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UNIVERSIDADE ESTADUAL DE GOIS

UNIDADE UNIVERSITRIA DE JUSSARA
LICENCIATURA PLENA EM MATEMTICA

KARLA PATRCIA DA SILVA OLIVEIRA






METODOLOGIAS E APLICAES DA MATEMTICA FINANCEIRA NA
SEGUNDA SRIE DO ENSINO MDIO











JUSSARA-GO
2008
1
Karla Patrcia da Silva Oliveira










METODOLOGIAS E APLICAES DA MATEMTICA FINANCEIRA NA
SEGUNDA SRIE DO ENSINO MDIO
Monografia apresentada como requisito para concluso
do curso de graduao em Licenciatura Plena em
Matemtica pela Universidade Estadual de Gois,
Unidade Universitria de Jussara, sob orientao do
professor especialista Helias Assuno Freitas.











JUSSARA-GO
2008
2
KARLA PATRCIA DA SILVA OLIVEIRA



METODOLOGIAS E APLICAES DA MATEMTICA FINANCEIRA NA
SEGUNDA SRIE DO ENSINO MDIO


Monografia aprovada na Banca de Defesa Pblica na Universidade Estadual de Gois
Unidade Universitria de Jussara, do Curso de Licenciatura Plena em Matemtica.


___________________________________________________________________________
Orientador: Prof. Helias Assuno Freitas - UEG

___________________________________________________________________________
Examinadora: Prof. Neuziene Gouveia de Queiroz Arruda - UEG

___________________________________________________________________________
Examinador: Prof. Deusaguimar Divino da Silva - UEG






Jussara, 21 de novembro de 2008.
3
minha famlia, que compreendeu a minha ausncia, me apoiando e me incentivando
a no desistir, que me deu foras para vencer esta etapa. Em especial a meu filho e meu
marido por tantas vezes que deixei de ser me, mulher, para ser universitria. Dedico tambm
a todos meus colegas de sala em especial a minha amiga Adriana que sempre me apoiou
quando precisava.





















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AGRADECIMENTOS


Agradeo primeiramente a Deus que me deu foras para superar tantos obstculos.
Aos meus pais, por ter recebido deles o dom mais precioso; a vida. A meu esposo e filho,
obrigada pela pacincia e desculpe-me pela ausncia, mas foi em vocs que encontrei foras
para enfrentar os obstculos. Aos professores que fizeram parte desta caminhada.
































5










































Pertencemos a uma comunidade nica
chamada espcie humana, cujo futuro
indivisvel. Em todos os estgios da vida
ecologia, economia, sade esta comunidade
de destino uma realidade. Devemos traduzi-
la agora em uma realidade cultural, assumi-la
deliberadamente no que eu chamaria uma
poltica da vida. Franois Mitterrand (1916-
1996).
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RESUMO


Ao se trabalhar com a matemtica financeira no ensino mdio necessrio que o aluno
identifique que a matemtica financeira est presente em seu dia-a-dia. Para que isso acontea
o professor deve deixar transparecer essa relao da teoria com a prtica. Dessa forma
preciso que o professor esteja consciente de que sua prtica docente no se restringe a sala de
aula, pois o professor tambm tem um papel social de conscientizao dos alunos para o
exerccio da cidadania. Um dos intuitos desse trabalho mostrar a importncia de se estudar
matemtica financeira no ensino mdio, de forma clara e objetiva, desenvolvendo o contedo
atravs de situaes cotidianas, visando um dos objetivos da educao que preparar o aluno
para o exerccio da cidadania. A finalidade dessa pesquisa apresentar crticas construtivas e
sugestes do ensino da Matemtica Financeira no Ensino Mdio, destacando a importncia de
relacionar teoria e prtica.




Palavras chaves: Professor, aluno, teoria, prtica, cotidiano, matemtica financeira.













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SUMRIO


INTRODUO 8

CAPTULO 1 ORIGEM E BASE DA MATEMTICA FINANCEIRA 10
1.1 Conhecendo um pouco da histria 10
1.2 Conceitos bsicos da matemtica financeira 12
CAPTULO 2 POR QUE ESTUDAR MATEMTICA FINANCEIRA NO ENSINO
MDIO? 16
2.1 A importncia de relacionar teoria e prtica na educao matemtica 16
2.2 A importncia do ensino da matemtica financeira no ensino mdio 25
CAPTULO 3 TRABALHANDO A MATEMTICA FINANCEIRA NO ENSINO
MDIO DE ACORDO COM AS NOVAS PROPOSTAS PEDAGGICAS 29
3.1 A matemtica financeira e a educao tradicional 29
3.2 Abordando a matemtica financeira no ensino mdio 30
3.3 Sugestes de situaes problema em matemtica financeira 35
CONSIDERAES FINAIS 42
REFERNCIAS BIBLIOGRFICAS 44
ANEXOS 46





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INTRODUO


A investigao proposta nesse trabalho caracteriza-se como um estudo de contedos
matemticos que se fazem presentes na sociedade. O estudo que se segue toma por base a
matemtica financeira, considerando de grande relevncia suas aplicaes no cotidiano.
Este trabalho est disposto em trs captulos, sendo que o primeiro captulo contm um
breve relato sobre a origem da matemtica financeira e alguns conceitos bsicos necessrios
para o estudo da matemtica financeira.
O segundo captulo est dividido em duas partes, em que a primeira trata-se da
importncia de relacionar teoria e prtica na educao matemtica, fundamentando-se nos
Parmetros Curriculares Nacionais (PCNs), que direcionam a prtica pedaggica na
educao atual e em autores como: Libano, Freire e DAmbrsio entre outros, ressaltando a
etnomatemtica como suporte na educao matemtica. A segunda parte desse captulo
aborda a importncia de se estudar os contedos de matemtica financeira no ensino mdio,
ressaltando o consumismo dos alunos nessa faixa etria.
O terceiro captulo est dividido em trs partes, sendo que a primeira trata-se de um
breve comentrio de como era trabalhada a matemtica no ensino tradicional, e em particular
da matemtica financeira. A segunda parte desse captulo trata-se dos mtodos de abordagem
da matemtica financeira no ensino mdio, em particular na segunda srie, ressaltando que a
melhor forma de abordar os contedos mostrando aos alunos suas aplicaes prticas.
Dentro dessa parte est tambm o relato dos resultados de uma pesquisa realizada no Colgio
Estadual Pedro Ludovico Teixeira, no municpio de Fazenda Nova GO, com o intuito de
analisar a viso de professores e alunos a respeito do ensino de matemtica em geral e
9
tambm da matemtica financeira. A terceira parte desse captulo contm sugestes de
exerccios que os professores podem estar trabalhando com seus alunos.
























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CAPTULO 1 ORIGEM E BASE DA MATEMTICA FINANCEIRA


1.1 Conhecendo um pouco da histria


Segundo Jean Pton Gonalves, bastante antigo o conceito de juros ... os juros
existem desde a poca dos primeiros registros de civilizaes existentes na Terra. Apesar de
sua grande importncia nos tempos antigos, existem poucos registros sobre sua origem.
Na poca em que os homens viviam em pequenas comunidades isoladas umas das
outras, havia muito pouca comunicao entre essas comunidades, e cada comunidade retirava
o seu sustento da natureza. Devido localidade dessas comunidades, muitas vezes, uma
necessitava de produtos que no se encontrava em sua regio, foi ento que surgiram as
primeiras noes de comrcio e com ele a matemtica financeira, partindo da necessidade de
se trocar mercadorias.
A princpio utilizava-se o escambo como mtodo para realizao das trocas desses
produtos. O escambo um meio utilizado para a troca de mercadorias, onde no se tem uma
moeda para intermediar essas trocas, as transaes comerciais eram feitas de forma direta,
mercadorias em troca de outras mercadorias.
Muitas vezes havia a necessidade de se utilizar o escambo silencioso, devido relaes
pouco amistosas entre algumas comunidades. Esse mtodo consiste em ambas as partes
deixarem as mercadorias em um local pr-estabelecido, onde as partes interessadas poderiam
analisar se a troca seria conveniente ou no, por isso muitas vezes o mercado terminava sem
troca alguma.
11
Transaes comerciais como essas, podiam ser observadas em vrias partes do
planeta, utilizadas por diferentes povos. Com o aumento das transaes comerciais e com a
intensificao das comunicaes entre os diversos povos, o escambo comeou a dar sinais de
que no era suficiente para suprir as necessidades comerciais, portanto houve a necessidade
de se criar uma unidade padro para o comrcio. Vrios tipos de unidade padro foram
experimentados, at que se chegou ao uso da moeda, unidade padro que veio para agilizar o
comrcio e aparentemente dar preo justo as mercadorias.
Segundo Jean Pton Gonalves, nos registros sobre a histria dos juros, um dos
primeiros indcios apareceu na Babilnia no ano 2000 a.C., antes mesmo do surgimento da
moeda cunhada j se cobrava e se pagava juros.
Nas civilizaes antigas surgem as primeiras formas de pagamento de juros, vindas
principalmente da agricultura. Agricultores que no possuam sementes suficientes para o
plantio, pegavam emprestado com outros agricultores que possuam sementes para seu plantio
e ainda lhe restavam sementes, por isso a principio os juros eram pagos com sementes. Isso
ocorria porque a principio essa prtica era realizada exclusivamente em decorrncia da
agricultura, portanto era comum emprestar sementes para o plantio e receber aps a colheita
as sementes que haviam sido emprestadas, e mais um pouco. Na realidade o que esses
agricultores faziam sem se dar conta, era pagar juros em forma de sementes.
Partindo da idia de se emprestar algo recebendo de volta depois de certo tempo e
mais um pouco, que se obtm a relao entre juro e tempo. Foi assim que surgiram os
conceitos bsicos de juros.
Com o passar do tempo, a matemtica financeira evoluiu de acordo com as
necessidades de cada poca, apesar disso, ela sofreu poucas mudanas, mantendo seus
princpios.
Com o desenvolvimento comercial entre vrios pases que utilizavam moedas
diferentes, surgem os cambistas. Eles se dedicavam compra e venda de moedas de vrios
12
pases, pois havia muitos comerciantes que viajavam de um pas para outro com a finalidade
do comrcio, necessitando assim de utilizar a moeda corrente no pas em que estivesse no
momento, ento eles compravam e vendiam moedas diferentes e claro lucrando com essa
negociao.
Desde aquela poca no era seguro guardar grandes quantias de dinheiro em casa, por
isso quem possua uma boa quantia em dinheiro, entregava para os cambistas guardarem, j
que eles possuam grandes cofres. Com isso os cambistas perceberam que poderiam obter
lucro sobre o dinheiro dos outros. Partindo do raciocnio de que os donos do dinheiro no
iriam pedir seu dinheiro todos ao mesmo tempo, os cambistas comearam a emprestar esse
dinheiro para outras pessoas, e claro que recebendo juros juntamente com a quantia
emprestada. Para fazer essas negociaes, os cambistas ficavam sentados em bancos de
madeira, em algum lugar nos mercados da poca, da vem origem da palavra banqueiro
utilizada atualmente para designar donos de bancos.
O primeiro banco privado foi fundado em Veneza no ano de 1157, pelo duque Vitali.
Em seguida surgiram vrios bancos, formando assim toda uma rede bancria. Os bancos
foram os grandes responsveis pelos avanos do comrcio e consequentemente da matemtica
financeira at os dias atuais, tendo em vista que os juros so base de ambos.


1.2 Conceitos bsicos da matemtica financeira


Para desempenhar uma boa compreenso de situaes problemas que esto presentes
no cotidiano e envolvem a matemtica financeira, pr-requisito conhecer e entender alguns
conceitos como porcentagem, acrscimos, descontos, lucro, prejuzo, capital, juros, taxa de
juros, montante, regime de capitalizao, juros simples, juros compostos e parcelas. Esses
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conceitos esto dispostos a seguir de acordo com os autores: Lilia Ladina Veras e Clovis de
Faro.
* Porcentagem
Porcentagem uma razo de cem, que utilizada para representar taxas. O smbolo
usado para designar essas porcentagens %, onde se l por cento.
* Acrscimos
Acrscimo o valor que se aumenta em algo que j possui um valor pr-estabelecido,
visando lucro.
* Descontos
O desconto ou abatimento justamente o contrrio de acrscimo, portanto desconto
o valor que se retira de algo com um valor pr-estabelecido.
* Lucro
Lucro o acrscimo dado ao preo de custo ou de produo de uma mercadoria ou de
um produto para se calcular seu preo de venda. Esse acrscimo o ganho do comerciante ou
empresrio e, geralmente, calculado em forma de porcentagem sobre o preo de custo da
mercadoria ou do produto.
* Prejuzo
Prejuzo o que o comerciante perde quando, por algum motivo, vende a mercadoria
por um preo menor do que o preo de custo.
* Capital
O capital o valor aplicado atravs de alguma operao financeira. Tambm
conhecido como: principal, valor atual, valor presente ou valor aplicado. As notaes usuais
para indicar capital so C e PV que em ingls significa Present Value (present value = valor
presente indicado pela tecla PV nas calculadoras financeiras).
* Juros
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Juro a importncia que uma pessoa (ou empresa) paga por usar uma quantia de
dinheiro de outra pessoa durante um perodo de tempo. Portanto, juro a remunerao pelo
emprstimo do dinheiro. A notao que normalmente utilizada para representar juros nas
frmulas J.
Os juros podem ser capitalizados segundo dois regimes de capitalizao: simples ou
composto.
* Taxa de Juros
A unidade de medida de juros chamada taxa de juros ou simplesmente taxa. A taxa
de juros indica qual remunerao ser paga pelo dinheiro emprestado, por um determinado
perodo. Ela normalmente vem expressa da forma percentual. Nas frmulas geralmente
utilizamos a letra i para indicar a taxa.
* Montante
Montante a soma do capital com os juros aps um intervalo de tempo. O montante
pode ento ser considerado como valor final ou valor futuro. Nas frmulas geralmente o
montante representado por M ou por FV (iniciais de future value = valor futuro).
* Regimes de Capitalizao
Regime de capitalizao o processo de formao de juros. Existem dois regimes de
capitalizao: o simples e o composto.
* Juros Simples
No regime de capitalizao de juros simples, o juro de cada intervalo de tempo sempre
calculado sobre o capital inicial emprestado ou aplicado, no final do prazo contratado. Nada
impede que os juros sejam calculados, ou at colocados disposio do investidor, em
parcelas no decorrer desse prazo. Nesse caso, embora os juros sejam calculados
periodicamente, em vrias vezes, seu clculo feito sempre sobre o capital inicial e o
montante ser a soma do capital inicial com as vrias parcelas de juros, o que equivale a uma
nica capitalizao.
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* Juros compostos
No regime de capitalizao de juros compostos, o juro de cada intervalo de tempo
calculado a partir do saldo no incio do correspondente intervalo. Ou seja: o juro de cada
intervalo de tempo incorporado ao capital inicial e passa a render juros tambm.
* Parcelas
s vezes, o investidor aplica um capital para ter seu retorno em vrias parcelas, em
datas diferentes. Outras vezes o investimento que feito em parcelas, aplicadas em datas
diferentes, com um nico retorno final, ou com retorno tambm parcelado. Em qualquer
desses casos, a srie de capitais disponveis em datas diferentes constitui o que se chama de
renda ou parcela. Cada capital que compe a srie tem o nome de termo da renda, prestao
ou pagamento.















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CAPTULO 2 POR QUE ESTUDAR MATEMTICA FINANCEIRA NO ENSINO
MDIO?


2.1 A importncia de relacionar teoria e prtica na educao matemtica


Muito se tem discutido sobre o que fazer para melhorar o processo ensino-
aprendizagem em matemtica. Uma excelente opo aliar contedos matemticos com a
realidade do aluno, proporcionando uma interao entre a escola e o contexto em que o aluno
est inserido.
Diante disso surge por iniciativa do Governo Federal, os Parmetros Curriculares
Nacionais (PCNs), que traz uma nova proposta de ensino, um ensino mais crtico e prximo
da realidade dos alunos, respeitando as especificidades de cada contexto. De acordo com os
Parmetros Curriculares Nacionais:
A matemtica precisa estar ao alcance de todos e a democratizao do seu
ensino deve ser meta prioritria do trabalho docente. A atividade matemtica
escolar no olhar para coisas prontas e definitivas, mas a construo e a
apropriao de um conhecimento pelo aluno, que se servir dele para
compreender e transformar sua realidade. No ensino de matemtica,
destacam-se dois aspectos bsicos: um consiste em relacionar observaes
do mundo real com representaes (esquemas, tabelas, figuras); outro
consiste em relacionar essas representaes com princpios e conceitos
matemticos. (PCNs, 2000, p.19)

O primeiro aspecto citado acima, sugere trazer a matemtica para a realidade do aluno.
Mas necessrio ter cuidado para no confundir o fato de relacionar observaes do mundo
real com representaes matemticas, com o fato de reduzir a matemtica realidade do
aluno. A pr-textualizao se torna um problema, pois com o intuito de contextualizar alguns
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livros didticos acabam pr-textualizando contedos, pois so diferentes os contextos sociais
que utilizam o mesmo livro, portanto a contextualizao que faz sentido em uma regio pode
no ter significado para outra, e se torna pr-textualizao. necessrio um meio termo em
relao ao ensino da matemtica, tendo em vista que de fundamental importncia relacionar
contedos matemticos com o cotidiano do aluno, mas que nem todo contedo matemtico se
adequa a realidade do aluno, e que, no entanto talvez seja necessrio estudar.
A escola possui um papel importantssimo nessa relao teoria e prtica, pois cabe a
ela concretizar essa contextualizao, auxiliando o aluno para que ele consiga relacionar os
conhecimentos de modo significativo e utiliz-los da melhor forma possvel em seu convvio
social. Com as mudanas que a sociedade vem sofrendo com o passar do tempo, a escola
tambm est mudando, pois a escola atua conforme suas necessidades. Considera-se que o
papel da escola vai alm das paredes da mesma, pois a escola possui um papel social, de
preparar o aluno para o convvio com a sociedade, claro que em parceria com a famlia e a
sociedade, cada um dando sua contribuio para a formao de cidados preparados para o
exerccio da cidadania. A prtica pedaggica assume um compromisso com a mudana, no
sentido de refletir sobre que tipo de cidado quer formar e tambm perceber a importncia de
desenvolver uma reflexo juntamente com os alunos para que os mesmos reflitam sobre que
tipo de cidados quer ser.
O ideal seria que o aluno se interessasse por todos os contedos, mas isso utopia,
portanto, importante dar nfase aos contedos que mais o interessam. Atravs de estudos
feitos, nota-se que os alunos se interessam mais por determinado assunto quando percebem
alguma ligao com seu cotidiano, e quando isso acontece, ele tem a curiosidade aguada,
querendo, portanto saber mais sobre o assunto. E isso um ponto de partida para o professor
aprofundar os contedos matemticos. De acordo com Paulo Freire, para que haja um
aprendizado real, imprescindvel, que o professor trabalhe de acordo com a realidade do
aluno, desenvolvendo assim seu senso crtico.
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O educador democrtico no pode negar-se o dever de, na sua prtica
docente, reforar a capacidade crtica do educando, sua curiosidade, sua
insubmisso [...]. exatamente neste sentido que ensinar no se esgota no
tratamento do objeto ou do contedo, superficialmente feito, mas se
alonga produo das condies em que aprender criticamente possvel.
(FREIRE, 1996, p.26)

Um dos intuitos da escola desenvolver o censo crtico do aluno, preparando-o para a
vida social, e para isso necessrio que haja uma interdisciplinaridade. Desenvolver a
criticidade do aluno no responsabilidade de uma ou outra disciplina, e sim de todas em
conjunto, consistindo em uma cooperao integral em prol de um objetivo comum, que
desenvolver o senso crtico para que ele possa exercer sua cidadania da melhor forma
possvel. necessria uma reflexo sobre a interao entre as diferentes reas do
conhecimento, relacionando-as no processo ensino aprendizagem. O permanente dilogo entre
as reas da educao se faz necessrio na busca da interdisciplinaridade e na contextualizao
dos contedos. Ao se relacionar os contedos com o cotidiano do aluno, o professor d a
oportunidade para que o aluno reflita sobre os acontecimentos a sua volta, se o que est
acontecendo o que ele realmente quer para seu futuro ou no.
Ao relacionar teoria e prtica alm de trabalhar o contexto social do aluno, o professor
est contribuindo para uma aprendizagem concreta e duradoura de maneira que o aluno no
ir apenas memorizar o contedo de forma passageira.
A memorizao se torna um mtodo de ensino aprendizagem passageira, pelo fato de
que nesse mtodo o aluno no assimila contedo com algo concreto, pois no reflete sobre o
que est fazendo, apenas responde exerccios mecanicamente. Portanto, de extrema
importncia que o professor procure sempre que possvel, relacionar teoria e prtica. Segundo
Paulo Freire conhecendo a realidade de seus alunos, o professor adquire informaes
importantssimas, tendo como direcionar suas aulas de acordo com essa realidade para dar
um significado real matemtica que ensina, auxiliando os alunos a assimilarem os contedos
com o cotidiano.
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De acordo com Libano, a interao professor-aluno um aspecto fundamental para
alcanar os objetivos do processo ensino-aprendizagem em matemtica.
A relao ensino-aprendizagem revela-se pelo conjunto de atividades
organizadas pelo professor e pelos alunos, objetivando a apropriao de um
saber historicamente acumulado, tendo como ponto de partida o nvel atual
de conhecimentos, experincia de vida e maturidade dos alunos. Antes de
tudo, essa relao de socializao, de troca de conhecimentos aprendidos e
transformados na interao. uma relao dinmica, dialgica, portanto,
construtiva de aprendizagem pela troca de saberes. (LIBANO, 1994. p.05).

Segundo Libano o processo ensino-aprendizagem se d pela troca de saberes. O bom
professor respeita o conhecimento prvio de seus alunos, suas experincias de vida, sua
maturidade e utiliza essa relao de socializao para construir o conhecimento juntamente
com os mesmos. Libano considera o processo ensino-aprendizagem como uma troca de
conhecimento entre aluno e professor, onde o professor no o dono do saber e o aluno no
precisa apenas aprender, mas onde os saberes do professor e do aluno se completam para a
construo da aprendizagem.
No processo ensino aprendizagem o dilogo fundamental, pois possibilita um
ambiente favorvel de interao entre professor e aluno. Atravs do dilogo, o professor
transmite o que sabe aproveitando o conhecimento prvio dos alunos e suas experincias
anteriores, buscando a motivao dos mesmos. Com essa interao o professor consegue
manter um equilbrio na interao professor-aluno, criando uma relao de respeito mtuo,
em que o aluno se sente valorizado e respeitado pelo professor, se sentindo motivado a
participar da aula.
Como vimos de fundamental importncia relacionar teoria e prtica na educao. E
no estudo de matemtica financeira se torna fcil fazer essa relao, j que a esta matemtica
est presente no cotidiano de todas as pessoas desde crianas. Portanto, quando chegam
segunda srie do ensino mdio, mesmo que alguns alunos no percebam j possuem noes
sobre matemtica financeira, o que acaba facilitando a construo do conhecimento atravs da
relao teoria e prtica.
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A matemtica financeira surgiu de forma espontnea, para suprir necessidades do
comrcio e foi evoluindo gradativamente de acordo com as necessidades das operaes
financeiras, portanto, ela surgiu e se desenvolveu juntamente com o comrcio, fazendo ento
parte da vida das pessoas. Talvez o fato de se ter pouco registro sobre sua origem se d por
esse motivo.
A matemtica financeira faz parte do cotidiano das pessoas, como por exemplo: ao
fazer compras vista ou a prazo, ao fazer um emprstimo, ao movimentar uma conta
bancria, e em muitas outras situaes cotidianas. No entanto, essas situaes so to
corriqueiras, que acabam passando despercebidas pelas pessoas, que em sua maioria no se
preocupam em parar para analisar ou calcular a negociao que est fazendo, para saber se lhe
conveniente ou no. Quem acaba lucrando com essa falta de informao dos cidados so os
comerciantes e os banqueiros. Apesar da matemtica financeira estar includa no currculo
escolar, no possui destaque entre os contedos de ensino mdio. Mas o professor possui
conscincia de que o planejamento curricular flexvel e que de acordo com os Parmetros
Curriculares Nacionais (PCNs) deve ser voltado para situaes problemas reais na qual ajude
o aluno a construir o seu conhecimento, pois o papel do professor de grande importncia na
educao atual, por ele atuar como mediador e incentivador no processo ensino
aprendizagem.
Ao relacionar o ensino da matemtica financeira com o cotidiano do aluno, no se
pretende que o aluno seja um mestre das finanas, mas espera-se que ele tenha condies de
analisar situaes que envolvem conhecimentos de matemtica financeira para saber o que lhe
conveniente ou no enquanto consumidor ou enquanto comerciante. Entender essas
operaes financeiras muito importante, tendo em vista que um dia o aluno poder estar
tanto na condio de consumidor como na condio de comerciante, e deve estar preparado
para lidar com essas operaes financeiras. Essa relao da matemtica financeira com o
cotidiano do aluno acaba dando praticidade a uma disciplina considerada por muitos como
21
terica, tornando algo um pouco abstrato em concreto, onde o aluno tem a oportunidade de
verificar a aplicabilidade da matemtica em sua vida.
A Matemtica financeira na segunda srie do ensino mdio estuda basicamente
compras parceladas, emprstimos, juros e taxas de juros. Esses temas constituem um
excelente instrumento matemtico de contextualizao.
Contextualizar os contedos significa aproveitar ao mximo as relaes existentes
entre contedos e o contexto social em que o aluno est inserido, dessa forma o professor
transforma algo abstrato e s vezes sem sentido para o aluno, em algo que possui significado
real. Assim, a contextualizao ajuda a desenvolver no aluno a capacidade de relacionar o
apreendido com o observado e a teoria com suas conseqncias e aplicaes prticas.
Segundo Dante A histria da Matemtica tambm uma importante ferramenta de
contextualizao ao enfocar a evoluo e as crises pelas quais determinados conceitos
matemticos passaram ao longo da Histria.
Ao revelar a Matemtica como uma criao humana, ao mostrar
necessidades e preocupaes de diferentes culturas, em diferentes momentos
histricos, ao estabelecer comparaes entre os conceitos e processos
matemticos do passado e do presente, o professor tem a possibilidade de
desenvolver atitudes e valores mais favorveis do aluno diante do
conhecimento matemtico. ( PCN, 2000, p.45).

O professor pode trabalhar a parte histrica da matemtica financeira, fazendo um
paralelo entre como era na poca em que foi criada, como foi durante sua evoluo, e como
est nos dias atuais.
Segundo Dante Tratar os contedos de ensino de forma contextualizada significa
aproveitar ao mximo as relaes existentes entre esses contedos e o contexto pessoal ou
social do aluno, de modo a dar significado ao que est sendo aprendido (DANTE, 2004, p.7).
Segundo Dante, a contextualizao muito importante no processo ensino aprendizagem em
matemtica, pois d sentido aos contedos.
Em relao a ensinar Paulo Freire diz que: [...] ensinar no transferir conhecimento,
mas criar possibilidades para a sua produo ou a sua construo[...] quem ensina aprende ao
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ensinar e quem aprende ensina ao aprender (FREIRE, 1996, p. 22-23). Portanto, para Paulo
Freire, professor e alunos se completam com a interao entre ambos no processo ensino
aprendizagem, pois medida que o professor ensina tambm aprende, e o aluno ao aprender
tambm ensina.
A contextualizao ajuda a desenvolver no aluno a capacidade de relacionar o
apreendido com o observado, fazendo um paralelo entre a teoria com suas aplicaes prticas.
Valorizar a contextualizao da matemtica sobre o conhecimento escolar valorizar o
conhecimento do aluno, sua cultura, o meio em que est inserido. Para Ubiratan DAmbrsio
isso etnomatemtica, onde etno: referente ao contexto cultural; matema: explicar, conhecer,
entender e tica: vem de techne (arte e tcnica).
A utilizao do cotidiano das compras para ensinar matemtica revela
prticas apreendidas fora do ambiente escolar, uma verdadeira
etnomatemtica do comrcio. Um importante componente da
etnomatemtica possibilitar uma viso crtica da realidade, utilizando
instrumentos de natureza matemtica. Anlise comparativa de preos, de
contas, de oramento, proporciona excelente material pedaggico.
(D`AMBROSIO. 2001, p.23).

De acordo com o que foi colocado por Ubiratan D`Ambrosio, o estudo de atividades
fora da sala de aula, proporciona uma construo por parte do aluno de um significado para o
que est sendo estudado, com isso o aluno transforma a teoria exposta em sala de aula em
conhecimento prtico.
Independente do contexto social possvel observar a manifestao da matemtica na
vida cotidiana. Partindo da idia de que as diferentes classes sociais desenvolvem
determinados conceitos matemticos, que a etnomatemtica se pronuncia, por encarregar-se
de estudar esses conceitos nas mais diferentes culturas. Portanto, ao expor os contedos
matemticos o professor deve atentar-se para o conhecimento prvio do aluno, que conceitos
matemticos ele traz de sua cultura, de seu meio.
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Estamos vivenciando uma fase de mudanas na educao, onde existe a preocupao
de auxiliar o educando na construo do conhecimento, e no desenvolvimento de sua
criticidade, para isso contamos com o auxlio da etnomatemtica.

A proposta pedaggica da etnomatemtica fazer da matemtica algo vivo,
lidando com situaes reais no tempo [agora] e no espao [aqui]. E, atravs
da crtica, questionar o aqui e agora. Ao fazer isso, mergulhamos nas razes
culturais e praticamos dinmicas culturais. Estamos, efetivamente,
reconhecendo na educao a importncia das vrias culturas e tradies na
formao de uma nova civilizao, transcultural e transdisciplinar
(DAMBRSIO, 2001, p. 47).

Da forma descrita acima, prope-se desenvolver uma educao presente, respeitando
e aproveitando a cultura de cada regio, para auxiliar o professor no ensino da matemtica,
considerando o conhecimento prvio de seus alunos sobre suas culturas, para isso necessrio
que haja uma interao entre professor e aluno fazendo da matemtica algo vivo, prximo ao
aluno, e no algo distante, imaginrio, abstrato. De acordo com a citao de DAmbrosio, a
etnomatemtica desenvolve uma educao presente que se preocupa em lidar com situaes
reais, no presente, mas que tambm vise o futuro. Essa preocupao de DAmbrsio em visar
o futuro, se fundamenta na condio de que os estudantes de hoje sero os adultos de amanh.
Os Parmetros Curriculares Nacionais explicita a idia de que o professor precisa estar
sempre buscando alternativas na tentativa de despertar o interesse do aluno, e desenvolver sua
criticidade.
consensual a idia que no existe um caminho que possa ser identificado
como nico e melhor para o ensino de qualquer disciplina, em particular, da
Matemtica. No entanto, conhecer diversas possibilidades de trabalho em
sala de aula fundamental para que o professor construa sua prtica.
(PCNs, 2000, p.42)

De acordo com os PCNs o professor deve ser criativo e inovador, estar sempre
buscando novos mtodos de ensino para que haja uma compreenso por parte do aluno em
relao ao contedo, principalmente porque a sociedade vive em mudana, obrigando mesmo
que discretamente o professor a tomar atitudes de promover aulas atrativas para despertar o
interesse dos alunos. Isso significa que o professor deve procurar inovar, tendo em vista a
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mudana dos alunos, e que cada turma possui caractersticas prprias, portanto um mtodo
que deu certo em uma turma pode no dar certo em outra. Portanto, o professor deve
diversificar suas aulas, para obter melhores resultados.
Segundo DAmbrsio, o professor deve estar atento s expectativas dos alunos,
procurando ouvir o que seus alunos tm a dizer, pois quando o aluno se depara com a
oportunidade de se expressar ele se sente valorizado pelo professor. Isso auxilia o professor na
preparao de suas aulas, j que ele deve procurar relacionar os contedos com o cotidiano do
aluno. Em se tratando de alunos, principalmente de adolescentes, eles ficam frustrados quando
vem que suas expectativas no foram supridas.
fundamental a capacidade do professor de reconhecer no aluno um
determinante na definio dos objetivos daquela prtica pedaggica. Em
termos bem simples, o professor deve ouvir mais, o aluno tem muito a dizer
sobre suas expectativas [...]. Embora haja dificuldade do aluno em se
expressar com relao a essas expectativas, cabe ao professor reconhecer a
os grandes motivadores da presena do aluno na escola. Escolher contedos
que satisfaam essas expectativas e naturalmente utilizar os mtodos mais
convenientes para conduzir a prtica com relao a esses objetivos e os
contedos adequados o grande desafio do professor. (DAMBRSIO,
1986, p.46).

Quando a aluno vai para a escola ele possui vrias expectativas em relao ao
contedo que ser estudado, ele geralmente quer algo inovador que o auxilie em sua
compreenso. Mas quando se depara com aulas montonas, acaba perdendo esse interesse, se
sentindo desmotivado para ir escola. Se o aluno continua resolvendo exerccios de forma
mecnica, sem se preocupar em entender o processo de resoluo, consequentemente h uma
aprendizagem passageira.
O educador deve estar atento aos novos mtodos de ensino, as novas posturas
educacionais, buscando e substituindo mtodos de ensino-aprendizagem, com o intuito de
melhorar a educao e aprimorar sua competncia. A cada dia, observamos que se torna
necessrio uma mudana na maneira de ensinar, de expor e apresentar o contedo ao aluno. O
desenvolvimento tecnolgico trouxe novas perspectivas de um mundo mais atraente para o
25
aluno, com isso o aluno quer tambm participar de aulas mais atraentes e inovadoras que o
motive a estudar.
Cabe Matemtica do Ensino Mdio apresentar ao aluno o conhecimento de
novas informaes e instrumentos necessrios para que seja possvel a ele
continuar aprendendo. Saber aprender a condio bsica para prosseguir
aperfeioando-se ao longo da vida [...] aprender Matemtica no Ensino
Mdio deve ser mais do que memorizar resultados dessa cincia e que a
aquisio do conhecimento matemtico deve estar vinculada ao domnio de
um saber fazer Matemtica e de um saber pensar matemtico. (PCNs, 1999,
p.252).

Quando o professor motiva, incentiva e propicia condies para o aluno desenvolver a
habilidade de aprender a aprender, de ser um agente ativo no processo ensino aprendizagem,
ele garante ao aluno a oportunidade de refletir, de elaborar e decidir estratgias para situaes
problemas. Isso reflete na vida do aluno, pois quando ele se depara com um problema real, ele
ir refletir a melhor maneira possvel de resolver aquele problema, buscando autonomia na
sua vida.


2.2 A importncia do ensino da matemtica financeira no ensino mdio


A Matemtica uma disciplina que exige raciocnio lgico e concentrao por parte
do aluno. Por isso, torna-se difcil a sua compreenso, j que a maioria dos alunos tem
dificuldade de concentrao.
Um dos grandes desafios para os professores de matemtica ao longo dos anos, vem
sendo desmistificar que a matemtica difcil e que somente pessoas muito inteligentes e at
mesmo ditas superdotadas que conseguem assimil-la bem. Esse mito dificulta a propagao
de que a matemtica acessvel a todos, desde que se dediquem a ela, pois seu estudo requer
dedicao para desenvolver o raciocnio lgico.
26
Vrias situaes do dia-a-dia envolvem matemtica financeira, como reajustes de
preos e salrios, emprstimos, compras a vista ou a prazo, rendimentos, investimentos, etc.
Fazer uma anlise sobre o que anunciado e o que, de fato, cobrado nestas situaes de
suma importncia na formao do cidado consciente. Portanto, para o exerccio da cidadania
se torna necessrio saber contar, analisar, comparar, calcular, resolver problemas, raciocinar
logicamente, argumentar e interpretar matematicamente certas situaes entre outros.
Vivemos em um mundo capitalista e vemos o tempo todo anncios de propagandas
tentadoras que a mdia utiliza para seduzir o consumidor. Em conseqncia ao consumismo
desmedido surgem as financiadoras que muitas vezes proporcionam a realizao de um sonho
de consumo de pessoas em troca de um pesadelo, pois a maioria das financiadoras, cobram
juros abusivos.
Com o intuito de amenizar esse comportamento consumista da populao, a escola
assume um papel de educar para o exerccio da cidadania, resgatando a interdisciplinaridade e
a contextualizao, levando em considerao o meio onde a escola est inserida. Carvalho
ressalta o papel da educao para o exerccio da cidadania.
O papel que se tem procurado conferir educao matemtica na construo
da cidadania supe que se explicitem suas contribuies para o atendimento
a demandas de uma insero autnoma e crtica dos alunos na sociedade de
consumo. Nesse sentido, necessrio que o ensino da matemtica colabore
na constituio de sujeitos preparados para um mercado de trabalho
diferenciado, para novos padres de consumo e para outras exigncias no
exerccio da cidadania. ( CARVALHO, 1999, p.01).

Os temas abordados em Matemtica Financeira esto presentes no cotidiano de todos,
por isso importante conhecer os procedimentos utilizados em seu estudo.
Em um mundo onde as necessidades sociais, culturais e profissionais
ganham novos contornos, todas as reas requerem alguma competncia em
Matemtica e a possibilidade de compreender conceitos e procedimentos
matemticos necessria tanto para tirar concluses e fazer argumentaes,
quanto para o cidado agir como consumidor prudente ou tomar decises em
sua vida pessoal e profissional. ( PCNs, 1999, p.251 ).

Segundo os Parmetros Curriculares Nacionais (PCNs), mesmo que a pessoa no
tenha pretenso de adentrar em uma universidade, ou de aprofundar os seus conhecimentos
27
matemticos, fundamental dominar conceitos matemticos, tendo em vista que a matemtica
permite ao cidado uma viso crtica e lgica de mundo.
De acordo com os Parmetros Curriculares Nacionais (PCNs) para o ensino mdio,
A Matemtica no Ensino Mdio tem um valor formativo, que ajuda a
estruturar o pensamento e o raciocnio dedutivo, porm tambm desempenha
um papel instrumental, pois uma ferramenta que serve para a vida
cotidiana e para muitas tarefas especficas em quase todas as atividades
humanas. ( PCNs, 1999, p.251).

O estudo e o desenvolvimento da Matemtica financeira esto vinculados ao comrcio
e ao mercado de trabalho. O mundo est diretamente ligado matemtica financeira, pois em
praticamente todos os lugares lidamos com alguns de seus conceitos, seja para calcular juros,
descontos, porcentagens e etc, enfim, o tempo todo lidamos com operaes financeiras que
requerem noes de matemtica financeira de modo que importante termos noes sobre os
temas que so abordados dentro dessa parte da matemtica, para melhor compreender os
mecanismos das operaes financeiras.
O estudo da matemtica financeira particularmente importante no ensino mdio, no
que no seja necessrio e importante no ensino fundamental, mas geralmente o aluno de
ensino mdio est comeando a adentrar no mercado de trabalho, o que requer uma boa
interpretao sobre atividades bancrias e o comrcio em geral. Portanto, esse aluno necessita
aprofundar seus estudos em relao matemtica financeira mais que um aluno do ensino
fundamental. Ao ingressar no mercado de trabalho, o cidado precisa estar consciente do que
acontece a sua volta, saber lidar com todas as informaes, enfim estar atento a tudo e a todos.
Entre os contedos de matemtica, a financeira a parte que mais engloba esse mercado de
trabalho, por isso de extrema importncia estudar matemtica financeira no ensino mdio.
O aluno que compreende os temas e procedimentos para a resoluo de situaes
problemas dentro da matemtica financeira, sem dvida ter condies de exercer sua
cidadania de forma consciente, e aumentar suas chances de ascenso no mercado de trabalho.
28
Por isso se considera de suma importncia o estudo da matemtica financeira no ensino
mdio.

























29


CAPTULO 3 TRABALHANDO A MATEMTICA FINANCEIRA NO ENSINO
MDIO DE ACORDO COM AS NOVAS PROPOSTAS PEDAGGICAS


3.1 A matemtica financeira e a educao tradicional


O ensino da matemtica mudou e ainda est mudando, atualmente educao
descreve o papel do professor como um facilitador no processo ensino aprendizagem, e o do
aluno como sendo o principal responsvel na construo do conhecimento. Mas nem sempre
foi assim.
No ensino tradicional, o professor entra na sala de aula e fala o tempo todo expondo os
contedos, sem se preocupar com o que os alunos pensam se esto entendendo o que est
sendo dito, ou se esto apenas memorizando o que est sendo exposto pelo professor, enfim
na educao tradicional, o aluno possui apenas o papel de ouvinte passivo. No ensino da
matemtica financeira, esse mtodo tradicional consiste em o professor expor as frmulas de
se calcular juros simples ou compostos, taxa de juros, montante, capital inicial, e etc, de modo
que o aluno no precise raciocinar para entender o processo de como calculado essas
operaes financeiras. O aluno simplesmente na hora de resolver os exerccios, pega os
valores apresentados e substitui nas frmulas, portanto ele apenas memoriza as frmulas, mas
no entende o processo de resoluo.
Dessa forma, o aluno no constri seu conhecimento, apenas memoriza o que acaba
causando uma aprendizagem passageira, momentnea. Quando o aluno esquece as frmulas
simplesmente no consegue resolver situaes que envolvem a matemtica financeira, pois
30
no est habituado a raciocinar, a desenvolver estratgias para resolver uma situao proposta.
Isso acaba refletindo na vida do aluno, pois fora da escola ele certamente no saber
relacionar aquelas frmulas com situaes cotidianas, podendo ser lesado enquanto
consumidor, ou enquanto comerciante. Portanto havia uma preocupao em educar para o
exerccio da cidadania, que uma das prioridades da educao atual.


3.2 Abordando a matemtica financeira no ensino mdio


A educao matemtica vem mudando com o passar do tempo, e atualmente de acordo
com documentos oficiais como os Parmetros Curriculares Nacionais (PCNs), o que se busca
uma educao matemtica voltada para o exerccio da cidadania. Portanto, a educao toma
novos rumos, buscando que o aluno construa seu prprio conhecimento e que o professor seja
apenas um mediador no processo ensino aprendizagem. Com isso a matemtica tradicional,
ensinada de forma abstrata, sem significado para o aluno, d lugar a uma matemtica
significativa, procurando estar o mais prximo possvel da realidade. Com isso os temas
abordados em matemtica financeira merecem ser destacados, j que esto presente no meio
social.
Existem vrias formas de abordar a matemtica financeira no ensino mdio, de modo
que se torne interessante para o aluno. Como por exemplo: atravs de jornais, revistas,
panfletos, planilhas do Excel, extrato bancrio, talo da conta de gua, luz e telefone, enfim,
diversas formas para abordar os temas relacionados matemtica financeira na segunda srie
do ensino mdio, tendo em vista que essas situaes esto presentes no cotidiano de
praticamente todos os alunos desta srie, salvo algumas excees. No entanto, o que
realmente importa que se busque trabalhar sempre o cotidiano do aluno, o contexto social ao
31
qual ele est inserido, portanto, independente do mtodo de abordagem, o importante o
professor direcionar o ensino para a realidade de sua turma.
De acordo com DAmbrsio o professor deve planejar suas aulas conforme o contexto
cultural que seus alunos esto inseridos, nessa concepo uma boa opo para abordar a
matemtica financeira na segunda srie do ensino mdio atravs dos panfletos promocionais
de lojas e supermercados. Tendo em vista que independentemente do contexto cultural ao
qual o aluno est inserido, ele provavelmente um consumidor, pois todos ns precisamos
consumir algo, j que no produzimos tudo que necessitamos, somos obrigados a ser
consumidores de produtos comercializados por outras pessoas. O professor pode trabalhar a
matemtica financeira em panfletos que os prprios alunos podem trazer, assim o aluno se
sente compromissado com a aula j que foi ele quem trouxe o material de estudo. Atravs
desses panfletos, o professor alm de ensinar matemtica, pode aproveitar para trabalhar a
conscientizao social mostrando ao aluno juros que geralmente so embutidos nos valores
das mercadorias e por conta disso passam despercebidos aos olhos dos consumidores.
importante tambm que o professor diversifique suas aulas para no torn-las repetitivas e
cansativas aos olhos dos alunos.
Para uma turma em que a maioria dos alunos reside na zona rural, cuja principal
atividade a produo de leite, o professor pode utilizar a folha de pagamento do leite para
trabalhar porcentagens, chamando a ateno dos alunos sobre os descontos efetuados na folha.
O professor pode pedir a seus alunos que faam uma entrevista com seus pais com o intuito de
saberem o custo da produo de leite, e a partir desses dados fazer uma relao
custo/produo, para saber qual a porcentagem de lucro ou prejuzo do produtor. Estimular
os alunos a se inteirarem das despesas com a produo de leite, podendo assim aplicar o que
aprendeu nas aulas de matemtica financeira para juntamente com os pais analisarem as
situaes para que se possa alcanar um lucro maior. Isso tambm uma forma de convidar
os pais a participarem da educao dos filhos.
32
De acordo com os Parmetros Curriculares Nacionais (PCNs), importante que o
professor auxilie o aluno a se inserir no mundo da tecnologia.

O computador pode ser usado como elemento de apoio para o ensino (banco
de dados, elementos visuais), mas tambm como fonte de aprendizagem e
como ferramenta para o desenvolvimento de habilidades. O trabalho com o
computador pode ensinar o aluno a aprender com seus erros e a aprender
junto com seus colegas, trocando suas produes e comparando-as. ( PCNs,
2000, p.48 ).

Atualmente grande parte das escolas pblicas de ensino mdio, conta com um
laboratrio de informtica. Dessa forma o professor pode utilizar planilhas do Excel como
ferramenta de auxilio no ensino da matemtica financeira, mas para isso necessrio que o
professor tenha certa intimidade com o computador, permitindo ao professor esclarecer
possveis dvidas dos alunos, no entanto, bom que eles primeiro tentem solucion-las
sozinhos.
Outra opo para o professor abordar a matemtica financeira seria fazer uma aula de
campo, levando os alunos ao supermercado para pesquisar preos de produtos escolhidos
pelos prprios alunos, e organiz-los em uma tabela contendo nome do produto, marca j que
marcas diferentes possuem preos diferentes, quantidade do produto por embalagem, data da
pesquisa e valor do produto. Nessa aula de campo, o professor pode trabalhar a cidadania
orientando o aluno para verificar as datas de validades nos produtos pesquisados por ele. A
pesquisa deve ser repetida aps algumas semanas, ou at mesmo um ms com isso pode-se
verificar se houve ou no houve aumento de preo, quais os produtos sofreram reajuste e
quais sofreram desconto, verificando o percentual do reajuste ou do desconto se for o caso.
Abordar a matemtica financeira na segunda srie do ensino mdio relacionando os
temas com a realidade dos alunos no tarefa difcil, ao contrrio, muito fcil, pois ela est
presente no cotidiano, permitindo ao professor contextualizar a teoria com a prtica.
Para dar suporte a esse trabalho foi realizada uma pesquisa de campo no Colgio
Estadual Pedro Ludovico Teixeira no municpio de Fazenda Nova GO, onde na
33
oportunidade foram entrevistados professores de matemtica e alunos das segundas sries do
ensino mdio da escola, sendo que a entrevista com os alunos foi feita em carter de
amostragem. Eles foram questionados sobre o ensino de matemtica em geral, e em particular
sobre o ensino da matemtica financeira. A seguir sero relatados os resultados dessa
pesquisa.
Na entrevista realizada com os professores, quando questionados se consideravam
importante o estudo da matemtica financeira no ensino mdio, foram unnimes em responder
que sim, que consideravam importante. Da mesma forma, foram unnimes dizendo ser
importante relacionar teoria e prtica no ensino da matemtica financeira e todos disseram que
em sua prtica docente procuram fazer essa relao entre teoria e prtica. Responderam
tambm que fazem uso das frmulas de juros simples e compostos, ao abordar assuntos em
sala que utilizam clculos desse tipo, mas que primeiramente esclarecem aos alunos os
procedimentos utilizados para se chegar as frmulas e que elas existem para agilizar os
clculos. Em relao ao livro didtico, eles disseram que consideram boas as metodologias
trazidas nos mesmos. Mas ressaltam que no seguem na integra o livro didtico adotado pela
escola, mesmo porque procuram desenvolver seu trabalho de acordo com a etnomatemtica,
sendo assim, muitas vezes se torna necessrio deixar um pouco o livro didtico, e buscar
outras fontes que melhor se adequam ao contexto social de seus alunos. Responderam ainda,
que em sua prtica docente, percebem que seus alunos entendem melhor os contedos quando
trazem assuntos atuais, como notcias de jornais, e fazem uma relao com a matemtica. Na
oportunidade da entrevista disseram tambm que procuram trabalhar a matemtica financeira
em cima de contas, compras e vendas.
Como vimos na entrevista, os professores de matemtica do Colgio Estadual Pedro
Ludovico Teixeira do municpio de Fazenda Nova - GO procuram ministrar suas aulas de
acordo com as propostas de ensino dos Parmetros Curriculares Nacionais, buscando o ensino
para o exerccio da cidadania.
34
Na entrevista realizada com os alunos, ao serem questionados sobre o gosto pela
matemtica, s respostas foram a seguintes: 45% disseram gostar de matemtica e 55%
disseram no gostar de matemtica. Quando questionados se conseguem identificar a
matemtica em seu dia-a-dia, 80% responderam que conseguem identificar a matemtica em
seu dia-a-dia, e 20% responderam que no. Ao serem questionados sobre a importncia de
estudar a matemtica financeira j que vivemos em um pas capitalista, 95% disseram que
consideram importante o estudo da matemtica financeira, e apenas 5% disseram que no.
80% dos alunos disseram achar interessante a maneira que seus professores ensinam
matemtica financeira, e 20% dos alunos disseram que no. Em relao s aulas direcionadas
para o cotidiano, 85% dos alunos responderam que facilitam na compreenso dos contedos, e
15% responderam que no. Em se tratando de aula diferenciada, 85% dos alunos disseram
gostar quando o professor prepara uma aula diferenciada, e 15% disseram que no. Os alunos
foram questionados em relao ao interesse deles pelas aulas de matemtica, se aumenta ou
no quando eles trazem algo do seu cotidiano para ser trabalhado em sala, associando as
informaes em linguagem matemtica, em que 80% responderam que sim e 20%
responderam que no. No que diz respeito s aulas ministradas pelos professores de
matemtica, 25% dos alunos disseram ser timas, 60% dos alunos disseram ser boas e 15%
dos alunos disseram ser regulares. Quando questionados sobre o que seria mais importante
estudar em matemtica, se contedos voltados para o vestibular ou contedos voltados para a
vida cotidiana, 65% responderam para o vestibular e 35% responderam voltados ao cotidiano.
E por ltimo os alunos foram questionados sobre o livro didtico adotado pela escola, se eles
consideram que os contedos, exemplos e exerccios do livro didtico possuem uma
linguagem clara e objetiva, facilitando a compreenso, 40% dos alunos disseram que sim e
60% dos alunos disseram que no.
Como podemos ver na pesquisa os alunos em sua maioria identificam a matemtica
em sua vida, at mesmo alguns que dizem no gostar de matemtica. Pois, importante
35
relacionar teoria e prtica, aproveitando essa identificao do aluno, para concretizar a
aprendizagem. Como vimos, maioria dos alunos consideram importante o estudo da
matemtica financeira e se interessam mais por contedos trazidos do cotidiano para a sala de
aula, apesar disso consideram mais importante estudar contedos voltados para o vestibular.
Talvez isso se d por conta da cobrana dos pais, que acham que seus filhos so obrigados a
ingressar em um curso superior. Portanto, o aluno acaba entrando em contradio, em relao
ao que gosta e ao que considera prioridade.
Vale ressaltar que esta pesquisa foi realizada com o intuito de se obter uma viso de
alunos e professores em relao educao matemtica.


3.3 Sugestes de situaes problemas em matemtica financeira


Comprar uma situao que envolve a matemtica financeira e que faz parte do nosso
cotidiano. A maioria dos consumidores quando se interessam por algo, no se preocupam
muito em avaliar as formas de pagamento. Por isso, muitas pessoas ao comprarem alguma
mercadoria dita em promoo, no percebem os juros embutidos no valor da mercadoria, por
isso, vamos expor alguns exemplos relacionados com juros embutidos. Com o intuito de
auxiliar professores e a quem possa se interessar por este trabalho, na formao de cidados
conscientes.
Exemplo 1
Muitas lojas com a inteno de mascarar os juros que cobram pela venda de
mercadorias vendidas a prazo, utiliza o artifcio de embutir os juros no valor da mercadoria, e
dizendo conceder descontos nas vendas a vista acaba conquistando seus clientes.
36
Em uma loja de eletrodomsticos, um secador de cabelos est em oferta. No anncio
da loja consta o seguinte: Na compra de um secador de cabelos vista, voc ganha 10% de
desconto. Sabendo que o valor normal, sem promoo de R$ 100,00 vista fica R$ 90,00.
Na realidade o valor pago vista o preo real do secador, e que o desconto concedido nada
mais do que juros embutidos no valor real da mercadoria.
Se questionarmos pessoas sobre o valor da taxa de juros cobrados pela loja do
exemplo, certamente a maior parte diria que a taxa de juros cobrados de 10%. Mas, fazendo
alguns clculos veremos que no bem assim.




Atravs da tabela identificamos que o valor pago vista, o valor correspondente ao
preo real total da mercadoria, por isso corresponde a 100%. Agora podemos descobrir a taxa
de juros embutida atravs da regra de trs, que bem simples para alunos de ensino mdio.
90,00 100%
=
100,00 X%

90 X = 10000

X = 111,11...%
O que corresponde a uma taxa de juros de aproximadamente 11,11%....
Poderamos tambm utilizar a diferena entre o preo a prazo e o preo a vista, no
lugar do valor a prazo, assim o resultado encontrado para X j seria a prpria taxa de juros
embutida.
Dinheiro Porcentagem
90 100%
100-90 X%
Dinheiro Porcentagem
90,00 100%
100,00 X%
37

90 100%
=
10 X%

90X = 1000

X = 11,11...%

Ao usarmos a regra de trs para calcular a taxa de juros embutida, o preo a vista
deve ser sempre correspondente a 100%.
Exemplo 2
Juliana vai realizar a compra de uma televiso de plasma que est sendo vendida no
valor de R$ 4.000,00, para isso ela ir utilizar o dinheiro que possui em sua caderneta de
poupana, que est rendendo 10% ao ms, e que daqui a um ms ter um montante de R$
4.000,00 exatamente o valor necessrio para ela efetuar a compra. A loja em que ela ir
comprar a televiso ofereceu a ela duas opes de pagamento:
a) pagar R$ 4000,00 com 30 dias aps a compra;
b) pagar em duas prestaes iguais a R$ 2050,00 cada uma, sendo uma com 30 dias e outra
com 60 dias aps a compra.
Ela quer analisar a situao, para saber qual forma de pagamento mais vantajosa para
ela, mas para isso necessrio que ela possua algum conhecimento de matemtica financeira.
Se ela optar pelo pagamento com 30 dias, no sobrar nada na caderneta de Poupana.
Mas se ela optar pelo pagamento em duas parcelas iguais, sobrar R$ 1950,00 aps o
pagamento da primeira prestao, como seu dinheiro est rendendo 10% ao ms, render R$
195,00 ao final de um ms. Portanto optando pela segunda opo, ela ter um total de R$
2145,00. Com esse dinheiro ela pagar a ltima prestao e ainda lhe sobrar R$ 95,00 o que
comprova neste caso que a segunda opo mais vantajosa para ela.
Este apenas um dos exemplos em que se utiliza a matemtica financeira no
cotidiano, com exemplos desse tipo o aluno percebe que saber lidar com a matemtica
38
financeira e que importante no s agora, mas em sua vida futura. Com isso, o aluno comea
a analisar as opes de pagamento quando comprar algo, e verifica que ao contrrio do que a
maioria das pessoas pensam, nem sempre desvantagem parcelar a compra de alguma coisa,
isso depende de cada situao. Por isso, importante saber analisar as melhores condies de
pagamento antes de comprar.
Exemplo 3
De um modo geral, so raras as pessoas com idade superior a sessenta anos que nunca
tenha contrado um emprstimo, em um momento ou outro, necessrio efetuar um
emprstimo. Por isso, devemos estar atentos em relao aos juros quando formos contrair um
emprstimo, tendo em vista que os juros relacionados a emprstimos, normalmente so
calculados no regime de juros compostos, e que a maioria das pessoas que contraem um
emprstimo tende a calcular sua dvida em regime de juros simples. Por isso, muita gente na
hora de acertar seus dbitos com as instituies financeiras, se espanta com o valor da dvida.
Devido a gastos imprevistos com sade, as despesas ultrapassaram os ganhos na casa
de Adriana, e ela no teve outra opo, a nica soluo encontrada por ela foi contrair um
emprstimo. Ela fez um emprstimo de R$ 1000,00 a uma taxa de juros de 5% ao ms para
pagar em um nico pagamento seis meses aps o emprstimo, quando Adriana foi saldar sua
divida se espantou com o valor que o funcionrio da instituio financeira disse a ela, pois
havia feito os clculos em sua casa e o resultado obtido por ela era diferente do resultado do
funcionrio. Vejamos como cada um deles fez os clculos.
Clculos feitos por Adriana:
1 ms 1000 + 0,05 1000 = 1000 + 50 = 1050
2 ms 1050 + 0,05 1000 = 1050 + 50 = 1100
3 ms 1100 + 0,05 1000 = 1100 + 50 = 1150
4 ms 1150 + 0,05 1000 = 1150 + 50 = 1200
5 ms 1200 + 0,05 1000 = 1200 + 50 = 1250
39
6 ms 1250 + 0,05 1000 = 1250 + 50 = 1300
De acordo com os clculos realizados por Adriana, o total que ela teria que pagar pelo
emprstimo seria R$ 1300,00. Mas no foi bem isso que aconteceu com os clculos do
funcionrio.
Clculos feitos pelo funcionrio:
1 ms 1000 + 0,05 1000 = 1000 + 50 = 1050
2 ms 1050 + 0,05 1050 = 1050 + 52,50 = 1102,50
3 ms 1102,50 + 0,05 1102,50 = 1102,50 + 55,12 = 1157,62
4 ms 1157,62 + 0,05 1157,62 = 1157,62 + 57,88 = 1215,50
5 ms 1215,50 + 0,05 1215,50 = 1215,50 + 60,78 = 1276,28
6 ms 1276,28 + 0,05 1276,28 = 1276,28 + 63,80 = 1340,08
De acordo com os clculos do funcionrio, Adriana teria que pagar o total de R$
1340,08. Isso ocorre por ela ter feito os clculos no regime de juros simples, e ele no regime
de juros compostos. Ento, ao contrair um emprstimo devemos esclarecer todas as dvidas,
para que no haja mal entendido como esse do exemplo.
Vale ressaltar que em alguns emprstimos bancrios, alm dos juros referentes ao
emprstimo, so cobradas algumas tarifas bancrias. Como por exemplo, a pessoa toma um
emprstimo de R$ 10.000,00, mas R$ 400,00 fica retido no banco para pagamento de outras
tarifas bancrias, sendo assim o valor que a pessoa realmente tomou emprestado foi de R$
9600,00 e o valor que ser calculado com os juros ser de R$ 10.000,00. Portanto, o
emprstimo retirado pela pessoa no o mesmo efetuado junto ao banco.
Exemplo 4
Renata ir comprar um forno microondas para dar a sua me, chegando loja ela se
depara com duas opes, comprar a vista com 10% de desconto ou em 4 parcelas iguais sem
acrscimo, sendo que a primeira parcela deve ser paga no ato da compra. Sabendo que o preo
normal de R$ 200,00 ela tem a opo de pagar R$ 180,00 a vista, ou em 4 parcelas iguais de
40
R$ 50,00 cada. Como Renata no possua a quantia necessria para comprar a vista, ela
decidiu comprar a prazo, mais ficou com dvida se realmente no houve acrscimo, ela
pensou j que eu paguei uma parcela a vista, eu no teria direito a um desconto pelo
pagamento dessa parcela?. Ser que ela est certa? Vamos fazer alguns clculos.
0,1 50 = 5
200 5 = 195
195 50 = 145
145 3 = 48,33
1 parcela 50,00
2 parcela 48,33
3 parcela 48,33
4 parcela 48,33
Ao dar uma entrada de R$ 50,00 o correto que Renata tivesse um desconto sobre
esse valor, tendo em vista que ela pagou esse valor vista, como ela obteria R$ 5,00 de
desconto, o valor a ser financiado ento seria de R$ 145,00. Como vimos Renata est certa,
realmente houve um acrscimo.
Ao efetuarmos uma compra em que as condies de pagamento so: a vista com
desconto, ou a prazo sendo a primeira parcela paga no ato da compra, tem o direito de obter
um desconto sob o valor pago da primeira parcela.
Exemplo 5
Marta comerciante e ao comprar uma blusa por R$ 20,00 decide acrescentar 30% ao
seu valor de custo, com isso a blusa deve ser vendida por R$ 26,00. Andria, cunhada de
Marta, quer comprar a blusa, mais por ser sua cunhada, Marta decide conceder um desconto
de 30% na blusa, com o intuito de no obter lucro, ao efetuar o desconto, Marta percebeu que
teria prejuzo, pois o valor da blusa caiu para R$ 18,20. Na viso de Marta ao acrescentar 30%
na blusa e em seguida diminuir 30%, o resultado deveria ser igual ao preo de compra, isso
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no aconteceu, pelo fato da variao do valor correspondente a 100% do preo da blusa.
Portanto, ao conceder descontos os comerciantes devem ter cuidado para no sofrerem
prejuzo.
Foram propostas aqui alguns exemplos que podem ser trabalhados em sala pelo
professor no estudo da matemtica financeira.





















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CONSIDERAES FINAIS


Como vimos durante esse trabalho, o ensino da matemtica financeira fundamental
para o exerccio da cidadania. Podemos perceber que ela se faz presente na vida de todos,
independentemente da classe social ou cultural, por isso deve ser relevante seu estudo na
segunda srie do ensino mdio, em que os alunos esto se preparando para ingressar no
mercado de trabalho.
Verificamos tambm que a melhor forma de se aprender matemtica partindo do
concreto para o abstrato, e no do abstrato para o concreto, como era o ensino de matemtica
na educao tradicional. importante que o aluno veja a aplicao do que est estudando,
nesse sentido, a matemtica financeira um grande suporte, pois se torna fcil para o aluno
compreender os temas abordados em matemtica financeira partindo de suas aplicaes
prticas. Relacionar teoria e prtica no ensino da matemtica financeira de extremo auxilio,
particularmente quando se refere ao contexto social ao qual o aluno est inserido, ele
consegue relacionar seu conhecimento prvio, com o que lhe apresentado, fazendo um
paralelo entre uma coisa e outra. Isso contribui para uma aprendizagem duradoura, pois faz
sentido para o aluno.
Com essa pesquisa, vimos que ensinar no somente transmitir conhecimentos do
professor para o aluno. Ensinar estimular o aluno a raciocinar, a identificar problemas e criar
estratgias para resolv-los. Ensinar criar situaes favorveis construo do
conhecimento por parte do aluno.
Nas sugestes de abordagem e atividades que podem ser trabalhadas com alunos da
segunda srie do ensino mdio, esto dispostas diversas situaes reais, que acontece com
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freqncia no cotidiano das pessoas. Neste trabalho, procurou-se focalizar a importncia de
preparar o aluno para a cidadania, pois um dos objetivos da escola preparar os alunos para
serem cidados conscientes.
Espera-se que este trabalho sirva como fonte de pesquisa para acadmicos e
professores, funcionando como um estudo que busca levantar questionamentos sobre o tema,
servindo principalmente como abertura para que novas pesquisas sejam realizadas ampliando
o conhecimento sobre o assunto abordado.



















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REFERNCIAS BIBLIOGRFICAS

BARRETO, Cludio Xavier e BENIGNO, Barreto Filho. Matemtica aula por aula: volume
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BORDEAUX, Ana Lcia. Matemtica, segunda srie, ensino mdio. Rio de Janeiro:
Fundao Roberto Marinho, 2005 (Multicurso).

CARVALHO, Valria de. Educao Matemtica: Matemtica & Educao Para O
Consumo. 1999. 161 f. Dissertao de Mestrado. Universidade Estadual de Campinas.

DAMBROSIO, Ubiratan. Da Realidade Ao: Reflexes Sobre Educao E Matemtica.
4 ed. So Paulo: Summus; Campinas, 1986.

_________________. Etnomatemtica: Elo entre as tradies e a modernidade, Belo
Horizonte: Autntica, 2001.

DANTE, Luiz Roberto. Matemtica Ensino Mdio. vol. 1. 1 ed. So Paulo: tica, 2005.

FARO, Clovis de. Matemtica Financeira. 9 ed. So Paulo: Atlas, 1982.

FREIRE, Paulo. Pedagogia da Autonomia: Saberes necessrios prtica educativa. 28 ed.
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GONALVES, Jean Piton. A Histria da Matemtica Comercial e Financeira. Disponvel
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NASCIMENTO, Pedro Lopes. A Formao do Aluno E A Viso do Professor do Ensino
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OLIVEIRA, Roger Samuel Onofrillo. Educao Financeira Na Sala
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PCNEM. Parmetros Curriculares Nacionais Para Ensino Mdio. ed. Braslia, 1999.

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VERAS, Lilia Ladeira. Matemtica Financeira. 4 ed. So Paulo: Atas, 2001.


















































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Questionrio do professor

1) Voc considera importante o estudo de matemtica financeira no ensino mdio?

( ) sim ( ) no

2) Voc considera importante relacionar teoria e prtica no ensino da matemtica financeira?

( ) sim ( ) no

3) Em sua prtica docente voc procura fazer essa relao entre teoria e prtica?

( ) sim ( ) no

4) Ao abordar assuntos em sala que contenham clculos de juros simples e/ou compostos faz
uso das frmulas para obter os resultados?

( ) sim ( ) no

5) Voc explicita ao aluno que as frmulas existem para agilizar os clculos, mas que o
importante entender os procedimentos?

( ) sim ( ) no

6) Como voc avalia as metodologias para o ensino da matemtica financeira trazidas nos
livros didticos?

( ) timas ( ) boas ( ) regulares

7) Voc segue na integra o livro didtico adotado por pela escola?

( ) sim ( ) no

8) Voc procura desenvolver seu trabalho de acordo com a etnomatemtica?

( ) sim ( ) no

9) Em sua condio de professor, voc percebe que seus alunos entendem melhor os
contedos, quando:

( ) voc ministra suas aulas de acordo com o livro didtico;
( ) voc traz assuntos atuais, como noticias de jornais, e faz uma relao com a matemtica.

10) O que voc faz para ensinar matemtica financeira de acordo com o contexto que seus
alunos esto inseridos? Cite exemplos.
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________

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Questionrio do aluno

1) Voc gosta de matemtica?

( ) sim ( ) no

2) Voc consegue identificar contedos estudados nas aulas de matemtica, com o seu dia a
dia?

( ) sim ( ) no

3) Considerando o fato de que vivemos em uma sociedade capitalista, voc acha importante
estudar matemtica financeira?
( ) sim ( ) no

4) Voc acha interessante a maneira que os professores ensinam a matemtica financeira?

( ) sim ( ) no

5) Voc acha mais fcil entender matemtica quando as aulas so direcionadas para seu
cotidiano?

( ) sim ( ) no

6) Voc gosta quando o professor prepara uma aula diferenciada?

( ) sim ( ) no

7) Quando o professor pede que voc traga algo do seu dia a dia para transformar em dados
matemticos e desenvolver a matemtica em cima daqueles dados, voc sente mais interesse
pela aula?

( ) sim ( ) no

8) Como voc avalia as aulas de matemtica que seu professor ministra?

( ) timas ( ) boas ( ) regulares


9) Em sua opinio o que seria mais importante estudar nas aulas de matemtica?

( ) contedos voltados para o vestibular ( ) contedos voltados para a vida cotidiana

10) Em sua opinio os contedos, exemplos e exerccios do livro didtico de matemtica
possuem uma linguagem clara e objetiva, ou seja, de fcil compreenso?

( ) sim ( ) no



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