OBJET : DOSSIER n°2 - financement d’une création d’entreprise – Vies de famille MARS 2003

Issy, le 3 mars 2003

Madame, Monsieur,
Suite à votre demande, vous trouverez ci-après une présentation synthétique sur :

Les besoins de financement dans le cadre d’une création d’entreprise
 Les apports externes
 Les aides à la création
 Les concours dotés

Formulant le souhait que ces documents, non exhaustifs mais que nous avons voulu le plus pratique
possible, vous aideront concrètement dans vos démarches,
Et bien cordialement,
Gilles Payet
Rédacteur en chef Vies de famille
RBI-2, rue Maurice Hartmann
92133 Issy-les-Moulineaux cedex

Les besoins de financement dans le cadre d’une création d’entreprise

Les besoins de financement sont de 2 ordres :

 ceux qui vous permettent de constituer le capital social

 ceux qui vous permettront de financer le fonds de roulement ainsi que les investissements nécessaires
au développement de votre activité
Concernant le financement du capital social, si vous souhaitez faire appel à des investisseurs externes (et
donc actionnaires) vous devrez financer la plus grande part. D’une part pour conserver le contrôle de
votre société ; et d’autre part, pour rassurer les investisseurs sur votre engagement personnel et les inciter à
faire de même.
Concernant le financement de l’activité au jour le jour (fonds de roulement et investissements), un certain
nombre de prêts et d’aides existent (voir point n°2 ci-dessous).

Les apports externes

 l’épargne de proximité

L’ADIE (association pour le droit à l’initiative économique) : favorise l’accès au crédit d’un public
de créateur d’entreprise en voie d’insertion. Objet : petits prêts de 1000 à 3000 euros
remboursables sur 2 ans à un taux préférentiel.
ADIE – 14 rue Delambre – 75014 Paris/tél. : 01 42 18 57 87 (14 antennes régionales) –
www.adie.org

Les prêts d’honneur. Objet : prêts, sous conditions, pour créateurs ne disposant pas de
garanties matérielles nécessaires à l’accès au crédit bancaire classique.
FIR (France initiative réseau) : 14, rue Delambre – 75014 Paris/tél. : 01 40 64 10 20
Réseau entreprendre : 50, bd du Général de Gaulle – 59100 Roubaix/tél. : 03 20 66 14 66 –
www.reseau-entreprendre.org

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Les banques solidaires (établissements de crédit au statut juridique de société financière).
Objet : prêts, sous conditions, pour projets susceptibles de maintenir ou de créer des emplois
pérennes.
Caisse solidaire du Nord Pas de Calais – 15, rue Grande – 59100 Roubaix/tél. : 03 20 81 99 70
Caisse sociale de développement local – 29, rue du Mirail – 33000 Bordeaux/tél. :
05 56 33 37 97

Les CLEFES (comités locaux pour l’emploi des femmes). Objet : prêts et accompagnements,
sous conditions, pour projets de création féminins.
RACINES – 8, square de la Dordogne – 75017 Paris/tél. : 01 45 66 08 19

 Les prêts bancaires classiques

Pas facile à obtenir car un banquier ne prêtera que s’il pense qu’il gagnera de l’argent avec votre
projet. Il est donc indispensable de démontrer que votre dossier est solide.

Les facteurs positifs pour un banquier :

Un secteur d’activité que vous connaissez très bien, secteur par ailleurs en croissance

Une motivation personnelle très forte (vous êtes le principal garant de la réussite de votre
projet)

des garanties personnelles (investissement personnel dans le capital social, niveau
d’endettement personnel faible)

un business plan raisonnable mais qui montre une rentabilité à moins de deux ans

À noter : Certaines banques ont une culture spécifique du financement de la création

d’entreprise. À titre d’exemple, les Banques populaires (Bred…) ont une très vieille culture du
secteur de l’artisanat ; le Crédit agricole connaît bien celui de l’agroalimentaire ; le CIC Paris celui
de l’édition ; la Banque de l’Union maritime et Financière celui de la communicaiton et de la
publicité ; la banque Worms, celui de l’audiovisuel et de la communication, etc.

Citons aussi le PCE (prêt à la création d’entreprise) mis en œuvre par la BDPME (Banque du
développement des petites et moyennes entreprises). Objet du PCE : complément à un prêt
bancaire classique, sous conditions, de 3000 à 8000 euros, sans garantie ni caution personnelle.

 Les investisseurs

Les CIGALES (clubs d’investisseurs pour une gestion alternative locale de l’épargne). Objet :
fonds de particuliers investissant dans le capital d’une société en création.
Fédération des Cigales – 61, rue Victor Hugo – 93500 Pantin/tél. : 01 49 91 90 91 –
www.cigale.asso.fr

Le mouvement Love Money pour l’emploi. Objet : fonds de particuliers investissant dans le
capital d’une société en création ou en augmentation de capital.
Fédération Love Money pour l’emploi – 10, rue de Montyon – 75009 Paris/tél. : 01 48 00 03 35
– www.love-money.org

Les réseaux de business angels. Objet : fonds de particuliers investissant dans le capital d’une
société en création ou en augmentation de capital.
Club invest Essor 92 – 51, rue de Verdun – 92158 Suresnes cedex/tél. : 01 46 97 21 96 –
www.club-essor92.org
Business angels.com – Gildo Pastor Center 7, rue du Gabian MC – 98000 Monaco
tél. : +377 97 98 50 50 – www.business-angels.com

Les sociétés de capital risque de proximité. Objet : investissement temporaire et minoritaire en

fonds propre dans les entreprises en création.
UNICER (Union nationale des investisseurs en capital pour les entreprises régionales) –
Immeuble Mercure – 445 bd Gambetta – 59976 Tourcoing cedex/tél. : 03 20 24 97 87

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 Les aides à la création

Les aides régionales

CNER (Conseil national des économies régionales) – 219, bd Saint-Germain – 75007
Paris/tél. : 01 42 22 35 29

La PAT (prime d’aménagement du territoire)

DATAR – 1, avenue Charles Floquet – 75343 Paris cedex 07/tél. : 01 40 65 12 34 –
www.datar.gouv.fr

EDEN (Encouragement au développement d’entreprises nouvelles)

Service Info-emploi du ministère des Affaires sociales, du travail et de la solidarité/tél. : 0825
347 347 – www.travail.gouv.fr

 Les concours dotés ou coups de pouce financiers

On dénombre plus d’une soixantaine de concours nationaux. Voici une sélection de 15

concours dotés chacun d’aides financières. Pour chacun, prendre contact avec l’organisme
responsable et demander le dossier d’inscription et les critères de sélection.

ASSOCIATION JACQUES DOUCE

Tél. : 01 45 03 10 77 - www.associationjdouce.com
Objet : créateurs d’entreprise de moins de 30 ans dans le secteur de la communication. 5 à 6
projets primés par an.

AGROPOLE
Concours de la création d’entreprises agroalimentaires
Tél. : 05 53 77 20 00 - www.agropole.com
Objet : 3 prix > « agroindustrie », « production alimentaire » et « process agroindustriel »

FONDATION BMW
Tél. : 01 53 33 86 70
Objet : étudiants de moins de 27 ans, inscrits dans 200 grandes écoles sélectionnées. 5 prix
> « innovation », « création de services », « social et humanitaire », « initiative culturelle » et
« protection de l’environnement ».

DEFI JEUNES – DEFI JUNIORS

Tél. : 01 40 82 97 97 - www.defijeunes.fr
Objet : récompenser l’acte d’entreprendre (projets économiques culturels, technologiques, sportifs
ou humanitaires). Jeunes de 15 à 17 ans et de 18 à 28 ans inclus. 5 à 6 projets primés par an.

FONDATION AUCHAN POUR LA JEUNESSE

Tél. : 03 20 81 68 00 - www.auchan.com
Objet : création de projet à forte dimension sociale et impliquant des salariés de l’entreprise dans
son projet. 12 projets primés par an environ.

FONDATION AVENTIS
Tél. : 01 55 71 09 94 - www.fondation-aventis.org
Objet : créateurs scientifiques (biotechnologies) de moins de 35 ans. 10 projets primés par an
environ.

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FONDATION DES BRASSERIES KRONENBOURG
Tél. : 03 88 27 48 54 - www.brasseries-kronenbourg.com
Objet : création ou initiatives créatrices dans les secteurs de l’agroalimentaire ou de la restauration.
15 projets primés par an environ.

FONDATION JEAN GUYOMARCH

Tél. : 02 97 48 91 99
Objet : création de projets innovants. 10 projets primés par an environ.

FONDATION MACIF
Tél. : 01 55 31 63 15
Objet : à destination des structures de l’économie sociale qui créent ou pérennisent des emplois.
100 projets primés par an environ.

FONDATION SCHNEIDER ELECTRIC POUR L’INSERTION DES JEUNES

Tél. : 01 41 29 52 97 - www.fondation.schneider-electric.com
Objet : jeunes créateurs d’entreprises de moins de 35 ans (distribution électrique et automatisme). 3
à 10 projets primés par an environ.

HANDI THOMSON
Tél. : 01 53 77 84 75
Objet : pour créateurs handicapés bénéficiaires de la loi de 1987. 10 à 15 projets primés par an
environ.

TREMPLIN ENTREPRISES SENAT-ESSEC

Tél. : 01 42 34 25 65 - www.entreprises.senat.fr
Objet : tous projets innovants. 4 projets primés par an environ.

CONCOURS NATIONAL DU MINISTERE DE LA RECHERCHE

Tél. : 01 55 55 81 42 - www.recherche.gouv.fr
Objet : tous projets innovants. + 200 primés par an environ.

TALENTS-PARCOURS DES NOUVEAUX ENTREPRENEURS

Tél. : 01 53 24 26 45 - www.concours-talents.com
Objet : à destination de toute entreprise créée au moins un an avant la date du concours. 10 projets
primés par an environ.

INTERIM D’OR
Tél. : 01 41 62 20 20
Objet : à destination de porteurs de projets ayant effectué une mission chez Védiorbis dans l’année
qui précède l’ouverture du concours. 20 projets primés par an environ.