34

E n u n ci a d o fu n d a m e n ta l so b re e l C d i g o d e ti ca
El BCP se compromete a respetar los siguientes Principios de Gestin:
El objetivo de negocio del BCP, y por tanto de la direccin y de los em pleados a todo nivel, es
ofrecer y com ercializar los diferentes productos y servicios financieros de la institucin, de tal
m anera que aporten un valor duradero y sostenible para los accionistas, los em pleados, los
proveedores, los clientes, la sociedad y el gobierno.
El BCP no es partidario de obtener beneficios a corto plazo a expensas de sacrificar la prosperidad
del desarrollo em presarial a largo plazo; sin em bargo, reconoce la necesidad de generar saludables
beneficios, cada ao, que le perm itan asegurar el apoyo de los m ercados financieros y de los
accionistas, adem s de financiar sus inversiones.
El BCP reconoce que sus clientes tienen un sincero y legtim o inters por la conducta, las creencias
y actuaciones de la institucin, m s all de los productos y servicios en los que depositan su
confianza, y que el Banco no existira sin estos clientes. El cliente es un valor apreciado por el BCP.
El BCP es consciente de que el xito de una em presa es el reflejo de la profesionalidad, el
com portam iento y la actitud responsable de las personas que la com ponen. Por lo tanto, la
contratacin de las personas adecuadas, su form acin continua y un buen desarrollo profesional
son factores prim ordiales para el xito del Banco.
El BCP m antiene su com prom iso de seguir y respetar todas las leyes que se requieren, y se
som ete a las autoridades reguladoras y supervisoras del pas y pases en los que opera.
El BCP desea crear valor sostenible a largo plazo, ofreciendo a los clientes productos y servicios
financieros sim ples y transaccionales, m ediante una continua innovacin para responder
adecuadam ente a los requerim ientos de los m ercados en los que m antiene sus operaciones.
El BCP no patrocina m edios de com unicacin con los clientes, com o program as televisivos o
radiofnicos, ni revistas cuya estrategia para captar audiencia consista en utilizar la violencia, el sexo
o actitudes ofensivas hacia los clientes.
La tica,
principio que gua
nuestra gestin
de calidad
35
G obierno Corporativo Administracin Interna
El BCP prom ueve un espritu positivo y la bsqueda del bienestar colectivo. As m ism o, antes
que enfocarse en restringir el m al com portam iento o actitudes negativas, prefiere incentivar
actitudes correctas e im pulsar el respeto a la m oral, la com petencia leal, las norm as y el trato
igualitario a las personas o grupos.
Al recopilar datos de los clientes, el BCP cum ple con la norm ativa vigente en m ateria de proteccin
de inform acin de los individuos. La inform acin no se com ercializa y sirve slo para efectos de
ofrecer ventas cruzadas, prom ociones y conocer a nuestros clientes y potenciales clientes.
Las prcticas empresariales del banco tienen como finalidad:
(a) Establecer relaciones laborales basadas en la confianza, integridad y honestidad.
(b) M antener el respeto por los valores, actitudes y conductas hum anas bsicas.
(c) Respetar la intim idad de los em pleados
(d) Fom entar la sensacin de integridad entre los em pleados de la corporacin.
(e) Favorecer el progreso continuo m ediante la form acin y potenciar las com petencias
profesionales en todos los niveles.
(f) Crear condiciones de trabajo seguras y saludables para cada uno de los em pleados.
(g) Tratar a todos los em pleados con respeto y dignidad y no tolerar ninguna form a de acoso o abuso.
(h) Los em pleados de la corporacin no deben perm itir que sus intereses personales entren o
parezcan entrar en conflicto con los intereses de la corporacin o de sus clientes.
El BCP aspira a que su personal ponga en prctica las m s altas norm as de conducta
m oral y de tica, y se esfuerce perm anentem ente para hacer a la institucin m erecedora
de la confianza de sus clientes y de la com unidad de negocios en general. El BCP
reafirm a su com prom iso con el cum plim iento de las norm as del presente lineam iento
tico, as com o con el em peo de ofrecer productos y servicios de calidad que
redunden en beneficio de sus clientes, em pleados y accionistas.
G e re n ci a
La adm inistracin
interna del BCP se
caracteriza por un
alto nivel de
profesionalism o y una
filosofa de gerencia
que incentiva no slo
la activa participacin
de los gerentes en la
tom a de decisiones,
sino tam bin el
com prom iso de los
m ism os con las
decisiones tom adas a
travs de los com its
de adm inistracin.
36
R a i m u n d o M o ra le s,
Gerente General
37
G obierno Corporativo Administracin Interna
Wa lte r B a yly,
Gerente Central de Planeamiento y Finanzas.
Jo s L u i s G a g li a rd i ,
Gerente Central de Administracin
C a rlo s M u o z,
Gerente General Adjunto
38
C o m i t s d e A d m i n i stra ci n
La adm inistracin interna del BCP se caracteriza por un alto nivel de profesionalism o y
una filosofa de gerencia que incentiva no slo la activa participacin de los gerentes en
la tom a de decisiones, sino tam bin el com prom iso de los m ism os con las decisiones
tom adas a travs de los com its de adm inistracin.
C o n se jo d e G e re n ci a
El principal rgano adm inistrativo es el Consejo de G erencia. ste sesiona una vez al
m es para revisar los resultados del perodo. El Consejo de G erencia tiene una funcin
principalm ente inform adora.
Est conform ado por:
R a i m u n d o M o ra le s, Gerente General
C a rlo s M u o z, Gerente General Adjunto
Jo se L u i s G a g li a rd i , Gerente Central de Administracin
Wa lte r B a yly, Gerente Central de Planeamiento y Finanzas
P e d ro R u b i o , Gerente Divisin Banca Corporativa
Ja vi e r O te ro , Gerente Divisin Banca Personal
Ja vi e r M a g g i o lo , Gerente Divisin Mercado de Capitales
L u i s E d u a rd o R o m e ro , Gerente Divisin Banca de Servicio
Jo rg e R a m re z d e l Vi lla r, Gerente Divisin Finanzas
R i ca rd o B u sta m a n te , Gerente Divisin Sistemas y Organizacin
M a ri o Fe rra ri , Gerente Divisin Legal
R e yn a ld o L lo sa , Gerente Divisin Banca Empresarial
R o b e rto A n d ra d e , Gerente Divisin Crditos
Fra n co G i u ffra , Gerente Divisin Recursos Humanos
Jo rg e B e lli d o , Gerente Divisin Auditora
lva ro C a ru lla , Gerente rea Relaciones Institucionales
Fe rn a n d o P a la o , Secretario Corporativo
39
C o m i t d e G e sti n
Est conform ado por:
R a i m u n d o M o ra le s, Gerente General
C a rlo s M u o z, Gerente General Adjunto
Jo se L u i s G a g li a rd i , Gerente Central de Administracin
Wa lte r B a yly, Gerente Central de Planeamiento y Finanzas
P e d ro R u b i o , Gerente Divisin Banca Corporativa y Empresarial
Ja vi e r O te ro , Gerente Divisin Banca Personal
Ja vi e r M a g g i o lo , Gerente Divisin Mercado de Capitales
L u i s E d u a rd o R o m e ro , Gerente Divisin Banca de Servicio
Jo rg e R a m re z d e l Vi lla r, Gerente Divisin Finanzas
R i ca rd o B u sta m a n te , Gerente Divisin Sistemas y Organizacin
El Com it de G estin sesiona una vez por sem ana con el fin de revisar peridicam ente
determ inados tem as relacionados con la evolucin de los negocios. Adem s, este
Com it sirve com o foro para que las distintas unidades del Banco presenten aquellos
tem as que am eritan un debate.
C o m i t d e C r d i to
El Com it de Crdito de G erencia G eneral se realiza sem analm ente. Lo preside el
G erente G eneral o, por delegacin, el G erente de la D ivisin de Crditos. En dicho
Com it participan los siguientes G erentes:
R o b e rto A n d ra d e , Gerente Divisin Crditos
P e d ro R u b i o , Gerente Divisin Banca Corporativa y Empresarial
R e yn a ld o L lo sa , Gerente Divisin Banca Empresarial
D i e g o C a ve ro , Gerente rea Banca Corporativa
A li ci a Fra n co y lva ro G a rc a , Gerentes rea Riesgo Crediticio
P a b lo M i n , Gerente rea Administracin de Riesgos
L u i s R i ve ra , Gerente rea de Seguimiento y Control de Crditos
C h ri sti a n L a u b , Gerente rea Finanzas Corporativas
P e d ro B o rd a ra m p , Gerente rea Cuentas Especiales
Fe rn a n d o Fo rt, Gerente rea Banca de Negocios
G obierno Corporativo Administracin Interna
Los com its de adm inistracin son
herram ientas fundam entales en lo que se
refiere a la evaluacin de los distintos tem as
que toda corporacin debe enfrentar da a da,
y, al existir en ellos diversidad de opiniones,
perm iten tom ar decisiones acertadas.
40
Cuadro de Autonomas de Crditos Comerciales
C a te g o r a A u to n o m a s P la zo a o s
1
ra
2
d a
D irectorio
30000 30000 Com it Ejecutivo 15
6000 6000 Com it G erencia G eneral 15
Cuadro de Autonomas de Crditos Personales
C a te g o r a A u to n o m a s P la zo a o s
1
ra
2
d a
C r d . C o n su m o C r d . H i p o te ca ri o
D irectorio
15000 15000 Com it Ejecutivo
4000 12000 Com it G erencia G eneral 4 25
(En m iles de U S$.)
(En m iles de U S$.)
Las decisiones son tom adas por consenso entre los m iem bros del Com it. En caso de
discrepancias, la decisin es tom ada por el Presidente de dicho Com it (G erente
G eneral o G erente de la D ivisin de Crditos). Las operaciones son sustentadas por
los G erentes de N egocios de la Banca correspondiente, as com o por los G erentes de
Riesgo Crediticio.
Las autonom as crediticias vigentes para el Com it de G erencia G eneral son las que a
continuacin se indican:
El D irectorio define las escalas que conform an el cuadro de autonom as, facultades y
lm ites de prstam os en funcin de los m ontos, plazos y garantas. La D ivisin de
Crditos es la encargada de la aplicacin de los lineam ientos dados por el D irectorio,
asignando individualm ente las facultades delegadas, para lo cual considera bsicam ente
la experiencia del funcionario. La D ivisin de Crditos tam bin puede retirar o m odificar
autonom as cuando lo considere necesario.
En el caso de los crditos com erciales, las operaciones propuestas por las unidades de
negocios se evalan en el rea de Riesgo Crediticio y se aprueban en el Com it de
Crditos, de acuerdo con las autonom as asignadas. En caso de que el m onto de la
Son atribuciones del Comit de Crdito de
Gerencia General:
(a) Aprobar las propuestas de crdito que se
plantean dentro de su autonom a crediticia y
dar opinin sobre las propuestas que sern
exam inadas y/o autorizadas por las instancias
superiores: Com it Ejecutivo y/o D irectorio.
(b) Revisar y dar pautas de accin sobre los
crditos vencidos de la sem ana.
(c) Revisar y definir el grado de seguim iento
de los clientes con riesgo m ayor que el
norm al, que registran deuda m ayor de
U S$ 1000,000.
41
operacin supere las facultades delegadas a la G erencia del Banco, esta se plantea al
Com it Ejecutivo y/o al D irectorio. Para aprobar una operacin se requiere, por lo
m enos, dos firm as de funcionarios autorizados. Para la aplicacin de las autonom as se
tiene en cuenta la deuda existente en el conjunto de las em presas financieras del grupo
del Banco.
C o m i t d e R i e sg o s d e O p e ra ci n
Est integrado por:
Wa lte r B a yly, Gerente Central de Planeamiento y Finanzas, quien lo preside
Jo rg e B e lli d o , Gerente Divisin de Auditora
Fra n co G i u ffra , Gerente Divisin de Recursos Humanos
M a ri o Fe rra ri , Gerente Divisin Legal
R i ca rd o B u sta m a n te , Gerente Divisin de Sistemas y Organizacin
L u i s E . R o m e ro , Gerente Divisin de Banca de Servicio
P a b lo M i n , Gerente rea de Administracin de Riesgos
El Com it se rene entre cuatro y seis veces al ao.
G obierno Corporativo Administracin Interna
Principales funciones:
(a) Aprobar las m etodologas generales de Adm inistracin de Riesgos de O peracin.
(b) Analizar y discutir los resultados de la evaluacin de Riesgos de O peracin de las distintas unidades de negocios.
(c) Resolver los conflictos internos que puedan surgir en torno a tem as de Adm inistracin de Riesgos de O peracin.
(d) Supervisar que las diferentes unidades conduzcan sus procesos, en lo referido a adm inistracin de Riesgos de O peracin,
en form a consistente con la Estrategia G eneral de Riesgos dictada por el D irectorio.
(e) Aprobar y supervisar los planes de trabajo del Servicio de Adm inistracin de Riesgos de O peracin.
As, durante el 2005, el Com it ha diseado e im plem entado planes de continuidad de
negocios en agencias y unidades de backoffice para casos de interrupcin m asiva de
sistem as tecnolgicos. Adem s, ha diseado la m etodologa y reglam entacin de
anlisis de riesgos de nuevos productos y procesos de cam bio en el BCP. Adicionalm ente,
preparndose para el cum plim iento de la Seccin 404 de la ley Sarbanes-O xley a partir
42
del ejercicio 2006, el Com it de Riesgos de O peracin ha realizado un anlisis de
riesgos y controles en los principales procesos de la Corporacin. As m ism o, ha
reglam entado y difundido el ciclo anual de autoevaluacin de riesgos y controles de la
Corporacin. Para cum plir con esta labor ha im plantado un software que servir com o
soporte de las tareas de docum entacin y autoevaluacin.
C o m i t d e A d m i n i stra ci n d e A cti vo s y P a si vo s A LC O )
El Com it de Activos y Pasivos (ALCO ) sesiona m ensualm ente desde agosto de 2004.
Este Com it tiene com o propsito gestionar la estructura financiera del balance del
BCP y determ inar el grado de exposicin del Banco a los diferentes riesgos que
enfrenta.
El ALCO est conform ado por:
Wa lte r B a yly, Gerente Central de Planeamiento y Finanzas, quien lo preside
Ja vi e r M a g g i o lo , Gerente de la Divisin de Mercado de Capitales
Jo rg e R a m re z d e l Vi lla r, Gerente de Divisin Finanzas
C h ri sti a n L a u b , Gerente del rea de Finanzas Corporativas
A n d r F i g u e ro la , Gerente del rea de Tesorera y Cambios
P a b lo M i n , Gerente del rea de Administracin de Riesgos
M a ri ca rm e n To rre s, Jefe de Servicio de Administracin Financiera
C la u d i a C o o p e r, Jefe de Servicio de Anlisis de Mercado de Capitales
Jo rg e S i u , Jefe de Gestin de Balance y Fondeo
d g a r Vi ce n te , Jefe de Servicio de Riesgos de Mercado
Principales funciones:
(a) Analizar las proyecciones m acroeconm icas (m ovim ientos de las tasas de inters y del tipo de cam bio) a nivel local e internacional.
(b) Establecer el grado m xim o de exposicin del BCP a riesgos de liquidez, de tipo de cam bio y de tasa de inters a travs del
anlisis de brechas y de la sensibilidad del m argen financiero y del valor patrim onial.
(c) Analizar la adecuacin de capital del BCP.
(d) M onitorear que la exposicin del BCP a los riesgos referidos se encuentre dentro de los lm ites internos establecidos y
dentro de los lm ites determ inados por la entidad reguladora (Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs).
(e) Plantear y discutir estrategias orientadas a posicionar adecuadam ente al BCP ante cam bios que se generen en el m ercado, para
lo cual se realizan inform es y anlisis de la situacin financiera del Banco, as com o del contexto econm ico nacional e internacional.
43
Las decisiones tom adas por el ALCO se ven reflejadas en la variacin de la estructura de
balance, tanto en m oneda nacional com o en m oneda extranjera.
En m oneda extranjera, com o consecuencia de las m edidas tom adas a lo largo de 2005,
el balance del BCP se encuentra positivam ente posicionado ante la subida de tasas. As
m ism o, el BCP presenta holgados niveles de liquidez que se traducirn en una m ayor
estabilidad para enfrentar el periodo de volatilidad electoral. En el ltim o trim estre de
2005, el BCP obtuvo el fondeo necesario para m antener un crecim iento sostenido de
los prstam os hipotecarios a tasa fija.
En m oneda nacional, se logr cubrir la brecha que exista producto de m ayores
pasivos VAC (Valor de actualizacin constante) que activos VAC. Esta brecha generaba
una sobreexposicin del BCP ante un riesgo de inflacin. H oy esta brecha ya no
existe. Tam bin se logr m onitorear diversas estrategias im plem entadas por el ALCO y
orientadas a generar el m ayor rendim iento derivado de tasas de fondeo overnight
m uy bajas y m uy estables versus tasas activas bastante atractivas a 6 m eses y un
ao. Este contexto de tasas ha sido aprovechado para increm entar el m argen base de
m oneda nacional.
Respecto de la posicin en m oneda extranjera del BCP, sta dism inuy radicalm ente en
el prim er sem estre de 2005, m ientras que la posicin en soles se increm ent para
beneficiarse de los m ayores rendim ientos en esta m oneda y de la revaluacin que se
produjo en dicho periodo. As m ism o, se estableci una zona segura y una
m etodologa para m onitorear la exposicin al riesgo cam biario. Segn esta m etodologa,
se decide respecto de los volm enes de posicin en dlares.
Las estrategias ALCO im plem entadas generaron una utilidad neta al cierre del 2005 de
U S$ 2.2 M M . En trm inos de liquidez, se ha establecido lm ites que estn perm itiendo
un m ejor m onitoreo de la situacin de liquidez del BCP. En cuanto a las tasas de
transferencia, se han im plem entado m edidas que perm itirn m ayor com petitividad en la
fijacin de tasas para clientes principalm ente corporativos.
El ALCO en 2006 deber continuar con su objetivo de gestionar la estructura financiera
del balance del BCP y de m onitorear que la exposicin del BCP a los riesgos de tasas,
de liquidez y de m onedas se encuentre dentro de los lm ites internos establecidos y
dentro de los lm ites determ inados por la entidad reguladora (Superintendencia de
Banca, Seguros y AFP).
G obierno Corporativo Administracin Interna
44
Entre sus principales responsabilidades se encuentran:
(a) Analizar, junto con las G erencias de las U nidades N egociadoras, los principales presupuestos de G astos G enerales e
Inversin con el objetivo de conocer sobre estos, poder determ inar posibles ahorros, pedir aclaraciones a las unidades
beneficiarias, dar prioridades a los proyectos, etc.
(b) Aprobar los Proyectos de Inversin presupuestados m ayores de U S$ 25,000.00. Para esto, la unidad beneficiaria y/o
negociadora presenta y sustenta el proyecto, incluyendo una justificacin del costo beneficio, com prom etindose a inform ar en
un plazo prudencial sobre los logros de ste. As el Com it controla el buen uso de los presupuestos.
(c) Aprobar los increm entos de presupuestos de Inversin y G astos, previa sustentacin de la unidad beneficiaria y/o unidad
negociadora.
(d) Aprobar el increm ento de personal, previa sustentacin de la unidad beneficiaria.
As m ism o, para el 2006 se estim a poder realizar ALCO s consolidados con el propsito
de aplicar una m ism a m etodologa de anlisis y decisin para el Banco de Crdito de
Bolivia y para el Atlantic Security Bank.
C o m i t d e P ro d u cti vi d a d
El Com it de Productividad fue constituido en m arzo de 2005.
Est conform ado por:
C a rlo s M u o z, Gerente General Adjunto
Jo s L u i s G a g li a rd i , Gerente Central de Administracin
Jo rg e R a m re z d e l Vi lla r, Gerente de Divisin Finanzas
A g u st n P e sta n a , Gerente de rea Administracin Centralizada
I ta lo M u o z, Gerente de rea Soluciones de Negocios
Fe rn a n d o D a sso , Gerente de rea de Marketing
La sustentacin de Proyectos de Inversin ante el Com it, antes de su ejecucin, ha
servido para que los G erentes puedan priorizar estas inversiones y tengan un m ejor
conocim iento sobre los beneficios de estas en la institucin. Por otro lado, los
principales indicadores m uestran que los gastos G enerales han dism inuido en 3.5 % ,
com parados con 2004, y en 10.8% contra el presupuesto de 2005. N uestra m eta para
el 2006 es tener un nivel de gastos generales sim ilar al obtenido en 2005.
45
La necesidad de justificar los increm entos de personal ha perm itido tener un m ejor
conocim iento sobre el efecto que tienen en nuestra Planilla los nuevos proyectos y
responsabilidades.
D urante este prim er ao, en las sesiones sem anales, se han atendido los
requerim ientos de las diferentes reas del Banco. Entre ellos se han presentado
diferentes proyectos que han tenido com o objetivo principal el increm ento de ingresos
y/o proyectos que al im plem entarse representan ahorros im portantes. Adem s, se ha
visto que en las decisiones individuales de cada rea se ha dem ostrado una m ayor
conciencia en dism inuir gastos no necesarios, que son directam ente responsabilidad de
cada colaborador, com o gastos de representacin, tiles, m ovilidad, etc.
L a va d o d e a cti vo s
El Banco de Crdito tiene, desde m ayo de 1996, polticas generales de prevencin de
lavado de activos. As, desde julio de 1998, cuenta con un reglam ento que debe ser
cum plido por todos los estam entos de la organizacin. El directorio es el responsable
del cum plim iento de este reglam ento. Por tal m otivo, en sesin del 28 de octubre de
2004, el D irectorio aprob la designacin del Sr. Alcides Portocarrero, a partir del 1 de
diciem bre de 2004, com o O ficial de Cum plim iento Corporativo del BCP y subsidiarias.
El O ficial de Cum plim iento, para el adecuado desem peo de sus funciones, tiene a su
cargo el rea Prevencin y Cum plim iento, la cual reporta al D irectorio.
G obierno Corporativo Administracin Interna
46
En cuanto a las actividades de m onitoreo e investigacin, se recibieron 1,162 alertas de
distintas unidades del banco sobre transacciones inusuales. As m ism o, el aplicativo
m onitordetect 9,106 alertas autom ticas, de las cuales 7,920 fueron revisadas por
los funcionarios de negocios a cargo de la relacin con los clientes y luego por el rea
Prevencin y Cum plim iento; las 1,186 restantes fueron evaluadas directam ente por el
rea Prevencin y Cum plim iento.
Se evalu en form a program ada a una seleccin de clientes del BCP con transacciones
por sum as significativas, con el propsito de determ inar, en trm inos razonables, que las
transacciones realizadas por dichos clientes provinieron del giro norm al de sus operaciones
debidam ente sustentadas. En todos los casos se han verificado las actividades de los
clientes, as com o la correcta aplicacin por parte de los funcionarios de negocios de la
poltica conozca a su cliente. Estas evaluaciones fueron coordinadas con dichos
funcionarios, perm itindonos validar el apropiado cum plim iento del principal m ecanism o
de prevencin de lavado de activos. En total se evaluaron 427 clientes del BCP.
Las funciones del Oficial de Cumplimiento son las siguientes:
(a) Vigilar el cum plim iento del Sistem a para la prevencin del lavado de activos en el Banco.
(b) Verificar la aplicacin de las polticas y procedim ientos im plem entados para el conocim iento del cliente, conocim iento del m ercado y conocim iento
de la banca corresponsal.
(c) Evaluar y conservar los reportes de transacciones inusuales y/o sospechosas detectadas por el personal del Banco y subsidiarias.
(d) Adm inistrar el softw are de prevencin de lavado de activos, generador de alertas de transacciones inusuales.
(e) Coordinar con la D ivisin de Recursos H um anos la realizacin de sem inarios, talleres u otros eventos internos orientados a la capacitacin en
aspectos relacionados con la prevencin del lavado de activos.
(f) Coordinar con la D ivisin de Recursos H um anos las sanciones internas en relacin al incum plim iento de las disposiciones establecidas en el reglam ento.
(g) Elaborar y presentar los inform es sem estrales, ante la U IF, SBS y CO N ASEV, segn sea el caso, sobre la situacin del Sistem a para la prevencin de
lavado de activos del Banco, luego de haberlos puesto en conocim iento del D irectorio.
(h) Inform ar acerca de las transacciones sospechosas a la U nidad de Inteligencia Financiera (U IF), en un plazo no m ayor de 30 das calendario de
haberlas calificado com o tales.
(i) Elaborar un Program a Anual de trabajo que deber ser puesto en consideracin previa del D irectorio y aprobado antes del 31 de diciem bre de cada ao.
(j) Llevar un control de las transacciones com unicadas com o inusuales por el personal.
47
As m ism o, se realizaron evaluaciones program adas de clientes de las subsidiarias del
BCP con transacciones por sum as significativas. D e acuerdo al plan de trabajo para el
ao 2005, se seleccion una m uestra de 354 clientes de las subsidiarias Credifondo,
Credibolsa, Credileasing, Credititulos e Inm obiliaria BCP.
A nivel nacional, el BCP realiz visitas de control a diferentes oficinas, verificndose de
esta m anera el adecuado cum plim iento y aplicacin de las m edidas de antilavado.
D ichas visitas se realizaron a las oficinas de Tum bes, Piura, Cusco, Puno, Juliaca,
Tarapoto, H uancayo, Tacna, Pucallpa e Iquitos, en donde se ha podido apreciar que se
viene aplicando adecuadam ente el Sistem a de Prevencin de Lavado de Activos.
Com o resultado de las evaluaciones realizadas a los reportes recibidos de todas las
oficinas del Banco y subsidiarias, la evaluacin del sistem a m onitor, la revisin selectiva
de clientes que realizaron transacciones por m ontos significativos y la evaluacin de
personas m encionadas en reportes periodsticos supuestam ente involucradas en actos
delictivos, se reportaron a la U nidad de Inteligencia Financiera (U IF) un total de 99
casos (97 del BCP y 2 de Credifondo). Estos involucraron a 141 clientes.
Finalm ente, com o parte de este plan de trabajo, se realiz la capacitacin de 1,168
nuevos em pleados. As m ism o, se realiz capacitacin presencial de 1,182 trabajadores
de las U nidades consideradas de m ayor riesgo, tales com o Banca Institucional, Banca
Privada, Banca de N egocios, M ercado de Capitales, etc. Por otro lado, el rea
Prevencin y Cum plim iento, con la participacin y apoyo de la D ivisin de Recursos
H um anos, efectu tres cursos a distancia de antilavado a travs del sistem a Intranet del
BCP, dirigidos a todo el personal. Los dos prim eros cursos alcanzaron a un total de
7,663 y 7,513 em pleados, respectivam ente, y el ltim o, dirigido en especial a aquellos
trabajadores con contacto directo con el pblico, a 4,582 trabajadores. Adicionalm ente,
un total de 53 em pleados de nuestra institucin de las oficinas de Lim a, H uancayo,
Iquitos, Tacna, Tarapoto, Trujillo, Chiclayo y Arequipa, participaron en los Sem inarios
Taller de Capacitacin sobre Prevencin de Lavado de Activos y Financiam iento del
Terrorism o, organizados por la U nidad de Inteligencia Financiera (U IF).
Com o conclusin, y en base a las evaluaciones realizadas en el ao, se puede afirm ar
que el Sistem a de Prevencin de Lavado de Activos se viene aplicando
satisfactoriam ente en el BCP y subsidiarias. El trabajo realizado a la fecha ha perm itido
dinam izar la interaccin, en especial con las diversas U nidades de N egocios, D ivisin
Banca de Servicio, D ivisin de Recursos H um anos y D ivisin de Sistem as, aprecindose
una especial disposicin y com prom iso para la aplicacin de las norm as sobre
antilavado por parte de todos los integrantes del BCP.
El Plan Anual de Trabajo para el ao 2005
contempl incrementar el alcance de la
labor realizada en el ao 2004. Este plan
incluy, en general, los siguientes aspectos:
(a) Actividades de m onitoreo e investigacin.
(b) Actividades de prevencin y control.
(c) Reportes a la U nidad de Inteligencia
Financiera (U IF).
(d) Em isin de reportes sem estrales a la SBS,
CO N ASEV y U IF.
G obierno Corporativo Administracin Interna
48
I n sp e cto ra d o
El rea de Inspectorado tiene com o m isin adm inistrar las crisis generadas por la
com isin de fraudes y adoptar las acciones correctivas orientadas a salvaguardar el
patrim onio del BCP, m anteniendo una perm anente com unicacin con la alta gerencia y
las unidades operativas para evitar la recurrencia de la m odalidad del fraude,
coadyuvando a preservar los valores ticos e im agen institucional.
Esta rea reporta a la G erencia Central de Adm inistracin y est a cargo del Sr. Juan
Baldoceda. Est conform ada por el Servicio de Investigaciones Especiales y el
D epartam ento de Apoyo y Seguim iento.
Entre las funciones del rea de Inspectorado se encuentran:
(a) Coordinar con la Jefatura del Servicio de Investigaciones Especiales todos los procesos de investigacin de fraudes contra
el patrim onio del Banco y contra cuentas de la clientela, con el objetivo de determ inar la cuanta del ilcito, las fallas del
sistem a de control operativo o adm inistrativo, as com o la asignacin de responsabilidades del personal involucrado directa o
indirectam ente.
(b) Supervisin general de los procesos de investigacin de casos dolosos, as com o de las labores de carcter preventivo
realizadas en zonas de riesgo potencial.
(c) Elaboracin de Inform es sobre los casos dolosos evaluados dirigidos a la Alta D ireccin.
(d) Coordinacin con la D ivisin de Sistem as y O rganizacin para la im plem entacin de m edidas de seguridad incluidas en
los Inform es em itidos.
(e) Coordinacin con la D ivisin Legal para la presentacin de denuncias penales contra terceros, as com o para brindarle
apoyo sobre reclam os de clientes contra el Banco (va Indecopi, SBS, D efensor Financiero).
(f) Supervisar y aprobar las instrucciones a las diversas oficinas operativas para que efecten los abonos a la clientela en
atencin de sus reclam os conectados con casos dolosos, previa coordinacin con la G erencia G eneral y/o la G erencia
Central de Planeam iento y Finanzas, segn im porte, y con com unicacin a Contabilidad G eneral.
(g) Supervisar el seguim iento de los casos dolosos (fraudes) reportados y denunciados penalm ente, as com o las gestiones
de recuperacin de patrim onio.
(h) Participar m ensualm ente en los Com its de Auditora, conjuntam ente con la D ivisin de Auditora, para exponer los
Inform es sobre casos dolosos em itidos durante el m es.
(i) Elaborar anualm ente el Presupuesto de G astos e Inversin.
(j) Elaborar anualm ente el Planeam iento Estratgico del rea.
(k) Participar en las reuniones m ensuales del Com it de Prevencin de Fraudes de la ASBAN C.
(l) Atender a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs en sus requerim ientos sobre Inform es de casos dolosos, as
com o tam bin sobre reclam os directam ente presentados por la clientela a ese organism o de control.
49
El rea de Inspectorado, en cum plim iento de su m isin referida a la adm inistracin de
crisis generadas por actos dolosos as com o propuestas de acciones correctivas
orientadas a salvaguardar el patrim onio del Banco, durante el ao 2005, m antuvo una
perm anente interaccin con las diversas reas del staff y negocios de nuestro Banco.
D e esta m anera logr la autom atizacin y m ejora del control en procesos crticos a
travs de los diversos canales de atencin al pblico, com o son Banca por Internet,
Banca Telefnica, Cajeros Autom ticos y operaciones en ventanilla. As m ism o, com o
parte de la labor preventiva, y en coordinacin con la D ivisin de Recursos H um anos,
durante el ao 2005, se dictaron un total de 32 exposiciones sobre casustica de
fraudes dirigidas a 688 nuevos em pleados, en su m ayora pertenecientes a las reas de
Canales de Atencin de Lim a y Provincias, Procesos Centrales y Banca de N egocios-Pym e.
Con relacin a las coordinaciones con terceros, se m antuvo una perm anente
com unicacin e intercam bio de inform acin con los bancos locales a travs del Com it
de Prevencin de D elitos y Estafas (CO PRED E-ASBAN C), presidido por el BCP desde su
creacin. Este Com it se rene peridicam ente para analizar acciones de prevencin
con el fin de evitar la consum acin de fraudes al sistem a financiero nacional. As
m ism o, a efectos de tener acciones inm ediatas de respuesta ante posibles eventos en
agravio del BCP y sus clientes, se desarrollaron im portantes m ecanism os de
coordinacin con la Polica N acional del Per a travs de sus D ivisiones de Estafas y
D elitos de Alta Tecnologa.
Com o principal indicador de la efectividad de las acciones de prevencin y de las
m ejoras de control realizadas por Inspectorado, se ha logrado que durante el ao
2005, al igual que en los ltim os 5 aos, no exista necesidad de recurrir a la aplicacin de
las plizas de deshonestidad y negligencia profesional que tiene contratadas nuestro Banco.
G obierno Corporativo Administracin Interna
50
C a li d a d d e G e sti n
El BCP se caracteriza por crecer sobre la base del aprendizaje, la m ejora continua y la
bsqueda de equilibrio en la satisfaccin de necesidades de nuestros clientes,
colaboradores, socios, proveedores y la com unidad que nos rodea. N uestras estrategias
han ido evolucionando, pasando de una visin de calidad de servicio, hacia un enfoque
orientado a la calidad de gestin integral en la organizacin.
Es por esto que en 2002 se tom a la decisin de instaurar el M odelo de G estin BCP,
basado en el m odelo M alcolm Baldrige, com o herram ienta para evaluar y optim izar
nuestra gestin, lo que nos perm ite tener un panoram a global de cm o funcionam os y
hacia dnde nos dirigim os com o organizacin. D e esta m anera, desde que lo
im plem entam os, nos encontram os en un proceso de aprendizaje que nos perm ite
identificar nuestras fortalezas y aspectos a m ejorar.
Q u e s e l M o d e lo d e G e sti n B C P ?
Es un m odelo de excelencia que contiene un conjunto de m ejores prcticas,
recopiladas de em presas de clase m undial, que debiram os seguir en cada uno de
los aspectos que se gestionan en el negocio, con el objetivo de ser m s com petitivos
y satisfacer las necesidades de nuestras partes interesadas: nuestros clientes, nuestros
colaboradores, nuestros proveedores, los accionistas y las com unidades en las que
nos desarrollam os.
El m odelo nos orienta a enfocarnos en 7 aspectos, en los que elLiderazgo es el
im pulsor, pues son nuestros lderes quienes definen las Estrategias que el Banco
seguir para satisfacer al Cliente y Mercado, lo que les perm ite fijar expectativas de
desem peo. Estas estrategias son ejecutadas por nosotros los Colaboradores
debidam ente capacitados y m otivados a travs de diversos Procesos. Las decisiones
51
G obierno Corporativo Administracin Interna
que se tom an en todos los m bitos m encionados, son en base a Informacin, que se
analiza y se consolida. Todo esto nos perm ite conseguir los Resultados esperados, y no
slo en el aspecto financiero sino en cada uno de los criterios del M odelo.
P o r q u u ti li za m o s u n M o d e lo d e G e sti n ?
Para m antener nuestros resultados sostenibles.
Lograr un enfoque en los aspectos m s im portantes para ser m s com petitivos.
Facilita el alineam iento organizacional.
Perm ite evaluar objetivam ente nuestra gestin integral: m edir los avances.
N os da la posibilidad de com pararnos con em presas de clase nacional y m undial.
Perm ite establecer un sistem a de m ejora continua.
C m o se i m p le m e n ta y q u i n e s p a rti ci p a n ?
El BCP desde 2002, pasa por un proceso de evaluacin anual basado en el M odelo de
G estin BCP, en el que participan m iem bros de distintas unidades y niveles de la
organizacin, quienes recopilan inform acin sobre la gestin que realiza el BCP, la que
finalm ente ser evaluada, lo cual nos perm ite detectar las principales fortalezas y reas
de m ejora a im plem entar, as com o el puntaje que obtiene el BCP por su gestin, que
es el Indicador Corporativo de Calidad.
A ct
C h e ck
D o
P la n
Ju li o y A g o sto
P ri o ri za ci n d e re a s
d e m e jo ra

A si g n a ci n d e
re sp o n sa b le s.
M a yo y Ju n i o
P ro ce so d e
e va lu a ci n
S e p ti e m b re
E la b o ra ci n d e
p la n e s d e tra b a jo ,
cro n o g ra m a s y
re cu rso s
n e ce sa ri o s
O ctu b re e n
a d e la n te
I m p le m e n ta ci n
d e p ro ye cto s d e
m e jo ra

S e g u i m i e n to a la
i m p le m e n ta ci n
P ro ce so d e e va lu a ci n si ste m a c cli co )
52
N u e stro s P ri n ci p a le s L o g ro s
Luego de 4 aos de evaluar nuestra gestin en base a este m odelo, podem os decir
con satisfaccin que hem os tenido significativos avances, tanto por entender cada vez
m ejor su im portancia, com o por haber im plem entado diversas m ejoras que nos han
perm itido crecer en cada ao de evaluacin en nuestro Indicador Corporativo de
Calidad de G estin. D esde nuestra prim era evaluacin en 2002 hem os crecido en un
35% al ao 2005, observndose grandes avances en la calidad de gestin integral
realizada, la que se ve reflejada en nuestros resultados de desem peo organizacional.
G racias a este proceso de aprendizaje y m ejora en el ao 2004 obtuvim os el
im portante logro de ser ganadores del Prem io N acional a la Calidad, certam en
organizado en nuestro pas por la Sociedad N acional de Industrias y que se realiza
tam bin en otros 73 pases del m undo, habiendo sido galardonadas em presas de gran
prestigio a nivel m undial.
C m o co m p a rti m o s e sta e x p e ri e n ci a ?
Concientes de la im portancia de nuestra participacin en el desarrollo sostenible de
nuestra com unidad y nuestro pas; estam os orientados a aplicar nuestro M odelo de
G estin BCP, no slo com o una herram ienta de m ejora y aprendizaje organizacional
53
G obierno Corporativo Administracin Interna
sino que, con la experiencia ganada al im plem entarlo, com partir con nuestros
colaboradores, clientes, proveedores y em presas en general, la m etodologa utilizada
para su im plem entacin, m ejores prcticas aprendidas y los beneficios de trabajar con
un m odelo de excelencia; buscando dar un valor agregado para la gestin integral de
las em presas y propiciar una cultura de G estin del Conocim iento com o parte del
M odelo de Excelencia BCP.
C o m p a rti m o s e sta e x p e ri e n ci a co n :
Nuestros colaboradores: al involucrarlos en el proceso de aprendizaje organizacional
BCP, con su participacin en el proceso de evaluacin anual y en la im plem entacin de
las reas de m ejora detectadas; prom oviendo ao a ao el involucrar a nuevos
colaboradores, para que esta inform acin y experiencia sea com partida por toda la
organizacin.
Nuestros clientes, proveedores y empresas: el com partir esta experiencia con
diversas em presas tiene por objetivo que stas logren involucrar a otras
organizaciones que estn alrededor, com o a sus proveedores, para que repliquen los
m ism os m odelos y se genere un ciclo de m ejora que im pacte en nuestra com unidad.
Para esto hem os participado en diversos eventos com partiendo la experiencia del
BCP con la aplicacin del M odelo, com o la Sem ana de la Calidad en Ecuador,
Sem ana de la Calidad en Per, desayunos y charlas de trabajo con clientes de Banca
Corporativa, Em presarial e Institucional y charlas a nuestros proveedores claves y
em presas en general, con lo que hem os logrado llegar a m s de 500 em presas a
nivel nacional e internacional.
Fa cto re s d e x i to
Com prom iso y participacin de los lderes de la organizacin.
Capacitacin y asesora adecuados en la etapa de autoevaluacin.
Involucram iento de colaboradores de diversos niveles y unidades.
D ifusin en la organizacin del M odelo de G estin y de los resultados de cada
autoevaluacin.
Resultados de la autoevaluacin com o input del planeam iento estratgico.
Seguim iento, m edicin y asesora durante la im plem entacin de los planes de m ejora.
54
Se trata de un ejercicio riguroso de
descripcin de lo que hacem os,
cm o lo hacem os y qu resultados
obtenem os. D ebem os ser bastante
concretos, no hay espacio para
adornarse con buenas intenciones o
prom esas; adem s exige m edirlo
todo, lo cual puede ser abrum ador
pero creo que en el fondo es
im prescindible en cualquier gestin
m oderna.
Franco Giuffra
Recursos H um anos. Equipo
O rientacin a los colaboradores M e di cuenta de lo im portante que
es que toda la orientacin del Banco
se vea reflejada en acciones
concretas, con resultados e
indicadores. Creo que la gran ventaja
de este ejercicio es el estar en un
proceso de m ejora continua, para no
ser pasivos y no dorm irnos en
nuestros laureles.
Antouanne Aparicio
Sistem as y O rganizacin. Equipo de
O rientacin hacia el cliente
Llevo tres aos participando en el
proceso y siento que cada vez lo
hacem os m ejor. El esfuerzo
requerido es grande, pero lo es m s
la satisfaccin de saber que los
beneficios para el BCP son m uchos,
ya que nos asegura una m ejora
continua com o organizacin y com o
personas.
Jessica Escalante
Sistem as y O rganizacin. Equipo
G estin de Procesos
H e sido evaluadora del M odelo
en los ltim os dos aos, lo que
m e ha perm itido aprender
m ucho m s del Banco. M e
parece m uy interesante que
podam os tener un indicador que
m ide de m anera objetiva nuestra
calidad de gestin, algo que
podra sonar subjetivo.
Silvana Gianoli
Banca de Servicio. Equipo
Evaluador
La evaluacin nos perm ite identificar
el siguiente paso a dar, no slo para
ser eficientes hoy, sino para asegurar
nuestro liderazgo futuro. N os im pulsa
a cuestionar lo que hacem os y qu
beneficios obtenem os.
Carlo Gironzini
Sistem as y O rganizacin. Equipo de
M edicin, Anlisis y G estin del
conocim iento
El M odelo nos m otiva a pensar en
cm o hacer las cosas y, en especial,
a m edirlas. H a sido gratificante ser
parte de un equipo en este proceso.
Al ser un grupo de personas de las
distintas unidades de nuestro Banco,
logram os enriquecer la obtencin de
inform acin desde diferentes
perspectivas
Renzo Ricci
Banca de Consum o. Equipo de
Liderazgo
Testim onios
55
G obierno Corporativo Administracin Interna