Esquema de pirmide

(Redirigido desde Estafa piramidal)

Este artculo o seccin necesita una revisin de ortografa y gramtica.
Puedes colaborar editndolo (lee aqu sugerencias para mejorar tu ortografa). Cuando est
corregido, borra este aviso, por favor.
Puedes ayudarte del corrector ortogrfico, activndolo en: Mis preferencias Accesorios Navegacin El
corrector ortogrfico resalta errores ortogrficos con un fondo rojo.

Este artculo o seccin necesita ser wikificado con un formato acorde a
lasconvenciones de estilo.
Por favor, edtalo para que las cumpla. Mientras tanto, no elimines este aviso puesto el 10 de
marzo de 2014.
Tambin puedes ayudar wikificando otros artculos o cambiando este cartel por uno ms
especfico.
Para otros usos de este trmino, vase Pirmide.


La insostenibilidad geomtrica del progreso de un esquema clsico de pirmide.
En economa se conoce como pirmide o estafa piramidal a un esquema de negocios que
se basa en que los participantes refieran a ms clientes con el objetivo de que los nuevos
participantes produzcan beneficios a los participantes originales. El nombre de pirmide se da
porque se requiere que el nmero de participantes nuevos sean ms que los existentes. Estas
pirmides son consideradas estafas o timos y se conocen por muchos otros nombres tales
comotimos en pirmide, crculos de la plata, clulas de la abundancia o esquemas
Ponzi.
El riesgo de un esquema piramidal es que funcionan mientras existan nuevos participantes en
cantidad suficiente. Cuando la poblacin de posibles participantes se satura, los beneficios de
los participantes originales disminuyen y muchos participantes terminan sin beneficio alguno
tras haber financiado las ganancias de los primeros participantes. Este tipo de sistema se
considera ilegal en varios pases, como Estados Unidos, Reino
Unido, Francia, Alemania, Canad, Rumana,Colombia, Malasia, Noruega, Bulgaria, Australia,
Nueva Zelanda, Japn, Nepal, Filipinas, Sudfrica, Sri
Lanka, Tailandia,Venezuela, Irn, Repblica Dominicana, Repblica de
China, Espaa, Mxico, Per y Ecuador.
En Italia se considera alegal ya que no es un delito tipificado en el Cdigo Penal, opera al
margen del fisco y por lo tanto las autoridades no pueden intervenir.
ndice
[ocultar]
1 Tipos de pirmides
2 Principio de un esquema piramidal
o 2.1 Pirmide abierta
o 2.2 Pirmide cerrada
3 Escndalos
o 3.1 Albania
o 3.2 Chile
o 3.3 Colombia
3.3.1 Lista de algunas pirmides ilegales
3.3.2 Legislacin colombiana
o 3.4 Ecuador
o 3.5 Espaa
o 3.6 Guatemala
o 3.7 Venezuela
o 3.8 Estados Unidos
4 Notas
5 Vase tambin
6 Enlaces externos
Tipos de pirmides[editar]
En las pirmides abiertas (p. ej., clulas de la abundancia), los participantes conocen la
estructura del negocio y como tales no deberan darse por engaados; sin embargo, estas
pirmides funcionan porque muchos participantes no son informados ni entienden el concepto
de saturacin, o porque apuestan a estar lo suficientemente altos en la pirmide como para
recibir beneficios antes de la saturacin.
En las pirmides cerradas (p. ej., esquema Ponzi), una persona o institucin funciona como
dueo de la pirmide, pero se presenta como un mediador de inversiones. As el dueo de la
pirmide recibe aportes de los participantes, que promete invertir y al cabo de un tiempo
devuelve la inversin inicial con muy altos intereses, sin embargo no existen tales inversiones
sino que se utilizan los aportes de los participantes tardos para devolver los aportes y sumar
el inters a los primeros participantes.
El retorno esperado de inversin en una pirmide abierta suele ser mucho ms alto que en
una pirmide cerrada, generalmente entre 800% y 72900% de una pirmide abierta contra
150% a 300% de una pirmide cerrada tpica. A medida que se satura la poblacin objetivo, el
retorno ser mucho menor del esperado y la mayor parte de los participantes, sobre todo los
participantes tardos, habrn perdido totalmente la inversin. Las pirmides abiertas de muy
alto rendimiento podran asimilarse a apuestas no muy dismiles a una lotera, mientras que
las pirmides cerradas son generalmente tomadas como estafas o timos.
Hay quienes incluyen a las ventas multinivel como esquemas piramidales de negocios, ya que
los clientes de un producto reciben beneficios por referir nuevos clientes, beneficios que
pueden llegar a ser ganancias netas en las cuales el cliente original obtiene el producto ms
una ganancia monetaria mayor a la invertida. Otros, en cambio, consideran que al mediar la
comercializacin de un producto, y cuando no se obtienen beneficios al recomendar a alguien
que efectivamente se afilie al sistema pero no consuma (o haga pedidos) de los productos o
servicios que se comercializan, el esquema de ventas multinivel no constituye una pirmide,
ya que el cliente siempre va a recibir un "beneficio" (el producto o servicio) aun cuando no
refiera nuevos clientes. Sin embargo, existen sistemas de negocios piramidales ocultos detrs
de algunos sistemas de multinivel, que ponderan la afiliacin al sistema despreciando el
producto a comercializar, logrando con ello la falsa creencia de que una vez aprendido a la
perfeccin el sistema, o luego de un largo proceso de intentos fallidos, el sistema retribuye la
inversin realizada.
Principio de un esquema piramidal[editar]
Pirmide abierta[editar]
En una pirmide abierta un participante A es reclutado por un participante anterior B, el cual
posee una lista de participantes previos, p. ej. E-D-C-B. El participante B debe asegurarse
que A pague un monto a la cabeza de la lista E, y entrega una nueva lista a A, con el
compromiso de que A reclute a dos o tres participantes ms, en la nueva lista se elimina a E,
pasando D a la cabeza y agregando a A, siendo la nueva lista D-C-B-A.
El monto , el tamao de la lista y el nmero de personas que debe reclutar son fijos, y
la ganancia esperada es de , lo que implica un retorno esperado de la inversin
de .
En el ejemplo, con una lista de 4 participantes y cada participante reclutando dos nuevas
personas, el retorno esperado es de 1600%. Si la inversin es de $100, el retorno podra ser
de $1.600. Este retorno se logra en la medida en la que los participantes puedan reclutar el
nmero asignado de nuevos participantes y no existan trampas (como colocarse en un lugar
ms privilegiado de la lista). Esto requiere un crecimiento exponencial que rpidamente
saturar la poblacin objetivo.
En este ejemplo, en una ciudad de un milln de habitantes donde el 10% sean proclives a
participar y asumiendo que los nuevos reclutas ocurren a un ritmo homogneo. Una lista
original de cuatro participantes alcanzar el tope de poblacin tras pocos niveles
Posicin Interaccin
Personas
en la posicin
monto por
persona
total monto recibido por persona
1

1 $0 $0 $200 $200
2

1 $0 $0 $400 $400
3

1 $0 $0 $800 $800
4

1 $0 $0 $1.600 $1.600
5 1 2 $100 $200 $3.200 $1.600
6 2 4 $100 $400 $6.400 $1.600
7 3 8 $100 $800 $12.800 $1.600
8 4 16 $100 $1.600 $25.600 $1.600
9 5 32 $100 $3.200 $51.200 $1.600
10 6 64 $100 $6.400 $102.400 $1.600
11 7 128 $100 $12.800 $204.800 $1.600
12 8 256 $100 $25.600 $409.600 $1.600
13 9 512 $100 $51.200 $819.200 $1.600
14 10 1.024 $100 $102.400 $1.638.400 $1.600
15 11 2.048 $100 $204.800 $3.276.800 $1.600
16 12 4.096 $100 $409.600 $3.446.200 $841
17 13 8.192 $100 $819.200 $0 $0
18 14 16.384 $100 $1.638.400 $0 $0
19 15 32.768 $100 $3.276.800 $0 $0
20 16 34.462 $100 $3.446.200 $0 $0
21 17 0

$0 $0 $0
En total, de 100.000 participantes 4.095 reciben el valor esperado (4.098 con los tres cabezas
originales de la lista que saben que recibirn menos de los $1.600). 4.096 personas reciben
menos de lo esperado, y 91.806 no reciben monto alguno.
Cuanto mayor sea el retorno esperado, ms rpido se puede saturar la poblacin objetivo. Sin
embargo el esquema puede funcionar por algn tiempo mayor al nmero de interacciones
previstas porque no todo el reclutamiento sucede al mismo ritmo, muchos de los beneficiados
reinvierten y en ocasiones alguna lista puede saltar a otras poblaciones.
Pirmide cerrada[editar]
Una pirmide cerrada tiene un gestor o dueo, el cual administra todos los pagos. El esquema
subyacente es similar a una pirmide abierta donde los nuevos clientes pagan las ganancias
de los clientes anteriores, pero con algunas diferencias.
1. Los clientes no saben que son participantes de una pirmide (aunque podran
sospechar; y, al igual que un participante de una pirmide abierta decidir participar por
la expectativa de ganancias antes de que la pirmide se quiebre). Generalmente el
dueo de la pirmide vende la idea de que hay una inversin de muy alta rentabilidad
detrs del negocio.
2. Los montos no son necesariamente fijos, ni el nmero de referidos (reclutados), ni el
tamao de la lista, pero asimilando al modelo de la pirmide abierta clsica, es
equivalente a una lista corta con un nmero corto de referidos necesarios; esto
garantiza menores rendimientos, pero por otro lado garantiza que la poblacin no se
sature rpidamente.
3. El gestor o dueo de la pirmide toma una parte importante de los montos recibidos
antes de pagar a los inversionistas anteriores.
En un esquema similar a la pirmide abierta con y , por cada $100 invertidos el
cliente podra esperar $400, pero la promesa del gestor de la pirmide es retornar $300. Si las
mismas 100.000 personas invierten $100 cada una, cerca de 16.383 personas reciben
retornos similares a los prometidos ($300), unos 16.384 reciben un retorno inferior pero con
ganancia, y 67.233 pierden todo, mientras el gestor gana $2.500.000.
El esquema, sin embargo, puede funcionar por un mayor tiempo que el esperado en una
pirmide abierta por varios motivos, que incluyen.
1. El retorno de la inversin puede ser similar a inversiones legtimas como el mercado
accionario o la especulacin de divisas, lo que permite que personas que no
participaran normalmente en una pirmide, sean tentadas por un negocio.
2. Monopolio de la informacin. El gestor de la pirmide es el nico que sabe que se trata
de una pirmide y puede justificar retornos inferiores a los prometidos por
fluctuaciones del mercado en la supuesta inversin.
3. Ms inversionistas estn interesados en reinvertir, y en invertir cada vez mayores
valores.
Escndalos[editar]
Albania[editar]
En 1997, cerca de dos terceras partes de la poblacin de Albania, incluyendo el propio
gobierno, fue vctima de esquemas Ponzi de inversin, produciendo prdidas de US$ 1.200
millones, en una poblacin de 3 millones de habitantes. Como resultado de esto hubo una
rebelin que por poco desencadena en una guerra civil.
La ciudad albanesa de Gjirokastra sufri numerosos problemas econmicos tras finalizar el
dominio comunista en 1991. Fue especialmente afectada por la Estafa piramidal que estall
en 1997 que desestabiliz poltica y econmicamenteAlbania. La ciudad se convirti en un
foco de la rebelin contra el gobierno de Sal Berisha y violentas protestas
antigubernamentales tuvieron lugar en la misma forzando finalmente la dimisin del
presidente. Durante el caos que se produjo aquel ao, el 16 de diciembre de 1997 la casa del
lder comunista Enver Hoxha fue destruida mediante el uso de explosivos por un grupo
desconocido (presumiblemente anticomunista) de atacantes.
Chile[editar]
En Chile esquemas tipo pirmide se difundieron entre la clase media, principalmente en la
clase media/alta de la ciudad deConcepcin, donde, a fines del 2007 comenz a expandirse
con sumas de un milln de pesos chilenos (por sobre los US$2.200) y que luego, en enero de
2008, se degradara con sumas inferiores al alcance de la clase media/baja.
1

2

3

Tambin se considera como una forma de timo piramidal la llamada Estafa de los quesitos,
donde cientos de personas fabricaban de manera artesanal este producto para venderlo a
supuestos exportadores que a su vez los venderan en el extranjero, lo cual nunca ocurri.
Colombia[editar]
Artculo principal: Crisis de las pirmides en Colombia
En noviembre de 2008, un esquema piramidal caus una crisis econmica en el sur de
Colombia.
4

Segn datos del Observatorio Econmico de Pasto, un documento que semestralmente
elabora la Cmara de Comercio deSan Juan de Pasto con ayuda de otras entidades, revel
que en el primer semestre de 2008 el Departamento de Nariobaj su productividad en un
4.1% al igual que el consumo, especialmente en vveres, abarrotes, licores y en general la
agroindustria. Lo cual se presume es debido al fenmeno de las pirmides,
especialmente Proyecciones D.R.F.E. y DMGcon una gran actividad en dicho Departamento.
Esto se debe, segn se explica a la escasez de trabajadores en el campo, ya que prefirieron
ganar su sustento por medio de las pirmides antes que trabajar (Semana "La historia de
cmo cay DRFE, la primera ficha del domin").
Estafas mediante Pirmides en Colombia
Pirmide
Nmero de
Afectados
Monto Estafa Promesa
Proyecciones
D.R.F.E.
6 millones
2 billones de
pesos
5

70% de inters mensual, pero en el mes de
septiembre subieron a un 150% mensual.
Mnimo a invertir: 2 millones.
David Murcia
Guzmn DMG
500 mil
Ingresos de 72
mil millones de
pesos en 2007
Pago de inters de hasta 150% en seis meses.
Se ingresa comprando una tarjeta prepago de
50 mil pesos a 50 millones de pesos y
suministrando telfonos de al menos 3
referidos.
Mara Rojas - Pasto
No
Disponible
70 mil millones
de pesos
6

De un milln se pagaban $700.000 cada 15
das hbiles por 4 veces y se descontaba por
cada milln de pesos el diez por ciento, que el
cliente reciba en productos conocidos.
Futuro en Red -
Wilson Obando
80 mil
personas
5 mil millones
7

Aporte de 50 mil pesos para recibir 4 millones
en 8 meses
MultiInversiones de
los Andes
No
Disponible
5 mil millones
8
No disponible
Red Line
No
Disponible
10 mil millones No disponible
Lista de algunas pirmides ilegales[editar]
Proyecciones D.R.F.E.
4

PrestaMitos (Grupo Esdinero) 2010
9

Telexfree </ref>
Legislacin colombiana[editar]
Desde 1982 se sanciona en Colombia la captacin masiva y habitual de dinero como delito
penal por parte de personas o compaas no autorizadas, esto es que toda persona o
institucin que preste servicios financieros debe estar autorizada por la Superintendencia
Financiera o incurrir en un delito. Esta tipificacin se ha pretendido aplicar a los esquemas
Ponzi e, incluso, a las pirmides abiertas.
A raz del escndalo desatado por DFRE en noviembre de 2008, el gobierno decret
un estado de emergencia social y bajo este emiti decretos autorizando a la Superintendencia
de Comercio para intervenir y cerrar empresas que se consideran sospechosas de captar
dineros del pblico, prestar dinero a usura o lavar dinero, entre otros delitos financieros.
Ecuador[editar]
En Ecuador, el "Caso Cabrera" sali a la luz pblica el da en que fallecera el Notario
Segundo del Cantn Machala. Jos Cabrera Romn reciba en su oficina dinero a cambio de
la promesa de entregar altos intereses mensuales (del 8% al 10%). La estafa conocida
como Esquema de Pirmide abarcaba a unas 35000 personas y se estimaba que el valor de la
pirmide ascenda a 700 millones de dlares. El "Notario Cabrera" falleci a la madrugada del
26 de octubre del 2005, cuando estaba en un hotel de Quito con Priscila Valles, una chica de
18 aos. Muri con un problema cardaco despus de consumir una dosis
de sildenafil, alcohol y cocana, aunque surgieron rumores de quien haba fallecido, se trataba
de un doble y que el verdadero notario haba fugado del pas, motivo por el cual en fechas
posteriores desenterraron sus restos mortales para comprobar dicha hiptesis.
La lista de personas que conformaban la pirmide comprometa a varios jueces, polticos,
banqueros, policas y militares, esta lista fue publicada y su fuente fue el archivo que dejara
Cabrera en el disco duro de su computadora.
Los herederos del "Notario Cabrera", sus hijos Jos y Carolina Cabrera, dijeron a los
depositantes, que ellos se haran cargo del "negocio" pero das despus abandonaron el pas
y volaron hacia los Estados Unidos, dando declaraciones de que no conocan nada acerca de
la actividad que realizaba su padre.
Desde la noche del 11 de noviembre, cientos de personas entre civiles, policas y militares,
hacan fila para cobrar sus intereses, se tomaron las oficinas, las saquearon y hubo actos de
vandalismo contra los policas que se haban llevado la mayora del dinero. La Fiscala y
la Polica incautaron $ 367542.
Se han instaurado siete juicios penales sin haber detenidos y el dinero que se custodiaba en
las oficinas de la polica, desapareci.
Durante los primeros meses despus de la muerte, muchas personas que perdieron su dinero
intentaron suicidarse, algunas lo lograron, otras personas tuvieron que devolver las cosas que
haban comprado como casas y automviles, agencias de ventas de automotores registraban
docenas de devoluciones por semana y muchos emigrantes (especialmente de Loja)
quedaban sorprendidos al enterarse que el dinero guardado de su trabajo haba sido
"invertido" con el notario.
"El notario Cabrera" fue el personaje ms popular de las fiestas de fin de ao en
el 2005 en Ecuador, en donde se suele escoger a personajes siniestros que han influenciado
durante ese ao para ser retratados en un mueco o monigote para luego a la media noche
del 31 de diciembre ser quemado.
Espaa[editar]
En Espaa ha habido diferentes tipos de pirmides. Las ltimas conocidas han sido las clulas
de la abundancia. Sistema basado en la solidaridad entre las personas, que prometan altos
rendimientos. Cuando la argucia se desmont, los que haban cobrado desaparecieron
dejando a miles de personas sin su dinero.
Sistemas ms sofisticados, pero basados en el mismo engao, han sido El arca de Noe y
Krisol universal. Este ltimo de dedica a convencer a incautos de que regalen 300 euros para
cambiar el mundo, y de paso llenar los bolsillos de los creadores (varios de ellos parecen ser
los mismos que El arca de Noe).
En Espaa los esquemas de pirmide funcionaron con el nombre de clulas de la abundancia.
El primer fraude piramidal del que se tiene noticia se atribuye a Baldomera Larra Wetoret hija
del escritor espaol Mariano Jos de Larra, hacia los aos setenta del siglo XIX inici sus
operaciones prometiendo al que le dejaba una onza de oro que en un mes la devolvera
duplicada. Operaba a la vista de todos pagando un 30% mensual, con el dinero que le daban
los nuevos impositores. Se dijo que lleg a recaudar 22 millones de reales y el reconocido
escritor Juan Eduardo Ziga cifra los afectados en 5.000. Su fama trascendi fronteras como
lo demuestran peridicos de entonces como Le Figaro de Paris y L'Independance Belge de
Bruselas. La quiebra sobrevino en diciembre de 1876 cuando ella desapareci, con todo el
dinero que pudo, aunque dos aos ms tarde fue detenida en Francia y fue condenada a seis
aos de prisin el 26 de mayo de 1879.
10

En Barcelona estuvieron muy activas a finales de 2007 y en Las Palmas de Gran Canaria a
mediados del 2008. Tambin llegaron a Madrid, Andaluca, Tenerife y a otros lugares.
Otros casos de similares caractersticas en Espaa
fueron Sofico (1974), Fidecaya (1982), Gescartera (2001) y FinanzasForex.com (2009), pero
la de mayor repercusin fue la llamada "estafa filatlica": El 9 de mayo de 2006 fueron
intervenidas dos instituciones, Frum Filatlico y Afinsa, acusadas de una presunta estafa que
dej sin sus ahorros a ms de 465.000 clientes y que caus un agujero patrimonial superior a
los 4.666 millones de euros. Las empresas vendan sellos sobrevalorados a personas incautas
y luego los recompraban por una cantidad algo superior. Sin embargo, los sellos no se
revalorizaban realmente.
11

La Ordenacin de Comercio Minorista
12
prohibi "proponer la obtencin de adhesiones o
inscripciones con la esperanza de obtener un beneficio econmico relacionado con la
progresin geomtrica del nmero de personas reclutadas o inscritas".
Guatemala[editar]
Las estafas de parte de financieras fantasmas no son algo nuevo en Guatemala. En 1994,
Autocasa, Gilsar, Afn, S. A., y ms recientemente Inversiones Prime, S. A. e Inversiones
Quetzal, dieron cuenta de los ahorros de los guatemaltecos, quienes creyeron en sus
ofrecimientos de altas tasas de inters. Los dueos de estas entidades mercantiles
desaparecieron, tan misteriosamente como surgieron, y dejaron una secuela de quiebras
familiares y hasta empresariales.
13

Venezuela[editar]
Los propietarios la empresa automovilstica Kia, se dieron cuenta que exista un fabuloso
negocio alquilando vehculos a Petrleos de Venezuela, S.A.(PDVSA) donde tenan
numerosos contactos y exista un desorden administrativo, a raz delParo Petrolero de
2002.PDVSA comenz a alquilar vehculos pagando por da, lo cual resultaba ser un negocio
maravilloso para los que tenan vehculos en alquiler. El valor del automvil se recuperaba en
60 das con las tarifas que cobraban aPDVSA.
Cuatros empresarios fundan entonces una empresa llamada Auto Leasing con el nico
propsito de alquilar estos vehculos a PDVSA. Los empresarios, Nelson Navarro, Eduardo
Fernndez Luis Rincn y Ender Cardoso comienzan el negocio. El problema era que su
capacidad financiera era limitada para comprar los propios automviles que le alquilaban
aPDVSA, pero estaba claro que si lograban obtener financiamiento, el negocio sera rentable.
Surge en ese momento la idea de La Vuelta, llamada as, porque Auto Leasing comenz a
captar fondos en dlares, ofreciendo un retorno inicialmente del 10% al mes que al final de La
Vuelta lleg a ser de hasta el 20% al mes. Los inversionistas podan al final de cada mes
retirar su deposito y/o sus intereses, o reinvertir parcial o totalmente la inversin con sus
intereses. De esto se origina el nombre de La Vuelta.
Como toda pirmide, eran pocos los inversionistas que pedan su dinero al final del mes,
optando la mayora por quedarse. Se estima que cuando se desmorona La Vuelta, la cantidad
involucrada era de unos 600 a 800 millones de dlares americanos y que de 700 a 800
personas estuvieron involucradas en el negocio. Esto corresponda a unos 500 vehculos
alquilados a PDVSA.
La Vuelta se descalabra porque en el 2005, despiden de forma masiva a la gran mayora de
los Gerentes de alto rango dePDVSA Occidente, muchos de los cuales reciban comisiones
por garantizar el negocio a lo propietarios de Auto Leasing. Como toda pirmide, no se
desmorona de un solo golpe, sino que gradualmente los vehculos no son renovados, pero los
propietarios de la pirmide mantienen la esperanza de que todo vuelva a la normalidad, lo cual
nunca ocurri.
La Fiscala venezolana ha imputado a diecisiete personas por el caso de La Vuelta , sin que
haya podido capturar a ninguno de los principales de la estafa. Se dice que los cuatro se
encuentran viviendo en Miami. Los otros trece eran captadores de fondos para el negocio,
algunos de los cuales si fueron detenidos.
De acuerdo a la polica de investigacin venezolana, el colapso de la pirmide de La Vuelta
causo por lo menos tres muertes unas por venganza y otras donde los propios clientes fueron
asesinados para que no exigieran el retorno de los fondos perdidos.
Estados Unidos[editar]
El 11 de diciembre de 2008 fue detenido Bernard Madoff, financista estadounidense acusado
de una estafa multimillonaria. La estafa podra ser el mayor fraude conocido hasta el
momento, cinco veces superior, por ejemplo, a los de WorldCom oEnron. Madoff era
propietario de Bernard L. Madoff Investment Securities y de otra firma de asesoramiento de
inversiones, que sera la implicada en el fraude. Si bien Madoff deca tener una "estrategia
patentada", se presume que utilizaba un sistema del tipo del esquema Ponzi: usar el dinero de
los inversores nuevos para pagarle a los viejos.
14