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Prof. Homero Pampolini Jnior

tutoriaprocessosgerenciais@grupouninter.com.br
Processos Gerenciais
Anlise de Crdito e Risco
Aula 2
Anlise de Crdito
Departamento e Proposta
Departamento e Crdito
Alicerces
BANCO DE DADOS
DADOS MACROECONMICOS
PIB
Juros
Renda per Capita
Desemprego
Balana Comercial
Medidas Governamentais
DADOS SETORIAIS
Principais Empresas
Volume de Negcios do Setor
Investimentos Efetuados no
Setor
Notcias sobre as Principais
Empresas
HISTRICO DO CLIENTE
Referncias Comerciais
Dados Econmico-Financeiros
Comportamento Pregresso
perante a Empresa
DEPARTAMENTO
OPERACIONAL
PROCESSO DE CRDITO
Anlise do Perfil do Cliente
Interesse/Perfil da Empresa
Cpia dos Documentos
Necessrios
Confirmao das Informaes
Compilao dos Dados
Elaborao da Proposta
ARQUIVO/BIBLIOTECA
Organizao do Banco de
Dados
Arquivamento dos Processos
Levantamento Estatstico dos
Processos/Resultados
FORMALIZAO DA PROPOSTA
Registro perante a Empresa
Comunicao ao Cliente
Coleta de Assinaturas
DEPARTAMENTO
DECISRIO
COMIT GERAL DE CRDITO
Linhas de Grande Porte
Linhas com Alto Grau de Risco
COMIT REGIONAL/SETORIAL
Linhas de Pequeno e Mdio
Porte
Linhas com Baixo e Mdio Grau
de Risco
Departamento e Crdito
Processo Decisrio
MOMENTO 1 Primeiro Contato
Cliente Vendedor
Apresentao da Empresa
Apresentao dos Produtos
Proposta Inicial
Cliente
MOMENTO 2 Segundo Contato/Elaborao da Proposta de Crdito
Depto. de Crdito
Informaes e
documentos
Cadastro
Banco de Dados
Proposta
MOMENTO 3 Avaliao da Proposta de Crdito
Proposta Comit Tomada de Deciso Formalizao
MOMENTO 1 Primeiro Contato
Cliente Cliente Vendedor Vendedor
Apresentao da Empresa
Apresentao dos Produtos
Proposta Inicial
Cliente
MOMENTO 2 Segundo Contato/Elaborao da Proposta de Crdito
Depto. de Crdito
Informaes e
documentos
Cadastro
Banco de Dados
Proposta
MOMENTO 3 Avaliao da Proposta de Crdito
Proposta Comit Tomada de Deciso Formalizao
! Instituto Brasileiro de Geografia
e Estatstica (IBGE)
! Fundao Getlio Vargas (FGV)
! Conjuntura Econmica (revista
veiculada pela FGV)
Fontes de Informao
Externa
! Conselho Monetrio Nacional
(CMN)
! Comit de Poltica Monetria
(Copom)
! Banco Central do Brasil (Bacen)
! Bolsa de Valores de So Paulo
(Bovespa)
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! Serasa
! Balanos contbeis
(preferencialmente auditados)
! Referncias comerciais e
bancrias
! Visita s instalaes do pretenso
tomador
Fontes de Informao
Interna Pessoa Jurdica
Informaes obtidas na visita
! Dados de identificao (razo,
endereo etc.)
! Pessoa de contato
! Localizao
! Qualidade das instalaes
! Infraestrutura
! Nvel tcnico da equipe
! Qualificao dos gestores
! Clima organizacional
! ERPs aplicados
! Organograma
! ABC de fornecedores e de clientes
! Posio dos estoques e logstica
! Ciclo operacional
Ficha Cadastral Pessoa
Jurdica
! Nome
! Cadastro de Pessoa Fsica (CPF)
! Estado civil e nome do/a cnjuge
! Empresa em que trabalha
! Endereo residencial
Fontes de Informao
Interna Pessoa Fsica
! Telefone comercial
! E-mail comercial
! Bens mveis, imveis e outros
! Referncias bancrias
! Referncias comerciais
! Referncias pessoais
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Ficha Cadastral Pessoa
Fsica
Proposta de Crdito
! A proposta consiste no
documento bsico que levar o
perfil do cliente ao conhecimento
do comit de crdito da
empresa, bem como o recurso
limite que est sendo pleiteado
! A principal funo de uma
proposta de crdito
apresentar, de forma sucinta e
eficiente, uma fotografia do
pretenso tomador para aqueles
que decidem crdito dentro da
companhia. (...)
(...) Quanto mais sucinta e
eficiente for essa apresentao,
mais preciso e acertado ser o
trabalho dos comits de crdito,
melhores as alternativas
oferecidas aos clientes e maiores
os lucros da empresa
Proposta de Crdito Pessoa
Jurdica
1. Apresentao institucional
Razo social e nome fantasia
Capital social
Ramo de atividade
Histrico
Estrutura de recursos
Estrutura funcional e de
informtica
2. Apresentao mercadolgica
Principais clientes
Principais concorrentes
Anlise SWOT
3. Anlise de necessidades
Necessidades financeiras
Efeitos dos recursos pleiteados
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4. Apontamentos de restries
5. Anlise financeira
Liquidez
Margem
Rentabilidade
Ciclo operacional
Fluxo de caixa
Proposta de Crdito Pessoa
Fsica
1. Identificao do cliente (RG,
CPF, CNH etc.)
2. Localizao residencial e
comercial
3. Dados comerciais
4. Dados familiares
5. Descrio de propriedades e
bens
6. Levantamento de
apontamentos de crdito
7. Anlise financeira
Resumo
! Alicerces departamentais "
banco de dados, departamento
operacional e departamento
decisrio
! Fontes externas " IBGE, FGV,
conjuntura econmica, CMN,
Copom, Bacen, Bovespa
! Fontes internas das pessoas
jurdicas " Serasa, balanos
contbeis, referncias comerciais
e bancrias, visita
! Fontes internas das pessoas
fsicas " RG, CPF, CTPS,
comprovantes de renda,
comprovante de residncia e
referncia
! A proposta consiste no documento
que levar o perfil do cliente ao
conhecimento do comit
! Proposta PJ " apresentao
institucional, estudo de mercado,
anlise das necessidades,
apontamentos da Serasa, anlise
financeira
5
! Proposta PF " identificao,
localizao, dados comerciais e
familiares, propriedades e bens,
apontamentos de crdito e
anlise financeira
Crditos
! Material elaborado pelo prof.
Chrystian Marcelo Rodrigues