SEGURO INTERNACIONALES (PROTECCION JURIDICO- ECONOMICA DE LA MERCANCIA)

El seguro de transporte tiene como funcin la de reponer al asegurado, tras un siniestro, en una situacin patrimonial lo ms prxima posible a la anterior a sufrirlo; o, si ello no es posible, darle una compensacin econmica que atene los efectos del dao. Debe observarse que se habla de compensacin econmica, nunca de negocio, ya que la naturaleza del seguro rechaza que de l pueda obtenerse beneficios, pues incrementara el fraude. El seguro se basa en la existencia de la cadena riesgo siniestro dao que consiste en:

Riesgo: la posibilidad o incertidumbre que suceda un evento futuro que pueda daar al objeto del seguro. Siniestro: la materializacin del riesgo. Es la ocurrencia intempestiva que daa fsicamente la mercanca. Dao: el perjuicio producido a consecuencia del siniestro, susceptible de cuantificacin (en mercancas se les conoce tambin como avera). El contrato de seguro de transporte puede definirse como aquel en virtud del cual, una de las partes (asegurador), a cambio de una prima, se obliga a pagar hasta el lmite fijado, una indemnizacin o una suma a la otra parte (asegurado) o a un tercero beneficiario, en el caso de que ocurra un riesgo o acontecimiento cubierto e incierto a la mercanca que se asegura.

Quien contrata un seguro persigue resarcirse en caso que ocurra el siniestro. Al documento en que se formaliza el contrato se le denomina pliza de seguro. Los elementos personales del contrato de seguro son: - Asegurador: es la compaa de seguro que contrata y cubre el riesgo. - Asegurado: es la otra parte contratante, es decir, la persona que se compromete al pago de la prima al asegurador a cambio de obtener la correspondiente indemnizacin, caso de producirse el riesgo asegurado. - Tomador del seguro: persona natural o jurdica que pacta el contrato de seguro con el asegurador por cuenta de otro, asumiendo las obligaciones que de dicho contrato se deriven. - Beneficiario: Quien se beneficia de la posible indemnizacin en caso de que se produzca el siniestro. No tiene por que coincidir con el asegurado. Las figuras de asegurado, tomador y beneficiario pueden concurrir en una sola que cumpla los tres requisitos, pero existen situaciones en la que podemos encontrar personas distintas para cada posicin. En el proceso de contratacin del seguro, al margen de los elementos personales, confluyen como operadores: - El Broker o corredor de seguro que asesora y representa al asegurado quien puede ser el exportador o el importador. El broker, efectuado el anlisis, formula la solicitud (pedido de cotizacin) que responde el asegurador con la liquidacin de primas (oferta de la compaa de seguros) perfeccionndose el contrato con la aceptacin de la liquidacin y se formaliza con la pliza de seguro que emite el asegurador. - La Agencia Exclusiva de Seguro, que trabaja en exclusividad para la compaa de seguros. - El ajustador de seguro o liquidador de averas. - El perito de seguro o comisario de averas. - La Compaa de Reaseguros, que presta respaldo al asegurador. En la ejecucin del seguro de transporte se usan en la prctica trminos como: - Cobertura, es la relacin de riesgos contra los que queda cubierto el asegurado. - Franquicia, es una condicin establecida a favor del asegurador, sea para reclamar la indemnizacin o respecto de la cuanta de la misma. - Sobreprima, es una prima adicional que se abona para cubrir riesgos excluidos (embalaje inadecuado, huelgas, etc) - Extorno, es la parte de la prima que el asegurador devuelve al asegurado por haberse modificado alguna de las condiciones de la pliza en el sentido de una disminucin del riesgo.

- Seguro Puerta a Puerta, cubre la mercanca desde que sale del local del exportador hasta el local del importador. - Reaseguro, es el seguro que el asegurador toma con la Compaa Reaseguradora. - Coaseguro, es el contrato entre el asegurado y varios aseguradores que asumen directamente riesgos sobre partes determinadas. Se utiliza para grandes valores. El seguro de transporte tiene carcter: - Indemnizatorio: Nadie puede pretender indemnizaciones superiores al dao sufrido. El seguro no puede constituir causa de lucro o beneficio para el asegurado. La indemnizacin a recibir por el asegurado no debe colocarlo en una situacin ms ventajosa a que si el siniestro no hubiese ocurrido. - Bilateral: dos partes contratantes, asegurador y asegurado, cada uno con sus obligaciones y derechos. - De adhesin: la mayor parte de las estipulaciones las impone el asegurador; el asegurado se adhiere a la misma. - Oneroso: contra el pago de una prima. - De buena fe: las partes deben informarse recprocamente de todas las circunstancias que puedan afectar a las obligaciones respectivas, y que puedan condicionar la exposicin econmica de cada una de ellas. - Aleatorio: el riesgo debe ser imprevisible. Los riesgos previsibles por naturaleza del producto no los cubren las plizas. - Subrogatorio: permite el asegurador, una vez abonada la indemnizacin al asegurado, asumir todos los derechos de este ltimo ante terceros. Tipos de pliza de seguro de transporte:

Los tipos ms frecuentemente utilizados son: - Pliza Individual.- Cubre un solo envo o evento. Ampara un cargamento especfico, vuelo, embarque, exportacin, importacin, etc. Se emplea en aquellos casos en que los embarques son costosos o que el cargamento va a lugares diferentes o comprende productos y transportadores diversos, que una sola pliza flotante no podra cubrir los riesgos adecuadamente. - Pliza Flotante o Abierta.- Tambin conocida como Pliza Cubierta, ampara a todos los envos sucesivos del asegurado dentro de determinadas zonas geogrficas. El contrato se hace generalmente por tiempo indefinido hasta que una de las partes comunique a la otra su caducidad. En stas plizas, el asegurado garantiza que los envos se declararn tan pronto como sea posible comunicando el valor del cargamento y el vehculo de transporte. Lo que hace operativo la pliza flotante es el aviso o la aplicacin. La liquidacin de las primas suelen hacerse peridicamente segn lo pactado. La pliza flotante es la base para emitir por cada envo cubierto un CERTIFICADO DE SEGURO, que es el documento ms importante para el despacho aduanero, pues acredita la existencia del contrato de seguro y de la pliza de seguro. SEGURO DE TRANSPORTE MARITIMO

Las coberturas en el seguro martimo ms usuales son: 1. Prdida Total Efectiva.- Si la nave se hunde o queda totalmente destruida y la carga totalmente inservible, o existe una prdida total efectiva, se paga el total de la cantidad asegurada. 2. Prdida Total Constructiva.- Si la carga se daa total o parcialmente, puede ocurrir que los gastos de salvamento o reacondicionamiento de las mismas sean tan altos que excederan los posibles ingresos de su venta, por lo que resulta ms econmico el pago de la carga asegurada. En este caso, el exportador y los aseguradores acuerdan abandonar la carga y se le declara como una prdida total constructiva. Los aseguradores pagan la totalidad del seguro. 3. Con Avera Particular o Franquicia.- Esta cobertura se designa con las siglas AP y es usada generalmente cuando se transporta mercadera que tienen ms posibilidades de daarse que otras, por lo que el asegurador estipula que slo pagar los daos, si stos exceden un determinado porcentaje, que es fijado por mutuo acuerdo entre el asegurado y el asegurador. Este porcentaje es por lo general bajo, para que el asegurado cuente con una proteccin. Si la carga se daa en un porcentaje menor del estipulado en la pliza, el asegurador no se responsabiliza por los daos. Este porcentaje por debajo del cual no paga el asegurador se denomina franquicia. 4. Libre Avera Particular (L.A.P.).- Este tipo de cobertura es usual cuando la mercadera que se transporta es muy frgil o se daa con mucha facilidad. En este caso, los aseguradores prefieren asegurar la carga slo contra una prdida total. El asegurado no queda protegido contra una prdida parcial (particular) de la carga.

5. Avera Gruesa.- Este tipo de proteccin consiste en pagar el sacrificio extraordinario de parte del cargamento para salvar el resto, con el objeto de preservarlas por seguridad comn de un peligro mayor. Las prdidas sufridas por el cargador perjudicado se prorratea entre los que lograron salvar sus cargas y el armador del buque. Dicho resarcimiento se efecta a travs de la respectiva pliza de seguro. 6. Avera Simple.- Es la que se produce involuntariamente como consecuencia natural de la operacin del buque, como por ejemplo una varada o una entrada de agua en bodega. Clusulas especficas ms utilizadas La pliza de seguro de transporte martimo puede redactarse de modo que ampare cualquier nmero de situaciones de prdida. Existen siempre las exclusiones que no cubre el seguro. Las clusulas en el comercio internacional, conforme al Instituto de Aseguradores de Londres, se identifican con tres tipos segn los siniestros: - Pliza Tipo A: Es el de mxima cobertura. Ofrece al asegurado una proteccin bastante amplia para su cargamento. Cubre todos los riesgos (all risk) excepto las clusulas de exclusiones - Pliza Tipo B: Es el de cobertura intermedia con la salvedad de las clusulas de exclusiones. En este tipo se especifican los riesgos cubiertos. - Pliza Tipo C: Es el de cobertura mnima, con la salvedad de las clusulas de exclusiones. Es similar al tipo B pero cubre menos riesgos. Las condiciones inglesas aplican el principio de que estn incluidos todos los riesgos que explcitamente no se excluyen de la cobertura. SEGURO DE TRANSPORTE AEREO

Toda operacin de transporte tiene un margen de riesgo y no interesa ni la distancia ni el tiempo recorrido para que existan imponderables. El Seguro de Transporte Areo es de un solo tipo, contra todo riesgo con salvedades y es emitido por la compaa transportadora e incluido en la Gua Area. Las coberturas ms usuales en el seguro de transporte areo son: - Libre Avera Particular.- Este tipo se usa cuando la mercadera por transportar es muy frgil o se puede daar con mucha facilidad por lo que los aseguradores, slo aseguran la carga contra una prdida total. Por lo general este tipo de seguro es utilizado para las hortalizas, verduras en general, frutas y mercaderas no embaladas. - Sin Avera Particular.- Esta forma de seguro cubre todos los riesgos de prdida, o dao fsico parcial o total, efectuado por cualquier causa extraa excepto por causa de la guerra, para lo cual se requiere de una pliza especial. SEGURO DE TRANSPORTE TERRESTRE Y FERROVIARIO

En el seguro de transporte terrestre bien sea por carretera o por ferrocarril, se sigue el criterio de lo que no est taxativamente excluido queda amparado en la pliza para cubrir todo riesgo o daos a terceros. Existen algunos riesgos especiales como el transporte en vehculos descubiertos, el de animales vivos, que pueden implicar coberturas complementarias, mediante correspondientes sobreprima. El seguro de transporte ferroviario, en trminos generales, sigue la misma lnea del seguro de transporte por carretera y hace frente a problemas similares.