RESPONSABILIDAD CIVIL
Franquicia
1.-EL RIESGO
3.- FRANQUICIA
1.-RIESGO .
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El riesgo es la eventualidad prevista en el contrato. Barbato, citando a
Fanelli, dice que debemos distinguir el riesgo asegurado del extra -
asegurativo.
Riesgos asegurables
En principio decimos que cabe asegurar toda clase de riesgos que puedan
afectar intereses lícitos sobre determinados bienes o sobre el patrimonio
como un todo, como ocurre con el seguro de responsabilidad civil donde el
asegurador se compromete a mantener indemne al asegurado por cuanto
deba a un tercero en razón del hecho previsto en el contrato.
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Pero como el seguro privado es un negocio , en él no todos los riesgos son
asegurables. Es necesario que reúnan ciertas características para su
limitación e individualización.
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El riesgo integra el objeto del contrato de seguro como elemento
esencial y es necesario que exista y que reúna determinadas
características, bajo pena de nulidad por falta de objeto. (art. 3 y 81 LS)
MODALIDADES DE LA FRANQUICIA
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• Subsidiaria: se asemeja técnicamente a un reaseguro de
exceso de pérdida, también llamado “de siniestros” donde sólo
se reaseguran el exceso de las pérdidas sufridas por el
asegurador. El asegurador responderá hasta cierto monto de
siniestros (prioridad mínima) y el excedente sobre dicho monto
que deba pagar a sus asegurados, será absorbido por el
reasegurador.
Inoponibilidad.
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Criterio llamado solidarista: se estima que tiende a posibilitar la realización
individual en el contexto social. Hace un anclaje yo diría en la protección del
débil y destaca que es el seguro privado un instituto adecuado a la idea
solidarista.
Abusivo 1071
OPONIBILIDAD
Argumentos:
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- Que el art. 109 de la Ley 17418 obliga al asegurador a mantener
indemne al asegurado. Son otorgantes del acto el asegurado y el
asegurador . El contrato de seguros rige los derechos entre partes
( 1137 y 1197 CC) y el damnificado es tercero.
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Concluye que la sentencia alcanza a la aseguradora pero que el
seguro es obligatorio, tanto como la franquicia y que ésta es oponible
a terceros porque ello contribuye a prevenir los siniestros que es lo
mejor para la sociedad.
Apuntaría:
2.- Que crear una obligación solidaria contra la ley y el contrato (la ley
dice que no se debe asegurar ese tramo y el contrato no establece la
solidaridad en la porción de riesgo no asumido por el asegurador,
porque esa porción le es ajeno) y una acción recursoria con causa en
esa solidaridad artificial , es ilegal porque se introduce por vía judicial
una acción sin sustento legal. Porque el CC cita en el Título IX de la
Sección II, Libro II del CC. “De las Obligaciones que nacen de los
hechos Ilícitos que no son delitos” en el 1123 CC al que paga por sus
dependientes y en el 1124 CC para los casos de daños por animales
la acción que tiene quien deba pagar por ellos contra el propietario.
No hay otros supuestos para casos de responsabilidad civil por
hechos ilícitos.
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Riesgo, prima y prestación del asegurador son los tres elementos
esenciales y modificar uno a expensas de la mutualidad es perjudicial para
la sociedad.
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