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Funcionamiento del Seguro de

Cesantía Ley N° 19.728

Contenido de la Ley N°20.328


Que lo Perfecciona
Expone
Luis Astudillo Ardiles
Director del Trabajo
Región de Tarapacá

1
Temas
1. Funcionamiento General (Ley N°19.728 - antigua)

2. Evolución del Seguro de Cesantía: Principales


Estadísticas (Ley N°19.728 - antigua)

3. Diagnóstico (Ley N°19.728 - antigua)

4. Contenido de los cambios al Seguro de Cesantía


(Ley N° 20.328 - nueva)

5. Efectos Esperados de los Cambios Legales. (Ley


N° 20.328 - nueva)

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Antecedentes
1. El Seguro de Cesantía es una importante herramienta
del sistema de protección social que protege a los
trabajadores cesantes.
2. Buen funcionamiento durante estos seis años de
funcionamiento, lo que es reconocido a nivel
nacional e internacional.
Antecedentes
3. Chile fue pionero en la instalación de un modelo que
combina cuentas de ahorro con un componente de
seguro.
4. El diseño fue el correcto para iniciar su
implementación, sobre todo en un escenario en que
no se contaba con información suficiente de la
historia.
Luis Astudillo Ardiles
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1 Funcionamiento General
del Seguro de Cesantía
(ley N°19.728)

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SEGURO DE CESANTÍA
Objetivo:
Entregar protección social al trabajador en eventos de
cesantía, incentivando la búsqueda de empleo.

¿Que involucra la protección social en episodios de


cesantía?
• Apoyo monetario (reemplazar el ingreso laboral, o parte
de éste).
• Otros beneficios (asignación familiar, salud, otros.)
• Entrega de apoyo para una pronta reinserción laboral
(intermediación laboral y capacitación).

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Quiénes pueden afiliarse al Seguro de
Cesantía
Todos los trabajadores (as) dependientes privados
(regidos por el Código del Trabajo)
Excluidos:
• Trabajadores (as) de casa particular
• Menores de 18 años
• Pensionados, excepto con invalidez parcial
• Trabajadores sujetos a contrato de aprendizaje
• Funcionarios públicos
• Trabajadores independientes

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¿Cómo Funciona el Seguro de Cesantía?
• El seguro de cesantía se divide entre un componente de ahorro
individual (Cuenta individual de Cesantía, CIC)
y un componente de seguro que es el Fondo de Cesantía Solidario
(FCS).
• Dependiendo del tipo de contrato del trabajador, el empleador y el
trabajador aportarán un porcentaje de la remuneración a la CIC,
recursos que se acumularán en dicha cuenta y son de propiedad del
trabajador.
• Cuando el trabajador quede cesante podrá retirar (si cumple con los
requisitos de acceso) el saldo acumulado en la CIC y de cumplir con
otros requisitos adicionales, podrá acceder a beneficios monetarios
mayores financiados por el FCS.
• De acceder al FCS, el financiamiento del beneficio será inicialmente
con los recursos acumulados en la CIC y cuando estos se agoten, el
FCS complementará el financiamiento de las prestaciones..

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¿Cómo se financia?
Contratos Indefinidos

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¿Cómo se financia?
Contratos a Plazo Fijo u Obra/Faena
(Ley N°19.728 – antigua)

Financiamiento Administración Beneficios

3%
Cuenta Individual Todo Evento
Empresa por trabajador Beneficios dependientes
del nivel de ahorro
en la cuenta individual

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Beneficios:
Requisitos de Acceso a la CIC
(Ley N°19.728 – antigua)

Contratos a Plazo Fijo, Obra o Faena


• 6 cotizaciones continuas o discontinuas
• 1 pago

Contratos Indefinidos / sólo cuenta individual


• 12 cotizaciones continuas o discontinuas
• 1 giro o más (según el número de años
cotizados)

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Beneficios: Requisitos de Acceso CIC
(Ley N°19.728 – antigua)
Ejemplo 1:
Remuneración Trabajador = $160.000
Antigüedad del trabajador: 12 meses
Saldo acumulado en CIC = aprox. $43.000

Pagos aproximados de:


1er mes: $43.000 (totalidad de los fondos acumulados)
Ejemplo 2:
Remuneración Trabajador = $250.000
Antigüedad del trabajador: 4 años
Saldo acumulado en CIC = aprox. $270.000

Pagos aproximados de:


1er mes: $80.000
2° mes: $72.000
3er mes: $64.000
4° Giro: Saldo restante, $56.000
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Beneficios: Requisitos de Acceso CIC+FCS
(Ley N°19.728 – antigua)
Contratos Indefinidos / Cuenta Individual + Fondo de Cesantía Solidario
• 12 cotizaciones continuas
• Hasta 5 pagos
• No poseer recursos suficientes en CIC
• Causal de cese: artículos 159, N° 6 caso fortuito o fuerza mayor o 161 necesidades
de la empresa (Código del Trabajo)
Tabla de Beneficios del Fondo Solidario

• El primer mes el beneficio es equivalente al 50% de la remuneración promedio de los


últimos 12 meses, siempre que se encuentre entre los valores superior e inferior.

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Beneficios: ¿Cómo se solicitan?

 Presentarse en cualquier Centro de Atención al Afiliado (cualquier


AFP con logo AFC) y llenar la solicitud de beneficios.
 Acreditar el término de la relación laboral mediante:
• Finiquito ratificado por las partes
• Comunicación del despido
• Certificado Inspección del trabajo
• Acta de conciliación o avenimiento
• Sentencia judicial ejecutoriada
• Carta de renuncia ratificada ante ministro de fe
 El beneficio se pagará entre 30 y 45 días desde el término desde el
término de la relación laboral ó 10 días hábiles siguientes a la fecha
de la solicitud, según cual fuere posterior.

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Beneficios Complementarios
 Acceso a beneficios de salud a través de FONASA, con acceso a
modalidad institucional o libre elección, mientras perciben beneficios del
Seguro de Cesantía. El trabajador puede pedir en FONASA recalculo del
ingreso para efecto de asignar tramo de FONASA.

 Mantención del beneficio de Asignación Familiar para los Beneficiarios


del FCS de menores salarios.

 Acceso a Capacitación Laboral: la Bolsa Nacional de Empleo posibilita al


SENCE canalizar sus ofertas de capacitación a través de las OMIL,
teniendo en cuenta las necesidades manifestadas por los usuarios al
momento de registrarse en el sistema.

 Intermediación/reinserción laboral: en las OMIL a través de la Bolsa


Nacional de Empleo

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2. Evolución del Seguro de Cesantía

Principales Estadísticas

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Afiliados al Seguro de Cesantía:
crecimiento sostenido…..
Afiliados al Seguro de Cesantía:
Octubre 2002 - Noviembre 2008

7.000.000
Nov '08: 5.838.795

6.000.000

5.000.000

4.000.000

3.000.000

2.000.000

1.000.000

0
Oct-02 Abr-03 Oct-03 Abr-04 Oct-04 A br-05 Oct-05 A br-06 Oct-06 Abr-07 Oct-07 Abr-08 Oct-08

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3. Diagnóstico del Funcionamiento
del Seguro de Cesantía

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Diagnóstico

Principales aspectos:

• Cobertura del Sistema y de Beneficios


• Calidad de los Beneficios
• Inversiones
• Beneficios Complementarios

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Cobertura: Diagnóstico
Acceso al Beneficio Ley (N°19.728 – antigua)
T OTAL BENEFICIOS
(hasta 15 de Nov 2008)
3.625.112

CONTRATO INDEFINIDO CONTRATO PLAZO FIJO


886.948 (24,5%) 2.738.164(75,5%)

CON DERECHO FCS SIN DERECHO FCS • Los trabajadores a Plazo


685.406 (77,3%)
201.542 (22,7%)
Fijo no acceden a FCS.
• Altos requisitos de acceso
(alrededor de 80% de los sin
derecho al FCS no tienen 12
OPTO AL FCS NO OPTO AL FCS cotizaciones continuas)
106.476 (52,8%) 95.066 (47,2%)

23% de los trabajadores con contrato


indefinido tenían derecho al FCS, pero
sólo 53% de ellos optó por el mismo.
Sólo 2,9% de los
beneficios Luis Astudillo Ardiles
provienen del FCS Director del Trabajo Región de Tarapacá
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19
Calidad del Beneficio: Diagnóstico
(Ley N°19.728 – antigua)
Monto de los beneficios

• La prestación monetaria para beneficios financiados con la


CIC depende del saldo acumulado y no se relaciona
estrictamente con el salario (Tasa de Reemplazo).
• El sistema promueve el retiro total de los fondos en CIC por
evento de cesantía.
• El número de pagos de beneficio no guarda ninguna
relación con la duración del desempleo (tasa nacional de
desempleo).

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Inversiones: Diagnóstico
(Ley N°19.728 – antigua)
• Actualmente los fondos se invierten en aquellos instrumentos
autorizados para el Fondo E de pensiones.
• Se está evaluando si esta cartera es la más adecuada para los
Fondos de Cesantía.
• El FCS se invierte de la misma forma que los Fondos de la CIC,
siendo que los primeros tienen un horizonte de inversión de
más largo plazo.
• El sistema de premio/castigo no parece ser el adecuado para
establecer los incentivos para Sociedad Administradora.

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Beneficios Complementarios: Diagnóstico
(Ley N°19.728 – antigua)

• La Bolsa Nacional de Empleo es deficiente, y no existe un


sistema de información laboral orientado a la búsqueda de
empleo.
• Actualmente existen una serie de programas desarticulados,
no focalizados, tendientes a apoyar la empleabilidad de los
trabajadores.
• Un sistema de protección social adecuado debiera entregar
apoyo al desempleado de una manera más integral, que
además de ofrecer sustitución del ingreso salarial (o parte de
este), propiciara la reinserción laboral (intermediación laboral,
capacitación, otras).
• El seguro de cesantía es una oportunidad para focalizar
esfuerzos de apoyo al desempleado, especialmente para
quienes acceden al FCS.

Luis Astudillo Ardiles


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4. Contenido del la Ley N°20.328
que Perfecciona
el Seguro de Cesantía

(entra en vigencia 1° de mayo de 2009)

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Objetivo de la Reforma al Seguro de
Cesantía
Aumento de cobertura y calidad del beneficio, como
lo indica el discurso del 21 de mayo de 2008 de la
Presidenta.
“Y quiero anunciar que durante el mes de julio
(2008) presentaré al Congreso Nacional un proyecto
de ley que introduce reformas al seguro, de manera
de ampliarlo, aumentar sus beneficios y extender
su cobertura a una mayor cantidad de
trabajadores”

Luis Astudillo Ardiles


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Cambio: Aumento de Cobertura
Dar acceso a trabajadores con contrato a plazo fijo, por
obra o servicio determinado (EST) al FCS

• En caso de contratos a plazo los trabajadores


accederán a 2 pagos.
• La tasa de reemplazo será de 35% y 30% para
el primer y segundo pago, respectivamente
• Tasa de cotización global se mantiene en 3%
con cargo al empleador, destinando parte al
FCS (0,2%).

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Cambio: Calidad Beneficios
• Reajuste extraordinario en límites máximos y mínimos del
beneficio del FCS. Estos pasarán a ser los siguientes:
Tabla de Beneficios del Fondo Solidario
MESES PORCENTAJE VALOR VALOR INFERIOR
PROMEDIO SUPERIOR
REMUNERACIÓN
ÚLTIMOS 12 MESES
Primero 50% $190.000 $88.000
Segundo 45% $171.000 $73.000
Tercero 40% $152.000 $64.000
Cuarto 35% $133.000 $56.000
Quinto 30% $114.000 $48.000

Esto significa que un trabajador con remuneración imponible de


$380.000 mensuales recibirá cinco meses de beneficio igual a los
valores superiores de la tabla anterior, es decir el primer mes
$190.000, el segundo mes $171.000, etc.
Luis Astudillo Ardiles
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Cambio: Calidad Beneficios
• Otorgar dos giros adicionales de beneficios a beneficiarios del
FCS cuando el desempleo sea superior al promedio de los últimos
4 años en 1 punto porcentual.
• Independiente del tipo de contrato: 2 giros con Tasa de
Reemplazo de 25% cada uno.
• Beneficios de Cuenta Individual con tasas de reemplazo igual a
FCS.
Ejemplo:
Remuneración Trabajador = $250.000
Antigüedad del trabajador: 4 años
Saldo acumulado en CIC = aprox. $270.000

Pagos aproximados de:


1er mes: $125.000
2° mes: $112.500
3er mes: Saldo restante, $34.000

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Cambio: Calidad Beneficios

 En caso del alto desempleo, el beneficio


aumentará en dos pagos con tasa de reemplazo de
25% cada uno, con límites máximo de $95.000 y
mínimo de $40.000.

 Dado los niveles actuales de desempleo, este


beneficio adicional de dos meses se activaría si la
tasa de desempleo alcanzara niveles aproximado
de 8,7%.

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Cambio: Flexibilizar Acceso al FCS
Trabajadores a Trabajadores a
plazo indefinido plazo

Al menos 12 cotizaciones en los Al menos 12 cotizaciones en los


últimos 24 meses contado últimos 24 meses contado desde el
desde el término de la relación término de la relación laboral o
Acceso laboral o último beneficio del último beneficio del seguro. Últimas
al FCS seguro. Últimas 3 continuas con 3 continuas con el mismo
el mismo empleador. empleador.

Actual: 12 continuas Actual: Sin derecho


No existe variación a lo actual. No existe variación a lo actual.

Acceso
a la CIC

Actual: 12 cotizaciones Actual: 6 cotizaciones continuas o


continuas o discontinuas discontinuas

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Propuesta Inversiones Fondos de Cesantía

• Se propone crear una figura similar a la reforma de


pensiones.
• Establece por ley límites de inversión máximos
estructurales.
• Consejo Técnico de Inversiones de Fondos de
Pensiones propone límites máximos por
instrumento y cartera referencial (ejecutivo fija
cartera de referencia).
• Sistema de premio/castigo de la comisión
cobrada por la administradora de fondos en base a
nuevo portafolio de referencia.

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Reinserción Laboral
•Mejorar apoyo a la reinserción laboral:
• Mejorar Bolsa Nacional de Empleo, se licita su
administración. El objetivo de este instrumento será el
propiciar el pronto y eficiente “encuentro” de trabajadores
buscando empleo y empleadores ofreciendo vacantes de
trabajo. SENCE fiscaliza su funcionamiento.

• Desarrollar sistema de información del mercado laboral


que aporte al conocimiento del mercado laboral, para
que así los trabajadores busquen empleo contando con
mayor información (por ejemplo conocer en qué región se
está contratando más activamente a trabajadores, en qué
actividad económica, qué salarios se ofrecen, etc.)
Luis Astudillo Ardiles
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Reinserción Laboral

Financiamiento de programas de preparación laboral


con cargo al FCS destinado a trabajadores
beneficiarios de este Fondo.

Ejercicio responsable de los derechos por parte de los


beneficiarios del Seguro de Cesantía. Lo que implica
por un lado, recibir las prestaciones de este seguro y,
por otro, aceptar ofertas de capacitación y empleo
disponibles en los programas públicos.

Luis Astudillo Ardiles


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Seguro de Cesantía Mejorado
• Mayor acceso al FCS, independiente del tipo de contrato del
trabajador.
• Mayor nivel de beneficios monetarios, dado por el acceso al FCS.
• Mayor protección cuando se hace más difícil encontrar empleo.
• Sistema de Reinserción Laboral
• Visión articulada y focalizada.
• Nueva Bolsa Nacional de Empleo.
• Sistema de Información del Mercado del Trabajo.
• Ejercicio Responsable de los Derechos
• Combina utilización de prestación del Seguro de Cesantía con
participación en programas que mejoren la empleabilidad.

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Gracias

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¿Cómo informarse?

• Cualquier Centro de Atención a Afiliados (CAA)


Cartolas, Certificados, Reclamos
• ¿Cómo distinguir a una AFP que opere como
CAA? En la Superintendencia de AFP, para consultas y
En la puerta debe tener el logo: reclamos:
Sitio Internet: www.spensiones.cl
• En el sitio Internet: www.afcchile.cl
• En el teléfono gratuito 800 800 232 (800 800 Santiago
AFC) Teatinos 317, fono Consultas o Reglamos: 600-831-2012

Antofagasta
• En la Superintendencia de AFP, para consultas y Washington 2534, fono (55) 228340,
reclamos:
• Sitio Internet: www.spensiones.cl , Concepción.
• Teatinos 317, fono Consultas o Reglamos: Castellón 435 piso 7 Fono: (56) 41 - 2906488 ,
600-831-2012
Puerto Montt.
• Washington 2534, fono (55) 228340,
Antofagasta Urmeneta 509, primer piso. Fono: (56) 65 – 560660,
• Castellón 435 piso 7 Fono: (56) 41 -
2906488 , Concepción.
• Urmeneta 509, primer piso. Fono: (56)
65 – 560660, Puerto Montt.

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