Formas de pago internacional

El comercio, ya sea a nivel nacional o internacional, es el intercambio de bienes por dinero expresado en cualquier instrumento de pago. En el comercio internacional se cuenta con varias formas para realizar o recibir los pagos de las mercancas. En forma muy general, algunas de ellas son las siguientes, clasificadas por su nivel de seguridad: Bajo- Cheque y Giro bancario Medio- Orden de pago y Cobranza bancaria internacional Alto- Carta de crdito La seleccin de la forma de pago puede irse ajustando por el mayor o menor nivel de experiencia y confianza que, de manera recproca se van teniendo las partes, cuando han tenido la oportunidad de comerciar entre s en repetidas ocasiones y, por lo tanto, conocen su seriedad en el cumplimiento de sus compromisos, as como su solvencia moral y econmica. De ellas, la carta de crdito es la que sin duda brinda la mayor seguridad al exportador de que cobrar en su plaza. Asimismo, es indispensable no olvidar negociar previamente entre las partes, quin y cmo cubrirn los gastos, y las comisiones de los bancos que intervengan en la instrumentacin de la forma de pago elegida.

Cheques
Se tiene la confianza de que se cobrarn sin dificultad alguna; sin embargo, esa orden de pago solo ser

cumplida por el banco si los fondos disponibles en la cuenta, en el momento de presentacin del cheque, alcanzan a cubrir el importe respectivo y la firma de quien lo suscribe es idntica a la que el banco tiene como autorizada en sus registros. Las empresas o las personas fsicas que reciben cheques con cargo a los bancos establecidos en el extranjero, difcilmente podrn estar seguras de s la cuenta que los respalda existe o tiene los fondos suficientes o si quien firma el documento est autorizado para hacerlo. Adems, como el cheque debe ser presentado fsicamente en las oficinas del banco en el extranjero, el exportador debe ir a un banco de su localidad a depositar ese cheque. Usualmente tarda de tres a cuatro semanas despus. Tambin es comn que algunos compradores entreguen cheques post fechados, debido a que el beneficiario confa en que el deudor contar con fondos en la fecha establecida. Sin embargo, existe la posibilidad de que nunca se pueda cobrar el documento por falta de recursos en la cuenta. Los riesgos de esta prctica son evidentes. Si el exportador decide aceptar esta forma de pago, deber prestar mucha atencin a lo siguiente: Que el nombre del beneficiario se anote correctamente, Que las cantidades anotadas con nme ro y con letra coincidan, Que el documento no presente enmendaduras o alteraciones

Giro bancario
El giro bancario es un cheque expedido por un banco a cargo de otro banco, que se liquida cuando se compra. Originalmente el giro bancario se le considera como un cheque perfeccionado, ya que al haber sido liquidado por el ordenante en

el momento de su compra, elimina la posibilidad de que no sea pagado al beneficiario por falta de fondos. Ventajas del giro bancario son las siguientes: Se compra en cualquier banco, pues no se requiere ser cuentahabiente. Se pueden emitir casi en cualquier divisa. Son nominativos, ya que no se expiden giros al portador.

No pueden ser cobrados por terceros, puesto que los bancos slo los reciben para abono en cuenta. Es una prctica comn que los exportadores que aceptan esta forma de pago embarquen las mercancas antes de recibir el original del giro, lo cual no es aconsejable. Debern esperarse a recibir el documento original y presentarlo para su cobro.

Orden de pago
El uso del cheque o del giro bancario implica que el comprador debe de enviarlos fsicamente al vendedor por correo o por mensajera con el consecuente riesgo de robo o extravo. Las partes que intervienen en este tipo de operaciones son: ORDENANTE: La persona que compra la orden de pago. ventanillas el

BANCO ORDENANTE: El que vende la orden de pago y recibe en sus importe de la orden de pago.

BANCO PAGADOR: El que acepta efectuar el pago mediante el depsito a uno de sus cuentahabientes. BENEFICIARIO: La persona que recibir en su cuenta el importe.

El ordenante inicia los trmites en un banco de su localidad llenando un formato en el que anota: La cantidad y la divisa de la orden de pago, Los datos completos del banco pagador, El nmero de la cuenta en la que debern abonar los fondos y El nombre y el domicilio completos del beneficiario.

Con esa informacin, el banco ordenante transmitir al banco pagador el mensaje respectivo para que se abonen los fondos en la cuenta del beneficiario. Al igual que en el caso del giro bancario, lo ms aconsejable es que el exportador no embarque la mercanca hasta que no verifique que los fondos respectivos estn acreditados en su cuenta.

Cobranza bancaria internacional

Para el manejo de este mecanismo los bancos se rigen por las Reglas Uniformes para Cobranzas conocidas como URC-522 publicadas por la Cmara de Comercio Internacional, que es una organizacin no gubernamental al servicio del comercio mundial en la cual participan ms de 130 pases. La cobranza es un servicio bancario de manejo de documentos sobre la base de instrucciones recibidas para la aceptacin El pago de un adeudo y la entrega de documentos (Art. 2 de las URC-522). La cobranza bancaria se divide en: Cobranza simple, si se manejan exclusivamente documentos financieros: cheques, giros bancarios, pagars o letras De cambio, que como se recordar son representativos del pago de las mercancas.

 Cobranza documentaria, que es la ms usual y en la que se acompaan, adems de los documentos financieros, los Documentos comerciales: factura, documento de transporte, etc., que, segn se mencion, son indispensables para Tomar posesin de la mercanca. Las partes que intervienen bsicamente en la cobranza bancaria (Art. 3 de las URC522) son: Cedente o beneficiario: vendedor (exportador) que encomienda el trmite de cobranza. Banco cedente: el que recibe la solicitud de iniciar la cobranza. Banco presentador: el que presentar los documentos al girado. Girado u obligado: comprador (importador) al que se le cobrarn los documentos

Carta de crdito
Es la ms confiable para el pago internacional.

La instrumentacin de la carta de crdito se tienen los siguientes participantes: Exportador o vendedor. Su intervencin se inicia una vez que se ha formalizado una operacin de compraventa y se han establecido los trminos y las condiciones de la carta de crdito. Al momento de recibir por parte de un Banco notificador o confirmador la carta de crdito a su favor, el exportador tendr que embarcar las mercancas de acuerdo con lo convenido. Tambin se le conoce como el beneficiario de la carta de crdito, toda vez que l recibir el pago pactado. Importador o comprador. Es quien inicia los trmites para establecer, a travs de un Banco emisor, la carta de crdito; se le conoce tambin como el ordenante, ya que es quien solicita en primera instancia la apertura de una carta descrdito. Banco emisor. Es el que emite o abre la carta de crdito de acuerdo con las instrucciones de su cliente, es decir, del comprador (importador).

 Banco intermediario. Se le dan distintos nombres dependiendo del papel que juegue: banco notificador (si nicamente avisa la carta de crdito) y banco confirmador (si agrega su confirmacin de la carta de crdito a su cliente). As mismo, representa el banco del exportador.

Modalidades de la carta de crdito Por la facilidad para modificarse o cancelarse

Revocables. El banco emisor puede, en cualquier momento, modificar o cancelar las cartas de crdito revocables, sinque sea necesario avisar en forma anticipada al beneficiario (Art. 8 de las UCP-500). Sin embargo, el banco emisor est obligado a rembolsar a otro banco, en el que el crdito revocable sea disponible para pago a la vista, aceptacin o negociacin,de cualquier pago, aceptacin o negociacin contra documentos aparentemente conformes con los trminos y condiciones del crdito, realizados por tal banco con anterioridad a la recepcin por su parte de la notificacin de modificacin o cancelacin. Irrevocables. En oposicin a la carta de crdito revocable, la irrevocable tiene como caracterstica principal que el banco emisor se compromete en forma total y definitiva a pagar, aceptar, negociar o cumplir con los pagos diferidos asu vencimiento, siempre que los documentos respectivos cumplan con todos los trminos y condiciones Por compromiso de pago:

Notificada (Avisada). Exime a los bancos distintos del emisor de todo compromiso de pago ante el beneficiario, ya que slo se

limitan a notificar al beneficiario los trminos y las condiciones de la operacin. Confirmada. A diferencia de la anterior, la carta de crdito confirmada proporciona al exportador (beneficiario) seguridad absoluta de pago. Por su disponibilidad de pago.

Todas las Cartas de Crdito deben indicar claramente si son disponibles mediante pago a la vista, con pago diferido, aceptacin o negociacin (Art. 10 de las UCP-500). Por distribucin geogrfica.

Por el desplazamiento de la mercanca, origen y destino, las cartas de crdito se pueden clasificar en cartas de crdito de importacin, domsticas y de exportacin. Por modalidad.

Revolventes. Generalmente las cartas de crdito expiran en cuanto se les utiliza; es decir, una vez que el beneficiario obtiene el pago de las mismas o cuando termina su vigencia. Sin embargo, sucede que compradores y vendedores requieren establecerlas con relativa frecuencia, por las necesidades propias de sus negocios (por ejemplo, cuando se trata de un mismo proveedor y de las mismas mercancas). Transferibles. El crdito documentario transferible es aquel que da derecho al beneficiario a transferirlo total o parcialmente a uno o ms segundos beneficiarios. Clusula Roja. Son aqullas Cartas de Crdito que autorizan al banco pagador entregar un anticipo contra la presentacin de un simple recibo emitido por el beneficiario. Clusula Verde. Las Cartas de Crdito con Clusula Verde se pagan contra la presentacin de uno o varios Certificados de Depsito (de mercancas) emitidos por un Almacn Fiscal de Depsito de Mercancas en una o varias disposiciones. Stand by.

Stand by. Este tipo de cartas de crdito estn reguladas por las ISP 98, emitidas por la Cmara de Comercio Internacional, y sirven para garantizar el pago a un acreedor si su deudor incumple sus obligaciones contractuales.

RIESGOS COMPRADOR-VENDEDOR POR FORMA Y MOMENTO DEPAGO UTILIZADOS EN EL COMERCIO INTERNACIONAL

Forma de pago Momento de pago al vendedor (exportador) Bienes disponibles para el comprador (importador Al arribo. Riesgos para el vendedor (exportador) Riesgos para el comprador (importador)

Cheque

Antes de embarcar.

Giro bancario

A la fecha del giro

Antes del pago.

Orden de pago

Antes de embarcar.

Al arribo.

Cobranza bancaria

Al momento de p r e s Al arribo. entar documentos financieros (letra de cambio) y

A l t o r i e s g o ; v er ificar recomendacion es en el Apartado correspondiente. Alta confianza de que l importador enve el giro; alto Riesgo exportador. Ninguno; verificar solamente el correcto acreditamiento a la cuenta Riesgo medio ante la renuencia del comprador de cubrir las Letras de cambio.

Total confianza en el exportador Al embarcar las mercancas.

Mnimo riesgo. Slo verifica Cantidad y calidad al arribo. Alta confianza en el exportador; Alto riesgo parte compradora. Riesgo medio bajo ; el comprador manti ene la posibilidad de negarse al

Carta de crdito (confirmada e irrevocable)

documentos comerciales (fact uras, conocimiento de embarque, etc.). Cuando el embarque ha En cuanto sido legue l Enviado. embarque previamente Confirmado.

pago si el embarque no ha llegado o Est incompleto.

Ninguno, tomando en cuenta los trminos de la carta de Crdito confirmado.

Casi ninguno, especificando los requerimientos del comprador en la carta de Crdito.

Bibliografa:
http://www.promexico.gob.mx/work/models/promexico/Resource/82/1/images/GuiaBasicaD elExportador.pdf http://www.pymex.pe/preguntas/exportadores/%C2%BFque-es-la-cobranza-bancariainternacional/