rdenes en formato ISO 20022 para emisin de Adeudos Directos SEPA - Esquema bsico

Serie normas y procedimientos bancarios

Gua de Implantacin
Versin 5.0 RB SEPA Core Direct Debit

Noviembre 2011

HISTRICO DE CAMBIOS

Versin

Fecha de actualizaci n 14-7-2011

Circular

Modificaciones

Noviembre 2011

ST COAS 81/361

Nueva versin

NDICE

1. INTRODUCCIN ............................................................................................................................. 2 2. EL ESTNDAR ISO 20022 Y LOS ADEUDOS DIRECTOS BSICOS SEPA .............................. 3 2.1. QU SIGNIFICA ISO 20022 ......................................................................................................... 3 2.2. QU SIGNIFICA SEPA ................................................................................................................. 3 2.3. APLICACIN DE ISO 20022 A LOS ESQUEMAS DE PAGO SEPA ......................................... 3 2.4. USO DE ESTA GUA .................................................................................................................... 4 2.5. MENSAJES ISO 20022 DE INICIACIN DE COBROS .............................................................. 5 3. DEFINICIN Y CARACTERSTICAS DE LOS SERVICIOS .......................................................... 7 3.1. DESCRIPCIN DE LOS ADEUDOS DIRECTOS BSICOS SEPA ............................................ 7 3.2. FIGURAS DEL ESQUEMA ........................................................................................................... 8 3.2.1. Figuras bsicas del esquema .............................................................................................. 8 3.2.2. Otros Intervinientes .............................................................................................................. 8 3.3. IDENTIFICACIN DE LOS INTERVINIENTES ............................................................................ 8 3.4. IDENTIFICACIN DE LA CUENTA DE PAGO DEL ACREEDOR Y DEL DEUDOR ................. 9 3.5. ORDEN DE DOMICILIACIN O MANDATO ............................................................................... 9 3.6. MODIFICACIN DE LOS DATOS DEL MANDATO .................................................................. 10 3.7. CANCELACIN DEL MANDATO .............................................................................................. 10 3.8. OPERACIONES DE NO RESIDENTES ..................................................................................... 10 3.9. TRATAMIENTO DE EXCEPCIONES ......................................................................................... 11 3.10. RELACIN ENTRE ENTIDADES DE CRDITO Y ACREEDORES ................................... 11 3.10.1. Contenido del mensaje....................................................................................................... 11 3.10.2. Puesta a disposicin de los mensajes a la entidad acreedora ...................................... 11 3.10.3. Anotacin en cuenta........................................................................................................... 12 3.10.4. Comunicacin de devolucin de adeudos directos ........................................................ 12 3.10.4.1. Plazos ............................................................................................................................... 12 3.10.4.2. Asiento contable ............................................................................................................... 12 3.10.4.3. Documentacin.................................................................................................................12 3.10.5. Caractersticas y formas de intercambio de mensajes................................................... 12 3.11. MIGRACIN A SEPA DE LOS ADEUDOS DOMICILIADOS ESPAOLES ...................... 13 4. ORGANIZACIN DE LOS MENSAJES ....................................................................................... 14 4.1. MENSAJE DE INICIACIN DE ADEUDOS DIRECTOS ........................................................... 14 4.2. MENSAJE DE SOLICITUD DE RETROCESIN O CANCELACIN DE ADEUDOS DIRECTOS ............................................................................................................................................. 15 4.3. MENSAJE DE COMUNICACIN DE RECHAZOS DE ADEUDOS DIRECTOS ....................... 16 4.4. MENSAJE DE COMUNICACIN DE DEVOLUCIONES DE ADEUDOS DIRECTOS .............. 17 ANEXO 1- MENSAJE DE PRESENTACIN DE ADEUDOS DIRECTOS SEPA ESQUEMA BSICO (pain.008.001.02) ................................................................................................................................... 19 1. Organizacin del fichero ............................................................................................................. 19 2. Descripcin de los elementos del mensaje .............................................................................. 25 ANEXO 2 - MENSAJE DE SOLICITUD DE RETROCESIONES (O CANCELACIONES) DE ADEUDOS DIRECTOS SEPA ESQUEMA BSICO (pain.007.001.02) .............................................. 46 1. Organizacin del fichero ............................................................................................................. 46 2. Descripcin de los elementos del mensaje .............................................................................. 52 ANEXO 3- MENSAJE DE COMUNICACIN DE RECHAZOS DE ADEUDOS DIRECTOS SEPA ESQUEMA BSICO (pain.002.001.03) ................................................................................................ 57 1. Organizacin del fichero ............................................................................................................. 57 2. Descripcin de los elementos del mensaje .............................................................................. 64 ANEXO 4 - MENSAJE DE COMUNICACIN DE DEVOLUCIONES DE ADEUDOS.......................... 69 DIRECTOS SEPA ESQUEMA BSICO (pain.002.001.03).................................................................. 69 1. Organizacin del fichero ............................................................................................................. 69 2. Descripcin de los elementos del mensaje .............................................................................. 76 ANEXO 6 REGLAS DE MIGRACIN DE ADEUDOS DOMICILIADOS ESPAOLES AL ESQUEMA DE ADEUDO DIRECTO BSICO SEPA ........................................................................... 83

ANEXO 7 - CDIGOS DE CATEGORA (AT- 59) Y PROPSITO (AT- 58) DEL ADEUDO DIRECTO BSICO SEPA ....................................................................................................................................... 85

1.

INTRODUCCIN

Esta gua de implantacin de mensajes en formato ISO 20022 ha sido definida por las entidades de crdito espaolas a travs de sus respectivas asociaciones, Asociacin Espaola de Banca (AEB), Confederacin Espaola de Cajas de Ahorros (CECA) y Unin Nacional de Cooperativas de Crdito (UNACC). Es, por tanto, una gua normalizada y comn a todas aquellas entidades de crdito que presten los servicios a los que esta gua se refiere. La utilizacin del formato ISO 20022 en la forma descrita en esta gua permitir a los clientes iniciar, de forma gil, adeudos directos Bsicos SEPA. Para su aplicacin prctica ser preciso el acuerdo previo entre el cliente que demanda el servicio y la entidad de crdito que lo presta. Esta gua est adaptada al Rulebook del Esquema de Adeudos Directos SEPA Bsico (v.5.0) del Consejo Europeo de Pagos (EPC). Aquellos aspectos del servicio no recogidos en este cuaderno, se regirn por las pautas definidas en el Rulebook en vigor. Esta gua tendr vigencia a partir del 1 de Noviembre de 2011.

2.

EL ESTNDAR ISO 20022 Y LOS ADEUDOS DIRECTOS BSICOS SEPA

2.1. QU SIGNIFICA ISO 20022 La ISO International Organization for Standardization u Organizacin Internacional para la Estandarizacin es una federacin mundial de organismos nacionales de estandarizacin, que ha desarrollado el estndar internacional ISO 20022 Universal Financial Industry message scheme o esquema universal de mensajes para el sector financiero, tambin conocido por su abreviatura UNIFI. El estndar ISO 20022 permite al sector financiero contar con una plataforma comn para desarrollar mensajes en una sintaxis XML estandarizada. El lenguaje XML (Extensible Mark-up Language) es un metalenguaje de etiquetas creado para el intercambio de informacin estructurada entre diferentes plataformas que permite definir un formato por medio de esquemas xsd, los cuales determinan qu elementos puede contener un documento XML, cmo estn organizados, y qu atributos y de qu tipo son los que pueden tener dichos elementos. Es decir, mediante el uso de esquemas xsd se puede, adems, verificar la validez de la forma y contenido de la informacin intercambiada. Los mensajes ISO 20022 se han diseado con independencia del protocolo de transporte que se utilice y no incluyen convenciones propias para el mensaje de transporte. Los usuarios de estos mensajes tienen libertad para definir el transporte del mensaje, de acuerdo con los estndares y prcticas de la red o de la comunidad donde se implante su utilizacin.

2.2. QU SIGNIFICA SEPA SEPA son las siglas en ingls de Single Euro Payments Area o Zona nica de Pagos en Euros. Se trata de una iniciativa impulsada por el sector bancario y tutelada por la Comisin Europea y el Banco Central Europeo por la que se establece una verdadera zona integrada de pagos europeos en euros, donde dichos pagos estn sujetos a un conjunto uniforme de normas y condiciones, y permite la realizacin de los pagos en euros en el mbito europeo de forma tan sencilla, rpida, segura y eficiente como lo son en cada uno de los pases. Su objetivo es establecer instrumentos de pago, infraestructuras y estndares paneuropeos uniformes en toda Europa eliminando las diferencias entre pagos transfronterizos y pagos nacionales dentro de 1 la Zona SEPA . Uno de estos instrumentos de pago uniformes es el Adeudo Directo, conocido en el mbito internacional como SEPA Direct Debit (SDD). Este instrumento de pago est regulado por el EPC a travs del SDD Scheme Rulebook. El Adeudo Directo SEPA Esquema Bsico es un instrumento para presentar al cobro de forma electrnica y automatizada operaciones de pago en euros, entre cuentas de clientes, particulares o empresas, abiertas en entidades adheridas al SEPA Core Direct Debit Scheme.

2.3. APLICACIN DE ISO 20022 A LOS ESQUEMAS DE PAGO SEPA El EPC ha definido cmo adaptar el contenido de los mensajes ISO 20022 de iniciacin de pagos a los requisitos especficos de los nuevos esquemas SEPA, publicando las guas de implantacin correspondientes. Mientras que en el mbito interbancario es obligatoria la utilizacin de los mensajes ISO 20022, se recomienda su implantacin gradual en el espacio cliente entidad de crdito.

La informacin actualizada de los pases que pertenecen a la zona SEPA se encuentra en la seccin de Documentacin de la pgina web oficial del EPC: http://www.europeanpaymentscouncil.eu/

2.4. USO DE ESTA GUA Si se compara la estructura de los mensajes definidos en esta gua (ver Anexos 1 a 4) con la definida en el documento ISO20022 Message Definition, se notarn ciertas diferencias: Se producen saltos en la numeracin de los elementos, debido a que en esta gua no se utilizan todos los elementos del mensaje ISO 20022. Salvo acuerdo previo con su entidad de crdito, los elementos no incluidos no deben utilizarse. El nmero de ocurrencias de un elemento y su carcter obligatorio u opcional pueden ser diferentes en esta gua, lo que se indica en la descripcin del elemento correspondiente. Se han definido reglas de uso especficas de la comunidad espaola para ciertos elementos de los mensajes. Estas reglas deben observarse para evitar que la entidad del acreedor rechace todo el mensaje o alguno de los pagos que contiene, o haya datos que ignore. Estas reglas de uso se indican en la descripcin del elemento correspondiente.

La descripcin de cada elemento del mensaje se detalla de esta forma en los Anexos 1 a 4:
Indice Definicin Uso Etiqueta XML Ocurrencias Nmero que se refiere a la descripcin dada para ese elemento en el documento ISO 20022 Message Definition Report for Payment Maintenance Definicin del elemento o componente Informacin sobre cmo debe usarse el elemento Nombre de la etiqueta en XML del elemento Indica si el elemento es opcional u obligatorio y el nmero de veces que puede repetirse. Esta informacin se expresa entre corchetes de esta forma: [1...1] = obligatorio, slo aparece una vez [1...n] = obligatorio y repetitivo. n = nmero ilimitado de veces [0...1] = opcional, slo aparece una vez [0...n] = opcional y repetitivo. n = nmero ilimitado de veces Cuando slo pueda aparecer uno de diferentes elementos posibles, se indica con {OR OR} delante de los diferentes elementos Indica los valores del elemento y el formato del dato Indica cualquier regla especfica que afecte a la ocurrencia o a los valores del elemento

Formato Reglas

2.5. MENSAJES ISO 20022 DE INICIACIN DE COBROS

Orden de Domiciliacin firmada por el deudor

Cliente a Entidad Customer to Bank

Interbancario Interbank

Entidad a Cliente deudor Bank to - Customer

Inicio del Adeudo Directo por el cliente acreedor

Inicio del Adeudo Directo por el cliente acreedor 1 CustomerDirectDebitInitiation Comunicacin del estado del Pago CustomerPaymentStatusReport 2 Mensajes Interbancarios Tratamientos de las excepciones (en caso de error en el cobro o duplicado) Solicitud de la retrocesin/ cancelacin por parte del cliente acreedor 5 CustomerPaymentReversal 10 Interbank Messages 10 FIToFICustomerDirectDebit

FiToFiPaymentStatusReport

Comunicacin del estado del Pago CustomerPaymentStatusReport Comunicacin de devoluciones Payment Return 7 8 FIToFIPaymentReversal 6

FiToFiPaymentStatusReport 9

El estndar ISO 20022 cubre todos los posibles mensajes desde el origen de una operacin de cobro hasta que llega a su destinatario. Esta gua detalla los requerimientos para los mensajes ISO 20022, correspondientes a los puntos 1, 2, 5, 6 y 7 en el diagrama. Representan los flujos de comunicacin entre el acreedor y su entidad, adaptados a los requisitos especficos de la comunidad espaola, para promover su implantacin gradual en el mbito de la clientela para iniciar operaciones de adeudos domiciliados en las que la entidad del acreedor est registrada en Espaa. 1. Mensaje CustomerDirectDebitInitiation que el acreedor enva a su entidad ya sea en nombre propio o a travs de un presentador para proceder al cobro a uno o varios deudores en otra entidad de crdito. 2 y 6. Mensajes CustomerPaymentStatusReport contienen la Informacin del estado de las operaciones. 5. El acreedor iniciar una retrocesin a travs de un mensaje CustomerPaymentReversal, despus de la liquidacin, cuando un adeudo domiciliado no debera haberse procesado. El agente del acreedor iniciar entonces un mensaje FIToFIPaymentReversal que trasladar al siguiente agente en la cadena de pago. Consecuentemente, se abonar al deudor. 7. El acreedor recibe de su entidad, la devolucin originada por parte de la entidad del deudor o en su caso, el reembolso originado por el deudor.

Esta gua se ha preparado de acuerdo con los siguientes mensajes de iniciacin de pagos y de informacin del estado del pago definidos en ISO 20022:

Estndares ISO 20022 XML CustomerDirectDebitInitiationV02 (pain.008.001.02) CustomerPaymentStatusReportV03 (pain.002.001.03) CustomerPaymentStatusReportV03 (pain.002.001.03) CustomerPaymentReversalV02 (pain.007.001.02) en combinacin con DS-03

Esquema Adeudo Directo SEPA DS-03 Informacin del presentador/acreedor a su entidad sobre el adeudo directo. DS-05 Rechazos de operaciones/mensajes presentados. DS-05 Devolucin. DS-07 Retrocesin para reintegrar el importe al deudor en caso de adeudo indebido.

Se han tenido en cuenta especialmente los documentos explicativos preparados por la ISO 2: ISO 20022 Message Definition Report - Payments Maintenance - Approved by the Payments SEG on 30 March 2009 - Edition September 2009; ISO 20022 Customer-to-Bank Message Usage Guide - Customer Credit Transfer Initiation, Customer Direct Debit Initiation, and Payment Status Report - Version 3.0 Date 8 January, 2009. ISO 20022 Customer-to-Bank Message Usage Guide Appendix - Customer Credit Transfer Initiation, Customer Direct Debit Initiation, and Payment Status Report - Version 3.0 Date 8 January, 2009.

Se han utilizado adems los siguientes documentos publicados por el EPC 3: SEPA Core Direct Debit Scheme Customer-to-Bank Implementation Guidelines version 5.0. SEPA Core Direct Debit Scheme Inter-Bank Implementation Guidelines version 5.0

Los documentos que contienen la definicin completa de los mensajes ISO 20022, as como la Gua de Uso, pueden descargarse en la pgina web: http://www.iso20022.org/UNIFI_payments_messages.page#PaymentsInitiation 3 http://www.europeanpaymentscouncil.eu/knowledge_bank_list.cfm?documents_category=1

3.

DEFINICIN Y CARACTERSTICAS DE LOS SERVICIOS

La presente gua contempla las operaciones para el cobro de fondos en la cuenta de un deudor, iniciado por un acreedor a travs de su entidad de crdito, conforme a un acuerdo previo entre aquellos. En virtud de este acuerdo, el deudor otorga al acreedor una autorizacin para cargar fondos contra una cuenta en su entidad de crdito. Esta autorizacin recibe el nombre de orden de domiciliacin o mandato 4. Los servicios recogidos en este documento se refieren a la comunicacin mediante mensajes de las siguientes operaciones relacionadas con el proceso de cobro de Adeudos Directos Bsicos SEPA: Del presentador (o acreedor) a la entidad de crdito, mensaje de: Presentacin Solicitud de retrocesin o cancelacin De la entidad de crdito al presentador, mensaje de comunicacin de: Rechazo Devolucin 3.1. DESCRIPCIN DE LOS ADEUDOS DIRECTOS BSICOS SEPA Los adeudos directos bsicos SEPA y su ejecucin respondern a las siguientes caractersticas: a) El adeudo directo bsico SEPA es la denominacin de un tipo de adeudo domiciliado diseado por el EPC para su aplicacin en el mbito de la zona SEPA. Puede definirse como un servicio de pago destinado a efectuar un cargo en la cuenta de pago del deudor, en el que la operacin de pago es iniciada por el acreedor sobre la base del consentimiento dado por el deudor al acreedor y transmitido por ste a su proveedor de servicios de pago. b) Son adeudos directos entre cuentas de pago. Tanto el acreedor como el deudor debern tener una cuenta de pago abierta en uno de los participantes adheridos al Esquema de Adeudos Directos Bsicos SEPA. c) Los adeudos directos bsicos SEPA sern en euros y se emitirn con destino a pases de la zona SEPA. Correspondern bien a cobros puntuales o a cobros recurrentes. d) Se requiere la existencia previa de consentimiento por parte del titular de la cuenta de cargo para que todos los adeudos directos de similares caractersticas puedan ser imputados en cuenta. Este consentimiento se reflejar en una orden de domiciliacin o mandato, que contendr los datos necesarios para que el acreedor presente un adeudo directo SEPA. e) Los adeudos directos bsicos SEPA debern acompaarse de ciertos datos del mandato. En el caso de que se modifiquen los datos de la orden de domiciliacin original, deber tambin indicarse que se ha producido una modificacin y consignar el dato que se ha modificado. f) Los adeudos directos debern presentarse con antelacin a su fecha de cobro, que ser aquella en la que el deudor debe cumplir con su obligacin de pago, dentro de un plazo que variar segn se trate de una operacin nica, de la primera operacin de una serie de adeudos recurrentes o de un adeudo de una serie de adeudos recurrentes.

En este documento ambos trminos se utilizan de forma indistinta.

3.2. FIGURAS DEL ESQUEMA Para facilitar la comprensin de esta gua, a continuacin se definen las figuras que pueden intervenir en los Adeudos Directos SEPA. 3.2.1. Figuras bsicas del esquema

Acreedor: Emite los adeudos directos basndose en una orden de domiciliacin o mandato previo. Titular de la cuenta de abono del adeudo directo. Entidad del acreedor: Recibe el mensaje de adeudos directos y lo procesa. Mantiene la cuenta de abono. Entidad del deudor o domiciliataria: Recibe y gestiona el adeudo directo emitido por el acreedor para procesar el cobro. Mantiene la cuenta de cargo. Deudor: Autoriza la orden de domiciliacin o mandato al acreedor para que ste pueda emitir los adeudos directos. Titular de la cuenta de cargo. Tanto el acreedor como el deudor pueden ser personas fsicas o jurdicas. 3.2.2. Otros Intervinientes

Presentador: El acreedor podr realizar la presentacin del mensaje a travs de un tercero, llamado presentador. Es por tanto, quien transmite el mensaje de adeudos directos a la entidad del acreedor, en su nombre o en el del acreedor. ltimo acreedor: Dato opcional para procesar el adeudo, si bien deber comunicarse cuando sea distinto del acreedor. Titular de la domiciliacin o ltimo deudor: Dato opcional para procesar el adeudo, si bien deber comunicarse cuando el titular de la domiciliacin sea distinto del deudor.

3.3. IDENTIFICACIN DE LOS INTERVINIENTES Identificador del acreedor (AT-02): El identificador del acreedor es unvoco en el esquema bsico de adeudos directos SEPA y permite identificarlo sin ambigedad. Este identificador es una referencia (con un mximo de 35 caracteres) que contiene los siguientes elementos: a. Cdigo del pas 5: (Posiciones 1 y 2) Cdigo ISO 3166 del pas que ha emitido el identificador nacional del acreedor. ES en el caso espaol. b. Dgitos de control: (Posiciones 3 y 4) Cdigo que hace referencia a los componentes a y d. Para su clculo se requiere la siguiente operacin: Excluir las posiciones 5 a 7 de esta referencia Entre las posiciones 8 y 35, eliminar todos los espacios y caracteres no alfanumricos. Esto es: / - ? : ( ) . , ' +. Aadir el cdigo ISO del pas ms 00 al final a la derecha, Convertir las letras en dgitos, de acuerdo a la tabla de conversin 1 6 Aplicar el sistema de dgitos de control MOD 97-10 (ver ISO 7064)
ISO 3166-1 Alpha-2: La lista de cdigos de pas puede consultarse en la siguiente pgina web: http://www.iso.org/iso/country_codes/iso_3166_code_lists/english_country_names_and_code_elements.htm
5

A B C D E F

= 10 = 11 = 12 = 13 = 14 = 15

G H I J K L

= 16 = 17 = 18 = 19 = 20 = 21

M N O P Q R

= 22 = 23 = 24 = 25 = 26 = 27

S T U V W X

= 28 = 29 = 30 = 31 = 32 = 33

Y Z

= 34 = 35

(Tabla 1)

c. Cdigo comercial del acreedor (Sufijo): (Posiciones 5 a 7) Nmero de tres cifras comprendido entre 000 y 999. Contiene informacin necesaria en la relacin entre la entidad del acreedor y el acreedor y permite al acreedor identificar diferentes lneas comerciales o servicios. d. Identificacin del acreedor especfica de cada pas: (Posiciones 8 a 35) Para los acreedores espaoles, se indicar el NIF o NIE del acreedor utilizando para ello las posiciones 8 a 16. Identificador del presentador: Se utilizar un identificador con la misma estructura que la definida anteriormente para el identificador del acreedor, correspondiente a la persona, fsica o jurdica que realiza la presentacin. Identificador del deudor: Se puede utilizar uno de los cdigos identificativos previstos para el caso de que sea una persona fsica, o para una persona jurdica. Identificador de la entidad del deudor: Se utiliza el cdigo SWIFT de la entidad de crdito, es decir, el cdigo BIC (Business Identification Code), de 11 posiciones, que identifica a la entidad en mbito nacional e internacional.

3.4. IDENTIFICACIN DE LA CUENTA DE PAGO DEL ACREEDOR Y DEL DEUDOR El acreedor deber indicar el cdigo IBAN 7 de su cuenta. Como domicilio de pago, el acreedor deber indicar el cdigo IBAN de la cuenta del deudor as como el cdigo BIC de la entidad donde mantiene la cuenta de cargo. En ningn caso deber efectuar clculo para completar el IBAN, debiendo recabarlo siempre del deudor de forma ntegra.

3.5. ORDEN DE DOMICILIACIN O MANDATO Es requisito necesario que, antes de realizar cualquier presentacin al cobro, el acreedor disponga de una orden de domiciliacin firmada por el titular de la cuenta de cargo, para lo cual se aconseja se ajusten al formulario normalizado de Orden de domiciliacin de adeudo directo bsico SEPA, incorporado en el Anexo 5, donde se incluye mayor informacin sobre las rdenes de domiciliacin. El acreedor asignar una referencia nica que permita identificar los adeudos asociados a un mandato concreto. Si en el momento de la firma del mandato ste no contena an dicha referencia, el acreedor deber comunicrsela al deudor antes de iniciar el primer cobro. El acreedor deber conservar la orden de domiciliacin hasta el momento de su cancelacin y, con posterioridad a sta, mientras pueda serle exigida para justificar la existencia de autorizacin para un cobro.

ISO/IEC 7064:2003: Los procedimientos para el cmputo de los dgitos de control puede consultarse en la siguiente pgina web: http://www.iso.org/iso/iso_catalogue/catalogue_tc/catalogue_detail.htm?csnumber=31531 7 Las especificaciones del IBAN vienen recogidas en la ISO 13616 que se podrn descargar en la siguiente pgina web:
http://www.swift.com/solutions/messaging/information_products/directory_products/iban_format_registry/index.page?lang=es

3.6. MODIFICACIN DE LOS DATOS DEL MANDATO La modificacin del mandato concierne en principio al acreedor y al deudor y puede hacerse en cualquier momento durante la vigencia del mandato. Sin embargo los cambios que se produzcan son relevantes para el proceso de cobro de los adeudos directos y deben ser conocidos tanto por la entidad del acreedor como por la entidad del deudor. Necesariamente deben ser comunicados cuando se d alguna de las siguientes circunstancias: Modificaciones en la referencia nica de un mandato existente, como consecuencia de cambios organizativos (reestructuracin). Cambios de identidad del acreedor como consecuencia de fusiones o transformaciones societarias, cambios organizativos o cambio de nombre. Cambio de la cuenta de cargo por parte del deudor, ya sea en la misma o en otra entidad.

La comunicacin de modificacin de los mandatos, cuando se trata de un cambio de cuenta de domiciliacin en otra entidad, requiere adems que el acreedor emita un adeudo directo con la misma antelacin que se requiere para una operacin nica o primer adeudo de una serie de adeudos recurrentes. Cuando el cambio se produzca en la identidad o nombre del acreedor, ste deber adems informar al deudor de las modificaciones que afecten al mandato, para evitar posibles devoluciones de adeudos por falta de reconocimiento del acreedor. Los cambios del mandato se comunicarn a la entidad del acreedor, como parte del prximo adeudo.

3.7. CANCELACIN DEL MANDATO La cancelacin del mandato concierne al acreedor y al deudor, sin que requiera comunicacin a las entidades. No obstante, cuando hayan transcurrido 36 meses sin que se presenten adeudos asociados a un mandato, ste quedar automticamente cancelado. El acreedor no podr realizar nuevos adeudos relacionados con el mismo, sin recabar una nueva orden de domiciliacin.

3.8.

OPERACIONES DE NO RESIDENTES

El Real Decreto 1816/91 y normas de desarrollo, establece la obligacin del acreedor de comunicar a su entidad la correspondiente declaracin de cobro de las operaciones en las que se produzcan conjuntamente las siguientes circunstancias: Que el acreedor sea residente. Que se trate de adeudos directos transfronterizos o tratndose de adeudos nacionales, cuando el deudor sea no residente. Que el importe sea superior al lmite para comunicacin individualizada a Balanza de Pagos establecido en cada momento.

IMPORTANTE: Las operaciones descritas anteriormente que se intercambien entre cuentas en entidades operantes en Espaa no se podrn tramitar como adeudos directos SEPA. En los restantes casos, el acreedor deber cumplimentar obligatoriamente las etiquetas correspondientes al bloque de Informacin regulatoria (Regulatory reporting) y entregar a su entidad la correspondiente declaracin de cobro. Dado que estas operaciones requieren comprobar y/o completar la informacin correspondiente a la declaracin de cobro antes de su ejecucin, la entidad del acreedor podr proceder a la comprobacin previa de los datos facilitados.

10

3.9.

TRATAMIENTO DE EXCEPCIONES

El cobro de un adeudo directo se gestiona de acuerdo con el marco temporal descrito en el Rulebook. Cuando por algn motivo, no es posible gestionar el cobro de modo normal, se inicia un proceso de gestin de excepciones. A las transacciones de adeudo directo resultantes de un proceso excepcional se las denomina Transacciones-R, originando la correspondiente comunicacin de rechazos o devoluciones. Rechazos: Cobros que se desvan de la ejecucin normal antes del abono en cuenta. Pueden tener su origen en: Motivos tcnicos detectados por la entidad del acreedor o la entidad del deudor, tales como formato no vlido o dgitos de control del IBAN errneos. Imposibilidad de la entidad del deudor para procesar el cobro por incorreccin en la cuenta de cargo. Instrucciones del deudor. Estas operaciones no generarn impacto contable distinto a los apuntes derivados de los gastos y comisiones que pudieran asociarse a la operacin de rechazo, ya que no llega a producirse abono en la cuenta del cliente. Devoluciones: Cobros que se desvan de la ejecucin normal tras el abono en cuenta. Todos los rechazos y devoluciones se efectuarn por el importe de la operacin de adeudo directo original, sin perjuicio de las comisiones o gastos que se puedan derivar del tratamiento. Solicitudes de retrocesin o cancelacin: Cuando por alguna causa un adeudo directo puesto al cobro no debiera haberse procesado, el acreedor podr generar una solicitud de cancelacin, que podr dar lugar a la retirada del adeudo si an no se ha producido su compensacin, o a un reembolso del importe previamente adeudado en la cuenta del deudor. Este servicio es opcional por lo que deber ser previamente acordado, de forma bilateral entre el acreedor y su entidad.

3.10. RELACIN ENTRE ENTIDADES DE CRDITO Y ACREEDORES 3.10.1. Contenido del mensaje

Los mensajes podrn contener adeudos directos domiciliados para su cobro en diversas entidades. Igualmente podrn contener registros de varios acreedores, si bien para este caso, ser necesaria la previa conformidad de la entidad receptora del mensaje. 3.10.2. Puesta a disposicin de los mensajes a la entidad acreedora

Para poder cumplir con los plazos de presentacin, las entidades acreedoras debern disponer de los mensajes con suficiente antelacin respecto de la fecha en que deba efectuarse el cargo en la cuenta de los deudores. En funcin del tipo de adeudo, el plazo mnimo de entrega de los mensajes ser: Operacin nica o primer adeudo de una serie de adeudos recurrentes: 7 das hbiles interbancarios. Adeudo de una serie de adeudos recurrentes, cuando no sea el primero: 4 das hbiles interbancarios.

Estos plazos debern respetarse para todas las operaciones incluidas en los mensajes. Cuando alguno de los registros incumpla la validacin de plazos, la entidad del acreedor podr rechazar su proceso o ajustar la fecha de cobro a la primera disponible.

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3.10.3.

Anotacin en cuenta

El importe de las operaciones y en su caso comisiones e impuestos originados, ser anotado en la cuenta indicada, que el acreedor mantenga en la entidad donde efecte el envo del mensaje. 3.10.4. Comunicacin de devolucin de adeudos directos

3.10.4.1. Plazos Las operaciones que sean motivo de devolucin, sern comunicadas por la entidad del acreedor al acreedor en el plazo que se acuerde entre ambos. 3.10.4.2. Asiento contable El cargo en cuenta de las devoluciones que se produzcan y en su caso comisiones e impuestos que se originen se llevar a cabo conforme a las condiciones que se establezcan entre el acreedor y su entidad. 3.10.4.3. Documentacin El acreedor recibir, adems del detalle del cargo citado anteriormente, un mensaje normalizado conforme a lo definido en el Anexo 4, donde se incluirn los datos del adeudo directo, junto con un cdigo que determina el "Motivo de la devolucin". 3.10.5. Caractersticas y formas de intercambio de mensajes

La forma y lugar de entrega de los mensajes, se pactar bilateralmente entre las entidades y los presentadores. Las caractersticas y contenido del mensaje debern ajustarse a las reglas del esquema de adeudos directos SEPA. En el mismo se definen, entre otras reglas, los caracteres admitidos, que se ajustarn a los siguientes:
TABLADECODIFICACINDECARACTERESDELESTNDARISO20022 A B C D E F G H I J K L M N O P Q R S T U V W X Y Z a b c d e f g h i j k 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 / l m n o p q r S t u v w x y z ? : ( ) . , + espacio

La conversin de caracteres no vlidos de adeudos a caracteres SEPA vlidos se producir con la siguiente regla: , a N,n , a C,c No obstante, la entidad del acreedor podr admitir el uso de otros caracteres, sin que pueda garantizarse que los datos no sean convertidos en alguna fase del proceso. Adems, hay cinco caracteres que no pueden utilizarse de forma literal en ISO 20022, excepto cuando se utilizan para delimitar etiquetas, o dentro de un comentario o una instruccin de proceso. Cuando se vayan a utilizar en cualquier texto libre, se deben sustituir por su representacin ASCII: Carcter no permitido en XML & (ampersand) < (menor que) > (mayor que) (dobles comillas) ' (apstrofe) Representacin ASCII &amp; &lt; &gt; &quot; &apos;

Por razones tcnicas puede ser conveniente establecer un lmite mximo en el nmero de operaciones a incluir en cada fichero, que deber comunicarle su entidad.

12

3.11. MIGRACIN A SEPA DE LOS ADEUDOS DOMICILIADOS ESPAOLES Para facilitar la validez operativa de los adeudos domiciliados existentes con anterioridad en el mbito nacional, las entidades de crdito espaolas han acordado unas reglas de migracin, incluidas en el anexo 6 de este cuaderno.

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4.

ORGANIZACIN DE LOS MENSAJES

4.1. MENSAJE DE INICIACIN DE ADEUDOS DIRECTOS El mensaje ISO 20022 de iniciacin de adeudos directos bsicos por el cliente (pain.008.001.02) se compone de cuatro partes o bloques principales: A. Raz del mensaje (Message Root) Este bloque es obligatorio y slo aparece una vez. Contiene una nica etiqueta que identifica la naturaleza del mensaje. B. Cabecera (Group Header) El bloque de cabecera es obligatorio y slo aparece una vez. Contiene elementos comunes a todo el mensaje. Los siguientes elementos tienen que estar siempre presentes: Identificacin de mensaje / Message Identification Fecha y hora de creacin / Creation Date Time Nmero de operaciones / Number Of Transactions (1 si el mensaje contiene una nica operacin, n en el caso de que contenga mltiples) Presentador/ Initiating Party (parte que enva el mensaje)

Todas las operaciones incluidas dentro de la misma cabecera deben tener el mismo presentador. La comunidad espaola ha definido una regla de uso para la identificacin del presentador: en esa etiqueta el emisor debe consignar el NIF-sufijo que utilice. C. Informacin del pago (Payment Information) El bloque de Informacin del pago es obligatorio y puede repetirse. Contiene elementos del mbito del acreedor de la operacin. Los elementos que siempre aparecen en este bloque son: Identificacin de la informacin del pago / Payment Information Identification Mtodo de pago / Payment Method Fecha de cobro / Requested Collection Date Acreedor/ Creditor Cuenta del Acreedor/ Creditor Account Entidad del Acreedor/ Creditor Agent

Todas las operaciones dentro del este bloque deben tener la misma cuenta del acreedor y entidad del acreedor, la misma fecha de cobro solicitada y el mismo medio de pago. Por lo tanto, si la parte iniciadora o el acreedor tienen que emitir adeudos en un mismo mensaje, por ejemplo, para su abono en diferentes cuentas o con distintas fechas de ejecucin, debern utilizar bloques de Informacin del pago diferentes para cada cuenta y fecha. Hay ciertos elementos que pueden aparecer una nica vez, o bien repetirse en el bloque de informacin del pago, o bien en el bloque de informacin de adeudo directo bsico individual, a eleccin del emisor, pero no pueden aparecer en los dos. Por ejemplo: Ultimo acreedor / Ultimate acreedor Clusula de gastos / Charges Bearer

D. Informacin del Adeudo Directo individual (Direct Debit transaction information) El bloque de Informacin de adeudo directo individual forma parte del bloque de informacin del pago. Es obligatorio y puede repetirse n veces. Contiene elementos del mbito del deudor de la operacin, tales como identificacin del adeudo, importe, entidad del deudor, deudor y concepto de la operacin.

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Se denomina instruccin de adeudo directo a la combinacin del bloque de informacin del pago (C) ms el bloque de informacin de adeudo directo bsico (D). A continuacin se muestra de forma resumida la estructura del mensaje:

pain.008.001.02
A. RAZ DEL MENSAJE Raz del mensaje B. CABECERA Identificacin de mensaje Fecha y hora de creacin Nmero de operaciones Control de suma Presentador C. INFORMACIN DEL PAGO Identificacin del pago Mtodo de pago Indicador de apunte en cuenta Nmero de operaciones Control de suma Informacin del tipo de pago Fecha de cobro Acreedor Cuenta del acreedor Entidad del acreedor ltimo acreedor Clusula de gastos Identificacin del acreedor D. INFORMACIN DE ADEUDO DIRECTO INDIVIDUAL Identificacin del pago Importe Clusula de gastos Operacin de adeudo directo Ultimo acreedor Entidad del deudor Deudor Cuenta del deudor Ultimo deudor Propsito Informacin regulatoria Concepto

+ + + + + + +

+ + + + + + + + +

El signo + indica que esta etiqueta se descompone a su vez en otros elementos de rango inferior.

4.2. MENSAJE DE SOLICITUD DE RETROCESIN O CANCELACIN DE ADEUDOS DIRECTOS El mensaje ISO 20022 de solicitud de retrocesin o cancelacin de adeudos directos bsicos (pain.007.001.02) se compone de cuatro partes o bloques principales: A. Raz del mensaje (Message Root) Este bloque es obligatorio y slo aparece una vez. Contiene una nica etiqueta que identifica la naturaleza del mensaje. B. Cabecera (Group Header) El bloque de Cabecera es obligatorio y slo aparece una vez. Contiene elementos comunes a todo el mensaje. Los siguientes elementos tienen que estar siempre presentes: Identificacin de mensaje / Message Identification Fecha y hora de creacin / Creation Date Time Nmero de operaciones / Number Of Transactions (1 si el mensaje contiene una nica operacin, n en el caso de que contenga mltiples)

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Parte iniciadora / Initiating Party (parte que enva el mensaje) Entidad del acreedor / Creditor Agent

Todas las operaciones incluidas dentro de la misma cabecera deben tener el mismo componente sobre la informacin del grupo del adeudo domiciliado original (Bloque C) y pueden contener mltiples transacciones. La comunidad espaola ha definido una regla de uso para la identificacin de la parte iniciadora: en esa etiqueta el emisor debe consignar el NIF-sufijo que utilice. C. Informacin del grupo original (Original Group Information) Este bloque es obligatorio y slo aparece una vez. Contiene elementos comunes al mensaje de iniciacin de adeudos original. Los siguientes elementos tienen que estar siempre presentes: Identificacin del mensaje original / Original Message Identification Identificacin del nombre del mensaje original / Original Message Name Identification

D. Informacin y retrocesin del pago original (Original Payment Information and Reversal) El bloque de informacin y retrocesin del pago original es opcional y puede repetirse. Contiene elementos que hacen referencia a la instruccin original y a los elementos relativos a la retrocesin de los adeudos directos cobrados. El concepto retrocesin de la instruccin hace referencia a la combinacin de los bloques C informacin de la instruccin original y D informacin de la transaccin o solamente al bloque C. pain.007.001.02
A. RAZ DEL MENSAJE Raz del mensaje B. CABECERA Identificacin de mensaje Fecha y hora de creacin Nmero de operaciones Control de suma Grupo de retrocesin Parte iniciadora Entidad del acreedor C. INFORMACIN DEL GRUPO ORIGINAL Identificacin del mensaje original Identificacin del nombre del mensaje original Fecha y hora de creacin original Informacin del motivo de retrocesin D. INFORMACIN Y RETROCESIN DEL PAGO ORIGINAL Identificacin de la informacin de la retrocesin Identificacin de la informacin del pago original Nmero de operaciones original Control de suma original Indicador de apunte en cuenta Indicador de alcance de la retrocesin Informacin del motivo de retrocesin Informacin de la operacin

+ +

+ +

4.3. MENSAJE DE COMUNICACIN DE RECHAZOS DE ADEUDOS DIRECTOS El mensaje de comunicacin de rechazos de adeudos directos (pain.002.001.03) lo remite la entidad del acreedor al presentador para informarle del estado de una o ms instrucciones de cobro. Puede utilizarse para informar del estado de un mensaje completo de iniciacin de adeudos directos bsicos, o para informar del estado de una operacin en concreto debido a acciones o instrucciones posteriores a la presentacin, tales como la cancelacin de la orden de cobro mediante un mensaje de solicitud de cancelacin del pago. El estado de rechazo puede informarse por grupo o por operacin individual.

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Los mensajes de informacin del estado del pago hacen referencia a las instrucciones de pago originales ya sea solamente mediante la inclusin de referencias del mensaje original, o bien mediante la inclusin tanto de stas como de un conjunto de elementos de la instruccin original. Esta gua incluye este mensaje a los efectos de poder informar al acreedor del rechazo de una o varias solicitudes de emisin de adeudos directos bsicos SEPA. El mensaje ISO 20022 de comunicacin de rechazo se compone de cuatro partes o bloques principales. A. Raz del mensaje (Message Root) Este bloque es obligatorio y slo aparece una vez. Contiene una nica etiqueta que identifica la naturaleza del mensaje. B. Cabecera (Group Header) El bloque de cabecera es obligatorio y slo aparece una vez. Contiene elementos comunes a todo el mensaje. Los siguientes elementos tienen que estar siempre presentes: Identificacin de mensaje / Message Identification Fecha y hora de creacin / Creation Date Time

C. Informacin y estado del grupo original (Original Group Information and Status) El bloque de informacin y estado del grupo original es obligatorio y slo aparece una vez. Contiene elementos relativos al mensaje original de iniciacin de adeudos directos por el cliente y puede contener un estado global para todo el mensaje original. D. Informacin y estado del pago original (Original Payment Information and Status) El bloque de informacin y estado del pago original es opcional y repetitivo. Contiene elementos que hacen referencia a las operaciones contenidas en el mensaje original y puede incluir un estado por cada operacin individual original rechazada. pain.002.001.03
A. RAZ DEL MENSAJE Raz del mensaje B. CABECERA Identificacin de mensaje Fecha y hora de creacin Entidad del acreedor C. INFORMACIN DEL GRUPO ORIGINAL Y ESTADO Identificacin del mensaje original Identificacin del nombre del mensaje original Nmero de operaciones original Control de suma original Estado del grupo Informacin del motivo del estado D. INFORMACIN DEL PAGO ORIGINAL Y ESTADO Identificacin de la informacin del pago original Nmero de operaciones original Control de suma original Estado de la informacin del pago Informacin del motivo del estado Informacin de la operacin y estado

+ +

4.4. MENSAJE DE COMUNICACIN DE DEVOLUCIONES DE ADEUDOS DIRECTOS El mensaje de comunicacin de devoluciones de adeudos directos lo remite la entidad del acreedor al presentador para informarle de la devolucin de una o ms instrucciones de cobro. Ante la falta de un formato de mensaje definido en el mbito entidad-cliente, se utilizar la estructura del mensaje de

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estado (pain.002.001.03), con reglas de uso especficas para informar de la devolucin de una o varias operaciones de adeudo directo, debida a instrucciones cursadas por el deudor o por la entidad del deudor. Esta gua incluye este mensaje a los efectos de poder informar al acreedor de la devolucin, que conllevar el correspondiente cargo en cuenta, de una o varias operaciones de adeudo bsico SEPA, para las cuales se haba efectuado el abono previo. . Su uso siempre debe regirse por un acuerdo bilateral entre el cliente acreedor y su entidad de crdito. El mensaje se compone de cuatro partes o bloques principales. A. Raz del mensaje (Message Root) Este bloque es obligatorio y slo aparece una vez. Contiene una nica etiqueta que identifica la naturaleza del mensaje. B. Cabecera (Group Header) El bloque de cabecera es obligatorio y slo aparece una vez. Contiene elementos comunes a todo el mensaje. Los siguientes elementos tienen que estar siempre presentes: Identificacin de mensaje / Message Identification Fecha y hora de creacin / Creation Date Time En la comunicacin de devoluciones, la identificacin del mensaje contendr una codificacin especfica. C. Informacin y estado del grupo original (Original Group Information and Status) El bloque de informacin y estado del grupo original es obligatorio y slo aparece una vez. En este caso, en lugar de la informacin relativa al mensaje original, se aplicar una regla de uso especfica para las devoluciones. D. Informacin y estado del pago original (Original Payment Information and Status) El bloque de informacin y estado del pago original es obligatorio y repetitivo. Contiene elementos que hacen referencia a las operaciones cuya devolucin se est comunicando por cada operacin individual original devuelta.

pain.002.001.03
A. RAZ DEL MENSAJE Raz del mensaje B. CABECERA Identificacin de mensaje Fecha y hora de creacin Entidad del acreedor C. INFORMACIN DEL GRUPO ORIGINAL Y ESTADO Identificacin del mensaje original Identificacin del nombre del mensaje original Nmero de operaciones original Control de suma original Estado del grupo Informacin del motivo del estado D. INFORMACIN DEL PAGO ORIGINAL Y ESTADO Identificacin de la informacin del pago original Nmero de operaciones original Control de suma original Estado de la informacin del pago Informacin del motivo del estado Informacin de la operacin y estado

+ +

18

ANEXO 1- MENSAJE DE PRESENTACIN DE ADEUDOS DIRECTOS SEPA ESQUEMA BSICO (pain.008.001.02) 1. Organizacin del fichero

Raz del mensaje

ndice Ocurrencias [1..1] + Raz del mensaje Nombre Etiqueta XML <CstmrDrctDbtInitn> Longitud

Cabecera
ndice 1.0 1.1 1.2 1.6 1.7 1.8 1.8 1.8 1.8 Ocurrencias [1..1] [1..1] [1..1] [1..1] [0..1] [1..1] [0..1] [0..1] [1..1]{Or [0..1] [0..n] [1..1] [0..1] [1..1]{{Or [1..1]Or}} [0..1] 1.8 [1..1]Or} [0..1] [1..1] [0..1] [1..1] [1..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1]{{Or [1..1] Or}} [0..1] + Cabecera ++ Identificacin del mensaje ++ Fecha y hora de creacin ++ Nmero de operaciones ++ Control de suma ++ Parte iniciadora +++ Nombre +++ Identificacin ++++ Persona jurdica +++++ BIC o BEI +++++ Otra ++++++ Identificacin ++++++ Nombre del esquema +++++++ Cdigo +++++++ Propietario ++++++ Emisor ++++ Persona fsica +++++ Fecha y lugar de nacimiento ++++++ Fecha de nacimiento ++++++ Provincia de nacimiento ++++++ Ciudad de nacimiento ++++++ Pas de nacimiento +++++ Otra ++++++ Identificacin ++++++ Nombre del esquema +++++++ Cdigo +++++++ Propietario ++++++ Emisor Nombre Etiqueta XML <GrpHdr> <MsgId> <CreDtTm> <NbOfTxs> <CtrlSum> <InitgPty> <Nm> <Id> <OrgId> <BICOrBEI> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Cd> <Prtry> <Issr> <PrvtId> <DtAndPlcOfBirth> <BirthDt> <PrvcOfBirth> <CityOfBirth> <CtryOfBirth> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Cd> <Prtry> <Issr> 4 35 35 35 8 35 35 2 4 35 35 35 11 70 35 19 15 18 Longitud

19

Informacin del pago

ndice 2.0 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.8 2.9 2.11 2.12 2.14 2.15 2.16 2.17 2.18 2.19 2.19 2.19 2.19 2.19 2.20 2.20 Ocurrencias [1..n] [1..1] [1..1] [0..1] [0..1] [0..1] [0..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1] [0..1] [0..1] [1..1] {Or [1..1] Or} [1..1] [1..1] [0..1] [0..1] [0..1] [0..2] [1..1] [1..1] [1..1] 2.20 2.21 [0..1] [1..1] [1..1] [1..1] 2.23 2.23 2.23 2.23 [0..1] [0..1] [0..1] [1..1]{Or [0..1] [0..1] [1..1] Nombre + Informacin del pago ++ Identificacin de la informacin del pago ++ Mtodo de pago ++ Indicador de apunte en cuenta ++ Nmero de operaciones ++ Control de suma ++ Informacin del tipo de pago +++ Nivel de servicio ++++ Cdigo +++ Instrumento local ++++ Cdigo +++ Tipo de secuencia +++ Categora del propsito ++++ Cdigo ++++ Propietario ++ Fecha de cobro ++ Acreedor +++ Nombre +++ Direccin postal ++++ Pas ++++ Direccin en texto libre ++ Cuenta del acreedor +++ Identificacin ++++ IBAN +++ Moneda ++ Entidad del acreedor +++ Identificacin de la entidad ++++ BIC ++ ltimo acreedor +++ Nombre +++ Identificacin ++++ Persona jurdica +++++ BIC o BEI +++++ Otra ++++++ Identificacin Etiqueta XML <PmtInf> <PmtInfId> <PmtMtd> <BtchBookg> <NbOfTxs> <CtrlSum> <PmtTpInf> <SvcLvl> <Cd> <LclInstrm> <Cd> <SeqTp> <CtgyPurp> <Cd> <Prtry> <ReqdColltnDt> <Cdtr> <Nm> <PstlAdr> <Ctry> <AdrLine> <CdtrAcct> <Id> <IBAN> <Ccy> <CdtrAgt> <FinInstnId> <BIC> <UltmtCdtr> <Nm> <Id> <OrgId> <BICOrBEI> <Othr> <Id> 35 11 70 11 34 3 2 70 70 4 35 8 35 4 4 35 2 5 15 18 Longitud

20

[0..1] [1..1]{{Or [1..1]Or}} [0..1] 2.23 [1..1]Or} [0..1] [1..1] [0..1] [1..1] [1..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1]{{Or [1..1] Or}} [0..1] 2.24 2.27 2.27 2.27 2.27 [0..1] [0..1] [1..1] [1..1] [1..1] [1..1] [1..1] [1..1] 2.28 2.29 2.30 2.31 2.44 2.45 2.46 2.47 2.48 2.49 2.50 2.51 2.52 2.53 2.53 2.53 [1..n] [1..1] [0..1] [1..1] [1..1] [0..1] [0..1] [0..1] [0..1] [0..1] [0..1] [0..1] [0..1] [0..1] [0..1] [1..1]

++++++ Nombre del esquema +++++++ Cdigo +++++++ Propietario ++++++ Emisor ++++ Persona fsica +++++ Fecha y lugar de nacimiento ++++++ Fecha de nacimiento ++++++ Provincia de nacimiento ++++++ Ciudad de nacimiento ++++++ Pas de nacimiento +++++ Otra ++++++ Identificacin ++++++ Nombre del esquema +++++++ Cdigo +++++++ Propietario ++++++ Emisor ++ Clusula de gastos ++ Identificacin del acreedor +++ Identificacin ++++ Identificacin privada +++++ Otra ++++++ Identificacin ++++++ Nombre del esquema +++++++ Propietario ++ Informacin de la operacin de adeudo directo +++ Identificacin del pago ++++ Identificacin de la instruccin ++++ Identificacin de extremo a extremo +++ Importe ordenado +++ Clusula de gastos +++ Operacin de adeudo directo ++++ Informacin del mandato +++++ Identificacin del mandato +++++ Fecha de firma +++++ Indicador de modificacin +++++ Detalles de la modificacin ++++++ Identificacin del mandato original ++++++ Identificacin del acreedor original +++++++ Nombre +++++++ Identificacin

<SchmeNm> <Cd> <Prtry> <Issr> <PrvtId> <DtAndPlcOfBirth> <BirthDt> <PrvcOfBirth> <CityOfBirth> <CtryOfBirth> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Cd> <Prtry> <Issr> <ChrgBr> <CdtrSchmeId> <Id> <PrvtId> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Prtry> <DrctDbtTxInf> <PmtId> <InstrId> <EndToEndId> <InstdAmt> <ChrgBr> <DrctDbtTx> <MndtRltdInf> <MndtId> <DtOfSgntr> <AmdmntInd> <AmdmntInfDtls> <OrgnlMndtId> <OrgnlCdtrSchmeId> <Nm> <Id> 70 35 35 8 5 35 35 12 4 35 35 4 35 35 4 35 8 35 35 2 4 35 35

21

2.53 2.53

[1..1] [1..1] [1..1] [1..1] [1..1]

++++++++ Identificacin privada +++++++++ Otra ++++++++++ Identificacin ++++++++++ Nombre del esquema +++++++++++ Propietario ++++++ Cuenta del deudor original +++++++ Identificacin ++++++++ IBAN ++++++ Entidad del deudor original +++++++ Identificacin de la entidad ++++++++ Otra +++++++++ Identificacin +++++ Firma electrnica ++++ Identificacin del acreedor +++++ Identificacin ++++++ Identificacin privada +++++++ Otra ++++++++ Identificacin ++++++++ Nombre del esquema +++++++++ Propietario +++ ltimo acreedor ++++ Nombre ++++ Identificacin +++++ Persona jurdica ++++++ BIC o BEI ++++++ Otra +++++++ Identificacin +++++++ Nombre del esquema ++++++++ Cdigo ++++++++ Propietario +++++++ Emisor +++++ Persona fsica ++++++ Fecha y lugar de nacimiento +++++++ Fecha de nacimiento +++++++ Provincia de nacimiento +++++++ Ciudad de nacimiento +++++++ Pas de nacimiento ++++++ Otra +++++++ Identificacin

<PrvtId> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Prtry> <OrgnlDbtrAcct> <Id> <IBAN> <OrgnlDbtrAgt> <FinInstnId> <Othr> <Id> <ElctrncSgntr> <CdtrSchmeId> <Id> <PrvtId> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Prtry> <UltmtCdtr> <Nm> <Id> <OrgId> <BICOrBEI> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Cd> <Prtry> <Issr> <PrvtId> <DtAndPlcOfBirth> <BirthDt> <PrvcOfBirth> <CityOfBirth> <CtryOfBirth> <Othr> <Id> 35 8 35 35 2 4 35 35 35 11 70 35 35 35 1025 34 35 35

2.57

[0..1] [1..1] [1..1]

2.58

[0..1] [1..1] [1..1] [1..1]

2.62 2.66 2.66 2.66 2.66

[0..1] [0..1] [1..1] [1..1] [1..1] [1..1] [1..1] [1..1]

2.69 2.69 2.69 2.69

[0..1] [0..1] [0..1] [1..1]{Or [0..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1]{{Or [1..1]Or}} [0..1]

2.69

[1..1]Or} [0..1] [1..1] [0..1] [1..1] [1..1] [0..1] [1..1]

22

[0..1] [1..1]{{Or [1..1] Or}} [0..1] 2.70 [1..1] [1..1] [1..1] 2.72 2.72 2.72 2.72 2.72 2.72 2.72 [1..1] [0..1] [0..1] [0..1] [0..2] [0..1] [1..1]{Or [0..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1]{{Or [1..1]Or}} [0..1] 2.72 [1..1]Or} [0..1] [1..1] [0..1] [1..1] [1..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1]{{Or [1..1] Or}} [0..1] 2.73 [1..1] [1..1] [1..1] 2.74 2.74 2.74 2.74 [0..1] [0..1] [0..1] [1..1]{Or

+++++++ Nombre del esquema ++++++++ Cdigo ++++++++ Propietario +++++++ Emisor +++ Entidad del deudor ++++ Identificacin de la entidad +++++ BIC +++ Deudor ++++ Nombre ++++ Direccin postal +++++ Pas +++++ Direccin en texto libre ++++ Identificacin +++++ Persona jurdica ++++++ BIC o BEI ++++++ Otra +++++++ Identificacin +++++++ Nombre del esquema ++++++++ Cdigo ++++++++ Propietario +++++++ Emisor +++++ Persona fsica ++++++ Fecha y lugar de nacimiento +++++++ Fecha de nacimiento +++++++ Provincia de nacimiento +++++++ Ciudad de nacimiento +++++++ Pas de nacimiento ++++++ Otra +++++++ Identificacin +++++++ Nombre del esquema ++++++++ Cdigo ++++++++ Propietario +++++++ Emisor +++ Cuenta del deudor ++++ Identificacin +++++ IBAN +++ ltimo deudor ++++ Nombre ++++ Identificacin +++++ Persona jurdica

<SchmeNm> <Cd> <Prtry> <Issr> <DbtrAgt> <FinInstnId> <BIC> <Dbtr> <Nm> <PstlAdr> <Ctry> <AdrLine> <Id> <OrgId> <BICOrBEI> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Cd> <Prtry> <Issr> <PrvtId> <DtAndPlcOfBirth> <BirthDt> <PrvcOfBirth> <CityOfBirth> <CtryOfBirth> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Cd> <Prtry> <Issr> <DbtrAcct> <Id> <IBAN> <UltmtDbtr> <Nm> <Id> <OrgId> 70 34 4 35 35 35 8 35 35 2 4 35 35 35 11 2 70 70 11 4 35 35

23

[0..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1]{{Or [1..1]Or}} [0..1] 2.74 [1..1]Or} [0..1] [1..1] [0..1] [1..1] [1..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1]{{Or [1..1] Or}} [0..1] 2.76 2.77 2.79 [0..1] [1..1] [0..10] [1..1] [1..1] [1..1] [1..1] [1..1] 2.88 2.89 2.90 2.110 2.111 2 112 2.113 2.115 2.116 [0..1] [1..1]{Or [1..1]Or} [1..1] [1..1] [1..1] [1..1] [0..1] [1..1]

++++++ BIC o BEI ++++++ Otra +++++++ Identificacin +++++++ Nombre del esquema ++++++++ Cdigo ++++++++ Propietario +++++++ Emisor +++++ Persona fsica ++++++ Fecha y lugar de nacimiento +++++++ Fecha de nacimiento +++++++ Provincia de nacimiento +++++++ Ciudad de nacimiento +++++++ Pas de nacimiento ++++++ Otra +++++++ Identificacin +++++++ Nombre del esquema ++++++++ Cdigo ++++++++ Propietario +++++++ Emisor +++ Propsito ++++ Cdigo +++ Informacin regulatoria ++++ Alcance de la informacin ++++ Detalles +++++ Cdigo +++++ Importe +++++ Informacin +++ Concepto ++++ No estructurado ++++ Estructurado +++++ Referencia facilitada por el acreedor ++++++ Tipo de referencia +++++++ Cdigo o propietario ++++++++ Cdigo +++++++ Emisor ++++++ Referencia

<BICOrBEI> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Cd> <Prtry> <Issr> <PrvtId> <DtAndPlcOfBirth> <BirthDt> <PrvcOfBirth> <CityOfBirth> <CtryOfBirth> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Cd> <Prtry> <Issr> <Purp> <Cd> <RgltryRptg> <DbtCdtRptgInd> <Dtls> <Cd> <Amt> <Inf> <RmtInf> <Ustrd> <Strd> <CdtrRefInf <Tp> <CdOrPrtry> <Cd> <Issr> <Ref>

11

35

4 35 35

8 35 35 2

35

4 35 35

3 21 35

140

4 35 35

24

2.

Descripcin de los elementos del mensaje

Se describen a continuacin las diferentes etiquetas que forman parte del mensaje.

Raz del mensaje Message root Definicin: Identifica el tipo de mensaje: iniciacin de adeudos directos. Etiqueta XML: <CstmrDrctDbtInitn> Ocurrencias: [1..1]

1.0 Cabecera GroupHeader Definicin: Conjunto de caractersticas compartidas por todas las operaciones incluidas en el mensaje. Etiqueta XML: <GrpHdr> Ocurrencias: [1..1]

1.1 Identificacin del mensaje MessageIdentification Definicin: Referencia asignada por la parte iniciadora y enviada a la siguiente parte de la cadena para identificar el mensaje de forma inequvoca. Etiqueta XML: <MsgId> Ocurrencias: [1..1] Formato: Max35Text / MaxLength: 35, minLength: 1 Regla de uso: El acreedor/presentador debe asegurarse que esta referencia es nica para cada entidad destino del mensaje de presentacin para un perodo de tiempo previamente acordado.

1.2 Fecha y hora de creacin CreationDateTime Definicin: Fecha y hora cuando la parte iniciadora ha creado un (grupo de) instrucciones de pago. Etiqueta XML: <CreDtTm> Ocurrencias: [1..1] Formato: ISODateTime YYYY-MM-DDThh:mm:ss Ejemplo: 5 de noviembre de 2010, a las 09 horas, 25 minutos y 15 segundos <CreDtTm>2010-11-05T09:25:15</CreDtTm> 1.6 Nmero de operaciones NumberOfTransactions Definicin: Nmero de operaciones individuales que contiene el mensaje. Etiqueta XML: <NbOfTxs> Ocurrencias: [1..1] Formato: Max15NumericText / [0-9]{1,15}

Por razones tcnicas puede ser conveniente establecer un lmite mximo en el nmero de operaciones a incluir en cada fichero, que deber comunicarle su entidad. 1.7 Control de suma ControlSum Definicin: Suma total de todos los importes individuales incluidos en el mensaje. Etiqueta XML: <CtrlSum> Ocurrencias: [0..1] Formato: DecimalNumber / FractionDigits: 2, totalDigits: 18 Tiene 18 dgitos, 2 de ellos son decimales. Los dgitos correspondientes a los decimales irn separados por un punto.

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1.8 Parte iniciadora InitiatingParty Definicin: Parte que presenta el mensaje. En el mensaje de presentacin, puede ser el acreedor o el presentador. . Etiqueta XML: <InitgPty> Ocurrencias: [1..1] Formato: Este elemento contiene las siguientes etiquetas:

Nombre Identificacin Persona jurdica BIC o BEI Otra Identificacin Nombre del esquema Cdigo Propietario Emisor Persona fsica Fecha y lugar de nacimiento Fecha de nacimiento Provincia de nacimiento Ciudad de nacimiento Pas de nacimiento Otra Identificacin Nombre del esquema Cdigo Propietario Emisor

Regla de uso: Para el sistema de adeudos SEPA se utilizar exclusivamente la etiqueta Otra estructurada segn lo definido en el epgrafe Identificador del presentador de la seccin 3.3 de este cuaderno.

Nombre Name Definicin: Nombre de la parte. Etiqueta XML: <Nm> Ocurrencias: [0..1] Formato: Max70Text / MaxLength: 70, minLength: 1

Identificacin Identification Definicin: Identificacin nica e inequvoca de la parte. Etiqueta XML: <Id> Ocurrencias: [0..1]

Persona jurdica OrganisationIdentification Definicin: Identificacin nica e inequvoca de una persona jurdica. Etiqueta XML: <OrgId> Ocurrencias: [1..1] Formato: Este elemento contiene las etiquetas BIC o BEI y Otra.

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BIC o BEI BICOrBEI Definicin: Cdigo asignado a cada persona jurdica por la Autoridad de Registro ISO 9362, en virtud de un esquema de identificacin internacional, tal como se describe en la ltima versin de la norma ISO 9362 Banking (Banking telecommunication messages, Bank Identifier Codes). Etiqueta XML: <BICOrBEI> Ocurrencias: [0..1] Formato: AnyBICIdentifier / [A-Z]{6,6}[A-Z2-9][A-NP-Z0-9]([A-Z0-9]{3,3}){0,1} Regla de uso: Slo se permite un BIC o BEI vlido. El BIC o BEI vlido est registrado por la Autoridad de Registro ISO 9362, y consta de ocho (8) u once (11) caracteres.

Otra Other Definicin: Identificacin nica de una parte, asignada por una institucin, mediante un esquema de identificacin. Etiqueta XML: <Othr> Ocurrencias: [0..1] Formato: Este elemento contiene las etiquetas Identificacin, Nombre del esquema y Emisor. Regla de uso: Slo permite una ocurrencia de esta etiqueta,

Identificacin Identification Definicin: Identificador de la parte iniciadora asignada por la entidad Etiqueta XML: <Id> Ocurrencias: [1..1] Formato: Max35Text / MaxLength: 35, minLength: 1 Regla de uso: En esta etiqueta se utilizar el atributo AT-02, descrito en el apartado 3.3 de este cuaderno.

Nombre del esquema SchemeName Definicin: Nombre del esquema de identificacin. Etiqueta XML: <SchmeNm> Ocurrencias: [0..1] Formato: Este elemento contiene las etiquetas Cdigo y Propietario.

Cdigo Code Definicin: Nombre del esquema de identificacin, en forma de cdigo publicado en una lista externa. Etiqueta XML: <Cd> Ocurrencias: [1..1] Formato: ExternalOrganisationIdentification1Code / MaxLength: 4, minLength: 1

Propietario Proprietary Definicin: Nombre del esquema de identificacin, en forma de texto libre. Etiqueta XML: <Prtry> Ocurrencias: [1..1] Formato: Max35Text / MaxLength: 35, minLength: 1 Regla de uso: Debe consignarse el literal SEPA

Emisor Issuer Definicin: Institucin que asigna la identificacin. Etiqueta XML: <Issr> Ocurrencias: [0..1] Formato: Max35Text / MaxLength: 35, minLength: 1

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Persona fsica PrivateIdentification Definicin: Identificacin nica e inequvoca de una persona fsica. Etiqueta XML: <PrvtId> Ocurrencias: [1..1] Formato: Este elemento contiene las etiquetas Fecha y lugar de nacimiento y Otra.

Fecha y lugar de nacimiento DateAndPlaceOfBirth Definicin: Fecha y lugar de nacimiento de la parte. Etiqueta XML: <DtAndPlcOfBirth> Ocurrencias: [0..1] Formato: Este elemento contiene las etiquetas Fecha de nacimiento, Provincia de nacimiento, Ciudad de nacimiento y Pas de nacimiento.

Fecha de nacimiento BirthDate Definicin: Fecha de nacimiento de la parte. Etiqueta XML: <BirthDt> Ocurrencias: [1..1] Formato: ISODate YYYY-MM-DD Ejemplo: 8 de marzo de 1990 <BirthDt>1990-03-08</BirthDt> Provincia de nacimiento ProvinceOfBirth Definicin: Provincia de nacimiento de la parte. Etiqueta XML: <PrvcOfBirth> Ocurrencias: [0..1] Formato: Max35Text / MaxLength: 35, minLength: 1

Ciudad de nacimiento CityOfBirth Definicin: Ciudad de nacimiento de la parte. Etiqueta XML: <CityOfBirth> Ocurrencias: [1..1] Formato: Max35Text / MaxLength: 35, minLength: 1

Pas de nacimiento CountryOfBirth Definicin: Pas de nacimiento de la parte. Etiqueta XML: <CtryOfBirth> Ocurrencias: [1..1] Formato: CountryCode / [A-Z]{2,2} El cdigo de pas se obtiene de la ISO 3166, Alpha-2, que puede consultarse en este enlace: http://www.iso.org/iso/country_codes/iso_3166_code_lists/english_country_names_and_code_ele ments.htm

Otra Other Definicin: Identificacin nica de una parte, asignada por una institucin, mediante un esquema de identificacin. Etiqueta XML: <Othr> Ocurrencias: [0..1] Formato: Este elemento contiene las etiquetas Identificacin, Nombre del esquema y Emisor.

Identificacin Identification

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Definicin: Identificador de la parte iniciadora asignada por la entidad Etiqueta XML: <Id> Ocurrencias: [1..1] Formato: Max35Text / MaxLength: 35, minLength: 1

2.0 Informacin del pago PaymentInformation Definicin: Conjunto de caractersticas que se aplican a la parte del acreedor de las operaciones de pago incluidas en el mensaje de iniciacin de adeudos directos. Etiqueta XML: <PmtInf> Ocurrencias: [1..n] Formato: Este elemento contiene las etiquetas Identificacin de la informacin del pago, Mtodo de pago, Indicador de apunte en cuenta, Nmero de operaciones, Control de suma, Informacin del tipo de pago, Fecha de cobro, Acreedor, Cuenta del acreedor, Entidad del acreedor, ltimo acreedor, Clusula de gastos, Identificacin del acreedor e Informacin de la operacin de adeudo directo. Regla de uso: Las etiquetas ltimo acreedor, Clusula de gastos e Identificacin del acreedor pueden aparecer, bien en el nodo Informacin del pago (2.0), bien en el nodo Informacin de la operacin de adeudo directo (2.28), pero solamente en uno de ellos. Se recomienda que se recojan en el bloque Informacin del pago (2.0).

2.1 Identificacin de la informacin del pago PaymentInformationIdentification Definicin: Referencia nica, asignada por el presentador, para identificar inequvocamente el bloque de informacin del pago dentro del mensaje. Etiqueta XML: <PmtInfId> Ocurrencias: [1..1] Formato: Max35Text / MaxLength: 35, minLength: 1

2.2 Mtodo de pago PaymentMethod Definicin: Especifica el medio de pago que se utiliza para mover los fondos. Etiqueta XML: <PmtMtd> Ocurrencias: [1..1] Formato: Code Regla de uso: Solamente se admite el cdigo DD Cdigo DD Nombre DirectDebit Definicin Cobro de una cantidad de dinero de la cuenta del deudor iniciado por el acreedor. La cantidad de dinero y las fechas de los cobros pueden variar.

2.3 Indicador de apunte en cuenta BatchBooking Definicin: Identifica si se solicita un apunte en cuenta por cada operacin individual, o un apunte por el importe total de todas las operaciones del mensaje. Etiqueta XML: <BtchBookg> Ocurrencias: [0..1] Formato: Se admiten los valores TRUE y FALSE El valor TRUE indica que se solicita un apunte en cuenta por la suma de los importes de todas las operaciones del mensaje. El valor FALSE indica que se solicita un apunte en cuenta por cada una de las operaciones incluidas en el mensaje. Regla de uso: Cuando no se utilice este indicador, se aplicarn las condiciones que el acreedor haya acordado previamente con su entidad.

2.4 Nmero de operaciones NumberOfTransactions

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Definicin: Nmero de operaciones individuales incluidas en el bloque Informacin del pago. Etiqueta XML: <NbOfTxs> Ocurrencias: [0..1] Formato: Max15NumericText / [0-9]{1,15}

2.5 Control de suma ControlSum Definicin: Suma total de todos los importes individuales incluidos en el bloque Informacin del pago, sin tener en cuenta la divisa de los importes. Etiqueta XML: <CtrlSum> Ocurrencias: [0..1] Formato: DecimalNumber / FractionDigits: 2, totalDigits: 18 Tiene 18 dgitos, 2 de ellos son decimales. Los dgitos correspondientes a los decimales irn separados por un punto.

2.6 Informacin del tipo de pago PaymentTypeInformation Definicin: Conjunto de elementos utilizados para especificar con mayor detalle el tipo de operacin. Etiqueta XML: <PmtTpInf> Ocurrencias: [0..1] Formato: Este elemento contiene las etiquetas Nivel de servicio, Instrumento local, Tipo de secuencia y Categora del propsito.

2.8 Nivel de servicio ServiceLevel Definicin: Acuerdo o reglas que rigen cmo debe procesarse la operacin. Etiqueta XML: <SvcLvl> Ocurrencias: [0..1] Formato: Este elemento contiene la etiqueta Cdigo.

2.9 Cdigo Code Definicin: Reglas bajo las cuales ha de procesarse la operacin (AT-20). Etiqueta XML: <Cd> Ocurrencias: [1..1] Formato: ExternalServiceLevel1Code / MaxLength: 4, minLength: 1 Regla de uso: Solamente se admite el cdigo SEPA Cdigo SEPA Nombre SingleEuroPaymentsArea Definicin Este cdigo permite distinguir de otros esquemas las instrucciones cursadas bajo este esquema.

2.11 Instrumento local LocalInstrument Definicin: Instrumento especfico del esquema SEPA. Etiqueta XML: <LclInstrm> Ocurrencias: [0..1] Formato: Este elemento contiene la etiqueta Cdigo. Regla de uso: Este elemento se utiliza para especificar un instrumento local, la opcin de compensacin local y/o matizar las condiciones de servicio o nivel de servicio.

2.12 Cdigo Code Definicin: Esquema bajo cuyas reglas ha de procesarse la operacin (AT-20). Etiqueta XML: <Cd> Ocurrencias: [1..1] Formato: ExternalLocalInstrument1Code / MaxLength: 4, minLength: 1

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Regla de uso: Solamente se admite el cdigo CORE

Cdigo CORE

Nombre COREDirectDebit

Definicin Este cdigo permite distinguir de otros esquemas las instrucciones cursadas bajo este esquema.

2.14 Tipo de secuencia SequenceType Definicin: Identifica el tipo de presentacin de los adeudos directos incluidos en un mismo bloque 2.0 Informacin del pago (AT-21). Etiqueta XML: <SeqTp> Ocurrencias: [0..1] Formato: Code / Se admiten los valores: Cdigo FNAL FRST OOFF RCUR Nombre Final First OneOff Recurring Definicin ltimo adeudo de una serie de adeudos recurrentes. Primer adeudo de una serie de adeudos recurrentes. Adeudo correspondiente a una operacin con un nico pago. Adeudo de una serie de adeudos recurrentes, cuando no se trata ni del primero ni del ltimo.

Regla de uso: Cuando la etiqueta 2.50 Indicador de modificacin tenga el valor TRUE (supuesto de comunicacin de modificacin del mandato) y en la etiqueta 2.58 Entidad del deudor original se consigne el cdigo SMNDA, el tipo de secuencia deber ser FRST.

2.15 Categora del propsito CategoryPurpose Definicin: Especifica el propsito del adeudo (AT-59). Etiqueta XML: <CtgyPurp> Ocurrencias: [0..1] Formato: Este elemento contiene las etiquetas Cdigo y Propietario. Reglas de uso: El presentador puede usar esta etiqueta para suministrar informacin sobre el procesamiento del pago. Dependiendo del acuerdo entre el acreedor y su entidad, esta informacin podra ser enviada a la entidad del deudor. La utilizacin de esta etiqueta puede desencadenar un procesamiento especial por cualquiera de los agentes implicados en la cadena de pago.

2.16 Cdigo Code Definicin: Cdigo que indica el objeto del adeudo de acuerdo con una lista de cdigos recogidos en la norma ISO 20022. Etiqueta XML: <Cd> Ocurrencias: [1..1] Formato: ExternalCategoryPurpose1Code / MaxLength: 4, minLength: 1 (La relacin de cdigos se recoge en el apartado 1 del Anexo 8)

2.17 Propietario Proprietary Definicin: Categora del propsito expresada en un formato propietario.

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Etiqueta XML: <Prtry> Ocurrencias: [1..1] Formato: Max35Text / MaxLength: 35, minLength: 1

2.18 Fecha de cobro RequestedCollectionDate Definicin: Fecha solicitada por el acreedor para realizar el cargo en la cuenta del deudor (AT-11). Etiqueta XML: <ReqdColltnDt> Ocurrencias: [1..1] Formato: ISODate YYYY-MM-DD

2.19 Acreedor Creditor Definicin: Informacin relativa al acreedor. Etiqueta XML: <Cdtr> Ocurrencias: [1..1] Formato: Este elemento contiene las siguientes etiquetas: Nombre Direccin postal Pas Direccin en texto libre Nombre Name Definicin: Nombre del acreedor (AT-03). Etiqueta XML: <Nm> Ocurrencias: [0..1] Formato: Max70Text / MaxLength: 70, minLength: 1

Direccin postal PostalAddress Definicin: Informacin que localiza e identifica una direccin especfica, segn la definicin de los servicios postales (AT-05). Etiqueta XML: <PstlAdr> Ocurrencias: [0..1] Formato: Este elemento contiene las etiquetas Pas y Direccin en texto libre.

Pas Country Definicin: Pas del acreedor. Etiqueta XML: <Ctry> Ocurrencias: [0..1] Formato: CountryCode / [A-Z]{2,2} El cdigo de pas se obtiene de la ISO 3166, Alpha-2, que puede consultarse en este enlace: http://www.iso.org/iso/country_codes/iso_3166_code_lists/english_country_names_and_code_ele ments.htm

Direccin en texto libre AddressLine Definicin: Informacin que localiza e identifica una direccin especfica, segn la definicin de los servicios postales, presentada mediante texto de formato libre. Etiqueta XML: <AdrLine> Ocurrencias: [0..2] Formato: Max70Text / MaxLength: 70, minLength: 1 Regla de uso: Se limita a dos el nmero de ocurrencias.

2.20 Cuenta del acreedor CreditorAccount Definicin: Identificacin inequvoca de la cuenta del acreedor (AT-04).

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Etiqueta XML: <CdtrAcct> Ocurrencias: [1..1] Formato: Este elemento contiene las siguientes etiquetas: Identificacin IBAN Moneda

Identificacin Identification Definicin: Identificacin nica e inequvoca de la cuenta del acreedor. Etiqueta XML: <Id> Ocurrencias: [1..1] Formato: Este elemento contiene la etiqueta IBAN. Regla de uso: Solamente se permite IBAN.

IBAN IBAN Definicin: International Bank Account Number (IBAN) - Codificacin utilizada internacionalmente por las instituciones financieras para identificar de forma nica la cuenta de un cliente. Etiqueta XML: <IBAN> Ocurrencias: [1..1] Formato: IBAN2007Identifier / [A-Z]{2,2}[0-9]{2,2}[a-zA-Z0-9]{1,30} Las especificaciones del IBAN vienen recogidas en la ISO 13616 que se podrn descargar en la siguiente pgina web: http://www.swift.com/solutions/messaging/information_products/directory_products/iban_format_re gistry/index.page?lang=es

Moneda Currency Definicin: Tipo de moneda en la que la cuenta est denominada. Etiqueta XML: <Ccy> Ocurrencias: [0..1] Formato: ActiveOrHistoricCurrencyCode / [A-Z]{3,3} Reglas de uso: Esta etiqueta slo debe usarse cuando un mismo nmero de cuenta cubra diferentes divisas y el presentador necesite identificar en cul de estas divisas debe realizarse el asiento sobre su cuenta. El cdigo de moneda, vigente o histrico, debe estar registrado por la Autoridad de Registro ISO 4217 Maintenance Agency, est formado por tres letras y puede estar o no en vigor en la fecha en la que se intercambie el mensaje que la contiene.

2.21 Entidad del acreedor CreditorAgent Definicin: Entidad de crdito donde el acreedor mantiene su cuenta. Etiqueta XML: <CdtrAgt> Ocurrencias: [1..1] Formato: Este elemento contiene las siguientes etiquetas: Identificacin de la entidad BIC Identificacin de la entidad FinancialInstitutionIdentification Definicin: Identificacin nica e inequvoca de una entidad de crdito, asignada en virtud de un esquema internacional reconocido de identificacin. Etiqueta XML: <FinInstnId> Ocurrencias: [1..1] Formato: Este elemento contiene la etiqueta BIC.

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 Regla de uso: Solamente se permite BIC. BIC BIC Definicin: Cdigo asignado a cada entidad de crdito por la Autoridad de Registro ISO 9362, en virtud de un esquema de identificacin internacional, tal como se describe en la ltima versin de la norma ISO 9362 Banking (Banking telecommunication messages, Bank Identifier Codes). Etiqueta XML: <BIC> Ocurrencias: [1..1] Formato: BICIdentifier / [A-Z]{6,6}[A-Z2-9][A-NP-Z0-9]([A-Z0-9]{3,3}){0,1} Regla de uso: Slo se permite un BIC vlido. El BIC vlido est registrado por la Autoridad de Registro ISO 9362, y consta de ocho (8) u once (11) caracteres contiguos que comprenden los tres primeros o los cuatro caracteres de los siguientes componentes: cdigo de entidad, cdigo de pas, cdigo de ubicacin y cdigo de sucursal. Los cdigos de entidad, pas y localizacin son obligatorios, mientras que el cdigo de la sucursal es opcional.

2.23 ltimo acreedor UltimateCreditor Definicin: Informacin relativa al ltimo acreedor (AT-38). Etiqueta XML: <UltmtCdtr> Ocurrencias: [0..1] Formato: Contiene las mismas etiquetas que el nodo 1.8 Parte iniciadora del mensaje de presentacin, a cuya descripcin remitimos. Reglas de uso: Este elemento slo aparecer cuando el ltimo acreedor sea diferente del acreedor. La etiqueta ltimo acreedor puede aparecer, bien en el nodo Informacin del pago (2.0), bien en el nodo Informacin de la operacin de adeudo directo (2.28), pero solamente en uno de ellos. Se recomienda que se recoja en el bloque Informacin del pago (2.0).

2.24 Clusula de gastos ChargeBearer Definicin: Especifica qu parte(s) correr(n) con los costes asociados al tratamiento de la operacin de pago. Etiqueta XML: <ChrgBr> Ocurrencias: [0..1] Formato: Code Regla de uso: Solamente se admite el cdigo SLEV Cdigo SLEV Nombre FollowingServiceLevel Definicin Las comisiones y gastos se aplicarn de acuerdo con las reglas de nivel de servicio acordadas y/o el esquema.

La etiqueta Clusula de gastos puede aparecer, bien en el nodo Informacin del pago (2.0), bien en el nodo Informacin de la operacin de adeudo directo (2.28), pero solamente en uno de ellos. Se recomienda que se recoja en el bloque Informacin del pago (2.0). 2.27 Identificacin del acreedor CreditorSchemeIdentification Definicin: Identificacin del acreedor. Etiqueta XML: <CdtrSchmeId> Ocurrencias: [0..1] Formato: Este elemento contiene las siguientes etiquetas: Identificacin Identificacin privada Otra Identificacin Nombre del esquema Propietario

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Reglas de uso: Para el sistema de adeudos SEPA se utilizar exclusivamente la de la etiqueta Otra estructurada segn lo definido en el epgrafe Identificador del acreedor (AT-02) de la seccin 3.3 de este cuaderno. Se recomienda que todas las operaciones dentro de un mismo bloque Informacin del pago tengan la misma Identificacin del acreedor. Este elemento debe estar presente, bien en el bloque Informacin del pago, bien en el bloque Informacin de la operacin de adeudo directo.

Identificacin Identification Definicin: Identificacin nica e inequvoca de la parte. Etiqueta XML: <Id> Ocurrencias: [1..1] Formato: Este elemento contiene la etiqueta Identificacin privada.

Identificacin privada PrivateIdentification Definicin: Identificacin nica e inequvoca de una persona fsica. Etiqueta XML: <PrvtId> Ocurrencias: [1..1] Formato: Este elemento contiene la etiqueta Otra. Regla de uso: Esta etiqueta se utilizar indistintamente para identificar una organizacin o una persona fsica.

Otra Other Definicin: Identificacin nica de una parte, asignada por una institucin, mediante un esquema de identificacin. Etiqueta XML: <Othr> Ocurrencias: [1..1] Formato: Este elemento contiene las etiquetas Identificacin y Nombre del esquema. Regla de uso: Slo se permite una ocurrencia de esta etiqueta.

Identificacin Identification Definicin: Identificacin nica e inequvoca de una persona. Etiqueta XML: <Id> Ocurrencias: [1..1] Formato: Max35Text / MaxLength: 35, minLength: 1 Regla de uso: En esta etiqueta se utilizar el atributo AT-02, descrito en el apartado 3.3 de este Cuaderno.

Nombre del esquema SchemeName Definicin: Nombre del esquema de identificacin. Etiqueta XML: <SchmeNm> Ocurrencias: [1..1] Formato: Este elemento contiene la etiqueta Propietario.

Propietario Proprietary Definicin: Nombre del esquema de identificacin en formato de texto libre. Etiqueta XML: <Prtry> Ocurrencias: [1..1] Formato: Max35Text / MaxLength: 35, minLength: 1 Regla de uso: Debe consignarse el literal SEPA

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2.28 Informacin de la operacin de adeudo directo DirectDebitTransactionInformation Definicin: Conjunto de elementos utilizados para proporcionar informacin sobre cada una de las operaciones individuales incluidas en el mensaje. Etiqueta XML: <DrctDbtTxInf> Ocurrencias: [1..n] Formato: Este elemento contiene las etiquetas Identificacin del pago, Importe ordenado, Clusula de gastos, Operacin de adeudo directo, ltimo acreedor, Entidad del deudor, Deudor, Cuenta del deudor, ltimo deudor, Propsito, Informacin regulatoria y Concepto. Regla de uso: Las etiquetas ltimo acreedor, Clusula de gastos e Identificacin del acreedor pueden aparecer bien en el nodo Informacin del pago (2.0), bien en el nodo Informacin de la operacin de adeudo directo (2.28), pero solamente en uno de ellos. Se recomienda que se recojan en el bloque Informacin del pago (2.0).

2.29 Identificacin del pago PaymentIdentification Definicin: Conjunto de elementos que sirven de referencia de una instruccin de pago. Etiqueta XML: <PmtId> Ocurrencias: [1..1] Formato: Este elemento contiene las etiquetas Identificacin de la instruccin e Identificacin de extremo a extremo.

2.30 Identificacin de la instruccin InstructionIdentification Definicin: Identificacin nica asignada por la parte iniciadora y enviada a la siguiente parte en la cadena de cobro para identificar inequvocamente cada operacin. Etiqueta XML: <InstrId> Ocurrencias: [0..1] Formato: Max35Text / MaxLength: 35, minLength: 1 Regla de uso: Esta referencia punto a punto puede utilizarse para referirse a la operacin individual en posteriores mensajes relativos a esa operacin.

2.31 Identificacin de extremo a extremo EndToEndIdentification Definicin: Identificacin nica asignada por la parte iniciadora para identificar inequvocamente cada operacin (AT-10). Esta referencia se transmite de extremo a extremo, sin cambios, a lo largo de toda la cadena de pago. Etiqueta XML: <EndToEndId> Ocurrencias: [1..1] Formato: Max35Text / MaxLength: 35, minLength: 1

2.44 Importe ordenado InstructedAmount Definicin: Importe del adeudo directo expresado en euros (AT-06). Etiqueta XML: <InstdAmt> Ocurrencias: [1..1] Formato: ActiveOrHistoricCurrencyAndAmount: FractionDigits: 2, minInclusive: 0, totalDigits: 11 ActiveOrHistoricCurrencyCode: [A-Z]{3,3} Reglas de uso: Mximo 11 dgitos, de los cuales 2 son decimales (importe mnimo: 0.01, importe mximo: 999999999.99). Separador decimal: .. En la etiqueta debe incluirse el cdigo EUR correspondiente a la moneda euro, segn la ISO 4217. Ejemplo: Adeudo directo de 537 euros <InstdAmt Ccy=EUR>537.00</InstdAmt>

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2.45 Clusula de gastos ChargeBearer Ver descripcin de la etiqueta 2.24 de este mensaje de presentacin. 2.46 Operacin de adeudo directo DirectDebitTransaction Definicin: Conjunto de elementos que suministran informacin especfica relativa al mandato de adeudo directo. Etiqueta XML: <DrctDbtTx> Ocurrencias: [0..1] Formato: Este elemento contiene las etiquetas Informacin del mandato e Identificacin del acreedor.

2.47 Informacin del mandato MandateRelatedInformation Definicin: Conjunto de elementos utilizado para suministrar mayor informacin sobre el mandato firmado entre acreedor y deudor. Etiqueta XML: <MndtRltdInf> Ocurrencias: [0..1] Formato: Este elemento contiene las etiquetas Identificacin del mandato, Fecha de firma, Indicador de modificacin, Detalles de la modificacin y Firma electrnica. Regla de uso: Si la etiqueta 2.50 Indicador de modificacin tiene el valor FALSE, no se permite la presencia del elemento 2.51 Detalles de la modificacin. Si la etiqueta 2.50 Indicador de modificacin tiene el valor TRUE, el elemento 2.51 Detalles de la modificacin debe estar presente.

2.48 Identificacin del mandato MandateIdentification Definicin: Referencia nica asignada por el acreedor para identificar inequvocamente el mandato (AT-01). Etiqueta XML: <MndtId> Ocurrencias: [0..1] Formato: Max35Text / MaxLength: 35, minLength: 1

2.49 Fecha de firma DateOfSignature Definicin: Fecha en la que el deudor firm el mandato (AT-25). Etiqueta XML: <DtOfSgntr> Ocurrencias: [0..1] Formato: ISODate YYYY-MM-DD

2.50 Indicador de modificacin AmendmentIndicator Definicin: Este elemento indica si el mandato subyacente es modificado o no. Etiqueta XML: <AmdmntInd> Ocurrencias: [0..1] Formato: Se admiten los valores TRUE y FALSE El valor TRUE indica que el mandato se ha modificado. El valor FALSE indica que el mandato no se ha modificado.

2.51 Detalles de la modificacin AmendmentInformationDetails Definicin: Relacin de los elementos del mandato que han sido modificados (AT-24). Etiqueta XML: <AmdmntInfDtls> Ocurrencias: [0..1] Formato: Este elemento contiene las etiquetas Identificacin del mandato original, Identificacin del acreedor original, Cuenta del deudor original y Entidad del deudor original.

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Reglas de uso: Si la etiqueta 2.50 Indicador de modificacin tiene el valor FALSE, no se permite la presencia del elemento 2.51 Detalles de la modificacin. Si la etiqueta 2.50 Indicador de modificacin tiene el valor TRUE, el elemento 2.51 Detalles de la modificacin debe estar presente. 2.52 Identificacin del mandato original OriginalMandateIdentification Definicin: Referencia nica asignada por el acreedor para identificar inequvocamente el mandato original (AT-19). Etiqueta XML: <OrgnlMndtId> Ocurrencias: [0..1] Formato: Max35Text / MaxLength: 35, minLength: 1 Regla de uso: Elemento obligatorio si se produce una modificacin de la identificacin del mandato; en otro caso esta etiqueta no debe utilizarse.

2.53 Identificacin del acreedor original OriginalCreditorSchemeIdentification Definicin: Identificacin del acreedor original que ha sido modificada. Etiqueta XML: <OrgnlCdtrSchmeId> Ocurrencias: [0..1] Formato: Este elemento contiene las siguientes etiquetas: Nombre Identificacin Identificacin privada Otra Identificacin Nombre del esquema Propietario Regla de uso: Este nodo debe estar presente si se han producido modificaciones en la identificacin o en el nombre del acreedor; en otro caso, no debe utilizarse.

Nombre Name Definicin: Nuevo nombre del acreedor (AT-03). Etiqueta XML: <Nm> Ocurrencias: [0..1] Formato: Max70Text / MaxLength: 70, minLength: 1 Regla de uso: Cuando se utilice esta etiqueta, el nuevo nombre deber consignarse en el elemento Nombre del grupo 2.19 Acreedor.

Para la descripcin del resto de etiquetas del nodo 2.53 Identificacin del acreedor original, ver elemento 2.27 de este mensaje de presentacin. 2.57 Cuenta del deudor original OriginalDebtorAccount Definicin: Cuenta del deudor original que ha sido modificada. Etiqueta XML: <OrgnlDbtrAcct> Ocurrencias: [0..1] Formato: Este elemento contiene las siguientes etiquetas: Identificacin de la entidad IBAN Reglas de uso: Slo se admite IBAN. Este elemento solamente se utilizar para cambios de cuenta dentro de la misma entidad. Para la descripcin de las etiquetas de este nodo, ver elemento 2.20 de este mensaje de presentacin.

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2.58 Entidad del deudor original OriginalDebtorAgent Definicin: Entidad del deudor original que ha sido modificada. Etiqueta XML: <OrgnlDbtrAgt> Ocurrencias: [0..1] Formato: Este elemento contiene las siguientes etiquetas: Identificacin de la entidad Otra Identificacin

Reglas de uso: En la etiqueta Identificacin se consignar el cdigo SMNDA (same mandate with new debtor agent) para indicar que se trata del mismo mandato con nueva entidad del deudor. Cuando se utilice este elemento, la etiqueta Tipo de secuencia (2.14) deber recoger el valor FRST.

Identificacin de la entidad FinancialInstitutionIdentification Definicin: Identificacin nica e inequvoca de una entidad de crdito, asignada en virtud de un esquema internacional reconocido de identificacin o de un esquema de identificacin propietario. Etiqueta XML: <FinInstnId> Ocurrencias: [1..1] Formato: Este elemento contiene la etiqueta Otra.

Otra Other Definicin: Identificacin nica de una entidad de crdito, asignada por una institucin, utilizando un esquema de identificacin. Etiqueta XML: <Othr> Ocurrencias: [1..1] Formato: Este elemento contiene la etiqueta Identificacin.

Identificacin Identification <Id> Definicin: Identificacin de la entidad. Etiqueta XML: <Id> Ocurrencias: [1..1] Formato: Max35Text / MaxLength: 35, minLength: 1 Regla de uso: Se consignar el cdigo SMNDA (same mandate with new debtor agent) para indicar que se trata del mismo mandato con nueva entidad del deudor.

2.62 Firma electrnica ElectronicSignature Definicin: Sistemas de seguridad adicionales, tales como la firma digital, proporcionados por el deudor (AT-16). Etiqueta XML: <ElctrncSgntr> Ocurrencias: [0..1] Formato: Max1025Text / MaxLength: 1025, minLength: 1 Regla de uso: Este elemento no deber aparecer cuando el mandato sea en papel.

2.66 Identificacin del acreedor CreditorSchemeIdentification Ver descripcin de la etiqueta 2.27 de este mensaje de presentacin. 2.69 ltimo acreedor UltimateCreditor Ver descripcin de la etiqueta 2.23 de este mensaje de presentacin.

39

2.70 Entidad del deudor DebtorAgent Definicin: Entidad de crdito donde el deudor mantiene su cuenta (AT-13). Etiqueta XML: <DbtrAgt> Ocurrencias: [1..1] Formato: Este elemento contiene las siguientes etiquetas: Identificacin de la entidad BIC Para la descripcin de las etiquetas de este nodo, ver elemento 2.21 de este mensaje de presentacin. 2.72 Deudor Debtor Definicin: Informacin relativa al deudor. Etiqueta XML: <Dbtr> Ocurrencias: [1..1] Formato: Este elemento contiene las siguientes etiquetas:

Nombre Direccin postal Pas Direccin en texto libre Identificacin Persona jurdica BIC o BEI Otra Identificacin Nombre del esquema Cdigo Propietario Emisor Persona fsica Fecha y lugar de nacimiento Fecha de nacimiento Provincia de nacimiento Ciudad de nacimiento Pas de nacimiento Otra Identificacin Nombre del esquema Cdigo Propietario Emisor Para la descripcin de las etiquetas Nombre, Direccin postal, Pas y Direccin en texto libre, ver elemento 2.19 de este mensaje de presentacin. Para la descripcin del resto de etiquetas de este nodo, ver elemento 1.8 de este mensaje de presentacin. 2.73 Cuenta del deudor DebtorAccount Definicin: Identificacin inequvoca de la cuenta del deudor donde se cargar el adeudo directo (AT-07). Etiqueta XML: <DbtrAcct> Ocurrencias: [1..1] Formato: Este elemento contiene las siguientes etiquetas:

40

Identificacin de la entidad IBAN Regla de uso: Slo se admite IBAN.

Para la descripcin de las etiquetas de este nodo, ver elemento 2.20 de este mensaje de presentacin. 2.74 ltimo deudor UltimateDebtor Definicin: Informacin relativa al ltimo deudor. Etiqueta XML: <UltmtDbtr> Ocurrencias: [0..1] Formato: Este elemento contiene las siguientes etiquetas:

Nombre Identificacin Persona jurdica BIC o BEI Otra Identificacin Nombre del esquema Cdigo Propietario Emisor Persona fsica Fecha y lugar de nacimiento Fecha de nacimiento Provincia de nacimiento Ciudad de nacimiento Pas de nacimiento Otra Identificacin Nombre del esquema Cdigo Propietario Emisor Reglas de uso: Este elemento slo aparecer cuando el ltimo deudor sea diferente del deudor. Su presencia ser obligatoria si el deudor facilita la informacin en el mandato.

Para la descripcin de las etiquetas de este nodo, ver elemento 1.8 de este mensaje de presentacin. 2.76 Propsito Purpose Definicin: Razn subyacente de la operacin de pago (AT-58). Etiqueta XML: <Purp> Ocurrencias: [0..1] Formato: Este elemento contiene la etiqueta Cdigo. Regla de uso: El propsito es utilizado por los clientes finales -presentador, (ltimo) deudor, y (ltimo) acreedor-, para proporcionar informacin sobre la naturaleza del pago. Las entidades intervinientes en la cadena del pago no utilizan este dato para procesar la operacin.

2.77 Cdigo Code Definicin: Razn subyacente de la operacin de pago, segn una lista externa de cdigos. Etiqueta XML: <Cd>

41



Ocurrencias: [1..1] Formato: ExternalPurpose1Code / MaxLength: 4, minLength: 1 (La relacin de cdigos se recoge en el apartado 2 del Anexo 8)

2.79 Informacin regulatoria RegulatoryReporting Definicin: Informacin necesaria debido a requisitos legales o reglamentarios. Etiqueta XML: <RgltryRptg> Ocurrencias: [0..10] Formato: Este elemento contiene las siguientes etiquetas: Alcance de la informacin Detalles Cdigo Importe Informacin

Reglas de uso: Este nodo permite recoger los datos necesarios para que el acreedor justifique la operacin de adeudo directo a efectos de cumplir con su obligacin de declarar esta informacin a Balanza de Pagos. La informacin regulatoria se remite por el acreedor a su entidad y no se transmite en la cadena del pago. Deber incluirse este bloque cuando se cumplan simultneamente todas las condiciones siguientes: Que el acreedor sea residente. Que se trate de adeudos directos transfronterizos o, tratndose de adeudos nacionales, cuando el deudor sea no residente. Que el importe sea superior al lmite para comunicacin individualizada a Balanza de Pagos establecido en cada momento. Cada repeticin de este bloque debe llevar un cdigo diferente dentro del componente Detalles.

Alcance de la informacin DebitCreditReportingIndicator Definicin: Indica si la informacin regulatoria concierne al acreedor, al deudor, o a ambos. Etiqueta XML: <DbtCdtRptgInd> Ocurrencias: [1..1] Formato: Code / Solamente se admite el cdigo CRED

Cdigo CRED

Nombre Credit

Definicin La informacin regulatoria concierne al acreedor.

Detalles Details Definicin: Conjunto de elementos utilizados para proporcionar detalles sobre la informacin regulatoria. Etiqueta XML: <Dtls> Ocurrencias: [1..1] Formato: Este elemento contiene las etiquetas Cdigo, Importe e Informacin.

Cdigo Code Definicin: Especifica la naturaleza, propsito y razn de la operacin declarada por requerimientos legales o regulatorios, en forma codificada.

42



Etiqueta XML: <Cd> Ocurrencias: [1..1] Formato: Max10Text / MaxLength: 10, minLength: 1 Regla de uso: Se admiten los siguientes cdigos alfabticos de 3 posiciones:

Cdigo CES

Nombre Cdigo estadstico

Definicin Cdigo estadstico del concepto del pago, partida arancelaria o cdigo de operacin invisible. Cdigo del pas de la mercanca: Cdigo ISO 3166 del pas al que se realiza el pago exterior. NIF del emisor de valores y emprstitos. Numero de operacin financiera. Cdigo ISIN.

CPM

Cdigo pas mercanca

NIF NOF ISI

NIF del emisor NOF Cdigo ISIN

Estos cdigos indican la naturaleza del dato recogido en el elemento Informacin de este bloque de informacin regulatoria. Importe Amount Definicin: Importe declarado por requerimientos legales o reglamentarios. Etiqueta XML: <Amt> Ocurrencias: [1..1] Formato: ActiveOrHistoricCurrencyAndAmount / FractionDigits: 2, minInclusive: 0, totalDigits: 11 ActiveOrHistoricCurrencyCode / [A-Z]{3,3} Reglas de uso: Mximo 11 dgitos, de los cuales 2 son decimales (importe mnimo: 0.01, importe mximo: 999999999.99). Separador decimal: .. En la etiqueta debe incluirse el cdigo EUR correspondiente a la moneda euro, segn la ISO 4217.

Informacin Information Definicin: Detalles adicionales en funcin de los requerimientos legales o reglamentarios. Etiqueta XML: <Inf> Ocurrencias: [1..1] Formato: Max35Text / MaxLength: 35, minLength: 1 Reglas de uso: En esta etiqueta se consignar el dato correspondiente, segn el cdigo informado previamente en el elemento Cdigo de este bloque.

Cdigo CES

Informacin Cdigo estadstico del concepto del pago, partida arancelaria o cdigo de operacin invisible. Cdigo del pas de la mercanca: Cdigo ISO 3166 del pas al que se realiza el pago exterior.

Formato 6 posiciones numricas

CPM

2 posiciones alfanumricas

43

NIF NOF ISI

NIF del emisor de valores y emprstitos. Numero de operacin financiera. Cdigo ISIN (identificador del valor objeto de la transaccin)

9 posiciones alfanumricas 8 posiciones alfanumricas 12 posiciones alfanumricas

2.88 Concepto RemittanceInformation Definicin: Informacin que opcionalmente remite el acreedor al deudor para permitirle conciliar el pago con la informacin comercial del mismo (AT-22). Etiqueta XML: <RmtInf> Ocurrencias: [0..1] Formato: Este elemento contiene las etiquetas No estructurado y Estructurado. Regla de uso: Solamente puede estar presente uno de los componentes No estructurado o Estructurado, pero no ambos a la vez.

2.89 No estructurado Unstructured Definicin: Informacin proporcionada para permitir la conciliacin del pago con la informacin comercial del mismo, en un formato no estructurado. Etiqueta XML: <Ustrd> Ocurrencias: [1..1] Formato: Max140Text / MaxLength: 140, minLength: 1 Reglas de uso: Este elemento puede contener informacin estructurada, si as se acordara entre acreedor y deudor.

2.90 Estructurado Structured Definicin: Informacin proporcionada para permitir la conciliacin del pago con la informacin comercial del mismo, en un formato estructurado. Etiqueta XML: <Strd> Ocurrencias: [1..1] Formato: Este elemento contiene la etiqueta Referencia facilita por el acreedor. Regla de uso: Las etiquetas y los datos dentro del elemento 'Estructurado' no deben sobrepasar los 140 caracteres de longitud.

2.110 Referencia facilitada por el acreedor CreditorReferenceInformation Definicin: Referencia facilitada por el acreedor para permitir la identificacin de los documentos relacionados con la operacin. Etiqueta XML: <CdtrRefInf> Ocurrencias: [1..1] Formato: Este elemento contiene las etiquetas Tipo de referencia y Referencia. Regla de uso: Cuando se utilice este elemento, la entidad del acreedor no est obligada a validar la referencia.

2.111 Tipo de referencia Type Definicin: Especifica el tipo de referencia del acreedor. Etiqueta XML: <Tp> Ocurrencias: [1..1] Formato: Este elemento contiene las etiquetas Cdigo o propietario y Emisor

2.112 Cdigo o propietario CodeOrProprietary Definicin: Formato, codificado o propietario, del tipo de referencia del acreedor. Etiqueta XML: <CdOrPrtry>

44



Ocurrencias: [1..1] Formato: Este elemento contiene la etiqueta Cdigo.

2.113 Cdigo Code Definicin: Tipo de referencia del acreedor, en formato codificado. Etiqueta XML: <Cd> Ocurrencias: [1..1] Formato: Code / Solamente se admite el cdigo SCOR Cdigo SCOR Nombre StructuredCommunicationReference Definicin Se trata de una referencia de comunicacin estructurada dada por el acreedor para identificar la operacin.

2.115 Emisor Issuer Definicin: Entidad que asigna el tipo de referencia del acreedor. Etiqueta XML: <Issr> Ocurrencias: [0..1] Formato: Max35Text / MaxLength: 35, minLength: 1

2.116 Referencia Reference Definicin: Referencia nica, asignada por el acreedor, para referirse de forma inequvoca a la operacin de pago. Etiqueta XML: <Ref> Ocurrencias: [1..1] Formato: Max35Text / MaxLength: 35, minLength: 1 Reglas de uso: Si la referencia contuviese un dgito de control, la entidad receptora no ser requerida a validarlo. Si la entidad receptora validara este digito de control y esta validacin fallase, la entidad podr continuar el procesamiento y enviar la operacin a la siguiente parte en la cadena del pago. Este campo se cumplimentar de acuerdo a lo definido en el estndar ISO11649, tal y como establece el EPC en su Guidance on the use of the future ISO Standard for the Structured Creditor Reference, de la siguiente manera (25 posiciones): las dos primeras posiciones sern RF, que identifica la referencia las posiciones 3 y 4 se cumplimentarn con dos dgitos de control de las posiciones 5 a 25 (21 caracteres en total) se cumplimentar la referencia como tal, de forma que confirmen que la referencia es completamente correcta.

45

ANEXO 2 - MENSAJE DE SOLICITUD DE RETROCESIONES (O CANCELACIONES) DE ADEUDOS DIRECTOS SEPA ESQUEMA BSICO (pain.007.001.02) 1. Organizacin del fichero

Raz del mensaje

ndice

Ocurrencias [1..1] + Raz del mensaje

Nombre

Etiqueta XML <CstmrPmtRvsl>

Longitud

Cabecera

ndice 1.0 1.1 1.2 1.7 1.8 1.9 1.10 1.10 1.10 1.10

Ocurrencias [1..1] [1..1] [1..1] [1..1] [0..1] [0..1] [1..1] [0..1] [0..1] [1..1]{Or [0..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1]{{Or [1..1]Or}} [0..1] + Cabecera

Nombre

Etiqueta XML <GrpHdr> <MsgId> <CreDtTm> <NbOfTxs> <CtrlSum> <GrpRvsl> <InitgPty> <Nm> <Id> <OrgId> <BICOrBEI> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Cd> <Prtry> <Issr> <PrvtId> <DtAndPlcOfBirth> <BirthDt> <PrvcOfBirth> <CityOfBirth> <CtryOfBirth> <Othr> <Id> <SchmeNm>

Longitud

++ Identificacin del mensaje ++ Fecha y hora de creacin ++ Nmero de operaciones ++ Control de suma ++ Grupo de retrocesin ++ Parte iniciadora +++ Nombre +++ Identificacin ++++ Persona jurdica +++++ BIC o BEI +++++ Otra ++++++ Identificacin ++++++ Nombre del esquema +++++++ Cdigo +++++++ Propietario ++++++ Emisor ++++ Persona fsica +++++ Fecha y lugar de nacimiento ++++++ Fecha de nacimiento ++++++ Provincia de nacimiento ++++++ Ciudad de nacimiento ++++++ Pas de nacimiento +++++ Otra ++++++ Identificacin ++++++ Nombre del esquema

35 19 15 18 5

70

11

35

4 35 35

1.10

[1..1]Or} [0..1] [1..1] [0..1] [1..1] [1..1] [0..1] [1..1] [0..1]

8 35 35 2

35

46

[1..1]{{Or [1..1] Or}} [0..1] 1.13 [1..1] [1..1] [1..1]

+++++++ Cdigo +++++++ Propietario ++++++ Emisor ++ Entidad del acreedor +++ Identificacin de la entidad ++++ BIC

<Cd> <Prtry> <Issr> <CdtrAgt> <FinInstnId> <BIC>

4 35 35

11

Informacin del grupo original

ndice 2.0 2.1 2.2 2.4 2.6 2.7

Ocurrencias [1..1] [1..1] [1..1] [0..1] [1..1] [1..1]

Nombre + Informacin del grupo original ++ Identificacin del mensaje original ++ Identificacin del nombre del mensaje original ++ Informacin del motivo de retrocesin +++ Motivo ++++ Cdigo

Etiqueta XML <OrgnlGrpInf> <OrgnlMsgId> <OrgnlMsgNmId> <RvslRsnInf> <Rsn> <Cd>

Longitud

35 35

Informacin del pago original y retrocesin

ndice 3.0 3.1 3.2 3.3 3.4 3.5 3.6 3.7 3.9 3.10 3.13 3.14 3.15 3.16 3.17 3.18 3.19 3.20 3.22 3.23 3.26 Ocurrencias [0..n] [0..1] [0..1] [0..1] [0..1] [0..1] [0..1] [0..1] [1..1] [1..1] [0..n] [0..1] [0..1] [0..1] [0..1] [0..1] [0..1] [0..1] [1..1] [1..1] [0..1] Nombre + Informacin y retrocesin del pago original ++ Identificacin de la informacin de la retrocesin ++ Identificacin de la informacin del pago original ++ Nmero de operaciones original ++ Control de suma original ++ Indicador de apunte en cuenta ++ Indicador del alcance de la retrocesin ++ Informacin del motivo de retrocesin +++ Motivo ++++ Cdigo ++ Informacin de la operacin +++ Informacin de la retrocesin +++ Identificacin de la instruccin original +++ Identificacin de extremo a extremo original +++ Importe ordenado original +++ Importe de la retrocesin ordenado +++ Clusula de gastos +++ Informacin del motivo de retrocesin ++++ Motivo +++++ Cdigo +++ Referencia de la operacin original Etiqueta XML <OrgnlPmtInfAndRvsl> <RvslPmtInfId> <OrgnlPmtInfId> <OrgnlNbOfTxs> <OrgnlCtrlSum> <BtchBookg> <PmtInfRvsl> <RvslRsnInf> <Rsn> <Cd> <TxInf> <RvslId> <OrgnlInstrId> <OrgnlEndToEndId> <OrgnlInstdAmt> <RvsdInstdAmt> <ChrgBr> <RvslRsnInf> <Rsn> <Cd> <OrgnlTxRef> 4 35 35 35 18 18 4 4 35 35 15 18 5 5 Longitud

47

3.34 3.36

[0..1] [0..1] [1..1] [1..1] [1..1] [1..1] [1..1] [1..1]

++++ Fecha de cobro ++++ Identificacin del acreedor +++++ Identificacin ++++++ Identificacin privada +++++++ Otra ++++++++ Identificacin ++++++++ Nombre del esquema +++++++++ Propietario ++++ Informacin del tipo de pago +++++ Nivel de servicio ++++++ Cdigo +++++ Instrumento local ++++++ Cdigo +++++ Tipo de secuencia +++++ Categora del propsito ++++++ Cdigo ++++++ Propietario ++++ Informacin del mandato +++++ Identificacin del mandato +++++ Fecha de la firma +++++ Indicador de modificacin +++++ Detalles de la modificacin ++++++ Identificacin del mandato original ++++++ Identificacin del acreedor original +++++++ Identificacin ++++++++ Identificacin privada +++++++++ Otra ++++++++++ Identificacin ++++++++++ Nombre del esquema +++++++++++ Propietario +++++ Firma electrnica ++++ Concepto +++++ No estructurado +++++ Estructurado ++++++ Referencia facilitada por el acreedor +++++++ Tipo de referencia ++++++++ Cdigo o propietario +++++++++ Cdigo ++++++++ Emisor +++++++ Referencia

<ReqdColltnDt> <CdtrSchmeId> <Id> <PrvtId> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Prtry> <PmtTpInf> <SvcLvl> <Cd> <LclInstrm> <Cd> <SeqTp> <CtgyPurp> <Cd> <Prtry> <MndtRltdInf> <MndtId> <DtOfSgntr> <AmdmntInd> <AmdmntInfDtls> <OrgnlMndtId> <OrgnlCdtrSchmeId> <Id> <PrvtId> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Prtry> <ElctrncSgntr> <RmtInf> <Ustrd> <Strd> <CdtrRefInf <Tp> <CdOrPrtry> <Cd> <Issr> <Ref>

35

35

3.49 3.52 3.53 3.55 3.56 3.58 3.59 3.60 3.61 3.63 3.64 3.65 3.66 3.67 3.68 3.69

[0..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1] [0..1] [0..1] [1..1] {Or [1..1] Or} [0..1] [0..1] [0..1] [0..1] [0..1] [0..1] [0..1] [1..1] [1..1] [1..1] [1..1] [1..1] [1..1]

35 Cdigo

4 35

35 8 5

35

35

35 1025

3.78 3.82

[0..1] [0..1] [1..1]{Or [1..1]Or} [1..1] [1..1] [1..1] [1..1] [0..1] [1..1]

140

4 35 35

48

3.114

[0..1] [0..1] [0..1] [1..1]{Or [0..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1]{{Or [1..1]Or}} [0..1] [1..1]Or} [0..1] [1..1] [0..1] [1..1] [1..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1]{{Or [1..1] Or}} [0..1]

++++ ltimo deudor +++++ Nombre +++++ Identificacin ++++++ Persona jurdica +++++++ BIC o BEI +++++++ Otra ++++++++ Identificacin ++++++++ Nombre del esquema +++++++++ Cdigo +++++++++ Propietario ++++++++ Emisor ++++++ Persona fsica +++++++ Fecha y lugar de nacimiento ++++++++ Fecha de nacimiento ++++++++ Provincia de nacimiento ++++++++ Ciudad de nacimiento ++++++++ Pas de nacimiento +++++++ Otra ++++++++ Identificacin ++++++++ Nombre del esquema +++++++++ Cdigo +++++++++ Propietario ++++++++ Emisor ++++ Deudor +++++ Nombre +++++ Direccin postal ++++++ Pas ++++++ Direccin en texto libre +++++ Identificacin ++++++ Persona jurdica +++++++ BIC o BEI +++++++ Otra ++++++++ Identificacin ++++++++ Nombre del esquema +++++++++ Cdigo +++++++++ Propietario ++++++++ Emisor ++++++ Persona fsica +++++++ Fecha y lugar de nacimiento ++++++++ Fecha de nacimiento

<UltmtDbtr> <Nm> <Id> <OrgId> <BICOrBEI> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Cd> <Prtry> <Issr> <PrvtId> <DtAndPlcOfBirth> <BirthDt> <PrvcOfBirth> <CityOfBirth> <CtryOfBirth> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Cd> <Prtry> <Issr> <Dbtr> <Nm> <PstlAdr> <Ctry> <AdrLine> <Id> <OrgId> <BICOrBEI> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Cd> <Prtry> <Issr> <PrvtId> <DtAndPlcOfBirth> <BirthDt> 8 4 35 35 35 11 2 70 140 4 35 35 35 8 35 35 2 4 35 35 35 11 140

3.115

[0..1] [0..1] [0..1] [0..1] [0..2] [0..1] [1..1]{Or [0..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1]{{Or [1..1]Or}} [0..1] [1..1]Or} [0..1] [1..1]

49

[0..1] [1..1] [1..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1]{{Or [1..1] Or}} [0..1] 3.116 [1..1] [1..1] [1..1] 3.117 [1..1] [1..1] [1..1] 3.119 [0..1] [1..1] [1..1] 3.121 [0..1] [0..1] [0..1] [0..1] [0..2] 3.122 [0..1] [1..1] [1..1] 3.123 [0..1] [0..1] [0..1] [1..1]{Or [0..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1]{{Or [1..1]Or}} [0..1] [1..1]Or} [0..1] [1..1]

++++++++ Provincia de nacimiento ++++++++ Ciudad de nacimiento ++++++++ Pas de nacimiento +++++++ Otra ++++++++ Identificacin ++++++++ Nombre del esquema +++++++++ Cdigo +++++++++ Propietario ++++++++ Emisor ++++ Cuenta del deudor +++++ Identificacin ++++++ IBAN ++++ Entidad del deudor +++++ Identificacin de la entidad ++++++ BIC ++++ Entidad del acreedor +++++ Identificacin de la entidad ++++++ BIC ++++ Acreedor +++++ Nombre +++++ Direccin postal ++++++ Pas ++++++ Direccin en texto libre ++++ Cuenta del acreedor +++++ Identificacin ++++++ IBAN ++++ ltimo acreedor +++++ Nombre +++++ Identificacin ++++++ Persona jurdica +++++++ BIC o BEI +++++++ Otra ++++++++ Identificacin ++++++++ Nombre del esquema +++++++++ Cdigo +++++++++ Propietario ++++++++ Emisor ++++++ Persona fsica +++++++ Fecha y lugar de nacimiento ++++++++ Fecha de nacimiento

<PrvcOfBirth> <CityOfBirth> <CtryOfBirth> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Cd> <Prtry> <Issr> <DbtrAcct> <Id> <IBAN> <DbtrAgt> <FinInstnId> <BIC> <CdtrAgt> <FinInstnId> <BIC> <Cdtr> <Nm> <PstlAdr> <Ctry> <AdrLine> <CdtrAcct> <Id> <IBAN> <UltmtCdtr> <Nm> <Id> <OrgId> <BICOrBEI> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Cd> <Prtry> <Issr> <PrvtId> <DtAndPlcOfBirth> <BirthDt>

35 35 2

35

4 35 35

34

11

11

140

2 70

34

140

11

35

4 35 35

50

[0..1] [1..1] [1..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1]{{Or [1..1] Or}} [0..1]

++++++++ Provincia de nacimiento ++++++++ Ciudad de nacimiento ++++++++ Pas de nacimiento +++++++ Otra ++++++++ Identificacin ++++++++ Nombre del esquema +++++++++ Cdigo +++++++++ Propietario ++++++++ Emisor

<PrvcOfBirth> <CityOfBirth> <CtryOfBirth> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Cd> <Prtry> <Issr>

35 35 2

35

4 35 35

51

2.

Descripcin de los elementos del mensaje

Se describen a continuacin las diferentes etiquetas que forman parte del mensaje. En este apartado solamente se detallan las etiquetas no descritas en el epgrafe anterior. Raz del mensaje Message root Definicin: Identifica el tipo de mensaje: comunicacin de retrocesiones de adeudos directos. Etiqueta XML: <CstmrPmtRvsl> Ocurrencias: [1..1]

1.9 Grupo de retrocesin GroupReversal Definicin: Indica si la retrocesin se aplica a todo el grupo de adeudos o a las operaciones individuales dentro de un grupo original. Etiqueta XML: <GrpRvsl> Ocurrencias: [0..1] Formato: Se admiten los valores TRUE y FALSE El valor TRUE indica que la retrocesin se aplica a todo el grupo original. El valor FALSE indica que la retrocesin se aplica a las operaciones individuales. Reglas de uso: Se recomienda que se utilice el valor FALSE. Si se utiliza el valor TRUE, no se permiten las etiquetas Informacin y retrocesin del pago original, ni Control de suma. Si se utiliza el valor TRUE, el elemento Informacin del motivo de retrocesin debe estar presente dentro del bloque Informacin del grupo original. Si se utiliza el valor FALSE, la cifra informada en la etiqueta Nmero de operaciones debe ser igual al nmero de ocurrencias del elemento Informacin de la operacin. Si se utiliza el valor FALSE, la etiqueta Informacin y retrocesin del pago original debe aparecer al menos una vez.

2.0 Informacin del grupo original OriginalGroupInformation Definicin: Informacin del grupo original de operaciones, al que se refiere el mensaje de retrocesin. Etiqueta XML: <OrgnlGrpInf> Ocurrencias: [1..1] Formato: Este elemento contiene las etiquetas Identificacin del mensaje original, Identificacin del nombre del mensaje original e Informacin del motivo de retrocesin.

2.1 Identificacin del mensaje original OriginalMessageIdentification Definicin: Referencia asignada por el presentador original, para identificar inequvocamente el mensaje original. Etiqueta XML: <OrgnlMsgId> Ocurrencias: [1..1] Formato: Max35Text / MaxLength: 35, minLength: 1

2.2 Identificacin del nombre del mensaje original OriginalMessageNameIdentification Definicin: Identificacin del nombre del mensaje original al que se refiere el mensaje de retrocesin. Etiqueta XML: <OrgnlMsgNmId> Ocurrencias: [1..1] Formato: Formato: Max35Text / MaxLength: 35, minLength: 1

52

2.4 Informacin del motivo de retrocesin ReversalReasonInformation Definicin: Conjunto de elementos utilizados para proporcionar informacin detallada sobre el motivo de retrocesin. Etiqueta XML: <RvslRsnInf> Ocurrencias: [0..1] Formato: Este elemento contiene la etiqueta Reason. Reglas de uso: Este nodo puede estar presente dentro de los bloques Informacin del grupo original, Informacin y retrocesin del pago original, o Informacin de la operacin. Si la etiqueta Grupo de retrocesin adopta el valor TRUE, el elemento Informacin del motivo de retrocesin debe estar presente dentro del bloque Informacin del grupo original.

2.6 Motivo Reason Definicin: Motivo de la retrocesin. Etiqueta XML: <Rsn> Ocurrencias: [1..1] Formato: Este elemento contiene la etiqueta Cdigo.

2.7 Cdigo Code Definicin: Motivo de la retrocesin, segn lista externa de cdigos (AT-31). Etiqueta XML: <Cd> Ocurrencias: [1..1] Formato: ExternalReversalReason1Code / MaxLength: 4, minLength: 1. Se admiten los valores: Cdigo AM05 MS02 Nombre Duplication NotSpecifiedReasonCustomerGenerate d Definicin Operacin duplicada. Razn no especificada.

3.0 Informacin y retrocesin del pago original OriginalPaymentInformationAndReversal Definicin: Informacin relativa al pago original, al que el mensaje de retrocesin se refiere. Etiqueta XML: <OrgnlPmtInfAndRvsl> Ocurrencias: [0..n] Formato: Este elemento contiene las etiquetas Identificacin de la informacin de la retrocesin, Identificacin de la informacin del pago original, Nmero de operaciones original, Control de suma original, Indicador de apunte en cuenta, Indicador del alcance de la retrocesin, Informacin del motivo de retrocesin e Informacin de la operacin. Reglas de uso: Si la etiqueta Indicador del alcance de la retrocesin adopta el valor TRUE, el elemento Informacin del motivo de retrocesin debe estar presente en este bloque. Si la etiqueta Indicador del alcance de la retrocesin adopta el valor TRUE, no se permite el elemento Informacin de la operacin. Si la etiqueta Indicador del alcance de la retrocesin adopta el valor FALSE, la etiqueta Informacin de la operacin debe aparecer al menos una vez.

53

3.1 Identificacin de la informacin de la retrocesin ReversalPaymentInformation Identification Definicin: Identificacin nica, asignada por la parte iniciadora y enviada a la parte receptora, para identificar inequvocamente el grupo de informacin del pago retrocedido. Aqu, la parte iniciadora es la que solicita la retrocesin. Etiqueta XML: <RvslPmtInfId> Ocurrencias: [0..1] Formato: Max35Text / MaxLength: 35, minLength: 1

3.2 Identificacin de la informacin del pago original OriginalPaymentInformation Identification Definicin: Identificacin nica asignada por la parte iniciadora original para identificar inequvocamente el grupo de informacin del pago original. Etiqueta XML: <OrgnlPmtInfId> Ocurrencias: [0..1] Formato: Max35Text / MaxLength: 35, minLength: 1

3.3 Nmero de operaciones original OriginalNumberOfTransactions Definicin: Nmero de operaciones individuales incluidas en el grupo de informacin del pago original. Etiqueta XML: <OrgnlNbOfTxs> Ocurrencias: [0..1] Formato: Max15NumericText / [0-9]{1,15}

3.4 Control de suma original OriginalControlSum Definicin: Suma total de todos los importes individuales incluidos en el grupo de informacin del pago original. Etiqueta XML: <OrgnlCtrlSum> Ocurrencias: [0..1] Formato: DecimalNumber / FractionDigits: 17, totalDigits: 18 Tiene 18 dgitos, 17 de ellos pueden ser decimales.

3.6 Indicador del alcance de la retrocesin PaymentInformationReversal Definicin: Indica si la retrocesin se aplica a todo el grupo de informacin del pago original o a las operaciones individuales incluidas en ese grupo. Etiqueta XML: <PmtInfRvsl> Ocurrencias: [0..1] Formato: Se admiten los valores TRUE y FALSE El valor TRUE indica que la retrocesin se aplica a todo el grupo original. El valor FALSE indica que la retrocesin se aplica a las operaciones individuales. Reglas de uso: Si se informa el valor TRUE, el elemento Informacin del motivo de retrocesin debe estar presente en el bloque Informacin y retrocesin del pago original. Si se informa el valor TRUE, no se permite el elemento Informacin de la operacin. Si se informa el valor FALSE, la etiqueta Informacin de la operacin debe aparecer al menos una vez.

54

3.13 Informacin de la operacin TransactionInformation Definicin: Conjunto de elementos utilizados para proporcionar informacin sobre las operaciones originales a las que el mensaje de retrocesin se refiere. Etiqueta XML: <TxInf> Ocurrencias: [0..n] Formato: Este elemento contiene las etiquetas Informacin de la retrocesin, Identificacin de la instruccin original, Identificacin de extremo a extremo original, Importe ordenado original, Importe de la retrocesin ordenado, Clusula de gastos, Informacin del motivo de retrocesin y Referencia de la operacin original. Reglas de uso: Si la etiqueta Indicador del alcance de la retrocesin adopta el valor TRUE, no se permite este elemento. Si la etiqueta Indicador del alcance de la retrocesin adopta el valor FALSE, este elemento debe aparecer al menos una vez.

3.14 Informacin de la retrocesin ReversalIdentification Definicin: Identificacin nica, asignada por la parte iniciadora y enviada a la parte receptora, para identificar inequvocamente la operacin individual que se pretende retroceder. Aqu, la parte iniciadora es la que solicita la retrocesin. Etiqueta XML: <RvslId> Ocurrencias: [0..1] Formato: Max35Text / MaxLength: 35, minLength: 1

3.15 Identificacin de la instruccin original OriginalInstructionIdentification Definicin: Identificacin nica, asignada por la parte iniciadora original y enviada a la parte receptora original, para identificar inequvocamente la instruccin original. Etiqueta XML: <OrgnlInstrId> Ocurrencias: [0..1] Formato: Max35Text / MaxLength: 35, minLength: 1

3.16 Identificacin de extremo a extremo original OriginalEndToEndIdentification Definicin: Identificacin nica, asignada por la parte iniciadora original, para identificar inequvocamente la operacin original (AT-10). Etiqueta XML: <OrgnlEndToEndId> Ocurrencias: [0..1] Formato: Max35Text / MaxLength: 35, minLength: 1

3.17 Importe ordenado original OriginalInstructedAmount Definicin: Importe del adeudo directo original expresado en euros (AT-06). Etiqueta XML: <OrgnlInstdAmt> Ocurrencias: [0..1] Formato: ActiveOrHistoricCurrencyAndAmount / FractionDigits: 2, minInclusive: 0, totalDigits: 11 ActiveOrHistoricCurrencyCode / [A-Z]{3,3} Reglas de uso: Mximo 11 dgitos, de los cuales 2 son decimales (importe mnimo: 0.01, importe mximo: 999999999.99). Separador decimal: .. En la etiqueta debe incluirse el cdigo EUR correspondiente a la moneda euro, segn la ISO 4217.

55

3.18 Importe de la retrocesin ordenado ReversedInstructedAmount Definicin: Importe del adeudo directo retrocedido expresado en euros (AT-06). Etiqueta XML: <RvsdInstdAmt> Ocurrencias: [0..1] Formato: ActiveOrHistoricCurrencyAndAmount / FractionDigits: 2, minInclusive: 0, totalDigits: 11 ActiveOrHistoricCurrencyCode / [A-Z]{3,3} Reglas de uso: Mximo 11 dgitos, de los cuales 2 son decimales (importe mnimo: 0.01, importe mximo: 999999999.99). Separador decimal: .. En la etiqueta debe incluirse el cdigo EUR correspondiente a la moneda euro, segn la ISO 4217.

3.26 Referencia de la operacin original OriginalTransactionReference Definicin: Conjunto de elementos clave utilizados para identificar la operacin original a la que se hace referencia. Etiqueta XML: <OrgnlTxRef> Ocurrencias: [0..1] Formato: Este elemento contiene las etiquetas Fecha de cobro, Identificacin del acreedor, Informacin del tipo de pago, Informacin del mandato, Concepto, ltimo deudor, Deudor, Cuenta del deudor, Entidad del deudor, Entidad del acreedor, Acreedor, Cuenta del acreedor y ltimo acreedor.

56

ANEXO 3- MENSAJE DE COMUNICACIN DE RECHAZOS DE ADEUDOS DIRECTOS SEPA ESQUEMA BSICO (pain.002.001.03)

1.

Organizacin del fichero

Raz del mensaje

ndice Ocurrencias [1..1] + Raz del mensaje Nombre Etiqueta XML <CstmrPmtStsRpt> Longitud

Cabecera
ndice 1.0 1.1 1.2 1.6 Ocurrencias [1..1] [1..1] [1..1] [0..1] [1..1] [1..1] + Cabecera ++ Identificacin del mensaje ++ Fecha y hora de creacin ++ Entidad del acreedor +++ Identificacin de la entidad ++++ BIC Nombre Etiqueta XML <GrpHdr> <MsgId> <CreDtTm> <CdtrAgt> <FinInstnId> <BIC> 11 35 19 Longitud

Informacin del grupo original y estado

ndice 2.0 2.1 2.2 2.4 2.5 2.6 2.7 2.8

Ocurrencias [1..1] [1..1] [1..1] [0..1] [0..1] [0..1] [0..n] [0..1] [0..1] [0..1] [1..1]{Or [0..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1]{{Or [1..1]Or}}

Nombre + Informacin del grupo original y estado ++ Identificacin del mensaje original ++ Identificacin del nombre del mensaje original ++ Nmero de operaciones original ++ Control de suma original ++ Estado del grupo ++ Informacin del motivo del estado +++ Originador ++++ Nombre ++++ Identificacin +++++ Persona jurdica ++++++ BIC o BEI ++++++ Otra +++++++ Identificacin +++++++ Nombre del esquema ++++++++ Cdigo ++++++++ Propietario

Etiqueta XML <OrgnlGrpInfAndSts> <OrgnlMsgId> <OrgnlMsgNmId> <OrgnlNbOfTxs> <OrgnlCtrlSum> <GrpSts> <StsRsnInf> <Orgtr> <Nm> <Id> <OrgId> <BICOrBEI> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Cd> <Prtry>

Longitud

35 35 15 18 4

70

11

35

4 35

57

[0..1] [1..1]Or} [0..1] [1..1] [0..1] [1..1] [1..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1]{{Or [1..1] Or}} [0..1] 2.9 2.10 [0..1] [1..1]

+++++++ Emisor +++++ Persona fsica ++++++ Fecha y lugar de nacimiento +++++++ Fecha de nacimiento +++++++ Provincia de nacimiento +++++++ Ciudad de nacimiento +++++++ Pas de nacimiento ++++++ Otra +++++++ Identificacin +++++++ Nombre del esquema ++++++++ Cdigo ++++++++ Propietario +++++++ Emisor +++ Motivo ++++ Cdigo

<Issr> <PrvtId> <DtAndPlcOfBirth> <BirthDt> <PrvcOfBirth> <CityOfBirth> <CtryOfBirth> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Cd> <Prtry> <Issr> <Rsn> <Cd>

35

8 35 35 2

35

4 35 35

Informacin del pago original y estado

ndice 3.0 3.1 3.2 3.3 3.4 3.5 3.6 Ocurrencias [0..n] [1..1] [0..1] [0..1] [0..1] [0..n] [0..1] [0..1] [0..1] [1..1]{Or [0..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1]{{Or [1..1]Or}} [0..1] [1..1]Or} [0..1] [1..1] [0..1] [1..1] Nombre + Informacin del pago original y estado ++ Identificacin de la informacin del pago original ++ Nmero de operaciones original ++ Control de suma original ++ Estado de la informacin del pago ++ Informacin del motivo del estado +++ Originador ++++ Nombre ++++ Identificacin +++++ Persona jurdica ++++++ BIC o BEI ++++++ Otra +++++++ Identificacin +++++++ Nombre del esquema ++++++++ Cdigo ++++++++ Propietario +++++++ Emisor +++++ Persona fsica ++++++ Fecha y lugar de nacimiento +++++++ Fecha de nacimiento +++++++ Provincia de nacimiento +++++++ Ciudad de nacimiento Etiqueta XML <OrgnlPmtInfAndSts> <OrgnlPmtInfId> <OrgnlNbOfTxs> <OrgnlCtrlSum> <PmtInfSts> <StsRsnInf> <Orgtr> <Nm> <Id> <OrgId> <BICOrBEI> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Cd> <Prtry> <Issr> <PrvtId> <DtAndPlcOfBirth> <BirthDt> <PrvcOfBirth> <CityOfBirth> 8 35 35 4 35 35 35 11 70 35 15 18 4 Longitud

58

[1..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1]{{Or [1..1] Or}} [0..1] 3.7 3.8 3.15 3.16 3.17 3.18 3.19 3.20 3.21 [0..1] [1..1] [0..n] [0..1] [0..1] [0..1] [0..1] [0..n] [0..1] [0..1] [0..1] [1..1]{Or [0..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1]{{Or [1..1]Or}} [0..1] [1..1]Or} [0..1] [1..1] [0..1] [1..1] [1..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1]{{Or [1..1] Or}} [0..1] 3.22 3.23 [0..1] [1..1]

+++++++ Pas de nacimiento ++++++ Otra +++++++ Identificacin +++++++ Nombre del esquema ++++++++ Cdigo ++++++++ Propietario +++++++ Emisor +++ Motivo ++++ Cdigo ++ Informacin de la operacin y estado +++ Identificacin del estado +++ Identificacin de la instruccin original +++ Identificacin de extremo a extremo original +++ Estado de la operacin +++ Informacin del motivo del estado ++++ Originador +++++ Nombre +++++ Identificacin ++++++ Persona jurdica +++++++ BIC o BEI +++++++ Otra ++++++++ Identificacin ++++++++ Nombre del esquema +++++++++ Cdigo +++++++++ Propietario ++++++++ Emisor ++++++ Persona fsica +++++++ Fecha y lugar de nacimiento ++++++++ Fecha de nacimiento ++++++++ Provincia de nacimiento ++++++++ Ciudad de nacimiento ++++++++ Pas de nacimiento +++++++ Otra ++++++++ Identificacin ++++++++ Nombre del esquema +++++++++ Cdigo +++++++++ Propietario ++++++++ Emisor ++++ Motivo +++++ Cdigo

<CtryOfBirth> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Cd> <Prtry> <Issr> <Rsn> <Cd> <TxInfAndSts> <StsId> <OrgnlInstrId> <OrgnlEndToEndId> <TxSts> <StsRsnInf> <Orgtr> <Nm> <Id> <OrgId> <BICOrBEI> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Cd> <Prtry> <Issr> <PrvtId> <DtAndPlcOfBirth> <BirthDt> <PrvcOfBirth> <CityOfBirth> <CtryOfBirth> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Cd> <Prtry> <Issr> <Rsn> <Cd>

35

4 35 35

35 35 35 4

70

11

35

4 35 35

8 35 35 2

35

4 35 35

59

3.32 3.34 3.35 3.40 3.42

[0..1] [0..1] [1..1] [0..1] [0..1] [1..1] [1..1] [1..1] [1..1] [1..1] [1..1]

+++ Referencia de la operacin original ++++ Importe +++++ Importe ordenado ++++ Fecha de cobro ++++ Identificacin del acreedor +++++ Identificacin ++++++ Identificacin privada +++++++ Otra ++++++++ Identificacin ++++++++ Nombre del esquema +++++++++ Propietario ++++ Informacin del tipo de pago +++++ Nivel de servicio ++++++ Cdigo +++++ Instrumento local ++++++ Cdigo +++++ Tipo de secuencia +++++ Categora del propsito ++++++ Cdigo ++++++ Propietario ++++ Informacin del mandato +++++ Identificacin del mandato +++++ Fecha de la firma +++++ Indicador de modificacin +++++ Detalles de la modificacin ++++++ Identificacin del mandato original ++++++ Identificacin del acreedor original +++++++ Identificacin ++++++++ Identificacin privada +++++++++ Otra ++++++++++ Identificacin ++++++++++ Nombre del esquema +++++++++++ Propietario +++++ Firma electrnica ++++ Concepto +++++ No estructurado +++++ Estructurado ++++++ Referencia facilitada por el acreedor +++++++ Tipo de referencia ++++++++ Cdigo o propietario

<OrgnlTxRef> <Amt> <InstdAmt> <ReqdColltnDt> <CdtrSchmeId> <Id> <PrvtId> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Prtry> <PmtTpInf> <SvcLvl> <Cd> <LclInstrm> <Cd> <SeqTp> <CtgyPurp> <Cd> <Prtry> <MndtRltdInf> <MndtId> <DtOfSgntr> <AmdmntInd> <AmdmntInfDtls> <OrgnlMndtId> <OrgnlCdtrSchmeId> <Id> <PrvtId> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Prtry> <ElctrncSgntr> <RmtInf> <Ustrd> <Strd> <CdtrRefInf <Tp> <CdOrPrtry> 140 35 1025 35 35 35 8 5 4 35 35 4 4 35 35 18 8

3.55 3.58 3.59 3.61 3.62 3.64 3.65 3.66 3.67 3.69 3.70 3.71 3.72 3.73 3.74 3.75

[0..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1] [0..1] [0..1] [1..1] {Or [1..1] Or} [0..1] [0..1] [0..1] [0..1] [0..1] [0..1] [0..1] [1..1] [1..1] [1..1] [1..1] [1..1] [1..1]

3.84 3.88 3.89 3.90 3.110 3.111 3.112

[0..1] [0..1] [1..1]{Or [1..1]Or} [1..1] [1..1] [1..1]

60

3.113 3.115 3.116 3.120

[1..1] [0..1] [1..1] [0..1] [0..1] [0..1] [1..1]{Or [0..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1]{{Or [1..1]Or}} [0..1] [1..1]Or} [0..1] [1..1] [0..1] [1..1] [1..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1]{{Or [1..1] Or}} [0..1]

+++++++++ Cdigo ++++++++ Emisor +++++++ Referencia ++++ ltimo deudor +++++ Nombre +++++ Identificacin ++++++ Persona jurdica +++++++ BIC o BEI +++++++ Otra ++++++++ Identificacin ++++++++ Nombre del esquema +++++++++ Cdigo +++++++++ Propietario ++++++++ Emisor ++++++ Persona fsica +++++++ Fecha y lugar de nacimiento ++++++++ Fecha de nacimiento ++++++++ Provincia de nacimiento ++++++++ Ciudad de nacimiento ++++++++ Pas de nacimiento +++++++ Otra ++++++++ Identificacin ++++++++ Nombre del esquema +++++++++ Cdigo +++++++++ Propietario ++++++++ Emisor ++++ Deudor +++++ Nombre +++++ Direccin postal ++++++ Pas ++++++ Direccin en texto libre +++++ Identificacin ++++++ Persona jurdica +++++++ BIC o BEI +++++++ Otra ++++++++ Identificacin ++++++++ Nombre del esquema +++++++++ Cdigo +++++++++ Propietario ++++++++ Emisor

<Cd> <Issr> <Ref> <UltmtDbtr> <Nm> <Id> <OrgId> <BICOrBEI> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Cd> <Prtry> <Issr> <PrvtId> <DtAndPlcOfBirth> <BirthDt> <PrvcOfBirth> <CityOfBirth> <CtryOfBirth> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Cd> <Prtry> <Issr> <Dbtr> <Nm> <PstlAdr> <Ctry> <AdrLine> <Id> <OrgId> <BICOrBEI> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Cd> <Prtry> <Issr>

4 35 35

140

11

35

4 35 35

8 35 35 2

35

4 35 35

3.121

[0..1] [0..1] [0..1] [0..1] [0..2] [0..1] [1..1]{Or [0..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1]{{Or [1..1]Or}} [0..1]

140

2 70

11

35

4 35 35

61

[1..1]Or} [0..1] [1..1] [0..1] [1..1] [1..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1]{{Or [1..1] Or}} [0..1] 3.122 [1..1] [1..1] [1..1] 3.123 [1..1] [1..1] [1..1] 3.125 [0..1] [1..1] [1..1] 3.127 [0..1] [0..1] [0..1] [0..1] [0..2] 3.128 [0..1] [1..1] [1..1] 3.129 [0..1] [0..1] [0..1] [1..1]{Or [0..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1]{{Or [1..1]Or}} [0..1]

++++++ Persona fsica +++++++ Fecha y lugar de nacimiento ++++++++ Fecha de nacimiento ++++++++ Provincia de nacimiento ++++++++ Ciudad de nacimiento ++++++++ Pas de nacimiento +++++++ Otra ++++++++ Identificacin ++++++++ Nombre del esquema +++++++++ Cdigo +++++++++ Propietario ++++++++ Emisor ++++ Cuenta del deudor +++++ Identificacin ++++++ IBAN ++++ Entidad del deudor +++++ Identificacin de la entidad ++++++ BIC ++++ Entidad del acreedor +++++ Identificacin de la entidad ++++++ BIC ++++ Acreedor +++++ Nombre +++++ Direccin postal ++++++ Pas ++++++ Direccin en texto libre ++++ Cuenta del acreedor +++++ Identificacin ++++++ IBAN ++++ ltimo acreedor +++++ Nombre +++++ Identificacin ++++++ Persona jurdica +++++++ BIC o BEI +++++++ Otra ++++++++ Identificacin ++++++++ Nombre del esquema +++++++++ Cdigo +++++++++ Propietario ++++++++ Emisor

<PrvtId> <DtAndPlcOfBirth> <BirthDt> <PrvcOfBirth> <CityOfBirth> <CtryOfBirth> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Cd> <Prtry> <Issr> <DbtrAcct> <Id> <IBAN> <DbtrAgt> <FinInstnId> <BIC> <CdtrAgt> <FinInstnId> <BIC> <Cdtr> <Nm> <PstlAdr> <Ctry> <AdrLine> <CdtrAcct> <Id> <IBAN> <UltmtCdtr> <Nm> <Id> <OrgId> <BICOrBEI> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Cd> <Prtry> <Issr> 4 35 35 35 11 140 34 2 70 140 11 11 34 4 35 35 35 8 35 35 2

62

[1..1]Or} [0..1] [1..1] [0..1] [1..1] [1..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1]{{Or [1..1] Or}} [0..1]

++++++ Persona fsica +++++++ Fecha y lugar de nacimiento ++++++++ Fecha de nacimiento ++++++++ Provincia de nacimiento ++++++++ Ciudad de nacimiento ++++++++ Pas de nacimiento +++++++ Otra ++++++++ Identificacin ++++++++ Nombre del esquema +++++++++ Cdigo +++++++++ Propietario ++++++++ Emisor

<PrvtId> <DtAndPlcOfBirth> <BirthDt> <PrvcOfBirth> <CityOfBirth> <CtryOfBirth> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Cd> <Prtry> <Issr> 4 35 35 35 8 35 35 2

63

2.

Descripcin de los elementos del mensaje

Se describen a continuacin las diferentes etiquetas que forman parte del mensaje. En este apartado solamente se detallan las etiquetas no descritas en los epgrafes anteriores. Raz del mensaje Message root Definicin: Identifica el tipo de mensaje: comunicacin de rechazos de adeudos directos. Etiqueta XML: <CstmrPmtStsRpt> Ocurrencias: [1..1]

1.1 Identificacin del mensaje MessageIdentification Definicin: Referencia asignada por la parte iniciadora y enviada a la siguiente parte de la cadena para identificar el mensaje de forma inequvoca. Etiqueta XML: <MsgId> Ocurrencias: [1..1] Formato: Max35Text / MaxLength: 35, minLength: 1 Regla de uso: La entidad del acreedor compondr esta referencia libremente, sin que pueda comenzar la misma por las siglas DA, reservada para la comunicacin de devoluciones. Ver Anexo 4. 2.0 Informacin del grupo original y estado OriginalGroupInformationAndStatus Definicin: Informacin del grupo original relativa al grupo de operaciones al que el mensaje de rechazo se refiere. Etiqueta XML: <OrgnlGrpInfAndSts> Ocurrencias: [1..1] Formato: Este elemento contiene las etiquetas Identificacin del mensaje original, Identificacin del nombre del mensaje original, Nmero de operaciones original, Control de suma original, Estado del grupo e Informacin del motivo del estado.

2.6 Estado del grupo GroupStatus Definicin: Especifica el estado de un grupo de operaciones. Etiqueta XML: <GrpSts> Ocurrencias: [0..1] Formato: Code / Solamente se admite el cdigo RJCT Cdigo RJCT Nombre Rejected Definicin Operacin de adeudo directo rechazada.

Regla de uso: Si este elemento est presente, no pueden aparecer las etiquetas Estado de la informacin del pago, ni Estado de la operacin.

2.7 Informacin del motivo del estado StatusReasonInformation Definicin: Conjunto de elementos utilizados para proporcionar informacin detallada sobre el motivo del rechazo. Etiqueta XML: <StsRsnInf> Ocurrencias: [0..n] Formato: Este elemento contiene las etiquetas Originador y Motivo. Regla de uso: Este elemento puede aparecer dentro del bloque Informacin del grupo original y estado, dentro del bloque Informacin del pago original y estado, o dentro del bloque Informacin de la operacin y estado, pero solamente en uno de ellos.

64

2.8 Originador Originator Definicin: Parte emisora del rechazo. Etiqueta XML: <Orgtr> Ocurrencias: [0..1] Formato: Este elemento contiene las etiquetas Nombre e Identificacin. Regla de uso: Limitado al BIC para identificar entidades o CSMs (clearing and settlement mechanisms). Si el CSM no tuviese BIC se identificar en la etiqueta Nombre.

65

2.9 Motivo Reason Definicin: Especifica el motivo del rechazo. Etiqueta XML: <Rsn> Ocurrencias: [0..1] Formato: Este elemento contiene la etiqueta Cdigo.

2.10 Cdigo Code Definicin: Motivo del rechazo, segn una lista externa de cdigos (AT-R3). Etiqueta XML: <Cd> Ocurrencias: [1..1] Formato: ExternalStatusReason1Code / MaxLength: 4, minLength: 1. Se admiten los valores: Cdigo AC01 AC04 AC06 Nombre IncorrectAccountNumber ClosedAccountNumber BlockedAccount Definicin Nmero de cuenta incorrecto (IBAN no vlido). Cuenta cancelada. Cuenta bloqueada y/o cuenta bloqueada por el deudor para Adeudos Directos. Cuenta no admite Adeudos Directos. Cdigo de operacin incorrecto. Saldo insuficiente. Operacin duplicada. Titular de la cuenta de cargo no coincide con el deudor. Identificador del acreedor incorrecto Formato no vlido. Mandato no vlido o inexistente. Faltan datos del mandato o son incorrectos.

AG01 AG02 AM04 AM05 BE01

TransactionForbidden InvalidBankOperationCode InsufficientFunds Duplication InconsistentWithEndCustom er UnrecognisedInitiatingParty InvalidFileFormat NoMandate MissingMandatoryInfomation InMandate EndCustomerDeceased NotSpecifiedReasonCustom erGenerated NotSpecifiedReasonAgentG enerated BankIdentifierIncorrect MissingDebtorAccountOrIde ntification

BE05 FF01 MD01 MD02

MD07 MS02

Deudor fallecido. Razn no especificada por el cliente (orden del deudor). Razn no especificada por la entidad del deudor.

MS03

RC01 RR01

Identificador de la entidad incorrecto (BIC no vlido). Falta identificacin o cuenta del deudor. Razones regulatorias.

66

RR02

MissingDebtorNameOrAddre ss MissingCreditorNameOrAddr ess RegulatoryReason DueToSpecificServiceOffere dByDebtor Agent

Falta nombre o direccin del deudor. Razones regulatorias. Falta nombre o direccin del acreedor. Razones regulatorias. Razones regulatorias. Servicios especficos ofrecidos por la entidad del deudor.

RR03

RR04 SL01

3.0 Informacin del pago original y estado OriginalPaymentInformationAndStatus Definicin: Informacin relativa a la informacin del pago original, a la que el mensaje de rechazo se refiere. Etiqueta XML: <OrgnlPmtInfAndSts> Ocurrencias: [0..n] Formato: Este elemento contiene las etiquetas Identificacin de la informacin del pago original, Nmero de operaciones original, Control de suma original, Estado de la informacin del pago, Informacin del motivo del estado e Informacin de la operacin y estado.

3.4 Estado de la informacin del pago PaymentInformationStatus Definicin: Especifica el estado del grupo de informacin del pago. Etiqueta XML: <PmtInfSts> Ocurrencias: [0..1] Formato: Code / Solamente se admite el cdigo RJCT Cdigo RJCT Nombre Rejected Definicin Operacin de adeudo directo rechazada.

Regla de uso: Si este elemento est presente, no pueden aparecer las etiquetas Estado del grupo, ni Estado de la operacin.

3.15 Informacin de la operacin y estado TransactionInformationAndStatus Definicin: Conjunto de elementos utilizados para proporcionar informacin sobre las operaciones originales a las que el mensaje de rechazo se refiere. Etiqueta XML: <TxInfAndSts> Ocurrencias: [0..n] Formato: Este elemento contiene las etiquetas Identificacin del estado, Identificacin de la instruccin original, Identificacin de extremo a extremo original, Estado de la operacin, Informacin del motivo del estado y Referencia de la operacin original.

3.16 Identificacin del estado StatusIdentification Definicin: Identificacin nica, asignada por la parte iniciadora y enviada a la parte receptora, para identificar inequvocamente el mensaje de rechazo. Aqu, la parte iniciadora es la que emite el rechazo, no la que inici la presentacin de la operacin original que es rechazada. Etiqueta XML: <StsId> Ocurrencias: [0..1] Formato: Max35Text / MaxLength: 35, minLength: 1

3.19 Estado de la operacin TransactionStatus Definicin: Especifica el estado de una operacin.

67



Etiqueta XML: <TxSts> Ocurrencias: [0..1] Formato: Code / Solamente se admite el cdigo RJCT Cdigo RJCT Nombre Rejected Definicin Operacin de adeudo directo rechazada.

Regla de uso: Si este elemento est presente, no pueden aparecer las etiquetas Estado del grupo, ni Estado de la informacin del pago.

68

ANEXO 4 - MENSAJE DE COMUNICACIN DE DEVOLUCIONES DE ADEUDOS DIRECTOS SEPA ESQUEMA BSICO (pain.002.001.03)

1.

Organizacin del fichero

Raz del mensaje

ndice Ocurrencias [1..1] + Raz del mensaje Nombre Etiqueta XML <CstmrPmtStsRpt> Longitud

Cabecera
ndice 1.0 1.1 1.2 1.6 Ocurrencias [1..1] [1..1] [1..1] [0..1] [1..1] [1..1] + Cabecera ++ Identificacin del mensaje ++ Fecha y hora de creacin ++ Entidad del acreedor +++ Identificacin de la entidad ++++ BIC Nombre Etiqueta XML <GrpHdr> <MsgId> <CreDtTm> <CdtrAgt> <FinInstnId> <BIC> 11 35 19 Longitud

Informacin del grupo original y estado

ndice 2.0 2.1 2.2 2.4 2.5 2.6 2.7 2.8

Ocurrencias [1..1] [1..1] [1..1] [0..1] [0..1] [0..1] [0..n] [0..1] [0..1] [0..1] [1..1]{Or [0..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1]{{Or [1..1]Or}}

Nombre + Informacin del grupo original y estado ++ Identificacin del mensaje original ++ Identificacin del nombre del mensaje original ++ Nmero de operaciones original ++ Control de suma original ++ Estado del grupo ++ Informacin del motivo del estado +++ Originador ++++ Nombre ++++ Identificacin +++++ Persona jurdica ++++++ BIC o BEI ++++++ Otra +++++++ Identificacin +++++++ Nombre del esquema ++++++++ Cdigo ++++++++ Propietario

Etiqueta XML <OrgnlGrpInfAndSts> <OrgnlMsgId> <OrgnlMsgNmId> <OrgnlNbOfTxs> <OrgnlCtrlSum> <GrpSts> <StsRsnInf> <Orgtr> <Nm> <Id> <OrgId> <BICOrBEI> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Cd> <Prtry>

Longitud

35 35 15 18 4

70

11

35

4 35

69

[0..1] [1..1]Or} [0..1] [1..1] [0..1] [1..1] [1..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1]{{Or [1..1] Or}} [0..1] 2.9 2.10 [0..1] [1..1]

+++++++ Emisor +++++ Persona fsica ++++++ Fecha y lugar de nacimiento +++++++ Fecha de nacimiento +++++++ Provincia de nacimiento +++++++ Ciudad de nacimiento +++++++ Pas de nacimiento ++++++ Otra +++++++ Identificacin +++++++ Nombre del esquema ++++++++ Cdigo ++++++++ Propietario +++++++ Emisor +++ Motivo ++++ Cdigo

<Issr> <PrvtId> <DtAndPlcOfBirth> <BirthDt> <PrvcOfBirth> <CityOfBirth> <CtryOfBirth> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Cd> <Prtry> <Issr> <Rsn> <Cd>

35

8 35 35 2

35

4 35 35

Informacin del pago original y estado

ndice 3.0 3.1 3.2 3.3 3.4 3.5 3.6 Ocurrencias [0..n] [1..1] [0..1] [0..1] [0..1] [0..n] [0..1] [0..1] [0..1] [1..1]{Or [0..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1]{{Or [1..1]Or}} [0..1] [1..1]Or} [0..1] [1..1] [0..1] [1..1] Nombre + Informacin del pago original y estado ++ Identificacin de la informacin del pago original ++ Nmero de operaciones original ++ Control de suma original ++ Estado de la informacin del pago ++ Informacin del motivo del estado +++ Originador ++++ Nombre ++++ Identificacin +++++ Persona jurdica ++++++ BIC o BEI ++++++ Otra +++++++ Identificacin +++++++ Nombre del esquema ++++++++ Cdigo ++++++++ Propietario +++++++ Emisor +++++ Persona fsica ++++++ Fecha y lugar de nacimiento +++++++ Fecha de nacimiento +++++++ Provincia de nacimiento +++++++ Ciudad de nacimiento Etiqueta XML <OrgnlPmtInfAndSts> <OrgnlPmtInfId> <OrgnlNbOfTxs> <OrgnlCtrlSum> <PmtInfSts> <StsRsnInf> <Orgtr> <Nm> <Id> <OrgId> <BICOrBEI> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Cd> <Prtry> <Issr> <PrvtId> <DtAndPlcOfBirth> <BirthDt> <PrvcOfBirth> <CityOfBirth> 8 35 35 4 35 35 35 11 70 35 15 18 4 Longitud

70

[1..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1]{{Or [1..1] Or}} [0..1] 3.7 3.8 3.15 3.16 3.17 3.18 3.19 3.20 3.21 [0..1] [1..1] [0..n] [0..1] [0..1] [0..1] [0..1] [0..n] [0..1] [0..1] [0..1] [1..1]{Or [0..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1]{{Or [1..1]Or}} [0..1] [1..1]Or} [0..1] [1..1] [0..1] [1..1] [1..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1]{{Or [1..1] Or}} [0..1] 3.22 3.23 [0..1] [1..1]

+++++++ Pas de nacimiento ++++++ Otra +++++++ Identificacin +++++++ Nombre del esquema ++++++++ Cdigo ++++++++ Propietario +++++++ Emisor +++ Motivo ++++ Cdigo ++ Informacin de la operacin y estado +++ Identificacin del estado +++ Identificacin de la instruccin original +++ Identificacin de extremo a extremo original +++ Estado de la operacin +++ Informacin del motivo del estado ++++ Originador +++++ Nombre +++++ Identificacin ++++++ Persona jurdica +++++++ BIC o BEI +++++++ Otra ++++++++ Identificacin ++++++++ Nombre del esquema +++++++++ Cdigo +++++++++ Propietario ++++++++ Emisor ++++++ Persona fsica +++++++ Fecha y lugar de nacimiento ++++++++ Fecha de nacimiento ++++++++ Provincia de nacimiento ++++++++ Ciudad de nacimiento ++++++++ Pas de nacimiento +++++++ Otra ++++++++ Identificacin ++++++++ Nombre del esquema +++++++++ Cdigo +++++++++ Propietario ++++++++ Emisor ++++ Motivo +++++ Cdigo

<CtryOfBirth> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Cd> <Prtry> <Issr> <Rsn> <Cd> <TxInfAndSts> <StsId> <OrgnlInstrId> <OrgnlEndToEndId> <TxSts> <StsRsnInf> <Orgtr> <Nm> <Id> <OrgId> <BICOrBEI> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Cd> <Prtry> <Issr> <PrvtId> <DtAndPlcOfBirth> <BirthDt> <PrvcOfBirth> <CityOfBirth> <CtryOfBirth> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Cd> <Prtry> <Issr> <Rsn> <Cd>

35

4 35 35

35 35 35 4

70

11

35

4 35 35

8 35 35 2

35

4 35 35

71

3.32 3.34 3.35 3.40 3.42

[0..1] [0..1] [1..1] [0..1] [0..1] [1..1] [1..1] [1..1] [1..1] [1..1] [1..1]

+++ Referencia de la operacin original ++++ Importe +++++ Importe ordenado ++++ Fecha de cobro ++++ Identificacin del acreedor +++++ Identificacin ++++++ Identificacin privada +++++++ Otra ++++++++ Identificacin ++++++++ Nombre del esquema +++++++++ Propietario ++++ Informacin del tipo de pago +++++ Nivel de servicio ++++++ Cdigo +++++ Instrumento local ++++++ Cdigo +++++ Tipo de secuencia +++++ Categora del propsito ++++++ Cdigo ++++++ Propietario ++++ Informacin del mandato +++++ Identificacin del mandato +++++ Fecha de la firma +++++ Indicador de modificacin +++++ Detalles de la modificacin ++++++ Identificacin del mandato original ++++++ Identificacin del acreedor original +++++++ Identificacin ++++++++ Identificacin privada +++++++++ Otra ++++++++++ Identificacin ++++++++++ Nombre del esquema +++++++++++ Propietario +++++ Firma electrnica ++++ Concepto +++++ No estructurado +++++ Estructurado ++++++ Referencia facilitada por el acreedor +++++++ Tipo de referencia ++++++++ Cdigo o propietario

<OrgnlTxRef> <Amt> <InstdAmt> <ReqdColltnDt> <CdtrSchmeId> <Id> <PrvtId> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Prtry> <PmtTpInf> <SvcLvl> <Cd> <LclInstrm> <Cd> <SeqTp> <CtgyPurp> <Cd> <Prtry> <MndtRltdInf> <MndtId> <DtOfSgntr> <AmdmntInd> <AmdmntInfDtls> <OrgnlMndtId> <OrgnlCdtrSchmeId> <Id> <PrvtId> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Prtry> <ElctrncSgntr> <RmtInf> <Ustrd> <Strd> <CdtrRefInf <Tp> <CdOrPrtry> 140 35 1025 35 35 35 8 5 4 35 35 4 4 35 35 18 8

3.55 3.58 3.59 3.61 3.62 3.64 3.65 3.66 3.67 3.69 3.70 3.71 3.72 3.73 3.74 3.75

[0..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1] [0..1] [0..1] [1..1] {Or [1..1] Or} [0..1] [0..1] [0..1] [0..1] [0..1] [0..1] [0..1] [1..1] [1..1] [1..1] [1..1] [1..1] [1..1]

3.84 3.88 3.89 3.90 3.110 3.111 3.112

[0..1] [0..1] [1..1]{Or [1..1]Or} [1..1] [1..1] [1..1]

72

3.113 3.115 3.116 3.120

[1..1] [0..1] [1..1] [0..1] [0..1] [0..1] [1..1]{Or [0..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1]{{Or [1..1]Or}} [0..1] [1..1]Or} [0..1] [1..1] [0..1] [1..1] [1..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1]{{Or [1..1] Or}} [0..1]

+++++++++ Cdigo ++++++++ Emisor +++++++ Referencia ++++ ltimo deudor +++++ Nombre +++++ Identificacin ++++++ Persona jurdica +++++++ BIC o BEI +++++++ Otra ++++++++ Identificacin ++++++++ Nombre del esquema +++++++++ Cdigo +++++++++ Propietario ++++++++ Emisor ++++++ Persona fsica +++++++ Fecha y lugar de nacimiento ++++++++ Fecha de nacimiento ++++++++ Provincia de nacimiento ++++++++ Ciudad de nacimiento ++++++++ Pas de nacimiento +++++++ Otra ++++++++ Identificacin ++++++++ Nombre del esquema +++++++++ Cdigo +++++++++ Propietario ++++++++ Emisor ++++ Deudor +++++ Nombre +++++ Direccin postal ++++++ Pas ++++++ Direccin en texto libre +++++ Identificacin ++++++ Persona jurdica +++++++ BIC o BEI +++++++ Otra ++++++++ Identificacin ++++++++ Nombre del esquema +++++++++ Cdigo +++++++++ Propietario ++++++++ Emisor

<Cd> <Issr> <Ref> <UltmtDbtr> <Nm> <Id> <OrgId> <BICOrBEI> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Cd> <Prtry> <Issr> <PrvtId> <DtAndPlcOfBirth> <BirthDt> <PrvcOfBirth> <CityOfBirth> <CtryOfBirth> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Cd> <Prtry> <Issr> <Dbtr> <Nm> <PstlAdr> <Ctry> <AdrLine> <Id> <OrgId> <BICOrBEI> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Cd> <Prtry> <Issr>

4 35 35

140

11

35

4 35 35

8 35 35 2

35

4 35 35

3.121

[0..1] [0..1] [0..1] [0..1] [0..2] [0..1] [1..1]{Or [0..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1]{{Or [1..1]Or}} [0..1]

140

2 70

11

35

4 35 35

73

[1..1]Or} [0..1] [1..1] [0..1] [1..1] [1..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1]{{Or [1..1] Or}} [0..1] 3.122 [1..1] [1..1] [1..1] 3.123 [1..1] [1..1] [1..1] 3.125 [0..1] [1..1] [1..1] 3.127 [0..1] [0..1] [0..1] [0..1] [0..2] 3.128 [0..1] [1..1] [1..1] 3.129 [0..1] [0..1] [0..1] [1..1]{Or [0..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1]{{Or [1..1]Or}} [0..1]

++++++ Persona fsica +++++++ Fecha y lugar de nacimiento ++++++++ Fecha de nacimiento ++++++++ Provincia de nacimiento ++++++++ Ciudad de nacimiento ++++++++ Pas de nacimiento +++++++ Otra ++++++++ Identificacin ++++++++ Nombre del esquema +++++++++ Cdigo +++++++++ Propietario ++++++++ Emisor ++++ Cuenta del deudor +++++ Identificacin ++++++ IBAN ++++ Entidad del deudor +++++ Identificacin de la entidad ++++++ BIC ++++ Entidad del acreedor +++++ Identificacin de la entidad ++++++ BIC ++++ Acreedor +++++ Nombre +++++ Direccin postal ++++++ Pas ++++++ Direccin en texto libre ++++ Cuenta del acreedor +++++ Identificacin ++++++ IBAN ++++ ltimo acreedor +++++ Nombre +++++ Identificacin ++++++ Persona jurdica +++++++ BIC o BEI +++++++ Otra ++++++++ Identificacin ++++++++ Nombre del esquema +++++++++ Cdigo +++++++++ Propietario ++++++++ Emisor

<PrvtId> <DtAndPlcOfBirth> <BirthDt> <PrvcOfBirth> <CityOfBirth> <CtryOfBirth> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Cd> <Prtry> <Issr> <DbtrAcct> <Id> <IBAN> <DbtrAgt> <FinInstnId> <BIC> <CdtrAgt> <FinInstnId> <BIC> <Cdtr> <Nm> <PstlAdr> <Ctry> <AdrLine> <CdtrAcct> <Id> <IBAN> <UltmtCdtr> <Nm> <Id> <OrgId> <BICOrBEI> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Cd> <Prtry> <Issr> 4 35 35 35 11 140 34 2 70 140 11 11 34 4 35 35 35 8 35 35 2

74

[1..1]Or} [0..1] [1..1] [0..1] [1..1] [1..1] [0..1] [1..1] [0..1] [1..1]{{Or [1..1] Or}} [0..1]

++++++ Persona fsica +++++++ Fecha y lugar de nacimiento ++++++++ Fecha de nacimiento ++++++++ Provincia de nacimiento ++++++++ Ciudad de nacimiento ++++++++ Pas de nacimiento +++++++ Otra ++++++++ Identificacin ++++++++ Nombre del esquema +++++++++ Cdigo +++++++++ Propietario ++++++++ Emisor

<PrvtId> <DtAndPlcOfBirth> <BirthDt> <PrvcOfBirth> <CityOfBirth> <CtryOfBirth> <Othr> <Id> <SchmeNm> <Cd> <Prtry> <Issr> 4 35 35 35 8 35 35 2

75

2.

Descripcin de los elementos del mensaje

Se describen a continuacin las diferentes etiquetas que forman parte del mensaje. En este apartado solamente se detallan las etiquetas no descritas en los epgrafes anteriores. Raz del mensaje Message root Definicin: Identifica el tipo de mensaje: comunicacin de rechazos de adeudos directos. Etiqueta XML: <CstmrPmtStsRpt> Ocurrencias: [1..1]

1.1 Identificacin del mensaje MessageIdentification Definicin: Referencia asignada por la parte iniciadora y enviada a la siguiente parte de la cadena para identificar el mensaje de forma inequvoca. Etiqueta XML: <MsgId> Ocurrencias: [1..1] Formato: Max35Text / MaxLength: 35, minLength: 1 Regla de uso: La entidad del acreedor compondr esta referencia anteponiendo el prefijo DA (devoluciones de adeudos),

2.0 Informacin del grupo original y estado OriginalGroupInformationAndStatus Definicin: Informacin del grupo original relativa al grupo de operaciones al que el mensaje de rechazo se refiere. Etiqueta XML: <OrgnlGrpInfAndSts> Ocurrencias: [1..1] Formato: Este elemento contiene las etiquetas Identificacin del mensaje original, Identificacin del nombre del mensaje original, Nmero de operaciones original, Control de suma original, Estado del grupo e Informacin del motivo del estado. Regla de uso: El contenido que se incluya en este bloque no corresponder al mensaje original, dado que las devoluciones que se comunican pueden corresponder a mltiples presentaciones.

2.1 Identificacin del mensaje original OriginalMessageIdentification Definicin: Referencia asignada por el presentador original, para identificar inequvocamente el mensaje original. Etiqueta XML: <OrgnlMsgId> Ocurrencias: [1..1] Formato: Max35Text / MaxLength: 35, minLength: 1 Regla de uso: El contenido que la entidad incluya en esta etiqueta no corresponder a la identificacin del mensaje original. Las primeras 10 posiciones correspondern a la fecha del apunte en cuenta con el formato YYYY-MM-DD

2.2 Identificacin del nombre del mensaje original OriginalMessageNameIdentification Definicin: Identificacin del nombre del mensaje original al que se refiere el mensaje de retrocesin. Etiqueta XML: <OrgnlMsgNmId> Ocurrencias: [1..1] Formato: Formato: Max35Text / MaxLength: 35, minLength: 1 Regla de uso: El contenido que la entidad incluya en esta etiqueta no corresponder a la identificacin del nombre del mensaje original.

2.4 Nmero de operaciones original OriginalNumberOfTransactions Definicin: Nmero de operaciones individuales incluidas en el mensaje original.

76



Etiqueta XML: <OrgnlNbOfTxs> Ocurrencias: [0..1] Formato: Max15NumericText / [0-9]{1,15} Regla de uso: Esta etiqueta contendr el nmero total de operaciones devueltas en el fichero que podrn corresponder a diferentes presentaciones.

2.5 Control de suma original OriginalControlSum Definicin: Suma total de todos los importes individuales incluidos en el mensaje original. Etiqueta XML: <OrgnlCtrlSum> Ocurrencias: [0..1] Formato: DecimalNumber / FractionDigits: 17, totalDigits: 18 Tiene 18 dgitos, 17 de ellos pueden ser decimales. Regla de uso: Esta etiqueta contendr el importe anotado en cuenta por el total de las devoluciones que se comunican en el fichero.

2.6 Estado del grupo GroupStatus Definicin: Especifica el estado de un grupo de operaciones. Etiqueta XML: <GrpSts> Ocurrencias: [0..1] Regla de uso: Este elemento ir sin contenido.

2.7 Informacin del motivo del estado StatusReasonInformation Definicin: Conjunto de elementos utilizados para proporcionar informacin detallada sobre el motivo del rechazo. Etiqueta XML: <StsRsnInf> Ocurrencias: [0..n] Regla de uso: Este elemento ir sin contenido. .

2.8 Originador Originator Definicin: Parte emisora del rechazo. Etiqueta XML: <Orgtr> Ocurrencias: [0..1]. Regla de uso: Este elemento ir sin contenido.

2.9 Motivo Reason Definicin: Especifica el motivo del rechazo. Etiqueta XML: <Rsn> Ocurrencias: [0..1]. Regla de uso: Este elemento ir sin contenido.

2.10 Cdigo Code Definicin: Motivo que origina la devolucin, segn una lista externa de cdigos (AT-R3). Etiqueta XML: <Cd> Ocurrencias: [1..1] Regla de uso: Este elemento ir sin contenido.

3.0 Informacin del pago original y estado OriginalPaymentInformationAndStatus Definicin: Informacin relativa a la informacin del pago original que se devuelve. Etiqueta XML: <OrgnlPmtInfAndSts> Ocurrencias: [0..n]

77

Formato: Este elemento contiene las etiquetas Identificacin de la informacin del pago original, Nmero de operaciones original, Control de suma original, Estado de la informacin del pago, Informacin del motivo del estado e Informacin de la operacin y estado.

3.1. Identificacin de la informacin del pago original OriginalPaymentInformation Identification Definicin: Identificacin nica asignada por la parte iniciadora original para identificar inequvocamente el grupo de informacin del pago original. Etiqueta XML: <OrgnlPmtInfId> Ocurrencias: [1..1] Formato: Max35Text / MaxLength: 35, minLength: 1 Regla de uso: El contenido que la entidad incluya en esta etiqueta no corresponder a la identificacin del nombre del mensaje original.

3.4 Estado de la informacin del pago PaymentInformationStatus Definicin: Especifica el estado del grupo de informacin del pago. Etiqueta XML: <PmtInfSts> Ocurrencias: [0..1] Regla de uso: Este elemento ir sin contenido

3.15 Informacin de la operacin y estado TransactionInformationAndStatus Definicin: Conjunto de elementos utilizados para proporcionar informacin sobre las operaciones originales a las que el mensaje de rechazo se refiere. Etiqueta XML: <TxInfAndSts> Ocurrencias: [0..n] Formato: Este elemento contiene las etiquetas Identificacin del estado, Identificacin de la instruccin original, Identificacin de extremo a extremo original, Estado de la operacin, Informacin del motivo del estado y Referencia de la operacin original.

3.16 Identificacin del estado StatusIdentification Definicin: Identificacin nica, asignada por la parte iniciadora y enviada a la parte receptora, para identificar inequvocamente el mensaje de rechazo. Aqu, la parte iniciadora es la que emite el rechazo, no la que inici la presentacin de la operacin original que es rechazada. Etiqueta XML: <StsId> Ocurrencias: [0..1] Formato: Max35Text / MaxLength: 35, minLength: 1

3.19 Estado de la operacin TransactionStatus Definicin: Especifica el estado de una operacin. Etiqueta XML: <TxSts> Ocurrencias: [0..1] Formato: Code / Solamente se admite el cdigo RJCT Cdigo RJCT Nombre Rejected Definicin Operacin de adeudo directo devuelta.

3.22 Motivo Reason Definicin: Especifica el motivo de devolucin. Etiqueta XML: <Rsn> Ocurrencias: [0..1] Formato: Este elemento contiene la etiqueta Cdigo.

78

3.23 Cdigo Code Definicin: Motivo de devolucin, segn una lista externa de cdigos (AT-R3). Etiqueta XML: <Cd> Ocurrencias: [1..1] Formato: ExternalStatusReason1Code / MaxLength: 4, minLength: 1. Se admiten los valores: Cdigo AC01 AC04 AC06 Nombre IncorrectAccountNumber ClosedAccountNumber BlockedAccount Definicin Nmero de cuenta incorrecto (IBAN no vlido). Cuenta cancelada. Cuenta bloqueada y/o cuenta bloqueada por el deudor para Adeudos Directos. Cuenta no admite Adeudos Directos. Cdigo de operacin incorrecto. Saldo insuficiente Operacin duplicada. Identificador del acreedor incorrecto Mandato no vlido o inexistente. Operacin autorizada no conforme Deudor fallecido. Razn no especificada por el cliente (orden del deudor). Razn no especificada por la entidad del deudor.

AG01 AG02 AM04 AM05 BE05 MD01 MD06 MD07 MS02

TransactionForbidden InvalidBankOperationCode InsufficientFunds Duplication UnrecognisedInitiatingParty NoMandate RefundRequestByEndCustomer EndCustomerDeceased NotSpecifiedReasonCustomerG enerated NotSpecifiedReasonAgentGener ated BankIdentifierIncorrect

MS03

RC01

Identificador de la entidad incorrecto (BIC no vlido). Falta identificacin o Razones regulatorias. cuenta del deudor.

RR01

MissingDebtorAccountOrIdentific ation MissingDebtorNameOrAddress

RR02

Falta nombre o direccin del deudor. Razones regulatorias. Falta nombre o direccin del acreedor. Razones regulatorias. Razones regulatorias. Servicios especficos ofrecidos por la entidad del deudor.

RR03

MissingCreditorNameOrAddress

RR04 SL01

RegulatoryReason DueToSpecificServiceOfferedBy Debtor Agent

79

ANEXO 5 - ORDEN DE DOMICILIACIN O MANDATO EN ADEUDOS DIRECTOS SEPA

Formato y datos requeridos para la Orden de Domiciliacin en el esquema bsico de Adeudos Directos SEPA La orden de domiciliacin constituye la autorizacin y expresin de consentimiento proporcionada por el deudor al acreedor con el fin de permitir a dicho acreedor iniciar los cobros mediante el cargo en la cuenta del deudor y de permitir a la entidad del deudor cumplir con dichas rdenes, en virtud del Rulebook del esquema bsico de Adeudos Directos SEPA. La orden de domiciliacin, que podr formalizarse en papel o en formato electrnico, deber contener el texto legal necesario y los nombres de las partes firmantes. Los requisitos en lo relativo a los contenidos de la orden de domiciliacin vienen definidos en el Rulebook. El deudor cumplimentar la orden de domiciliacin y, a continuacin, la enviar al acreedor. Este, conforme al esquema, ser responsable de almacenar la orden de domiciliacin original junto con las modificaciones relativas a sta o la informacin concerniente a su cancelacin o cobro. La orden de domiciliacin deber firmarla siempre el deudor en calidad de titular de la cuenta o por una persona en posesin de algn tipo de autorizacin (por ejemplo, un poder de representacin) del deudor para firmar dicha orden de domiciliacin en su nombre. Los datos relacionados con la orden de domiciliacin debern transmitirse de forma electrnica a la entidad del acreedor (cuando se trate de una orden en papel, los datos de la misma sern transformados en formato electrnico por parte del acreedor sin modificar el contenido), junto con cada operacin de Adeudo Directo SEPA, ya sea peridico o puntual. La entidad del acreedor a su vez deber transmitir la informacin relacionada con la orden de domiciliacin, como parte del cobro en un nico flujo de informacin a la entidad del deudor. Directrices para el diseo del mandato de Adeudo Directo SEPA: El encabezado estndar Mandato Adeudo Directo SEPA es obligatorio. El texto debe aparecer en, al menos una y como mximo en tres de las lenguas oficiales del pas del deudor, adems de en ingls si el acreedor no es capaz de determinar con certeza razonable el lenguaje del deudor. El reverso puede incluir el mismo contenido que el frontal en un segundo idioma siempre que sea necesario. El mandato debe estar claramente separado de cualquier otro texto. En el frontal deben aparecer instrucciones claras para que el deudor devuelva el formulario. El nombre del acreedor, su direccin e identificador numrico puede aparecer pre-impreso o estampado en el mandato.

Responsabilidades del Acreedor: En relacin a las rdenes de domiciliacin el acreedor debe garantizar que: Todos los mandatos y la literatura con respecto a la aplicacin del Adeudo Directo SEPA cumple con estas directrices y debe acudir a su entidad si necesita cualquier aclaracin. Se cumplimente la referencia nica del mandato antes de su envo al deudor, o con posterioridad a que ste lo haya completado. El mandato se completa correctamente antes de enviar informacin desmaterializada a cualquier otra parte.

Datos de la orden de domiciliacin La orden de domiciliacin recoge la informacin necesaria para efectuar los adeudos directos. Contiene datos obligatorios para el proceso y otros opcionales de carcter meramente informativo. Los datos obligatorios son los siguientes, indicando las lneas su ubicacin en el modelo de mandato que figura en la pgina siguiente:

80

Referencia nica del mandato. Nombre del deudor (lnea 1) Direccin del deudor (lnea 2) Cdigo Postal/Ciudad del deudor (lnea 3) Pas de residencia del deudor (lnea 4) IBAN de la cuenta del deudor (lnea 5) Cdigo BIC de la entidad del deudor (lnea 6) Nombre del acreedor (lnea 7) Identificador del acreedor (lnea 8) Nmero y calle de la direccin del acreedor (lnea 9) Cdigo postal y ciudad del acreedor (lnea 10) Pas del acreedor (lnea 11) Tipo de pago (lnea 12) Lugar y fecha de firma (lnea 13) Firma(s)

Los datos adicionales informativos son los siguientes: Cdigo de identificacin del deudor (lnea 14) Nombre del titular de la domiciliacin (lnea 15) Cdigo de identificacin del titular de la domiciliacin (lnea 16) Nombre del ltimo acreedor (lnea 17) Cdigo de identificacin del ltimo acreedor. (lnea 18) Identificador del contrato subyacente (lnea 19) Descripcin del contrato subyacente (lnea 20)

Es obligatorio que el mandato tenga el contenido establecido, sin embargo, no es imprescindible ajustarse al formato (fuente, colores, etc) del modelo adjunto.

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Ejemplo de mandato:

Los modelos en ingls y sus traducciones a las restantes lenguas oficiales en Espaa y dems pases del entorno SEPA se encuentran disponibles en: http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=core_sdd_mandate_transalations

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ANEXO 6 REGLAS DE MIGRACIN DE ADEUDOS DOMICILIADOS ESPAOLES AL ESQUEMA DE ADEUDO DIRECTO BSICO SEPA
El siguiente cuadro recoge las reglas relacionadas con las operaciones existentes en el sistema de adeudos domiciliados, con objeto de poder iniciar el proceso de cambio de esquema de las operaciones de forma que los acreedores puedan presentar las transacciones en el esquema de Adeudo Directo Bsico SEPA. La fecha en la que un acreedor realiza la migracin una vez lanzado el sistema de Adeudos Directos SEPA deber acordarla con su entidad y ser la fecha a partir de la cual la entidad de crdito del acreedor comenzar a presentar los recibos bajo las reglas del Rulebook. Atributos Adeudos Directos SEPA Referencia nica del Mandato (Unique Mandate Reference) AT 01 Orden de domiciliacin Referencia Regla de migracin El acreedor deber mantener la referencia para lo que deber efectuar una conversin. SEPA exige incrementar el nmero de posiciones de 12 a 35. IBAN de la Cuenta del Deudor (Debtors account number IBAN) lnea 5 del modelo de mandato Identificador del Acreedor (Creditors identifier) - lnea 8 del modelo de mandato AT 07 IBAN Es un campo obligatorio para la migracin. El creditors identifier (CI) se compone con el NIF-SUFIJO anteponiendo al mismo el cdigo de pas ES y dos dgitos de control. (Ver punto 3.2.2. del cuaderno). Se asume que puesto que se trata de migracin de mandatos se tratar de recibos recurrentes La Fecha es obligatoria en SEPA (AT-25). El Acreedor deber indicar a los efectos de la migracin, la fecha 31-10-2009, como fecha decidida de forma consensuada para su uso en este caso. REGLAS PARA LA MIGRACIN DE LA REFERENCIA DE DOMICILIACIONES A SEPA. El acreedor deber mantener la referencia nica del mandato SEPA (atributo AT-01) en base a la referencia actual de domiciliacin (atributo B2 Registro individual del cuaderno 19). La migracin especfica de la referencia se produce con las siguientes reglas: a) El cdigo de referencia de la orden de domiciliacin, variable alfanumrica de 12 caracteres, se pasa a referencia nica del mandato, variable alfanumrica de 35 caracteres. Se deber tener en cuenta la tabla de caracteres vlidos del apartado Si actualmente la referencia variable alfanumrica de 12 posiciones tiene menos caracteres se enva con blancos a la derecha (B), con lo cual la conversin a 35 caracteres ser simplemente mantener las posiciones y completar con blancos a la derecha hasta 35. Ejemplo: Actual 187578LBBBBB Migrada 187578LBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBB

AT 02

NIF/SUFIJO

Tipo de Pago (Type of payment) lnea 12 del modelo de mandato Fecha de firma (Date of signing) lnea 13 del modelo de mandato

AT 21

AT 25

Fecha

b)

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Si la referencia actual se rellena a ceros por la izquierda, la migrada se respetara completando con blancos a la derecha hasta 35. Ejemplo: Actual 000000467986 Migrada 000000467986BBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBB Si la referencia actual se presenta con blancos a la izquierda o espacios entre caracteres, la migrada se trasladar ignorando los espacios que pudiera haber a la izquierda y manteniendo los espacios entre caracteres, completando con blancos a la derecha hasta 35. Ejemplo: Actual BB332229 457 Migrada 332229B457BBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBB

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ANEXO 7 - CDIGOS DE CATEGORA (AT- 59) Y PROPSITO (AT- 58) DEL ADEUDO DIRECTO BSICO SEPA
1 Categora de propsito (AT- 59)
CDIGO CASH CCRD CORT DCRD DIVI GOVT HEDG ICCP NOMBRE Y DEFINICIN Transferencia de gestin de efectivo. La transaccin es una instruccin general de gestin de efectivo. Pago de Tarjeta de Crdito. La transaccin est relacionada con un pago de tarjeta de crdito. Pago de liquidacin de operaciones. La transaccin est realizada con la liquidacin de una operacin. Por ejemplo: una operacin de compraventa de divisa o una operacin de valores. Pago de Tarjeta de Dbito. La transaccin est relacionada con un pago de tarjeta de dbito. Dividendos. La transaccin es el pago de dividendos. Pago de la administracin. La transaccin es el pago a o de un departamento de la administracin pblica. Cobertura. La transaccin est relacionada con el pago de una operacin de cobertura. Pago de tarjeta de crdito irrevocable. La transaccin es un reembolso de un pago de tarjeta de crdito. Pago de tarjeta de dbito irrevocable. La transaccin es un reembolso de un pago de tarjeta de dbito. Pago intra-compaa. La transaccin es un pago intra-compaa. Por ejemplo: un pago entre dos compaas pertenecientes a un mismo grupo. Intereses. La transaccin es un pago de intereses. Prstamos. La transaccin est relacionada con la transferencia de un prstamo a un prestatario. Pago de pensin. La transaccin es el pago de una pensin. Nminas. La transaccin es el pago de nminas. Valores. La transaccin es el pago de valores. Pago de asistencia a Seguridad Social. La transaccin es de una asistencia de S.S. Por ejemplo: el pago hecho por la S.S. para el mantenimiento de individuos. Pago a proveedores. La transaccin est relacionada con el pago a un proveedor. Pago de impuestos. La transaccin est relacionada con el pago de impuestos. Comercio. La transaccin est relacionada con el pago de una transaccin comercial. Pago de tesorera. La transaccin est relacionada con operaciones de tesorera. IVA. La transaccin es el pago del IVA. Retenciones. La transaccin est relacionada con el pago de retenciones (impuestos)

IDCP

INTC INTE LOAN PENS SALA SECU SSBE SUPP TAXS TRAD TREA VATX WHLD

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2 - Propsito del Adeudo directo (AT- 58)

No 1 Code CDCD Classification Card Settlement Name Cash disbursement Definition ATM Cash Withdrawal in an unattended or Cash Advance in an attended environment (POI or bank counter) Purchase of Goods and Services with additional Cash disbursement at the POI (Cashback) Purchase of Goods which are equivalent to cash like coupons in casinos. A service which allows the card acceptor to effect a credit to a cardholder' account. Unlike a Merchant Refund, an Original Credit is not preceded by a card payment. This service is used for example for crediting winnings from gaming. Transaction moves funds between 2 accounts of same account holder at the same bank. Transaction is a general cash management instruction. Transaction is a collection of funds initiated via a credit transfer or direct debit. Transaction is related to cash disbursement. Transaction is releted to a payment of deposit. Transaction is an intra-company payment, ie, a payment between two companies belonging to the same group. Bank initiated account transfer to support zero target balance management, pooling or sweeping. Transaction is related to a netting operation. Transaction is related to the agricultural domain. Transaction is related to a payment associated with an Account Receivable Entry Transaction is related to a payment of business expenses. Transaction is related to a payment associated with a Back Office Conversion Entry Transaction is related to a payment of commercial credit or debit. (formerly CommercialCredit) Transaction is payment of copyright. Transaction is related to purchase and sale of goods. Transaction is related to purchase and sale of goods and services. Transaction is related to purchase and sale of goods and services with cash back. Transaction is payment of a license fee. Transaction is related to a payment associated with a Point of Purchase Entry. Transaction is the payment of royalties. Transaction is related to purchase and sale of services. Transaction is related to a payment of information or entertainment services either in printed or electronic form. Transaction is related to a payment to a supplier. Transaction is related to a trade services operation. Transaction is a payment for charity reasons. Transaction is a payment used by a third party who can collect funds to pay on behalf of consumers, ie credit counseling or bill payment companies. Transaction is a payment of car loan principal payment. Collection of funds initiated via a debit transfer. Transaction is related to a payment of government insurance. Transaction is related to a payment of housing loan. Transaction is a payment of car insurance premium. Transaction is payment of an insurance premium. Transaction is payment of interest. Transaction is a payment of labor insurance. Transaction is a payment of life insurance. Transaction is related to transfer of loan to borrower. Transaction is related to repayment of loan to lender. Transaction is a payment of property insurance. Transaction is related to a payment of a recurring installment made at regular intervals. Transaction is related to a payment of a trust fund.

2 3 4

CDCB CDQC CDOC

Card Settlement Card Settlement Card Settlement

CardPayment with Cashback Quasi Cash: Original Credit

5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26

ACCT CASH COLL CSDB DEPT INTC LIMA NETT AGRT AREN BEXP BOCE COMC CPYR GDDS GDSV GSCB LICF POPE ROYA SCVE SUBS

Cash Mgmt Cash Mgmt Cash Mgmt Cash Mgmt Cash Mgmt Cash Mgmt Cash Mgmt Cash Mgmt Commercial Commercial Commercial Commercial Commercial Commercial Commercial Commercial Commercial Commercial Commercial Commercial Commercial Commercial

AccountManagement CashManagementTransfer CollectionPayment CashDisbursement Deposit IntraCompanyPayment LiquidityManagement Netting AgriculturalTransfer Accounts Receivables Entry BusinessExpenses Back Office Conversion Entry CommercialPayment Copyright PurchaseSaleOfGoods PurchaseSaleOfGoodsAndServi ces PurchaseSaleOfGoodsAndServi cesWithCashBack LicenseFee Point of Purchase Entry Royalties PurchaseSaleOfServices Subscription

27 28 29 30

SUPP TRAD CHAR COMT

Commercial Commercial Consumer Consumer

SupplierPayment TradeServices CharityPayment ConsumerThirdPartyConsolidat edPayment CarLoanPrincipalRepayment DebitCollectionPayment GovernmentInsurance HousingLoanRepayment InsurancePremiumCar InsurancePremium Interest LaborInsurance LifeInsurance Loan LoanRepayment PropertyInsurance RecurringInstallmentPayment TrustFund

31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44

CLPR DBTC GOVI HLRP INPC INSU INTE LBRI LIFI LOAN LOAR PPTI RINP TRFD

Finance Finance Finance Finance Finance Finance Finance Finance Finance Finance Finance Finance Finance Finance

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No 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96

Code ADVA CBFF CCRD CDBL CFEE COST DCRD GOVT ICCP IDCP IHRP INSM MSVC NOWS OFEE OTHR PADD PTSP RCKE RCPT REFU RENT STDY TELI WEBI ANNI CMDT DERI DIVD FREX HEDG PRME SAVG SECU TREA ANTS CVCF DMEQ DNTS HLTC HLTI HSPC ICRF LTCF MDCS VIEW ALMY BECH BENE BONU COMM CSLP

Classification General General General General General General General General General General General General General General General General General General General General General General General General General Investment Investment Investment Investment Investment Investment Investment Investment Investment Investment Medical Medical Medical Medical Medical Medical Medical Medical Medical Medical Medical Salary & Benefits Salary & Benefits Salary & Benefits Salary & Benefits Salary & Benefits Salary & Benefits

Name AdvancePayment CapitalBuilding CreditCardPayment CreditCardBill CancellationFee Costs Debit Card Payment GovernmentPayment IrrevocableCreditCardPayment IrrevocableDebitCardPayment InstalmentHirePurchaseAgreem ent Installment MultipleServiceTypes NotOtherwiseSpecified OpeningFee Other Preauthorized debit PaymentTerms Re-presented Check Entry ReceiptPayment Refund Rent Study Telephone-Initiated Transaction Internet-Initiated Transaction Annuity CommodityTransfer Derivatives Dividend ForeignExchange Hedging PreciousMetal Savings Securities TreasuryPayment AnesthesiaServices ConvalescentCareFacility DurableMedicaleEquipment DentalServices HomeHealthCare HealthInsurance HospitalCare IntermediateCareFacility LongTermCareFacility MedicalServices VisionCare AlimonyPayment ChildBenefit UnemploymentDisabilityBenefit BonusPayment. Commission CompanySocialLoanPaymentTo Bank

Definition Transaction is an advance payment. Transaction is related to capital building fringe fortune, ie capital building for retirement. Transaction is related to a payment of credit card account. Transaction is related to a payment of credit card bill. Transaction is related to a payment of cancellation fee. Transaction is related to payment of costs. Transaction is related to a debit card payment. Transaction is a payment to or from a government department. Transaction is reimbursement of credit card payment. Transaction is reimbursement of debit card payment. Transaction is payment for an installment/hire-purchase agreement. Transaction is related to a payment of an installment. Transaction is related to a payment for multiple service types. Transaction is related to a payment for type of services not specified elsewhere. Transaction is related to a payment of opening fee. Other payment purpose. Transaction is related to a pre-authorized debit origination Transaction is related to payment terms specifications Transaction is related to a payment associated with a represented check entry Transaction is related to a payment of receipt. Transaction is the payment of a refund. Transaction is the payment of rent. Transaction is related to a payment of study/tuition costs. Transaction is related to a payment initiated via telephone. Transaction is related to a payment initiated via internet. Transaction settles annuity related to credit, insurance, investments, other.n Transaction is payment of commodities. Transaction is related to a derivatives transaction Transaction is payment of dividends. Transaction is related to a foreign exchange operation. Transaction is related to a hedging operation. Transaction is related to a precious metal operation. Transfer to savings/retirement account. Transaction is the payment of securities. Transaction is related to treasury operations. Transaction is a payment for anesthesia services. Transaction is a payment for convalescence care facility services. Transaction is a payment is for use of durable medical equipment. Transaction is a payment for dental services. Transaction is a payment for home health care services. Transaction is a payment of health insurance. Transaction is a payment for hospital care services. Transaction is a payment for intermediate care facility services. Transaction is a payment for long-term care facility services. Transaction is a payment for medical care services. Transaction is a payment for vision care services. Transaction is the payment of alimony. Transaction is related to a payment made to assist parent/guardian to maintain child. Transaction is related to a payment to a person who is unemployed/disabled. Transaction is related to payment of a bonus. Transaction is payment of commission. Transaction is a payment by a company to a bank for financing social loans to employees.

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No 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125

Code GVEA GVEB GVEC GVED PAYR PENS PRCP SALA SSBE ESTX HSTX INTX NITX TAXS VATX WHLD AIRB BUSB FERB RLWY CBTV ELEC ENRG GASB NWCH NWCM OTLC PHON WTER Notes

Classification Salary & Benefits Salary & Benefits Salary & Benefits Salary & Benefits Salary & Benefits Salary & Benefits Salary & Benefits Salary & Benefits Salary & Benefits Tax Tax Tax Tax Tax Tax Tax Transport Transport Transport Transport Utilities Utilities Utilities Utilities Utilities Utilities Utilities Utilities Utilities

Name Austrian Government Employees Category A Austrian Government Employees Category B Austrian Government Employees Category C Austrian Government Employees Category D Payroll PensionPayment PricePayment SalaryPayment SocialSecurityBenefit EstateTax HousingTax IncomeTax NetIncomeTax TaxPayment ValueAddedTaxPayment WithHolding Air Bus Ferry Railway CableTVBill ElectricityBill Energies GasBill NetworkCharge NetworkCommunication OtherTelecomRelatedBill TelephoneBill WaterBill

Definition Transaction is payment to category A Austrian government employees. Transaction is payment to category B Austrian government employees. Transaction is payment to category C Austrian government employees. Transaction is payment to category D Austrian government employees. Transaction is related to the payment of payroll. Transaction is the payment of pension. Transaction is related to a payment of a price. Transaction is the payment of salaries. Transaction is a social security benefit, ie payment made by a government to support individuals. Transaction is related to a payment of estate tax. Transaction is related to a payment of housing tax. Transaction is related to a payment of income tax. Transaction is related to a payment of net income tax. Transaction is the payment of taxes. Transaction is the payment of value added tax. Transaction is related to a payment of withholding tax. Transaction is a payment for air transport related business. Transaction is a payment for bus transport related business. Transaction is a payment for ferry related business. Transaction is a payment for railway transport related business. Transaction is related to a payment of cable TV bill. Transaction is related to a payment of electricity bill. Transaction is related to a utility operation. Transaction is related to a payment of gas bill. Transaction is related to a payment of network charges. Transaction is related to a payment of network communication. Transaction is related to a payment of other telecom related bill. Transaction is related to a payment of telephone bill. Transaction is related to a payment of water bill.

Values are intended for use globally in any relevant payment context. Allowed character set for Purpose Code = Roman alphabet. Length of Purpose Code is always 4 characters. The column "Classification" has been provided for convenience only. It has no function within the schema.

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