INTRODUCCIN.

Se dice que una obligacin est sujeta a plazo suspensivo cuando su exigibilidad ha quedado subordinada a la llegada de un da determinado, el cual puede o no conocerse con exactitud. Es decir, la obligacin slo podr hacerse efectiva con la llegada de ese hecho futuro y cierto, denominado plazo. El plazo, as como la condicin y el modo (se dice tambin que lo son la solidaridad y la representacin), constituyen modalidades de los actos jurdicos, y se definen tradicionalmente como las clusulas accidentales que las partes introducen al acto o contrato para modificar los efectos normales de la obligacin en cuanto a su existencia, exigibilidad o extincin. Es preciso advertir que las modalidades sealadas operan de diversas maneras y admiten numerosas clasificaciones cuya referencia excede los objetivos del presente trabajo. Esta breve exposicin se centra en un tema muy especfico, de gran aplicacin prctica, que ha suscitado reiterados problemas interpretativos. Nos referimos a una de las formas de extincin del plazo: la caducidad convencional, tambin conocida doctrinaria y jurisprudencialmente como clusula de aceleracin. En nuestro ordenamiento jurdico el plazo es principalmente incorporado por las partes (slo excepcionalmente lo introduce la ley o el juez), quienes en virtud del principio de autonoma de la voluntad, son libres de alterar los efectos de los actos jurdicos de cualquier forma que no atente en contra de la ley prohibitiva, el orden pblico, la moral y la buenas costumbres. Las partes son asimismo libres de determinar como se extinguir el plazo que libremente han pactado. Uno de estos medios lo constituye la clusula de aceleracin. Por medio de ella, la partes acuerdan que cumplida que sea la circunstancia determinada, el plazo, que normalmente esta pactado en favor del deudor, caduque o se extinga anticipadamente, tornndose de esta manera actualmente exigible la obligacin que estaba suspendida. Para estos efectos, corresponde primeramente definir la clusula de aceleracin, clasificarla segn el criterio que nos servir para desarrollar estas pginas, estudiar sus efectos y determinar las implicancias que estos efectos tienen en las controversias que se suscitan, como la dificultad que se presenta al tratar de determinar la poca en que comienza a correr el plazo de la prescripcin extintiva o liberatoria.

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GENERALIDADES. Los contratos son, en sentido denotativo, convenciones generadoras de obligaciones o, como define el legislador, un acto por el cual una parte se obliga para con otra a dar, hacer o no hacer alguna cosa, definicin que si bien ha sido criticada, es aquella que consta en la ley. En un sentido connotativo, por otra parte, los contratos son una de las herramientas ms utilizadas en la sociedad civil para dar curso al trfico comercial, en un sentido amplio del vocablo. Son el instrumento de cambio por excelencia, por medio del cual se pueden producir los ms diversos acuerdos entre personas, instituciones, empresas y otras entidades. De manera sinttica, para no reiterar aquello que consta en otros mltiples tratados, cabe decir solamente que el contrato es un eje central de nuestra sociedad, y se debe su importancia a la cualidad de engendrar obligaciones recprocas para las partes que lo suscriben, quienes pueden verse forzadas, an contra su voluntad, a cumplirlas, siendo esto ltimo un elemento protector de la seguridad jurdica y la estabilidad social. Las obligaciones, entendidas como vnculo jurdico en virtud del cual una persona se pone en la necesidad jurdica de satisfacer determinada prestacin, se caracterizan por la posibilidad de su exigibilidad de manera coercitiva. En virtud de esta facultad es que adquieren su relevancia, diferencindose de simples deberes morales o de las cargas. Al exigirse de manera coercitiva su cumplimiento, una obligacin pone en movimiento todo el Derecho Objetivo, que ampara a travs de las acciones correspondientes el desarrollo de la obligacin. Es as que las obligaciones, como elemento central del contrato, dan vida y fuerza a ste, con todas las implicaciones que conlleva. Los contratos obligan a las partes, con fuerza de ley, segn se desprende del principio de fuerza obligatoria de los contratos,. Uno de los problemas que se plantea al momento de interpretar esta disposicin es el siguiente: Desde cundo obligan? Siendo un elemento fundamental de lo mencionado la posibilidad de exigir mediante el empleo de la fuerza pblica el cumplimiento de lo pactado, conviene detenerse en determinar el momento a partir del cual el acreedor puede hacer efectivo su derecho y compeler a su contraparte a la ejecucin de las obligaciones emanadas de un contrato. En funcin de este acpite, la doctrina ha clasificado los contratos en: 1.Contratos de ejecucin nica: aquellos en los cuales las obligaciones deben cumplirse en una sola prestacin, apenas se celebra el contrato que las gener. El contrato nace y se extingue simultneamente. Una vez celebrado el contrato, cualquiera de las partes est facultada para exigir su cumplimiento a la otra. 2.Contratos de ejecucin diferida: aquellos en los cuales alguna(s) obligacin(es) se cumple(n) dentro de un plazo. En este tipo de contratos, el plazo puede ser tcito, o bien estar contenido en una clusula accidental de manera expresa. Como dice el nombre, se difiere la exigibilidad de la

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obligacin contenida en el contrato para un momento posterior al de su celebracin.

3. Contratos de tracto sucesivo o de ejecucin sucesiva: aquellos en que el cumplimiento se va escalonando durante un lapso prolongado. La relacin contractual tiene permanencia. Si bien el contrato se perfecciona una vez celebrado, su cumplimiento se exige por partes y en periodos de tiempo en general regulares, como es el caso de las compraventas con pagos en cuotas. Se ha hecho una detencin en esta clasificacin de los contratos por la directa relacin que tiene para el presente trabajo. Dentro de los tipos contractuales mencionados, uno de ellos reviste particular importancia por su aplicacin prctica en los negocios celebrados por particulares especialmente con casas comerciales, bancos o instituciones financieras en general: los contratos de tracto sucesivo. Es muy frecuente en la prctica que personas que desean adquirir bienes no tengan la posibilidad de pagar de una sola vez, al contado, el precio de los artculos disponibles en tiendas establecidas. Por esto, con el fin de atraer a los clientes, y de otorgar facilidades para el pago, las personas o empresas vendedoras consienten en dar la posibilidad de efectuar el pago no de una vez, sino a travs de cuotas sucesivas, que pueden o no incluir intereses segn el caso concreto, siempre y cuando el potencial comprador cumpla con determinados requisitos que permitan suponer que cumplir su obligacin de pagar, generalmente a travs de una institucin bancaria. La compraventa con pago en cuotas diferidas es una de las modalidades ms utilizadas en el tipo de transferencias ya mencionado, permitiendo al pblico adquirir de manera ms rpida productos a los cuales no tendran acceso sin esta va. Ahora bien, es evidente el problema que esconden estos tipos de contratos. La realizacin de una compraventa a plazo con vencimientos de pago sucesivos implica un gran riesgo para el vendedor o quien toma su lugar, como en estos casos, el Banco -, consistente en la eventual insolvencia del deudor, o simplemente su negativa a cumplir el contrato en un perodo posterior a su celebracin y anterior al pago ntegro del producto. Este siempre ha sido el gran inconveniente de las obligaciones a plazo, que por excelencia se han entendido como un simple beneficio otorgado por el acreedor, en virtud de la confianza que pudiera entregar su contraparte. En efecto, el mismo Cdigo Civil se preocupa de intentar poner a resguardo al acreedor en caso que el deudor se haga desmerecedor de la confianza otorgada. La clusula de aceleracin tiene aplicacin en el derecho nacional y comparado desde mediados del siglo XIX, pero su desarrollo y su especificacin surge recin en las ltimas dcadas del siglo XX, con el auge de los contratos entre particulares y bancos e instituciones financieras. En nuestro pas, en el aspecto jurdico, se desarroll lentamente, con bastantes imprecisiones en sus inicios, sin poderse resolver las numerosas interrogantes que se suscitaban con su aplicacin.
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CLUSULA DE ACELERACIN.

I.

DEFINICION la clusula de aceleracin es el pacto en que las partes convienen anticipar el cumplimiento de una obligacin que se ha diferido en el tiempo, cuando el deudor incurre en alguna de las situaciones fcticas previamente acordadas, generando la caducidad del plazo que el deudor tena para satisfacer la deuda, lo que implica que la obligacin en ese momento se hace exigible y el acreedor queda facultado para ejercer las acciones que el ordenamiento jurdico le confiere para obtener el pago de su acreencia. En nuestro sentir, esta definicin carece de algunas imprecisiones, tales como la referencia a su inclusin por las partes, en circunstancias que a veces es suscrita por slo una de ellas, como ocurre en el pagar. Asimismo, la definicin aludida parece referirse tan slo a un tipo de clusula de aceleracin, a saber: la imperativa. Por nuestra parte definiremos la clusula de aceleracin como el pacto introducido al acto o contrato por su autor o las partes, en cuya virtud se producir la extincin anticipada o caducidad del plazo, tornando inmediatamente exigible la obligacin que originariamente era de ejecucin diferida, o la parte que de ella quede pendiente, por haberse verificado el supuesto que conducira a este efecto, y en algunos casos, por haber manifestado el beneficiario su voluntad de hacer efectiva tal facultad, cuando su ocurrencia no opera de pleno derecho. Como puede observarse, la clusula de aceleracin no es ms que la modalidad extintiva de la modalidad suspensiva a que estaba sometida el acto o contrato, toda vez que, desde que se verifique el supuesto al que est supeditada, dicho acto o contrato producir sus efectos propios, como si un nunca hubiese estado sometido a plazo, es decir, podr exigirse inmediatamente el cumplimiento de la totalidad de la obligacin. En otras palabras, la clusula de aceleracin es la neutralizacin de la modalidad que estaba llamada a suspender los efectos del acto o contrato (plazo suspensivo).

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II.

NATURALEZA JURDICA DE LA CLUSULA DE ACELERACIN. La clusula de aceleracin es una modalidad pactada por las partes para crear la caducidad convencional de una obligacin. En virtud de esta clusula las partes acuerdan que el no pago de una o ms cuotas har exigible el total de la obligacin, entendindose sta como de plazo vencido.En los contratos de tracto sucesivo, en los cuales las obligaciones se van cumpliendo a lo largo del tiempo, la resolucin toma el nombre de terminacin y produce efectos slo hacia el futuro, esto debido a la imposibilidad de volver a las partes a la situacin que se encontraban al momento de contratar. La clusula de aceleracin trata el tema del incumplimiento contractual, pero no en relacin a la condicin resolutoria tcita, ya que la accin que se entabla en caso de darse los presupuestos necesarios para que opere la caducidad convencional del plazo, es la accin de cumplimiento, y no la de resolucin de contrato por incumplimiento. Adems, es preciso recordar que la caducidad, de acuerdo a la Real Academia Espaola, es la Extincin de una facultad o de una accin por el mero transcurso de un plazo configurado por la ley como carga para el ejercicio de aquellas, diferencindose de la institucin de la prescripcin en que sta, adems, requiere de una declaracin judicial para operar. El hecho de que la clusula de aceleracin se vincule con la caducidad y no con la prescripcin, le otorga la ventaja de poder operar ante el solo hecho del incumplimiento del pago de una cuota, sin necesidad de la realizacin de un juicio declarativo previo. En virtud de la clusula de aceleracin las partes acuerdan que el no pago de una o ms cuotas har exigible el total de la obligacin.

III.

TIPOS DE CLUSULAS DE ACELERACIN. La clusula de aceleracin puede ser imperativa o facultativa. a. Ser Imperativa.la falta de pago de una cuota conlleva de manera automtica la caducidad del plazo de las cuotas futuras, haciendo exigible la obligacin en su totalidad, sin necesidad que se manifieste la voluntad del acreedor. b. Ser Facultativa. En cambio, se exige una manifestacin de voluntad del acreedor en orden a hacer efectiva la clusula, por lo que la sola falta de pago de una o ms cuotas no acarrea la exigibilidad total de la obligacin.

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Esta distincin tiene relevancia para efectos de determinar desde cundo comienza a correr el plazo de prescripcin de la accin a que da lugar la clusula de aceleracin para hacer efectivo la obligacin en su totalidad. De esta manera, si se pacta imperativa, el plazo comienza a correr desde la mora o el simple retardo. Por el contrario, si se pacta facultativa, el plazo de prescripcin comienza a correr desde que el acreedor exteriorice su voluntad en orden a ejercer el derecho a acelerar el crdito. IV. EFECTOS DE LA CLUSULA DE ACELERACIN El efecto de la clusula de aceleracin es que una vez ocurrido el o los hechos futuros e inciertos en la estipulacin o pacto, se puede producir o se produce segn si es facultativa o imperativa la exigibilidad inmediata de la obligacin cuyos pagos fueron pactados a plazo suspensivo El hecho o los hechos futuros e inciertos de los cuales pende la exigibilidad en los trminos descritos son, generalmente, la mora o el simple retardo del deudor en el cumplimiento de las cuotas pactadas.

Conforme al Cdigo Civil, se entiende que el deudor est en mora:

Cuando no ha cumplido la obligacin dentro del trmino estipulado, salvo que la ley en casos especiales exija que se requiera al deudor para constituirle en mora; Cuando la cosa no ha podido ser dada o ejecutada sino dentro de cierto espacio de tiempo, y el deudor lo ha dejado pasar sin darla o ejecutarla; En los dems casos, cuando el deudor ha sido judicialmente reconvenido por el acreedor.

El simple retardo, en tanto, se producira cuando el deudor no ha cumplido la obligacin dentro del trmino estipulado, y siendo necesario requerimiento, por ley o por acuerdo de las partes, ste no se ha producido, por lo que conforme a la ley no existira mora del deudor. Conforme a tales supuestos y a los trminos y condiciones generales de aplicacin de la clusula de aceleracin, bastara que se verifique la mora o el simple retardo en el pago de una sola cuota para hacer exigible al deudor la totalidad de la obligacin.

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4.1 Efectos de la Clusula de Aceleracin Imperativa. La clusula de aceleracin imperativa, en general, no ha dado motivo a controversias, toda vez que al operar de pleno derecho una vez que se verifica el supuesto al que est sometida, resulta sencillo determinar los momentos en que se hace exigible la totalidad de la obligacin, en que comienza a correr el plazo de la prescripcin extintiva y en que se interrumpe ste ltimo. En efecto, la exigibilidad anticipada de la obligacin motivada por la extincin del plazo derivada una clusula de aceleracin imperativa, se producir con el incumplimiento de la parcialidad correspondiente. En consecuencia, habiendo incurrido en mora o simple retardo respecto de una cuota o parcialidad, torna exigible anticipadamente el total de la obligacin, o la parte que de ella quede pendiente, comenzando, en esa misma fecha, a correr el plazo de la prescripcin extintiva o liberatoria. 4.2 Efectos de la Clusula de Aceleracin Facultativa para que esta clusula aceleratoria opere, es preciso que, junto con el acaecimiento del supuesto de hecho a que est supeditada, se manifieste la voluntad por parte del beneficiario de hacer exigible la totalidad de la obligacin. Se trata pues de una facultad del beneficiario y no de un imperativo. Es sin duda este tipo de clusula la que ha dado origen a mayor nmero de controversias y dificultades interpretativas, de las cuales nos pasamos a hacer cargo. 4.2.1.- Momento en que ha de entenderse ejercida la facultad de acelerar El tema que ha dado origen a mayor cantidad de controversias, dice relacin con la poca en que ha de entenderse acelerada la deuda cuando el beneficiario (acreedor) hace uso de esta facultad. El tema tiene importancia por cuanto ser en esta fecha en que comienza a correr el plazo de prescripcin, que en el caso de las acciones cambiaria es tan slo de ao desde que se hizo exigible el crdito. Existen tres posiciones sobre el particular que se pasan a exponer: a. La aceleracin se produce con el incumplimiento de la cuota que le da origen, aunque se alegue con posterioridad. Existe parte de la doctrina y la jurisprudencia que estima que al ejercer el beneficiario la facultad de acelerar una obligacin suspendida por un plazo, esta debe entenderse efectuada desde la fecha del incumplimiento que le dio origen, y no desde la fecha en que el beneficiario manifiesta su voluntad de hacer efectiva la clusula. Para explicar esta hiptesis recurramos a un ejemplo. Imaginemos que una persona
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se reconoce deudora de otra mediante la suscripcin de un pagar por una cantidad determinada, y se obliga a restituir en 36 cuotas mensuales e iguales dicha cantidad, cuyos vencimientos se verificarn los 10 primeros das de cada mes. Imaginemos que en dicho pagar se incorpora una clusula de aceleracin segn la cual el beneficiario podr exigir el cumplimiento anticipado de la totalidad de la obligacin si el deudor incurre en mora o simple retardo respecto de una de las cuotas. Imaginemos por ltimo que el deudor incumple su obligacin de pagar desde la primera cuota, motivo por el cual, el beneficiario, a contar de la cuota nmero 14, decide hacer uso de la clusula de aceleracin e interpone la accin cambiaria correspondiente (que prescribe en el plazo de un ao contado desde la exigibilidad del documento), fundado en que el deudor no ha dado cumplimiento a su obligacin desde la cuota nmero 1. Desde qu momento debe entenderse acelerada la deuda: desde que se alega esta circunstancia o desde la fecha del incumplimiento que da origen a la aceleracin? Segn la posicin que en este apartado comentamos, debe optarse por la segunda opcin, es decir la aceleracin debe entenderse efectuada desde el incumplimiento que le dio origen, sin importar que esta circunstancia se haya alegado con posterioridad. Desde luego esta aseveracin tiene importantes consecuencias, entre las cuales existe una que tiene la mxima importancia, a saber: la accin cambiaria estara prescrita pues la aceleracin de la deuda, es decir su exigibilidad, acaeci hace ms de un ao, plazo contemplado por la ley para la prescripcin extintiva o liberatoria de este tipo de acciones. Desde luego esta posicin ha sido abandonada por la doctrina y la jurisprudencia, quienes bsicamente se han fundado en que slo se aceleran las cuotas cuya exigibilidad est pendiente, es decir se acelera hacia el futuro, y no hacia atrs. Por este motivo, una vez interpuesta o notificada la demanda (segn sea la posicin que se adopte las que se explican ms adelante), se entiende que se demanda el cumplimiento hacia atrs de todas las cuotas que no estn prescritas, y hacia delante, de todas las cuotas cuya exigibilidad estaba suspendida por un plazo, cuya extincin se produjo con ocasin del ejercicio de la facultad aceleratoria que se reservaba el beneficiario. b. La aceleracin facultativa de la deuda se produce con la notificacin de la demanda. Los que adhieren a esta posicin estiman que la exigibilidad anticipada de una deuda sujeta a plazo con ocasin del ejercicio de la facultad aceleratoria por parte del beneficiario se viene a producir solamente con la notificacin de la demanda. Slo entonces cabe hablar de exigibilidad de la totalidad de la deuda. Se fundan los que sostienen esta doctrina en los requisitos clsicos del consentimiento. En efecto, como ha sealado reiteradamente, lo que caracteriza a la clusula de aceleracin facultativa es que sus efectos slo se producirn una vez que, unido al cumplimiento del supuesto de hecho del cual depende la exigibilidad anticipada del plazo, exista expresin de voluntad de parte del beneficiario en orden

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a hacer uso de este derecho.Para que la voluntad del beneficiario de hacer efectiva la facultad de acelerar la deuda sea oponible al deudor, se requiere que sta, adems de ser seria y manifiesta, sea conocida por ste, situacin que slo va a ocurrir con la notificacin de la demanda. c. La aceleracin facultativa o exigibilidad anticipada de la obligacin a plazo se producir con la presentacin de la demanda. Ser pues con la presentacin de sta que el acreedor y beneficiario de la facultad aceleratoria manifiesta en forma indubitada su voluntad en orden a hacer exigible anticipadamente la totalidad de la obligacin, o la cantidad a que esta haya quedado reducida segn las normas del pago o de la prescripcin. 4.2.2.- Extincin del derecho a demandar por cuotas devengadas una vez ejercida la facultad de acelerar la deuda, contenida en una clusula de aceleracin facultativa. Sobre este particular, existe una discusin acerca la posibilidad del acreedor y beneficiario de una clusula de aceleracin facultativa, de demandar el cumplimiento forzado de las cuotas o parcialidades devengadas, en caso de haber sido acelerada la obligacin, y haber sido rechazada jurisdiccionalmente dicha aceleracin. Para ilustrar esta situacin imaginemos un ejemplo. Se demanda en juicio ejecutivo el cumplimiento forzado de la obligacin restituir una cantidad determinada de dinero emanada de un contrato de mutuo, por el cual el deudor se oblig a restituir dicha cantidad en 120 cuotas mensuales y sucesivas. Imaginemos que el deudor incumpli en la primera cuota y el acreedor decide demandar la totalidad del crdito haciendo uso de la facultad de acelerar emanada de una clusula facultativa. V. CLUSULA DE ACELERACIN. Marco regulatorio nacional y comparado

La clusula de aceleracin, usual en los contratos de crdito de dinero, permite a los acreedores hacer exigible hoy lo que conforme a pagos peridicos, parciales o sucesivos, sera exigible maana si el deudor hubiera servido oportunamente la obligacin. Esta clusula puede ser imperativa o facultativa, en tanto requiere o no la voluntad del acreedor para hacer exigible la obligacin en su totalidad. Existen dos normas que hacen referencia directa e indirectamente a esta figura en la legislacin nacional. La primera exige pacto expreso para hacer exigible la totalidad de la obligacin por el no pago de una de las cuotas. La segunda, referida a crditos amparados por la ley de proteccin de los derechos de los consumidores, faculta al deudor para pagar, siempre, la totalidad del crdito o solo las cuotas impagas.

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Legislaciones extranjeras (Espaa, Argentina Colombia y Mxico) consideran la facultad de los acreedores de exigir el pago adelantado de una deuda pactada a plazo cuando se cumplen ciertas condiciones, aunque de manera diferente a la legislacin nacional. En efecto, ninguna de ellas reconoce de manera general esta posibilidad frente al no pago de una o ms cuotas del crdito, limitndolo slo a casos de insolvencia del deudor, sin perjuicio de la vigencia de reglas especiales para obligaciones de naturaleza especfica. 5.1 Lmites al ejercicio de la clusula de aceleracin 5.1.1 Legislacin nacional La legislacin nacional vigente reconoce dos normas que hacen referencia directa e indirectamente a esta figura. La primera es el artculo 105 del la Ley N 18.092, que dicta nuevas normas sobre letra de cambio y pagar. Esta norma, que informa dispositivamente el pagar, exige en su inciso segundo pacto expreso para hacer exigible la totalidad de la obligacin por el no pago de una de las cuotas. Al efecto dispo ne El pagar puede tener tambi n vencimientos sucesivos, y en tal caso, para que el no pago de una de las cuotas haga exigible el monto total insoluto, es necesario que as se exprese en el documento. Si nada se expresare al respecto, cada cuota morosa ser protestada separadamente. La Ley N 19.496, sobre proteccin de los derechos de los consumidores, tambin dispone de una norma destinada a regular la clusula de aceleracin. sta, contenida en el prrafo referido al cr dito al consumidor, faculta al deudor amparado por la citada ley para pagar, siempre, la totalidad del crdito o slo las cuotas impagas. Se limita el ejercicio de esta facultad a la cobranza extrajudicial, por lo que por va judicial podr el acreedor exigir la totalidad del crdito, producto de su exigibilidad amparada por una clusula de aceleracin. 5.1.2 Legislacin extranjera Se revisaron las legislaciones de Espaa, Argentina Colombia y Mxico en materia de aceleracin de crditos. Se opt por estas legislaciones debido a que responden, al igual que la chilena, a legislaciones de raz continental. Del anlisis de sus normas se concluye que todas consideran la facultad de los acreedores de exigir el pago adelantado de una deuda pactada a plazo cuando se cumplen ciertas condiciones. Sin embargo, ninguna de ellas reconoce esta posibilidad frente al hecho especfico de no pago de una o ms cuotas del crdito. Con variaciones dispositivas, todas disponen la prdida del derecho del acreedor de exigir el respeto del

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plazo pactado frente a la insolvencia del deudor, entendida sta, bajo un concepto omnicomprensivo de las legislaciones, como la situacin que enfrenta el deudor cuando la suma de los bienes y crditos de ste no iguala al importe de sus deudas. Existen, sin embargo, reglas especiales para obligaciones especficas a cierta naturaleza, donde se establece expresamente la facultad de los acreedores de acelerar el crditofrente al no pago de una o ms cuotas de la deuda a plazo, que en Espaa se encuentra vigente slo para crditos hipotecarios y en Colombia para obligaciones mercantiles. No obstante las reglas descritas, mientras las respectivas legislaciones no prohban expresamente la posibilidad de cobrar anticipadamente la deuda pactada a plazo, bajo la vigencia en el derecho continental del principio de autonoma de la voluntad, las partes podran pactar contractualmente una clusula de aceleracin. Tal posibilidad la reconoce el Cdigo Civil Argentino. Por el contrario, las legislaciones de Espaa y Colombia disponen expresamente que las obligaciones a plazo slo sern exigibles a su vencimiento. Por ltimo, la legislacin mexicana guarda silencio a este respecto, delegando tcitamente a la ley del contrato su regulacin. A continuacin en una tabla, se comparan las disposiciones de las diversas legislaciones analizadas en materia de aceleracin de crditos. En la primera columna se identifica la legislacin del pas que se analiza. En la segunda se consigna, de existir norma expresa, la regla general sobre la fecha de pago de las obligaciones a plazo. En la tercera columna se desarrollan los casos dispuestos por cada legislacin para permitir la exigencia anticipada de obligaciones pactadas a plazo. En la ltima columna se describen los casos especiales dispuestos por cada legislacin para cierto tipo de obligaciones:

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Pas Espaa

Regla general El Artculo 1125 del Cdigo Civil espaol dispone que las obligaciones para cuyo cumplimiento se haya sealado un da cierto, slo sern exigibles cuando el da llegue1.

Casos de aceleracin El Cdigo Civil espaol limita la aceleracin de las obligaciones a plazo slo a casos de insolvencia del deudor. Su artculo 1129 establece como causal de p rdida del derecho del deudor de utilizar el plazo cuando despu s de contrada la obligacin, resulte insolvente, salvo que garantice la deuda2.

Casos especiales En crditos hipotecarios se permite el cobro acelerado del crdito por el no pago de una o ms cuotas del capital e intereses. El nico lmite es de carcter formal, pues exige la norma que el pacto de aceleracin se encuentre inscrito en el Registro de Propiedad3.

Argentina

El artculo 570 del Cdigo Civil argentino establece que el pago no podr hacerse antes del plazo, sino de comn acuerdo4.

El Cdigo Civil argentino es amplio en n/a permitir la existencia de pacto expreso que consideren pagos de crditos antes de sus vencimientos. Sin embargo, considera la posibilidad de aceleracin del crditos sin necesidad de pacto expreso cuando el deudor se hiciere insolvente, formndose concurso de acreedores.

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Disponible Disponible Disponible Disponible

en: en: en: en:

http://noticias.juridicas.com/base_datos/Privado/cc.l4t1.html#a1129 (Diciembre, 2012) http://noticias.juridicas.com/base_datos/Privado/cc.l4t1.html#a1129 (Diciembre, 2012). http://bcn.cl/12wdi (Diciembre, 2012). http://bcn.cl/12wdf (Diciembre, 2012).

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Colombia

El artculo 1553 del Cdigo Civil Colombiano dispone que el pago de la obligacin no puede exigirse antes de expirar el plazo5.

El Cdigo Civil colombiano considera como excepcin al cobro anticipado de una obligacin la constitucin en quiebra del deudor o que se halle en notoria insolvencia .

Tratndose de obligaciones mercantiles, el artculo 69 de la Ley N 45 de 1990, que regula la mora en los sistemas de pago con cuotas peridicas en el sistema financiero, establece que la sola mora en el pago de las cuotas no es causal suficiente para exigir el pago anticipado de la deuda, aunque autoriza el pacto en contrario6.

Mxico

El Cdigo Civil al regular las El Cdigo Civil Mexicano establece n/a obligaciones a plazo guarda expresamente la aceleracin de las silencio en esta materia. obligaciones a plazo frente a casos de insolvencia de deudor7. Su artculo 1959 establece como causal de p rdida del derecho del deudor de utilizar el plazo cuando despus de contrada la obligacin, resulte insolvente, salvo que garantice la deuda.

5 Disponible en: http://www.alcaldiabogota.gov.co/sisjur/normas/Norma1.jsp?i=39535 (Diciembre, 2012). 6 Disponible en: http://bcn.cl/12wd4 (Diciembre, 2012). 7 Conforme al artculo 2166 del Cdigo Civil Mexicano hay insolvencia cuando la suma de los bienes y crditos del deudor, esti mados en su justo precio, no iguala al importe de sus deudas. La mala fe, en este caso, consiste en el conocimiento de ese dficit.

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