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Mdulo1 Todosnosotrosnosenfrentamosdaadaalretodemanejarnuestrodinero.Diariamente,conel dinero que tenemos compramos bienes, como alimentos o ropa y pagamos servicios, como el agua,laluz,elgas,entreotros.

os. No importa cunto dinero tengamos, todos podemos aprender a administrarlo mejor. Si lo administramoslomejorposibleysomosconscientesdecmologastamos,podemossacarmejor provecho de l. Al manejo de los recursos financieros se le denomina "Finanzas", y al manejo de nuestrosrecursosparticulares,selellama"Finanzaspersonales". Dentro de las finanzas personales hay una serie de conceptos bsicos que es importante conocer yquetevamosaexplicardeunamanerasencillayprcticaparaquelospuedasseguirentuvida diaria. Poco a poco construiremos juntos las bases para poder administrar y manejar mejor nuestros recursos. Alfinaldelmduloserscapazde: Realizarunautodiagnsticosobretusrecursosytusfinanzaspersonalescomoprimerpaso,yms adelantepodertomardecisionesadecuadasparasatisfacertusnecesidadesydeseosascomotus metaseconmicasconelfindemejorartubienestarpersonalyfamiliar.

Durantetodoelcurso,vasaconocerloscasosdeVicenteSantosyJuanGarca,dospersonajesque quieren aprender cmo podran cambiar su situacin econmica actual para mejorar su bienestar personal y familiar. Veamosqulespreocupaycmopodrnresolversusituacin.

QuinesVicente? Vicentetiene34aosdeedad,estcasadoconLupitadesdehace 6aos.Tiene2hijos,Pepede6aosyLetyde2aos.Vicente estudihastaelsegundoaodesecundariaytrabajacomo choferdeuntaxienlaciudaddeMorelia,Michoacn.Por trabajartodalasemanarecibeunsueldode$4,000pesos mensuales. QulepreocupaaVicente? AVicentelegustaracomprareltaxiquemaneja,porquetiene quepagarunarentaaldueodelcocheyporlotanto,lnose quedacontodoloquerecibe.Tambinlegustaracomprarseuna

casaytenerunfuturo msseguroparal,sushijosyesposa. Aunqueencasaellosprocurancuidarloquetienenymedirsus gastos,Vicentesabequeloquegananolealcanzaparala educacindesushijos.Altambinlegustarabrindarles mejoresoportunidades.Vicentevivealdaynosabequepasara sipierdesutrabajo.

QuinesJuanGarca? JuanesprimodeVicente,tiene25aosyestcasadoconMarydesdehace unao.EllosvivenenComitn,Chiapas,enuncuartoqueconstruyeronenel mismoterrenodondevivenlospapsdeMary.Juanestudihastaeltercer aodeprimariaytrabajaenelranchodeDonAureliodonderecibeunsueldo mensualde$2,500pesosporcuidarelganado. QulepreocupaaJuan? JuanyMaryestnesperandobeb.Lesgustaratenermsingresosporque ahora,conlallegadadesupequeo,losgastosencomidayropavanaser mayores.AJuannolepreocupaperdersutrabajo,porquellevaunabuena relacinconsupatrn,peroslegustararecibirmsdinero.Enlaparte traseradelterrenoquetienen,cuidan2vacasy10pollos,stolespermite tenerlecheyhuevostodoslosdas.Loquedeseaaprenderescmoobtener msingresosycmomanejarmejorsudineroparaquelerinda.

CreesquetantoVicentecomoJuanpodrancambiarsusituacineconmicaactualymejorarsu bienestarpersonalyfamiliar? Claroques!Alolargodelcursoveremoscmosedesenvuelvenestospersonajesyatravsde ellospodrsaplicarloaprendidoentuvidadiaria,yvercmolaadministracindetusfinanzaste puedeayudar. EnlapginaanteriordijimosqueVicenteyJuanpodranmejorarsusituacineconmicaactual parasubienestarpersonalyfamiliar. Qusignificaesto? Significaquepuedenaprenderatomarmejoresdecisionesparamanejarsudineroyastenerlas cosasquenecesitenydeseen.Esporestoque,loquevasaaprenderenestetema,escmoests manejandotudineroactualmenteparadecidirqucambiospuedeshacerymejorartucalidadde vida. Cuandoescuchaslapalabrafinanzas,seesthablandodelmanejodeldinero.Porlotanto,a travsdelas"finanzaspersonales"aprendesaadministrareldineroylosrecursosparalograr mejorartubienestarpersonalyfamiliar. Parahablardefinanzaspersonales,debesconocerlossiguientesconceptos: Bienes: Son las cosas materiales con las que cuentas. Ejemplos: Animales, Terreno, Casa, Automvil,Equipodetrabajo.

Recursos: Los recursos son los medios que te ayudan a satisfacer tus necesidades, y pueden ser monetarios (dinero), o no monetarios (tiempo, habilidades, conocimiento y experiencia). Ejemplos: Dinero, Tiempo, Conocimiento (saber computacin), Habilidades, Experiencia (vender). Patrimonio: El patrimonio econmico lo forman tanto los bienes como el dinero que posees, restando tus deudas, es decir, cuando no debes nada de lo que tienes. Sin embargo, es importante que tengas presente que un patrimonio integral te incluye a ti mismo. Ejemplos: Si tienes una casa y no debes nada + Si tienes un carro y no debes nada Los animales que debes atucompadre=Patrimonio

Ya sabes entonces, que conocer sobre finanzas personales te ayuda a administrar mejor tu dinero. El primer paso consiste en identificar cul es tu situacin econmica actual, tomando en cuentaculessonlosrecursosconlosquecuentas. Empecemosporidentificartupatrimonio.Veamosqusignificasto. Culestupatrimonio? Elpatrimonioeslasumadetodoslosbienes,restandotodaslasdeudas. Los bienes son los productos a travs de los cuales satisfacemos nuestras necesidades, por ejemplo: las tortillas que comes, laropa que usas y las herramientas detrabajo.

Veamosalgunosejemplosdecmoseconformaelpatrimonio. Ejemplos:
Ejemplo1

Ejemplo2

Tienesuntaxiquevale$50,000pesos. Tienesademsunahorrode$50,000pesos.

Tienesunapequeagranjaconuntejabnquevale $130,000pesos. Tienesah:

Eltotaldetusbienesson$100,000pesos.

Comoannoterminasdepagareltaxiydebes 4vacas(cadaunavale$5,000pesos) $20,000pesos.Entonces,tupatrimonioesde:$80,000 3chivos(cadaunovale$500pesos) pesos. 4pollos(cadaunovale$50pesos) Porquetupatrimonioeslasumadetusbienesmenos tusdeudas. Eltotaldetusbienesson: Sieltotaldetusbienesesde$100,000pesosyle $130,000(tejabn)+$20,000(vacas)+$1,500(chivos)+$2 00(pollos)= restaslos$20,000,tupatrimonioesde$80,000pesos. $151,700pesos.

Comotienesunadeudacontucompadrede$10,000 pesos,queteprestparacomprar2vacasyademsle debesalaseoradelatiendita$200pesosquete prest.Entonces,tupatrimonioesde:$141,500pesos.

Esimportantequeconozcasculestupatrimonio,aspodrstomardecisionesparahacerlocrecer ymejorartucalidaddevida. VeamoselcasodeJuanGarca.

Concepto Cuartoqueconstruyparavivir 4vacas

Unidad

ValorTotal $10,000 $12,000 $500 $500 $100 $300 $500 $23,900 $5,000 $250 $1,000 $6,250 $17,650

$3,000cadauna $50cadauno

Bienes

10pollos Refrigerador Camamatrimonial Estufa

Ahorros Total

Total1

PrstamoquelehizoDonAurelioparacomprarlasvacas
Deudas Deudaenlatiendadelpueblo

PrstamoquelehizoVicente,suprimo
Total

Total2

Patrimonio

Recuerda, el patrimonio se obtiene sumando todos los bienes que son los $23,900 pesos menos las deudas, que son $6,250 pesos. Esto da el total de $17,650 pesos. Este sera el patrimonio que tieneJuanGarca. AhoraaligualqueJuan,identificatupatrimonio.Paraello,realizalaactividadquetepresentamos acontinuacin. Actividad1:Identificandomipatrimonio Objetivo: Identificar los bienes que tienes y tus deudas. Este ejercicio te ayudar a cuantificar tu patrimonio, para tomar decisiones que te permitan mejorar tu situacin econmica personal y familiar. Imprimeestahojayllnalaconlosdatosquetengas. Sinotienesimpresora,puedescopiarelformatodelatablaenalgncuadernoquedestinespara estecurso.

Mipatrimonio Concepto Bienes Ahorros Total Deudas Total Unidad ValorTotal Total1 Total2

Patrimonio(Total1Total2) Esta actividad es para ti, no es necesario que la enves a tu tutor, si tienes alguna duda dirgete a l. Despusderealizarlaactividadteinvitamosaverelsiguientesubtema:Nuestrosrecursos. Nuestrosrecursos:dinero,tiempo,habilidades,conocimientosyexperiencias Losrecursossonlosmediosquetenemosparasatisfacernuestrasnecesidades ydeseos,ypuedensermonetarioscomoeldinero,onomonetarioscomoel tiempo,habilidades,conocimientosyexperiencialaboralypersonal.
Antesde empezar aplanearnuestrasfinanzasesimportantereconocerlosrecursosconlos quecontamos,paraaprovecharlos y lograr nuestrosobjetivos.

Dinero:Mediodecambioatravsdelcualsepuedencomprarbienesyservicios.Eldineroest
representadoporlasmonedasolosbilletesenlasmanosdetodosnosotros.

Tiempo:Perododisponiblepararealizaralgunaactividad.Esunrecursovaliosoquesepuede
administraryahorrar.

Conocimientos:Informacineinstruccinquehasrecibidoyaprendidoatravsdelestudio,la
lecturaolosmediosdecomunicacin,yaseaenlaescuelaocasa.Ejemplo:conocimientossobre computacin.

Habilidades:Capacidadesmanualeseintelectualesdesarrolladasatravsdelaprctica,que
puedentraducirseenactividadesgeneradorasderecursos,comohabilidadparabordarocoser, repararaparatosocarpintera,entremuchasotras.

Experiencias:Vivenciasquehastenidoyqueteayudanatomarmejoresdecisionescadada.
Ejemplo:Porexperienciasequedeboahorrarencasodeemergencia.
VeamosculessonlosrecursosconlosquecuentanuestroamigoVicenteysufamilia. Recursos

Dinero

Vicentecuentaactualmentecon$4,000pesosmensualespor sutrabajodetaxista. Si Vicente quiere conseguir un segundo trabajo para incrementar sus ingresos es necesario que evale si tiene el tiempo para poder cumplir con ambos trabajos. Vicente no trabaja los fines de semana, por lo que podra aprovechar estetiempopararealizaralgunaotralabor. Ahora que su hijo mayor va a la escuela, Lupita tiene ms tiempo y puede dedicarseacocinarparavendercomidassobrepedido. Vicentetieneconocimientosdemecnicaporsulaborcomotaxista.

Tiempo

Conocimientos

Lupita,alserlamayordevarioshermanosyhaberayudado ensucasaconlaslaboresdomsticas,conocelossecretosde lacocinaytieneunsaznmuybueno.

Habilidades

Vicentedesarrollhabilidadesdejardinerayaquedesdenioacompaasu paparealizarestostrabajos,sabeplantarrboles,cuidarlasplantasypodarel csped.Losfinesdesemanalospodraaprovecharparaobtenermsingresos. LomismoqueLupitaquepuedecocinarparamuchosalavez. Vicentehatrabajadocomochoferdetaxiyhasidomensajeroenunaempresa. Loanteriorledaseguridadporquesabequesisequedasintrabajo,puede recurriracualquieradeestasdosactividades.Porotrolado,Lupitacocinpara sushermanospormuchosaosantesdecasarseconVicentey,sesiente confiadaenquesucomidasevendera.

Experiencias

Es muy importante conocer los recursos con los que cuentas para administrarte y lograr tus objetivos. Date cuenta de cun valioso es para Vicente conocer de forma ms profunda sus recursos y los de su esposa, juntos pueden emprender un camino que les ayude al bienestar econmicopersonalyfamiliar. Teinvitamosaquerealiceslasiguienteactividad. Actividad2.Reflexinsobrelosrecursosquetengo

Pararealizarlaactividad,ingresaracurso Despusderealizarlaactividadteinvitamosaverelsiguientetema:Herramientasparamejorar lasfinanzaspersonales.

En este tema mencionaremos de forma general las herramientas que existen para mejorar las finanzaspersonales: Laplaneacinfinanciera,elpresupuesto,elahorro,lainversin,elcrditoylosseguros. Queslaplaneacinfinanciera? Herramienta que te ayudar a alcanzar tus metas econmicas a travs del mximo aprovechamientodetusrecursos. Incluyevariasetapas: 1. 2. 3. 4. Establecermetas. Cuantificarrecursosnecesariosydisponibles. Determinareltiempoparaalcanzarlas. Definirlasaccionesarealizar.

Lasmetasson: M edibles E specficas T iempo(Ubicadasen...) A lcanzables S ignificativas Planeareselprincipioquetellevaallogrodetusmetasyobjetivosenelmenortiempoposible. Veamosenelsiguientetema,el"Presupuesto". Quesunpresupuesto? Eshacerunclculodeingresosygastos.Estoayudaaplanearparaelfuturoapartirdenuestras entradasdedinero(ingresos)ysalidasdedinero(gastos).Realizarunalistadondeespecifiquestus ingresosydesglosestusgastosteayudaratomardecisionesparamejorartusfinanzas. Recuerda:cuandoestselaborandoestalista,esimportantequeidentifiquestodastusentradasy salidasdedinero.Esteregistrolopuedeselaborarsemanal,quincenalomensualmente;eligela formaquemsteacomode.

Ingresos o entradas de efectivo: son todos los flujos de efectivo que recibes. Por ejemplo: el sueldo, intereses de una cuenta de ahorro,ingresosextrasporalgntrabajooservicio,etc.

Gastos o salidas de efectivo: son todos los gastos que realizas. Por ejemplo: la renta de la casa, el pago de la luz y agua, la comida,elpasajedelcamin,etc.

Queselahorro? El ahorro es un elemento clave de las finanzas personales que te ayudar a alcanzar tus metas y a mejorartucalidadvida. AhorrarsignificaGUARDARunapartedetudinero. Cuando ahorras tu dinero es porque tienes la idea de utilizarlo en un futuro para adquirir algo mejoroestarpreparadoparasituacionesimprevistascomounaenfermedad. Cuando nos referimos a la palabra ahorrar, generalmente pensamos en dinero, sin embargo, se puedeahorrarcualquierrecurso. Ejemplo:

Si caminas trayectos cortos en lugar de utilizar el auto o el transporte pblico, puedesahorrarelimportedelagasolinaodelpasaje. Sicocinasparavariosdas,aprovechasmejorlosingredientesyahorrastiempoy esfuerzo.

Cuando el ahorro que realizas no es con recursos monetarios, se llama ahorro en especie y se refiere al ahorro en el consumo de bienes y servicios como la luz,elgas,elagua,laropa,etc.

Comopuedesdartecuenta,ahorraresunaformadevidaquete permiteaprovechartusrecursos, contribuyeatubienestaryaldetucomunidad. Quesuncrdito? Las personas debemos decidir la forma en que obtendremos el dinero para cualquier proyecto o compraquequeramosrealizaryparalocualnocontamosconlosrecursosenesemomento,como comprar un terreno, una casa, un vehculo, adquirir maquinaria y equipo para un negocio o bien, para construir una casa. Las opciones que tenemos para esto son: comprarlo con dinero propio, pedirdineroprestadoorecurriralamezcladelasdosanteriores(unapartecondineropropioyla otracondineroprestado).Aestedineroquepedimosprestadolellamamoscrdito.

As,uncrditoeseldineroquenosprestanyquetendremosquedevolvercon interesessegnlosplazosacordados. Para poder obtener un crdito es necesario demostrar que tenemos los suficientes ingresos (entradas de dinero) para pagar lo que nos estn prestando. Podemossolicitaruncrditoparacomprar:

Opara:

Porejemplo: SiVicentedeseacompraruncocheparapodermanejarsupropiotaxiyno cuentaconeldinerosuficienteparaadquirirlo,podrapediruncrdito.As,l pondraunapartedesudineroyelrestoloirapagandocadames. Es muy importante que Vicente, antes de pedir dinero prestado, est bien informado de cmo, cundoycuntotendrquepagaryaspoderhacerunanlisisdesucapacidaddepago. Otraherramientatilesla"inversin",teinvitamosaquela conozcas. Quesinversin? Inversin es el proceso por medio del cual destinas recursos monetarios para comprar algn bien o servicio que te va a proporcionar beneficios o ganancias en el futuro. Al invertir podrs alcanzar tus metas y mejorar tu bienestar. La inversin no slo se refiere a recursos econmicos, tambin puedesinvertirentupersona.Conelsiguienteejemplotequedarmsclaro. Cuandosehacereferenciaalaeducacinenrealidad,seesthablandodeuna inversin.Alcomprarlostilesescolaresparaquetushijosvayanalaescuela, ests invirtiendo, ya que con este material podrn realizar sus tareas y preparase para que en un futuro puedan obtener un buen empleo o iniciar su propionegocio. Veamosotroejemplodeinversinparaquenosquedemsclaroelconcepto.

Enrique es un jardinero y ha decidido comprar una podadora elctrica para agilizar su trabajo, ofrecer un mejor servicio a sus clientes y atender un mayor nmero de jardines al da. Enrique est invirtiendo en una mejor herramienta detrabajoquelepermitirganarmsdinero. En resumen, una inversin se refiere a los recursos que dedicas a hacer crecer tu patrimonio a travs del tiempo y as, alcanzar tus metas financieras.A la ganancia que obtienes al invertir se le llamarendimiento. Es fundamental tener en cuenta que al invertir se toma una decisin que tiene que ver con un riesgo,lasdiferentesinversionestienendiferentesnivelesderiesgo. Riesgo es la probabilidad que tienes de perder o ganar dinero en una inversin. Por eso es muy importante informarse y analizar las diferentes opciones que existen para invertir antesdetomarunadecisin. Existenmuchasopcionesenlasquepuedesinvertirtudinero:lacompradeunacasaounnegocio familiar.Recuerdaquetambinpuedesinvertirentupersona.Estetemaseabordarmsafondo enelmdulodeInversiones. Porltimo,veamoslaherramientadelos"Seguros". Qusonlosseguros? Son los instrumentos financieros que protegen tu patrimonio y a tu familia de alguna prdida especfica o accidente. Al estar protegido, los seguros te dan la posibilidad de no desbalancear tu economasiexistealgunacontingencia.Existendiferentestiposdeseguros: Segurodegastosmdicos:encasodealgunaenfermedadoaccidente. Segurodevida:encasodemuerteofallecimiento. Seguroparaelretiro:almomentodejubilarse. Seguroparaautomvil:encasodechoqueorobodeauto. Seguro popular: garantiza servicios de salud a las personas que no estn inscritasenelIMSSoISSSTE.

Msadelanteveremosenquconsistenestosseguros,cmocomprarlos,susventajasy desventajas. Hemosconcluidoelmdulo1,teinvitamosaleerlas conclusiones.

Enestemdulotehasfamiliarizadoconalgunosconceptosimportantesdefinanzaspersonales. Ahora sabes que al hablar de finanzas personales nos referimos a la manera en que puedes manejarmejortusrecursos,paralogrartubienestarpersonalyfamiliar. Para ello, es conveniente que revises todos los recursos con los que cuentas, recuerda que recursosson:eldinero,eltiempo,lashabilidades,losconocimientosylaexperienciaquetienes.Si alguno de estos no los has aprovechado al mximo, existen algunas herramientas de finanzas personalesquetepuedenayudarahacerlo. Planeacinfinanciera Presupuesto Ahorro Crdito Inversiones Seguros

Si todava no te queda muy claro algn concepto, lee de nuevo el contenido del tema. Despus te invitamos a que realices una autoevaluacin de los conceptos ms importantes. Esta autoevaluacinnotienecalificacin,sloesparaqueveascmoavanzasteeneltema. Actividad3.AutoevaluacindeconceptosdelTema1 Pararealizarautoevaluacin,ingresaracurso.

Despusderealizarlaactividad,teinvitamosaqueconsulteslaseccindeactividadesy materialesdelmdulo.

Accin Ahorro Ttuloquerepresentacadadeunadelaspartesenquesedivideelcapitaldeunaempresa. Procesoporelcualseguardadinerohastaunafechafutura,envezdegastarloenlaactualidad. Elobjetivodelahorroesproporcionarfondosparaemergencias,metasacortoomedianoplazo einversiones.Partedelingresoquepermanecedespusdelconsumo. Personasfsicasomoralesmediantelascualespodemoscontratarunseguro,amparadasporla leyyquerepresentanalaempresaaseguradora. Laolaspersonascuyosnombresaparecenenlapliza,lascualestienenderechoalas coberturasespecificadasenelcontratodeseguro.

Agentede seguros Asegurado

Bancos

Institucinautorizadaporelgobiernofederalqueprestaserviciosfinancieroscomo:otorgar crditos;recibiryadministrarelahorrodelaspersonas,ofrecercuentasdeinversinyseguros paraproteccinpersonal,empresarialyfamiliar. Todoaquelloquepuedeserempleadoparasatisfaceralgunanecesidady/odeseo.Cosaso derechosquepuedenconvertirseenpatrimonio. Todosaquellosbienesdetalladosenunaplizadeseguro. Esunaobligacinfinanciera,esdecir,unapromesadepagodocumentada.Eselinstrumento financieromssencilloyconrendimientosseguros. Porcentaje que debe cubrir el asegurado en una pliza de gastos mdicos y que aplica slo en casosespeciales. Proteccinbrindadaporunaplizadeseguro. Empresaoentidadquesededicaaasegurar. Pagodeunbienoservicio. Personaquecompraoutilizaunproductooservicio. Enelmbitodelasinversionesfinancieras,seconsideracortoplazoalosinstrumentosqueno superanlos12mesessiguientesasuemisin. Prstamoquesepideaunaentidadfinancieraconlapromesadedevolverloenelfuturo. Sumaoporcentajepreviamenteestablecidodentrodelascondicionesdelapliza,quedebe sercubiertoporelasegurado.Aplicaparacasitodoslosseguros. Loquehacetenderalapersonahaciaunfin.Elobjetodeldeseosiempreestmsallde nuestroalcance,operaenunplanodecontinuidad,esinfinito.Hayunaimposibilidadde satisfaccintotaldeldeseo. Eldinerorepresentalacapacidaddecompraquetienealguienyseexpresaenunidadesquese aceptancomomediodeintercambioparaelpagodebienesyserviciosentrelosmiembrosde unacomunidad. Significasacardedentro,haceremerger,aflorar,descubrir,generar.Despertarelpropio potencialparaquelapersonadesarrollesuscapacidadesysesiteantelarealidaddemanera activa,crticayconstructiva. Dineroenformadebilletesymonedas. Es una entidad financiera que ofrece diferentes instrumentos de inversin para grupos de inversionistas, ofreciendo generalmente tasas de inters ms atractivas a travs de acciones, bonos,ttulosderentafija,monedaextranjeraounacombinacindetodosellos. Costodeunbienoservicio. Resarcirdeundaooperjuicio.Cantidadquecobraelaseguradounavezocurridoelsiniestro. Cantidaddedineroquesepagaporuncrditosolicitado,oquegeneralmenteserecibepor mantenereldineroenunainstitucinfinanciera. Procesoporelcualseguardadineroconelfindeobtenerunagananciafutura. Enelmbitodelasinversionesfinancieras,seconsideralargoplazoalosproyectosfinancieros quevandecincoaosenadelante.

Bien BienAsegurado Bono Coaseguro Cobertura Compaa Aseguradora Compra Consumidor Cortoplazo Crdito Deducible Deseo

Dinero

Educacin

Efectivo Fondosde Inversin Gasto Indemnizacin Inters Inversin Largoplazo

Metas financieras MedianoPlazo Necesidad

Metasacorto,medianoylargoplazoquerequierendineroyguanlaplanificacinfuturade unapersonaysusdecisionesfinancieras. Periododetiempoqueensentidofinacierovageneralmentede1a5aos. Serefiereatodoaquelloquenosresultaindispensableparavivir.Existennecesidades fisiolgicas(sed,hambre,sueo),econmicas(vestido,vivienda)ysociales(afecto,respeto, aceptacin)entreotras. Estconstituidoportodaslaspertenencias:bienesraces,dinero,inversionesindependientes, automviles,tractores,maquinariaeinstrumentosdetrabajo,muebles,etc. Plandeaccinquepermiteaunapersonaoptimizarelusodesusrecursosyalcanzarsusmetas. Planificacinfinancieraquesintetizalosgastoseingresosfuturosduranteunperododetiempo determinado. Documentoquecontienelosacuerdosdelcontratodeseguro.Explicayaclaralascondiciones generalesylasparticularesoespecialesconvenidasentreelaseguradoryelasegurado. Pagoporlacontratacindeunseguro. Pagoqueserecibeporeltrabajorealizado. Esfuerzopersonalparalaproduccinycomercializacindebienesy/oserviciosconunfin econmico,queoriginaunpagoendineroocualquierotraformaderetribucin. Eseltiempoduranteelcuallaaseguradorareconocesuresponsabilidadparacubrirlosdaos acordados.

Patrimonio Planeacin financiera Presupuesto Pliza Prima Sueldo Trabajo Vigencia