Atualizao: SEBRAE-SP - Unidade de Polticas Pblicas e Relaes Institucionais UPPRI - 13 | maio | 2013

4 Cartilha do Microempreendedor Individual

Microcrdito

MICROCRDITO
O QUE ? O microcrdito a concesso de emprstimos de pequeno valor a potencias empreendedores, empreendedores individuais e microempresas, normalmente sem acesso ao sistema financeiro tradicional. Pode ser destinado compra de mercadorias, reposio de estoques, compra de mquinas e equipamentos, reforma e ampliao do local de trabalho. ANTES DE TOMAR UM EMPRSTIMO.... ... avalie a real necessidade do emprstimo, faa um estudo, planeje, analise o retorno desse investimento, seja para emprstimo para aquisio de mquinas, reformas ou para capital de giro. Toda deciso de investimento deve ser muito bem planejada e o empreen2

dedor no deve deixar que o entusiasmo e a emoo fale mais alto. Crdito saudvel usado para investir, para gerar mais negcios. Crdito para atender despesas j efetuadas pode ser prejudicial na medida em que gera mais dvidas para cobrir outra, que no foi honrada. Muitas empresas que j no conseguem mais pagar as despesas mensais recorrem a bancos para obter o chamado emprstimo para Capital de Giro. Mas se no for bem planejado, no perodo seguinte provavelmente ter mais dificuldade para quitar seus compromissos, inclusive o novo (emprstimo). necessrio avaliar as possveis causas do problema, para tanto preciso analisar a gesto financeira da empresa. Se o empresrio ainda no utiliza nenhuma ferramenta de gesto financeira, deve comear a fazer a apurao de resultado, o fluxo de caixa e a formao do preo. Se aps as anlises voc concluir que a sua empresa necessita de um emprstimo, procure um agente financeiro que oferea as melhores condies.
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Nem sempre o financiamento com a menor taxa o melhor negcio. As condies de acesso e a rapidez na liberao podem ser fatores importantes na deciso de qual agente financeiro o ideal. Veja as dicas no volume 3 desta srie. Para mais informaes procure o Escritrio Regional do Sebrae-SP mais prximo, ligue no 0800 570 0800 ou acesse o nosso portal: www.sebraesp.com.br. QUAIS AS PRINCIPAIS INSTITUIES BANCRIAS QUE OFERECEM MICROCRDITO? OBS.: 1. As condies das linhas de crdito podem sofrer alteraes. 2. Verificar a garantia necessria para concesso de crdito.
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Banco do Povo Banco do Brasil Caixa Econmica Federal Bradesco Ita Santander

INSTITUIO LINHA DE CRDITO BENEFICIRIOS

BANCO DO POVO Microcrdito Empreendedores formais ou informais, cooperativas ou formas associativas de produo ou trabalho, que tenham faturamento bruto de at R$ 360 mil nos ltimos 12 meses Pessoa Fsica: de R$ 200,00 a R$ 10.000,00 Pessoa Jurdica: de R$ 200,00 a R$ 15.000,00

VALOR DA OPERAO (*)

PRAZO DE PAGAMENTO CARNCIA TAXA DE JUROS + ENCARGOS TELEFONE EMAIL SITE

Pessoa Fsica at 24 meses Pessoa Jurdica at 36 meses De at 90 dias 0,5% ao ms 11 3241-7302 contato@bancodopovo.sp.gov.br www.bancodopovo.sp.gov.br

(*) varia de acordo com a modalidade de crdito

INSTITUIO LINHA DE CRDITO BENEFICIRIOS

BANCO DO BRASIL Microcrdito Produtivo Orientado MPO Pessoas fsicas empreendedoras informais; Empreendedores individuais e micro empresas com faturamento bruto anual de at R$ 120 mil Mnimo de R$ 150,00 e mximo de R$ 15 mil At 12 meses No h 0,64% ao ms 0800 729 0722 / 4004 0001 ronilson@bb.com.br www.bb.com.br/mpo

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INSTITUIO LINHA DE CRDITO BENEFICIRIOS

CAIXA ECONMICA FEDERAL Microcrdito Caixa Microempreendedor do setor formal ou informal da economia, com faturamento bruto anual de at R$ 60 mil Mnimo de R$ 300,00 e mximo de R$ 15 mil At 24 meses No h 0,64% ao ms 0800 726 0101 gipsosp@caixa.gov.br www.caixa.gov.br/Voce/Credito/Geracao_Emprego_Renda/cred_microcred/ index.asp

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INSTITUIO LINHA DE CRDITO BENEFICIRIOS

BRADESCO Microcrdito Pessoas Fsicas e Jurdicas empreendedoras, com faturamento de at R$120 mil/ ano, situados em regies especficas (*). At R$ 5.000 De 4 a 12 meses No h At 4% ao ms 0800 570 0022 / 4002-0022 microcredito@bradesco.com.br www.bradesco.com.br

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(*) Regies especficas de atendimento

INSTITUIO LINHA DE CRDITO BENEFICIRIOS (*)

ITAU - MICROINVEST S/A SOCIEDADE DE CRDITO A MICROEMPREENDEDOR Microcrdito Pequenos negcios formais ou informais, que desenvolvam atividade produtiva h um ano, no mnimo. De R$ 400 a R$ 5.000 At 12 meses No h 4% ao ms 4004-1937 microcredito.microinvest@itau-unibanco.com.br www.itau.com.br/creditos-financiamentos/microcredito/

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(*) Regies especficas de atendimento

INSTITUIO LINHA DE CRDITO BENEFICIRIOS

SANTANDER Microcrdito Pessoa fsica ou jurdica que se dedique a uma atividade produtiva de comrcio, indstria ou servios. O emprstimo concedido para grupos de empreendedores (so os chamados grupos solidrios ou relao de dependncia). | De R$ 500 a R$ 15.000 De 4 a 24 meses No h De 2,0% a 3,95%% ao ms 11 3553 4080 / 0800 723 4499 microcredito@santander.com.br http://sustentabilidade.santander.com. br/oquefazemos/produtoseservicos/ Paginas/Microcredito.aspx

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Alm das instituies bancrias, algumas entidades com atuao local, esto habilitadas junto ao Ministrio do Trabalho e Emprego (MTE) a fornecer microcrdito produtivo orientado. Entre elas, citamos: Associao de Crdito Popular (Banco Popular da Mulher) Campinas Associao Multissocial Pro-Desenvolvimento Nova Era So Jos dos Campos Banco do Empreendedor Joseense So Jos dos Campos Banco do Povo Crdito Solidrio Santo Andr Banco Prola Sorocaba So Paulo Confia So Paulo Unisol Finanas Estado de So Paulo

OBS: Se sua entidade tambm estiver habilitada pelo MTE e no constar neste guia, entre em contato conosco para incluso, atravs do email: sp-uppri@sebraesp.com.br
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INSTITUIO LINHA DE CRDITO BENEFICIRIOS VALOR DA OPERAO (*) PRAZO DE PAGAMENTO

ASSOCIAO DE CRDITO POPULAR (BANCO POPULAR DA MULHER) Linha Semear Atende, prioritariamente, as mulheres empreendedoras do municpio de Campinas At R$ 1.000 At 09 meses para capital de giro e at 24 meses para mquinas e equipamentos At 90 dias 1% ao ms (19) 2117-5172 bpm@bpm.org.br www.bpm.prg.br

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INSTITUIO LINHA DE CRDITO BENEFICIRIOS

ASSOCIAO DE CRDITO POPULAR (BANCO POPULAR DA MULHER) Linha Crescer Empreendimentos que no se enquadram nos requisitos da linha de crdito Semear e, principalmente, queles que j possuem um empreendimento estruturado e necessitam de um reforo de capital para ampliar o seu negcio na cidade de Campinas. At R$ 5.000 At 09 meses para capital de giro e at 24 meses para mquinas e equipamentos At 90 dias At 2,8% ao ms (19) 2117-5172 bpm@bpm.org.br www.bpm.prg.br

VALOR DA OPERAO (*) PRAZO DE PAGAMENTO

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OSCIP Nova Era

INSTITUIO LINHA DE CRDITO BENEFICIRIOS ASSOCIAO MULTISSOCIAL PRO-DESENVOLVIMENTO NOVA ERA Microcrdito Empreendedores do setor formal e informal que desejam criar, ampliar ou melhorar um negcio na regio de So Jos dos Campos At R$ 10.000 At 24 meses No h de 2% a 4% ao ms (12) 3923-1741 esnel@aproesp.com.br www.aproesp.com.br

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INSTITUIO LINHA DE CRDITO BENEFICIRIOS

BANCO DO EMPREENDEDOR JOSEENSE Microcrdito Pequenos empreendedores, formais ou informais, capazes de exercer atividade geradora de renda, na cidade de So Jos dos Campos De R$ 200,00 a R$ 10.000 At12 meses para capital de giro e at 18 meses para mquinas e equipamentos No h 2,7% ao ms (12) 3923-4363 bejcredito@bejcredito.com.br www.bejcredito.com.br

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INSTITUIO LINHA DE CRDITO BENEFICIRIOS

BANCO DO POVO CRDITO SOLIDRIO Crdito Individual e Crdito Solidrio Pequenos empreendedores, formais ou informais, no mnimo com 6 meses de atividade, com atuao nos municpios de Santo Andr, Mau, Diadema, Ribeiro Pires, So Bernardo do Campo e tambm na Zona Leste da Capital. Crdito inicial de at R$ 1.000 At 12 meses No h 3,9% ao ms (11) 4979-5219 bpcs@bpcs.org.br www.bpcs.org.br

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INSTITUIO LINHA DE CRDITO BENEFICIRIOS

BANCO PROLA Microcrdito - Grupo Solidrio Empreendedores do setor formal e informal que desejam criar, ampliar ou melhorar um negcio em Sorocaba (*). Crdito inicial de at R$ 5.000 At 7 meses No h 4% ao ms (15) 3033-2388 contato@bancoperola.org.br www.bancoperola.org.br

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(*) verificar bairros disponveis.

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INSTITUIO LINHA DE CRDITO BENEFICIRIOS

SO PAULO CONFIA Microcrdito Pequenos empreendedores para implantarem ou ampliarem seus negcios. O emprstimo s concedido para grupos de trs a dez empreendedores (so os chamados grupos solidrios ou relao de dependncia). Crdito inicial de at R$ 3.500 At 12 meses No h 3,9% ao ms (11) 2797-7300 saopauloconfia@saopauloconfia.org.br www.saopauloconfia.org.br

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Unisol Brasil
INSTITUIO UNIO E SOLIDARIEDADE PARA O DESENVOLVIMENTO FINANCEIRO DA ECONOMIA SOCIAL - UNISOL/FINANAS Microcrdito para Cooperativas Cooperativas filiadas Unisol Brasil, em todo territrio nacional Crdito de at R$ 30 mil At 24 meses No h 1,9% ao ms (11) 4339-3652 financeiro@unisolbrasil.org.br www.unisolbrasil.org.br

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