Medios de Pago

MEDIOS DE PAGO
IV FORO IBEROAMERICANO DE AGENCIAS GUBERNAMENTALES DE PROTECCION AL CONSUMIDOR (FIAGC) PANAMA,. OCTUBRE 6 AL 9 DE 2010 Lic. Alejandro Rupnik
ES TODO ACTIVO FINANCIERO MEDIANTE EL CUAL NOS ES POSIBLE ADQUIRIR UN BIEN O SERVICIO Y CANCELAR UNA DEUDA U OBLIGACIN
MEDIOS DE PAGO
DINERO: Medio de pago admitido por un sistema econmico. Puede ser monedas, billetes bancarios y otras formas diversas cuya caracterstica principal es la de ser un instrumento de cambio y una medida de valor. CHEQUE: Libramiento u orden de pago que extiende al portador o a la orden de una persona o entidad el que tiene cuenta corriente en un banco o institucin de crdito. CHEQUE DE VIAJERO: Es un cheque emitido por un banco por un valor especfico, generalmente en una moneda dura, a requerimiento de una persona que lo adquiere para si misma. Sirve como medio de pago en cualquier pas. PAGARS: Una promesa incondicional, por escrito, de pagar una suma determinada de dinero a la vista o a una fecha futura fija o determinable.
LETRA DE CAMBIO: Es un documento de crdito que sirve para respaldar las operaciones comerciales realizadas a plazos, la letra de cambio es una orden de pago escrita, por la cual una persona llamada deudor o cargo debe pagar a su vencimiento al tenedor del documento. GIRO: Es un documento por el cual una persona da orden a otra para pagar a una tercera cierta cantidad de dinero, en distintos lugares al de procedencia, puesto que los giros pueden extenderse en moneda nacional y en moneda extranjera. TARJETA DE COMPRA: Aquella que las instituciones comerciales entregan a sus clientes para realizar compras exclusivas en su establecimiento o sucursales. TARJETA DE DBITO: Aquella que las instituciones bancarias entregan a sus clientes para que al efectuar compras o locaciones, los importes de las mismas sean debitados directamente de una cuenta de ahorro o corriente bancaria del titular. MONEDERO ELECTRNICO: Tarjeta inteligente que permite almacenar una cierta cantidad de dinero para cancelar obligaciones por medios electrnicos.
TARJETA DE CRDITO
Definicin (1) Una tarjeta de crdito es un instrumento financiero a travs del cual una institucin bancaria, como emisor de la tarjeta, concede a sus clientes mediante la suscripcin de un contrato de adhesin una lnea de crdito revolvente (*) hasta por un importe determinado conocido como lmite de crdito. Es una tarjeta de plstico con el logotipo y nombre del banco, un nmero de identificacin, el nombre del titular, las fechas de expedicin y vencimiento de la misma y en el reverso tienen una banda magntica y otra en donde se encuentra la firma del propietario. Fuente: Comisin Nacional para la Defensa de los Usuarios de las Instituciones Financieras (CONDUSEF) Mxico Definicin (2) Del sistema de la Tarjeta de Crdito - Ley 25.065 Argentina ARTICULO 1 Se entiende por sistema de Tarjeta de Crdito al conjunto complejo y sistematizado de contratos individuales cuya finalidad es: a) Posibilitar al usuario efectuar operaciones de compra o locacin de bienes o servicios u obras, obtener prstamos y anticipos de dinero del sistema, en los comercios e instituciones adheridos. Diferir para el titular responsable el pago o las devoluciones a fecha pactada o financiarlo conforme alguna de las modalidades establecidas en el contrato. Abonar a los proveedores de bienes o servicios los consumos del usuario en los trminos pactados.
b)
c)
Fuente: Informacin Legislativa (Infoleg) Argentina
Funciones de la Tarjeta de Crdito

Como instrumento de pago Como instrumento de garanta Como instrumento de crdito
A nuestros fines, haremos referencia a la funcin de pago y de crdito, esto es, la tarjeta como sustituto de dinero a fin de saldar deuda, tanto en moneda corriente o extranjera, a travs de su presentacin y debidamente acreditada la titularidad firmando el cupn correspondiente provisto por el emisor. El titular de la tarjeta de crdito obtiene del o los comercios adheridos al sistema, bienes, servicios u obras, difiriendo el pago ya que es el emisor quien pagar al comercio o proveedor, esto es, el emisor ha sustituido al usuario y ste en razn del diferimiento se obliga a pagar al emisor.
Definiciones vinculadas con la Tarjeta de Crdito

Tarjeta de Crdito: es el instrumento material de identificacin del Usuario que puede ser magntico o de cualquier otra tecnologa, emergente de una relacin contractual. Las expresiones Tarjeta en singular, y Tarjetas en plural, y Tarjeta de Crdito son aplicables indistintamente y designan en cualquier caso la o las Tarjetas de Crdito que se emiten de acuerdo a un contrato determinado. Cuenta de Tarjeta: es la Cuenta de Tarjeta de Crdito. Emisor: es la entidad financiera, comercial o bancaria que emite Tarjetas de Crdito, o que haga efectivo el pago. Entidad Administradora: es la sociedad administradora del Sistema de Tarjeta de Crdito, que se identifica en el contrato respectivo.
Tarjeta de Compra: Aquella que las instituciones comerciales entregan a sus clientes para realizar compras exclusivas en su establecimiento o sucursales. Tarjeta de Dbito: Aquella que las instituciones bancarias entregan a sus clientes para que al efectuar compras o locaciones, los importes de las mismas sean debitados directamente de una cuenta de ahorro o corriente bancaria del titular. Proveedor o Comercio Adherido: Aquel que en virtud del contrato celebrado con el emisor, proporciona bienes, obras o servicios al usuario aceptando percibir el importe mediante el sistema de Tarjeta de Crdito.
Titular de la tarjeta de Crdito: es la persona fsica o jurdica habilitada para el uso de la Tarjeta de Crdito, y quien se hace responsable de todos los cargos y consumos realizados personalmente, o realizados por los autorizados por el mismo, y es definido como el Usuario Titular. Titular adicional o beneficiario de extensiones: es aquel que est autorizado por el Usuario Titular para realizar operaciones con Tarjeta de Crdito, con cargo a su Cuenta de Tarjeta, definido como el Usuario Adicional, a quien el emisor le entrega un instrumento de idnticas caractersticas que al titular. Usuario: cuando se utilice la palabra usuario se refiere tanto al Titular como al adicional.
Lmite de compra: es el importe mximo del saldo deudor que puede registrar una Cuenta de Tarjeta por cualquier concepto, que se indica generalmente en el contrato y en cada Resumen de Cuenta. Pago mnimo: es el lmite mnimo que debe pagar el Usuario Titular respecto del saldo deudor de su Cuenta de Tarjeta y cuyo porcentual ser originalmente el diez por ciento (10%) de los cargos financiables, conforme se definan en el contrato, ms el cien por ciento (100%) de los cargos no financiables, de las comisiones, de los intereses y de los excesos en el lmite de Compra, y que se informar en cada Resumen de Cuenta.
Fuente: Ley 25.065 - Argentina.
CONSIDERACIONES INICIALES ( I )
El crdito debe ser ponderado como un derecho del consumidor para el acceso a una mejor calidad de vida.
El crdito como motor del desarrollo econmico.
CONSIDERACIONES INICIALES ( II )
En defensa del consumidor debe haber una mirada de que el esfuerzo sea equitativo.
Se debe facilitar la disposicin de bienes consumibles, inmuebles o reproductivos.

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Definiciones vinculadas con la Tarjeta de Crdito

El crdito como motor del desarrollo econmico.

Se debe facilitar la disposicin de bienes consumibles, inmuebles o reproductivos.

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