LEY DE BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS DE LAS DEFINICIONES:

Agencia. Oficina urbana o provincial autorizada para realizar intermediacin financiera y que funcionalmente depende de una sucursal o directamente de su oficina central. Agencia Internacional: Oficina urbana de una entidad financiera nacional autorizada localizada en el exterior del pas, dependiente de una sucursal internacional o directamente de su oficina central. Almacn General de Deposito. Entidad con especializacin en el almacenaje, guarda y conservacin transitoria de bienes o mercaderas ajenas; autorizadas para emitir certificados de depsito y bonos de prenda o garanta. Arrendamiento Financiero. Contrato entre una entidad financiera autorizada y una persona natural o jurdica, mediante el cual la primera adquiere bienes muebles y/o inmuebles, previamente seleccionados por la ltima y los entrega sta en arrendamiento, con la promesa unilateral de venta al vencimiento del contrato. Autoridad Fiscalizadora. Autoridad de Supervisin del Sistema Financiera. Banco: Entidad financiera autorizada, de origen nacional o extranjero, dedicada habitualmente a realizar operaciones de intermediacin y a prestar servicios financieros al pblico en el marco de la presente Ley, tanto en el territorio nacional como en el exterior del pas. Banco Departamental: Entidad financiera, de origen nacional o extranjero, autorizada para realizar determinadas operaciones de intermediacin financiera y a prestar servicios financieros al pblico en una circunscripcin departamental, en el marco de la presente Ley. Casa de Cambios: Entidad autorizada exclusivamente para realizar operaciones de compraventa de moneda extranjera, tanto billetes, monedas como cheques y a realizar negociaciones mediante las cuales ceden a un tercero fondos que poseen en un punto distinto al lugar donde se efecta la negociacin. Cooperativa de Ahorro y Crdito: Asociacin autorizada para la captacin de recursos del pblico en forma de depsitos y para otorgar crditos slo a sus socios. Cooperativa de Vivienda: Asociacin especializada, autorizada para recibir depsitos de sus socios, obtener prstamos de terceros y otorgar crditos de vivienda slo a sus socios. Crdito: Activo de riesgo, incluyendo contingentes, asumido por una entidad financiera autorizada con un prestatario.

Entidad Financiera: Persona jurdica radicada en el pas, cuyo objeto social est referido al campo de la intermediacin y de los servicios financieros. Actividad habitual realizada slo por una entidad financiera autorizada, consistente en la mediacin entre la oferta y demanda de recursos financieros prestables.

Entidad Financiera Bancaria: Entidad autorizada para operar como banco o como banco departamental. Entidad de Intermediacin Financiera No Bancaria. Entidad autorizada, distinta a una entidad financiera bancaria. Entidad Financiera Matriz. Entidad autorizada que posee ms del cincuenta por ciento del capital social de otra entidad financiera denominada filial. Factoraje. Sistema que consiste en la transferencia de deudas exigibles de clientes a una entidad financiera, la misma que anticipa un tanto por ciento sobre stas y se ocupa de cobrarlas, sin posibilidad de responsabilizar al vendedor por operaciones fallidas. Filial. Entidad financiera autorizada cuyo capital social es, en ms del cincuenta por ciento, propiedad de otra entidad financiera denominada entidad financiera matriz. Mercado de Capitales: Mercado en el que se transan fondos a mediano y a largo plazo, con instrumentos representados por acciones, bonos, obligaciones, crditos y deuda pblica y privada. Fondo Financiero Privado (FFP). Entidad de Intermediacin Financiera No Bancaria, constituida como sociedad annima, autorizada a realizar operaciones de intermediacin financiera y, a prestar servicios financieros al pblico en el marco de esta ley, en el territorio nacional. Intermediacin Financiera. Actividad realizada con carcter habitual, consistente en la recepcin de depsitos del pblico, bajo cualquier modalidad para su colaboracin en activos de riesgo. Mutual de Ahorro y Prstamo. Entidad de intermediacin Financiera No Bancaria, constituida como asociacin civil, autorizada a realizar operaciones de intermediacin financiera y, a prestar servicios financieros al pblico, en el marco de la Ley, en el territorio nacional. Obligacin Subordinada. Todo activo o pasivo cuya disposicin o liquidacin absoluta est sujeta al cumplimiento de una condicin futura. Oficina Central. Oficina en la que cumple actividades la autoridad superior de una entidad financiera y en la que se consolidan todas sus operaciones.

Oficina de Representacin. Oficina promotora de negocios autorizada por la Superintendencia, que representa a una entidad financiera constituida y radicada en el exterior del pas. Reporto. Operacin realizada por una entidad financiera autorizada que para el caso se denomina reportador, consistente en la compra de ttulos-valores a un determinado precio de otra persona llamada reportado, bajo el compromiso de revender al reportado dichos ttulos-valores u otros de la misma especie, en un plazo convenido contra el reembolso del precio original, ms un premio que beneficia al reportador. Sucursal. Sucursal de Banco Extranjero. Oficina autorizada, perteneciente a una entidad financiera constituida y radicada en el exterior, sometida a la autoridad administrativa y dependencia organizacional de su Oficina Central. Sucursal en el Exterior. Oficina, localizada en el exterior y fiscalizada por la Superintendencia, sometida a la autoridad administrativa y dependencia organizacional de su Oficina Central.

AMBITO DE LA LEY

Quedan comprendidas dentro del campo de aplicacin, las actividades de intermediacin financiera y de servicios auxiliares financieros. Son actividades de intermediacin financiera y de servicios auxiliares del sistema financiero, las siguientes: 1. Recibir dinero de personas naturales o jurdicas como depsitos, prstamos o mutuos, o bajo otra modalidad para su colocacin conjunta con el capital de la entidad financiera, en crditos o en inversiones del propio giro. 2. Emitir, descontar o negociar representativos de obligaciones. ttulos-valores y otros documentos

3. Prestar servicios de depsito en almacenes generales de depsito. 4. Emitir cheques de viajero y tarjetas de crdito. 5. Realizar operaciones de compraventa y cambio de monedas. 6. Efectuar fideicomisos y mandatos de intermediacin financiera; administrar fondos de terceros; operar cmaras de compensacin y prestar caucin y fianza bancaria. 7. Realizar operaciones de arrendamiento financiero y factoraje, si estas actividades las efectan entidades de intermediacin financiera.

8. Valuar las entidades del sistema financiero. Las actividades de intermediacin financiera y de servicios auxiliares financieros, sern realizadas por las entidades financieras autorizadas por la Autoridad del Sistema Financiero, en adelante denominada "ASFI". La ASFI y el Banco Central de Bolivia, incorporarn al campo de aplicacin de la presente Ley a otras entidades existentes o por crearse que realicen, con carcter habitual actividades de intermediacin financiera o de servicios auxiliares financieros, que no se encuentran comprendidas en la Ley. Ninguna persona, natural o jurdica, podr realizar habitualmente en el territorio de la Repblica, actividades propias de las entidades de intermediacin financiera y de servicios auxiliares financieros, incluidos los actos de comercio tipificados por los numerales 4, 5, 8, 12 y 20 del Artculo 6 del Cdigo de Comercio, sin previa autorizacin de constitucin y funcionamiento otorgados por la ASFI, con las formalidades establecidas en la Ley. Las entidades financieras no bancarias y las de servicios auxiliares financieros, definidas en la Ley, que tengan como objeto la captacin de recursos del pblico o que deseen habilitarse como instituciones de intermediacin de recursos del Estado, aun cuando no persigan fines de lucro, que para su constitucin y obtencin de personera jurdica, estn normadas por sus leyes o disposiciones legales especiales, aplicarn dichas normas, slo en lo concerniente a su constitucin, estructura orgnica y administracin. La autorizacin de funcionamiento, fiscalizacin, control e inspeccin de sus actividades y operaciones, son de competencia privativa de la Superintendencia, conforme a lo establecido en la Ley. Toda persona natural o jurdica, nacional o extranjera domiciliada o no en el pas, que no cumpla los requisitos y formalidades relativas a la organizacin y funcionamiento de las entidades de intermediacin financiera y de servicios auxiliares financieros previstos en la ley, queda prohibida de efectuar avisos, publicaciones y poner en circulacin papeles, escritos o impresos, cuyos trminos induzcan a suponer que cuentan con autorizacin legal para realizar las actividades reservadas por esta Ley a las referidas entidades financieras. En igual forma, ninguna persona natural o jurdica, podr utilizar en su razn social, en idioma espaol u otro idioma, trminos que puedan inducir al pblico a confundirla con las entidades financieras legalmente autorizadas. La ASFI de oficio o a denuncia pblica presentada ante la ASFI, previa comprobacin, conminar a la persona o entidad que infrinja a poner trmino a dichas actividades. De persistir la infraccin, la ASFI, dispondr mediante resolucin administrativa la clausura de sus locales, con la facultad de requerir directamente el apoyo de la fuerza pblica, elevando antecedentes al Ministerio Pblico para el enjuiciamiento de sus personeros o representantes legales.

CONSTITUCION

Con excepcin del Banco Central de Bolivia, las entidades financieras bancarias, se constituirn como sociedades annimas, debiendo su escritura de constitucin social y estatutos, ceirse a las disposiciones de la Ley y al Cdigo de Comercio en lo conducente. Las acciones de las entidades financieras bancarias sern nominativas y ordinarias. No podrn desempearse como fundadores de entidades financieras bancarias: 1. Los inhabilitados, por ministerio de la Ley, para ejercer el comercio. 2. Los que tengan auto de procesamiento o sentencia condenatoria por la comisin de delitos comunes. 3. Los deudores en mora al sistema financiero que tengan crditos en ejecucin o crditos castigados. 4. Los que hubieran sido declarados, conforme a procedimientos legales, culpables de delitos econmicos en funciones pblicas, contra el orden financiero o en la administracin de entidades financieras. 5. Los responsables de quiebras, por culpa o dolo, en sociedades en general y entidades del sistema financiero. 6. Los que hubieren sido inhabilitados para ser titulares de cuentas corrientes. 7. Los Representantes Nacionales, los Concejales Municipales y los servidores pblicos en general. 8. Los directores o administradores de las entidades financieras del Estado, incluyendo el Banco Central de Bolivia. Para obtener la autorizacin de constitucin, los fundadores, integrados por personas naturales y/o jurdicas, no podrn ser menos de cinco (5). Los requisitos mnimos que deben presentar a la Superintendencia, son los siguientes: 1. Estudio de factibilidad econmico-financiera. 2. Proyectos de escritura de constitucin de sociedad annima y estatutos. 3. Certificado policial de antecedentes personales, para personas naturales. 4. Certificado de solvencia fiscal y declaracin patrimonial de los fundadores.

5. Nmina de fundadores, indicando profesin, nacionalidad y dems datos de identificacin cuando se trate de personas naturales y en caso de personas jurdicas, documentos pblicos de constitucin social, inscripcin en el Registro de Comercio, balance auditado de la ltima gestin y nmina de su directorio u rgano de direccin equivalente. En caso de que los accionistas fundadores sean personas jurdicas constituidas en el exterior, debern sujetarse a lo dispuesto por el Artculo 293 y Artculos 413 al 423 del Cdigo de Comercio y disposiciones reglamentarias, en lo conducente. 6. Contratos individuales de suscripcin de acciones de los fundadores. 7. Certificado de depsito como garanta de seriedad, a la orden de la Superintendencia, por un monto equivalente al diez por Ciento (10%) del capital mnimo requerido. Si dentro de los doscientos setenta (270) das, improrrogables, de presentada la solicitud, no se perfecciona la constitucin y funcionamiento de la entidad financiera bancaria, por causas atribuibles a los fundadores, la Superintendencia, devolver el Depsito de Garanta y sus intereses menos el diez por ciento (10%) del total de capital e intereses monto que ser transferido al Tesoro General de la Nacin. 8. La forma de presentacin de los requisitos anteriores ser establecida por la Superintendencia, mediante reglamento expreso. Presentada la solicitud de acuerdo a los Artculos precedentes, la Superintendencia la publicar, por cuenta de los fundadores, por tres (3) das consecutivos en un diario de circulacin nacional a objeto de que en el plazo de quince (15) das, contados a partir de la fecha de la ltima publicacin, cualquier persona interesada pueda objetar la organizacin de la nueva entidad financiera bancaria. Las objeciones debern ser fundadas en pruebas concretas y fehacientes y sern puestas en conocimiento de los fundadores, quienes en el plazo de quince (15) das debern salvarlas ante la Superintendencia. Al evaluar y calificar la solicitud de permiso de constitucin, la Superintendencia, tomar en cuenta el proyecto y los antecedentes de los fundadores, respecto a su solvencia e idoneidad en la actividad financiera. La Superintendencia podr aprobar o rechazar la solicitud mediante resolucin fundada. Satisfechos los requerimientos sealados en los Artculos anteriores la Superintendencia, en el trmino de sesenta (60) das, otorgar el permiso de constitucin, facultando a los fundadores a efectuar las acciones legales pertinentes. Los fundadores publicarn en un diario de circulacin nacional la Resolucin de permiso de Constitucin.

El permiso de Constitucin, tendr validez de ciento ochenta (180) das, dentro de los cuales, los fundadores debern cumplir con las siguientes formalidades: 1. Suscripcin y pago del cien por ciento (100%) del capital mnimo. 2. Comprobante de depsito del capital pagado en el Banco Central de Bolivia. 3. Presentacin de nmina y curriculum de accionistas, directores y funcionarios a nivel gerencial. 4. Protocolizar los documentos de constitucin y estatutos ante Notario de Fe Pblica. 5. Inscripcin en el Registro de Comercio. 6. Presentacin de manuales operativos. 7. Sealar local apropiado. Una vez suscrito y pagado en efectivo el total del capital mnimo, habilitado el local para el funcionamiento de la entidad financiera bancaria, conformado el directorio y el plantel gerencial, el Directorio comunicar a la Superintendencia su decisin de iniciar operaciones con el pblico. El Superintendente, ordenar las inspecciones que considere pertinentes. Concluidas las inspecciones, la ASFI postergar o conceder la licencia de funcionamiento, con las restricciones operativas que considere prudentes, fijando fecha para el inicio de sus operaciones. La licencia de funcionamiento ser publicada durante tres (3) das consecutivos en un diario de circulacin nacional por cuenta de la entidad financiera bancaria. Los bancos constituidos en el extranjero que soliciten autorizacin para la instalacin de una Sucursal en el pas, debern cumplir con las previsiones de los Artculos 11 al 17 de la Ley de Bancos. La ASFI para otorgar la licencia de funcionamiento, requerir la presentacin de los siguientes documentos: 1. Autorizacin conferida al banco extranjero por la autoridad que corresponda o del rgano fiscalizador del pas de origen. 2. Ejemplar legalizado de sus documentos de constitucin social y estatutos. 3. Acta o resolucin de Directorio o de un rgano de decisin equivalente del banco extranjero, autorizando expresamente la apertura e instalacin de la Sucursal en Bolivia. 4. Asignacin y radicatoria en el pas, del capital mnimo requerido para un banco nacional mediante depsito en el Banco Central de Bolivia.

5. Balance y estados financieros correspondientes a la ltima gestin.

auditados

del

banco

extranjero,

6. Cumplimiento de los dems requisitos exigidos a los bancos nacionales, en lo conducente. Los bancos extranjeros que operen en Bolivia, por intermedio de Sucursales, previo cumplimiento a lo sealado en el Libro I, Ttulo III, Captulo XII del Cdigo de Comercio en lo conducente, gozarn de los mismos derechos y privilegios y se regirn por las mismas leyes, normas y reglamentos aplicados a los bancos nacionales. Ningn banco extranjero que opere en Bolivia podr, en caso alguno, invocar derechos de nacionalidad extranjera en lo concerniente a sus negocios y operaciones en el pas. Cualquier controversia que se suscite, ser resuelta, en derecho, por los tribunales bolivianos. Los bancos constituidos en el extranjero, podrn abrir agencias en Bolivia, las que slo efectuarn dentro del pas, operaciones activas y de servicios financieros auxiliares, autorizadas por la Superintendencia. Asimismo, podrn realizar operaciones pasivas y contingentes sin limitacin de ninguna naturaleza si los efectos de estas se producen fuera del pas. Las agencias de bancos extranjeros, podrn realizar operaciones pasivas con personas no residentes en el pas. Para obtener la correspondiente autorizacin de funcionamiento de la agencia, el banco extranjero, deber cumplir con los requisitos exigidos a las sucursales de bancos extranjeros, con excepcin de radicar el capital en el pas. Las oficinas de representacin, previa autorizacin de la Superintendencia, slo efectuarn en el pas actividades de promocin de servicios financieros y de negocios. Toda sucursal, agencia u oficina de representacin de bancos extranjeros que opere en Bolivia, tendr representante legal con poder suficiente. OPERACCIONES

Las entidades financieras bancarias estn facultadas para realizar operaciones pasivas, activas, contingentes y de servicios financieros, tanto en moneda nacional como en moneda extranjera. Para efectos de esta Ley, las operaciones activas de las entidades financieras bancarias, en lo relativo al plazo sern: 1. Operaciones de corto plazo, no mayores a un (1) ao. 2. Operaciones de mediano plazo entre un ao (1) como mnimo y cinco (5) aos como mximo.

3. Operaciones de largo plazo, mayores a cinco (5) aos. Para efectos de esta Ley, las operaciones pasivas de las entidades financieras bancarias, en lo relativo al plazo sern: 1. A la vista, cualquier clase de pasivos cuyo pago puede ser requerido a simple pedido del titular con la presentacin del documento respectivo. 2. A plazo, depsitos de cualquier denominacin cuyo pago puede ser requerido en un plazo mayor o igual a treinta (30) das. 3. Los depsitos en caja de ahorros, son depsitos de dinero con plazo indeterminado, sujetos al reglamento de cada banco y que sern aprobados por la Superintendencia. Las entidades financieras bancarias estn facultadas a efectuar las siguientes operaciones pasivas: 1. Recibir depsitos de dinero en cuentas de ahorro, en cuenta corriente, a la vista y a plazo. 2. Emitir y colocar acciones de nueva emisin para aumento de capital. 3. Emitir y colocar cdulas hipotecarias. 4. Emitir y colocar bonos bancarios, convertibles o no en acciones ordinarias. 5. Contraer obligaciones subordinadas. 6. Contraer crditos u obligaciones con el Banco Central de Bolivia, entidades bancarias y financieras del pas y del extranjero. 7. Aceptar letras giradas a plazo contra s mismos, cuyos vencimientos no excedan de ciento ochenta (180) das contados desde la fecha de aceptacin y que provengan de operaciones de comercio, internas o externas, de bienes y/o servicios. 8. Emitir cheques de viajero y tarjetas de crdito. 9. Celebrar contratos a futuro de compraventa de monedas extranjeras. 10. Las dems operaciones pasivas de ndole bancaria o financiera, incorporadas en el Artculo 3 de esta Ley y del Ttulo VII, Libro III del Cdigo de Comercio. Las entidades financieras bancarias estn autorizadas a efectuar las siguientes operaciones activas, contingentes y de servicios, con las limitaciones de la presente Ley:

1. Otorgar crditos y efectuar prstamos a corto, mediano y largo plazo, con garantas personales, hipotecarias, prendarias o combinadas. 2. Descontar y/o negociar ttulos-valores u otros documentos de obligaciones de comercio, cuyo vencimiento no exceda de un ao. 3. Otorgar avales, fianzas y otras garantas. 4. Abrir, avisar, confirmar y negociar cartas de crdito, a la vista o a plazo. 5. Recibir letras de cambio u otros efectos en cobranza, as como efectuar operaciones de cobranza, pagos y transferencias. 6. Realizar giros y emitir rdenes de pago exigibles en el pas o en el extranjero. 7. Realizar operaciones de cambio y compraventa de monedas. 8. Comprar, conservar y vender monedas y barras de oro, plata y metales preciosos, as como certificados de tenencia de dichos metales. 9. Comprar, conservar y vender por cuenta propia, valores, registrados en la Comisin Nacional de Valores. 10. Comprar, conservar y vender por cuenta propia, documentos representativos de obligaciones cotizadas en bolsa, emitidas por entidades financieras. 11. Comprar y vender por cuenta propia documentos mercantiles. 12. Actuar como intermediario por cuenta de sus clientes en la suscripcin, colocacin y compraventa de ttulos valores, previa consignacin de fondos. 13. Alquilar cajas de seguridad. 14. Ejercer comisiones de confianza y operaciones de fideicomiso. 15. Adquirir y vender bienes inmuebles para ser utilizados por la entidad bancaria en actividades propias del giro. 16. Operar con tarjetas de crdito y cheques de viajero. 17. Celebrar contratos de arrendamiento financiero. 18. Servir de agente financiero para las inversiones o prstamos en el pas, de recursos provenientes del exterior. 19. Efectuar operaciones de factoraje. 20. Efectuar operaciones de reporto.

21. Invertir en el capital de empresas de servicios financieros y empresas de seguros. 22. Sindicarse con otros bancos o entidades financieras para otorgar crditos o garantas. 23. Mantener saldos en bancos corresponsales del exterior. 24. Administrar fondos mutuos para realizar inversiones por cuenta de terceros, sujeta a reglamentacin. 25. Otras autorizadas en forma conjunta por el Banco Central de Bolivia y la Superintendencia, que no contravengan las leyes y disposiciones legales de la Repblica. Las entidades financieras bancarias podrn desarrollar las actividades mencionadas en los numerales 7, 8, 9, 10, 16, 17, 18, 19 y 20, directamente o mediante sociedades de propiedad mayoritaria del banco. Las actividades mencionadas en los numerales 12 y 24 debern realizarse mediante sociedades de propiedad mayoritaria del banco. Una entidad financiera bancaria podr adquirir la propiedad total de otra similar para su fusin o absorcin, previa autorizacin de la Superintendencia, conforme a esta Ley y al Cdigo de Comercio. Las entidades financieras cobrarn y pagarn intereses en sus operaciones activas y pasivas, bajo el sistema de tasas fijas o variables. Las entidades financieras, no podrn modificar unilateralmente los trminos, tasas de inters y condiciones pactadas en los contratos de crdito.

EMPRESAS DE SERVICIOS FINANCIEROS

Las sociedades que realizan actividades de servicios financieros complementarias y/o auxiliares de las entidades financieras vinculadas mediante participacin patrimonial a stas, quedan sometidas al mbito de aplicacin de la presente Ley. Arrendamiento Financiero. Las empresas de arrendamiento financiero estn autorizadas a realizar los siguientes actos y operaciones: 1. Suscribir contratos de arrendamiento financiero. 2. Adquirir bienes muebles o inmuebles. 3. Emitir bonos o ttulos-valor representativos de obligaciones. 4. Adquirir bienes del futuro arrendatario con el compromiso de darlos a ste en arrendamiento financiero. 5. Adquirir inmuebles destinados a sus oficinas.

6. Descontar, dar en prenda o pignorar los derechos provenientes de los contratos de arrendamiento financiero. 7. Obtener financiamiento de proveedores o entidades financieras nacionales o extranjeras, destinados a las operaciones de arrendamiento financiero. Las empresas de arrendamiento financiero no podrn: 1. Realizar operaciones con garanta de sus propias acciones. 2. Participar en el capital accionario de empresas, con las que realiza contratos de arrendamiento financiero. 3. Recibir depsitos de dinero en cualquier modalidad. 4. Otorgar avales, cauciones, cartas-fianza, cartas de crdito o cualquier otra garanta. 5. Otorgar crditos cuya naturaleza difiera al de una operacin de arrendamiento financiero. 6. Realizar otras operaciones que no le estn expresamente autorizadas. Las operaciones de arrendamiento financiero slo podrn efectuarse sobre bienes tangibles y no sobre acciones y/o derechos de stos, salvo el caso de inmuebles sujetos al rgimen de propiedad horizontal. Las operaciones de arrendamiento financiero sobre inmuebles, no estarn sometidas a las disposiciones legales sobre arrendamiento civil o inquilinato. Factoraje.- Las empresas de factoraje podrn realizar las siguientes operaciones de acuerdo a las normas de la Seccin V Captulo VIII, Ttulo II, Libro II del Cdigo de Comercio: 1. Adquisicin de facturas cambiarias de bienes y servicios, cuyo vencimiento es a corto plazo. 2. Adquisicin de facturas cambiarias de bienes y servicios prestados a crdito a corto, mediano o largo plazo siempre que las mismas no estn vencidas o en mora. 3. Compra de facturas cambiarias sin derecho a devolucin. 4. Compra de facturas cambiarias con derecho a devolucin y restitucin y/o compensacin por otras u otras facturas cambiarias vigentes. Almacenes Generales de Depsito.- Los almacenes generales de depsito, se hallen o no vinculados patrimonialmente a una entidad financiera, se regularn por la presente Ley y el Cdigo de Comercio, pudiendo realizar las siguientes operaciones y servicios:

1. Almacenamiento, conservacin y custodia de cualquier mercadera o producto de propiedad de terceros, en almacenes propios o arrendados, de conformidad al Cdigo de Comercio. 2. Operar recintos aduaneros, previo cumplimiento de los requisitos de ley. 3. Emitir certificados de depsito y bonos de prenda, de conformidad al Cdigo de Comercio. 4. Emitir bonos u obligaciones con garantas especficas. 5. Empacar, ensacar o fraccionar y ejecutar cualesquiera otras actividades dirigidas a la conservacin de las mercaderas y productos depositados, a solicitud del depositante y con el consentimiento del acreedor prendario. 6. Comprar bienes inmuebles destinados a su objeto social. 7. Obtener financiamiento para compra, mejora o ampliacin de sus instalaciones. Los almacenes generales de depsito no podrn realizar las siguientes operaciones: 1. Expedir certificados de depsito de mercaderas que hubiesen sido previamente embargadas judicialmente. 2. Comprometer sus bienes en asuntos distintos a su objeto social. 3. Adquirir los bienes recibidos en prenda. 4. Otorgar crditos bajo cualquier modalidad. 5. Dedicarse a la comercializacin de mercaderas y productos. 6. Realizar operaciones de intermediacin financiera. El capital mnimo pagado de los almacenes generales de depsito ser igual al diez por ciento (10%) del capital mnimo requerido a los bancos. La Superintendencia queda encargada de la reglamentacin del establecimiento del Depsito en Almacenes Generales a que hace referencia el Artculo 1204 del Cdigo de Comercio. Los almacenes generales de depsito en todo aquello que no est establecido en el presente Captulo, se regirn en lo conducente, por el Cdigo de Comercio y por el Ttulo Segundo de la presente Ley, excepto los Captulos IV y V. Cmaras de Compensacin y Buros de Informacin Crediticia. Las normas de creacin, constitucin y funcionamiento de las cmaras de compensacin

sern establecidas por el Banco Central de Bolivia. Las normas de creacin, constitucin y funcionamiento de los buros de informacin crediticia sern aprobadas por el CONFIP. Entidades de Intermediacin Financiera No Bancaria. Las entidades financieras no bancarias, pblicas, privadas o mixtas, que capten dineros del pblico o intermedien recursos del Estado, de origen interno o externo y que realicen operaciones de colocacin de estos recursos, se regirn de acuerdo al Artculo 6 de la presente Ley. Cooperativa de Ahorro y Prstamo. Las cooperativas de ahorro y crdito que slo realicen operaciones de intermediacin financiera, de ahorro y crdito entre sus socios de conformidad a lo dispuesto en los Artculos 6 y 69, quedan excluidas de la presente Ley. Las cooperativas de ahorro y crdito comprendidas en los Artculos 6 y 69 de la presente Ley, podrn realizar operaciones a nivel nacional, excepto los numerales 3, 4, 7 y 8 del Artculo 3 y los numerales 8 y 9 del Artculo 38 precedente. Dicha excepcin alcanza a los numerales 4 y 6 slo en lo referente a operaciones con el exterior del pas, a los numerales 16, 19, 20, 21 y 24 del Artculo 39 de esta Ley. La captacin de dinero en cuenta corriente ser autorizada, en cada caso, por la Superintendencia. Las operaciones activas de intermediacin financiera, slo podrn ser realizadas con sus socios; las operaciones pasivas sern realizadas con sus socios, el pblico y con entidades financieras, nacionales o extranjeras. El capital pagado mnimo con el que se formar el fondo social de una cooperativa de ahorro y crdito, deber ser constituido en moneda nacional por un equivalente a cinco mil (5.000) derechos especiales de giro. Las cooperativas de ahorro y crdito no podrn distribuir dividendos o excedentes, ni pagar intereses a los pasivos, ni prestar otros servicios financieros o realizar inversiones en servicios complementarios, si existen prdidas acumuladas y no disponen de un patrimonio neto adecuado para cumplir con la segunda parte del Artculo anterior. Las cooperativas de ahorro y crdito podrn prestar servicios complementarios, previa autorizacin de la Superintendencia, slo en el caso de que las inversiones para dichos servicios no excedan el cinco por ciento (5%) del total de sus activos. Fondos Financieros Privados. Los fondos financieros privados son sociedades annimas cuyo objeto principal es la canalizacin de recursos a pequeos y micro prestatarios cuyas actividades se localizan tanto en reas urbanas como rurales.

Los fondos financieros privados podrn realizar operaciones pasivas y activas a nivel nacional, excepto los numerales 3 y 7 en lo referente a factoraje, del artculo 3. Dicha excepcin alcanza a los numerales 5 y 6 del artculo 39 de la Ley, solo en lo referente a operaciones de comercio exterior, estando permitidas las operaciones de envo y recepcin de remesas de dinero de personas jurdicas y naturales dentro y fuera del pas. Tambin se exceptan los numerales19, 21 solo en lo referente a empresas de seguros y 24 del artculo 39 de la Ley. La captacin de dinero en cuentas corrientes y la emisin de tarjetas de crdito, as como la inversin del capital de entidades de servicios financieros, ser autorizada en cada caso por la ASFI. El capital primario de los fondos financieros privados est constituido de acuerdo al artculo 48 de la Ley, este no podr ser menor del equivalente en moneda nacional de seiscientos treinta mil (630.000.-) derechos especiales de giro (DEGs) SECRETO BANCARIO

Las operaciones bancarias en general estarn sujetas al secreto bancario. No podrn proporcionarse antecedentes relativos a dichas operaciones sino a su titular o a la persona que lo representa legalmente. El secreto bancario ser levantado nicamente: 1. Mediante orden judicial motivada, expedida por un juez competente dentro de un proceso formal y de manera expresa, por intermedio de la Superintendencia. 2. Para emitir los informes ordenados por los jueces a la Superintendencia en proceso judicial y en cumplimiento de las funciones que le asigna la ley. 3. Para emitir los informes solicitados por la administracin tributaria sobre un responsable determinado, que se encuentre en curso de una verificacin impositiva y siempre que el mismo haya sido requerido formal y previamente; dichos informes sern tramitados por intermedio de la Superintendencia. 4. Dentro de las informaciones que intercambian las entidades bancarias y financieras entre s, de acuerdo a reciprocidad y prcticas bancarias. 5. Para emitir los informes de carcter general que sean requeridos por el Banco Central de Bolivia. Quedan obligados a guardar secreto de los asuntos y operaciones del sistema financiero y sus clientes, que lleguen a su conocimiento en el ejercicio de sus funciones, los directores, sndicos, gerentes y suplentes de: 1. Entidades de intermediacin financiera.

2. Banco Central de Bolivia. 3. Empresas de auditora externa. 4. Empresas valuadoras de riesgo. 5. Empresas vinculadas de entidades financieras. El Superintendente y los empleados de la Superintendencia, an despus de cesar en sus funciones, estn prohibidos de dar a conocer informacin relacionada con los documentos, informes u operaciones de las instituciones financieras o de personas relacionadas con el sistema financiero. El funcionario o empleado que infrinja esta prohibicin, ser destituido de su cargo, sin perjuicio de las responsabilidades civil o penal que correspondan. La Superintendencia dar la siguiente informacin: 1. La relacin de cuentas corrientes cerradas por giro de cheques sin provisin de fondos. 2. La relacin de deudores en ejecucin del sistema financiero. 3. Informaciones estadsticas de carcter no personalizada sobre las entidades financieras. LIMITACIONES Y PROHIBICIONES

Las entidades de intermediacin financiera no bancaria podrn efectuar contribuciones o aportes a fines sociales, culturales y gremiales, con las limitaciones determinadas mediante reglamento emitido por la ASFI. Las entidades de intermediacin financiera no bancaria no podrn realizar las siguientes operaciones: a) Recibir en garanta de crditos, en todo o en parte, acciones, certificados de aportacin o ttulos anlogos de la propia entidad. b) Exigir cuotas de afiliacin distintas a los certificados de aportacin o ttulos anlogos de la propia entidad. c) Otorgar crditos a los directores, integrantes de los consejos de administracin y vigilancia o juntas directivas, segn corresponda, y a los miembros de los comits de crdito de las mismas, durante el tiempo que dure su mandato. Los crditos que estn vigentes al momento de ser elegidos, mantendrn las condiciones originalmente pactadas, no pudiendo ser objeto de reprogramaciones. d) Conocer o mantener crditos con sus efectivos, funcionarios o grupos de prestatarios vinculados a ellos, dentro de los alcances del artculo 50 de esta Ley. Para efectos de la presente Ley, se entendern por ejecutivos y funcionarios, aquellos que ejercen funciones de

e)

f)

g)

h)

decisiones u operaciones, ya sean apoderados o no, o que presten servicios a la entidad bajo cualquier denominacin, que puedan comprometer a la entidad, sin limitaciones particulares a sola firma. Los crditos que mantengan tales personas debern ser ntegramente pagados antes de asumir funciones. Otorgar crditos a un prestatario o grupo de prestatarios por un monto superior al uno por ciento (1%) de su patrimonio neto, si los mismos tienen garanta personal. Conceder o mantener crditos con un prestatario o grupo de prestatarios por ms de tres por ciento (3%) de su patrimonio neto. Se exceptan los crditos de vivienda destinados a un prestatario o grupo de prestatarios los que no podrn exceder del cinco por ciento (5%) del patrimonio neto en la entidad de intermediacin financiera. Este ltimo limite podr alcanzar el diez por ciento (10%), previa autorizacin expresa de la ASFI. Conceder crditos a una entidad del sistema financiero por ms del veinte por ciento (20%) de su patrimonio neto, con excepcin de los casos expresamente autorizados por la ASFI en lugares donde no exista suficientes entidades financieras. Transferir bienes inmuebles de uso y cartera de crditos, sujetos a reglamentacin de la ASFI, aprobada por el Comit de Normas Financieras de Prudencia (CONFIP).

El Banco Central de Bolivia podr otorgar crditos de liquidez a las entidades de intermediacin financiera no bancarias, con garanta del Fondo de Requerimiento de Activos Lquidos (RAL), de acuerdo a reglamento aprobado por su directorio. La regularizacin e intervencin de las entidades de intermediacin financiera no bancarias se sujetan a lo dispuesto en la Ley. ENCAJE LEGAL

Si alguna entidad de intermediacin financiera deja de constituir el encaje legal requerido, el Superintendente impondr una multa del dos por ciento (2%) de la deficiencia promedio, incurrida en el perodo de dos semanas, o un porcentaje equivalente al doble del promedio de su tasa activa de los treinta (30) das precedentes al inicio de la deficiencia, dividida entre veintisis (26); la que sea mayor. Si la deficiencia contina, se impondr el doble de la multa establecida anteriormente, por cada perodo sucesivo de dos semanas. La Superintendencia, podr suspender la aplicacin de multas por desencaje por causa de fuerza mayor verificada por ella. El encaje legal constituido y los depsitos no patrimoniales efectuados en el Banco Central de Bolivia, no estarn sujetos a ningn tipo de embargos o

retenciones judiciales, emergentes de litigios entre personas naturales o jurdicas. El Banco Central de Bolivia podr debitar del encaje legal los prstamos de liquidez no pagados a su vencimiento. Los encajes adicionales, establecidos por el ente emisor, podrn ser constituidos en instrumentos financieros burstiles de renta fija, calificados y aceptados por el Banco Central de Bolivia.