sociedades de Ahorro y Prstamo, y que no hayan sido resueltas con anterioridad a la entrada en vigor de la Ley de Ahorro y Crdito Popular, se entendern resueltas en sentido negativo, por lo que los interesados correspondientes podrn iniciar el procedimiento para obtener la autorizacin a que se refiere el artculo 9o. de la misma Ley. Las solicitudes a que hace referencia el prrafo anterior sern devueltas a los interesados por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, dentro de un plazo que no exceder de cuarenta y cinco das naturales contados a partir de la publicacin de este Decreto en el Diario Oficial de la Federacin. DCIMO CUARTO.- Durante los dos aos siguientes a la entrada en vigor de la Ley de Ahorro y Crdito Popular, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores contar con un plazo de ciento ochenta das naturales para emitir la resolucin a que se refiere el artculo 9 de la Ley citada, respecto de las solicitudes de autorizacin para operar como Entidad que le sean remitidas por las Federaciones. DCIMO QUINTO.- La Comisin Nacional Bancaria y de Valores contar con un plazo de 180 das naturales contados a partir de la publicacin de este Decreto para emitir todas las reglas y disposiciones de carcter general que deban ser formuladas segn se seala en la Ley de Ahorro y Crdito Popular. DCIMO SEXTO.- Se derogan todas las disposiciones que se opongan a esta Ley. Mxico, D.F., a 30 de abril de 2001.- Dip. Ricardo Garca Cervantes, Presidente.- Sen. Enrique Jackson Ramrez, Presidente.- Dip. Manuel Medelln Miln, Secretario.- Sen. Yolanda Gonzlez Hernndez, Secretaria.- Rbricas".
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En cumplimiento de lo dispuesto por la fraccin I del Artculo 89 de la Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos, y para su debida publicacin y observancia, expido el presente Decreto en la residencia del Poder Ejecutivo Federal, en la Ciudad de Mxico, Distrito Federal, a los treinta y un das del mes de mayo de dos mil uno.- Vicente Fox Quesada.- Rbrica.- El Secretario de Gobernacin, Santiago Creel Miranda.- Rbrica.
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DECRETO por el que se reforman, adicionan y derogan diversas disposiciones de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito, del Cdigo de Comercio, de la Ley de Instituciones de Crdito, de la Ley del Mercado de Valores, de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, de la Ley Federal de Instituciones de Fianzas y de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito.
ARTCULO SPTIMO.- Se reforman los artculos 33 y 48 primer prrafo, y se adicionan un segundo y tercer prrafos del artculo 48, todos de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, para quedar como sigue: ..........
ARTCULO TRANSITORIO
ARTCULO NICO.- El presente Decreto entrar en vigor al da siguiente de su publicacin en el Diario Oficial de la Federacin. Las disposiciones de este Decreto no sern aplicables a los crditos contratados con anterioridad a la fecha de entrada en vigor del mismo, ni aun tratndose de novacin o reestructuracin de crditos. Mxico, D.F., a 24 de abril de 2003.- Dip. Armando Salinas Torre, Presidente.- Sen. Enrique Jackson Ramrez, Presidente.- Dip. Ma. de las Nieves Garca Fernndez, Secretario.- Sen. Sara I. Castellanos Corts, Secretaria.- Rbricas". En cumplimiento de lo dispuesto por la fraccin I del Artculo 89 de la Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos, y para su debida publicacin y observancia, expido el presente Decreto en la Residencia del Poder Ejecutivo Federal, en la Ciudad de Mxico, Distrito Federal, a los doce das del mes de junio de dos mil tres.- Vicente Fox Quesada.- Rbrica.- El Secretario de Gobernacin, Santiago Creel Miranda.- Rbrica.
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DECRETO por el que se reforman y adicionan diversas disposiciones de la Ley de Instituciones de Crdito; de la Ley de Ahorro y Crdito Popular; de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro; de la Ley Federal de Instituciones de Fianzas; de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros; de la Ley del Mercado de Valores; de la Ley de Sociedades de Inversin, y de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito.
Publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 28 de enero de 2004
ARTCULO OCTAVO.- Se REFORMA el artculo 95, prrafos cuarto al sptimo, se ADICIONA dicho artculo 95 con los prrafos octavo al dcimo tercero, y el artculo 95 Bis de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, para quedar como sigue: ..........
TRANSITORIO
NICO.- El presente Decreto entrar en vigor el da siguiente al de su publicacin en el Diario Oficial de la Federacin. Mxico, D.F., a 28 de diciembre de 2003.- Sen. Enrique Jackson Ramrez, Presidente.- Dip. Juan de Dios Castro Lozano, Presidente.- Sen. Sara I. Castellanos Corts, Secretario.- Dip. Ma. de Jess Aguirre Maldonado, Secretario.- Rbricas". En cumplimiento de lo dispuesto por la fraccin I del Artculo 89 de la Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos, y para su debida publicacin y observancia, expido el presente Decreto en la Residencia del Poder Ejecutivo Federal, en la Ciudad de Mxico, Distrito Federal, a los veintids das del mes de enero de dos mil cuatro.- Vicente Fox Quesada.- Rbrica.- El Secretario de Gobernacin, Santiago Creel Miranda.- Rbrica.
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DECRETO por el que se reforman, derogan y adicionan diversas disposiciones de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito, Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, Ley de Instituciones de Crdito, Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, Ley Federal de Instituciones de Fianzas, Ley para Regular las Agrupaciones Financieras, Ley de Ahorro y Crdito Popular, Ley de Inversin Extranjera, Ley del Impuesto sobre la Renta, Ley del Impuesto al Valor Agregado y del Cdigo Fiscal de la Federacin.
Publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 18 de julio de 2006
ARTCULO SEGUNDO.- Se REFORMAN el artculo 4o., los prrafos primero, tercero y quinto del artculo 5o.; el primer prrafo del artculo 7o.; la fraccin I y el prrafo segundo de la fraccin III del artculo 8o.; la fraccin XVI del artculo 40; el primer prrafo del artculo 45 Bis 3; el artculo 47; el primer y tercer prrafos del artculo 48; el primero, segundo, tercero y cuarto prrafos y la fraccin III del artculo 48-A; el artculo 48-B; el primer prrafo del artculo 78; el primer prrafo, cuarto prrafo y sus incisos b. a d., quinto, sexto, octavo, dcimo y dcimo segundo prrafos del artculo 95 Bis; el artculo 96; las fracciones II a IV del artculo 97; las fracciones I, II en sus incisos a), c) y e), III y IV del artculo 98, y el artculo 99, as como la identificacin del Captulo nico del Ttulo Quinto; se ADICIONA el Captulo II al Ttulo Quinto con los artculos 87-B a 87-, y las fracciones XIII bis, XIII bis 1 y XIII bis 2 al artculo 89 y se DEROGAN las fracciones II y V del artculo 3o.; el Captulo II del Ttulo Segundo con sus artculos del 24 al 38; el Captulo III Bis del Ttulo Segundo con sus artculos 45-A al 45-T, el segundo prrafo del artculo 48, todos de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, para quedar como sigue: ..........
TRANSITORIOS
PRIMERO.- Entrarn en vigor el da siguiente de la publicacin de este Decreto en el Diario Oficial de la Federacin: I. El artculo Primero del presente Decreto; II. Las reformas a los artculos 4; 7 y 95 Bis, as como a la identificacin del Captulo nico del Ttulo Quinto y las adiciones al Ttulo Quinto con el Captulo II, que incluye los artculos 87-B a 87-, y al artculo 89 de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, contenidas en el artculo Segundo de este Decreto; III. Las reformas a los artculos 46 y 89, as como la adicin al artculo 73 Bis de la Ley de Instituciones de Crdito, contenidas en el artculo Tercero de este Decreto, y IV. Los artculos Noveno, Dcimo y Dcimo Primero del Presente Decreto. A partir de la entrada en vigor a que se refiere este artculo, las operaciones de arrendamiento financiero y factoraje financiero no se considerarn reservadas para las arrendadoras financieras y empresas de factoraje financiero, por lo que cualquier persona podr celebrarlas en su carcter de arrendador o factorante, respectivamente, sin contar con la autorizacin de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico referida en el artculo 5 de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito. Las sociedades financieras de objeto limitado podrn seguir actuando con el carcter de fiduciarias en los fideicomisos a los que se refiere el artculo 395 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito
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hasta que queden sin efectos las autorizaciones que les haya otorgado la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, en trminos de la fraccin IV del artculo 103 de la Ley de Instituciones de Crdito, salvo que adopten la modalidad de sociedad financiera de objeto mltiple, en cuyo caso podrn continuar en el desempeo de su encomienda fiduciaria. SEGUNDO.- Las personas que, a partir de la fecha de entrada en vigor de las disposiciones a que se refiere el artculo primero transitorio de este Decreto, realicen operaciones de arrendamiento financiero y factoraje financiero, en su carcter de arrendador o factorante, respectivamente, sin contar con la autorizacin de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico referida en el artculo 5 de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, se sujetarn a las disposiciones aplicables a dichas operaciones de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito. A dichas personas no les ser aplicable el rgimen que la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito prev para las arrendadoras financieras y empresas de factoraje. En los contratos de arrendamiento financiero y factoraje financiero que celebren las personas a que se refiere este artculo, ellas debern sealar expresamente que no cuentan con la autorizacin de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico prevista en el artculo 5 de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito y que, excepto tratndose de sociedades financieras de objeto mltiple reguladas, no estn sujetas a la supervisin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. Igual mencin deber sealarse en cualquier tipo de informacin que, con fines de promocin de sus servicios, utilicen las personas sealadas. TERCERO.- Entrarn en vigor a los siete aos de la publicacin del presente Decreto en el Diario Oficial de la Federacin, las reformas a los artculos 5, 8, 40, 45 Bis 3, 47, 48, 48-A, 48-B, 78, 96, 97, 98 y 99, as como la derogacin a los artculos 3 y 48 y del Captulo II del Ttulo Segundo, que incluye los artculos 24 a 38, del Captulo II Bis del Ttulo Segundo, que incluye los artculos 45-A a 45-T, de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito contenidas en el artculo Segundo de este Decreto. A partir de la fecha en que entren en vigor las reformas y derogaciones sealadas en el prrafo anterior, las autorizaciones que haya otorgado la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico para la constitucin y operacin de arrendadoras financieras y empresas de factoraje financiero quedarn sin efecto por ministerio de ley, por lo que las sociedades que tengan dicho carcter dejarn de ser organizaciones auxiliares del crdito. Las sociedades sealadas en el prrafo anterior no estarn obligadas a disolverse y liquidarse por el hecho de que, conforme a lo dispuesto por el prrafo anterior, queden sin efecto las autorizaciones respectivas, aunque, para que puedan continuar operando, debern: I. Reformar sus estatutos sociales a efecto de eliminar cualquier referencia expresa o de la cual se pueda inferir que son organizaciones auxiliares del crdito y que se encuentran autorizadas por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico para constituirse y funcionar con tal carcter. Presentar a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, a ms tardar en la fecha en que entren en vigor las reformas y derogaciones sealada en el primer prrafo de este artculo, el instrumento pblico en el que conste la reforma estatutaria referida en la fraccin anterior, con los datos de la respectiva inscripcin en el Registro Pblico de Comercio.
II.
Las sociedades que no cumplan con lo dispuesto por la fraccin II anterior entrarn, por ministerio de ley, en estado de disolucin y liquidacin, sin necesidad de acuerdo de asamblea general de accionistas.
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La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, con independencia de que se cumpla o no con los requisitos sealados en las fracciones anteriores, publicar en el Diario Oficial de la Federacin que las autorizaciones a que se refiere este artculo han quedado sin efecto. La entrada en vigor de las reformas y derogacin a que este artculo transitorio se refiere no afectar la existencia y validez de los contratos que, con anterioridad a la misma, hayan suscrito aquellas sociedades que tenan el carcter de arrendadoras financieras y empresas de factoraje financiero, ni ser causa de ratificacin o convalidacin de esos contratos. Sin perjuicio de lo anterior, a partir de la entrada en vigor sealada en este artculo, los contratos de arrendamiento y factoraje financiero a que se refiere este prrafo se regirn por las disposiciones correlativas de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito. En los contratos de arrendamiento financiero y factoraje financiero que las sociedades celebren con posterioridad a la fecha en que, conforme a lo dispuesto por este artculo, queden sin efecto las respectivas autorizaciones que les haya otorgado la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, aquellas debern sealar expresamente que no cuentan con autorizacin de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico y que, excepto tratndose de sociedades financieras de objeto mltiple reguladas, no estn sujetas a la supervisin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. Igual mencin deber sealarse en cualquier tipo de informacin que, con fines de promocin de sus servicios, utilicen las sociedades sealadas. CUARTO.- La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico solo dar trmite a las solicitudes de autorizacin que, para la constitucin y operacin de arrendadoras financieras y empresas de factoraje financiero, en trminos de lo dispuesto por la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, hayan sido presentadas antes de la fecha en que se publique en el Diario Oficial de la Federacin el presente Decreto. Las autorizaciones que, en su caso se otorguen solo estarn vigentes hasta la fecha en que se cumplan siete aos de la publicacin del presente Decreto en el Diario Oficial de la Federacin y quedarn sujetas a lo dispuesto por el artculo que antecede. QUINTO.- Entrarn en vigor a los siete aos de la publicacin del presente Decreto en el Diario Oficial de la Federacin, las reformas, adiciones y derogaciones a los artculos 45-A, 45-B, 45-D, 45-I, 45-K, 45N, 49, 85 BIS, 103, 108, 115 y 116 de la Ley de Instituciones de Crdito contenidas en el artculo Tercero de este Decreto. A partir de la fecha en que entren en vigor las reformas y derogaciones sealadas en el prrafo anterior, las autorizaciones que hayan sido otorgadas por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, en trminos del artculo 103, fraccin IV, de la Ley de Instituciones de Crdito, a las sociedades financieras de objeto limitado, quedarn sin efecto por ministerio de ley, sin que por ello estn obligadas a disolverse y liquidarse, aunque, para que puedan continuar operando, debern: I. Reformar sus estatutos sociales, a afecto de eliminar cualquier referencia expresa o de la cual se pueda inferir que son sociedades financieras de objeto limitado y que se encuentran autorizadas por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico para ello. Presentar a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, a ms tardar en la fecha en que entren en vigor las reformas y derogaciones sealadas en el primer prrafo de este artculo, el instrumento pblico en el que conste la reforma estatutaria referida en la fraccin anterior, con los datos de la respectiva inscripcin en el Registro Pblico de Comercio.
II.
Las sociedades que no cumplan con lo dispuesto por la fraccin II anterior entrarn, por ministerio de ley, en estado de disolucin y liquidacin, sin necesidad de acuerdo de asamblea general de accionistas.
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La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, con independencia de que se cumpla o no con los requisitos sealados en las fracciones anteriores, publicar en el Diario Oficial de la Federacin que las autorizaciones a que se refiere este artculo han quedado sin efecto. La entrada en vigor de las reformas, adiciones y derogaciones a los artculos de la Ley de Instituciones de Crdito sealados en este artculo transitorio no afectar la existencia y validez de los contratos que, con anterioridad a la misma, hayan suscrito las sociedades que tenan el carcter de sociedades financieras de objeto limitado, ni ser causa de ratificacin o convalidacin de esos contratos. En los contratos de crdito que las sociedades celebren con posterioridad a la fecha en que, conforme a lo dispuesto por este artculo, queden sin efecto las respectivas autorizaciones que les haya otorgado la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, aquellas debern sealar expresamente que no cuentan con autorizacin de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico. Igual mencin deber sealarse en cualquier tipo de informacin que, con fines de promocin de sus servicios, utilicen las sociedades sealadas. SEXTO.- La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico solo dar trmite a las solicitudes que, para obtener la autorizacin sealada en el artculo 103, fraccin IV, de la Ley de Instituciones Crdito y en trminos de lo dispuesto por la misma ley, hayan sido presentadas antes de la fecha en que se publique en el Diario Oficial de la Federacin el presente Decreto. Las autorizaciones que, en su caso se otorguen solo estarn vigentes hasta la fecha en que se cumplan siete aos de la publicacin del presente Decreto en el Diario Oficial de la Federacin y quedarn sujetas a lo dispuesto por el artculo que antecede. SPTIMO.- Las arrendadoras financieras, empresas de factoraje financiero y sociedades financieras de objeto limitado que, antes de la fecha en que se cumplan siete aos de la publicacin del presente Decreto en el Diario Oficial de la Federacin, pretendan celebrar operaciones de arrendamiento financiero, factoraje financiero y otorgamiento de crdito sin sujetarse al rgimen de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito y de la Ley de Instituciones de Crdito que, segn sea el caso, les sean aplicables, debern: I. Acordar en asamblea de accionistas que las operaciones de arrendamiento financiero, factoraje financiero y crdito que realicen dichas sociedades con el carcter de arrendador, factorante o acreditante se sujetarn al rgimen de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito y, en su caso, al de sociedades financieras de objeto mltiple previsto en la General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito; Reformar sus estatutos sociales, a efecto de eliminar, segn corresponda, cualquier referencia expresa o de la cual se pueda inferir que son organizaciones auxiliares del crdito o sociedades financieras de objeto limitado; que se encuentran autorizadas por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico; que, excepto que se ubiquen en el supuesto del penltimo prrafo del artculo 87-B de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, estn sujetas a la supervisin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores y que su organizacin, funcionamiento y operacin se rigen por dicha Ley o por la Ley de Instituciones de Crdito, y Presentar a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico el instrumento pblico en el que conste la celebracin de la asamblea de accionistas sealada en la fraccin I y la reforma estatutaria referida en la fraccin II anterior, con los datos de la respectiva inscripcin en el Registro Pblico de Comercio.
II.
III.
La autorizacin que haya otorgado la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, segn corresponda, para la constitucin, operacin, organizacin y funcionamiento de la arrendadora financiera, empresa de factoraje financiero o sociedad financiera de objeto limitado de que se trate, quedar sin efecto a partir del da siguiente a la fecha en que se inscriba en el Registro Pblico de Comercio la reforma estatutaria sealada en la fraccin II de este artculo, sin que, por ello, la sociedad deba entrar en estado de
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disolucin y liquidacin. La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico publicar en el Diario Oficial de la Federacin que la autorizacin ha quedado sin efecto. Los contratos que hayan suscrito las arrendadoras financieras, empresas de factoraje financiero o sociedades financieras de objeto limitado con anterioridad a la fecha en que, conforme a lo dispuesto por este artculo, queden sin efectos las autorizaciones referidas, no quedarn afectados en su existencia o validez ni debern ser ratificados o convalidados por esa causa. En los contratos de arrendamiento financiero, factoraje financiero y crdito que las sociedades a que se refiere este artculo celebren con posterioridad a la fecha en que la autorizacin de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico haya quedado sin efecto, aquellas debern sealar expresamente que no cuentan autorizacin de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico y que, excepto tratndose de sociedades financieras de objeto mltiple reguladas, no estn sujetas a la supervisin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. Igual mencin deber sealarse en cualquier tipo de informacin que, con fines de promocin de sus servicios, utilicen las sociedades sealadas en el primer prrafo de este artculo. OCTAVO.- En tanto las autorizaciones otorgadas por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico no queden sin efecto o sean revocadas, las arrendadoras financieras, empresas de factoraje y sociedades financieras de objeto limitado seguirn, segn corresponda, sujetas al rgimen de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, de la Ley de Instituciones de Crdito y dems disposiciones que conforme a las mismas les resulten aplicables, as como a las dems que emitan la citada Secretara para preservar la liquidez, solvencia y estabilidad de las entidades sealadas. NOVENO.- Los artculos Cuarto y Quinto de este Decreto entrarn en vigor el da siguiente al de su publicacin en el Diario Oficial de la Federacin. DCIMO.- El artculo Sexto de este Decreto entrar en vigor el da siguiente al de su publicacin en el Diario Oficial de la Federacin. Las arrendadoras financieras, empresas de factoraje financiero y sociedades financieras de objeto limitado cuyas acciones con derecho a voto que representen, cuando menos, el cincuenta y uno por ciento de su capital social sean propiedad de sociedades controladoras de grupos financieros con anterioridad a la fecha en que se cumplan siete aos de la publicacin del presente Decreto en el Diario Oficial de la Federacin, sern consideradas como integrantes de dichos grupos financieros en tanto contine vigente la autorizacin que la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico les haya otorgado a dichas entidades para constituirse, operar, organizarse y funcionar, segn sea el caso, con tal carcter. En este supuesto, seguir siendo aplicable en lo conducente la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras. En caso que, conforme a lo dispuesto por el presente Decreto, las arrendadoras financieras, empresas de factoraje financiero y sociedades financieras de objeto limitado referidas en el prrafo anterior adopten la modalidad de sociedades financieras de objeto mltiple y las acciones con derecho a voto representativas de, cuando menos, el cincuenta y uno por ciento de su capital social permanezca bajo la propiedad de la sociedad controladora de que se trate, dichas sociedades sern consideradas como integrantes del grupo financiero respectivo en trminos del artculo 7 de la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras, reformado por este Decreto, siempre y cuando se inscriban en el Registro Pblico de Comercio las reformas correspondientes a los estatutos sociales de la sociedad controladora, se modifique el convenio de responsabilidades a que se refiere el artculo 28 de la misma Ley y la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico apruebe la modificacin a la autorizacin otorgada al grupo financiero de que se trate para constituirse y funcionar con tal carcter. Las responsabilidades de la controladora subsistirn en tanto no queden totalmente cumplidas todas las obligaciones contradas por
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las sociedades que dejan de tener el carcter de arrendadoras financieras, empresas de factoraje financiero y sociedades financieras de objeto limitado, antes de la inscripcin sealada. DCIMO PRIMERO.- Los artculos Sptimo y Octavo del presente Decreto entrarn en vigor el da siguiente al de su publicacin en el Diario Oficial de la Federacin. DCIMO SEGUNDO.- Las instituciones de crdito y casas de bolsa que sean propietarias de acciones representativas del capital social de arrendadoras financieras y empresas de factoraje financiero, cuya autorizacin haya quedado sin efecto por virtud de este Decreto, podrn conservar dichas acciones siempre que esas sociedades adopten el carcter de sociedades financieras de objeto mltiple. Las instituciones de crdito que sean propietarias de acciones representativas del capital social de sociedades financieras de objeto limitado, cuya autorizacin haya quedado sin efecto por virtud de este Decreto, podrn conservar dichas acciones siempre que esas sociedades adopten el carcter de sociedades financieras de objeto mltiple. DCIMO TERCERO.- Los procesos de conciliacin y arbitraje seguidos conforme Ley de Proteccin y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, que a la fecha de publicacin del Presente Decreto se encuentren pendientes de resolver, seguirn rigindose por dicha Ley, hasta su conclusin. DCIMO CUARTO.- Por lo que se refiere a las sociedades de ahorro y prstamo, se estar al rgimen transitorio que para las mismas se prev en el Decreto por el que se reforman, adicionan y derogan diversas disposiciones de la Ley de Ahorro y Crdito Popular publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 27 de enero de 2003, as como en el Decreto por el que se reforman y adicionan diversas disposiciones de la Ley de Ahorro y Crdito Popular publicadas en el mismo Diario el 27 de mayo de 2005. DCIMO QUINTO.- Las sociedades financieras de objeto mltiple se reputan intermediarios financieros rurales para los efectos de la Ley Orgnica de la Financiera Rural. DECIMO SEXTO.- Posterior a la fecha en que entre en vigor el presente Decreto, la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico podr autorizar objetos sociales amplios que incluyan todas la operaciones de crdito del artculo 46 de la Ley de Instituciones de Crdito, de arrendamiento y de factoraje financiero a las Sociedades Financieras de Objeto Limitado que as lo soliciten y mantener la regulacin de la propia Secretara y de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, as como la denominacin correspondiente. Para estos efectos, la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico podr otorgar la autorizacin para la transformacin a Sociedad Financiera de Objeto Limitado a las empresas de arrendamiento y factoraje financiero que los soliciten, las cuales continuarn reguladas. La regulacin y la autorizacin otorgada de acuerdo a los prrafos anteriores quedar sin efecto por ministerio de Ley a los tres aos siguientes a la fecha de entrada en vigor del presente Decreto y las sociedades que hayan obtenido dicha autorizacin a partir de esta fecha, quedarn sujetas a lo dispuesto a los artculos tercero y quinto transitorio de este Decreto. Mxico, D.F., a 27 de abril de 2006.- Dip. Marcela Gonzlez Salas P., Presidenta.- Sen. Enrique Jackson Ramrez, Presidente.- Dip. Ma. Sara Rocha Medina, Secretaria.- Sen. Sara I. Castellanos Corts, Secretaria.- Rbricas." En cumplimiento de lo dispuesto por la fraccin I del Artculo 89 de la Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos, y para su debida publicacin y observancia, expido el presente Decreto en la Residencia del Poder Ejecutivo Federal, en la Ciudad de Mxico, Distrito Federal, a los doce das del mes
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de julio de dos mil seis.- Vicente Fox Quesada.- Rbrica.- El Secretario de Gobernacin, Carlos Mara Abascal Carranza.- Rbrica.
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DECRETO por el que se abroga la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, publicada el 26 de enero de 2004, se expide la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros y se reforman, adicionan y derogan diversas disposiciones de la Ley de Instituciones de Crdito y de la Ley de Proteccin y Defensa al Usuario de Servicios Financieros y la Ley de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores.
TRANSITORIOS
ARTCULO PRIMERO.- El presente Decreto entrar en vigor al da siguiente al de su publicacin en el Diario Oficial de la Federacin. ARTCULO SEGUNDO.- Las infracciones a las disposiciones de carcter general expedidas por el Banco de Mxico, en materia del costo anual total (CAT), tarjetas de crdito, publicidad, estados de cuenta y contratos, cometidas por las instituciones de crdito y las sociedades financieras de objeto limitado, antes de la entrada en vigor de esta Ley, se sancionarn por el propio Banco conforme a las leyes vigentes al momento de realizarse las citadas infracciones. ARTCULO TERCERO.- Las Entidades dispondrn de un plazo de hasta ciento ochenta das naturales a partir de la entrada en vigor del presente decreto, a efecto de adecuarse a las disposiciones del mismo. ARTCULO CUARTO.- Para los efectos de lo dispuesto en el artculo 48 Bis 2 de la Ley de Instituciones de Crdito, el Banco de Mxico dispondr de treinta das a partir de la entrada en vigor del presente decreto, para emitir las disposiciones de carcter general. ARTCULO QUINTO.- Al entrar en vigor el presente Decreto se abrogar la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros publicada en el Diario Oficial de la Federacin el 26 de enero de 2004. ARTCULO SEXTO.- Al entrar en vigor el presente Decreto se derogan de la Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crdito Garantizado los preceptos legales siguientes: I. II. Los artculos 3, fraccin I, 10 y 16 primer prrafo. El artculo 4. Sin perjuicio de lo anterior continuarn en vigor, respecto de la Entidad de que se trate, las Reglas de carcter general emitidas por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico al amparo de dicho artculo, hasta en tanto las autoridades que resulten competentes, conforme a lo sealado en el artculo 12 de la presente Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, expidan en el mbito de su respectiva competencia, las disposiciones de carcter general que en materia de publicidad prev esta ltima Ley. El artculo 8. Sin perjuicio de lo anterior continuarn en vigor, respecto de la Entidad de que se trate, las Reglas de carcter general emitidas por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico al amparo de dicho artculo, hasta en tanto las autoridades que resulten competentes, conforme a lo sealado en el artculo 11 de la presente Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, expidan en el mbito de su respectiva competencia, las disposiciones de carcter general que en materia de contratos de adhesin prev esta ltima Ley, en el entendido de que dichas disposiciones contemplarn el contenido mnimo sealado en las fracciones I a VI del referido artculo 8 para los Crditos Garantizados a la Vivienda.
III.
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IV. El artculo 12. Sin perjuicio de lo anterior cuando las autoridades que resulten competentes, conforme a lo sealado en el artculo 13 de la presente Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, expidan en el mbito de su respectiva competencia, las disposiciones de carcter general que en materia de estados de cuenta prev esta ltima Ley, debern incluir el clculo del Costo Anual Total que corresponda al resto de la vigencia del Crdito Garantizado a la Vivienda. ARTCULO SPTIMO.- Al entrar en vigor el presente Decreto se derogan de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito los artculos 87- I, fraccin II; 87- L, segundo prrafo, y 87- M, fraccin IV. ARTCULO OCTAVO.- Las disposiciones de carcter general que el Banco de Mxico haya emitido en materia de publicidad, estados de cuenta o contratos de adhesin dirigidas a las instituciones de crdito o sociedades financieras de objeto limitado continuarn vigentes hasta en tanto entren en vigor las disposiciones de carcter general que, conforme a lo previsto en este ordenamiento, expida la Comisin Nacional Bancaria y de Valores respecto de los temas mencionados. Mxico, D.F., 26 de abril de 2007.- Sen. Manlio Fabio Beltrones Rivera, Presidente.- Dip. Jorge Zermeo Infante, Presidente.- Sen. Renan Cleominio Zoreda Novelo, Secretario.- Dip. Antonio Xavier Lopez Adame, Secretario.- Rbricas." En cumplimiento de lo dispuesto por la fraccin I del Artculo 89 de la Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos, y para su debida publicacin y observancia, expido el presente Decreto en la Residencia del Poder Ejecutivo Federal, en la Ciudad de Mxico, Distrito Federal, a los doce das del mes de junio de dos mil siete.- Felipe de Jess Caldern Hinojosa.- Rbrica.- El Secretario de Gobernacin, Francisco Javier Ramrez Acua.- Rbrica.
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DECRETO por el que se reforman diversas disposiciones del Cdigo Penal Federal; del Cdigo Federal de Procedimientos Penales; de la Ley Federal contra la Delincuencia Organizada; de la Ley de Instituciones de Crdito; de la Ley de Ahorro y Crdito Popular; de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro; de la Ley de Sociedades de Inversin; de la Ley del Mercado de Valores; de la Ley Federal de Instituciones de Fianzas; de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros; y de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito.
ARTICULO DECIMO PRIMERO.- Se reforman los Artculos 95, fraccin I, y 95 Bis, fraccin I, de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, para quedar como sigue: ..........
TRANSITORIOS
PRIMERO.- El presente Decreto entrar en vigor al da siguiente de su publicacin en el Diario Oficial de la Federacin. SEGUNDO.- A las personas que hayan cometido un delito de los contemplados en el presente Decreto con anterioridad a su entrada en vigor, les sern aplicables las disposiciones del Cdigo Penal Federal vigentes en el momento de su comisin. Mxico, D.F., a 26 de abril de 2007.- Dip. Jorge Zermeo Infante, Presidente.- Sen. Manlio Fabio Beltrones Rivera, Presidente.- Dip. Antonio Xavier Lopez Adame, Secretario.- Sen. Renn Cleominio Zoreda Novelo, Secretario.- Rbricas." En cumplimiento de lo dispuesto por la fraccin I del Artculo 89 de la Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos, y para su debida publicacin y observancia, expido el presente Decreto en la Residencia del Poder Ejecutivo Federal, en la Ciudad de Mxico, Distrito Federal, a veintisis de junio de dos mil siete.- Felipe de Jess Caldern Hinojosa.- Rbrica.- El Secretario de Gobernacin, Francisco Javier Ramrez Acua.- Rbrica.
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DECRETO por el que se expide la Ley de Uniones de Crdito y se adiciona y reforma la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito.
Publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 20 de agosto de 2008
Nota: De conformidad con el artculo Segundo Transitorio de este Decreto, por el que se deroga el Captulo III del Ttulo Segundo de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, publicada en el Diario Oficial de la Federacin el 14 de enero de 1985, as como toda referencia en dicha Ley a uniones de crdito, adems de derogar el Captulo III, se realizan las siguientes modificaciones a esta ley: se reforman los artculos 5 prrafos primero y quinto; 7 primer prrafo; 8 fracciones I primer prrafo, VI y XI; 45-Bis 3 primer prrafo; y se derogan los artculos 3 fraccin IV, y 78 segundo prrafo.
TRANSITORIOS
Primero.- El presente Decreto entrar en vigor el da siguiente al de su publicacin en el Diario Oficial de la Federacin. Segundo.- Se deroga el Captulo III del Ttulo Segundo de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, publicada en el Diario Oficial de la Federacin el 14 de enero de 1985, as como toda referencia en dicha Ley a uniones de crdito. Las uniones de crdito autorizadas para operar como tales con arreglo a las disposiciones que se derogan, se reputarn autorizadas para operar en los trminos del presente Decreto. Las uniones de crdito autorizadas para operar como tales antes de la entrada en vigor del presente Decreto, nicamente podrn admitir nuevos socios que cumplan con la caracterstica establecida en el primer prrafo del artculo 21 del artculo Primero del presente Decreto. Asimismo, no podrn renovar las operaciones que hayan pactado con los socios que no acrediten la referida caracterstica. Tercero.- En tanto la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, emite las disposiciones de carcter general a que se refiere esta Ley, seguirn aplicndose las expedidas con anterioridad a la vigencia de la misma, en las materias correspondientes, en lo que no se opongan al presente Decreto. Al expedirse las disposiciones a que se refiere este artculo, se sealarn expresamente aqullas a las que sustituyan o queden derogadas. Sin perjuicio de lo anterior, a la fecha de entrada en vigor del presente Decreto se deroga el Acuerdo por el que se determinan los capitales mnimos con que debern contar los almacenes generales de depsito, arrendadoras financieras, uniones de crdito, empresas de factoraje financiero y casas de cambio para el ao 2008, publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 31 de marzo de 2008, en todo lo relativo a uniones de crdito. Cuarto.- Las uniones de crdito contarn con un plazo de dos aos contados a partir de la entrada en vigor del presente Decreto para ajustarse a las disposiciones a que se refieren los artculos 61 y 62 de la Ley de Uniones de Crdito. Quinto.- Las autorizaciones otorgadas a las uniones de crdito y los dems actos administrativos realizados con fundamento en la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, que conforme a lo dispuesto en el presente Decreto corresponda llevar a cabo a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, continuarn en vigor, hasta que, en su caso, sean revocadas o sus trminos modificados expresamente por dicha Comisin o bien, dejen de producir sus efectos.
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Sexto.- Las infracciones y delitos cometidos con anterioridad a la fecha de entrada en vigor del presente Decreto, se sancionarn conforme a la ley vigente al momento de cometerse las citadas infracciones o delitos. En los procedimientos administrativos que se encuentren en trmite, el interesado podr optar por su continuacin conforme al procedimiento vigente durante su iniciacin o por la aplicacin de las disposiciones aplicables a los procedimientos administrativos previstos en el presente Decreto. Sptimo.- Las uniones de crdito contarn con un plazo de ciento ochenta das a partir de la entrada en vigor del presente Decreto para presentar a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, para su aprobacin, sus estatutos sociales a fin de que ajusten su operacin a lo previsto en el referido Decreto. Octavo.- A la entrada en vigor del presente Decreto todas las uniones de crdito que hayan sido autorizadas para operar como tales en trminos de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, sern clasificadas con un nivel de operaciones I. Las uniones de crdito podrn solicitar a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, que les autorice el cambio de nivel de operaciones previo cumplimiento de los requisitos a que se refieren los artculos 39 y 43 del artculo Primero de este Decreto. Noveno.- Las uniones de crdito que a la entrada en vigor del presente Decreto no cumplan con el capital mnimo previsto en el artculo 18 del artculo Primero del presente Decreto para el nivel de operaciones I, contarn con un plazo de cinco aos para integrar el capital mnimo referido. Transcurrido el plazo citado, las autorizaciones que haya otorgado la Comisin Nacional Bancaria y de Valores para la constitucin y operacin de uniones de crdito que no cuenten con un capital mnimo equivalente en moneda nacional al valor de 2,000,000 de unidades de inversin, quedarn sin efecto por ministerio de ley, por lo que las sociedades que tengan dicho carcter dejarn de ser uniones de crdito. Las sociedades sealadas en el prrafo anterior no estarn obligadas a disolverse y liquidarse por el hecho de que, conforme a lo dispuesto por el prrafo anterior, queden sin efecto las autorizaciones respectivas, aunque, para continuar operando, debern: I. Reformar sus estatutos sociales a efecto de eliminar cualquier referencia expresa o de la cual se pueda inferir que son uniones de crdito y que se encuentran autorizadas por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores para constituirse y funcionar con tal carcter. Presentar a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, a ms tardar ciento ochenta das naturales el instrumento pblico en el que conste la reforma estatutaria referida en la fraccin anterior, con los datos de la respectiva inscripcin en el Registro Pblico de Comercio.
II.
Las sociedades que no cumplan con lo dispuesto por la fraccin II anterior entrarn, por ministerio de ley, en estado de disolucin y liquidacin, sin necesidad de acuerdo de asamblea general de accionistas. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores, publicar en el Diario Oficial de la Federacin aqullas autorizaciones que conforme a este artculo queden sin efecto. Dcimo.- Se deroga la fraccin IV del artculo 6 de la Ley de Inversin Extranjera. Mxico, D.F., a 30 de abril de 2008.- Sen. Santiago Creel Miranda, Presidente.- Dip. Ruth Zavaleta Salgado, Presidenta.- Sen. Gabino Cu Monteagudo, Secretario.- Dip. Ma. Mercedes Maciel Ortiz, Secretaria.- Rbricas."
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En cumplimiento de lo dispuesto por la fraccin I del Artculo 89 de la Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos, y para su debida publicacin y observancia, expido el presente Decreto en la Residencia del Poder Ejecutivo Federal, en la Ciudad de Mxico, Distrito Federal, a diecinueve de agosto de dos mil ocho.- Felipe de Jess Caldern Hinojosa.- Rbrica.- El Secretario de Gobernacin, Juan Camilo Mourio Terrazo.- Rbrica.
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DECRETO por el que se reforman, adicionan y derogan diversas disposiciones de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito.
Publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 3 de agosto de 2011
ARTCULO NICO.- Se REFORMAN los artculos 4o.; 7o.; 56; 57; 64; 81; 81-A; 82, primer prrafo; 86; 87-B, prrafo cuarto; 88, ltimo prrafo; 95 Bis y 101; se ADICIONAN los artculos 81-A Bis; 81-B; 81C; 81-D; 87-B con un quinto prrafo, y se DEROGA el ltimo prrafo de la fraccin I del artculo 82, de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito, para quedar como sigue: .
TRANSITORIOS
ARTCULO PRIMERO.- El presente Decreto entrar en vigor al da siguiente al de su publicacin en el Diario Oficial de la Federacin. ARTCULO SEGUNDO.- Las facultades que a travs del presente decreto se otorgan a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, en materia de centros cambiarios y transmisores de dinero, quedarn conferidas a la propia Comisin, una vez transcurridos doscientos cuarenta das naturales contados a partir de la fecha de entrada en vigor este Decreto. ARTCULO TERCERO.- Durante el plazo mencionado en el Artculo Segundo Transitorio anterior, el Servicio de Administracin Tributaria continuar ejerciendo las funciones de supervisin, inspeccin, vigilancia y en su caso sancin, con respecto a las obligaciones a cargo de los centros cambiarios y transmisores de dinero establecidas en las disposiciones de carcter general a que hace referencia el artculo 95 Bis de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito. Con objeto de ejercer las citadas facultades y realizar los procedimientos correspondientes, el Servicio de Administracin Tributaria podr llevar a cabo visitas de inspeccin a los domicilios, locales o establecimientos de los citados centros cambiarios y transmisores de dinero. Para los mencionados procedimientos de supervisin, visitas de inspeccin, vigilancia y sancin, el Servicio de Administracin Tributaria continuar aplicando las disposiciones y facultades legales en materia de comprobacin y revisin, as como los reglamentos y dems normatividad de carcter administrativo que le sea aplicable. Dicho rgano desconcentrado podr designar a los inspectores, auxiliares y personal de apoyo que se considere adecuado en cada caso y solicitar la informacin y documentacin de carcter financiero, econmico, contable, legal, operativo y administrativo que proceda, independientemente del medio en el que la misma se resguarde o conserve. ARTCULO CUARTO.- Con respecto a la facultad prevista en el artculo 64, prrafo cuarto reformado por este decreto, si durante el trmino mencionado en el Artculo Segundo Transitorio del presente Decreto, el Servicio de Administracin Tributaria tuviere indicios de la realizacin de operaciones de las reservadas a los centros cambiarios o a los transmisores de dinero por personas morales que no se encuentren registradas ante ese rgano desconcentrado, o por personas fsicas, incluyendo aquellas personas fsicas cuyo rgimen fiscal sea de ingresos por actividades empresariales, el Servicio de Administracin Tributaria podr solicitar a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores que ordene a las instituciones de crdito, casas de bolsa y casas de cambio con las que operen las mencionadas personas, la suspensin o cancelacin, en su caso, de los contratos que tengan celebrados con stas, y se abstengan de realizar nuevas operaciones. ARTCULO QUINTO.- Asimismo, dentro del plazo mencionado en el Artculo Segundo Transitorio anterior, las sociedades que pretendan registrarse como centros cambiarios o transmisores de dinero en trminos de lo dispuesto por el artculo 81-B, que se adiciona por virtud de este Decreto, debern
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efectuar el registro correspondiente ante el Servicio de Administracin Tributaria, en lugar de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. Los dems actos que los particulares deban realizar frente a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, en trminos de los artculos 57, 81-B y 81-C, incluidos en el presente Decreto, debern realizarse frente al Servicio de Administracin Tributaria, en lugar de dicha Comisin, y producirn los mismos efectos que los previstos en dichos artculos o derivados de estos. ARTCULO SEXTO.- Las personas que hubiesen presentado el Aviso previsto en la Resolucin por la que se expiden las reglas para el llenado del formato oficial para presentar el aviso que seala la Resolucin por la que se expiden las Disposiciones de carcter general a que se refiere el artculo 95 Bis de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito aplicables a las personas que realicen las operaciones a que se refiere el artculo 81-A del mismo ordenamiento y la Resolucin por la que se expiden las Disposiciones de carcter general a que se refiere el artculo 95 Bis de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito aplicables a los denominados transmisores de dinero por dicho ordenamiento, publicada en el Diario Oficial de la Federacin del 10 de febrero de 2006, contarn con un plazo de noventa das naturales a partir de la entrada en vigor del presente Decreto, para que, una vez constituida la sociedad annima de que se trate en trminos del presente Decreto, presenten nuevamente el aviso correspondiente para, en caso procedente, obtener el registro a que se refiere el artculo 81-B de este Decreto, el cual ser otorgado por el Servicio de Administracin Tributaria. Asimismo, aquellas personas morales y fsicas que con anterioridad a la entrada en vigor del presente Decreto hayan presentado el referido Aviso y obtenido cada una ms de un registro con objeto de realizar las actividades a que se refiere el prrafo anterior, contarn con el plazo de noventa das sealado en el prrafo anterior para que, una vez constituida la sociedad mercantil de que se trate o haber modificado los estatutos y objeto social de la sociedad ya constituida para cumplir con lo dispuesto por el presente Decreto, presenten el aviso correspondiente para obtener, en caso procedente, el registro a que se refiere el artculo 81-B del mismo, que ser otorgado por el Servicio de Administracin Tributaria. Hasta en tanto se cumpla el citado plazo de noventa das o se efecte el registro conforme a lo previsto en los prrafos anteriores del presente artculo, lo que ocurra primero, las personas que hubiesen presentado el aviso sealado en los mismos, y que hayan venido operando como transmisores de dinero o realizando las operaciones a que se refiere el artculo 81-A de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito antes de la entrada en vigor del presente Decreto, podrn continuar realizando, durante dicho periodo, las actividades a que se refieren los artculos 81-A y 95 Bis de la citada Ley vigentes hasta el da anterior a la entrada en vigor del presente Decreto. ARTCULO SPTIMO.- En un plazo de doscientos das naturales contados a partir de la entrada en vigor del presente Decreto, el Servicio de Administracin Tributaria deber iniciar la remisin a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores de los expedientes, as como de los padrones y bases de datos, que contengan la informacin relacionada con los centros cambiarios y transmisores de dinero que se encuentren registrados. Para el efecto sealado en el prrafo anterior, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores y el Servicio de Administracin Tributaria determinarn conjuntamente el medio y los sistemas ms apropiados para la transmisin segura y oportuna de la informacin y documentacin correspondiente. Una vez transcurrido el periodo a que se refiere el Artculo Segundo Transitorio de este Decreto, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores deber contar con la totalidad de los expedientes, padrones y bases de datos respectivos a fin de estar en posibilidad de iniciar el ejercicio de las facultades que por medio del presente Decreto se le otorgan.
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ARTCULO OCTAVO.- Una vez cumplido el plazo a que se refiere el Artculo Segundo Transitorio anterior, las sociedades que se encuentren registradas como centros cambiarios o transmisores de dinero ante el Servicio de Administracin Tributaria quedarn registradas, por ministerio de Ley, ante la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. ARTCULO NOVENO.- En tanto la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico emita las disposiciones de carcter general a que se refieren las reformas contenidas en el presente Decreto, seguirn aplicndose las expedidas con anterioridad a la vigencia de las mismas, en las materias correspondientes, en lo que no se oponga al presente Decreto. ARTCULO DCIMO.- Las infracciones o delitos cometidos con anterioridad a la fecha de entrada en vigor del presente Decreto, se sancionarn conforme a las disposiciones vigentes al momento de cometerse las citadas infracciones o delitos, por las autoridades competentes para imponer las sanciones correspondientes en ese momento. En los procedimientos administrativos que se encuentren en trmite, excepto por aquellos a que se refiere el artculo 81-D que se adiciona por virtud de este Decreto, el interesado podr optar por su continuacin conforme al procedimiento vigente durante su iniciacin o por la implementacin de las disposiciones aplicables a los procedimientos administrativos que se estipulan mediante el presente Decreto. ARTCULO DCIMO PRIMERO.- La sancin penal a que se refiere el artculo 101 de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito ser aplicable con excepcin de todas aquellas personas que a la fecha de entrada en vigor del presente Decreto, suspendan la realizacin de las operaciones reservadas a centros cambiarios y transmisores de dinero establecidas en los artculos 81-A y 81-A Bis, respectivamente, y que en un plazo que no deber exceder de noventa das naturales contados a partir de la fecha antes mencionada, se registren ante el Servicio de Administracin Tributaria en trminos de lo sealado en este Decreto. Lo anterior, con independencia de las sanciones administrativas a que las citadas personas se hubieren hecho acreedoras por el incumplimiento de lo establecido en la Ley que por medio de este Decreto se reforma. Mxico, D.F., a 29 de abril de 2011.- Dip. Jorge Carlos Ramirez Marin, Presidente.- Sen. Manlio Fabio Beltrones Rivera, Presidente.- Dip. Maria de Jesus Aguirre Maldonado, Secretaria.- Sen. Renn Cleominio Zoreda Novelo, Secretario.- Rbricas." En cumplimiento de lo dispuesto por la fraccin I del Artculo 89 de la Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos, y para su debida publicacin y observancia, expido el presente Decreto en la Residencia del Poder Ejecutivo Federal, en la Ciudad de Mxico, Distrito Federal, a veintinueve de julio de dos mil once.- Felipe de Jess Caldern Hinojosa.- Rbrica.- El Secretario de Gobernacin, Jos Francisco Blake Mora.- Rbrica.
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CMARA DE DIPUTADOS DEL H. CONGRESO DE LA UNIN

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IV. [Uniones de crdito;]

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CAPITULO II De las Arrendadoras Financieras

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Artculo 25.- Se deroga.

Artculo 26.- Se deroga.

Artculo 27.- Se deroga.

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Artculo 28.- Se deroga.

Artculo 29.- Se deroga.

Artculo 30.- Se deroga.

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Artculo 31.- Se deroga.

Artculo 32.- Se deroga.

Artculo 33.- Se deroga.

Artculo 34.- Se deroga.

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Artculo 35.- Se deroga.

Artculo 36.- Se deroga.

Artculo 37.- Se deroga.

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Artculo 37-A.- (Se deroga). Artculo 37-B.- Se deroga.

Artculo 37-C.- Se deroga.

Artculo 38.- Se deroga.

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CAPITULO II BIS De las sociedades de ahorro y prstamo

CAPITULO III De las uniones de crdito