ESTADO DE SO PAULO AO DECLARATRIA AUTOS DO PROCESSO N 108!"#$#%'&8&#!&0100 OESTE FUNDO DE INVESTIMENTO EM DIREITOS CREDITRIOS NO PADRONIZADOS, pessoa jurdica de direito privado, inscrito no CPNJ sob o n 12.357.546!!!1"#3, co$ sede nesta capita%, na &v. 'ri(adeiro )aria *i$a, n 3.+!! " 1! andar " ,tai$ 'ibi , por seus procuradores -ue esta subscreve$ .atos constitutivos, procura/0o e substabe%eci$ento ane1os, docs. !1, !2 e !32, ve$ respeitosa$ente 3 presen/a de 4.51a., nos autos da &678 95C*&:&;<:,& e$ ep(ra=e, -ue %>e ? $ovida por :8@&N& A&:,& '5*BC,8: 95 *,A&, apresentar sua CONTESTAO aos ter$os -ue %>e s0o propostos, de acordo co$ os =atos e =unda$entos a se(uir e1postosD I $ DOS FATOS I&A $ DA VERSO DE FATOS DA AUTORA 9e acordo co$ o -uanto narrado e$ sede inicia%, to$ou con>eci$ento -ue o seu no$e estava (ravado junto aos servi/os de prote/0o ao cr?dito, por iniciativa do :?u. Ee(ue re%atando -ue e$bora ten>a $antido anterior$ente re%a/Fes jurdicas co$ a r?, n0o assu$iu a obri(a/0o de%atada aos cadastros. 5$ =ace da situa/0o -ue se apresentava, a &utora ajuiGou o presente =eito, no -ua% busca -ue seu no$e seja retirado dos Hr(0os restritivos de cr?dito, be$ co$o a posterior dec%ara/0o de ine1i(ibi%idade do d?bito e, ainda, a condena/0o do :?u ao pa(a$ento de indeniGa/0o pe%os danos $orais -ue suportou. I&( $ D) *+,-)-+ ./(,+ /. 0)1/. 8corre, contudo, -ue n0o $erece$ prosperar as a%e(a/Fes da &utora, u$a veG -ue ) -2*3-) 45+ 67+ 8 9/(,)-) 1+: /,3;+: +: 5: 9/<1,)1/ +.1)(+6+93-/ +<1,+ +6) + .+5 )<13;/ 9,+-/, / =ANCO CARREFOUR S&A& >?C+-+<1+@A 45+B -+C/3. -+ 3<)-3:C63-/B 0/3 6+;)6:+<1+ 9+-3-/ )/ R85. Co$ e=eito, a &utora =oi devedora do Cedente e$ decorrIncia da contrata/0o uso e inadi$p%e$ento do cart0o de cr?dito C&::5)8C:, representado pe%o contrato n 4!616#!415477!!6. Neste sentido, con=or$e =aG prova a ane1a te%a e1trada do siste$a de (erencia$ento interno do :?u .doc. !42, o contrato ce%ebrado entre a &utora e o Cedente era dotado do nJ$ero 4!616#!415477!!6 .con=or$e o ca$po ?9/<1) /,3;3<)6@2. &o ad-uirir este contrato, o :?u %>e atribuiu o nJ$ero de contro%e interno 188"!1!" .con=or$e o ca$po ?< 9/<1)@2. &ssi$, partindo da de=ini/0o destes dois nJ$eros, deve"se observar -ue, con=or$e =aG prova ane1a certid0o e$itida pe%o Eervi/o Centra% de Prote/0o ao Cr?dito K ECPC .doc. !52, a &utora per$aneceu ne(ativada pe%o contrato n 4!616#!415477!!6 entre !2!72!!+ e !2!72!13 e, pe%o contrato n 1##76167 entre 2+!72!13 at? a presente data. 9iante das in=or$a/Fes traGidas pe%a certid0o e$itida pe%o Eervi/o Centra% de Prote/0o ao Cr?dito K ECPC -uestiona"seD Ee a &utora n0o recon>ece o d?bito pe%o -ua% =oi cobrado pe%o :?u, -ua% a $edida adotada -uanto as inscri/Fes patrocinadas pe%o Cedente o '&NC8 C&::5)8C: E.&.L
I&C $ DAS DEMAIS NEDATIVAEES LANADAS EM NOME DA AUTORA 9esta-ue"se, ta$b?$, -ue a jM $encionada certid0o e$itida pe%o ECPC .doc. !52 co$prova, ainda, -ue a &utora, jM teve seu no$e ne(ativado por vMrias veGes, por inJ$eros outros credores. 9esta $es$a certid0o, $erece desta-ue o =ato de -ue a &utora per$anece, ainda >oje, ne(ativada por A5:C&98;,C& C8A* *;9& A5 e '&NC8 ,', E.& '&NC8 AC*;,P*8.
&na%isando as ne(ativa/Fes %an/adas, percebe"se -ue, en-uanto esteve ne(ativada pe%o :?u, a &utora ta$b?$ estava ne(ativada por seus credores A5:C&98;,C& C8A* *;9& A5 e '&NC8 ,', E.& '&NC8 AC*;,P*8. Eendo assi$, co$o vere$os no tHpico ,4.a, in=ra, e$ raG0o de seu >istHrico de ne(ativa/Fes, a &utora n0o $erece ser indeniGada, por conta do entendi$ento perpetuado pe%a EJ$u%a n 3#5, oriunda do 5. E;J. II $ =REVES COMENTFRIOS SO=RE A ATUAO DO RGU Co$o seu prHprio no$e diG, o :?u ? u$ F5<-/ -+ I<*+.13:+<1/ +: D3,+31/. C,+-31H,3/. >?FIDC@A& 8s ),9Cs =ora$ criados co$o u$a =or$a de i$p%e$entar, no 'rasi%, os c>a$ados $ecanis$os de NsecuritiGa/0o de recebveisO. Na verdade, pe%a =or$a adotada, -ue ? a de =undos de investi$ento devida$ente re(istrados na C4A e -ue adota$ padrFes de transparIncia di=erenciados, per$itiu"se, a-ui, a cria/0o da securitiGa/0o se$ $uitos dos riscos so=ridos e$ outros pases, nos -uais tais prMticas n0o era$ ne$ $es$o t0o ri(orosa$ente re(u%a$entadas -uanto e$ territHrio naciona%. 1
& securitiGa/0o =oi u$a =or$a encontrada pe%as institui/Fes =inanceiras, ainda na d?cada de 1+7!, para -ue e%as pudesse$ continuar o=ertando recursos ao $ercado $es$o -uando jM contasse$ co$ u$a carteira $uito (rande de devedores .ou seja, de to$adores de cr?dito2 2 . 1 Poje, o $ode%o brasi%eiro de re(u%a$enta/0o de ),9Cs ve$ sendo recon>ecido ao redor do $undo co$o u$ dos $ais avan/ados, capaG de i$pedir prob%e$as co$o a-ue%es ocorridos no $ercado norte"a$ericano e$ 2!!7 e 2!!#, -uando da crise dos subprime. 2 C$ banco, a ri(or, recebe depHsitos de seus c%ientes .sendo devedor destes2 e para e%es =aG e$pr?sti$os .sendo, ent0o, credor2. 8corre -ue, -uando u$ banco ? devedor de u$ c%iente, a sua divida ? 3 vista .e%e deve pa(ar -uando re-uerido pe%o c%iente2, e -uando e%e ? credor, seus cr?ditos s0o a praGo .s0o %-uidos apenas -uando do seu venci$ento2. Q esse descasa$ento entre seus =%u1os de cr?ditos e de d?bitos -ue torna as institui/Fes bancMrias vu%nerMveis 3 -uebra por corridas bancMrias por e1e$p%o .-uando os c%ientes credores, e$ =ace de a%(u$a incerteGa, decide$ retirar seus recursos2 e -ue responde, ta$b?$, pe%as e%evadas ta1as de juros .u$a veG -ue os bancos te$ -ue se es=or/ar para captar recursos no $ercado, o=ertando $aiores juros aos depositantes2. 5$ =ins da d?cada de 1++!, essas opera/Fes de securitiGa/0o " -ue a-ui seria$ operaciona%iGadas por $eio dos ),9Cs " co$e/ara$ a ser re(u%a$entadas no 'rasi%, =uncionando co$o u$a i$portante =or$a de .i2 per$itir a redu/0o das ta1as de juros nas opera/Fes bancMrias por $eio de u$a $e%>or ad$inistra/0o das carteiras das institui/Fes, e, e$ especia%, .ii2 esti$u%ar a o=erta de cr?dito ao $ercado e a o=erta de cr?dito a novas parce%as da popu%a/0o, antes e1c%udas do siste$a bancMrio. &ssi$, os )9,Cs " -ue, a ri(or, <I/ .I/ 3<.13153JK+. 03<)<9+3,).B :). 05<-/. +.C+93)63L)-/. +: )-453,3, /. ,+9+(2*+3. -)45+6). 3<.13153JK+. + /0+,1), C),) 5: CM(639/ +.C+93)63L)-/ " =unciona$ co$o i$portantes $iti(adores das a%tas ta1as de juros praticadas no 'rasi%, co$o instru$entos -ue per$ite$ a redu/0o do spread bancMrio " e, conse-uente$ente, dos juros e tari=as ", e -ue acaba$ per$itindo, ao cabo, au$entar o acesso da popu%a/0o ao cr?dito, e$ raG0o da a$p%ia/0o da o=erta de recursos. Para ta%, co$o e1p%icado, os ),9Cs ad-uire$ ,+9+(2*+3. -+ 9,8-31/ >/. -3,+31/. 9,+-31H,3/.A -+ +:C,+.). -+ -3*+,./. .+;:+<1/.B NO *+<93-/. /5 9/: *+<93:+<1/ 0515,/B C,/C/,93/<)<-/ ,+<1)(363-)-+ )/. .+5. 9/13.1). C/, :+3/ -) 9/(,)<J) -+..+. 9,8-31/. N5<1/ )/. -+*+-/,+. /,3;3<)3. </ :/:+<1/ /C/,15</B 9/:/ /9/,,3-/ </ C,+.+<1+ 9)./. III $ SO=RE A CESSO DE CRGDITOSB A NOTIFICAO DA AUTORA E O CONTRATO ORIDINAL III&A $ SO=RE O CONTRATO DE CESSO DE CRGDITOS Con=or$e jM visto, o d?bito objeto da presente de$anda =oi constitudo pe%o Cedente e$ =ace da &utora e, depois de inadi$p%ido, =oi cedido ao :?u. 5sta cess0o =oi ce%ebrada entre o Cedente e o :?u por $eio de u$ I<.1,5:+<1/ P),13956), -+ C/<1,)1/ -+ C+..I/ + A453.3JI/ -+ D3,+31/. -+ C,8-31/, -ue =oi %evado a re(istro junto a u$ dos CartHrios de ;tu%os e 9ocu$entos da Capita% do 5stado de E0o Pau%o. Nos $o%des do -uanto serM co$provado pe%a juntada =utura de u$a certid0o e$itida pe%o $encionado CartHrio, o d?bito -ue a &utora tin>a para co$ o Cedente =oi re(u%ar$ente cedido ao :?u 3 , -uando da rea%iGa/0o do ne(Hcio aci$a $encionado. III&( $ S/(,+ ) </13039)JI/ -) 9+..I/ -+ 9,8-31/ ) )51/,) 9eve"se observar, ainda, -ue, -uando da ne(ativa/0o de seu no$e pe%o :?u, a &utora =oi devida$ente cienti=icada da cess0o de cr?ditos ce%ebrada, cu$prindo o :?u, assi$, o -uanto preceitua o arti(o 2+! do CHdi(o Civi%. ;a% noti=ica/0o serM co$provada por $eio da apresenta/0o =utura da cHpia da carta -ue =oi enviada para a &utora, da -ua% consta$, e1pressa$ente, as necessMrias in=or$a/Fes sobre a cess0o de cr?dito e$ -uest0o. Por =i$, sobre o envio desta noti=ica/0o para a &utora, deve"se destacar -ue, de acordo co$ o -uanto jM paci=icado pe%o 5. E;J -uando da edi/0o da EJ$u%a de n 4!4, ?8 -3.C+<.O*+6 / )*3./ -+ ,+9+(3:+<1/ >ARA <) 3 8 contrato de cess0o ? u$ contrato tpico, re(u%a$entado pe%os arti(os 2#6 e se(uintes do CHdi(o Civi% e, nas pa%avras Ne%son NerR Junior e :osa Aaria de &ndrade NerR, consiste e$ ?>&&&A 5:) 0/,:) -+ )63+<)JI/B C/,45+ ) )63+<)JI/ 8 ) 1,)<.0+,P<93) -+ 5: -3,+31/ ) /51,+:B C/, )1/ */6313*/ -/ 13156), + ) 9+..I/ 1+: +..+ 9),O1+, -5C6/B -+ C+,-) + -+ )453.3JI/ -+ 5: -3,+31/B </ 45+ 1/9) )/ .+5 13156),& G 5:) 0/,:) -+ .59+..I/ -) 13156),3-)-+ -+ 5:) ,+6)JI/ /(,3;)93/<)6@ $ in, CHdi(o Civi% Co$entado. 6 edi/0o. E0o Pau%oD 5ditora :evista dos ;ribunais, 2!!#. p. 43! 9),1) -+ 9/:5<39)JI/ )/ 9/<.5:3-/, ./(,+ ) <+;)13*)JI/ -+ .+5 </:+ +: ()<9/. -+ -)-/. + 9)-).1,/.@. III&C $ SO=RE O CONTRATO ORIDINAL CELE=RADO ENTRE O CEDENTE E A AUTORA Co$o jM visto no ite$ ,.b, supra, ? ntida a identidade entre o d?bito e$ raG0o do -ua% a &utora =oi ne(ativada pe%o Cedente e a-ue%e atrav?s do -ua% e%a =oi ne(ativada pe%o :?u. & despeito desta identidade, caso 4.51a. entenda necessMria a apresenta/0o do contrato ori(inMrio do d?bito e$ -uest0o, o :?u e1p%ica, desde jM, -ue ta% docu$ento so$ente poderM ser apresentado nestes autos pe%o prHprio Cedente K Jnico responsMve% pe%a %e(iti$idade do cr?dito, a teor do -uanto preceitua o arti(o 2+5 do CHdi(o Civi% ", apHs ser devida$ente o=iciado por este AA. JuGo. & i$possibi%idade de apresenta/0o deste docu$ento adv?$ do =ato de -ue, ao ad-uirir cr?ditos, o :?u n0o te$ acesso 3s in=or$a/Fes deta%>adas do contrato -ue %evou 3 inadi$p%Incia dos devedores, u$a veG -ue estes dados s0o prote(idos por si(i%o bancMrio e -ue, por assi$ sere$, deve$ necessaria$ente ser tratados por seus detentores da =or$a $ais restrita possve%. IV $ SO=RE O DANO MORAL &%?$ de buscar a ine1i(ibi%idade do d?bito e$ -uest0o, a &utora ainda espera ser ressarcida por supostos danos $orais -ue diG ter so=rido e$ raG0o da inc%us0o de seu no$e no cadastro de inadi$p%entes. Co$o vere$os a(ora, este pedido ta$b?$ n0o $erece prosperar. IV&A $ SO=RE A APLICA=ILIDADE DA SQMULA N '8 DO E& STJ AO RUANTO SE DISCUTE Co$o jM visto no ite$ ,.c, supra, a &utora per$anece ne(ativada, ainda >oje, por outros de seus credores e ainda durante o perodo e$ -ue esteve ne(ativada pe%o :?u, estava, para%e%a$ente, ne(ativada por outros de seus credores, e$ -ue se pese -ue a $era a%e(a/0o -ue a inscri/0o ? i%e(ti$a n0o retira o seu carMter, pois ne$ discutidas judicia%$ente est0o as re=eridas inscri/Fes. &pHs ana%isar de =or$a repetitiva recursos -ue versava$ sobre devedores irre(u%ar$ente ne(ativados na pendIncia de outras ne(ativa/Fes %e(ti$as, o 5. E;J editou a EJ$u%a n 3#5, se(undo a -ua% ?-) )</1)JI/ 3,,+;56), +: 9)-).1,/ -+ C,/1+JI/ )/ 9,8-31/B <I/ 9)(+ 3<-+<3L)JI/ C/, -)</ :/,)6 45)<-/ C,++S3.1+<1+ 6+;213:) 3<.9,3JI/B ,+..)6*)-/ / -3,+31/ )/ 9)<9+6):+<1/&@ &ssi$, ? =ato -ue a &utora, por ser devedora contu$aG, n0o so=reu -ua%-uer aba%o e$ sua >onra -ue jM n0o %>e seja con>ecido, ta$pouco -ua%-uer prejuGo -ue n0o possa %>e ter sido causado pe%as outras anota/Fes -ue pende$ sobre seu no$e, n0o >avendo, assi$, -ua%-uer justi=icativa para -ue %>e seja concedida a indeniGa/0o p%eiteada. IV&= $ SO=RE A IMPOSSI=ILIDADE DE MEROS TRANSTORNOS SEREM ERUIPARADOS A EFETIVOS DANOS MORAIS &o contrMrio do -uanto su(ere a &utora, a ne(ativa/0o patrocinada pe%o :?u n0o %>e trou1e -ua%-uer constran(i$ento -ue ten>a e1trapo%ado sua es=era pessoa% e prejudicado sua >onra perante seus pares. Co$ e=eito, ta% ne(ativa/0o =oi =eita e$ u$ banco de dados ao -ua% te$ acesso apenas a &utora e os consu%entes assinantes do servi/o. ;a% acesso ? ade$ais, restrito para =ins pro=issionais de ava%ia/0o de cadastro creditcio e, espera"se, operado por pro=issionais treinados, n0o sendo, portanto, acessve% a terceiros. Partindo deste =ato, ? ntido -ue " sa%vo -ua%-uer anor$a%idade " ) </1293) ./(,+ <+;)13*)JI/ -+ 45+ .+ 1,)1) C+,:)<+9+5 ,+.1,31) ) A51/,), n0o e1trapo%ando sua es=era pessoa% e, assi$, n0o tendo (erado -ua%-uer aba%o e$ sua i$a(e$ perante terceiros. &na%isando situa/0o si$i%ar, o 5. E;J assi$ se $ani=estou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ri=o nosso2 4 :5sp 62##545E, :e%. Ainistro Castro )i%>o, ;erceira ;ur$a, ju%(ado e$ !3!52!!7, 9J 1#!62!!7, p. 255. &de$ais, u$a veG -ue a ne(ativa/0o do no$e da &utora decorre de sua inadi$p%Incia para co$ seu credor pri$itivo " e, a(ora, para co$ o :?u, -ue a(iu no e1erccio re(u%ar de seus direitos ", ? =ato -ue n0o =oi praticado, por nin(u?$, -ua%-uer ato i%cito -ue justi=i-ue u$a descabida indeniGa/0o por prejuGos $orais n0o so=ridos. &ssi$, considerando .i2 a necessMria distin/0o entre $eros aborreci$entos cotidianos e e=etivos aba%os $orais e .ii2 a ine1istIncia de atos i%citos suposta$ente praticados pe%o :?u, )9+31),$.+ 9/:/ 9/<03;5,)-/ / -)</ :/,)6 </ 9)./ 45+ .+ )C,+.+<1) .3;<3039) <I/ .H -+.*3,15), 1/1)6:+<1+ / 3<.13151/ 9/:/B 1):(8:B C,3*36+;3),$.+ 5:) *+,-)-+3,) 3<-M.1,3) -+ 3<-+<3L)JK+.B -+6+18,3) C),) 5:) 9/,,+1) )-:3<3.1,)JI/ -) N5.13J)& Por?$, caso n0o seja este o entendi$ento de 4.51a., deve u$a eventua% condena/0o ser arbitrada co$ $odera/0o, para -ue se evite -ue a &utora an(arie, co$ este =eito, u$ enri-ueci$ento indevido. &ssi$ entende o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ri=o nosso2 5 VI $ CONCLUSO 5$ =ace do -uanto aci$a e1posto, resta c%aro -ue a &utora ? devedora inadi$p%ente dos va%ores pe%os -uais seu no$e =oi (ravado junto aos Hr(0os de prote/0o ao cr?dito, $otivo pe%o -ua% re-uer"seD a2 Eeja$ JC*S&98E ,AP:8C595N;5E todos os pedidos =or$u%ados na peti/0o inicia%T e, :e-uer"se ainda -ue, e$ caso de interposi/0o de recurso, seja a &utora condenada ao pa(a$ento das custas judiciais, despesas processuais e >onorMrios advocatcios. Protesta"se provar o a%e(ado por todos os $eios e$ direitos ad$itidos, notada$enteD pe%o depoi$ento pessoa% da &utoraT pe%a juntada da certid0o e$itida pe%o cartHrio de :e(istro de ;tu%os e 9ocu$entos, e1p%orado pe%o tHpico ,,,.a, supraT 5 :esp 2143#1AS .1+++!!421+5"72, Ainistro EM%vio de )i(ueiredo ;ei1eira, 4U ;ur$a, 9J 2+11++. pe%a juntada do co$provante da noti=ica/0o enviada para a &utora, e1p%orada pe%o tHpico ,,,.b, supraT pe%o envio de u$ o=cio ao Cedente, para -ue este tra(a aos presentes autos $ais deta%>es da contrata/0o ori(inMria -ue ce%ebrou co$ a &utora, con=or$e e1p%orado pe%o tHpico ,,,.c, supraT 8 subscritor da presente dec%ara a autenticidade dos docu$entos -ue (uarnece$ a presente Contesta/0o e dos de$ais -ue ainda poderM apresentar neste =eito. Por =i$, re-uer"se -ue todas as pub%ica/Fes pertinentes aos presentes autos seja$ e=etuadas, sob pena de nu%idade, e1c%usiva$ente e$ no$e de HGLIO YAZ=EZ OA=[SP 1!8�%& Nestes ter$os, Pede de=eri$ento. E0o Pau%o, 26 de sete$bro de 2!13. HGLIO YAZ=EZ OA=[SP 1!8�%&