1. Despus de leer y analizar cuidadosamente el documento de Proceso de la cobranza elabore una sntesis, haciendo nfasis en la elaboracin y desarrollo de los planes de cobranza, recuerde no descuide ningn elemento registrado en su contenido.
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El proceso de cobranza es el mecanismo que se realiza con el fin de recuperar la cartera. Durante el proceso de cobranza se debe tener presente los siguientes principios:
El crdito no es un favor que se hace al cliente, sino, un servicio que se vende. Todo cliente puede cambiar.
Por lo cual se puede establecer que lo que busca la cobranza es generar nuevas ventas, con una gestin de cobro que debe hacerse productiva incrementando la buena imagen del proveedor del servicio.
Normas de cobranza: Las normas bsicas en un proceso de cobranza pueden ser:
- Determinar un monto que no sea superior a las utilidades. - Documentarse legalmente para cumplir los requisitos de ley - Respetar los planes prefijados - Respetar las autonomas del departamento de cobranza judicial - Hacer investigaciones necesarias para evitar incumplimientos y riesgos innecesarios
Polticas de cobranza: Estas deben estar acordes con las necesidades organizacionales y de acuerdo a las condiciones econmicas del entorno, deben contener:
- Se debe otorgar el mximo crdito, con una rpida, segura y econmica recuperacin - Normas eficaces para una poltica inteligente de cobranza - Se deben realizar polticas que puedan ser realizables y adaptables a las circunstancias - Manejar los casos complejos - A una poltica de ventas dura, aplicar una cobranza suave y viceversa. - Deben ser: claras, flexibles, dinmicas y uniformes. - Deben estar respaldadas por normas y procedimientos claros - Revisar frecuentemente las polticas para evitar deficiencias. - Debe ser orientadas a establecer equilibrio entre los gastos de gestin de cobranza y los resultados de los mismos. - Todas las polticas de cobranza tienen incidencia en las ventas.
Plan de Cobranza: Cualquier plan que vaya a implementarse para las cobranzas debe contener caractersticas como:
- Adaptable a las circunstancias. - Uniforme; aplicable a todos los casos. - Flexible; Que permita hacer diferencias entre los deudores. - Progresivo; que aumente segura y gradualmente la presin.
De lo anterior es importante decir que existen tres clases de cobranza que son: Administrativa, Prejudicial y Jurdica. Por lo cual debe existir un plan para cada una de ellas. De acuerdo al contexto, cada una de ellas debe elaborarse teniendo en cuenta las caractersticas propias que la conforman.
2. Analice cuidadosamente los materiales de apoyo relacionados con la comunicacin efectiva y habilidades de negociacin, prepare UN MAPA MENTAL, MAPA CONCEPTUAL O MENTEFACTO.
La Comunicacin efectiva Se fundamenta en relaciones interpersonales Que sirven para ayudar
Al excelente manejo de cualquier conflicto Empleando Tcnicas como:
Entender el pensamiento Usar la razn No descalificar No generalizar
3. Elabore un programa de cobranza aplicando todos los pasos sugeridos en el material de apoyo utilizando la base de datos suministrada en el mismo documento.
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NOMBRE DEUDOR ACTIVIDAD VECIMIENTO VALOR
Carlos Londoo Comerciante 15.01-08 90.000.000 Isabel Aristizabal Empleado 18.03.08 3-000.000 Leonardo Tovar Industrial 04-03-08 25.000.000 Carlos Restrepo Comerciante 03-03-08 10.000.000 Armando Casas Empleado 13.02.08 15.000.000 Patricia Lesmes Constructor 02-01-08 45.000.000 Jos Ariza Comerciante 08-01-08 28.000.000 Hugo Prez Comerciante 18-03-08 10.000.000 Las Habilidades de la Negociacin Se usan para la recuperacin comercial de cartera Se Emplean En la negociacin Para La bsqueda, creacin y definicin de opciones que satisfagan los intereses dos partes o ms.
El logro de objetivos
Maximizar beneficios. Minimizar perdidas. Mantener una relacin Obtener un gana-gana
Armando Restrepo Empleado 25-02-08 8.000.000 Hugo Camargo Comerciante 20.02.08 32.000.000 Jos Len Independiente 01-02.08 17.000.000 Fernando Lpez Comerciante 02-02-08 5.000.000
Para realizar este punto aplicare tericamente lo que correspondera aplicar un programa de cobranzas o cuales seran los pasos.
Un programa de cobranzas se debe aplicar de la siguiente manera para que sea efectivo:
1) Estrategia de cobranza: las cuales se deben tener en cuenta lo siguiente:
Alertar con mensajes de estados de cuentas para crditos con hasta 30 das de atraso: se har una cobranza ms agresiva hasta lograr el pago. Llamadas a cuentas sobregiradas: Hacerlo cuando exista un sobregiro del 25% del valor pactado. Utilizacin de otros medios para crditos atrasados: Cuando los crditos llevan ms de 30 das, se utilizarn las cartas al domicilio y el correo electrnico. Polticas de cargos adicionales: Se establece claramente los sobrecostos que generar un atraso y las consecuencias al cliente. Suspensin de beneficios a clientes morosos: Cuando un cliente se encuentre en mora, es indispensable no concederle un nuevo crdito puesto que es peligroso econmicamente. Castigo de crditos vencidos: Se hace un reporte negativo a las entidades crediticias cuando ha transcurrido ms de 5 meses. Asignacin de crditos a agencias externas: Se debe tener contacto con agentes jurdicos para el posterior cobro con los estrictos controles de ley Manejo de varias agencias externas: Tener contacto frecuente con varias agencias especializadas en diferentes intereses de la organizacin.
2) Cobranza de la cartera morosa: Contando con el apoyo de las agencias externas, es necesario que se evidencie que se va aumentando la severidad de los cobros, adems es muy importante que se le d a conocer al cliente que el crdito cada vez que se atrasa genera ms intereses, motivndolo a que se acerque a cubrir su deuda y evitar inconvenientes con abogados.
3) Labores del departamento de cobranza: Se van a asignar prioridades a los crditos morosos, estableciendo tambin el orden de trabajo, es necesario hacerlo de la mejora manera ya que los recursos son limitado, y se van dividir los crditos por niveles de riesgos de la siguiente manera:
- 30 das de atraso. - 60 das de atraso - cobranza prejurdica - cheques devueltos
4) Control de crditos vencidos: Se va a hacer uso de las TICS a travs de sistemas automatizados. Utilizando esto, se ahorra un poco en costos, se manejan los crditos por saldos vencidos, edad de los crditos y promesas de pagos incumplidas. El sistema asigna tambin los rditos que cobrar un operador.
5) Manejo de agencias externas: Se trabajar conjuntamente con agencias de abogados para los crditos difciles de recuperar, contando tambin con que son agencias expertas en cobros utilizando las herramientas jurdicas.
6) Honorarios y facultades concedidas a agencias externas: De acuerdo con la severidad del monto, se concedern honorarios a los abogados que van desde el 10% al 30%. Se va a facultar a las agencias de acuerdo a elementos como:
- Renegociacin de intereses atrasados - Condonacin de capital - Bienes recibidos en pago
Nota: cabe sealar que no aplico el programa a la base de datos dado que sera muy tedioso el explicar cada uno paso por paso, por lo que a manera general explico cul sera el procedimiento correcto para elaborar de manera eficiente el programa de cobro de cartera.