Consumidor V

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Curso: Introduo ao Direito do Consumidor (parceria ILB/ANATEL) - Turma 03

Livro: Banco de dados e cadastro de consumidores
Impresso por: Jos Claudionor Gomes Filho
Data: sexta, 4 julho 2014, 23:01
Banco de dados e cadastro de consumidores http://saberes.senado.leg.br/mod/book/tool/print/index.php?id=15971
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Mdulo V Banco de Dados e Cadastro de Consumidores
Unidade 1 - Acesso do consumidor s informaes a ele relativas
Pg. 2 - Banco de dados e cadastro de consumidores
Pg. 3
Pg. 4
Pg. 5
Pg. 6 - Caractersticas dos dados
Pg. 7
Sntese
Unidade 2 - Limite temporal de consignao
Pg. 2 - Prazo prescricional
Sntese
Exerccios de Fixao - Mdulo V
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- Conceituar os mecanismos de captao de informao dos
consumidores;
- identificar como tratada a questo da dvida discutida em juzo;
- apontar a finalidade e o perodo em que pode ser consignado o
nome do consumidor em banco de dados de Sistema de Proteo ao
Crdito.
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Agora que j vimos as prticas abusivas e suas consequncias, vamos tratar sobre os mecanismos de
captao de dados dos consumidores, bem como seu acesso a eles. Veremos ainda como so tratadas as
dvidas discutidas em juzo.

Vamos iniciar conceituando dados cadastrais.
O conceito de dados cadastrais consiste em informaes detidas por certos bancos, que agregam contedo
sobre a vida de um indivduo.

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Banco de dados o mesmo que cadastro de consumidores?
No. Na verdade h uma distino importante entre banco de dados e cadastro de consumidores.

O cadastro resume-se a informaes prestadas diretamente pelo consumidor, como sucede em lojas,
promoes na internet, dentre outros, cuja finalidade no se vincula formao de banco de dados, o que
no o inviabiliza, claro.
O banco de dados, por sua vez, trabalha com uma diferena na origem dessa informao, j que
proveniente do fornecedor, e a finalidade reside na agregao de maiores informaes possveis sobre
determinada pessoa e serve de consulta para demais lojas, bancos, comrcio, indivduos, entre outros,
quando da obteno do crdito.
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O CDC trata desses bancos da seguinte forma:

Dos Bancos de Dados e Cadastros de Consumidores

Art. 43. O consumidor, sem prejuzo do disposto no art. 86, ter acesso s informaes existentes
em cadastros, fichas, registros e dados pessoais e de consumo arquivados sobre ele, bem como
sobre as suas respectivas fontes.
1 Os cadastros e dados de consumidores devem ser objetivos, claros, verdadeiros e em
linguagem de fcil compreenso, no podendo conter informaes negativas referentes a perodo
superior a cinco anos.
2 A abertura de cadastro, ficha, registro e dados pessoais e de consumo dever ser
comunicada por escrito ao consumidor, quando no solicitada por ele.
3 O consumidor, sempre que encontrar inexatido nos seus dados e cadastros, poder exigir
sua imediata correo, devendo o arquivista, no prazo de cinco dias teis, comunicar a alterao
aos eventuais destinatrios das informaes incorretas.
4 Os bancos de dados e cadastros relativos a consumidores, os servios de proteo ao crdito
e congneres so considerados entidades de carter pblico.
5 Consumada a prescrio relativa cobrana de dbitos do consumidor, no sero fornecidas,
pelos respectivos Sistemas de Proteo ao Crdito, quaisquer informaes que possam impedir ou
dificultar novo acesso ao crdito junto aos fornecedores.
Art. 44. Os rgos pblicos de defesa do consumidor mantero cadastros atualizados de
reclamaes fundamentadas contra fornecedores de produtos e servios, devendo divulg-lo
pblica e anualmente. A divulgao indicar se a reclamao foi atendida ou no pelo fornecedor.
1 facultado o acesso s informaes l constantes para orientao e consulta por qualquer
interessado.
2 Aplicam-se a este artigo, no que couber, as mesmas regras enunciadas no artigo anterior e
as do pargrafo nico do art. 22 deste cdigo.

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Quais os bancos de dados mais utilizados?

Os bancos de dados mais estudados e objetos da jurisprudncia nacional
so SPC, Serasa e CCF, pois so estes que mais podem causar estrago para o
consumidor quanto s questes, principalmente sobre crdito. Alis, o
consumidor depende do crdito com a poltica de financiamento incorporada no
mercado brasileiro, e talvez tambm pela sociedade de consumo criada na
atualidade. A ausncia ou dificuldade de crdito pode se tornar um grande
problema para o consumidor. Ademais, a exposio da vida do consumidor tamanha que ofende inclusive
sua dignidade, muitas vezes desrespeitada por vazamento de informaes especficas ou de bancos de
dados inteiros.

O maior problema para o consumidor a negativao de seus dados, decorrente do no pagamento de
dvidas, impossibilitando ao consumidor o crdito e a compra.

Qual a funo desses bancos de dados?
Ao longo do tempo, percebeu-se a utilizao desses bancos de dados com a funo de reunir, organizar e
analisar as informaes negativas a respeito das pessoas, sendo que, recentemente, foi publicada a Medida
Provisria n 518, de 30 de dezembro de 2010, convertida na Lei 12.414, de 9 de junho de 2011, tratando de
um banco de dados com informaes positivas.

.
.
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Como devem ser os cadastros?
Embora os bancos de dados j estivessem regulados no CDC, como
a viabilidade do acesso s informaes sobre o consumidor,
conforme destacado no art. 43, a sua disciplina mostrou-se muito
restrita dada a regulao apenas no seu aspecto negativo,
tornando-se vital para a economia um desenrolar mais acurado
sobre a proteo dos cadastrados, retirando a insegurana das
informaes atuais desses bancos.

Alm disso, a lei do consumidor exigiu que os cadastros e dados dos consumidores sejam claros, objetivos e
verdadeiros, podendo inclusive o consumidor exigir a correo de dados cadastrados inveridicamente, visando
proteg-lo da inscrio indevida.

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E as caractersticas dos dados?
Nesse aspecto, verifica-se que os conceitos sobre as caractersticas dos dados no estavam traados no CDC.
So definidos, atualmente, no 2 do art. 3 da Lei n 12.414/2011, quais sejam:
informaes objetivas, como aquelas descritivas dos fatos e que no envolvam juzo de valor;
informaes claras, aquelas que possibilitem o imediato entendimento do cadastrado
independentemente de remisso a anexos, frmulas, siglas, smbolos, termos tcnicos ou nomenclatura
especfica;
informaes verdadeiras, aquelas exatas, completas e sujeitas comprovao nos termos da Lei
12.414/2011; e
informaes de fcil compreenso, aquelas em sentido comum que assegurem ao cadastrado o
pleno conhecimento do contedo, do sentido e do alcance dos dados sobre ele anotados.
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No foi por outra razo que se procurou evitar o desespero do consumidor quanto aos erros desses cadastros,
e buscou-se criar o banco de dados positivo, conforme vimos, facilitando a vida de fornecedores e bons
pagadores, diferenciando-os, portanto, dos devedores contumazes.
A criao desse banco pode ser salutar na distino entre bons e maus pagadores, e, ao mesmo tempo,
resolver um problema da economia, para que no sejam estipuladas altssimas taxas de juros, que oneram
principalmente os bons pagadores, dada a ausncia de informao sobre quem tem potencialmente a chance
de obter o crdito e pag-lo at o fim. Ora, essa situao tende a ser resolvida com a criao desse banco de
dados positivo.

E a dvida discutida em juzo?
Entende-se na jurisprudncia brasileira que o simples fato de estar se discutindo uma dvida em juzo no
gera a presuno de que o valor no ser pago.
Alguns cuidados devem ser analisados quando desta situao, at porque os ttulos de crdito que se valem
para pagar uma dvida gozam de certeza e liquidez.

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Ento, a dvida discutida em juzo pode ser inscrita?

Atualmente, a jurisprudncia coloca como necessidade que a demanda judicial tenha plausibilidade e que o
valor seja depositado ou pago, conforme o seguinte aresto:
CONSUMIDOR. CADASTRO DE PROTEO AO CRDITO. O s ajuizamento de ao judicial para discutir
o valor do dbito no inibe a inscrio do nome do devedor nos cadastros de proteo ao crdito;
preciso que a demanda tenha o fumus boni juris e que o montante incontroverso da dvida seja
depositado ou pago. Agravo regimental no provido.

Alm desses requisitos, necessria a informaao complementar nos cadastros de proteo ao crdito que a
dvida encontra-se sub judice.

Sntese
Nesta unidade, vimos que os bancos de dados tm a funo de reunir, organizar
e analisar as informaes negativas a respeito das pessoas. Recentemente, foi
publicada norma tratando de um banco de dados com informaes positivas.
Ver jurisprudncia: Dvida discutida em juzo

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Agora que discutimos sobre as informaes contidas nos bancos de dados e cadastros dos consumidores,
vamos ver o tempo em que as informaes podem ficar registradas nestes bancos.

Vamos conhecer os prazos?
O CDC claro ao estabelecer os limites temporais em que os dados de um determinado cidado podem
constar do banco de dados. Para tanto, estabelece o limite temporal de inscrio do consumidor em 5 (cinco)
anos, na forma do art. 43, 1, e prazo prescricional previsto no art. 43, 5. Observe:

Art.43. (...)
1 Os cadastros e dados de consumidores devem ser objetivos, claros, verdadeiros e em
linguagem de fcil compreenso, no podendo conter informaes negativas referentes a perodo
superior a cinco anos.
(...)
5 Consumada a prescrio relativa cobrana de dbitos do consumidor, no sero fornecidas,
pelos respectivos Sistemas de Proteo ao Crdito, quaisquer informaes que possam impedir ou
dificultar novo acesso ao crdito junto aos fornecedores.
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O que se entende por prazo prescricional?
O prazo prescricional consiste na perda da pretenso do recebimento do valor devido em face do consumidor
pelo decurso do tempo. Por isso, estabelece-se outro prazo distinto do limite temporal em que pode constar o
nome do consumidor em banco de dados.
Assim, se um consumidor emitiu um cheque para pagamento de uma dvida, sem adentrar no mrito dos
prazos prescricionais para a cobrana de determinadas dvidas, poder-se-ia imaginar que uma vez expirado o
prazo prescricional desse ttulo, no mais poderia o fornecedor manter o nome do consumidor no banco de
dados.
Entretanto, a celeuma desses artigos foi tamanha que levou o STJ a se manifestar sobre o assunto. Vejamos:

Smula 323 A inscrio de inadimplente pode ser mantida nos servios de proteo ao crdito
por, no mximo, cinco anos."

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Sntese
Embora haja dois artigos tratando do limite temporal, a jurisprudncia
brasileira tendeu a permanecer o nome do inadiplente pelo prazo de 5
(cinco) anos nos servios de proteo ao crdito.
Ver jurisprudncia: prazos
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Parabns! Voc chegou ao final do Mdulo V do curso Introduo ao Direito do Consumidor (parceria
ILB e ANATEL).
Como parte do processo de aprendizagem, sugerimos que voc faa uma releitura do mesmo e
resolva os Exerccios de Fixao. O resultado no influenciar na sua nota final, mas servir como
oportunidade de avaliar o seu domnio do contedo. Lembramos ainda que a plataforma de ensino
faz a correo imediata das suas respostas!
Para ter acesso aos Exerccios de Fixao, clique aqui.
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