C A D E R N O S D O B A N C O D E P O RT U G A L

C H E Q U E S REGRAS GERAIS

Sistemas de Pagamentos

Os cadernos do Banco de Portugal tm por finalidade exclusiva a informao do pblico em geral, no se destinando a ser utilizados para dirimir eventuais conflitos emergentes das relaes estabelecidas entre as instituies de crdito e sociedades financeiras e os seus clientes.

Eventuais alteraes ao contedo deste caderno, decorrentes de modificaes legais, regulamentares e outras, sero introduzidas na pgina do Banco de Portugal na internet - http://www.bportugal.pt - para a qual remetemos.

As instituies de crdito disponibilizam presentemente aos seus clientes um conjunto de meios de pagamento electrnicos que lhes permitem e garantem da forma mais segura, cmoda, rpida, eficaz e econmica, efectuar os mais variados pagamentos. Referimo-nos s transferncias a crdito, aos dbitos directos e aos correntes e usuais pagamentos efectuados atravs de cartes, cujo crescente uso se regista e recomenda. At ao aparecimento dos meios electrnicos, o cheque era o meio de pagamento que melhor aliava segurana e facilidade de utilizao a uma elevada aceitao, embora no seja to rpido e garantido como, por vezes, se supe. O uso generalizado do cheque no teria sido possvel sem a existncia de um regime jurdico composto por diplomas nacionais e internacionais que disciplinam o seu preenchimento e regular apresentao a pagamento e tutelam as situaes de falta de proviso. A insuficiente divulgao junto dos utilizadores das regras constantes daqueles normativos ter contribudo para a diminuio da confiana neste meio de pagamento, afectando o regular funcionamento do respectivo sistema e penalizando as partes envolvidas: utilizadores, bancos e tribunais. Embora a utilizao do cheque esteja gradualmente a ser substituda pelos meios de pagamento electrnicos, inteno do Banco de Portugal, atravs deste caderno, participar na tarefa de dar a conhecer o modo de funcionamento deste importante instrumento de pagamento.

CHEQUES Regras Gerais

CHEQUES Regras Gerais

1. O que um cheque?
um instrumento de pagamento que permite movimentar fundos que se encontram disposio de titulares ou seus representantes em contas de depsito abertas nas instituies de crdito.

5 a data e o lugar onde foi emitido; 6 a assinatura de quem o emitiu (sacador).

2. Pode dizer-se que o cheque um meio de pagamento?

O cheque no constitui, em si mesmo, um meio de pagamento. apenas um ttulo de crdito, ou seja, um instrumento que confere ao respectivo beneficirio a expectativa de receber o montante monetrio nele indicado.

6. Todos estes elementos tm de constar do cheque?

excepo do lugar do seu pagamento e do lugar de emisso que, a no existirem, se consideram ser o lugar onde o Banco tem o seu estabelecimento principal, todos os demais elementos tm de constar obrigatoriamente do cheque.

3. Ttulo de crdito e meio de pagamento no so a mesma coisa?

No. Uma coisa a entrega de numerrio (notas e moedas) que constitui, s por si, um valor para pagamento de algo e outra, diferente, a entrega de um documento que no constitui em si mesmo o pagamento de qualquer valor mas apenas uma ordem de pagamento a efectuar por outrem.

7. Quais as consequncias da falta de algum desses elementos obrigatrios?

Na falta de qualquer um desses elementos, o documento no produz efeito como cheque. Importa, no entanto, referir que o controlo da existncia desses elementos obrigatrios, quer por parte de quem emite o cheque, quer por parte de quem o recebe, est muito facilitado, uma vez que os impressos disponibilizados pelos bancos nacionais aos seus clientes so normalizados.

4. Como se define o cheque?

O cheque : 1) um ttulo de crdito; 2) emitido por uma pessoa; 3) para benefcio da entidade nele indicada ou ao portador; 4) contendo uma ordem pura e simples de pagamento da quantia nele inscrita; 5) dirigida a um estabelecimento bancrio; e 6) no qual o seu emitente possua fundos disponveis.

8. Os bancos so obrigados a fornecer impressos de cheque aos seus clientes?

No, no so obrigados. O fornecimento de impressos de cheque um contrato (mais conhecido por conveno) atravs da qual um banco e um seu cliente revelam expressa ou tacitamente que ambos esto de acordo que os fundos depositados numa determinada conta possam ser movimentados atravs de cheques. Todavia, a lei obriga os bancos a fornecerem cheques avulso, visados ou no consoante se destinem a pagamentos ou a simples levantamentos, a clientes que estejam na listagem de utilizadores que oferecem risco. (A abordagem da m utilizao de cheque ser efectuada em prximo caderno). Nos casos em que os bancos entendem no fornecer impressos de cheque, os clientes no perdem o direito de dispor do saldo existente nas suas contas de depsito mas tero de acordar com os bancos quais os instrumentos que estes colocam para o efeito sua disposio. Em reforo no obrigatoriedade de fornecimento de impressos de cheque, refira-se que o regime de acesso aos servios mnimos bancrios (Decreto-Lei n. 27-C/2000, de 10 de Maro) exige que os bancos aderentes forneam carto de dbito s pessoas singulares abrangidas por este regime mas no faz qualquer referncia ao fornecimento de cheques.

5. Um documento que contenha uma ordem de pagamento nas condies descritas um cheque?
Um documento s vale legalmente como cheque se nele constarem os seguintes elementos: 1 a palavra cheque; 2 a ordem de pagar quantia certa; 3 o nome do banco que a vai pagar (sacado); 4 o lugar do seu pagamento;

CHEQUES Regras Gerais

9. O que um cheque normalizado?

um cheque que obedece a um conjunto de normas que tm em vista a sua uniformizao. Independentemente da instituio de crdito que os fornece, todos os cheques portugueses possuem idntica apresentao, formato e texto obrigatrio, factores que facilitam o seu correcto preenchimento, favorecem o processamento automatizado de pagamento, cobrana e depsito, bem como o tratamento para arquivo. A normalizao do cheque permite, igualmente, ao respectivo beneficirio o fcil e efectivo controlo da existncia dos elementos obrigatrios referidos, bem como a verificao da regularidade do seu preenchimento.

a parte inferior do cheque - frente e verso - no deve ser escrita ou ser carimbada; o local de emisso e a assinatura no devem ultrapassar o espao reservado para o efeito; o valor em numerrio e a data de emisso devem obedecer ao caseado e ser expressos unicamente em algarismos, um por quadrcula, sem as ultrapassar; a moeda indicada no extenso ter de coincidir com a moeda que est pr-impressa.

12. Todos os espaos em branco do cheque so de preenchimento obrigatrio?

No. Os espaos destinados ao local de emisso, identificao da entidade a favor de quem o cheque passado e indicao, por extenso, do valor a pagar, no so de preenchimento obrigatrio. , no entanto, conveniente e recomendvel que quem passa o cheque preencha esses espaos protegendo-se, dessa forma, de eventuais utilizaes abusivas. Devem ainda, pela mesma razo, ser inutilizados com um trao horizontal as quadrculas no preenchidas do valor em numrico e o espao do extenso que no foi necessrio.

10. De que forma o cheque normalizado facilita o preenchimento e o controlo dos elementos obrigatrios?
Os mdulos de cheque fornecidos pelas instituies de crdito aos seus clientes foram concebidos para, desde que correctamente preenchidos, conterem todos os elementos obrigatrios: por um lado, contm j alguns dos elementos que nele devem figurar, como sejam a palavra cheque, o nome do banco que vai pagar o cheque, e o lugar do seu pagamento; por outro, possuem os espaos destinados indicao dos demais elementos obrigatrios: a ordem de pagar quantia certa, a data, o lugar onde foi emitido e a assinatura de quem passa o cheque. , assim, muito fcil a quem emite o cheque complet-lo, preenchendo os espaos em aberto, e igualmente muito simples para o respectivo beneficirio verificar a regularidade do seu preenchimento, designadamente quando algum desses elementos obrigatrios est omisso.

13. O cheque pode estar sujeito a utilizaes abusivas de que tipo?

A partir do momento em que o cheque preenchido e entregue, o emitente deixa de poder controlar a sua posterior utilizao, no tendo, assim, qualquer possibilidade de impedir que os espaos em branco venham a ser preenchidos por outra pessoa. Esses preenchimentos abusivos podem ser de dois tipos: a indicao por extenso de valor superior ao inscrito em algarismos; a inscrio de lugar diverso daquele em que o cheque foi passado. No entanto, e para alm do preenchimento abusivo, a falta de indicao da entidade a favor de quem o cheque passado comporta igualmente alguns riscos.

11. O preenchimento do cheque requer algum cuidado especial?

uma tarefa muito simples, mas requer alguns cuidados: os elementos pr-impressos no devem ser emendados ou rasurados;

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14. Quais podero ser as consequncias das utilizaes abusivas do cheque?

As consequncias so diferentes, dependendo do teor da inscrio e do espao preenchido: no caso da indicao, por extenso, de valor superior ao inscrito em algarismos, quem emite o cheque acaba por ver a sua conta debitada por montante superior ao devido ou o mesmo ser devolvido por falta de proviso, uma vez que, em caso de divergncia, o valor expresso por extenso prevalece legalmente sobre o valor expresso em algarismos; no caso em que, no espao reservado ao local de emisso, inscrito lugar diverso daquele onde o cheque emitido, quem passou o cheque pode ficar sujeito a um prazo de apresentao do ttulo superior ao prazo normal de oito dias, prazo que, dependendo do falso local de emisso indicado, pode ser abusivamente alargado at setenta; no caso em que no existe indicao da entidade beneficiria do cheque, o banco que o vai pagar no est obrigado a exigir a identificao de quem se apresentar como seu portador, correndo-se o risco de, em caso de furto ou extravio, ficar por identificar a pessoa que dele se apropriou indevidamente.

15. Como evitar as utilizaes abusivas?

Como se referiu j, o cheque deve ser totalmente preenchido por quem o emite, indicando-se sempre o local da sua emisso e inscrevendo-se o valor completo por extenso, ou seja, se a importncia a pagar for de 1.000,00 euros, o extenso dever ser preenchido mil euros e no apenas mil, uma vez que a esta expresso poder ser acrescentado, por exemplo, novecentos e noventa e nove euros e noventa e nove cntimos, passando a figurar no extenso mil, novecentos e noventa e nove euros e noventa e nove cntimos, importncia que o banco pagar, dado o valor expresso por extenso prevalecer sobre o valor expresso em algarismos. J no que diz respeito ao beneficirio do cheque, recomendvel que se inscreva sempre o seu nome ou denominao social (se for de uma sociedade), pois tal meno obrigar o banco a identificar o seu portador, seja ele a entidade indicada no cheque ou qualquer outra (no caso de o cheque ter sido endossado). Por isso, sempre conveniente que o cheque seja preenchido da seguinte forma:

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16. O cheque pode ser pago a entidade diferente da que figura como beneficirio?
Sim. Uma das caractersticas do cheque a de poder ser transmitido a pessoa diferente da que figura no ttulo como beneficirio: esta transmisso designa-se por endosso. Os cheques normalizados j referem a expresso ordem e, por isso, so endossveis. Atravs do endosso transmitem-se todos os direitos que o beneficirio inicial tem sobre o cheque.

em branco). Os cheques nestas condies podem ser sucessivamente endossados.

18. Pode impedir-se o endosso de um cheque?

Sim, se o cheque contiver a expresso no ordem. Para tal, no espao reservado ao nome da pessoa a favor de quem o cheque passado (ou no verso do mesmo, se a clusula proibitiva de endosso for aposta pelo beneficirio e no pelo emitente), deve escrever-se no ordem, antes ou depois da indicao do nome do beneficirio. A proibio de endosso no impede a transmisso do cheque mas os novos portadores do cheque deixam de ter as garantias que a lei confere ao beneficirio.

17. Como se efectua o endosso de um cheque?

O endosso efectua-se atravs da aposio, no verso do cheque, da assinatura da pessoa ordem de quem o cheque foi emitido e da indicao da entidade a favor de quem o mesmo transmitido. Esta ltima indicao, contudo, no obrigatria, podendo o endosso consistir apenas na assinatura do endossante (endosso

19. Como se emite um cheque no ordem?

O cheque com a clusula no ordem deve ser emitido conforme um dos exemplos seguintes:

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20. O que um cheque bancrio?

um cheque que emitido por um banco sobre uma conta desse mesmo banco. O cheque bancrio obrigatoriamente nominativo, nunca emitido ao portador. Sendo um cheque emitido por um banco existe sempre a garantia do seu pagamento.

21. Existem outras modalidades de emisso de cheques?

Existem efectivamente: o cheque no ordem : pago ao beneficirio nele indicado e no pode ser endossado; o cheque ao portador : nele no figura o nome do beneficirio; o cheque nominativo : nele indicado o nome do beneficirio; o cheque cruzado : atravessado por duas linhas paralelas e oblquas.

Se entre as linhas paralelas nada tiver escrito, o cruzamento diz-se cruzamento geral: o cheque deve ser depositado num banco qualquer, mas pode ser pago ao balco, se o beneficirio for tambm cliente do banco sacado. Se entre as linhas paralelas tiver escrito o nome de um banco diz-se cruzamento especial: o cheque s pode ser depositado no banco indicado entre as linhas, embora possa ser pago ao balco, se o banco indicado for o sacado e o beneficirio cliente do mesmo; o cheque visado: certifica a existncia de fundos suficientes para o pagamento do cheque na altura em que sujeito a visto, sendo que a importncia pelo qual for emitido dever ser cativa por perodo no inferior ao prazo legal de apresentao a pagamento.

22. Como deve ser efectuado o cruzamento de um cheque?

O cruzamento dos cheques deve ser efectuado da seguinte forma:

Nota: O cruzamento no cheque no deve invadir a rea reservada para as assinaturas porque impedir a sua adequada conferncia.

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23. Os impressos de cheque podem ser fornecidos pelo banco j cruzados?

Sim. O cliente pode solicitar o pr-cruzamento dos impressos de cheque quando os requisita. O banco tambm pode, por sua iniciativa, querer fornec-los j com esta meno. O que importante que as partes estejam de acordo.

27. Todos os cheques podem ser apresentados compensao?

No. O tratamento automatizado e a transmisso electrnica dos seus elementos impedem a apresentao compensao de cheques no normalizados, com excepo dos emitidos em Euros por bancos estrangeiros e sacados sobre contas domiciliadas em bancos nacionais. Contudo, e para alm destes, tambm no podem ser apresentados compensao os cheques normalizados que: contenham emendas ou rasuras nas denominaes pr-impressas ou em que haja divergncia entre a moeda expressa por extenso e a moeda pr-impressa; contenham anexo (alongue); j tenham sido devolvidos trs vezes por falta de proviso. Os cheques que se encontrem nas condies acima descritas so cheques no compensveis.

24. As modalidades de emisso condicionam a forma de recebimento do valor do cheque?

Com excepo do cheque cruzado, o portador pode sempre optar por: apresentar o cheque directamente a pagamento junto do balco do banco que o vai pagar, recebendo imediatamente o valor do mesmo, se existir proviso; ou, depositar o cheque numa conta de depsitos por si indicada.

25. O depsito de um cheque tem de ser efectuado no banco que o vai pagar?
No. O depsito pode ser feito em qualquer banco escolha do portador, efectuando este banco a cobrana do cheque em causa junto daquele que o vai pagar (banco sacado). Esta cobrana habitualmente feita por compensao.

28. Os cheques no compensveis podem ser depositados?

Os bancos podem, se assim o entenderem, aceitar para depsito cheques no normalizados e proceder sua cobrana directamente junto dos bancos que os vo pagar. Tal cobrana, no entanto, porque processada fora do sistema de compensao, pode ter custos mais elevados e demorar mais tempo do que a cobrana dos cheques compensveis.

26. O que a compensao?

A compensao um processo de apuramento das posies devedoras ou credoras, atravs do qual os bancos participantes efectuam entre si cobranas e pagamentos mtuos, designadamente dos cheques recebidos em depsito de outros bancos. Traduz-se no apuramento das posies lquidas dirias (devedoras ou credoras) dos bancos envolvidos e completa-se na liquidao financeira efectuada atravs da movimentao das contas de depsito ordem junto do Banco de Portugal. O Sistema de Compensao Interbancria (SICOI) um sistema regulado pelo Banco de Portugal que operacionaliza a compensao de cheques e outros instrumentos de pagamento. Assim, em resultado da normalizao dos cheques j referida, possvel, presentemente, proceder ao tratamento automtico dos cheques e efectuar a sua compensao por via electrnica telecompensao.

29. Os cheques em Euros, sacados sobre contas domiciliadas noutro pas da rea do Euro, so obrigatoriamente pagos em Portugal?
Estes cheques no so obrigatoriamente pagos pelos bancos nacionais, embora possam aceit-los para depsito, sendo os fundos disponibilizados s aps boa cobrana (este prazo de disponibilizao poder variar consoante os bancos envolvidos e o pas). Nestas situaes, os bancos nacionais aplicam habitualmente comisses de cobrana, cujos valores devem estar afixados nos respectivos balces, de forma visvel.

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30. Os cheques em Euros, sacados sobre contas domiciliadas em Portugal, so obrigatoriamente aceites em toda a rea do Euro?
No. Ningum est obrigado a aceitar cheques. O cheque, enquanto instrumento de pagamento, no tem curso forado, ao contrrio das notas e moedas. O pagamento efectuado atravs de cheque est sempre dependente da sua aceitao pelo beneficirio. Para alm disso, note-se que a emisso de cheque no estrangeiro pode sujeitar quem o emite ao pagamento de despesas, cujos valores devem estar afixados nos balces do banco sacado, de forma visvel.

os fundos relativos a um cheque depositado na 2 feira tm de estar desponveis na conta do respectivo beneficirio at s 15 horas de 4 feira 2 dia til seguinte ao do depsito; os fundos relativos a um cheque depositado 5 feira tm de estar disponveis na conta do beneficirio at s 15 horas de 2 feira 2 dia til seguinte ao do depsito (o sbado e o domingo no se incluem na contagem do prazo).

31. No caso de cheques aceites pelos bancos para depsito em conta, encontra-se definido algum prazo para disponibilizar os fundos respectivos?
necessrio distinguir os cheques no normalizados dos normalizados. No est definido qualquer prazo para creditar na conta do beneficirio o valor do cheque no normalizado apresentado cobrana. Com efeito, e estando o banco a prestar um servio ao seu cliente, s disponibilizar o valor do cheque em causa aps a sua boa cobrana, a qual poder ocorrer num prazo maior ou menor, dependente, quer do banco que presta tal servio, quer do meio utilizado para o fazer. Quanto aos cheques normalizados importa distinguir entre aqueles que so depositados ao balco e os que so depositados em terminais automticos. [Sobre a compensao de cheques normalizados pagveis por banco distinto daquele onde so depositados, ver questes 25 a 28]

33. Qual o prazo estabelecido para disponibilizao de fundos ao beneficirio no caso de depsito de cheques em terminais automticos?
A disponibilizao de fundos ao beneficirio deve ser efectuada at s 15 horas do segundo dia til seguinte ao do depsito, o qual s se tornar efectivo aps conferncia e certificao pela instituio de crdito, que devero ocorrer no mais curto lapso de tempo, no superior a 24 horas contadas a partir da entrega, salvo situaes excepcionais ou de fora maior.
NOTA: Em regra, o prazo mximo de 24 horas para que as instituies procedam conferncia e certificao dos cheques entregues nos terminais automticos traduz-se no acrscimo de um dia til em relao ao prazo para disponibilizao de cheques depositados ao balco de instituio diferente daquela que o vai pagar.

34. Os bancos no podem disponibilizar os fundos antes do segundo dia til seguinte ao do depsito?
O prazo referido para disponibilizao de fundos ao beneficirio um prazo mximo, por isso, podem os bancos antecipar aquela data, estando proibido o dbito de juros, ou de qualquer despesa correspondente, pela movimentao dos fundos disponibilizados. No entanto, h que ter em conta que, se os cheques no forem cobrados, a sua devoluo ter de ocorrer igualmente dentro do mesmo prazo, estando o banco obrigado a apor no verso do cheque em causa os concretos motivos da sua devoluo.
NOTA IMPORTANTE: Deve ter-se em ateno que os valores depositados s devem ser movimentados depois de se confirmar que j esto disponveis na conta. No devem ser emitidos cheques sobre contas de depsito que no tenham fundos disponveis suficientes para o seu integral pagamento.

32. Qual o prazo estabelecido para a disponibilizao de fundos ao beneficirio no caso em que o cheque depositado ao balco?
Relativamente ao depsito de cheques visados e de cheques pagveis pelo prprio banco, o saldo credor deve ficar disponvel nesse mesmo dia til. Relativamente ao depsito de cheques pagveis por banco distinto daquele onde so depositados, a disponibilizao dos fundos ao beneficirio deve ser efectuada at s 15 horas do segundo dia til seguinte ao do depsito. Esto, assim, excludos da contagem o dia do depsito, os sbados, os domingos e os feriados. Vejamos dois exemplos:

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(1) O dia da liquidao financeira o dia til seguinte ao do depsito do cheque. (2) Dias em que as instituies de crdito esto abertas ao pblico em horrio normal de funcionamento.

NOTA IMPORTANTE A contagem do prazo para disponibilizao de fundos, tal como definida na Instruo do Banco de Portugal n. 25/2003, tem por referncia o dia da liquidao financeira dos cheques apresentados a compensao, dia este que, em regra, o dia til seguinte ao do depsito. Com efeito, nos termos da citada Instruo, as instituies de crdito so obrigadas a apresentar os cheques na sesso de compensao seguinte sua aceitao para depsito, salvo situaes excepcionais ou de fora maior. Porque nas relaes com os seus clientes as instituies de crdito devem proceder com diligncia e respeito consciencioso dos interesses que lhes esto confiados, nos casos em que alguma circunstncia anmala determine e justifique o atraso do banco na apresentao do cheque a compensao, afigura-se-nos que so devidas as explicaes convenientes.

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35. Que acontece se for emitido um cheque sobre valores ainda no disponveis?
O emitente de um cheque nestas condies corre o risco de o banco o devolver pelo motivo de falta ou insuficincia de proviso e, caso no o regularize no prazo de 30 dias contados a partir da data da notificao para o fazer, ficar privado do uso de cheque. (A abordagem da m utilizao de cheque efectuada no Caderno n. 4 Cheques - Restrio ao seu Uso). O emitente pode ainda ficar sujeito a que o respectivo beneficirio proceda judicialmente contra si, se o cheque tiver sido apresentado dentro do prazo legal.

37. O cheque pode ser apresentado a pagamento antes da data que nele figura como data de emisso? E aps a data de apresentao?
O cheque no deve ser apresentado a pagamento, nem em data anterior que nele figura como data de emisso, nem aps o termo do prazo de apresentao. No entanto, uma vez que o cheque uma ordem de pagamento vista, o seu beneficirio poder em qualquer altura, se assim o entender, apresent-lo a pagamento: Caso o faa antes da data indicada no cheque como data de emisso, o cheque ser pago, ou devolvido, consoante existam, ou no, fundos disponveis e suficientes para o seu integral pagamento; Caso a apresentao a pagamento do cheque ocorra para alm do prazo legal, o banco no obrigado a efectuar o seu pagamento, podendo devolv-lo pelo motivo de apresentao fora de prazo.

36. Existe um prazo definido para a apresentao de um cheque a pagamento?

Existe um prazo que varia em funo dos lugares de emisso e de apresentao a pagamento. Para os cheques emitidos e pagveis em Portugal - que a regra - o beneficirio dispe do prazo de 8 (oito) dias, para a sua apresentao a pagamento. Nos casos em que o cheque emitido num pas e pagvel noutro pas, o prazo para a sua apresentao a pagamento pode ser de 20 (vinte) ou 70 (setenta) dias, consoante o lugar de emisso e o lugar de pagamento se situem, respectivamente, na mesma ou em diferentes partes do mundo (i.e., em pases situados no mesmo continente ou em continentes diferentes, respectivamente). A contagem destes prazos inicia-se no dia seguinte ao que figura no cheque como data de emisso e inclui sbados, domingos e feriados. No entanto, se o prazo terminar num destes dias (dias no teis), o termo do prazo transfere-se para o primeiro dia til seguinte.

38. Existem outras razes pelas quais no devem os cheques ser apresentados a pagamento fora do prazo de apresentao?
Sim. Para alm da j vista devoluo pelo motivo apresentao fora de prazo, o emitente dos cheques pode dar ordem ao seu banco para que os no pague: esta ordem de no pagamento designa-se revogao e obriga o banco a proceder devoluo dos cheques que lhe sejam apresentados a pagamento. Contudo, tal ordem de revogao no abrange os cheques apresentados a pagamento dentro do prazo, uma vez que s produz efeito depois de findo o prazo de apresentao, excepto os casos em que exista uma justa causa para impedir o seu pagamento (roubo, furto, extravio, etc.). Por outro lado, e mais importante que o incidente da revogao, o facto de a apresentao de cheques a pagamento fora do prazo definido, impedir os seus beneficirios de exercerem o seu direito legal de aco, quer cvel, quer criminal, contra os respectivos emitentes, nos casos em que os cheques venham a ser devolvidos.

Vejamos um exemplo: Um cheque emitido com data de dia 1, pode ser apresentado a pagamento at ao dia 9. Na hiptese de dia 9 ser um sbado, ento a apresentao a pagamento pode ainda ser efectuada na 2 feira, dia 11, que o primeiro dia til seguinte.
NOTA: Alguns bancos atribuem aos mdulos de cheque fornecidos aos seus clientes um determinado prazo de validade para a ordem de pagamento. Os cheques nestas condies no devero ser emitidos em data posterior data pr-determinada e se o forem, no devero ser aceites pelos respectivos beneficirios, sob pena de poderem ser devolvidos.

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39. Em resumo, o que que de essencial se recomenda ao emitente de cheques e ao beneficirio dos mesmos?
O emitente de cheques deve: Certificar-se de que a conta sobre a qual o cheque passado dispe de fundos disponveis suficientes para o seu pagamento; Confirmar que o mdulo de cheque que vai ser utilizado se encontra vlido, nos casos em que os bancos os fornecem com prazo de validade pr-impresso; Respeitar as denominaes pr-impressas nos mdulos de cheque; Escrever apenas nos locais pr-destinados a preenchimento, sem ultrapassar os espaos delimitados para o efeito; Emitir o cheque sem emendas ou rasuras; Indicar o lugar de emisso e a data em que o cheque emitido; Preencher correcta e integralmente o cheque antes de o entregar ao respectivo beneficirio e inscrever o nome ou denominao do mesmo; Inscrever sempre o valor por extenso, respeitando a moeda pr-impressa, com a indicao completa do valor expresso em algarismos, referindo euros e, se for caso disso, cntimos; Na hiptese de querer impedir o endosso recomendvel, no caso de envio de cheques pelo Correio escrever a meno no ordem, conforme exemplificado na resposta questo19. O beneficirio de cheques deve: Exigir e anotar a identificao do emitente dos cheques, no caso de se tratar de desconhecido; Verificar a regularidade de preenchimento do cheque, designadamente se o mesmo contm emendas ou rasuras, se a data de emisso que nele figura a do dia em que emitido, se o cheque foi emitido dentro do prazo de validade (nos casos em que tem um prazo de validade pr-impresso) e se a indicao da moeda do extenso coincide com a moeda pr-impressa; Apresentar o cheque a pagamento durante o prazo de apresentao: em regra 8 (oito) dias.

40. Existe alguma base normativa que regule a matria relativa a cheques?
Sim, existem algumas bases normativas, de entre as quais destacamos: Decreto 23.721, de 29 de Maro de 1934 Aprova a Lei Uniforme Relativa ao Cheque; Decreto-Lei n. 18/2007, de 22 de Janeiro Estabelece a data-valor de qualquer movimento de depsitos ordem e transferncias efectuadas em euros, determinando qual o seu efeito no prazo para a disponibilizao de fundos ao beneficirio; Aviso do Banco de Portugal n. 3/2007, de 6 de Fevereiro Uniformiza os procedimentos das instituies de crdito tendentes ao cumprimento das disposies legais enunciadas no Decreto-lei n. 18/2007, de 22 de Janeiro; Instruo do Banco de Portugal n. 25/2003, de 15 de Outubro de 2003 Estabelece o Regulamento do Sistema de Compensao Interbancria SICOI; Instruo do Banco de Portugal n. 26/2003, de 15 de Outubro de 2003 Norma Tcnica do Cheque Uniformiza o documento-cheque, tendo em vista facilitar a sua utilizao como meio de pagamento e o seu tratamento em sistema automatizados.

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CADERNOS DO BANCO DE PORTUGAL

J publicados:
(* tambm publicados em ingls)

1. Dbitos Directos 2. Transferncias a Crdito 3. Cheques. Regras Gerais 4. Cheques. Restrio ao seu Uso 5. Central de Responsabilidades de Crdito* 6. Cartes Bancrios* 7. Central de Balanos* 8. Notas e Moedas de Euro

Ficha Tcnica
Ttulo CHEQUES Regras Gerais Coleco CADERNOS DO BANCO DE PORTUGAL; 3 Editor Banco de Portugal Internet http:/www.bportugal.pt Lisboa, 2002 ISSN 1645-3468 Depsito Legal 1778777/02 Tiragem 500 000 exemplares Distribuidor Departamento de Sistemas de Pagamentos Av. Almirante Reis, 71-7 andar 1150-012 Lisboa Fotolito, Impresso e Acabamento Tipografia Peres, S.A.