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SBS Qu es la SBS?

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es el organismo encargado de la regulacin y supervisin de los Sistemas Financiero, de Seguros y del Sistema Privado de Pensiones, as como de prevenir y detectar el lavado de activos y financiamiento del terrorismo. Su objetivo primordial es preservar los intereses de los depositantes, de los asegurados y de los afiliados al SPP. La SBS es una institucin de derecho pblico cuya autonoma funcional est reconocida por la Constitucin Poltica del Per. Sus objetivos, funciones y atribuciones estn establecidos en la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (Ley 26702). Visin Ser una institucin supervisora y reguladora reconocida en el mbito mundial, que aplica estndares internacionales y las mejores prcticas, apoyada en las competencias de su capital humano. Misin Proteger los intereses del pblico, cautelando la estabilidad, la solvencia y la transparencia de los sistemas supervisados, as como fomentar una mayor inclusin financiera y contribuir con el sistema de prevencin y deteccin del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo. RESEA HISTRICA La Superintendencia de Banca y Seguros, naci como institucin en el ao 1931. 23 de Mayo La supervisin bancaria en el Per se inici en 1873 con un decreto que estableci requerimientos de capital mnimo, un rgimen de emisin y cobertura de los billetes y publicacin mensual de informes con indicacin detallada de las cantidades de moneda acuada o de metales preciosos existentes en las cajas bancarias. En 1930 se constituy la Misin Kemmerer, que formul varios proyectos de Ley, algunos de los cuales fueron promulgados, tales como la Ley Monetaria, la Ley del Banco Central de Reserva y la Ley de Bancos. La Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) adquiri rango constitucional al ser incluida en la Constitucin de 1979, la cual le otorg autonoma funcional y administrativa. En 1981 se dict la primera Ley Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros, el Decreto Legislativo 197 que reemplaz los Captulos I, VI, VII y VIII de la Ley de Bancos. En julio del 2000 fue promulgada la Ley 27328, en virtud de la cual se ampla el mbito de accin la SBS, al incorporar bajo su control y supervisin a las AFP. De esta manera, a partir del 25 de julio del 2000 CARGOS: Superintendente de Banca, Seguros y AFP DANIEL SCHYDLOWSKY ROSENBERG Superintendente Adjunto de Banca y Microfinanzas RUBN MENDIOLAZA MOROTE Superintendente Adjunto de Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones y de Seguros MICHEL CANTA TERREROS CONSITUCION; Artculo 87 El Estado fomenta y garantiza el ahorro. La ley establece las obligaciones y los lmites de las empresas que reciben ahorros del pblico, as como el modo y los alcances de dicha garanta.

La Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones ejerce el control de las empresas bancarias, de seguros, de administracin de fondos de pensiones, de las dems que reciben depsitos del pblico y de aquellas otras que, por realizar operaciones conexas o similares, determine la ley. La ley establece la organizacin y la autonoma funcional de la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones. El Poder Ejecutivo designa al Superintendente de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones por el plazo correspondiente a su perodo constitucional. El Congreso lo ratifica. BCR: El 9 de marzo de 1922 se promulg la Ley N 4500 que cre el Banco de Reserva del Per. La institucin inici sus actividades el 4 de abril de dicho ao, siendo su primer presidente Eulogio Romero y su primer vicepresidente, Eulogio Fernandini. LA UNIDAD MONETARIA ERA LA LIBRA PERUANA DE ORO. El Banco de Reserva del Per fue clave en esa poca para el ordenamiento monetario del pas, al centralizar la emisin de billetes y monedas y las reservas que la respaldaban, ajustar la oferta monetaria de acuerdo al dinamismo econmico del pas; as como intervenir en el mercado cambiario para estabilizarlo. El 3 de setiembre de 1931 se inaugur oficialmente el BCRP y se eligi a Manuel Augusto Olaechea como su primer presidente y a Pedro Beltrn como vicepresidente, parte de recomendaciones de la misin Kemmerer, el 18 de abril se ESTABLECI AL SOL DE ORO como unidad monetaria del pas. El 3 de setiembre de 1931 seinaugur oficialmente el BCRP y se eligi a Manuel Augusto Olaechea como su primer presidente y a Pedro Beltrn como vicepresidente.} La Misin Kemmerer, convocada para solucionar el problema de la fuerte depreciacin de la moneda nacional, arrib al Per en enero de 1931. Tras cuatro meses de trabajo, present once documentos: nueve proyectos de ley y dos informes, tanto en materia fiscal como monetaria. Uno de estos proyectos plante la creacin del Banco Central de Reserva del Per, con el objetivo de corregir las fallas que segn la Misin, tena la ley que cre el Banco de Reserva. Hay dos aspectos fundamentales que la Constitucin Peruana establece con relacin al Banco Central: su finalidad de preservar la estabilidad monetaria (CONTROLAR LA INFLACION) y su autonoma.(NO REMOCION DE LOS DIRECTIVOS SALVO FALTA GRAVE Ley Orgnica del BCRP (Ley N 26123) . CONSTITUCIN POLTICA DEL PER Ttulo III : DEL RGIMEN ECONMICO, Captulo : DE LA MONEDA Y LA BANCA Artculo 83 La ley determina el sistema monetario de la Repblica. La emisin de billetes y monedas es facultad exclusiva del Estado. La ejerce por intermedio del Banco Central de Reserva del Per. Artculo 84 El Banco Central es persona jurdica de derecho pblico. Tiene autonoma dentro del marco de su Ley

Orgnica. La finalidad del Banco Central es preservar la estabilidad monetaria. Sus funciones son: regular la moneda y el crdito del sistema financiero, administrar las reservas internacionales a su cargo, y las dems funciones que seala su Ley Orgnica. Artculo 85 El Banco puede efectuar operaciones y celebrar convenios de crdito para cubrir desequilibrios transitorios en la posicin de las reservas internacionales. Requiere autorizacin por ley cuando el monto de tales operaciones o convenios supera el lmite sealado por el Presupuesto del Sector Pblico, con cargo de dar cuenta al Congreso. Artculo 86 El Banco es gobernado por un Directorio de siete miembros. El Poder Ejecutivo designa a cuatro, entre ellos al Presidente. El Congreso ratifica a ste, y elige a los tres restantes, con la mayora absoluta del nmero legal de sus miembros Todos los directores del Banco son nombrados por el perodo constitucional que corresponde al Presidente de la Repblica. No representan a entidad ni inters particular algunos. El Congreso puede removerlos por falta grave. En caso de remocin, los nuevos directores completan el correspondiente perodo constitucional.

El sujeto activo de esta relacin jurdica del secreto bancario va estar constituida por el cliente, esto es por las personas quienes hacen usos de los servicios financieros que prestan las entidades financieras SUJETO PASIVO: El sujeto pasivo va estar constituido por las entidades financieras, que se dedican a las 4.1. CONSTITUCIN POLTICA DEL PER DE 1993: Nuestra Legislacin Constitucional ampara el Secreto Bancario en forma explcita, ya que se encuentra prescrito taxativamente en el Artculo 2, inciso 5 y respaldado por el inciso 10 que a la letra afirma lo siguiente : Artculo 2: Toda Persona tiene derecho a: 5.-A solicitar sin expresin de causa la informacin que requiera y a recibirla de cualquier entidad pblica, en el plazo legal, con el costo que suponga al pedido. Se exceptan las informaciones que afecten a la intimidad personal y las que expresamente se excluyan por ley o por razones de seguridad nacional. El secreto bancario y la reserva tributaria pueden levantarse a pedido del Juez, del Fiscal de la Nacin, o de una Comisin investigadora del Congreso con arreglo a ley y siempre que se refieran la caso investigado. 10.- Al secreto y a la inviolabilidad de sus comunicaciones y documentos privados. Las comunicaciones, telecomunicaciones o sus instrumentos slo pueden ser abiertos, incautados, interceptados o intervenidos por mandamiento motivado por el Juez, con las garantas previstas en la Ley. Se guarda secreto de los asuntos ajenos al hecho que motiva su examen. Los documentos privados obtenidos con violacin de este proyecto no tienen efecto de Ley. Los libros, comprobantes y documentos contables y administrativos estn sujetos a inspeccin o fiscalizacin de la autoridad competente, de conformidad con la ley. Las acciones que al respecto se tomen no puede incluir su sustraccin o incautacin, salvo por orden judicial.

*El 19 de noviembre de 2009 se aprob la Ley de los Sistemas de Pagos y de Liquidacin de Valores (Ley N 29440), cuyo objetivo fue establecer el rgimen jurdico de los sistemas de importancia sistmica y complementar el de los crditos que otorga el BCRP *Reconoce a tres sistemas de pagos como de importancia sistmica: (1) El Sistema de Liquidacin Bruta en Tiempo Real (Sistema LBTR), administrado por el BCRP, (2) los Sistemas de Compensacin y Liquidacin de cheques y de otros instrumentos compensables, administrados por la Cmara de Compensacin Electrnica S.A. (CCE) y (3) el Sistema de Liquidacin Multibancaria de Valores (SLMV), administrado por CAVALI. SERIE NUMISMTICA RIQUEZA Y ORGULLO DEL PER Con la nalidad de difundir nuestro rico patrimonio histrico y cultural a travs de un medio de pago de uso masivo, el Banco Central de Reserva del Per viene emitiendo desde el ao 2010 monedas de S/ 1,00 de curso legal de la Serie Numismtica Riqueza y Orgullo del Per (ROP). La coleccin constar de 26 monedas EL SECRETO BANCARIO Concepto: Segn Malagarriaga el secreto bancario es la obligacin impuesta a los bancos de no revelar a terceros, sin causa justificada, los datos referentes a sus clientes, que lleguen a su conocimiento como consecuencia de las relaciones jurdicas que las vincula[1] SUJETOS DEL SECRETO BANCARIO En la relacin jurdica el secreto bancario est integrado por un sujeto activo y un sujeto pasivo. SUJETO ACTIVO:

LEY GENERAL DEL SISTEMA FINANCIERO Y DEL SISTEMA DE SEGUROS Y ORGNICA DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS LEY N 26702 : Artculo 140.- ALCANCE DE LA PROHIBICIN. Est prohibido a las empresas del sistema financiero, as como a sus directores y trabajadores, suministrar cualquier informacin sobre las operaciones pasivas con sus clientes, a menos que medie autorizacin escrita de stos o se trate de los supuestos consignados en los Artculos 142 y 143. Tambin se encuentran obligados a observar el secreto bancario: 1. El Superintendente y los trabajadores de la Superintendencia, salvo que se trate de la informacin respecto a los titulares de cuentas corrientes cerradas por el giro de cheques sin provisin de fondos.

2. Los directores y trabajadores del Banco Central de Reserva del Per. 3. Los directores y trabajadores de las sociedades de auditora y de las empresas clasificadoras de riesgo. No rige esta norma tratndose de los movimientos sospechosos de lavado de dinero o de activos, a que se refiere la Seccin Quinta de esta Ley, en cuyo caso la empresa est obligada a comunicar acerca de tales movimientos a la Unidad de Inteligencia Financiera. No incurren en responsabilidad legal, la empresa y/o sus trabajadores que, en cumplimento de la obligacin contenida en el presente artculo, hagan de conocimiento de la Unidad de Inteligencia Financiera, movimientos o transacciones sospechosas que, por su naturaleza, puedan ocultar operaciones de lavado de dinero o de activos. La autoridad correspondiente inicia las investigaciones necesarias y, en ningn caso, dicha comunicacin puede ser fundamento para la interposicin de acciones civiles, penales e indemnizatorias contra la empresa y/o sus funcionarios. Tampoco incurren en responsabilidad quienes se abstengan de proporcionar informacin sujeta al secreto bancario a personas distintas a las referidas en el Artculo 143. Las autoridades que persistan en requerirla quedan incursas en el delito de abuso de autoridad tipificado en el Artculo 376 del Cdigo Penal." Artculo 141.- FALTA GRAVE DE QUIENES VIOLEN EL SECRETO BANCARIO. Sin perjuicio de la responsabilidad penal que seala el artculo 165 del Cdigo de la materia, la infraccin a las disposiciones de este captulo se considera falta grave para efectos laborales y, cuando ello no fuere el caso, se sanciona con multa. Artculo 142.- INFORMACIN NO COMPRENDIDA DENTRO DEL SECRETO BANCARIO. El secreto bancario no impide el suministro d informacin de carcter global, particularmente en los siguientes casos: 1. Cuando sea proporcionada por la Superintendencia al Banco Central y a las empresas del sistema financiero para: i. Usos estadsticos. ii. La formulacin de la poltica monetaria y su seguimiento. 2. Cuando se suministre a bancos e instituciones financieras del exterior con los que se mantenga corresponsala o que estn interesados en establecer una relacin de esa naturaleza. 3. Cuando la soliciten las sociedades de auditoria a que se refiere el numeral 1 del artculo 134 o firmas especializadas en la clasificacin de riesgo. 4. Cuando lo requieran personas interesadas en la adquisicin de no menos del treinta por ciento (30%) del capital accionario de la empresa. No constituye violacin del secreto bancario, la divulgacin de informacin sobre las sumas recibidas de los distintos clientes para fines de liquidacin de la empresa. Artculo 143.LEVANTAMIENTO DEL SECRETO BANCARIO. El secreto bancario no rige cuando la informacin sea requerida por: 1. Los jueces y tribunales en el ejercicio regular de sus funciones

3. El Fiscal de la Nacin 4. El Presidente de una Comisin Investigadora del Poder Legislativo 5. El Superintendente, en el ejercicio de sus funciones de supervisin. BANCARIZACION: Es la denominacin con la cual se conoce al hecho de haberse ordenado por ley que todas las personas y empresas que realizan operaciones econmicas las canalicen a travs de empresas del sistema financiero y utilizando los medios de pago del sistema, para luchar contra la evasin tributaria y procurar la formalizacin de la economa.

Ley N 28194 (26.03.2004) rotulada como Ley para la lucha contra la evasin y para la Formalizacin de la economa. Uno de los aspectos regulados en dicha norma legal es la que comnmente se ha denominado bancarizacin Medios de pago Depsitos de cuenta Giros Transferencias de fondos Ordenes de pago Tarjetas de debito, trajetas de crdito cheques q tngan clausula no negociable