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Excelentssimo Senhor Doutor Juiz de Direito de uma das Varas Cveis da Comarca de Natal, Estado do Rio Grande do Norte,

a quem esta couber por distribuio legal.

PAULA

FRANCINETE

PESSOA

DE

SOUZA,

brasileira,

divorciada, Assistente Social, portadora de cdula de identidade n 97.564 SSP/RN, inscrita no CPF/MF sob o n 074.209.194-53, residente e domiciliada na Rua das Algarobas, s/n, Condomnio Parque Itatiaia. Torre Vermelha, 1501, Cidade Verde, Nova Parnamirim/RN, CEP: 59.150-000, vem, respeitosamente, perante Vossa Excelncia, atravs de seus procuradores in fine assinados, conforme procurao acostada (documento n 01), com endereo profissional na Avenida Nascimento de Castro, 1677, Lagoa Nova, CEP: 59056-450, Natal/RN, onde dever receber todas as notificaes e intimaes de praxe, propor: AO DECLARATRIA DE REVISO DE CLUSULAS CONTRATUAIS COM PEDIDO DE CONSIGNAO INCIDENTAL E TUTELA ANTECIPADA PARCIAL contra CIDADE VERDE EMPREENDIMENTOS IMOBILIRIOS LTDA, pessoa jurdica de direito privado, com sede em Natal/RN, na Avenida Ayrton Senna, s/n, no municpio de Parnamirim/RN, inscrita no CGC/MF sob o n 02.023.583/000100, CEP: 59.150-000, que deve ser citada na pessoa de seu representante legal, o que faz com fulcro nos artigos 282 e seguintes do Cdigo de Processo Civil, artigo 5 da LICC, bem como preceitos especficos da Lei n 8.078/90, alm dos
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demais normativos aplicveis ao caso vertente e pelos motivos a seguir aduzidos: I. 1. Dos Fatos: Em data de 28 de setembro de 2001, a Autora firmou um

Contrato Particular, com fora de escritura pblica, de Compra e Venda de unidade residencial componente de empreendimento em fase de construo, atravs de financiamento imobilirio com pacto de sua alienao fiduciria e outras avencas, consoante espcie de adeso, figurando, como Mutuante, a Requerida Cidade Verde Empreendimentos Imobilirios Ltda, conforme atesta a cpia anexa do referido instrumento particular. 2. O contrato particular referido no item precedente contrata um

financiamento imobilirio para aquisio de um apartamento, no valor de R$ 80.796,10 (oitenta mil setecentos e noventa e seis reais e dez centavos), a ser amortizado em 49 (quarenta e nove) parcelas da seguinte forma: /////////////// Preo Total Sinal do Contrato Parcelas Mensais Parcela Intercalada Entrega das Chaves Parcelas Mensais Parcelas Intercaladas 3. ao N de Parcelas //////////// 01 05 01 01 38 03 R$ //////////// 2.000,00 1.000,00 3.400,00 15.000,00 1.220,95 3.000,00 Vencimento //////////// Pago Pago Pago Pago Pagas 07 Nenhuma paga Total R$ 80.796,10 2.000,00 5.000,00 3.400,00 15.000,00 46.396,10 9.000,00

Ocorre que, o Extrato de Atualizao do Saldo Devedor relativo Financiamento, elaborado pela demandada, em anexo, comprova

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matematicamente a prtica de procedimentos abusivos e ilegais, sendo de ser ressaltado, verbi gratia, que, para um financiamento de R$ 80.796,10 (oitenta mil setecentos e noventa e seis reais e dez centavos), e aps ter sido pago o sinal do contrato no valor de R$ 2.000,00 (dois mil reais) mais 05 parcelas mensais iniciais de R$ 1.000,00 (um mil reais cada), mais 01 parcela intercalada no valor de R$ 3.400,00 (trs mil e quatrocentos reais), mais as chaves no valor de R$ 15.000,00 (quinze mil reais), mais 01 prestao avulsa no valor de R$ 2.000,00 (dois mil reais), totalizando o valor bruto de R$ 27.400,00 (vinte e sete mil e quatrocentos reais), com as correes devidas mais juros totalizando R$ 33.923,91 (trinta e trs novecentos e vinte e trs reais e noventa e um centavos), apresentado ainda um saldo devedor de, aproximadamente, pasmem, R$ 85.000,00 (oitenta e cinco mil reais) conforme Extratos em anexo. 4. Outro fato importante que se deve levar em considerao que,

de outubro de 2001 a novembro de 2003, a prestao passou de R$ 1.220,95 (um mil duzentos e vinte reais e noventa e cinco centavos) para R$ 2.129,25 (dois mil cento e vinte e nove reais e vinte e cinco centavos), ou seja, praticamente aumentou 100% (cem por cento) em apenas 02 (dois) anos e 01 (um) ms, percentual inflacionrio que confirma a prtica ilegal de aumentos abusivos, pois no existe ndice inflacionrio no mercado atual, no qual poderamos verificar to elevado ndice de inflao num perodo to curto. 5. Alm deste fato, a remunerao que a Autora recebia poca do

incio do financiamento, no teve estes percentuais de aumento durante os 02 (dois) ltimos anos, enquanto que a prestao aumentou praticamente 100% (cem por cento), sem reduo alguma do saldo devedor apesar do montante j pago. 6. A concluso a que se chega que, as informaes constantes do

Extrato fornecido pela Promovida, evidenciam de que nada adiantaram os

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pagamentos realizados pela Autora, e que a prestao encontra-se em desenfreada ascenso. 7. O Extrato apresentado pela Promovida denota tambm que est

se adotando a TABELA PRICE como ndice de atualizao do saldo devedor e das prestaes desde o incio do financiamento , e no aps a entrega do HABITESE como deveria ser na forma legal, alm do que, o extrato de atualizao do saldo devedor revela-se obscuro, porque no apresenta o ndice numrico dessa atualizao monetria, assim como no mostra o percentual aplicado para os juros moratrios, quanto de amortizao est sendo feito, e principalmente a evoluo real do saldo devedor. 8. Entretanto, pelos valores apresentados como parcelas pagas e

como total a pagar, evidencia-se que os ndices aplicados esto acima dos legalmente permitidos, tornando ditas prestaes por demais onerosas e levando a Autora inadimplncia frente absoluta incapacidade de sald-las. 9. Diante disso, em outubro do corrente ano, face ao aumento acima

da sua capacidade financeira das parcelas do apartamento (fato este pblico e notrio, inclusive dezenas de famlias j entregaram as chaves do apartamento em virtude de situaes de aperto totalmente semelhantes), a Autora procurou a demandada para tentar de alguma forma compor o litgio e quitar suas parcelas em atraso, no entanto, a nica e assombrosa proposta apresentada foi no sentido de desconsiderar tudo que foi pago e realizar novo financiamento de R$ 90.768,41 (noventa mil setecentos e sessenta e oito reais e quarenta e um centavos), divididos em 45 (quarenta e cinco) parcelas de R$ 2.000,00 (dois mil reais) mais 01 (uma) parcela de R$ 767,92 (setecentos e sessenta e sete reais e noventa e dois centavos), tudo isso com correo atravs do IGPM mais 1% (um por cento), tendo sido paga a 1 parcela pela Autora no valor de R$ 2.020,00 (dois mil e vinte reais) numa atitude desesperada de se ver livre

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momentaneamente das presses da demandada, at buscar o manto do Judicirio para por um fim nessa bola de neve. 10. H tambm uma discrepncia entre o valor total j pago, que de

R$ 33.923,91 (trinta e trs novecentos e vinte e trs reais e noventa e um centavos), conforme resumo da planilha anexada, enquanto, no extrato fornecido pela demandada, esse total pago quase no chega aos R$ 26.000,00 (vinte e seis mil reais). 11. Outra disparidade so os juros abusivos que esto sendo cobrados

das parcelas em atraso, praticamente sendo cobrado at 03 (trs) vezes o valor de cada uma das que esto em atraso, inviabilizando, assim, definitivamente, qualquer tipo de pagamento por parte da Autora ou acordo, uma vez que no acordo apresentado pela Promovida, est sendo totalmente desconsiderado tudo que j foi pago, e, pasmem, a demandada ainda coloca o valor do apartamento pelo preo atual, o que totalmente inconcebvel!. 12. Constata-se, portanto, a incidncia de taxas de juros ilegais na

correo dos valores dos encargos, visto que so praticados artifcios no permitidos na legislao e unanimemente rejeitados pela jurisprudncia, como o caso do ANATOCISMO, contido na TABELA PRICE, assunto que ser abordado detalhadamente em tpico abaixo. Primordialmente Da Competncia: 13. Prima Facie, antes de adentrarmos no mrito da causa, mister

aduzir acerca da competncia da Comarca de Natal, Estado do Rio Grande do Norte, para a devida apreciao e julgamento do feito.

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14. consumo,

De forma perfunctria, por se tratar in casu, de relao de a Autora faz aluso ao Art. 6, inciso VIII, do CDC, o qual trata da

facilitao da defesa dos direitos do consumidor, seno vejamos:


Art. 6. So direitos bsicos do consumidor: VIII - a facilitao da defesa de seus direitos , inclusive com a inverso do nus da prova, a seu favor, no processo civil, quando, a critrio do Juiz, for verossmil a alegao ou quando for ele hipossuficiente, segundo as regras ordinrias de experincias;

15.

Assim solicita a Autora, que seja a presente ao apreciada por

este ilustre Juzo, tendo como simples razo, ser de melhor acesso para a mesma, pois a maior parte do dia a Autora passa em Natal a trabalho, tendo, portanto, um melhor acesso ao Judicirio. 16. Assim j se posicionou nossa Jurisprudncia Ptria:
AGRAVO DE INSTRUMENTO CONSRCIO EXCEO FORD DE

INCOMPETNCIA

NACIONAL

CLUSULA DE ELEIO ABUSIVA DIFICULDADE DO CONSORCIADO AO ACESSO JUSTIA PREVALNCIA DO CDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR PRINCPIO DA FACILITAO DA DEFESA AGRAVO PROVIDO Em que pese o foro de eleio contratual e a regra geral de competncia processual, prevalece, na espcie, o foro onde o consumidor melhor exera a defesa de seus direitos. (TJPR Ag Instr 0113112-2 (20127) Curitiba 4 C.Cv. Rel. Des. Dilmar Kessler DJPR 08.04.2002)

II.

Da Ilegalidade da Capitalizao de Juros:

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17.

O Decreto n 22.626/33 disciplina, tambm, em seu artigo 4, que

proibido contar juros dos juros. Forma ilegal e usual de enriquecimento das instituies financeiras, procedimento corrente nas cobranas dos bancos, mas que acarreta o aumento enorme das dvidas, dilapidando, sobremaneira, o patrimnio da autora. 18. A jurisprudncia ptria unnime na condenao de capitalizao

de juros. Inmeras so as decises encontradas nas revistas especializadas. Citese como exemplo:
A proibio do anatocismo constituindo jus cogens, prevalece ainda mesmo contra conveno expressa em contrrio. (RF 140/115; 144/147; 203/161; 353/126).

19.

No recurso extraordinrio de n 96.875, publicado na RTJ n

108/277, o eminente Ministro Relator, DJACI FALCO, assim afirmou:


Ao demais de se considerar que a regra do art. 4 do Decreto n 22.626/33 no foi revogada pela Lei n 4.595, de 31.12.64, consoante se acha assentado na jurisprudncia desta corte.

20.

E o excelso SUPREMO TRIBUNAL FEDERAL pacificou o assunto,

consolidando o entendimento sobre a questo, que hoje matria sumulada naquela Corte de Justia. A Smula de n 121, com a mesma posio, assim dispe:

Smula 121 vedada a capitalizao de juros, ainda que expressamente convencionada.

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21.

Sob esse aspecto, a cobrana de juros sobre juros, torna-se

tambm nulo e indevido o valor cobrado pelas prestaes mensais, consoante o que preleciona a Clusula Oitava do Contrato ora em discusso. III. 22. Da Possibilidade da Reviso e Alterao Judicial dos Contratos: O contrato de adeso e decorre de modelo padro, redigido

unilateralmente pelo credor, sem qualquer possibilidade de insero de outras clusulas e condies, alm daquelas j estipuladas. E isso se verifica especialmente no que se refere sua forma de correo e estipulao dos encargos. 23. A questo, portanto, aderir ou no aderir, mas jamais discutir

clusulas e condies. 24. No h dvida de que o crdito aberto pela demandada para

compra de apartamento deve ser pago pelo Autora/devedora. Mas o pagamento deve ser feito segundo o que determina a lei e nos limites do realmente devido, observado o necessrio e imprescindvel equilbrio contratual, excludas as clusulas abusivas e a onerosidade excessiva. 25. Na sociedade moderna, quando presentes os assim chamados

contratos de massa e relao de consumo, no h mais lugar para a autonomia das vontades e nem para a liberdade contratual, como havia em outros tempos. 26. Em tais contratos, alm dos requisitos de validade da sua

formao, assumem tanta ou maior relevncia as questes ligadas execuo do contrato, especialmente no que se refere ao princpio do equilbrio contratual, necessrio para obter o que se chama de Justia do contrato. 27. Sobre o tema, magistral a lio da emitente Professora Dr .
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Cludia de Lima Marques, ao tratar da nova concepo social do contrato no

Cdigo do Consumidor (in Contratos no Cdigo de Defesa do Consumidor, Ed. Ver. dos Tribunais, 1992, pp.50/51):
A nova concepo de contrato uma concepo social deste instrumento jurdico, para a qual no s o momento da manifestao da vontade (consenso) importa, mas onde tambm e principalmente os efeitos do contrato na sociedade sero levados em conta e onde a condio social e econmica das pessoas nele envolvidas ganha em importncia (...).

28.

procura do equilbrio contratual, na sociedade de consumo

moderna, o direito destacar o papel da lei como limitadora e como verdadeira legitimadora da autonomia da vontade. A lei passar a proteger determinados interesses sociais, valorizando a confiana depositada no vnculo, as expectativas e a boa-f das partes contratantes. 29. Lei 8.078/90). IV. Da Ilegalidade da Aplicao da TABELA PRICE no Reajuste das Prestaes e do Saldo Devedor: O contrato firmado entre as partes, como provado no tpico Alis, direito bsico do consumidor a modificao das clusulas

contratuais que estabeleam prestaes desproporcionais... ( art. 6, inciso V, da

30.

precedente, modelo padro. Trata-se de contrato impresso pelo credor, de adeso, de formas prontas e de elaborao unilateral, que no permite qualquer discusso, portanto, a respeito de suas clusulas. 31. Conforme o contrato em anexo, pode-se inferir claramente o uso

disfarado da Tabela Price, bem como a utilizao indevida da capitalizao mensal dos juros, caracterizando, assim, o Anatocismo.
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32.

primeira

ilegalidade

da

Tabela

Price

que

todos

os

financiamentos, com reajuste da prestao e do saldo devedor fixados pela TABELA PRICE, no podero jamais chegar a um saldo final ZERO. Isto porque os juros so calculados por ocasio de cada pagamento parcelado e sempre incidente sobre o saldo devedor e embutidos em cada prestao, ento o novo saldo devedor, a cada perodo mensal, constitui-se como se fosse sempre uma reaplicao ou uma nova aplicao do saldo devedor como se fosse um novo capital por parte do credor em relao ao muturio: como se cada parcela paga houvesse nova aplicao pelo valor do saldo devedor, que ir render novos juros que sero embutidos na prxima prestao, e assim sucessivamente at o final do contrato. 33. Como observou o grgio Tribunal de Justia do RGSul (acrdo

mencionado no item seguinte):


O certo que, em decorrncia do Sistema da Tabela Prince, para que o saldo seja zerado na ltima prestao, cada parcela deve ser sempre maior que o valor dos juros devidos na mesma ocasio e incidente sobre o saldo devedor, pois, do contrrio, a dvida se tornar perptua ou vitalcia.

34.

Este assunto foi exaustiva e definitivamente abordado pelo

Egrgio TRIBUNAL DE JUSTIA DO ESTADO DO RIO GRANDE DO SUL, quando julgou, h um pouco mais de um ano, em 23 de outubro de 2002, a Apelao Cvel n 70002065662, decidindo, em julgamento unnime, que a Tabela Price capitaliza os juros sempre mensalmente, sendo a sua aplicao ILEGAL por configurar ANATOCISMO. Para apreciao desse Juzo, a Autora est anexando o inteiro teor dessa deciso, sem dvida representativa de um estudo completo do assunto Tabela Price e Anatocismo.

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35.

Nesse acrdo, o Tribunal do RGSul cita o estudo feito pelo

eminente autor JOS JORGE MESCHIATTI NOGUEIRA, no seu livro Tabela Price da prova documental e precisa elucidao do seu ANATOCISMO, Ed. Servanda, Campinas, 2002, cujo estudo partiu da consulta aos originais do livro do prprio RICHARD PRICE, sob o ttulo Observations on Reversionary Payments, edies de 1783 e 1803, onde o religioso ingls desenvolveu as suas geniais tabelas de juros compostos. No estudo, acentuou o ilustre autor (op. Cit., p.221) que:
....a idia de Price era demonstrar seu sistema de forma a provar que as suas parcelas surtem o mesmo efeito de um capital com juro agregado que rende novo juro, ou seja, juro de juro, tambm denominado de anatocismo, porm que fosse pago em fraes e ainda destinado como finalidade de seguro de vida.

36.

Portanto, no h dvida de que o Sistema Price foi construdo

para possibilitar que o detentor do capital recebesse mensalmente, em parcelas, ao longo de determinado prazo, o mesmo valor, com juros capitalizados, que, de outra forma, somente seriam recebidos de uma nica vez no final do prazo. Meschiatti Nogueira, em seu minucioso estudo sobre a obra original de RICHARD PRICE, por este mesmo denominada de Observations on Reversionary Payments, definitivamente no deixa dvida sobre essa questo da equivalncia entre o credor receber o capital e juros capitalizados em parcelas ao longo do prazo e receber o mesmo valor de uma nica vez no final do prazo (op.cit. p. 29), quando escreve que PRICE, in verbis:
...confecciona tambm a frmula que produz a recuperao do capital, a juro composto, que a mesma coisa que juro sobre juro pelo sistema de pagamentos parcelados, pela qual se pode comparar e notar que o prestamista detentor do
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capital ter recebido no final, pelo sistema de pagamento parcelado, o mesmo valor que seria capitalizado, na aplicao de um capital do mesmo valor, a juro composto (juro sobre juro), que neste caso e ao final produzir os mesmos efeitos, com os mesmos resultados. (Os destaques so do original, os sublinhados foram acrescentados).

37.

MESCHIATTI NOGUEIRA esclarece que (Meschiatti Nogueira, Jos

Jorge, Op. Cit. Pp. 37/38):


O livro Observations on Reversionary Payments, de autoria do Dr. Richard Price, demonstra, com as devidas explicaes do prprio autor, a relao dos quadros Teoremas ali propostos, com a aplicao do juro composto (juro capitalizado, juro sobre juro ou ainda anatocismo) em seu sistema de pagamentos reversveis e parcelados. importante destacar que Price elaborou as suas tabelas de juro composto a pedido da Society for Equitable Assurance on Live (p.174, vol. I, ed. 1803), com a finalidade de estabelecer um mtodo de pagamento para seguro de vida e aposentadorias que acabou sendo usado por seguradoras do mundo todo at hoje. No caso do Brasil, sua maior utilizao d-se, at agora, na rea de financiamento de bens de consumo e do Sistema Financeiro de Habitao. O livro ora referenciado e que apresentamos neste trabalho esclarece definitivamente pelos escritos do prprio autor que suas Tabelas, ou seja, as Tabelas Price, tais como ele as denominou (Tables of Compound Interest), so de juro composto. Destaco que somente no Brasil essas tabelas so conhecidas
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como so

prprio na

autor

as de

denominou, juro... (Os

invariavelmente isso implicaria a informao de que balizadas capitalizao destaques so do original)

38.

Da leitura do longo acrdo anexo, do Tribunal de Justia do

RGSul, percebe-se a grande diferena entre os pagamentos feitos sob clculo de juros simples e sob a frmula da Tabela Price. Adotando-se a frmula dos juros simples o crescimento apenas aritmtico e, adotando-se a frmula da Tabela Price, o crescimento se d em progresso geomtrica (juros capitalizados ou compostos, inerentes frmula da Tabela Price). 39. Essa realidade comprovada pela prpria palavra do Reverendo

RICHARD PRICE, retirada de sua obra original, demonstrando a existncia congnita de capitalizao ou juros compostos no Sistema Price. O eminente autor antes referido, JOS JORGE MESCHIATTI NOGUEIRA (op. Cit. p. 57), para comprovar essa indiscutvel realidade, vale-se da palavra do religioso ingls, transcrevendo verbum ad verbum, a seguinte passagem do original da obra de Price, apresentando, a seguir, a respectiva traduo para o portugus:
One penny put out at our Saviours birth to five per cent. Compound interest, would, inde present year 1781, have increased to a greater sum than would be contained in TWO HUNDRED MILLIONS of earths, al folid gold. But, if put out to simple interest, it would, inde fame time have amounted to more than SEVEN SHILLINGS AND SIX-PENCE. Um centavo de libra emprestado na data de nascimento de nosso Salvador a um juro composto de cinco por cento teria, no presente ano de 1781, resultado em um montante maior do que o contido em DUZENTOS MILHES de Terras, todas de ouro macio. Porm, caso ele tivesse
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sido emprestado a juros simples ele teria, no mesmo perodo, totalizado no mais do que SETE XELINS E SEIS CENTAVOS. (Os destaques so do original).

40.

A passagem, a despeito do exagero do Reverendo Price, d a

exata idia da magnitude da diferena de se computar juros simples e juros capitalizados ou compostos, e demonstra, de forma definitiva, que ditas Tabelas so constitudas base de juros capitalizados. 41. Ento, a primeira ilegalidade contida no clculo pela Tabela Price

a do crescimento geomtrico dos juros que configura ANATOCISMO ou CAPITALIZAO, que legalmente proibida em nosso sistema nos contratos de mtuo, estando excetuados da vedao apenas os ttulos regulados por lei especial, nos termos da Smula n 93 do STJ. 42. Na Price, o saldo devedor como mera conta de diferena (e esse

, digamos assim, mais um dos truques da Tabela) maior do que na incidncia de juros simples, de modo que as sucessivas incidncias de juros ocorrem sempre sobre um valor ou uma base maior do que no clculo dos juros simples. E isso ocorre porque se trata de taxa sobre taxa, juros sobre juros, funo exponencial, progresso geomtrica, ou como se queira chamar: anatocismo, capitalizao ou contagem de juros de juros. 43. Em linguagem mais simples e numa sntese conclusiva incidental,

poder-se-ia dizer que a Tabela Price no d qualquer importncia ao saldo devedor (j que o considera apenas como conta de diferena), pois, v.g., numa prestao de R$ 1.000,00, no importa se os juros so de R$ 500,00 e a amortizao da dvida de R$ 500,00; ou se os juros so de R$ 700,00 e a amortizao de R$ 300,00; ou o inverso, se os juros so de R$ 300,00 e a

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amortizao de R$ 700,00, pois no importa o saldo devedor, maior ou menor, pois sempre conta de diferena. V. 44. Dos Valores a Consignar e sua Taxa de Juros Aplicada: Os clculos acostados a esta exordial pela parte Autora, foram

elaborados pelo Analista Snior, o Contador Abimael Holanda, demonstrando de forma clara e hialina a exorbitncia das cobranas e juros sobre juros feitos pela demandada. 45. Inclusive, mesmo com o acrscimo das parcelas em atraso, o

valor base a ser depositado mensalmente (at o trmino das 38 parcelas mais as intercaladas/bales) calculado ficou bem aqum do valor proposto pela demandada, demonstrando, assim, de forma hialina, o absurdo da proposta de acordo oferecido pela demandada Autora onde a prestao base passaria a ser de R$ 2.000,00 (dois mil reais) em mais, pasmem, 45 (quarenta e cinco) suaves parcelas com a correo do IGPM mais 1% capitalizados mensalmente. 46. Vale salientar que esto sendo anexados clculos com os

seguintes ndices: INPC, SFH, CUB e INCC, onde a prestao base mensal oscilou de R$ 1.444,43 (um mil quatrocentos e quarenta e quatro reais e quarenta e trs centavos) pelo SFH, at, no mximo, R$ 1.826,25 (um mil oitocentos e vinte e seis reais e vinte e cinco centavos) pelo INPC, no passando, portanto, do valor bondosamente ofertado pela demandada a ttulo de um acordo em mais 45 (quarenta e cinco) prestaes. 47. Quanto ao contrato atual, no precisamos observar

detalhadamente para verificar que as prestaes pagas no amortizam o saldo devedor. Este fato ocorre, tome-se como base um juros de 10% ao ms com prazo de 12 meses para pagamento: Juros de 10% ao ms e 12 meses de prazo:
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Clculo de juros simples ou lineares: 10% x 12 meses = 120% de juros totais em 12 meses. 48. Clculo pelo Sistema Price: (1 + 10%)12 = (1,10)12 = 3,1384 1 =

2,1384 x 100 = 213,84% de juros totais em 12 meses. Concluso: pelo Sistema Price no se est pagando 10% ao ms, mas sim, na verdade, 17,82% ao ms, fato, decorrente da funo exponencial contida na frmula da Tabela Price. 49. Note-se que ao final, sendo os juros calculados pela TP Tabela

Price, a Autora ter pago, quase 02 vezes o valor do financiamento inicial, ou seja, estaria adquirindo um imvel, ao final das parcelas, por nada mais nada menos que o dobro do valor financiado, valor este muito superior ao financiamento contratado e, at mesmo, ao preo de mercado local. 50. Por outro lado, o imvel adquirido pela Autora, um bem que

utilizado para sua residncia. Ou seja, a Autora adquiriu o imvel para residncia, planejando seu futuro e de seus familiares com pagamento de 38 (trinta e oito) parcelas mais bales, chaves e outros pagamentos j realizados, onerando sua mantena e sua vida como um todo, podendo ter como conseqncia um prejuzo significativo, e no um investimento seguro e rentvel. 51. Tendo em conta esses critrios matemticos, sucintamente

demonstrados nos comparativos acima referidos, passa-se aplicao do mesmo raciocnio para o caso concreto do contrato da autora, constante dos autos. 52. No caso da planilha anexada pela Autora, no existe juro

compensatrio, pelo simples fato de ser ilegal a sua aplicao e tambm em virtude do Ru no ter apresentado o HABITE-SE at a presente data. Contudo,

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se juros existissem, estes seriam de forma simples e no como est praticando a demandada. 53. Mas, em tais circunstncias, o que ocorre que os juros so muito

superiores aos simples ou lineares; os juros pagos em cada prestao sempre so superiores porque incidem sobre um saldo devedor maior, j que a amortizao foi menor em benefcio dos juros; se o saldo devedor no fosse mera conta de diferena, se os juros na Price no fossem capitalizados e se a amortizao fosse a real, o saldo a cada parcela seria menor e os juros a serem calculados em cada parcela sobre saldo menor por simples lgica matemtica, tambm seriam menores. Entretanto, como j referido anteriormente, na Price os juros so capitalizados por que so calculados taxa sobre taxa em razo da funo exponencial j aludida, contida na frmula. 54. Dito isto, note-se que o ordenamento jurdico veda a capitalizao

de juros sobre juros, estando o ANATOCISMO reiteradamente proibido pelo STF e pelo STJ nos negcios jurdicos. Cabe transcrever, por suficiente, o acrdo cujo relator o insigne Min. Slvio de Figueiredo, constante da RSTJ 22/197:
A capitalizao de juros (juros de juros) vedada pelo nosso direito, mesmo quando expressamente convencionada, no tendo sido revogada a regra do artigo 4 do Dec. n 22,626/33 pela Lei n 4.594/64. o anatocismo, repudiado pelo verbete n 121 da Smula do STF, no guarda relao com o enunciado n 596 da mesma Smula.

PLANILHA ANEXA METODOLOGIA Novos valores da prestao mensal e do saldo devedor 55. A Autora elaborou 04 (quatro) diferentes tipos de planilhas,

conforme j aduzimos acima, baseadas em 04 (quatro) diferentes ndices e com o acrscimo das parcelas em atraso, tal como foi proposto a ttulo de acordo pela
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demandada, inclusive com o acrscimo tambm das parcelas intercaladas (bales), tudo isso calculado com base no prazo inicial de, aproximadamente, 38 (trinta e oito) parcelas, das quais 07 (sete) j haviam sido pagas, ao contrrio da proposta de acordo elaborada pela demandada (documento acostado) que se baseava em um novo financiamento com o valor atual do imvel, praticamente desconsiderando tudo que j havia sido pago, e, dividido em 45 (quarenta e cinco) parcelas. 56. Nestes clculos apresentados, o Contador, com observncia do

prazo contratual de, aproximadamente, 38 (trinta e oito) meses, que, expurgou os clculos da capitalizao de juros, tomando como base 04 (quatro) tipos diferentes de ndices de correo, o que demonstra passar a prestao do infrutfero acordo, que se venceu no prximo dia 02 do ms de novembro/2003, para um valor de, no mximo, R$ R$ 1.826,25 (um mil oitocentos e vinte e seis reais e vinte e cinco centavos) pelo INPC, alm do saldo devedor ter uma significativa reduo, ao contrrio do valor base estipulado no acordo de R$ 2.000,00 (dois mil reais). 57. Como se v, se mantidos os procedimentos ilegais de clculo da

prestao e do saldo devedor, jamais a Autora pagar o financiamento e jamais ter a sua casa prpria livre de nus. vista disso, a Autora invoca a tutela jurisdicional, com o objetivo de equilibrar o contrato, resguardar o seu patrimnio e obter a quitao do emprstimo no prazo ajustado de, aproximadamente, 38 (trinta e oito) meses. VI. 58. Das Parcelas a Pagar, Vencidas: Comente-se que as parcelas vencidas foram todas includas no

acordo proposto pela demandada, tendo sido pago, logo em seguida, a 1 parcela do acordo abusivo no valor de R$ 2.020,00 (dois mil e vinte reais) com o nico escopo de livrar a mora da Autora, tentando a mesma, sob o escopo do Judicirio realizar os depsitos devidos sob a gide legal e sem a prtica do
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anatocismo,

caso

contrrio,

jamais

Autora

poria

um fim ao

aludido

financiamento. 59. Na realidade, um dos motivos que leva a Autora a procurar a

proteo judicial exatamente essa ilegalidade na cobrana do financiamento imposta pela demandada. VII. Imvel: 60. Da Cobrana Ilegal de Taxa de Juros, por Falta de Habite-se do

Informa a Autora que, at esta data, no lhe foi entregue o

HABITE-SE do imvel financiado. 61. O contrato em tela muito claramente fala que as prestaes

vincendas sero acrescidas de juros de 12% ao ano aps a concluso das obras, O QUE SE DAR COM A EXPEDIO DO HABITE-SE da unidade habitacional da Autora. 62. dvida No h nenhuma dvida na redao dessa clusula. Mas, se existisse, deveria a clusula ser interpretada em favor da

Autora/Aderente, conforme art. 47 do Cdigo do Consumidor. S pode o poder Judicirio procurar interpretar a inteno contratual se houver obscuridade no texto. Mesmo antes do advento do Cdigo do Consumidor, o insigne civilista SLVIO RODRIGUES, assim j escrevia, in litteris:
Cumpre ao juiz, no caso de divergncia entre os contratantes e obscuridade do texto, procurar o que estes efetivamente quiseram. Para tanto, deve examinar o comportamento dos contratantes, tanto anterior como posterior ao contrato (Cdigo Italiano, art. 1362, 2 alnea), pois possvel que a atitude de cada qual revele seu intento. Todavia, a interpretao do contrato no pode jamais colidir com o seu contedo,
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quando a clusula combatida for de tal clareza que no permita dvida. Pois, caso contrrio, a interpretao poderia constituir num elemento capaz de infirmar o contrato, semeando um elemento de insegurana, funesto s relaes contratuais (sem negrito no original) (Direito Civil, So Paulo, Saraiva, 16 ed., 1987, 3 vol., pg. 54)

63.

O contrato em discusso (documento em anexo) fixa os juros em

12% (doze por cento) ao ano capitalizados mensalmente (anatocismo) mais o ndice do IGPM, em uma v tentativa de burlar a legislao ptria tentando caracterizar uma eventual mora da demandante, acontece que, mesmo tendo concludo as obras, a demandada ainda no expediu o Habite-se das unidades habitacionais, logo, no h razo para a cobrana de tais juros, principalmente juros capitalizados mensalmente, o que onera e muito as parcelas do contrato em tela, colocando a Autora/Consumidora em desvantagem excessiva. 64. Note-se, por outro lado, que a EXPEDIO do Habite-se no uma

mera formalidade, mas um documento, emitido pelo Poder Pblico, que d ao habitante a certeza de que o imvel encontra-se tcnica e formalmente apto a ser habitado. Sem o habite-se, no tem a Autora a garantia de que o imvel que recebeu est isento de falhas estruturais que poderiam comprometer a segurana de seus habitantes. 65. Estar habitando o imvel no significa que este esteja em

completas condies de habitabilidade; s os rgos pblicos especializados que podem garantir que o imvel est pronto para uso; e esta garantia a Autora s ter quando tiver em mos o documento do HABITE-SE; a entrega do imvel sem o Habite-se revela mais um ato imprudente da demandada. 66. A concluso inafastvel que esse juro anual de 12% (doze por

cento) ainda no pode ser cobrado, em razo da falta da apresentao do


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HABITE-SE da unidade vendida a Autora, devendo ser aplicado apenas as correes, e estas de forma simples. VIII. Devedor Da Inexistncia de Amortizao das Prestaes Sobre o Saldo e da Ilegalidade da sua Forma de Correo: 67. O paradigma estabelecido pela R quanto amortizao da dvida

financiada contraria a legislao pertinente, porque no se verifica nenhuma reduo do saldo devedor, embora sejam feitas amortizaes mensais, dentro do prazo pactuado. 68. Como verificado no Extrato fornecido pela demandada, o valor do

saldo devedor encontra-se exageradamente irreal, no guardando qualquer relao com o montante das importncias j pagas pela financiada e, tampouco, com a dvida contrada originariamente, a qual deveria estar bem menor do que o valor emprestado. 69. A partir desta simples constatao, conclui-se que os valores

pagos no se destinaram amortizao da quantia emprestada, fazendo prevalecer a concepo de que ilegal a forma de amortizao da dvida. Necessitando que seja corrigida prontamente de acordo com as planilhas ora apresentadas, para que a Autora no venha a suportar um prejuzo irreparvel. 70. Nesse sentido, a aplicao do ndice de correo monetria, assim

como a contabilizao dos juros, s podem incidir aps a amortizao da prestao mensal sobre a dvida. Ademais, tal procedimento atende ao carter consumerista do emprstimo, no qual prevalece o direito da parte mais fraca nos negcios jurdicos, que se enquadram nas regras das relaes de consumo. 71. claro que ao menos uma parte do financiamento deve ser

amortizada atravs das prestaes mensais, estabelecendo-se um critrio que


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proporcione a viabilizao da quitao do emprstimo ao trmino do pagamento de todas as parcelas ajustadas no contrato, conforme, alis, o prprio contrato prev. 72. Consumidor, Segundo as diretrizes disposies do Cdigo de Proteo devero ao ser

quaisquer

contratuais

interpretadas em favor do muturio, ainda mais sem houver uma linguagem dbia e tecnicamente frgil em sua redao, podendo ser agravada caso seja o contrato elaborado de forma adesiva, como aqui ocorre. 73. E, como se pode observar na evoluo do saldo devedor,

elaborada pela demandada, constata-se que s R vem procedendo de forma adversa ao permitido, aplicando juros e demais encargos antes da amortizao devida, contrariando a concepo prevista pelo legislador. 74. A conseqncia desta artimanha que a taxa de juros incide

sobre o importe maior da dvida, ou seja, j corrigido e sem a diminuio provocada pela deduo das prestaes, produzindo um lucro exorbitante ao Mutuante. 75. A disposio contratual que estabelece a ocorrncia de juros

capitalizados, s deveria ser feito, na pior das hipteses, aps a apresentao do HABITE-SE da unidade vendida Autora, parte esta que aderiu de boa f ao contrato adesivo, prevalecendo dessa forma sua vontade e interesse em maior grau de importncia. IX. 76. Faz-se oportuno lembrar que uma Contrato de Adeso: das caractersticas do

CONTRATO sob estudo que se trata do que em Direito se conhece como CONTRATO DE ADESO, visto que as suas clusulas foram preparadas
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unilateralmente pela demandada e apresentadas impressas ao devedor, cabendo a este to somente com elas concordar, sem nenhuma oportunidade de discutilas. O contrato de adeso encontra-se definido em lei. Trata-se da Lei n 8.078/90, que, em seu art. 54, assim dispe:
Art. 54 Contrato de adeso aquele cujas clusulas tenham sido aprovadas pela autoridade competente ou estabelecidas unilateralmente pelo fornecedor de produtos ou servios, sem que o consumidor possa discutir ou modificar substancialmente seu contedo.

77.

A particularidade mais marcante desse tipo de contrato a que

orienta os Magistrados para o controle sobre as clusulas contratuais, no sentido de afastar aquelas que causem dano grave ao equilbrio entre as partes, prejudicando o aderente. Ainda de acordo com a Lei 8.078/90, art.47, ...As clusulas contratuais sero interpretadas de maneira mais favorvel ao consumidor. 78. Como se v, quanto aos contratos de adeso, est assentado

pacificamente em lei, doutrina e jurisprudncia, que A INTERPRETAO DAS CLUSULAS DUVIDOSAS SEMPRE EM FAVOR DOS ADERENTES. X. 79. Cdigo do Consumidor e Clusulas Nulas: A matria tambm se subordina, hodiernamente, s disposies

da Lei n 8.078, de 11 de setembro de 1990, que instituiu o CDIGO DE PROTEO E DEFESA DO CONSUMIDOR, conhecido simplesmente como CDIGO DO CONSUMIDOR. Na realidade, a relao de emprstimo estabelecida entre a demandada e a Autora consubstancia uma relao entre FORNECEDOR e CONSUMIDOR, na forma como disciplinado especialmente nos arts. 2 e 3 da mencionada Lei. O pargrafo segundo do art. 3 da Lei 8.078/90, ao definir

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SERVIO, menciona expressamente as atividades de natureza bancria, financeira, de crdito e securitria. 80. E muitas so as regras da Lei 8.078/90 aplicveis a esta hiptese

ftico/jurdica, sendo de ressaltar, entre elas, alm das j mencionadas nos itens precedentes, as seguintes:
Art. 39 vedado ao fornecedor de produtos ou servios: (...) V exigir do consumidor vantagem manifestamente excessiva; Art. 40 (...) 3 - O consumidor no responde por quaisquer nus ou acrscimos decorrentes da contratao de servios de terceiros (...); Art. 51 So nulas de pleno direito, entre outras, as clusulas contratuais relativas ao fornecimento de produtos e servios que: IV estabeleam obrigaes consideradas inquas, abusivas, que coloquem o consumidor em desvantagem exagerada (...)

81.

Sob esse aspecto da nulidade das clusulas contratuais que

exigem vantagem manifestamente excessiva, h de se ressaltar o contido no art. 51, IV, do Cdigo do Consumidor, supra transcrito, naquilo que diz ser NULA DE PLENO DIREITO a clusula que coloque o consumidor em desvantagem exagerada. 82. No contrato anexo, uma dessas obrigaes nulas a contida na

CLUSULA DCIMA, que instituiu um reclculo da prestao de amortizao e


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juros, pois tal valor, na prtica, implicaria em corrigir duas vezes o valor das prestaes e do saldo devedor. XI. 83. prestao Da Consignao Incidental: Assim havendo, como h, divergncia quanto ao valor correto da mensal, bem como quanto ao valor do saldo devedor do

financiamento, que vem a Autora pedir a proteo da Justia para que possa depositar, em conta vinculada ordem desse Juzo, as quantias que entende devidas. 84. Dessa forma, depositando as prestaes de vencimentos futuros,

j que as vencidas esto devidamente pagas em consonncia com o acordo proposto pela demandada, conforme planilha anexa, evitar-se- o atraso; no existir inadimplncia; no se configurar a mora debitoris. 85. R. 86. Esta ao revisional de clusulas requerer, evidentemente, Note-se que a Requerente no est se negando a pagar as

prestaes ajustadas; apenas no concorda com os valores abusivos fixados pela

algum tempo at seu julgamento, que s se far aps o cumprimento de todas as fases processuais, aps o julgamento de todos os recursos possveis. possvel e previsvel que a Postulada queira adotar medidas coercitivas contra a Autora, sob o argumento de que h prestaes em atraso. Para evitar tais procedimentos, faz-se necessrio depositar as prestaes em Juzo, disposio da demandada. 87. Esse depsito das prestaes em Juzo, enquanto se discute o

valor correto da dvida, perfeitamente possvel sob o ponto de vista legal, inclusive porque incorpora a grande vantagem de evitar os efeitos danosos da mora.
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88.

O art. 292 do Cdigo de Processo Civil, e seu 2, permite a

cumulao da Ao de Reviso de Clusulas com a Ao de Consignao, mesmo quando, para cada pedido, corresponda tipo diverso de procedimento. Verifique-se:
Art. 292. permitida a cumulao, num nico processo, contra o mesmo ru, de vrios pedidos, ainda que entre eles no haja conexo. (...) 2. Quando, para cada pedido, corresponder tipo diverso de procedimento, admitir-se- a cumulao, se o autor empregar o procedimento ordinrio.

89.

Nesse sentido o acrdo unnime da 4 Cmara Cvel, publicado

em 09.06.97, do Egrgio Tribunal de Justia do estado de Santa Catarina, no Agravo 96.010110-1, assim decidindo:
possvel, em sede de ao revisional o de rito e

contrato, promover o devedor o depsito por consignao verificada do art. a incidente, unidade do CPC. O desprezando de especial da ao de consignao em pagamento, competncia de observando o procedimento ordinrio. Inteligncia 292 pedido depsito principal, incidente tem carter acessrio e secundrio. Ser pelo julgamento do pedido cumulado ao de depsito, que se definir a sorte e a eficcia da consignao. Rejeitado o primeiro, no tem condies de subsistir o depsito por siso. Expungida a mora por depsito incidente de valor razovel, consideradas as peculiaridades do caso concreto, possvel manter-se na posse do bem objeto do arrendamento mercantil, at o julgamento da aa revisional do contrato.
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(in ADV-COAD, n 80548 sublinhamos)

90.

A consignao em pagamento, de forma incidental e acessria,

plenamente admitida no processo civil brasileiro. Veja-se, a propsito, a opinio de HUMBERTO THEODORO JNIOR:
O procedimento da ao de consignao em

pagamento, tal como se acha regulado pelos arts. 890 e 900, do CPC, um procedimento especial, subordinado e limitado a fundamentos restritos, tanto na propositura do pedido, como na resposta do demandado. Deve-se reconhecer, todavia, que diante do permissivo do art. com da 292, outros ao de do CPC, mostra-se diferentes, em perfeitamente num mesmo e admissvel a cumulao do pedido consignatrio pedidos processo, desde que, desprezado o rito especial consignao pagamento, verificada a unidade de competncia, observe-se o procedimento ordinrio. (Curso de Processo Civil, RJ, forense, 1991, 5 edio, vol. III, pg. 1.464)

XII. 91.

Da Tutela Antecipada Parcial: O Cdigo de Processo Civil prev em seu art. 273 o instituto da

tutela antecipada quando existir a presena de trs requisitos legais, quais sejam: a prova inequvoca, verossimilhana da alegao e haja fundado receio de dano irreparvel ou de difcil reparao. 92. Quanto prova inequvoca e verossimilhana da alegao,

requisitos semelhantes ao fumus boni iuris, este necessrio concesso da medida cautelar, neste caso se apresentam de forma muito clara, por tudo o que acima j foi exposto na pea exordial, a demonstrar irrefutavelmente que a
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cobrana das prestaes com base na tabela PRICE de forma disfarada, anatocismo e afronta aos princpios constitucionais, desatende a dispositivos expressos do ordenamento jurdico positivo e se distancia da orientao jurisprudencial dos tribunais ptrios. 93. O que pretende a Autora, como Tutela Antecipada PARCIAL,

para garantir a continuidade do pagamento das prestaes pelos valores mencionados nas planilhas em anexo, declarando a quitao da dvida como o pagamento da ltima parcela, nos prazos e valores constantes desta planilha. Isto porque a Autora, que deveria estar pagando estes valores corretos, sem anatocismo, est sendo obrigado a suportar um nus injusto e ilegal. 94. E a se encontra o segundo requisito necessrio concesso da

tutela antecipada, o periculum in mora, indubitavelmente tambm demonstrado, pois a cobrana dessas correes pela tabela PRICE de forma escorreita acarreta a Autora danos irreparveis, uma vez que lhes retira, a cada ms, valores cobrados indevidamente. 95. Se no forem depositadas, em Juzo, as parcelas mensais,

fatalmente a demandada ingressar com uma ao executiva, o que trar inegveis prejuzos, de toda ordem, ora Autora. 96. Fundados nesses argumentos, REQUER a autorizao do

pagamento dos valores constantes nas planilhas em anexo (Que seja arbitrado um dos ndices de correo), sob a forma de CONSIGNAO INCIDENTAL, e atravs da concesso de TUTELA ANTECIPADA PARCIAL, visto que restou suficientemente provada, neste caso, a presena dois requisitos do fumus boni iuris e do periculum in mora. 97. Acresce notar que no se verifica nenhuma possibilidade

de irreversibilidade, pois, se o julgamento final for desfavorvel


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Autora,

prprio

imvel

garante

um

possvel

dbito

junto

demandada, pois, at hoje, a sua PROPRIEDADE AINDA DA R. O que h um compromisso de compra e venda, no uma escritura definitiva que pudesse transferir a propriedade do imvel. XIII. 98. Da Fungibilidade entre Cautelar e Tutela Antecipada: Recentemente, a Lei 10.444/2002, acrescentando o 7 ao art.

273 do CPC, adotou o princpio da fungibilidade entre cautelar e antecipao de tutela, ao determinar que:
Se o autor, a ttulo de antecipao de tutela, requerer providncia de natureza cautelar, poder o juiz, quando presentes os respectivos pressupostos, deferir a medida cautelar em carter incidental do processo ajuizado.

99.

A modificao legislativa objetiva evitar a duplicao de feitos,

cautelar e ordinrio, quando a matria pode ser discutida em uma s demanda. XIV. 100. a: - tutela antecipada parcial, - para proibio de fichamentos - e para o procedimento consignatrio incidental, a) conceder antecipao parcial da tutela nos termos do art. 273 do CPC, para determinar que a R se abstenha de praticar qualquer um dos procedimentos de fichamento restritivo, junto ao SPC, SERASA, SCI, CADIN, Requerimento: Diante de todo o exposto, Requer que se digne Vossa Excelncia

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Cartrio de Protestos, etc., quanto a Autora, retirando os que porventura j tenha efetuado, sob pena de enquadramento como litigante de m-f; b) autorizar, sob a forma de consignao incidental, o depsito das prestaes mensais em conta judicial ordem desse Juzo, disposio da demandada, nos perodos e valores definidos nas planilhas anexadas, a partir de 02 do ms de novembro/2003, em um dos 04 (quatro) valores consignados nas tabelas de acordo com o ndice escolhido por este Douto Juzo, cujo valor encontra-se discriminado em cada tabela. 101. REQUER, por ltimo:

a) a citao da Demandada, no endereo de incio mencionado, para os fins de direito, inclusive para contestar, no prazo da lei, sob pena de confisso e revelia; b) a permissibilidade de produo de todas as provas em direito admitidas, inclusive depoimento pessoal do representante da requerida, testemunhas, percias, juntada de novos documentos e outros que forem necessrios; c) ao final, ultimada a instruo processual, contestado ou no o feito, julgar procedente a ao: d-1) para reconhecer que no so devidos os juros

remuneratrios do presente contrato, enquanto no for entregue Autora o Habite-se da sua unidade imobiliria; d-2) para anular todos os valores, passados e futuros, cobrados com origem na capitalizao ilegal dos juros, e proibir a aplicao da Tabela Price como fator de atualizao das prestaes e do saldo devedor;

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d-3)

para

garantir

continuidade

do

pagamento

das

prestaes por um dos valores mencionados nas planilhas anexadas de acordo com o ndice de reajuste escolhido por este Juzo, declarando a quitao da dvida com o pagamento da ltima parcela, nos prazos e valores constantes desta planilha; d-4) para declarar NULA a Clusula DCIMA do contrato anexo, em razo do exposto no item supramencionado; d-5) para declarar, no contrato de financiamento, a nulidade das demais clusulas abusivas, conforme definido no Cdigo do Consumidor; e, d-6) para condenar a R nas custas processuais e honorrios advocatcios, estes base de 20% sobre o total da condenao, devidamente corrigido. 102. Dando causa o valor de R$ 1.000,00 (um mil reais), para os

devidos efeitos fiscais. Natal, 01 de novembro de 2003.

Edson Gutemberg de Sousa Filho OAB/RN 4.316

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