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Mircoles 19 de marzo del 2014 GESTIN

FINANZAS
ESTUDIO DE EXPERIAN

Deudas con tarjetas de 1.3 mlls. de peruanos superan sus ingresos

El 7% de los tarjetahabientes del pas debe entre cinco y diez veces sus ingresos, y representa potenciales problemas de pago. Tambin hay 1.6 millones de personas que tienen deudas menores al 20% de su sueldo.
MARCO ALVA PINO
Manuel Melgar

Tarjetahabientes con deuda mayor a su ingreso

10 a ms veces 5 a 10 veces

4%

16%

marco.alva@diariogestion.com.pe

38%
1 a 2 veces 3 a 5 veces

Ms plsticos para los clientes ms ms jovenes

Segn Asbanc, el nmero de tarjetas de crdito que circulan en el pas suman 7.9 millones al cierre de enero. Ricardo Martnez, gerente general de Experian, seal que hoy las entidades bancarias estn orientndose a colocar plsticos en los sectores de la poblacin de menores ingresos y de menor edad, donde la penetracin es todava baja. Vemos que estn haciendo mucho trabajo entre las personas de entre 26 y 35 aos, y entre la gente que gana entre S/. 700 y S/. 1,300, indic. Por ello, estim que el nmero de plsticos para estos grupos crecer este ao. Esta tendencia hoy es mayor que hace un ao, aadi.

Como muchas cosas en la vida, no todas las persona tienen un comportamiento similar al usar sus tarjetas de crdito. Un estudio de la compaa de informacin Experian revel que el 64% de los 3.7 millones de tarjetahabientes del pas son prudentes en la utilizacin de los plsticos, pues mantienen saldos de deudas que no superan sus ingresos mensuales. Sin embargo, hay alrededor de 1.3 millones (36% del total) que emplean ms intensamente sus tarjetas y tienen obligaciones que superan por una o ms veces tales ingresos, seala el reporte con datos a enero del 2014. Si bien una tercera parte de los tarjetahabiente debe ms de un sueldo, no es un tema preocupante, sostuvo Ricardo Martnez, gerente general de Experian. Indic que esto no signica que todas las personas que se encuentran en este grupo tengan un alto riesgo de incumplir con sus pagos. Pero s reconoci que en los casos en que la deuda equivale a entre cinco a 10 veces el ingreso hay una mayor probabilidad de que incurran en problemas de

21%
2 a 3 veces
FUENTE: Experian

Poblacin: 1.3 mlls.

21%

Saldos promedio / lneas promedio de tarjeta de crdito

(Distribucin segn edad) S/. 20,000 S/. 18,000 S/. 16,000 S/. 14,000 S/. 12,000 S/. 10,000 S/. 8,000 S/. 6,000 S/. 4,000 S/. 2,000 0 Lnea total Saldo total

74% 71% 68% 78%

61%
18 a 25 26 a 35 36 a 50 51 a 65 66 a ms

El grupo ms grande de tarjetahabientes es el de 36 a 50 aos, con ingresos de entre S/. 1,000 y S/. 1,300, segn el estudio de Experian.

FUENTE: Experian

pago. Incluso estim que este subgrupo, que representa el 7% del total de tarjetahabientes, podran concentrar el mayor nmero de morosos del sistema nanciero. El ejecutivo destac que dentro del 64% de personas que son ms cautas con sus crditos con tarjetas, el 66%, es decir, 1.6 millones, debe

entre cero y el 20% de sus ingresos. Es decir, alrededor del 45% del total de tarjetahabientes peruanos no usa casi sus plsticos, con lo cual no hay un problema en este negocio, dijo Martnez. Ms bien, el reto del sistema namciero es hacer que esos clientes utilicen ms este producto, aadi.

Riesgo De acuerdo al score de riesgo crediticio de Experian (Predicta), el 27% de los tarjetahabientes tiene hoy un riesgo alto, mientras que el 54% registra un riesgo bajo y el 19%, un riesgo medio. Con lo cual, el 73% del mercado de tarjetas de crditos tiene buen riesgo, seal Marti-

nez. Y en general es un segmento menos riesgoso comparado con el total de deudores del pas, apunt. El estudio tambin muestra que la colocacin de tarjetas de crdito an se concentra en sectores de la poblacin de mayores ingresos. Solo el 29% delos peruanos con tarjetas gana menos

de S/. 1,000, refiri. En cambio, quienes tienen ingresos mayores a los S/. 1,300 son el 39% del total Las tarjetas tambien estn enfocadas en los clientes de mayor edad. Aquellos con edades entre 36 y 50 aos representan el grupo ms grande de tarjetahabientes, dijo.

Niveles de riesgo, comparativo poblacin vs. tarjetahabientes

Riesgo alto Riesgo medio Riesgo bajo

Comparativo poblacin vs. tarjetahabientes segn edad

18-25 26-35 36-50 51-65 66 ms

Comparativo poblacin vs. tarjetahabientes segn ingresos

Menor a S/. 1,000 S/. 2,500 - 4,000 S/. 1,000 - S/. 1,300 S/. 4,000 a ms S/. 1,300 - S/. 2,500

Poblacin tarjetas (3.7 millones)

27%

19%

54%

Poblacin tarjetas (3.7 millones)

6%

27%

38%

21%

7%

Poblacin tarjetas (3.7 millones)

29%

32%

21%

9% 9% 3%

Poblacin nacional Muestra: 13 millones

35%

Nivel nacional

15%

50%
FUENTE: Experian

20%

25%

29%

17% 10%

Poblacin nacional Muestra: 13 millones

67%

19% 8% 3%

FUENTE: Experian

FUENTE: Experian