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Los riesgos de la ley contra el lavado de dinero

La Ley Federal para la Prevencin e Identificacin de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilcita, que entr en vigor el pasado 17 de julio, y cuyo regla ento fue pu!licado la se ana pasada, i pone diversas o!ligaciones a los ciudadanos, que pueden significar un riesgo para su seguridad personal"

La nor a, cuyo origen es parte de los co pro isos contrados por #$%ico co o ie !ro del &rupo de 'ccin Financiera so!re el (lanqueo de )apitales *F'+F,&'FI-, tiene co o propsito i poner un estricto control a ciertas actividades econ icas que suelen utili.arse por el cri en organi.ado para introducir al siste a financiero recursos o!tenidos de anera ilcita"

Para lograrlo, la ley e%ige que los co pradores de ciertos !ienes o servicios se identifiquen proporcionando copia de su identificacin oficial, la cual quedar/ a disposicin de la e presa que oferta los productos, lo que de entrada pone en riesgo al consu idor si parti os del 0ec0o de que la ayora de las e presas en el pas no protege de anera adecuada los datos personales de sus clientes"

's, por eje plo, si se adquiere un auto vil cuyo valor supera los 127,374 pesos, la e presa vendedora tiene la o!ligacin de pedir a su cliente que uestre una identificacin oficial, de la que reca!ar/ una copia para arc0ivarla"

Pero si el ve0culo cuesta /s de 516,764 pesos, el consorcio de!e sa!er, ade /s de la identidad del co prador, el lugar donde vive y, en algunos casos, 0asta la for a en la que adquiri el dinero para 0acerse del !ien"

Incluso, de acuerdo con las fracciones II y III del artculo 13 de la ley, el co erciante o prestador de servicios de!e solicitar al cliente 7infor acin so!re su actividad u ocupacin8, !as/ndose en los avisos de inscripcin y actuali.acin del Registro Federal de )ontri!uyentes *RF)-"

9s decir, para pro!ar ante el vendedor que el dinero es lcito, $ste puede pedir no slo la c$dula fiscal del consu idor, sino ta !i$n su declaracin anual de i puestos o alg:n co pro!ante de ingresos, lo cual viola varios derec0os constitucionales, toda ve. que

cualquier actividad econ ica se presu e lcita, a contrario"

enos que la autoridad de uestre lo

;e anera adicional, desde el pr%i o 1 de septie !re, el cliente podr/ ser interrogado por el co erciante si e%iste un 7!eneficiario controlador8, lo que en t$r inos llanos significa que si el !ien o servicio se est/ adquiriendo para que sea otra persona la !eneficiaria, esto i plicar/ necesaria ente un ilcito"

9n ese tenor, si un 0o !re adquiere para su esposa un ve0culo de /s de 516,764 pesos, aun cuando la transaccin se lleve a ca!o ediante un cr$dito, el concesionario tendr/ que anotar en el arc0ivo que a!ra para el cliente, que el 7!eneficiario controlador8 es el cnyuge del que co pra" +odos estos datos ser/n enviados a la <ecretara de =acienda, la que a su ve. los re itir/ a la >nidad de Inteligencia Financiera de la is a dependencia"

Lo is o suceder/ cuando se co pre un in ue!le? si su valor supera los 614,@44 pesos, el vendedor est/ o!ligado por la ley y su regla ento a reca!ar copias de la identificacin y de la c$dula del RF) del cliente, pero ta !i$n de!er/ indagar si el in ue!le ser/ ocupado por quien lo co pra, o si el !eneficiario ser/ otra persona"

<i !ien es i portante que #$%ico 0aga /s eficiente su luc0a contra el lavado de dinero, resulta ingenuo pensar que las personas dedicadas al !lanqueo de activos responder/n con la verdad en estos casos" 9n contraste, ser/n los ciudadanos 0onestos quienes pondr/n en riesgo su integridad al proporcionar datos personales en un pas en el que el ro!o de identidad y las e%torsiones no se castigan de anera adecuada, co o uc0os otros delitos"

Pode os pensar que ese es un riesgo que la sociedad de!e correr a fin de que #$%ico cu pla con las reco endaciones del F'+F,&'FI, y con ello pueda a!atirse el lavado de dinero, lo que a la postre traera una reduccin del financia iento del cri en organi.ado, tal y co o se 0i.o en 9spaAa Bde anera e%itosa, con el segui iento de los recursos que ediante e%torsiones o!tena el grupo separatista 9+'"

<in e !argo, a diferencia del caso espaAol, en #$%ico, la enta!le ente, el 9stado no 0a de ostrado ser capa. de garanti.ar que no sere os vcti as de un delito por el al uso

de nuestros datos personales, o que de serlo, 0a!r/ un siste a de procuracin y ad inistracin de justicia en el que poda os confiar 0ttpCDDEEE"adnpolitico"co DopinionD121FD23D11Dopinion,los,riesgos,de,la,ley,contra,el, lavado,de,dinero

GG 0ttpCDDEEE"adnpolitico"co Dgo!iernoD121FD23D1@Dla,s0cp,pu!lica,regla ento,de,la,ley, contra,lavado,de,dinero 0ttpCDDEEE"linearecta"co " %DHpI1265 0ttpCDDdina ican"a.ureEe!sites"netDpostD121FD24D21D9l,'(),de,la,Ley,'nti,Lavado,de, dinero 0ttpCDDEEE"cnne%pansion"co D i,dineroD121FD23D14Dco o,te,i pacta,la,refor a, antilavado lavado de dinero"" eje plo 0ttpCDDEEE"diputados"go!" %DcediaDsiaDspiD<'PI,I<<,21,1F"pdf

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