Plano Vero
1. O que foi o Plano Vero?
Um plano econmico institudo em janeiro de 1989. A Lei que criou o Plano Vero determinou que os saldos das cadernetas de poupana, em fevereiro de 1989, fossem atualizados com base no rendimento acumulado das Letras Financeiras do Tesouro (LFT) e no mais pelo IPC (ndice de Preo ao Consumidor). Com isso, os bancos no creditaram a diferena devida no percentual de 20,46% nas cadernetas de poupana com aniversrio entre 1 a 15, no ms de fevereiro de 1989.
4. Qual o prazo para executar as decises favorveis proferidas nas aes civis pblicas?
De acordo com o atual entendimento do Superior Tribunal de Justia (REsp n 1.273.643/PR) o prazo para ajuizar a execuo de 5 anos contado a partir do momento em que a deciso da ao civil pblica torna-se definitiva. Assim, o prazo varia de acordo com o respectivo processo.
estado de So Paulo. Por isso, os poupadores de outros estados devem entrar com aes individuais para no correr riscos de perder o prazo. Alm disso, tambm existem casos em que as decises esto limitadas aos associados, situao em que o consumidor no associado tambm deveria ter ingressado com ao individual.
9. Quais aes foram ajuizadas pelo Idec e em que fase elas esto? O Idec ajuizou 28
aes civis pblicas, sendo que em 16 delas, o Instituto j iniciou as execues reivindicando os valores devidos para seus associados. Algumas destas execues so definitivas e outras provisrias, algumas so vlidas para os consumidores de todo o pas, outras beneficiam somente os consumidores do estado de So Paulo. Apesar de o entendimento do Poder Judicirio hoje ser pacfico quanto ao direito do poupador recuperao das perdas sofridas no Plano Vero, diversas discusses processuais, principalmente quando as aes so aes civis pblicas, podem atrasar ou mesmo prejudicar o direito dos poupadores. Por isso, os consumidores que tiverem poupana em um dos bancos que se encontram nas listas abaixo devem ler com ateno o andamento da ao para decidir o que fazer.
Banco
Bamerindus Banco do Brasil Bandepe - Banco do Estado de Pernambuco Baneb - Banco do Estado da Bahia Nossa Caixa Nosso Banco
Execuo Definitiva
Banco
Banestado Banco do Estado de So Paulo Banco Econmico Banco Ita Banco Safra
Observaes
Execuo Definitiva
Execuo Provisria
Deciso favorvel contra o Econmico. Entretanto, como o banco foi adquirido pelo Bradesco, o Idec requereu na fase de execuo a Banco Econmico responsabilidade do Bradesco pelas perdas e aguardamos deciso. Os interessados podem aguardar essa deciso ou executar a deciso individualmente. Banorte - Banco Nacional do Norte
Banco
Caixa Econmica Federal Crefisul
Observaes
Execuo Definitiva
Execuo Provisria
IMPORTANTE: A tabela abaixo relaciona as outras aes civis pblicas ajuizadas pelo Idec para reivindicar as perdas do Plano Vero. O Idec recomenda que o consumidor que possua poupana em um desses bancos entre com ao judicial individual. Em alguns casos, h deciso final desfavorvel; em outros h grande risco de perder ou de demorar excessivamente; em outros, a deciso favorvel pode ficar restrita a So Paulo e/ou aos associados do Idec.
Banco
Amrica do Sul
Desfavorvel e encerrada. Desfavorvel e encerrada. Houve deciso favorvel e restrita ao Estado de So Paulo. O Idec recorreu ao STJ para ampliar a deciso para todo o Pas. Aguarda-se julgamento. Idec ingressou com Ao Civil Pblica e foi deferida liminar para que o banco mantenha os extratos dos poupadores em seus arquivos. O juiz extinguiu o processo sem julgamento de mrito e o Idec recorreu para o
Bradesco
Tribunal de Justia de So Paulo. A ao tambm corre risco de ser extinta em razo de uma deciso do Superior Tribunal de Justia no Recurso Especial n 1.070.896/SC, que reduziu o prazo prescricional das aes civis pblicas de 20 para 5 anos (*). Essa ao de dezembro de 2008. J h deciso de segunda instncia reconhecendo o direito dos poupadores
restituio das perdas com o Plano Vero, porm os critrios de atualizao so desfavorveis aos poupadores, alm de ter efeitos limitados apenas ao Estado de So Paulo. Aguarda-se deciso do Superior Tribunal de Justia.
Caixa Econmica
Deciso final ainda pode demorar muitos anos, pois s teve deciso
Banco
MG (Minas Caixa)
Banco ABN Amro Real (Cia Real de Crdito Imobilirio) Crefisul Deciso favorvel, mas existe o risco, ainda que remoto, de ficar restrita aos poupadores do estado de So Paulo. Deciso favorvel para o Estado de So Paulo. Como o banco quebrou e foi Digibanco adquirido pelo Banco Pontual que est sob regime de direo fiscal, cada poupador deve decidir o que fazer para tentar recuperar seus crditos. Unibanco Noroeste Desfavorvel e encerrada. Deciso favorvel (ainda no definitiva) para os associados do Idec. Existe o risco de ficar restrita aos poupadores do estado de So Paulo. Desfavorvel e encerrada.
(*) Em razo de deciso proferida no Recurso Especial n 1.070.896/SC pelo Superior Tribunal de Justia, o prazo para ingresso de aes civis pblicas caiu de 20 para 5 anos. A deciso ainda no definitiva, mas tem grandes chances de ser confirmada. Com isso, as nossas aes contra, BCN, Minas Caixa, Bradesco e ABN Amro Real correm o risco de serem extintas. A ao contra o Baneb j definitiva e no h qualquer meio processual para extingui-la. As demais aes civis pblicas e as aes individuais no sero afetadas. Mais informaes.
11.Passo a passo para calcular o que deve ser pago pelo banco
PASSO 1. preciso ter em mos os extratos bancrios de janeiro e fevereiro de 1989. Clique aqui para ver exemplos de extratos de vrios bancos com a indicao dos itens que servem de referncia para os clculos.
PASSO 2. Identificar no extrato o saldo existente na caderneta de poupana em janeiro de 1989, lembrando que o Plano Vero tambm alterou a moeda de Cruzados para Cruzados Novos (NCz$), o que resultou na perda de trs zeros. PASSO 3. O percentual no creditado pelos Bancos (20,46%) deve ser aplicado sobre o saldo de janeiro de 1989, em Cruzados Novos (NCz$). Este percentual amplamente reconhecido pela Justia. Basta fazer uma multiplicao: saldo da poupana X 0,2046 * * Excees: A justia decidiu que, nos casos das aes civis pblicas movidas pelo Idec contra os bancos Banestado (Banco do Estado do Paran) e Bandepe (Banco do Estado de Pernambuco), a diferena a ser aplicada sobre o saldo de jan/89 de 48,16%. Portanto o poupador desses bancos dever multiplicar o saldo de janeiro de 1989 por 0,4816. Com isso, temos o valor, na moeda daquela poca, que no foi creditado pelo banco, desrespeitando ao contrato de poupana. PASSO 4. A este valor em NCz$ deve ser aplicado o ndice acumulado da poupana, desde fevereiro de 1989 at o ms atual. O resultado j representa um valor na moeda atual, o Real (R$). Temos, ento, outra multiplicao: valor devido poca X 20,78868. (Para visualizar a planilha completa de clculos do Idec, clique aqui .) O ndice defendido pelo Idec:
ndice da poupana: O Idec faz as contas como se o dinheiro que no foi pago pelos bancos no momento devido tivesse rendido na poupana at hoje, conforme previa o contrato de poupana. Contudo os bancos no concordam com isto. No querem pagar o "rendimento da poupana", mais especificamente, os juros remuneratrios (juros que o banco se comprometeu a pagar ao poupador por usar o seu dinheiro e com isso obter lucros). Neste caso, o banco ficou com parte do dinheiro do poupador e o utilizou durante muitos anos. Por isso, para o Idec, obrigar os bancos a pagar os juros remuneratrios medida de justia! Contudo, sobre esta discusso o Judicirio ainda no tem uma posio "fechada". A partir dos ndices disponibilizados pelo Banco Central do Brasil, o Idec calcula o percentual acumulado do ndice da poupana desde fevereiro/89 at hoje. O ndice da poupana representa a correo monetria do valor devido pelo banco mais os juros remuneratrios de 0,5% ao ms. A cada ms o percentual atualizado. De fevereiro/1989 fevereiro/2014 = 20,78868.
outros expurgos inflacionrios: Neste ndice tambm esto includos os chamados expurgos inflacionrios decorrentes de outros planos econmicos que vieram depois e prejudicaram o poupador. A incluso de outros expurgos j amplamente garantida pelos Tribunais Superiores: 84,32%, 44,80% e 7,87% (para maro, abril e maio/90), e 21,87% (para fevereiro/91).
PASSO 5. Por fim, temos os juros moratrios que tambm devem ser pagos pelos bancos. Estes juros so devidos sempre que h atraso no cumprimento de uma obrigao. O Poder Judicirio entende que os juros moratrios devem ser contados a partir da citao do banco na ao de cobrana do valor devido. A
citao se d quando o banco formalmente chamado pela Justia para se defender em uma ao judicial. At a edio do Cdigo Civil de 2002, os juros moratrios eram de 0,5% ao ms. Com o novo Cdigo Civil, vigente a partir de fevereiro de 2003, os juros moratrios aplicveis so de 1% ao ms, contados do ms seguinte citao do banco. Para saber o quanto o banco deve a ttulo de juros moratrios, o percentual acumulado destes juros deve ser aplicado sobre o valor obtido nas contas em Reais (j atualizado). Depois, preciso somar o valor em Reais ao valor de juros moratrios em Reais. 1) valor em Reais X percentual acumulado de juros moratrios 100 = o valor de juros moratrios 2) valor em Reais + o valor de juros moratrios = valor a receber em Reais O Idec vem defendendo arduamente estes clculos por serem os mais justos aos consumidores. Mas a forma de aplicao dos clculos ainda no pacfica na Justia. Juros moratrios devidos nas decises conquistadas pelo Idec em aes civis pblicas *: Como indicado acima, o Idec conquistou decises favorveis em muitas das aes civis pblicas que moveu reivindicando as perdas do Plano Vero. Elas so uma opo para aqueles que sofreram tais perdas. Mesmo quem no for associado do Idec pode promover a execuo destas decises por meio de um advogado particular. Atualizamos o percentual de juros moratrios relativos s decises conquistadas todo ms. Este percentual varia de banco para banco por conta da data em que cada um foi citado, que diferente. Percentuais de juros moratrios atualizados at fevereiro/2014: Banco do Brasil Bandepe (Banco do Estado de Pernambuco) Baneb (Banco do Estado da Bahia) Banestes (Banco do Estado de Esprito Santo) Banestado (Banco do Estado do Paran) Bamerindus Basa (Banco da Amaznia) Beron (Banco do Estado de Rondnia) Bea (Banco do Estado do Amazonas) BCN Mercantil Meridional 191% 176,5% 178% 186% 300% 192% 164,5% 177,5% 178,5% 183,5% 191,5% 186%
Ateno: aqui voc fica por dentro da abrangncia da deciso conquistada pelo Idec na ao civil pblica movida contra o banco de seu interesse: se apenas para o estado de So Paulo ou para todo o Brasil. * Esses percentuais s so utilizados nas execues dos ttulos judiciais das aes civis pblicas movidas pelo Idec. Volta. ** O percentual est de acordo com o posicionamento do Superior Tribunal de Justia, hoje majoritrio, que determina a citao do banco como incio da contagem dos juros moratrios. Volta. PASSO 6. Quando o banco depositar em juzo o valor pleiteado pelo poupador, a atualizao deste valor passa a ser feita segundo os critrios de atualizao dos depsitos judiciais. Ou seja, a partir do depsito, o ndice da poupana e tambm os juros de mora param de ser computados. Normalmente, na fase de execuo, quando se passa a discutir o quanto devido, que o banco obrigado a fazer o depsito em uma conta judicial aberta com esta finalidade. A partir da, para saber o rendimento dos valores, preciso solicitar ao banco responsvel pelo depsito um extrato da conta judicial. Em So Paulo, a Nossa Caixa Nosso Banco e a Caixa Econmica Federal que guardam os depsitos judiciais. PASSO 7. Frmula:
0,2046 (20,46%)
Valor atualizado (em R$) Valor devido pelo banco (em R$)
PASSO 8. Tabela de parmetros: A tabela abaixo serve de parmetro para se ter idia aproximada do valor a que o poupador tem direito. importante saber que a esses valores devem ser ainda acrescidos os juros moratrios (veja PASSO 5).
12. Como participar das execues das aes civis pblicas promovidas pelo Idec?
O Idec promove, para seus associados, a execuo das decises conquistadas em suas aes civis pblicas. As execues das decises obtidas pelo Instituto tambm podem ser movidas por qualquer advogado para qualquer poupador beneficiado com as decises. Qual o custo para o associado? Alm da contribuio associativa, os associados arcaro com os custos administrativos do processo e mais 10% do valor recebido ao final da ao. Quais so os documentos necessrios para participar da execuo pelo Idec? O associado dever apresentar ao Idec 02 cpias simples dos extratos de janeiro e fevereiro/89 ou 02 cpias simples da microfilmagem dos extratos (legveis, em papel timbrado do banco, com carimbo e assinatura do gerente responsvel), com aniversrio de 1 15 de janeiro. Alm dos extratos, os associados devero apresentar ao Idec: Termo de Compromisso Autorizao Quadro demonstrativo (um formulrio para cada conta poupana). Esses documentos sero fornecidos pelo Idec no ato da participao do processo. E se o titular da conta for falecido?
O Idec solicita aos herdeiros documentao que comprove quem tem direito restituio reivindicada. Se o poupador for falecido, quais documentos devem ser apresentados ao Idec? Se a conta poupana pertencia, em 1989, a titular j falecido, o inventariante ou um dos herdeiros poder represent-lo perante o Idec para recebimento do crdito, apresentando os seguintes documentos:
Cpia simples da Certido de bito; Cpia simples da nomeao de inventariante OU cpia simples do Formal de Partilha OU Declarao de Herdeiros, conforme hipteses a seguir: - Caso haja inventrio ainda em andamento e as perdas referentes a(s) conta(s) poupana estejam(m) includas(s) ser necessrio entregar cpia simples da Nomeao de Inventariante; - Caso haja inventrio concludo e as perdas referentes a(s) conta(s) poupana estejam(m) includas(s) ser necessrio entregar cpia simples do Formal de Partilha; - Caso o direito s perdas no esteja(m) includa(s) no inventrio ou este ainda no tenha sido iniciado, poder ser apresentado ao Idec uma Declarao de Herdeiros que dever ter a assinatura, com firma reconhecida, de todos os herdeiros e, ainda, do(a) vivo(a). Nesta hiptese, um dos herdeiros ou o(a) vivo(a) ser nomeado pelos demais como o responsvel pelo recebimento dos valores. Neste caso, o Idec fornece um formulrio para a elaborao da referida declarao. Obs: caso haja herdeiro e/ou vivo (a) tambm falecido(s), ser necessria a apresentao de sua Certido de bito e de Declarao a ser assinada tambm por seus herdeiros. E aqueles que eram menores na poca das perdas? Aqueles que eram menores poca e hoje so maiores de 18 anos, devem ser titulares da associao no Idec, para que haja legitimidade na defesa de seus interesses no processo de execuo. E se a conta poupana era conjunta solidria? (exemplo: conta em nome de Joo e/ou ...) Para os interessados em participar da execuo, e que tinham conta conjunta, necessrio apenas que um dos titulares se torne associado. Se o associado for o co-titular cujo nome no aparece no extrato, ser necessrio que comprove a co-titularidade por meio de declarao fornecida pelo banco (declarao de co-titularidade). E se a conta poupana era conjunta no solidria? (exemplo: conta em nome de Joo E Maria) Para os interessados em participar da execuo, e que tinham conta conjunta no solidria, necessrio que os dois titulares associem-se ao Idec. Ser cobrada apenas uma taxa de execuo e/ou doao de 10%, de acordo com os critrios mencionados acima
Plano Collor I
1. O que foi o Plano Collor I?
Um plano econmico institudo em maro de 1990 com a edio da Medida Provisria n 168/1990, posteriormente convertida na Lei n 8.024/1990. Entre as medidas empreendidas pelo plano, destacaram-se a converso da moeda ento vigente (cruzados novos NCz$ para cruzeiro Cr$), mantendo a paridade de 1 para 1, o bloqueio dos valores excedentes a NCz$ 50.000,00 (cinquenta mil cruzados novos) de todas as contas-poupana e a remunerao dos valores bloqueados pelo Bnus do Tesouro Nacional Fiscal BTNF e no mais pelo
ndice de Preos ao Consumidor IPC. Algumas excees para o bloqueio foram as contas-poupana de aposentados e aqueles que impetraram mandados de segurana pedindo a liberao dos valores em razo de molstia grave, entre outros motivos. O Plano Collor I teve reflexos nos meses de maro, abril e maio de 1990. Inicialmente, o pacote econmico bloqueou todos os ativos financeiros que ultrapassavam a quantia de NCz$ 50 mil e os transferiu ao Banco Central (BC) na data do aniversrio seguinte. Desse modo, conforme as contas aniversariavam, ou seja, recebiam a remunerao correspondente a atualizao monetria e juros remuneratrios, a correo monetria pelo IPC incidia sobre os saldos em conta poupana e, em seguida, os valores superiores a NCz$ 50 mil eram transferidos ao BC. Da em diante, o excedente bloqueado era remunerado pelo BTNF. Em contrapartida, os saldos de livre movimentao, ou seja, limitados a NCz$ 50 mil, deveriam ser remunerados pelo IPC, mas no o foram. As instituies financeiras tambm aplicaram o BTNF sobre o saldo de livre movimentao nas cadernetas de poupana a ttulo de remunerao. Ocorre que os bancos no tinham respaldo legal para tanto, pelo menos at o ms de junho de 1990 (quando a Lei n 8.088/1990 converteu em lei uma srie de medidas provisrias e, dentre elas, a MP 189, de 30/05/1990, que determinava a aplicao do BTNF tambm sobre o saldo de livre movimentao nas cadernetas de poupana).
"Em razo da deciso proferida em sede de Recurso Repetitivo pelo Superior Tribunal de Justia, nos Recursos Especiais n 1.107.201/DF e n 1.147.595/RS, e publicada em 06/05/2011, o atual entendimento que deve ser seguido por todos os organismos da Justia NO reconhecer a remunerao pelo IPC nos meses de abril/1990 e maio/1990, permitindo a remunerao apenas pelo BTNf mesmo para os valores que ficaram disponveis nas contas poupanas junto ao banco depositrio para livre movimentao."
6. Passo a passo para calcular o que deve ser pago pelo banco
PARA AS DIFERENAS DE MARO DE 1990 (segunda quinzena cujo saldo existente na conta para livre movimentao no foi remunerado pelo IPC de 84,32%, mas pelo BTNF). PASSO 1. preciso ter em mos os extratos bancrios de maro e abril de 1990. PASSO 2. Identificar no extrato o saldo existente na caderneta de poupana em maro de 1990 aps o bloqueio do valor excedente, ou seja, limitado a NCz$ 50.000,00 (cinquenta mil cruzados novos). PASSO 3. Aplicar sobre o saldo localizado o percentual do IPC de maro/1990 84,32%, mais os juros remuneratrios de 0,5%, totalizando 85,24%. Basta fazer uma multiplicao: saldo da poupana x 1,8524. O resultado o valor que deveria constar da conta-poupana em abril/1990. PASSO 4. Identificar no extrato a remunerao ocorrida em abril de 1990 para o saldo de livre movimentao. PASSO 5. Subtrair o resultado do PASSO 3 da remunerao identificada no PASSO 4. Com isso, temos o valor, na moeda daquela poca, que no foi creditado pelo banco, desrespeitando o contrato de poupana e os termos da Lei n 8.024/1990. PASSO 6. A este valor, agora em Cr$ (aps a converso para a nova moeda), deve ser aplicado o ndice acumulado da poupana, desde abril de 1990 at o ms atual. O resultado j representa um valor na moeda atual, o Real (R$). Temos, ento, outra multiplicao: valor devido poca X 0,26688. FRMULA: Saldo "livre" da poupana em maro (NCz$) Diferena devida (Cr$)
1,8524
0,26688
x ndice acumulado da poupana (fevereiro / 2014) juros moratrios =
Valor atualizado
PARA AS DIFERENAS DE ABRIL DE 1990 (todas as contas cujo saldo existente na conta para livre movimentao no foi remunerado pelo IPC de 44,80%, mas pelo BTNF).
PASSO 1. preciso ter em mos os extratos bancrios de abril e maio de 1990. PASSO 2. Identificar no extrato o saldo existente na caderneta de poupana em abril de 1990 limitado a NCz$ 50.000,00 (cinquenta mil cruzados novos).
PASSO 3. Aplicar sobre o saldo localizado o percentual do IPC de abril/1990 44,80%, mais os juros remuneratrios de 0,5%, totalizando 45,52%. Basta fazer uma multiplicao: saldo da poupana x 1,4552. O resultado o valor que deveria constar da conta-poupana em maio/1990. PASSO 4. Identificar no extrato a remunerao ocorrida em maio de 1990 para o saldo de livre movimentao. PASSO 5. Subtrair o resultado do PASSO 3 da remunerao identificada no PASSO 4. Com isso, temos o valor, na moeda daquela poca, que no foi creditado pelo banco, desrespeitando o contrato de poupana e os termos da Lei n 8.024/1990. PASSO 6. A este valor, agora em Cr$ (aps a converso para a nova moeda), deve ser aplicado o ndice acumulado da poupana, desde maio de 1990 at o ms atual. O resultado j representa um valor na moeda atual, o Real (R$). Temos, ento, outra multiplicao: valor devido poca X 0,18340. FRMULA: Saldo "livre" da poupana em abril (NCz$) Diferena devida (Cr$)
1,4552
0,18340
x ndice acumulado da poupana (fevereiro / 2014) juros moratrios =
Valor atualizado
PARA AS DIFERENAS DE MAIO DE 1990 (todas as contas cujo saldo existente na conta para livre movimentao no foi remunerado pelo IPC de 7,87%, mas pelo BTNF). PASSO 1. preciso ter em mos os extratos bancrios de maio de junho de 1990. PASSO 2. Identificar no extrato o saldo existente na caderneta de poupana em maio de 1990 limitado a NCz$ 50.000,00 (cinquenta mil cruzados novos). PASSO 3. Aplicar sobre o saldo localizado o percentual do IPC de maio/1990 7,87%, mais os juros remuneratrios de 0,5%, totalizando 8,40%. Basta fazer uma multiplicao: saldo da poupana x 1,0840. O resultado o valor que deveria constar da conta-poupana em junho/1990. PASSO 4. Identificar no extrato a remunerao ocorrida em junho de 1990 para o saldo de livre movimentao. PASSO 5. Subtrair o resultado do PASSO 3 da remunerao identificada no PASSO 4. Com isso, temos o valor, na moeda daquela poca, que no foi creditado pelo banco, desrespeitando ao contrato de poupana e os termos da Lei n 8.024/1990. PASSO 6. A este valor, agora em Cr$ (aps a converso para a nova moeda), deve ser aplicado o ndice
acumulado da poupana, desde abril de 1990 at o ms atual. O resultado j representa um valor na moeda atual, o Real (R$). Temos, ento, outra multiplicao: valor devido poca X 0,16917. FRMULA: Saldo "livre" da poupana em maio (NCz$) Diferena devida (Cr$)
1,0840
0,16917
x ndice acumulado da poupana (fevereiro / 2014) juros moratrios =
Valor atualizado
TABELA DE PARMETROS: A tabela abaixo serve de parmetro para se ter IDEIA APROXIMADA do valor a que o poupador tem direito nos meses de maro, abril e maio de 1990. Trata-se de uma ESTIMATIVA sobre o valor que o poupador tem a receber, dependendo da data de aniversrio da conta. importante saber que a esses valores devem ser ainda acrescidos os juros moratrios, quando cabveis (veja abaixo o tpico juros moratrios). Em geral, so trs situaes que se apresentam para os poupadores. Veja na qual voc se enquadra abaixo: Para poupadores com contas com aniversrio na segunda quinzena do ms e que receberam a correo sobre o valor movimentvel limitado a NCz$ 50.000 (cinquenta mil cruzados novos equivalente a cruzeiros) com base no IPC de 84,32% (apurado em maro/90 e aplicado em abril/90):
Para poupadores com contas com aniversrio na segunda quinzena do ms e que no receberam a correo sobre o valor movimentvel limitado a NCz$ 50.000 (cinquenta mil cruzados novos equivalente a cruzeiros) com base no IPC de 84,32%, mas com base no BTNF (casos raros):
Para poupadores com contas com aniversrio na primeira quinzena do ms e, desde modo, sofrendo o bloqueio somente em abril, tm o direito de reclamar a correo pelo IPC em abril e maio de 1990.
O ndice defendido pelo Idec: ndice da poupana: O Idec faz as contas como se o dinheiro que no foi pago pelos bancos no momento devido tivesse rendido na poupana at hoje, conforme previa o contrato de poupana. Contudo os bancos no concordam com isto. No querem pagar o "rendimento da poupana", mais especificamente, os juros remuneratrios (juros que o banco se comprometeu a pagar ao poupador por usar o seu dinheiro e com isso obter lucros). Neste caso, o banco ficou com parte do dinheiro do poupador e o utilizou durante muitos anos. Por isso, para o Idec, obrigar os bancos a pagar os juros remuneratrios medida de justia! Contudo, sobre esta discusso o Judicirio ainda no tem uma posio "fechada". ndices disponibilizados pelo Banco Central do Brasil, o Idec calcula o percentual acumulado do ndice da poupana desde o ms da perda at hoje. O ndice da poupana representa a correo monetria do valor devido pelo banco mais os juros remuneratrios de 0,5% ao ms. A cada ms o percentual atualizado. De maro/1990 a fevereiro/2014 = 0,26688; de abril/1990 a fevereiro/2014 = 0,18340; de maio/1990 a fevereiro/2014 = 0,16917. outros expurgos inflacionrios: Neste ndice tambm esto includos os chamados expurgos inflacionrios decorrentes de outros planos econmicos que vieram depois e prejudicaram o poupador. A incluso de outros expurgos j amplamente garantida pelos Tribunais Superiores. Como essa uma das ltimas diferenas a serem pleiteadas, o nico expurgo includo nos clculos de 21,87% (para fevereiro/91). juros moratrios: Os juros moratrios so devidos desde a citao (comunicao judicial que o ru recebe para ter conhecimento da ao que movida contra ele e para se defender) de acordo com entendimento pacfico do Superior Tribunal de Justia no patamar de 1% ao ms desde a vigncia do Cdigo Civil de 2002 (11/01/2003). Caso o poupador prefira executar a sentena proferida em uma das aes civis pblicas (vide item 3), os juros moratrios so contados desde a citao na ao civil pblica. Se a citao ocorreu antes da vigncia no Cdigo Civil de 2002, eles so contados no patamar de 0,5% ao ms. Quando o banco depositar em juzo o valor pleiteado pelo poupador, a atualizao deste valor passa a ser feita segundo os critrios de atualizao dos depsitos judiciais. Ou seja, a partir do depsito, o ndice da poupana e tambm os juros de mora param de ser computados. Normalmente, na fase de execuo, quando se passa a discutir o quanto devido, que o banco obrigado a fazer o depsito em uma conta judicial aberta com esta finalidade. A partir da, para saber o rendimento dos valores, preciso solicitar ao banco responsvel pelo depsito um extrato da conta judicial. Em So Paulo, a Nossa Caixa
Clique aqui para ver o modelo de ao judicial para ser utilizado nos Juizados Especiais Cveis (para restituies de at 20 salrios mnimos) e nos Juizados Especiais Federais (para restituies de at 60 salrios mnimos). O poupador deve atentar para as especificidades do seu caso particular, de acordo com as orientaes ora dadas.
8. Quais aes foram ajuizadas pelo Idec e em que fase elas esto?
Abaixo segue um quadro que relaciona as aes civis pblicas movidas pelo Idec. O Idec esclarece que todas se referem s diferenas de maro de 1990, tendo em vista que o Idec NO ajuizou aes pleiteando as diferenas de abril e maio de 1990.
Banco
Banco do Brasil BCN Amrica do Sul Unibanco ABNM Amro Real (CIA Real de Crdito Imobilirio) Banorte Banco do Estado do Paran (Banestado) Itamarati Banco do Estado do Maranho Banco Nordeste do Brasil Digibanco e Pontual Meridional
Desfavorvel e encerrada
Desfavorvel e encerrada Desfavorvel por ilegitimidade do banco e encerrada Extinta por ilegitimidade do Idec. Encerrada. Desfavorvel por ilegitimidade do banco e encerrada
Desfavorvel por ilegitimidade do banco e encerrada Deciso favorvel aos poupadores. Como o banco entrou em liquidao, cada poupador deve decidir o que fazer para recuperar os seus crditos. Desfavorvel por ilegitimidade do banco e encerrada Decises favorveis ao Idec, na primeira e na segunda instncia. Porm, o
recurso do banco para o STJ foi provido e o Tribunal reconheceu a ilegitimidade do banco para remunerar os valores bloqueados, dizendo que quem deve arcar com esses valores o Banco Central.
A deciso de mrito definitiva para beneficiar os poupadores da primeira quinzena com o ndice de correo mais favorvel (IPC) e aqueles da segunda
Banco
A deciso foi favorvel ao Idec. O banco ajuizou ao rescisria para anular a deciso favorvel. Aguarda-se julgamento definitivo. Existe o risco de a deciso tornar-se desfavorvel aos poupadores. Tambm, a ao poder ser extinta em razo do prazo prescricional ter cado para 5 anos (*). Desfavorvel por ilegitimidade do banco e encerrada Desfavorvel por ilegitimidade do banco e encerrada Legitimidade do banco reconhecida para remunerao dos valores
bloqueados. Juiz tambm decidiu que o Banco Central remunerou os poupadores com base no ndice correto (BTNf - Bnus do Tesouro Nacional fiscal).
Banco do Estado de Rondnia - BERON Banco do Estado de Pernambuco BANDEPE Caixa Estadual RS
A competncia do Rio Grande do Sul foi reconhecida e a ao foi extinta. Reconhecida a legitimidade do banco para responder ao. Deciso
favorvel objeto de recurso do banco, que aguarda julgamento no Tribunal de Justia. Existe o risco de a deciso ser desfavorvel aos poupadores. Tambm, a ao poder ser extinta em razo do prazo prescricional ter cado para 5 anos (*).
Banco BIC Banco Brasileiro Comercial S. A. BBC Caixa Econmica Federal Caixa Econmica Estadual (Nossa Caixa) Bamerindus
Desfavorvel por ilegitimidade do banco e encerrada Deciso final ainda pode demorar muitos anos, pois a ao judicial ainda no discutiu o mrito (direito dos poupadores aos ressarcimento). Tambm, a ao poder ser extinta em razo do prazo prescricional ter cado para 5 anos (*). Deciso desfavorvel ao Idec ainda no definitiva. Deciso final pode ainda demorar muitos anos.
Banco
Banco Crefisul S.A. Mercantil de So Paulo Safra Bandeirantes
(*) Em razo de deciso proferida no Recurso Especial n 1.070.896/SC pelo Superior Tribunal de Justia, o prazo para ingresso de aes civis pblicas caiu de 20 para 5 anos. A deciso ainda no definitiva, mas tem grandes chances de ser confirmada. Com isso, as nossas aes contra BRB, BBC e Banerj correm o risco de serem extintas. As demais aes civis pblicas e as aes individuais no sero afetadas
Plano Bresser
1. O que foi o Plano Bresser?
A mudana do indexador da poupana em junho de 1987, quando o plano Bresser foi lanado, fez com que milhes de cidados deixassem de receber cerca de R$ 2 trilhes referentes diferena de 8,08% no contabilizada pelos bancos no ms subseqente. Aps o fracasso do Plano Cruzado, o governo federal, pelas mos do ento ministro da Fazenda Luiz Carlos Bresser Pereira, instituiu por meio do Decreto-Lei 2.335/87, o chamado plano Bresser em mais uma tentativa para conter a inflao acelerada no pas. A iniciativa prejudicou os poupadores por conta da mudana no clculo da correo da caderneta. Por meio da Resoluo 1.338, de 15 de junho de 1987, do Conselho Monetrio Nacional, as Obrigaes do Tesouro Nacional (OTN) foram substitudas pelas Letras do Banco Central (LBC) como critrio de atualizao monetria do saldo depositado em caderneta de poupana. Essa alterao s poderia ter eficcia a partir de 16 de junho de 1987. Ou seja, as contas com aniversrio entre 1 e 15 do ms tinham o direito de correo pela OTN (26,06%). No entanto, os bancos, como reconhece o Poder Judicirio, depositaram valores correspondentes a percentual menor (18,02%). Com isso, os poupadores deixaram de receber 8,08%, no contabilizado pelos bancos no ms seguinte. essa diferena o objeto das aes civis pblicas movidas pelo Idec. Vale ressaltar que os valores relativos a ela devem ser corrigidos monetariamente at a data do efetivo pagamento, acrescido de juros contratuais, juros de mora e demais cominaes legais.
Nossa Caixa Nosso Banco Caixa Econmica Federal Banco do Brasil Safra Ita Unibanco (Bandeirantes) ABN Amro (Real, Sudameris, Amrica do Sul) Bradesco (BCN [Alvorada], Mercantil e Finasa) Santander (Noroeste, Meridional, Geral do Comrcio)
As aes continuam tramitando, mas, se prevalecer o entendimento do STJ de que o prazo para se entrar com ao civil pblica de cinco anos (o que provvel), elas sero extintas, pois foram ajuizadas em 2007, bem depois do fim do prazo prescricional. Ateno: O Idec no ajuizou aes individuais. Mais informaes aqui.
Assim, entre os meses de setembro de 1987 e janeiro de 2003 somam-se juros de 93%. E de fevereiro de 2003 at maio de 2009, somam-se 76%. O total, ento, de 169%. Assim, o valor da perda de nosso exemplo R$ 172,46 + 169% = R$ 472,01 A partir de junho/09, deve-se somar mais 1% ao ms sobre os 169%. Esclarecemos que, a critrio da Justia, os juros de mora podem ter sua contagem considerada a partir da data em que o banco (ru) intimado a se defender na ao ajuizada. Assim, nessa hiptese, pode haver a reduo do percentual de juros de mora.
12. Se sou associado, o que tenho de fazer para ser beneficiado pela ao do Idec e participar, no futuro, de uma execuo promovida pelo Instituto?
Neste momento, no h providncias a serem tomadas pelos associados que tenham interesse em participar da ao atravs do Idec. preciso aguardar o momento em que os extratos sero pedidos (por meio da Revista do Idec, do site e dos boletins eletrnicos).
14. Caso queira me beneficiar das aes civis pblicas, ainda posso pedir extratos para meu banco?
Sim. Mas importante que os poupadores solicitem aos bancos os extratos de suas contas e mantenham esses documentos bem guardados. Eles sero utilizados futuramente, se a ao civil pblica for favorvel, na fase de execuo do processo.
Voc se lembra das perdas nas poupanas do Banco do Brasil no Plano Vero? Ainda d tempo de recuper-las
Certamente voc se recorda de um tempo no qual os diversos planos econmicos lanados pelo Governo Federal (Plano Vero, Plano Collor, Plano Bresser, etc) provocaram graves perdas nas cadernetas de poupana dos brasileiros. possvel que voc mesmo ou algum conhecido seu tenha sentido no bolso a reduo da rentabilidade nos saldos dessas cadernetas. Para recuperar esse prejuzo sofrido pelo consumidor, o Idec ajuizou aes civis pblicas(*) contra vrios bancos, exigindo a restituio do dinheiro em favor de todos os poupadores. o caso da nossa ao movida contra o Banco do Brasil, que obteve na Justia a sentena mais favorvel aos poupadores. Essa deciso vale para todo o Pas e definitiva. Em decorrncia dessa deciso, ns j pagamospara quase 300 de nossos associados a restituio total, com juros e correo monetria, dos valores pedidos na Justia. Mas fique atento: a possibilidade de obter o seu dinheiro de volta acaba em 2014. Depois disso, mesmo voc tendo esse direito, no poder mais exigi-lo! por isso que estamos alertando todos os consumidores do Pas a procurarem os meios adequados para obter de volta dos bancos o dinheiro que lhes foi tirado pelos antigos planos econmicos.
Veja a seguir algumas informaes importantes para fazer valer o seu direito
Quem pode exigir do Banco do Brasil a devoluo do dinheiro perdido com o Plano Vero? Todos os consumidores que possuam saldo em conta-poupana no Banco do Brasil em janeiro de 1989 com aniversrio (ou data-base/data de remunerao) entre os dias 1 e 15 do ms, podero ser beneficiados com a devoluo integral do que no lhe foi pago poca, com correo monetria incidente em todo o perodo devido e juros de mora contados desde a data em que o banco soube da nossa ao (1993).
Depois de tanto tempo, como posso saber se me enquadro nesse caso? Basta que voc consiga, junto ao Banco do Brasil, os extratos de janeiro e fevereiro de 1989 correspondentes a todas as contas-poupana que voc possua na instituio. At quando posso entrar com a ao, exigindo meu dinheiro de volta? importante que voc tome todas essas providncias antes do ms de outubro de 2014. Ateno: s possvel pedir o valor na Justia, com base na ao civil pblica do Idec, at outubro de 2014. O Idec pode entrar com a ao em meu nome? No. O Idec ingressa com execues coletivas somente para os seus associados. Procure um advogado de sua confiana. O nmero do processo para a obteno de cpias 1998.01.1.016798-9/12 Vara Cvel da Circunscrio Especial Judiciria de Braslia/DF. Informe esse nmero ao seu advogado que ele saber como proceder. O processo de Braslia e no resido l. Como eu fao? Como consumidor, voc pode entrar com a execuo no local onde reside. Acabei de me associar ao Idec, tambm preciso procurar um advogado? No. Nossos associados precisam apenas conseguir o extrato junto ao Banco do Brasil e nos enviar. O Idec far o resto. E se o titular da conta-poupana j tiver falecido? Mesmo que a conta seja de um falecido, o valor devido pode ser pedido pelos seus herdeiros. Existe a possibilidade de alguma deciso do STF (Supremo Tribunal Federal) impedir o meu direito de ter o dinheiro de volta? Esse processo no sofre qualquer interferncia das decises que o Supremo Tribunal Federal tomar sobre os planos econmicos, portanto, voc ter seu dinheiro de volta.