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todo lo que hay que saber sobre prstamos hipotecarios en URUGUAY

HAY UNA EXTENSA OFERTA DE CRDITOS HIPOTECARIOS, PERO SOLO UNO ES PERFECTO PARA TI. TE AYUDAMOS A AVERIGUAR CUL ES

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| todo sobre prstamos hipotecarios

INTRODUCCIN.
Una buena noticia para todos los interesados en comprar casa es que los crditos hipotecarios estn hoy al alcance de prcticamente todo el mundo, desde asalariados hasta profesionales independientes. A nadie pasa desapercibido cmo ha crecido la oferta inmobiliaria as como el marcado inters que el mismo gobierno tiene por brindar mayor acceso a la vivienda mediante crditos especficos. Hoy disponemos de un amplio catlogo de crditos que se adaptan a las necesidades de cada comprador, as que si requieres una mensualidad baja, un plazo ms amplio o una tasa ms competitiva, ten la certeza de que hay un crdito justo para ti. En INMOBILIARIA RIO, nos encontramos cada da con ms y ms consultas referidas al funcionamiento de los prstamos para vivienda. Por ello, en atencin a esta situacin, nos propusimos realizar esta especie de gua para que sepas todo lo que hay que saber sobre los prstamos hipotecarios en Uruguay.

DE LOS PRSTAMOS HIPOTECARIOS EN GENERAL.


La adquisicin de una vivienda es generalmente una de las decisiones ms importantes que toma una familia en el plano econmico, actualmente una de las posibilidades de pago de esa compra es a travs de un crdito hipotecario. Un PRSTAMO HIPOTECARIO es aqul cuya garanta es una hipoteca que recae sobre un bien inmueble, generalmente una vivienda. El tipo de garanta hipotecaria permite plazos ms largos para la devolucin del prstamo y tipos de intereses inferiores a los de los prstamos con garanta personal. Para poder solicitar un prstamo hipotecario, las entidades financieras exigen una serie de garantas de tipo personal y del propio inmueble sobre el que va a recaer la hipoteca. En general, cada entidad financiera marca sus propias condiciones, por ello es fundamental informarse y asesorarse adecuadamente, hay una serie de conceptos que debes conocer y manejar para evitarte posibles sobresaltos al momento de decidir qu tipo de financiacin es la que mejor se adapta a tus necesidades.

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GAS TOS
QUE GASTOS TIENE EL TRAMITE de UN PRSTAMO.
Al realizar la solicitud del crdito y en la medida que la misma avanza hacia su aprobacin se originan una serie de gastos. En las distintas opciones, veremos que en algunos casos estos gastos es posible anexarlos al costo del prstamo hipotecario y financiarlos de la misma forma, en otros casos eso es posible parcialmente, o en otros deben ser abonados en forma inmediata a cargo del solicitante. A) GASTOS PREVIOS A LA FORMALIZACIN. ? Solicitud Inicial. Revisacin de documentacin. Estos gastos se abonan al inicio de la solicitud, con independencia de la aprobacin o denegacin de la misma. ? La tasacin: la vivienda ha de ser tasada, es decir, valorada por un perito. B) GASTOS DE FORMALIZACIN. Una vez aprobado y concedido el prstamo hipotecario, las entidades financieras, realizan trmites para su cumplimiento, que implican los siguientes gastos: ? Gastos administrativos: se trata de una comisin que cobra la entidad financiera por una sola vez, al inicio del prstamo. Se suele establecer como un porcentaje sobre el importe del prstamo. ? Constitucin de Garanta Hipotecaria. Corresponde al gasto de realizacin de escritura pblica otorgada por escribano. El importe a pagar depende de los aranceles establecidos oficialmente. C) GASTOS DE OTORGAMIENTO. ? El seguro de incendio, que se calcula de acuerdo al plazo del prstamo. ? El seguro de Vida. ? Impuestos: La constitucin de hipoteca est sujeta al pago de IRPF e Impuesto a las Trasmisiones Patrimoniales. ? Gastos de inscripcin en el Registro de la Propiedad. D) OTROS GASTOS POSIBLES. ? Comisiones por gestora.

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LAS CU OTAS
Los prstamos hipotecarios son prstamos a plazo largo. Estos varan segn cada empresa, al igual que el porcentaje de financiacin y la relacin cuota ingreso. Tambin el plazo o nmero de cuotas de los prstamos puede variar segn el tipo de moneda en que se solicita. VARAN LAS CUOTAS SEGN LA MONEDA? para compra de vivienda pueden ser otorgados en unidades indexadas y en dlares. ? En ocasiones, los prstamos tienen diferente financiacin segn el tipo de moneda. ? Por ejemplo, los prstamos hipotecarios del BROU financia los prstamos en unidades indexadas en hasta 240 meses, en tanto los prstamos en dlares pueden ser financiados en hasta 120 meses. SEGN DESTINO DEL PRSTAMO.
? Los prstamos

DOCUMENTACIN SOLICITADA.
La documentacin a aportar esta dada por originales, copias, registros, recibos, certificados, formularios, solicitudes, etc. La agrupamos en: ? Informacin del solicitante (personal y/o grupo familiar). ? Informacin econmica. ? Informacin sobre el bien a adquirir.

La cantidad de cuotas puede variar segn el destino de los prstamos. Por ejemplo, el BBVA otorga prstamos hipotecarios financiados en 25 aos (300 cuotas) para vivienda. En cambio, para compra de oficina, la financiacin es de hasta 120 cuotas. Por otro lado, los prstamos de refaccin, remodelacin o construccin de vivienda, que estn comprendidos dentro de los prstamos hipotecarios, tienen plazos menores y menos cuotas. CUL ES LA CANTIDAD MXIMA DE CUOTAS? Desde el plazo de 15 aos ofrecidos por los Bancos SANTANDER y NUEVO BANCO COMERCIAL, pasando por los 20 aos ofrecidos por el Banco ITAU al igual que el BROU, los prstamos hipotecarios del se pueden financiar hasta un mximo de 25 aos a travs del BBVA. Con el BHU y el Ministerio de Vivienda (ANV), podes financiar el prstamo hasta 300 cuotas, en ambos casos.

PRSTAMOS EN UNIDADES INDEXADAS.


Al momento de solicitar prstamos y evaluar la oferta crediticia, veremos la posibilidad de solicitar prstamos en unidades indexadas. Las interrogantes sern: es conveniente un crdito en unidades indexadas? Qu desventajas tiene un prstamo en unidades indexadas? Procuraremos detallar las principales caractersticas de estos prstamos y sealar algunos productos.

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UNIDAD INDEXADA
La UI, es un valor que se tom en consideracin en Uruguay a partir del ao 2002. Esta unidad est en estrecha relacin con la inflacin y el ndice de Precios al Consumo (IPC). El valor de la Unidad Indexada es fijada por el Instituto Nacional de Estadstica (INE).
? Si la inflacin crece por factores econmicos, el ndice

de precios al consumo (IPC) tambin aumentar.


? La variacin del IPC de un mes al otro, determina el

reajuste de la unidad indexada el mes siguiente, con variaciones diarias que contemplan el aumento porcentual del IPC. ? El valor de la unidad indexada a Julio de 2013 es de $ 2,672 (INE).

PASO A PASO POR LA SOLICITUD DE CRDITOS

CONVENIENCIA DEL PRSTAMO EN unidades indexadas (ui)


? Si vas a pedir un prstamo, tenes la posibilidad de

hacerlo en pesos, unidades indexadas o en dlares. En caso de que pidas un prstamo en dlares, puede pasar que la moneda aumente o disminuya, provocando un aumento real del costo del prstamo, si es que ganas tu sueldo en pesos. ? En caso de decidirse por un prstamo en unidades indexadas, puede pasar que un aumento de inflacin, por una diversa variedad de razones econmicas, determine un aumento de la unidad indexada. Aunque el aumento es gradual, terminar provocando un costo mayor de la cuota del prstamo. ? En conclusin, si ests considerando qu prstamo es ms conveniente, tenes que pensar que si ganas en pesos, no tendrs que estar dependiendo de ajustes de moneda o ndices vinculados a la inflacin. ? Es bueno conocer la tasa de inters para cada prstamo. TIPOS DE PRSTAMOS EN UNIDADES INDEXADAS.
? Si bien los costos y gastos de los prstamos pueden ser

sealados en UI, los prstamos en unidades indexadas son mayoritariamente prstamos hipotecarios. ? Por ejemplo, el prstamo hipotecario del Banco Ita en UI te permite financiar hasta el 80% de la vivienda. ? Sin embargo, hay prstamos al consumo en UI como el crdito con convenio del BROU.

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Evolucin Trimestral de la UNIDAD INDEXADA


2,800 2,600

2,400 2,200 2,000


1,800 1,600 1,400 1,200 1,000

Esta grfica muestra la evolucin pasada del valor de la UI, solo a ttulo de referencia, no garantiza lo que suceder en el futuro con dicho valor. Los valores de la grfica se obtuvieron de la pgina web del Instituto Nacional de Estadstica: www.ine.gub.uy

TIPOS DE PRSTAMOS EN UNIDADES INDEXADAS.


? Si bien los costos y gastos de los prstamos pueden ser sealados en UI, los prstamos en unidades indexadas son

mayoritariamente prstamos hipotecarios.


? Por ejemplo, el prstamo hipotecario del Banco Ita en UI te permite financiar hasta el 80% de la vivienda. ? Sin embargo, hay prstamos al consumo en UI como el crdito con convenio del BROU.

seguinos

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EL CLE ARING
Si te paso que no pudiste terminar de pagar un crdito o saliste de garanta para un prstamo que no pagaron? Sea cual sea el motivo, podes saber si ests en el CLEARING DE INFORMES de una manera muy sencilla. la posibilidad de consultar esta informacin es de suma importancia, ya que tener un buen historial crediticio es muy relevante al momento de solicitar un prstamo en Uruguay.

Qu DATOS TIENE EL CLEARING?


El Clearing tiene informacin sobre tus antecedentes crediticios y operaciones comerciales. Esto incluye: ? Grado de cumplimiento de crditos y prstamos. ? Saldos o deudas pendientes. ? Cheques firmados por la persona y que hayan rebotado. ? Cheques cancelados con atraso. ? Cuentas de la persona clausuradas por el BCU.

REQUISITOS PARA LA SOLICITUD DE CRDITOS


Ser mayor de edad. Justificar ingresos del grupo familiar. Antigedad Laboral. No estar en el Clearing. Contratar los seguros obligatorios.

INFORMACIN QUE MANEJA EL CLEARING.


? Pods conseguir tus referencias del Clearing de dos

maneras:
? Gratis, en Equifax (Clearing) en el Complejo World

Trade Center: Luis Alberto de Herrera 1248, oficina 232.


? En locales de Abitab o RedPagos tambin pods pedir

una impresin de tus referencias Clearing por $150. CUNTO TIEMPO PUEDO ESTAR EN EL CLEARING?

? Segn la ley 18.331, pods estar 5 aos en el Clearing. ? Si a los 5 aos no pagaste, el acreedor puede solicitar
que los datos permanezcan otros 5 aos.

? Si pags tu deuda, el Clearing deber actualizar los


datos en 3 das hbiles. ? La empresa acreedora puede pedir que la informacin de la deuda cancelada siga por otros 5 aos. PUEDO PEDIR UN PRSTAMO SI ESTOY EN EL CLEARING? Por regla general, uno de los requisitos que piden bancos y financieras es que el solicitante no est en el Clearing. Sin embargo, hay empresas que analizan cada caso y pueden llegar a darte un prstamo.

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SABER ELEGIR
Conseguir el prstamo hipotecario que se adecue a tus necesidades, es la diferencia entre poder llegar a feliz trmino arriesgar el patrimonio de tu familia, as que nadie mejor que t puede elegir el producto que responde a tus necesidades.

LA RUTA PARA ELEGIR.


Aunque la mayora de la gente centra su bsqueda en conseguir la tasa de inters o la mensualidad ms baja del mercado, hay otros elementos importantes a la hora de calificar un prstamo hipotecario. Por esto te recomendamos comparar entre al menos tres opciones los elementos que componen un prstamo hipotecario: A) IMPORTE DEL CRDITO. Es la cantidad de dinero que la entidad financiera entrega al cliente al concederle el prstamo. Existen dos tipos de lmites para determinar el importe: 1. El porcentaje mximo a financiar sobre el valor de la vivienda, es decir, el importe total que recibir como prstamo hipotecario ser un tanto % del valor de tasacin de la vivienda, (estos porcentajes varan entre el 50% al 80 %). 2. Los ingresos del solicitante: el importe se limita para que las cuotas a pagar no superen el 35 40% de los ingresos lquidos justificables del solicitante y as poder hacer frente a los pagos sin problemas. B) COSTO DEL CRDITO. La TEA (Tasa Efectiva Anual) es un indicador, expresado como porcentaje, que te permite comparar el costo del crdito de diferentes productos hipotecarios. C) GASTOS ADICIONALES. Los gastos notariales, los impuestos, la entrega inicial, la comisin por apertura de crdito, el costo de la tasacin, el valor de los seguros, etc. Suman una cifra que vara de una institucin a otra. Frecuentemente la eleccin del crdito hipotecario depende del ahorro con que cuentes previamente a la solicitud. Al analizar las diferentes opciones veras que en algunos casos hay ofertas para financiar estos gastos prcticamente en su totalidad. D) EL PLAZO O TIEMPO DE VIDA DEL CRDITO. Los plazos van desde 15, 20 o 25 aos, dependiendo de la institucin que otorga el crdito y el producto que elijas. La cuota disminuye en los periodos largos, no as el pago total del crdito, que suele aumentar porque periodos largos implican pagar intereses, seguros y comisiones por ms tiempo. Al elegir entre un plazo u otro, prefiere siempre el menor; te sorprenders al descubrir que la cuota de tu crdito no vara significativamente entre el plazo de 15 y el de 20 aos, pero s cambia el monto total del adeudo. F) VELOCIDAD DE AMORTIZACIN. Este es, quiz, el rubro ms importante que debes considerar y el que menos relevante parece al contratar tu hipoteca. Es comn que se pase por alto la tabla de amortizacin que debe estar incluida en la oferta de cada crdito. La amortizacin se refiere a qu tan rpido pagas tu deuda, lo que se traduce en qu tan pronto te ests volviendo dueo de los ladrillos. Cada cuota que pagues estar integrada por intereses, comisiones y pagos a capital; mientras mayor sea la proporcin de capital en cada mensualidad, ms rpido estars pagando tu deuda. G) MULTAS Y PAGOS ADELANTADOS. Es importante que evales tambin las escalas aplicables para el pago de cuotas atrasadas y las penalidades que ello implica, as como si es posible adelantar pagos sin penalizacin, pues en ese caso tendrs la opcin de acelerar el pago de tu deuda y volverte propietario ms pronto, o bien ir disminuyendo el monto de la mensualidad para tener unas finanzas ms holgadas.

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OFERTA E N URUGUAY
Despus de cumplir todos los requisitos preliminares que se han descrito, te encontrars con el problema de la eleccin del tipo de prstamo hipotecario que mejor se adapte a tus necesidades. La oferta abarca a varias instituciones y bancos; tanto pblicos como privados. Ellos brindan un abanico de posibilidades muy grande, del que resulta algo complicado establecer la real conveniencia de uno y otro producto.

CON EL PROPSITO DE AYUDARTE A TOMAR LA MEJOR DECISIN, TE OFRECEMOS INFORMACIN DETALLADA SOBRE LOS CRDITOS MS DESTACADOS Y CONVENIENTES; LOS QUE GENERAN MAYOR DEMANDA E INTERS DENTRO DEL MERCADO NACIONAL.

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OP N CI

iTA

BANCO ITA es una de las instituciones privadas que ofrece mayor porcentaje de financiacin. Montos desde U$S 10.000 a U$S 250.000 con Seguro de Vida incluido. Sin gastos hasta la liquidacin. Se ofrecen varias opciones: CRDITO HIPOTECARIO.
? Crditos a tasa fija en dlares y Unidades Indexadas. ? Financiacin hasta 80% del valor de mercado del inmueble. ? Pagadero de 1 a 20 aos. ? Comienza a pagar a los 30 das.

CUENTA HIPOTECARIA.
? Crditos en dlares. ? Financiacin hasta 80% del valor de mercado del inmueble. ? 6 meses de gracia y 100 meses de amortizacin igual y consecutiva del 1% del capital. ? Con la flexibilidad de usar la lnea de crdito a medida que la precise, pagar slo por lo que utilice y amortizar sin

ningn costo extra. PRSTAMOS EN UNIDADES INDEXADAS DE BANCO ITA. Este prstamo hipotecario en unidades indexadas es una alternativa muy conveniente para comprar una casa, ya que su tasa de inters efectiva anual es del 6%. REQUISITOS. ? Ingresos mnimos equivalentes a U$S 2.000 del ncleo familiar. ? Edad: Mayores de 18 y menores de 65 aos.

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Por informacin detallada sobre requisitos, pasos a seguir y documentacin necesaria con todo gusto atenderemos sus consultas personalizada en INMOBILIARIA RO, tambin podrn dirigirse al sitio Web de la institucin: WWW.ITAU.COM.UY Fuente: ITA

Documentacin a presentar.
? Estado de Situacin Patrimonial. ? Certificado de Domicilio. ? Fotocopia de C.I. (titulares). ? Recibo de pago de arrendamientos si es inquilino o

de ltima cuota por deuda del Banco Hipotecario. ? Certificacin de Ingresos de ambos cnyuges. EMPLEADO EN RELACIN DE DEPENDENCIA: ? Recibo o carta membretada de la empresa firmada por empleador y certificada por Banco Hipotecario. COMERCIANTE: ? Certificado de Ingresos por Escribano o Contador. ? Certificacin de estar al da con BPS y DGI. ? Balances de los ltimos dos aos certificados por Contador e informe de Compilacin. ? Fotocopia de la Declaracin Jurada de IVA. ? Referencias comerciales. PROFESIONAL UNIVERSITARIo. ? Fotocopia del Ttulo. ? Fotocopia del ltimo pago de CPU. ? Fotocopia de Declaracin Jurada de IVA. ? Certificado de Ingresos (si es independiente). PASOS A SEGUIR. ? Viabilidad (estudio de la propuesta). ? Tasacin. ? Constitucin de Hipoteca. GASTOS PARA EL CLIENTE. ? Tasacin: U$S 200 + IVA ? Revisacin de documentacin: 0,45% + IVA sobre el monto del prstamo. Mnimo 12 Unidades Reajustables + IVA. ? Gastos administrativos:1,5% + IVA sobre el monto del prstamo. ? Mnimo U$S 150 + IVA / Mximo U$S 500 + IVA. ? Garanta Hipotecaria: La hipoteca ser realizada por el Escribano del cliente. ? Seguros: de Vida y Incendio.

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TASA en Prestamos hipotecarios


Cuenta hipotecaria 9% 9% Unidades Indexadas 6% 6% Dlares tasa variable Libor + 5% Libor + 5% Dlares tasa fija 9% 9%

Personas Comercios

NOTAS: 1) Requiere la presentacin de la factura proforma como respaldo del destino del crdito. 2)Los crditos hipotecarios con destino vivienda nominados en moneda nacional (pesos uruguayos o unidades Indexadas) estn exonerados del IVA sobre los intereses. En los restantes casos aplica IVA sobre los intereses que el crdito hipotecario genere.

GASTOS ASOCIADOS A LA LIQUIDACIN DE CRDITOS HIPOTECARIOS (EN TODAS SUS VARIANTES):


Gastos administrativos: 1,5% sobre el monto del prstamo con un mnimo de U$S 150 y un mximo de U$S 500. En caso de que los intereses del crdito hipotecario estn gravados con IVA, se le aplicar tambin dicho impuesto a los gastos administrativos correspondientes. Gastos de Escribano: 0,45% ms IVA sobre el monto del prstamo con un mnimo de 12.- URs ms IVA, cuando la operacin no se efectivice a instancias del cliente aplicar el 50% del arancel indicado. Costo del Seguro de incendio: Vara de acuerdo al plazo, monto y tipo de vivienda. Tasacin: U$S 200 + IVA.

OTROS: - Renovaciones de crditos hipotecarios vigentes (en cualquiera de sus formas) existiendo hipotecas genricas: Gastos notariales: U$S 25.- + IVA cuando el cliente presente contribucin y primaria al da. Gastos notariales: UR 12.- + IVA cuando el cliente no presente contribucin y primaria al da y deban solicitarse certificados.
- Ampliaciones de crditos hipotecarios vigentes (en cualquiera de sus formas) existiendo hipotecas genricas: Gastos administrativos: se calcularn sobre el monto ampliado y no sobre la renovacin, en renovaciones por igual importe los gastos administrativos se calcularn sobre la diferencia entre el importe original y el saldo de capital. - Ampliaciones o renovaciones de crditos hipotecarios vigentes (en cualquiera de sus formas) existiendo hipotecas especficas: UR 12 - + IVA para realizar la declaratoria. . Gastos administrativos: se calcularn sobre el monto ampliado y no sobre la renovacin.

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OP N CI

HSBC

BANCO HSBC te ofrece Prstamos Hipotecarios a medida para que puedas cumplir el sueo de tu casa propia, el
de una casa de veraneo o comprar su oficina. CARACTERSTICAS: - Monedas: Unidades Indexadas y dlares. - Plazos: Vivienda hasta 15 aos / Oficinas hasta 15 aos en UI y 10 aos en dlares - Porcentaje a financiar: Primera vivienda en UI: Hasta el 80% del valor de mercado, y no exceder el valor de venta forzada. Primera vivienda en USD: Hasta el 70% del valor de mercado, y no exceder el valor de venta forzada. Segunda vivienda o casa de verano: Hipoteca sobre 1a vivienda: hasta un 60% del valor de mercado. - Hipoteca sobre segunda vivienda, hasta un 50% del valor de mercado. - Prstamos para otros destinos: Hasta el 50% del valor de mercado de la primera vivienda. . - Oficinas: Hasta el 50% del valor de mercado. - Montos a financiar: ? Viviendas: Mnimo USD 15.000. Mximo USD 350.000 ? Otros destinos: Mnimo USD 15.000. Mximo USD 200.000 ? Oficinas: Mnimo USD 15.000. Mximo USD 75.000 - Formas de Pago: Cuotas iguales, mensuales y consecutivas. Primera cuota a los 90 das. REQUISITOS - Relacin cuota / ingreso: 30% en UI y 20% en dlares. - Edad: desde 21 hasta 65 aos (la edad ms el plazo del prstamo no puede superar los 66 aos). - Ingreso nominal mnimo: $ 25.000 Pesos Uruguayos por mes. Se aceptar el 100% de los ingresos del cnyuge. - Antigedad laboral: Mnimo de 2 aos en el mercado laboral y 1 ao en el mismo empleo. Profesionales e Independientes: 3 aos de actividad. - Nacionalidad: Uruguayos o residentes permanentes. - Antecedentes crediticios favorables. - Seguros de Vida y Seguro de Incendio. - Tasacin de la propiedad. - Valor mnimo del inmueble: USD 40.000 DOCUMENTACIN A PRESENTAR. - Fotocopia de documento de identidad - Recibo de sueldo o certificacin de ingresos por Contador Pblico. - Constancia de domicilio (Recibo Ute/ Ose /Antel. etc.) - Manifestacin de bienes. GASTOS PARA EL CLIENTE. - Consulta personalizada.

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PRSTAMO CONSTRUCCIN hsbc


Monedas: Unidades Indexadas y dlares. Porcentajes a financiar. Hasta el 70% del valor del proyecto.
Nota: Se realiza Primera Hipoteca sobre el terreno, quedando hipotecado lo que se construya sobre el mismo. El valor mnimo del terreno debe superar los USD 25.000 y deber ser adquirido con fondos propios. No se financiarn locales comerciales.

Montos a financiar. Mnimo: USD 20.000.* Mximo: USD 200.000.* Plazos.

*O su equivalente en UI.

Mximo de 365 das para construir. Hasta 15 aos luego de finalizado el proyecto. Tasas de inters del prstamo*. Fija en UI *Consultar tasas vigentes a la fecha de la solicitud. Variable en USD Forma de pago . Durante construccin del proyecto: vale a plazo fijo con pago de inters mensual. No puede exceder los 365 das. Completado el proyecto: Amortizable en cuotas iguales, mensuales y consecutivas. Cargos. Seguro de Incendio de la propiedad prepago, una vez finalizado el proyecto, por el perodo del crdito y cedido a favor del Banco= Valor de Mercado x prima% x plazo del prstamo. Seguro de vida sobre saldo deudor cedido a favor del Banco de 0,456%. Tasacin del terreno: USD 85 + IVA. Tasacin de la propiedad (una vez terminada): USD 150 + IVA. Control de hipoteca del terreno: 0,924% (incluye aportes notariales) del monto del prstamo + IVA. Tasa de Control Regulatorio del Sistema Financiero: 0,1% anual del saldo de capital a fin de cada mes (Regulacin Banco Central del Uruguay). Tasa de Prestacin Complementaria: 0,3% anual del saldo de capital a fin de cada mes Comisin por Cancelacin Anticipada: (mnimo 24 cuotas pagas) 1% del saldo de capital o USD 500. Honorarios de arquitecto evaluador: Estudio de viabilidad: USD 250 + IVA (necesario para la aprobacin del crdito) y se abona en el momento de la solicitud. Avance de obra, certificado de liberacin y final de obra: USD 500 + IVA. Cargo por inspecciones adicionales a las proyectadas: USD 150 + IVA. Viticos: No se cobrarn por liberaciones en un radio de 250 kms de Montevideo. Requisitos. Edad: mayor de 21 y menor de 65. No puede exceder los 70 aos al finalizar el plazo del crdito. Ingreso bruto mnimo del ncleo familiar: 25 mil pesos uruguayos por mes. Primera hipoteca sobre el terreno y mejoras. Empleados: mnimo de 24 meses en el mercado laboral y mnimo de 12 meses en el mismo trabajo. Profesionales e Independientes: tres aos de trabajo estable. Relacin Mxima cuota / ingreso neto: UI= 30% USD= USD= 20% 20%

HSBC

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Bbva

Con los crditos hipotecario del BANCO BBVA podes financiar hasta el 70% del valor del inmueble con un plazo ms que conveniente: 25 aos. Adems, tambin podes destinar el monto del prstamo para comprar una segunda vivienda (casa de verano, por ejemplo), pero con menor financiacin. CARACTERSTICAS. Destino: Compra, construccin o refaccin de vivienda. Plazo: Hasta 25 aos. Porcentaje a financiar: Primera vivienda: 70% del valor del mercado. Segunda vivienda: 60% del valor del mercado. Moneda: Unidades indexadas o dlares. La tasa de inters en UI hasta 10 aos es del 4,9%, en cambio si el plazo del prstamo es 15 aos, la tasa ser de 5,5% y de 5,9% para los 25 aos. REQUISITOS. ? Ingresos mnimos: $ 30.000 (titular + cnyuge). ? Edad mxima: 65 aos al momento de tomar el crdito y 70 aos a la fecha de vencimiento. ? Antigedad laboral mnima: 2 aos (dependiente), 3 aos (independiente). ? Relacin mximo cuota/Ingresos lquidos: UI 25%. Dlares 20%. DOCUMENTACIN A PRESENTAR. ? Cdula de Identidad. ? ltimo recibo de sueldo o constancia de Ingresos certificada por contador pblico. ? Constancia de domicilio (ltima factura de ente pblico sin multas).
?

PASOS A SEGUIR. ? Viabilidad (estudio de la propuesta). ? Tasacin. ? Constitucin de Hipoteca.

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OTRAS OPCIONES DEL HSBC.


PRSTAMO REFORMAS - Moneda: Unidades indexadas y dlares. - Plazo: Hasta 15 aos luego de finalizado el proyecto. - Montos a financiar: Hasta 100% del valor de la reforma siempre que dicha cifra no sea mayor del 50% del valor de tasacin del Inmueble o hasta USD 90.000 - Modalidades: 1. Prstamos hasta USD 25.000: Se entrega el 100% del capital contra hipoteca sobre la vivienda. 2. Prestamos mayores a USD 25.000: Se realizan entregas parciales del capital contra avance de obra. Hipotecndose la vivienda.

Por informacin detallada sobre requisitos, pasos a seguir y documentacin necesaria con todo gusto atenderemos sus consultas personalizada en INMOBILIARIA RIO, o realizar la consulta desde el sitio Web de la institucin: WWW.HSBC.COM.UY Fuente: HSBC

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d pie ad

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INFORMACIN PRECONTRACTUAL
1. El Prstamo Hipotecario ser documentado en un Contrato de Prstamo el cual ser complementado e instrumentado por uno o varios vales, y un Contrato de Hipoteca, en el que se gravar uno o varios bienes inmuebles. 2. Como contrapartida del mencionado prstamo, el Cliente deber abonar al Banco las cuotas de capital correspondientes, los intereses compensatorios pactados, y los gastos, costos, tributos y comisiones que correspondan y se indican a continuacin. 3. En relacin a lo enunciado en el artculo anterior se establece que el cliente deber abonar los siguientes conceptos: 3.1. Intereses Compensatorios: El Banco cobrar intereses sobre las cuotas de capital respetando los lmites impuestos por la legislacin vigente (Ley de Tasas de Inters y Usura N 18.212). 3.2. Tasas de Inters vigentes: 3.2.1. En unidades indexadas: Hasta 10 aos UI: 4.9% Mas de 10 y hasta 15 aos: 5,50% Ms de 15 y hasta 25 aos: 5.90% 3.2.2. En dlares: Libor a 1 ao + 6,5% 3.3. Intereses Moratorios: El Banco podr cobrar frente a incumplimientos - una vez configurada la mora de los mismos - intereses moratorios que en ningn caso, junto con otros importes, excedern los lmites indicados en la Ley de Tasas de Inters y Usura N 18.212. Gastos: Gastos de tasacin segn valores marcados por empresa externa de tasacin, elegida por el cliente dentro de las habilitadas por el Banco Gastos de retasacin (BCU) segn valores marcados por empresa externa de tasacin, elegida por el cliente dentro de las habilitadas por el Banco Gastos de escribana: 0.5% sobre el valor de la hipoteca + IVA, con un mnimo de USD 150. Tributos: El Banco trasladar todo tributo, costo o prestacin pecuniaria previamente pactada que la ley no impida trasladar. Comisiones: Se abonar una comisin de otorgamiento sobre el valor del prstamo.

3.4. ? ? ?

3.5.

3.6.

Seguros: Sern de cargo del cliente un seguro de incendio, equivalente al 0,5612%o (por mil) anual impuestos incluidos sobre el valor de reconstruccin de la obra civil. El seguro se emite por todo el plazo del crdito y se paga de forma anticipada. Adems, un seguro de vida equivalente al 0,60 por mil mensual sobre el total del saldo de la deuda contrada.

3.7.

Multas: Se cobra el 2% del valor del saldo de deuda si el cliente desea precancelar el crdito.

BBVA

Por informacin detallada sobre requisitos, pasos a seguir y documentacin necesaria con todo gusto atenderemos sus consultas personalizada en INMOBILIARIA RO, tambin podrn dirigirse al sitio Web de la institucin: WWW.BBVA.COM.UY Fuente: ITA

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santander

Los prstamos del BANCO SANTANDER tambin te ofrecen una inmejorable opcin para acceder a la vivienda que tanto soas. El porcentaje de financiacin es alto: 80% para prstamos en unidades indexadas y 70% para prstamos en dlares. Adems, los prstamos te permiten obtener financiacin para construir una vivienda desde cero. Por si fuera poco, podes acceder al crdito hipotecario del Santander con ingresos mnimos de $20.000 para todo el ncleo familiar. CARACTERSTICAS. ? MONEDA: Unidades Indexadas (UI) o Pesos uruguayos ($) o Dlares estadounidenses (USD). ? DESTINO: Compra de residencia principal, secundaria, vivienda para veraneo o autoconstruccin. ? GARANTA: ? Residencia principal: Hipoteca de unidad a financiar. ? Casa secundaria o veraneo: Hipoteca sobre dicha vivienda o sobre residencia del tomador del crdito. MODALIDAD DE PAGO. ? Cuota con amortizaciones mensuales y consecutivas. ? Dbito automtico en cuenta. ? Perodo de gracia (opcional): mximo 90 das. PLAZO: Mnimo: 3 aos. Mximo: 20 aos en UI, 15 aos en $ y 18 aos en USD para vivienda principal, 15 aos en todas las monedas para vivienda secundaria o veraneo. FINANCIAMIENTO. Para compra de vivienda principal: ? Hasta el 80% del valor comercial, 90% del valor de remate (el menor de los dos) en UI o $. ? Hasta el 70% del valor comercial, 90% del valor de remate (el menor de los dos) en USD. Para segunda vivienda o veraneo: ? Hasta el 60% del valor comercial, 80% del valor de remate (el menor de los dos) en todas las monedas. ? MONTO: Mnimo: USD 20.000. / Mximo: USD 300.000 (se evaluarn excepciones). ? VALOR MNIMO DEL INMUEBLE: USD 45.000 (tasacin comercial). REQUISITOS. ? Personas Fsicas, que renan los siguientes requisitos: ? Ser residente, principal fuente de ingresos en Uruguay. El titular del crdito debe coincidir con el titular del bien. ? Edad igual o mayor de 18 aos al otorgamiento y menor de 70 aos al pago de la ltima cuota. ? Ser residente, tener principal fuente de ingresos en Uruguay. El titular, debe coincidir con el titular del bien. ? Ingresos lquidos superiores a $ 20.000 (ncleo familiar). ? Antigedad laboral: 12 meses para trabajadores dependientes y 2 aos para independientes. ? No deber registrar antecedentes en Clearing (titulares, cnyuges y empresas si corresponde). ? Crdito sujeto a aprobacin crediticia y contratacin de Banco Santander.

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Crdito Hipotecario PLUS.


Moneda
Unidades Indexadas (UI) o Pesos uruguayos ($) o Dlares estadounidenses (USD).

Destino
Compra de residencia principal, secundaria, vivienda para veraneo o autoconstruccin.

Garanta
- Residencia principal: Hipoteca de unidad a financiar. - Casa secundaria o veraneo: Hipoteca sobre dicha vivienda o sobre residencia del tomador del credito.

Modalidad de pago
- Cuota con amortizaciones mensuales y consecutivas. - Debito automatico en cuenta. - Perodo de gracia (opcional): maximo 90 das.

Plazo
- Mnimo: 3 aos. - Mximo: 20 aos en UI, 15 aos en $ y 18 aos en USD para vivienda principal, 15 aos en todas las monedas para vivienda secundaria o veraneo.

Financiamiento
Para compra de vivienda principal: Hasta el 80% del valor comercial, 90% del valor de remate (el menor de los dos) en UI o $. Hasta el 70% del valor comercial, 90% del valor de remate (el menor de los dos) en USD. Para segunda vivienda o veraneo: - Hasta el 60% del valor comercial, 80% del valor de remate (el menor de los dos) en todas las monedas.

Monto
Mnimo: USD 20.000. Mximo: USD 300.000 (se evaluarn excepciones)

Tasa
6,25% en UI. Para clientes Van Gogh -> 5,50%. 14.75% en $. Para clientes Van Gogh -> 14,25%. LIBOR + 7% + I.V.A. en USD. Para clientes Van Gogh -> LIBOR + 6% + I.V.A.-

Valor mnimo del inmueble


USD 45.000 (tasacin comercial).

Relacin Cuota/Ingreso Neto


Mximo: 30% en UI, 35% en $ y 20% en USD.

Gastos de Otorgamiento
1.5% del Capital Otorgado con un maximo de USD1.500.

Seguro de VIDA Seguro de INCENDIO


Este producto est disponible tambin en la modalidad de crdito hipotecario tradicional, con Seguro de vida sobre saldo deudor, adicional a la tasa de inters (0,66%). La Tasa general en UI para esta modalidad es de 6,75% para clientes de la RED y 6,50% para clientes Van Gogh, en $ y U$S, la misma no vara. El cliente podr hacer pagos adelantados en parte de este crdito una vez transcurrido doce (12) meses de la fecha de suscripto el presente contrato de prstamo. En caso de hacerlo, dicho adelanto deber ascender a un mnimo aceptable no menor al 20% del capital adeudado, y no se podrn realizar nuevos dentro de los 12 meses siguientes al ltimo. Asimismo, el cliente podr pre-cancelar este crdito una vez transcurrido doce (12) meses de la fecha de suscripto el presente contrato de prstamo; en dicho caso, adems se le tendr que adicionar una penalizacin que ascender al equivalente a tres (3) meses de intereses.

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documentacin a presentar en banco SANTANDER.


? Cdula de Identidad. ? ltimo recibo de ingresos. ? Constancia de domicilio. ? Consulta personalizada.

GASTOS DE OTORGAMIENTO. ? El seguro de incendio, que se calcula de acuerdo al plazo del prstamo. Los gastos de otorgamiento, que incluyen las tasaciones, retasaciones, control de hipoteca y que no varan de acuerdo a la zona. ? El seguro de Vida.

Por informacin detallada sobre requisitos, pasos a seguir y documentacin necesaria con todo gusto atenderemos sus consultas personalizada en INMOBILIARIA RO, tambin podrn dirigirse a l sitio Web: WWW.SANTANDER.COM.UY Fuente: BANCO SANTANDER

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nbc

Otra de las opciones es la que te ofrece el NUEVO BANCO COMERCIAL. Con su lnea de prstamos hipotecarios, vas a poder costear el 75% del valor de la casa que quers comprar, financiado en un plazo mximo de 15 aos. El monto mximo a otorgar es de: U$S 200.000. CARACTERSTICAS. ? Plazo Hasta 15 aos. Sin comisiones adicionales ? Dlares y Unidades Indexadas ? Montos a financiar Capital mnimo a financiar: U$S 15.000 ? Capital mximo financiar: U$S 200.000 ? Porcentaje a financiar Hasta 75% del valor del mercado ? Seguro de incendio El costo se suma al capital a financiar por el cliente ? Seguro de vida Sin costo. El mismo es asumido por el Banco ? Garanta Primera hipoteca del inmueble. REQUISITOS. ? Ser mayor de 18 aos al solicitar el crdito y menor de 70 al finalizarlo ? Antigedad laboral mnima: 2 aos ? Cumplir con los requerimientos para la contratacin de Seguro de Vida ? Relacin Cuota / Ingresos: La cuota no puede superar el 30 % de los ingresos en UI y el 20 % en U$S. ? Ingresos lquidos mnimos del ncleo familiar: $ 20.000 ? Valor de mercado mnimo del inmueble a hipotecar: USD 40.000 ? Presentar Estado de Responsabilidad Patrimonial certificado por Escribano Pblico. DOCUMENTACIN A PRESENTAR. ? Cdula de Identidad. ? ltimo recibo de sueldo o constancia de Ingresos. ? Constancia de domicilio.

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Por informacin detallada sobre requisitos, pasos a seguir y documentacin necesaria con todo gusto atenderemos sus consultas personalizada en INMOBILIARIA RO, o al sitio Web de la institucin: WWW.NBC.COM.UY Fuente: NUEVO BANCO COMERCIAL

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DISCOUNT

DISCOUNT BANK ha incorporado una nueva lnea de prstamos para la adquisicin de inmuebles en Unidades
Indexadas o en Dlares Americanos. CARACTERSTICAS. ? Es un Prstamo con vale amortizable de cuotas fijas, iguales, mensuales y consecutivas, con un plazo que puede ir desde un ao y hasta 15 aos en UI, mientras que en Dlares es hasta 10 aos. ? El beneficiario del crdito constituir garanta sobre el bien inmueble a adquirir constituyendo primera hipoteca a favor del Banco. La Hipoteca la efectuar el solicitante del prstamo con su escribano, quin se pondr en contacto con el escribano del Banco, para aclarar los trminos y condiciones que se aplicarn en dicha hipoteca ? Se podr financiar hasta el 75% del valor remate de tasacin del inmueble a adquirir con un mnimo de U$S 10.000, y un mximo de U$S 100.000.- Por Montos mayores consultar a su Ejecutivo de Cuenta. TASA DE INTERS. En U$S 7,50 % Ms impuestos, ms seguro En UI (*) hasta 10 aos 4,75 % Ms impuestos, ms seguro En UI > a 10 aos 7,50 % Ms impuestos, ms seguro NO INCLUYE TCSF NO INCLUYE PCSS (no incluye otros impuestos ni otros costos). (*) Los prstamos en UI con destino a vivienda no estarn gravados con IVA sobre intereses. Vlida hasta el 30/09/2013. PCSS: Capital + Inters devengadoa fin de mes )*0,30% /12= Comisin Mensual. TCRSF: Capital + Inters Devengado a fin de mes)*0,10% /12= Comisin Mensual. REQUISITOS. ? Los solicitantes debern estar comprendidos entre los 18 aos, y hasta la edad de 64 aos. Debe tenerse en cuenta que la edad del solicitante sumada al plazo del vale no podr superar los 74 aos. ? La cuota resultante no podr afectar ms del 25% de los ingresos netos del ncleo familiar. DOCUMENTACIN A PRESENTAR. Requisitos para Personas Fsicas Jurdicas. ? Tener entre 18 y 64 aos de edad ? Constancia ingresos del grupo familiar con un ingreso mnimo mensual neto no inferior a U$S 1.500.; acreditando una antigedad laboral mnima de 2 aos del integrante del ncleo familiar con mayores ingresos. ? Fotocopias de las cdulas de identidad del deudor y su cnyuge, cuando corresponda. Requisitos para Profesionales. ? Fotocopias de las cdulas de identidad del deudor y su cnyuge, cuando corresponda. ? Certificado anual de no adeudo a la Caja de Jubilaciones y Pensiones de Profesionales Universitarios. ? Fotocopia de la declaracin jurada del IVA del ltimo ejercicio (cuando corresponda). ? Si sus ingresos provienen de arrendamientos de inmuebles deber presentar: Fotocopia autenticada de los contratos de arrendamiento.

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| todo sobre prstamos hipotecarios Requisitos para Empresa. ? Certificado de ingresos por Escribano Pblico, que acrediten un ingreso mnimo mensual neto de U$S 1.500. ? Nombre de la empresa, razn social, y domicilio fiscal ? Certificado de B.P.S. y certificado de D.G.I. al da ? Estados contables de los 2 ltimos aos certificados por Cr. Pblico, fotocopia de Declaracin Jurada anual a la D.G.I., y referencias comerciales. ? Fotocopias de las Cdulas de Identidad del deudor y su cnyuge, cuando corresponda.

gastos para el cliente EN DISCOUNT BANK.


Los siguientes gastos corrern por cuenta del cliente: Gastos de Tasacin: Se cobrar el 0,20% ms IVA, que se calcularn sobre el monto tasado con un mnimo de U$S 120.- ms el IVA correspondiente. ? Gastos de retasacin o actualizacin: sern de cargo del cliente cuando corresponda efectuar la actualizacin del valor del bien hipotecado, de acuerdo a la normativa del BCU. ? Gastos de control de documentacin de la Hipoteca por parte del escribano del Banco: Se cobrar el 0,75% ms IVA del Monto Hipotecado. ? Gastos de Hipoteca: El cliente efectuar la Hipoteca con su escribano y el costo ser el que este estipule. Del mismo modo se proceder para cuando corresponda la cancelacin de la garanta. ? Seguros. ? El titular del crdito suscribir seguro de vida (obligatorio), por un monto igual a la deuda contrada (saldo deudor) y por igual plazo. El mismo ser includo dentro de la cuota del prstamo. El lmite de permanencia del asegurado ser hasta los 75 aos cumplidos de edad para la cobertura bsica. ? Asimismo, el titular suscribir un seguro de incendio (obligatorio), por el plazo de la deuda y por el valor total de tasacin de la propiedad hipotecada. Se cobrar en el momento en que se firme la hipoteca y se restar del importe del prstamo, una vez que se haya acreditado el mismo. ? La vigencia de cada certificado individual comenzar el da en que el prstamo se haga efectivo.
? ?

Por informacin detallada sobre requisitos, pasos a seguir y documentacin necesaria con todo gusto atenderemos sus consultas personalizada en INMOBILIARIA RO, tambin podrn dirigirse al sitio Web de la institucin: WWW.DISCBANK.COM.UY Fuente: DISCOUNT BANK

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CONSORCIO
El sistema de grupo de ahorro ofrece una alternativa a los tradicionales prstamos hipotecarios. Y en este sentido, una de las instituciones ms reconocidas es CONSORCIO DEL URUGUAY. Sus grupos de ahorro previo brindan varias alternativas a la hora de comprar una vivienda por este sistema. Cada tipo de grupo de ahorro te ofrece montos diferentes, con distinto nmero de ahorristas y distintos planes de financiacin. DOCUMENTACIN A PRESENTAR. ? Consulta personalizada. PASOS A SEGUIR. ? Consulta personalizada. GASTOS PARA EL CLIENTE. ? Consulta personalizada.

Por informacin detallada sobre requisitos, pasos a seguir y documentacin necesaria con todo gusto atenderemos sus consultas personalizada en INMOBILIARIA RIO, tambin podrn dirigirse al sitio Web de la institucin: WWW.CONSORCIO.COM.UY Fuente: CONSORCIO DEL URUGUAY

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BANDES

BANCO BANDES URUGUAY ofrece un crdito para la refaccin de viviendas, y el mismo manifiesta en su
publicidad que puede usarse para adquisicin de la misma. La diferencia sustancial con las dems ofertas es el plazo de la financiacin.

refaccin de vivienda EN BANDES URUGUAY.


CARACTERSTICAS. Para realizar refacciones en vivienda, mejorar su confort, ampliar espacios, darle luminosidad, etc. Esta lnea de crdito es ofrecida junto al Ministerio de Vivienda, Ordenamiento Territorial y Medio Ambiente. VENTAJAS. ? Lo podes pagar hasta en 36 meses de plazo. ? Rpida aprobacin y liquidacin. ? Sin cobro de IVA sobre los intereses del crdito. REQUISITOS. ? Cdula de Identidad. ? Constancia de domicilio. ? ltimos 3 recibos de ingresos en caso de asalariados o pasivos. ? El banco podr solicitar informacin complementaria. ? Sujeto a aprobacin crediticia. TASAS. Las presentes Tasas Efectivas Anuales son a modo de ejemplo. ? 01 a 12 cuotas 37 % ? 13 a 24 cuotas 38 % ? 25 a 36 cuotas 40 %

Por informacin detallada sobre requisitos, pasos a seguir y documentacin necesaria con todo gusto atenderemos sus consultas personalizada en INMOBILIARIA RO, tambin podrn dirigirse al sitio Web de la institucin: WWW.BANDES.COM.UY Fuente: BANDES URUGUAY

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BROU
BANCO DE LA REPBLICA

te ofrece la posibilidad de acceder a sus prstamos hipotecarios con convenio (con retencin de haberes) y crditos hipotecarios sin convenio. Este producto est destinado a la compra de vivienda nueva o usada, en zonas urbanas, suburbanas y rurales, en condiciones de ser hipotecada. CARACTERSTICAS. ? Moneda: Unidades Indexadas ? Ingresos mnimos del ncleo familiar: No se exige ? Plazo: Mnimo: 12 meses / Mximo: 240 meses ? Garanta: Hipotecaria del bien a adquirir y cesin de haberes por parte del cliente. ? Renovacin: No renovable. ? Tasas: Consultar las diferentes opciones. AQU ? La tasa efectiva a aplicar se considera bonificada en un punto porcentual (1%), el cual es otorgado como bonificacin por reciprocidad, en funcin del comportamiento de los beneficiarios. Para ello el tomador se obliga a: ? Estar al da con los tributos, impuestos, gastos asociados al bien inmueble y los seguros as como a presentar ante el Banco, a partir de la fecha de desembolso y en forma peridica anual durante toda la vigencia del prstamo, la documentacin que lo acredite. ? Renovar los seguros cuando corresponda. ? Abonar y permitir la retasacin del bien cuando el Banco lo solicite. ? Presentar toda la documentacin que el Banco le requiera a lo largo de la vigencia del prstamo. REQUISITOS. ? El cliente deber ser el usuario final del bien. ? Se podrn tramitar prstamos de vivienda a travs de la Divisin Crdito Social, a toda persona fsica mayor de 18 aos, que perciban ingresos mensuales que aporten a organismos previsionales del pas, pasividad (exceptuando pensin a la vejez o por invalidez) u otros ingresos. ? El plazo mximo del prstamo se determinar teniendo en cuenta que el vencimiento de la ltima cuota deber producirse antes que el titular cumpla 70 aos de edad. ? Los aspirantes no debern tener deudas en mora en el sistema financiero, ni embargos, ni figurar en el Clearing de Informes con operaciones incumplidas. ? Se requiere 2 aos consecutivos de antigedad laboral, y como mnimo un ao en el empleo actual, excepto para pasivos que podrn operar desde el momento en que se genere el primer haber. ? Deber presentar Estado de Responsabilidad con Certificacin Notarial. ? Firmar solicitud de crdito. ? Fotocopia de Cdula de Identidad. ? Presentar ltimo recibo de sueldo. ? Se deber presentar recibo de sueldo y segn las caractersticas de los haberes, se requerir certificacin de ingresos, historia laboral o equivalente. ? La documentacin del prstamo estar condicionada a la aceptacin, por parte del BSE, del seguro de incendio, cuyo trmite se realiza conjuntamente con el del prstamo solicitado en las Dependencias del BROU.

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.REQUISITOS d EL inmueble PARA EL BROU.


DEL INMUEBLE A ADQUIRIR: ? N de padrn, ubicacin, contacto y telfono para visita de tasador. ? Datos del Escribano para la constitucin de la escritura de hipoteca, que deber estar registrado en el BROU. ? Abonar importe correspondiente a gastos de tasacin. ? No deben existir deudas por concepto de aportes al BPS. ? En caso de inmuebles bajo rgimen de propiedad horizontal no deben haber construcciones que ocupen zonas definidas como patios, espacios libres, etc., aun cuando sean de uso exclusivo de la unidad. Se recomienda que previo a la solicitud se regularice el plano de fraccionamiento respectivo, en caso de existir estas situaciones. ? No existen restricciones en cuanto a la ubicacin o el departamento en que se sita el bien inmueble, siempre y cuando sea en zonas urbanas o suburbanas. ? La vivienda a adquirir debe estar en condiciones de ser habitada, lo que ser determinado por el tasador del Banco. ? No se concedern prstamos para adquirir inmuebles con destino diferente al de casa habitacin. ? El inmueble a adquirir no podr estar alquilado ni ocupado por terceros. ? En caso de que el inmueble est hipotecado por otro acreedor, el prstamo estar condicionado a la cancelacin de la hipoteca que deber realizarse antes o simultneamente al desembolso. ? El prstamo est condicionado a la constitucin de primera hipoteca por parte del Banco. REQUISITOS ESPECFICOS PARA INMUEBLES RURALES. ? Debern estar localizados en una zona donde los predios circundantes presenten dimensiones relativamente similares al objeto de tasacin. ? A los efectos de la tasacin slo se considerar el valor del predio y las construcciones, quedando fuera del avalo todos aquellos bienes que presenten valor agronmico. ? Debern estar situados prximos a las reas urbanizadas ? .Los predios no debern superar las 5 hectreas. GASTOS PARA EL CLIENTE ? Costos de Tasacin. (Depende del monto a solicitar). ? Seguro de incendio. ? Gastos Administrativos 1% del Valor Solicitado.

Por informacin detallada sobre requisitos, pasos a seguir y documentacin necesaria con todo gusto atenderemos sus consultas personalizada en INMOBILIARIA RO, o realizar las consultas dirigiendose al sitio Web de la institucin: WWW.BROU.COM.UY Fuente: BROU

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SISTEMA PBLICO DE VIVIENDA


El Sistema Pblico de Vivienda (SPV), es el conjunto de instituciones pblicas, encabezadas por el Ministerio de Vivienda, Ordenamiento Territorial y Medio Ambiente (MVOTMA), que se encarga de aplicar las polticas habitacionales as como de evaluar su implementacin y administrar los recursos destinados a ellas.

Integran el SPV el propio MVOTMA, la Agencia Nacional de Vivienda (ANV), el Banco Hipotecario (BHU), Movimiento para la Erradicacin de la Vivienda Insalubre Rural (MEVIR) y el Programa de Integracin de Asentamientos Irregulares (PIAI).

El Ministerio de Vivienda, Ordenamiento Territorial y Medio Ambiente, es el organismo rector de la poltica de vivienda. Disea, controla, ejecuta y articula los planes y programas dentro Sistema Pblico de Vivienda.

La Agencia Nacional de Vivienda (ANV) es el organismo que, dentro del nuevo Sistema Pblico de Vivienda, ejecuta los programas definidos en el Plan quinquenal por el MVOTMA. Administra la cartera social y parte de la cartera comercial proveniente del Banco Hipotecario del Uruguay. Gestiona programas del BHU en la red de sucursales del interior.

La misin del Banco Hipotecario del Uruguay es facilitares acceso a la vivienda a travs de operaciones de crdito realizadas con un eficaz manejo de los riesgos, en condiciones operativas adecuadas a un mercado de financiamiento en competencia, preservando su patrimonio, en consonancia con las polticas pblicas de vivienda fijadas por el MVOTMA.

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Contribuye en la construccin de un hbitat sostenible para la poblacin que vive y/o trabaja en el medio rural, en el marco de las polticas de desarrollo integral del quinquenio. Para ello disea los programas de acceso a la vivienda, construcciones productivas e infraestructuras comunitarias adecuados al medio rural.

PIAI
La misin del PIAI es mejorar la calidad de vida de los residentes de los asentamientos irregulares del Uruguay, promoviendo la integracin socio urbana. Para ello, se plantea la focalizacin y coordinacin de polticas gubernamentales dirigidas a la reduccin de la pobreza urbana, la promocin de cambios en las normas urbansticas y mecanismos institucionales del sector de vivienda, de modo de favorecer la oferta de tierras urbanizables y de viviendas de bajo costo, y la articulacin de acciones del sector pblico y de organizaciones de la sociedad civil, promoviendo la organizacin barrial comunitaria.

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MVOTMA

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MINISTERIO DE VIVIENDA, ofrece una serie de programas para la adquisicin de viviendas.

PROGRAMA DE COMPRA DE VIVIENDA NUEVA.


Es un programa dirigido a familias con al menos un menor a cargo que cuentan con ingresos mensuales y capacidad de ahorro previo y endeudamiento. El subsidio a la cuota se calcula segn los ingresos familiares una vez adjudicada la vivienda. Se necesita inscripcin previa y en caso que el nmero de inscriptos supere a la oferta de unidades se realiza un sorteo que define los adjudicatarios. Los llamados para postularse se difunden a travs de la pgina web del MVOTMA y los

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REQUISITOS PARA ACCEDER AL PROGRAMA DE COMPRA DE VIVIENDA NUEVA CON SUBSIDIO.


1. Al menos un integrante del grupo familiar debe tener entre 18 y 55 aos. 2. Tener dentro del grupo familiar un menor o discapacitado a cargo 3. No ser propietario de una vivienda 4. Contar con un ahorro previo del 10% del valor de la vivienda si vive en Montevideo, o un 8% del valor de la vivienda si vive en el resto del pas. * (ver detalles sobre ahorro previo) 5.Para los postulantes que viven en Montevideo, el total de ingresos familiares deber ser mayor a 25 Unidades Reajustables (UR) y no superar las 60UR (ver valor de UR actualizado en www.bhu.gub.uy). 6. Para los postulantes que viven en el interior el total de ingresos familiares deber estar comprendido entre 15 y 60UR. El Programa de Compra de Vivienda Nueva es llevado a cabo por el MVOTMA. La ANV, tiene a su cargo el diseo y la supervisin de las obras. Desde la entrega de llaves la ANV ser quien que gestionar los crditos otorgados a las familias.

PROGRAMA DE COMPRA DE VIVIENDA USADA Y REACONDICIONADA.


El programa facilita la compra de vivienda usada en diferentes puntos del pas a aquellos hogares que tienen capacidad de endeudamiento (financiacin a 25 aos) de viviendas que han sido refaccionadas por la Agencia Nacional de Vivienda (ANV) y puestas a la venta. Durante el ao la ANV publica los listados de viviendas disponibles y aquellas personas interesadas deben inscribirse para acceder al programa. REQUISITOS GENERALES PARA ACCEDER AL PROGRAMA DE COMPRA DE VIVIENDA USADA. 1 - No ser propietario de una vivienda 2 - Contar con un ingreso lquido entre 20 y 75 UR 3 - Contar con un ahorro previo del 5% del valor de la vivienda si le es adjudicada 4 - Tener entre 18 y 75 aos de edad.

PROGRAMA DE PRSTAMOS HIPOTECARIOS PARA LA COMPRA DE VIVIENDA NUEVA O USADA.


El banco otorga prstamos para la compra de vivienda nueva o usada en todo el pas ya sea en zonas urbanas como suburbanas. Adems, se incorpor la posibilidad que el segundo titular complemente los ingresos brutos para alcanzar el mnimo exigido. El prstamo, que va desde 100.000 hasta 1.800.000 unidades indexadas a un plazo de hasta 25 aos con una tasa de inters del 6% efectiva anual y el banco financia hasta un 90% del valor de la vivienda. REQUISITOS PARA ACCEDER AL PRSTAMO HIPOTECARIO PARA COMPRA DE VIVIENDA NUEVA O USADA. 1 - El titular debe ser mayor de 18 aos y no podr superar los 70 aos al finalizar el prstamo. 2 - El segundo solicitante deber ser menor de 70 aos al momento de solicitar el prstamo. De ser mayor de 65 aos a ese momento se computar nicamente el 30% de su ingreso disponible. 3 - No tener incumplimiento con el Clearing de Informes al momento de solicitar el prstamo, o haber tenido hasta 3 cancelaciones con atraso. En el caso de empresarios no tener ms de 3 antecedentes negativos en LIDECO. 4 - No estar calificado por atraso en las categoras 3, 4 o 5 en la Central de Riesgos del BCU. 5 - No tener deuda de mora o haber tenido en el Banco Hipotecario del Uruguay. 6 - El agente de retencin ( empresa en que trabaja el solicitante) no podr estar calificado por atraso en las categoras 3, 4 o 5 en la Central de Riesgos del BCU, ni tener ms de 3 antecedentes negativos en LIDECO. PASOS A SEGUIR PARA CRDITOS MVOTMA. ? Solicitar entrevista en las oficinas locales donde se encuentren llamados abiertos. ? Concurrir al MVOTMA con la documentacin necesaria e inscribirse en el programa. ? Un sorteo definir los adjudicatarios del programa. ? MVOTMA estimar el monto de la cuota mensual y del subsidio, que ser variable segn el ingreso de cada familia. ? Disfrutar de tu nueva casa.

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POLTICA DE SUBSIDIOS.
La poltica de subsidios del MVOTMA consiste en una ayuda estatal directa con destino a una solucin habitacional, que se otorga sin cargo de restitucin para el destinatario. Puede aplicarse a construccin,ampliacin, reforma, adquisicin o derecho de uso y goce de una vivienda nica de residencia permanente. Combina mecanismos de incentivos a la oferta y a lademanda de vivienda de inters social y tiene como objetivo la poblacin de ingresos econmicos medios-bajos y bajos. A diferencia de perodos anteriores, los subsidios se otorgan en funcin de la capacidad de pago de cada familia. Se implementa principalmente a travs de dos modalidades: SUBSIDIO AL CAPITAL. El MVOTMA aporta el dinero necesario en cada caso para que las familias alcancen las exigencias mnimas de ahorro previo que fija el mercado hipotecario a mediano plazo para la compra de vivienda. El monto de la ayuda puede alcanzar un mximo de US$ 7.000. SUBSIDIO A LA CUOTA: El MVOTMA aporta el dinero necesario en cada caso para cubrir el total de la cuota mensual exigida, a fin de acceder a un prstamohipotecario. La familia pagar un monto mensual que no podr superar el 25% de sus ingresos lquidos, y el Ministerio aportar el dinero restante hasta alcanzar el valor total de la cuota. Est dirigido a las familias de ingresos econmicos medios-bajos que cuentan con un ahorro previo mnimo para calificar a un prstamo. LEY DE PROMOCIN DE INVERSIN PRIVADA EN LA CONSTRUCCIN DE VIVIENDA DE INTERS SOCIAL Es un nuevo instrumento que busca incentivar estas inversiones como forma de aumentar el stock existente, disminuyendo el riesgo para los inversores a travs de nuevos instrumentos que faciliten el acceso de las familias que hoy tienen dificultades para obtener un crdito hipotecario y que aseguren su permanencia. Este instrumento cuenta con medidas de apoyo a laoferta y medidas de apoyo a la demanda tales como: MEDIDAS ORIENTADAS AL INVERSOR. (OFERTA) a - Beneficios tributarios a la inversin en vivienda de inters social b - Fondo de garanta de desarrollos inmobiliarios. c - Notas de crdito hipotecarias MEDIDAS ORIENTADAS AL CIUDADANO. (DEMANDA) a - Prstamo de bancos con subsidio b - Prstamo del Fondo Nacional de Vivienda (FONAVI) c - Nuevos instrumentos del BHU d - Fondo de garanta de crditos hipotecarios e - Fondo de garanta de alquiler

Por informacin detallada sobre requisitos, pasos a seguir y documentacin necesaria con todo gusto atenderemos sus consultas personalizada en INMOBILIARIA RIO, tambin podrn dirigirse al sitio Web de la institucin: WWW.MVOTMA.GUB.UY Fuente: MVOTMA

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BHU

BANCO HIPOTECARIO es la institucin pblica de referencia en nuestro mercado cuando hablamos de acceso a
la vivienda mediante un prstamo.

NUEVA LINEA DE PRESTAMOS DE ANV.


El Ministerio de Vivienda (a travs de la Asociacin Nacional de Vivienda - ANV) y el BHU reducen el porcentaje de ahorro previo que se solicitaba hasta el momento. De este modo, la oferta de prstamos hipotecarios en nuestro pas contina creciendo. 10% DE AHORRO Y 50% DE SUBSIDIO Las ventajas a las que se podr acceder desde mayo de 2013 sern las siguientes: ? El Banco Hipotecario financiar hasta el 90% de la propiedad. ? El Ministerio de Vivienda subsidiar la cuota de los beneficiarios. ? Para poder acceder uno de los titulares deber ser menor de 55 aos. ? Las familias no podrn ser propietarios de otra vivienda. ? En el caso de las casas con dos dormitorios los ingresos del ncleo familiar debern estar entre 45 y 75 UR. ? En el caso de las viviendas con tres dormitorios los ingresos del ncleo familiar debern estar entre 55 y 75 UR. ? El ingreso lquido del ncleo familiar deber estar entre 35 y 60 Unidades Reajustables (UR) para viviendas de un dormitorio. MS OPORTUNIDADES. Estas acciones figuran en el marco del plan del Ministerio de Vivienda titulado "Ms oportunidades". Con una pgina web para reunir todos los proyectos de Ley de Vivienda Social en un solo lugar. De esa manera, todas las viviendas disponibles que van apareciendo con este proyecto de fomento a la construccin accesible, podrn ser visitadas, comparadas y elegidas por parte de los uruguayos que estn buscando una casa o apartamento. En este caso no se requiere que haya menores a cargo; por lo que este prstamo comprendera a jvenes y adultos en general que no tengan hijos. YO AHORRO, NUEVO GRUPO DE AHORRO PREVIO DE BHU. Otra opcin para comprar una vivienda con el mayor porcentaje de financiacin en el Uruguay es a travs del Nuevo Grupo de Ahorro Previo del Banco Hipotecario. Gracias a Yo Ahorro pods arrancar con 4.000 UI, empezs a ahorrar y obtener hasta un 90% de financiacin a partir de los 2 aos. SOY AHORRISTA, CMO S QU BENEFICIO ME CORRESPONDE? ? Para ahorristas del YO AHORRO, se podr incrementar el porcentaje de financiacin hasta un 10% del valor del inmueble sobre lo que su perfil de "cobertura normal" permite, pudindose llegar a financiar hasta un 120% del VRC (valor de remate) del inmueble (el valor de remate lo fija la tasacin del Banco). ? Para Ahorristas que no integran el YO AHORRO, y renan ms de 2.000 puntos, el Banco podr financiar hasta un 5% adicional sobre lo que su perfil le permite, nunca superando, el total de la financiacin, el 100% del VRC (valor de remate) del inmueble (el valor de remate lo fija la tasacin del Banco).

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CARACTERSTICAS DE LOS PRESTAMOS del b.h.u.


? DESTINO: adquisicin de vivienda nueva o usada, para los titulares del prstamo. ? ALCANCE: ? Ahorristas y no ahorristas, en cualquier localidad de Uruguay, para inmuebles urbanos o ? suburbanos (no se financia la compra de padrones rurales). ? Pueden tomarse ingresos de hasta dos solicitantes, quienes debern ser propietarios del inmueble. ? Los titulares pueden ser propietarios de otros inmuebles; ello no es impedimento para la solicitud de un

prstamo. ? MONEDA: Unidad Indexada (UI). ? MONTO: entre UI 100.000 y UI 2.800.000. ? PLAZO: hasta 25 aos. ? TASA DE INTERS: 6% efectiva anual. Para Fondo de Garanta de Prstamos Hipotecarios ver punto 10. ? CUOTAS: Los prstamos se amortizan en cuotas fijas, mensuales y consecutivas, vencidas e iguales en UI, por su equivalente en moneda nacional al da de pago. ? FORMA DE PAGO: Las cuotas se abonarn por agente de retencin (descuento sobre sueldo) siempre que sea posible. En otros casos en las dependencias del BHU, ANV, o redes de cobranza (Abitab, Redpagos o El Correo). ? PORCENTAJE A FINANCIAR: ? Hasta 80% del valor del inmueble para empleados pblicos, privados o profesionales independientes. ? Hasta 70% del valor del inmueble para empresarios, comerciantes u otras fuentes de ingresos. ? Hasta un 10% del valor del inmueble adicional de financiacin para ahorristas. (Yo Ahorro"). ? Hasta un 5% del valor del inmueble adicional de financiacin para ahorristas (cuentas de ahorro previo),que han acumulado al menos 2.000 puntos. GASTOS ASOCIADOS A LA FINANCIACIN (NO FINANCIABLES): ? Tramitacin y tasacin al solicitar el prstamo: UI 3.000. ? Hipoteca, el da de la concesin del prstamo y la escritura: 2,10% + IVA sobre el monto de la Hipoteca (prstamo otorgado). Se retienen del prstamo y corresponden a los Honorarios del escribano del cliente. GARANTA: ? Exclusivamente el bien a adquirir, con Hipoteca a favor del Banco, como primer acreedor. ? No se aceptan como garanta otras propiedades de los titulares. SERVICIOS ASOCIADOS A LA FINANCIACIN (INTEGRABLES EN LA CUOTA): ? Seguro de Vida (obligatorio) del BSE, a nombre del primer titular del Prstamo, por el plazo de la ? Hipoteca, a favor del Banco. ? Fondo de proteccin al Inmueble, que cubre a la vivienda en caso de un siniestro, durante el plazo del crdito. PLAZO DE OTORGAMIENTO: ? 70 das corridos (incluida la fecha de escritura que el Banco fije) o el Banco se compromete a no cobrar la primer cuota del Servicio; a partir del momento en que el cliente ingresa la solicitud de prstamo, con toda la documentacin completa, y si no se formularan observaciones al respecto durante la gestin. CULES SON LOS REQUISITOS? ? Ser mayor de edad. ? Tener hasta 70 aos de edad al momento de terminar el pago del prstamo. ? No tener malos antecedentes en el Clearing ni deuda por mora. ? Contratar un seguro de vida obligatorio (BSE). DOCUMENTACIN A PRESENTAR. ? Fotocopia de tu cdula de identidad y del otro titular si es el caso. ? Comprobante de domicilio. ? Los doce ltimos recibos de sueldo para trabajadores dependientes. ? Si sos jubilado, slo tens que llevar los ltimos 3 recibos de jubilacin. ? Historia laboral del trabajador. ( BPS o AFAPs).

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OP N CI

anv

La AGENCIA NACIONAL DE VIVIENDA (ANV) es el organismo que lleva a cabo las polticas definidas por el Ministerio de Vivienda Ordenamiento Territorial y Medio Ambiente (MVOTMA). Actualmente la ANV ofrece a los futuros compradores de viviendas un Fondo de Garanta de Crditos Hipotecarios, la que mejora el acceso, actualmente para comprar una vivienda se exige tener ahorrado el 30% de su valor, a travs de este fondo este requisito disminuye, llevando la necesidad de ahorro previo a un monto de entre un 10% y un 15% del valor de la vivienda, facilitando as el acceso a la misma

El Fondo de Garanta de Crditos Hipotecarios (FGCH) fue creado por la Ley N 18.795, su objetivo es ampliar y mejorar la disponibilidad de crditos hipotecarios, en particular hacia los sectores de menor capacidad de ahorro apuntando a mejorar la accesibilidad a amplios sectores de la poblacin al crdito hipotecario. Esta Ley promueve la inversin privada en viviendas de inters social a partir del otorgamiento de exoneraciones tributarias y la creacin de un nuevo Fondo de Garanta para Desarrollos Inmobiliarios (FOGADI).

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? Los formularios completos que pods descargar

del sitio web del BHU (Declaracin jurada, solicitud, Estado de responsabilidad patrimonial y Autorizacin de retencin de haberes). ? Declaracin jurada de ingresos del ncleo familiar. ? Declaracin jurada de gastos del ncleo familiar. ? Formulario de solicitud de retencin de haberes. ? ltimos tres estados de cuenta de tarjetas de crdito de los solicitantes. ? Estado de responsabilidad patrimonial. ? Dos copias de la declaratoria del precio del inmueble. ? Dos copias de planos del inmueble. PASOS A SEGUIR. ? Consulta personalizada. GASTOS PARA EL CLIENTE. Tasacin. El mismo depende del monto del crdito a solicitar. ? Seguro de incendio. ? Gastos Administrativos 1% del Valor Solicitado.
? Costos de

PRESTAMOS PARA REFRACCIN DE VIVIENDA DEL B.H.U.


Ahorrista o no del Banco Hipotecario, podes acceder a un prstamo con destino de refaccin de vivienda. Este tipo de prstamo permite obtener hasta 100.000 UI a pagar en 60 meses como plazo mximo.

Por informacin detallada sobre requisitos, pasos a seguir y documentacin necesaria con todo gusto atenderemos sus consultas personalizada en INMOBILIARIA RO, tambin podrn dirigirse al sitio Web de la institucin: WWW.BHU.COM.UY Fuente: BHU

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| todo sobre prstamos hipotecarios CARACTERSTICAS. ? Garantiza un crdito hipotecario para la compra de una vivienda nica. ? El valor mximo de la vivienda no puede superar estos topes: (Ver topes). ? El mximo monto avalado a prestar es del 90% del valor de la vivienda (el mnimo es de 85%). ? El prstamo es en Unidades Indexadas (UI) o en pesos. ? Plazo mximo de 25 aos. ? La cuota debe ser inferior al 35% de los ingresos del ncleo familiar. ? Deben calificar como sujetos de crdito ante cualquier institucin financiera. REQUISITOS. ? El ingreso lquido del ncleo familiar no puede superar las 100 UR ($ 65.343). ? Estar libre de embargos, interdicciones y gravmenes de todo tipo. ? El crdito se debe aplicar exclusivamente a la compra de un inmueble en el pas destinado a vivienda nica. SOLICITUD y FUNCIONAMIENTO. ? El interesado debe presentarse en una de las instituciones financieras adheridas. ? Debe manifestar su inters de recibir la cobertura del FGCH y suscribir el Formulario de Aceptacin de la Garanta. ? Recibir un prstamo entre el 85% y el 90% del valor de la vivienda en vez del 70% como es habitual. ? Se necesitar contar con un ahorro previo de entre el 10% y el 15% del valor de la vivienda, y no del 30% como habitualmente lo exige la oferta pblica hipotecaria actual.

INSTITUCIONES ADHERIDAS AL ANV.


? BBVA ? BHA ? BROU ? NUEVO COMERCIAL ? HSBC ? SANTANDER

CARACTERSTICAS DEL INMUEBLE. ? Ser utilizado exclusivamente para vivienda. ? Estar situado dentro del territorio nacional. ? El precio de compra no puede superar los topes previstos. ? Destinado a la compra de Viviendas Promovidas en el marco de la Ley N 18.795 y Vivienda Usada con los topes de precio establecidos en la Reglamentacin.

Por informacin detallada sobre requisitos, pasos a seguir y documentacin necesaria con todo gusto atenderemos sus consultas personalizada en INMOBILIARIA RO, tambin podrn dirigirse al sitio Web de la institucin: WWW.ANV.GUB.UY Fuente: ANV

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