COMO OBTENER UN CREDITO

Expositor: Benito Villanueva Haro

Gestores Voluntarios de COFIDE

MYPE

FINANCIAMIENTO

SISTEMA FINANCIERO NACIONAL

18 BANCOS COMERCIALES 04 FINANCIERAS (INC. COFIDE) 13 EDPYMES 10 CRAC 13 CMAC 163 COOPACS

PROCESO DEL CREDITO

TIPOS DE CREDITO
Los Crditos pueden ser clasificados o segmentados de acuerdo a su destino final. La S.B.S clasifica los crditos de la siguiente manera:

A. CREDITOS COMERCIALES: Son aquellos que tienen por finalidad financiar la produccin y comercializacin de bienes y servicios. Deuda total en el sistema financiero superior a $30,000 o su equivalente en moneda nacional (INCLUYE NUEVAS
OPERACIONES)

B.

CREDITOS A LAS MICROEMPRESAS (MES): Son aquellos crditos destinados al financiamiento de actividades de produccin, comercio o prestacin de servicios y que renen las siguientes caractersticas: Endeudamiento en el sistema financiero que no exceda los US $30,000 o su equivalente en moneda nacional. Segmentacin de mercado : Ley 28015. D.L.1086 MICRO 1 a 10 trabajadores Ventas anuales: Hasta 150 UIT PEQUEA 1 a 50 trabajadores Ventas anuales: Hasta 1700 UIT UIT 2009 S/. 3550.00

C. CREDITOS DE CONSUMO: Son aquellos crditos que se otorgan a las personas naturales con la finalidad de atender el pago de bienes, servicios o gastos no relacionados con una actividad empresarial.

D. CREDITOS HIPOTECARIOS: Son aquellos crditos destinados a personas naturales para la adquisicin, construccin, refaccin, remodelacin, ampliacin, mejoramiento y subdivisin de vivienda propia, siempre que tales crditos se otorguen amparados con hipotecas debidamente inscritas.

CLASIFICACION DEL DEUDOR Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros, Ley N 26702 Resolucin S.B.S. N 8082003, fecha 28 de mayo de 2003 (Entra en vigencia a partir del 01 de octubre de 2003, fecha en la que quedar derogada la Resolucin SBS N 572-97 y sus normas modificatorias) Un deudor es clasificado por la empresa del sistema financiero que le otorg un crdito, de acuerdo a las siguientes categoras de riesgo:
0:

Categora Normal Categora con problemas Potenciales Categora Deficiente Categora Dudoso Categora Prdida

1:

2:

3:

4:

RESUMEN DE CATEGORIAS DE CLASIFICACION EN FUNCION AL ATRASO DE PAGO

COMERCIALES NOR CPP DEF DUD PER Menor a 60 De 60 a 120 De 121 a 365 Mas de 365 MES / CONSUMO Hasta 8 das De 9 a 30 De 31 a 60 De 61 a 120 Mas de 121 HIPOTECARIO Hasta 30 das De 31 a 90 De 91 a120 De 121 a 365 Mas de 366

REQUISITOS: * UNIDAD DE NEGOCIO OPERATIVA * OPERATIVIDAD MNIMA P.N. / P.J. * DOCUMENTACIN PERSONAL * DOCUMENTACIN DEL NEGOCIO * GARANTIAS ANEXOS POR RIESGO OPERACIONAL: ESTADOS FINANCIEROS SOLICITADOS: * BALANCE GENERAL* * EEPPGG* * FLUJO DE CAJA HISTORICO Y PROYECTADO * DECLARACIN JURADA PATRIMONIAL *FIRMADOS POR C.P.C. HABILITADO

CENTRALES DE RIESGO
Es un sistema integrado de registro de riesgos financieros, crediticios, comerciales y de seguros, conteniendo informacin consolidada y clasificada sobre los deudores de las empresas del sistema financiero y de seguros. Entre otras situaciones se registran los riesgos por endeudamientos financieros y crediticios en el pas y en el exterior, los riesgos comerciales en el pas, los riesgos vinculados con el seguro de crdito y otros riesgos de seguro, dentro de los lmites que determine la Superintendencia de Banca y Seguros. Las empresas de los sistemas financieros y de seguros deben suministrar peridicamente y oportunamente, la informacin que se requiere para mantener actualizado el registro de la Central de Riesgo. A su vez, toda empresa del sistema financiero antes de otorgar un crdito deber requerir a la personal natural o jurdica que lo solicite, la informacin necesaria establecida por la Superintendencia para el otorgamiento de un crdito, en caso contrario no se otorgar el mismo.

SISTEMA DE EVALUACIN TECNOLOGA CREDITICIA POLTICA DE CREDITO DESTINO DEL CREDITO RIESGO DE LA OPERACIN EVALUACIN FINANCIERA: CAPACIDAD DE PAGO MARGEN DE VENTAS RATIOS FINANCIEROS EVALUACIN CULITATIVA: EXPERIENCIA REFERENCIAS COMERCIALES FORMALIZACION VERIFICACIONES CALIFICACIN SBS CALIFICACIN COMERCIAL SCORING GARANTIAS

EVALUACION CREDITICIA

DESTINO

CONDICIONES

RIESGO

EVALUACION FINANCIERA

EVALUACION CUALITATIVA

FORMALIZACION

GESTION DEL NEGOCIO

DOCUMENTACIN OPERACIONAL

FLUJO DE CAJA SOLICITUD DE CREDITO CONTRATO DE PRESTAMO PAGARE CONDICIONES DEL CREDITO MONTO FRECUENCIA DE PAGO PLAZO VALOR CUOTA TASA DE INTERES COSTOS ADICIONALES

GARANTIAS

Garantas Personales FIANZA AVAL

Garantas Reales PRENDA HIPOTECA

Garantas Sociales

ADECUADO DESTINO

EXITOSA EVALUACION CUALITATIVA Y CUANTITATIVA

ADECUADOS ANTECEDENTES Y REFERENCIAS

Muchas Gracias !! Consultas:

www.villanuevaharo.com